Задолженность в банке по кредитной карте

Погашен ли долг по кредитной карте?

Задолженность в банке по кредитной карте

Здравствуйте, уважаемые читатели. Приятно, что вместе с вами мы делаем проект лучше и полезней. И не в последнюю очередь это происходит благодаря письмам, которые вы присылаете в редакцию.

О последнем из них мы сегодня и поговорим, т.к. тема, что называется, на злобу дня. А именно – окончательное погашение кредита, глоток свободы, сладкий сон и… извещение из банка о наличии задолженности.

Да, да, именно в такой последовательности.

Обратился к нам постоянный посетитель сайта с чрезвычайно распространенной ситуацией. В какой-то момент времени у него отпала нужда в пользовании кредитной картой. Посмотрел он в банкомате задолженность, пополнил карту на эту сумму и благополучно забыл о «пластике», кредите и банке.

Прошло время. Хочется даже написать «шли годы» (кстати, бывают и такие случаи). В итоге получает наш читатель по почте письмо от банка, сообщающее, что у клиента есть задолженность, которую требуется погасить.

Что же произошло?

Закрываем кредитную карту грамотно

С одноименной статьей вы можете ознакомиться, пройдя по ссылке. Суть в том, что в таком деле, как погашение кредита, не нужно опираться только на свои знания. Как в армии говорят? Тут думать не нужно – тебе скажут, что делать.

Вот и не нужно думать и гадать. А следует обратиться в банк (желательно лично), описать ситуацию и следовать инструкциям менеджера.

Вы должны не просто погасить имеющуюся задолженность! Это лишь полдела. Вам нужно расторгнуть договор с банком и закрыть счет. Как вы знаете, пластиковая карта является инструментом, позволяющим пользоваться деньгами. Средства находятся на счете. И если вы погасили кредит и выкинули в мусорную корзину «пластик», то ничего этим не решили! Счет-то продолжает функционировать.

Кстати, это же происходит, если заканчивается срок действия кредитной карты. Еще раз! Карта – это средство для пользования деньгами. Как ведро, которым мы черпаем воду из колодца. Ведро мы можем выбросить, но это не значит, что вода в колодце закончится.

Поэтому погашать кредит лучше в отделении банка. И потребовать официальную бумагу о том, что долг погашен, счет закрыт.

Почему «всплывает» задолженность?

Вообще, на практике случаи прихода от банка «писем счастья» случались и через год-два после того, как клиент погасил (как он думал) кредит.

Корень появления задолженности мы уже выяснили – активный карточный счет (ошибку банка в данной статье мы не рассматриваем). Теперь причины.

Они кроются в тарифах к вашей кредитной карте. А большинство клиентов их не знают или не помнят. Яркий пример – годовое обслуживание счета. К примеру, клиент Ситибанка платит за обслуживание карты MC Standart 950 руб. в год. Как правило, эти деньги списываются со счета в начале года.

И представьте ситуацию. Погасили вы кредит в июле, а деньги со счета за обслуживание списались в январе. Плюс пару месяцев, пока банк доберется до вас как до неплательщика… Вот и получаем месяцев 10 после погашения долга. И тут вы узнаете о задолженности.

Обратите внимание, что закончился срок действия карты или нет, никого не интересует. Счет активен, функционирует согласно договору и в соответствии с тарифами, получите и распишитесь в задолженности по кредиту.

Как вы понимаете, на месте годового обслуживания может быть любой пункт тарифов – плата за sms- и интернет-банкинг, расследование каких-то операций и прочее.

Что делать после получения извещения о наличии задолженности?

Сложно дать однозначный ответ на этот вопрос. Прежде всего, помните, что по всем бумагам, на которых красуется, кстати, ваша подпись, виноваты в возникновении задолженности вы и никто другой. Ведь именно вы не выполнили условия договора и не закрыли кредитную карту правильно.

Потому если сумма небольшая, то легче подойти в банк, погасить ее и по всем правилам закрыть счет. Речь идет о «положительности» вашей кредитной истории, поэтому отнестись к этому нужно серьезно.

Если вы узнали о долге через 2 года после того, как погасили кредит, и из-за этого сумма достаточно велика… Что ж, можно попробовать обратиться в банк с претензией.

Напишите письмо на имя управляющего с требованием разобраться. Мол, это банк долго не сообщал о задолженности.

Возможно, вам повезет и представители финансового учреждения согласятся с вашей аргументированной позицией и пойдут навстречу.

В случае отказа вы можете подать на банк в суд. Только учитывайте, что нарушили договор именно вы. А также то, что судебные издержки могут превысить сумму задолженности.

Как узнать задолженность

Существует 2 самых надежных способа:

  1. Позвонить в клиентскую службу поддержки банка.
  2. Лично прийти в отделение.

Альтернативные варианты – интернет- и sms-банкинг.

Что можно сказать в заключение? Любой банк хочет извлекать из своих клиентов прибыль. Но часто мы своей невнимательностью и безалаберностью даем банкирам дополнительное оружие. А надо всего-то потратить немного времени и решать вопросы грамотно.

Чем грозит просрочка платежа по кредитной карте?
Порядок погашения задолженности по кредитной карте
Как проверить баланс карты? Выбираем способ

Источник: https://credit-card.ru/articles/using-cards/pogashen-li-dolg.php

Кредитная карта – оформить онлайн кредитку в Украине | Банк ПУМБ

Задолженность в банке по кредитной карте

Мы отвечаем на Ваши вопросы:

Кредитная карта – это универсальный платежный инструмент, который является ключом доступа к банковскому счету и предназначен для осуществления расчетных операций исключительно за счет и в пределах средств, предоставленных банком клиенту в виде установленного лимита кредитования.

Кредитная карта от ПУМБ позволит Вам использовать средства банка для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных. Вам не придется откладывать покупку или деньги на нее.

Вы сможете купить то, что пожелаете, даже если под рукой не оказалось нужной суммы, а использованные средства постепенно или полностью можно возвращать в удобное для Вас время.

И это далеко не все: каждый раз погашенная сумма снова будет доступна к использованию.

ПУМБ предлагает клиентам чиповые кредитные карты международных платежных систем Masterсard и Visa, с помощью которых Вы можете свободно осуществлять покупки и оплачивать услуги в любом месте, где такие карты принимаются к оплате, в т.ч. в сети Интернет и за рубежом.

Для получения информации о сумме просроченной задолженности, размере начисленных штрафов и пени необходимо обратиться по телефону: 0 800 50 25 75 или (044) 391 55 60.

Для оформления кредитной карты необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина Украины
  • справку о присвоении ИНН или отметку в паспорте гражданина Украины об отказе в присвоении ИНН

Для получения подробной информации о возможности предоставления кредитных каникул, реструктуризации задолженности, а также перечне необходимых документов, обращайтесь, пожалуйста, к кредитным менеджерам отделения ПУМБ, в котором обслуживается Ваш кредитный договор, или по телефону: 0 800 50 25 75.

Сервис «Сплачуй Частинами» – это разделение суммы покупки на равные части (ежемесячные платежи) в зависимости от выбранного клиентом срока и с учетом начисленных платежей банку за пользование кредитными средствами, а также комиссии за сервис «Сплачуй Частинами».

В магазинах-партнерах ПУМБ: 33 квадратних метри, ALL STARS, BODO, Camelot, Cifrix, Comfy, Converse, DACK Центр, iOn, iStudio, Fishki, Kenwood-Shop, Kiddy Boom, Kilimanjaro, KupiCNua.

 Largo, MOBI STYLE,  MOYO, Nike, Ringoo, Rozetka, SAMSUNG, Smart Store, Sport Life, Vianor, Virtus fitness center, Vmtehnika, Vodafone, YABLOKi, Z-stores, АЛЛО, Банк Гарячих Турів, Будмен, Буль-Буль, Віста, Вухо, Двери Белоруссии, Дека, Деталь, Домотехніка, Електродім, Елма Сервіс, Ельдорадо, Ельмарт, Епіцентр, Імперія Меблів, Каста, Кібернетики, Комп’ютерний Всесвіт, Крайт, КТС, магазини ФК Шахтар, МегаЛюкс, Мобижук, Нова Лінія, Опора, Оптика Зір, Орбіта, Плазма, ПМП Техніка, Пульсар, Рем-Мебель, Сімейна Клініка, Сота Альянс, Строй Дом, Технікс, Техномаркет, Технопростір, Технотоп, Техно PLAZA, ТТТ, Уголек, Фокстрот, Цитрус, Школяр,, а также в интернет-магазинах 27.ua, 590.ua, 7sorok, BODO, iskraservice, iStudio, Kenwood-Shop, Kilimanjaro, Merezhka, MOYO, PIXEL, Rozetka, Yellow, АЛЛО, БітКом, Ельдорадо, Дека, Каста, магазин ФК Шахтар, Нота Комфорта, Фокстрот, при оплате покупки свыше 500 грн кредитной картой  «ВСЕМОЖУ» или «soloМАНДРИ» Вы получаете условия активации сервиса: первые 3 месяца – без комиссии; ежемесячная комиссия – 3% от суммы покупки в течении следующих месяцев, срок– 24 месяца.

Оплатить кредит в другой стране Вы можете через любой банк, где есть счета в гривнах. Дополнительно сообщаем, что произвести оплату по кредиту Вы можете через интернет с помощью услуг Интернет-банкинга ПУМБ Оnline, сервисов Portmone, EasyPay. Для уточнения детальной информации по Вашему кредиту рекомендуем обратиться в Центр обслуживания клиентов по телефону: +38 (044) 290 7 290.

Вы можете обратиться в Центр обслуживания клиентов по телефону: +38 (044) 290 7 290 и задать оператору Ваш вопрос.

Чтобы узнать, где оплатить задолженность по карте, перейдите по ссылке.

Чтобы узнать больше о том, как пользоваться кредитом, присоединяйтесь к нам в Viber.

Сумму следующего платежа, а также график и историю оплат по карте можно увидеть в личном кабинете в ПУМБ Online.

Чтобы узнать больше о том, как пользоваться кредитом, присоединяйтесь к нам в Viber.

Узнать сумму задолженности Вы можете в интернет-банкинге в Вашем личном кабинете.

Чтобы узнать больше о том, как пользоваться кредитом, присоединяйтесь к нам в Viber.

Условия по начислению бонусов на кредитные ко-бренд карты COMFY:

  • при покупках в COMFY, клиент получает стандартные бонусы за покупку плюс дополнительно начисляется 2% от потраченных кредитных средств
  • при покупках в любых других торговых точках начисляется 1% от потраченных кредитных средств

Условия по списанию бонусов с кредитных ко-бренд карт COMFY:

  • бонусами можно оплатить до 100% стоимости товара только в сети магазинов COMFY (в интернет-магазине comfy.ua – только при самовывозе из магазина).

С базовыми условиями бонусной проограммы от COMFY Вы можете ознакомиться на сайте www.comfy.ua/welcome.

* программа лояльности распространяется на клиентов, оформивших ко-бренд карты до 05.05.18 г.

Если карта утеряна, ее нужно срочно заблокировать. Для этого можно воспользоваться системой ПУМБ Online или позвонить в Центр обслуживания клиентов по телефону: +38 044 290 7290, а также отправить SMS-сообщение на номер: +4682 с текстом «БлокNNNN», где NNNN – последние четыре цифры номера карты.

Источник: https://retail.pumb.ua/ru/credit/can-all

Лимит исчерпан. Банки стали требовать вернуть кредитные карты досрочно

Задолженность в банке по кредитной карте

Российские банки снижают темпы выдачи кредитных карт. Требования к заёмщикам постепенно увеличиваются. При этом банки начали внимательно относиться и к уже имеющимся клиентам. Были прецеденты, когда заёмщика просили погасить долг и вернуть кредитную карту раньше времени. Клиенты привыкли думать, что их заём фактически бессрочный.

Обычно многие сами возвращают карту банку ещё до окончания срока её действия. Мало кто задумывается, что однажды вернуть кредитку может потребовать сам банк. Если карта пуста, а денег нет, такое требование становится для клиента шоком.

Лайф выяснял, когда придётся вернуть кредитку досрочно, в каких ситуациях банк может снизить кредитный лимит и что делать заёмщику, если нет денег вернуть долг.

В России число выданных новых кредитных карт в III квартале 2019 года выросло на 4,2%. При этом темпы роста оказались ниже, чем в прошлом году. Такова статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Действительно, сейчас получить карту становится сложнее. Генеральный директор компании Chronopay Павел Врублевский рассказал, что раньше банки массово выдавали кредитки, желая получить дополнительную прибыль.

— В результате произошёл перекос, когда кредиты не возвращаются, а на людей выдаются карты-фантомы. Сейчас банки начали нести убытки, осознали ситуацию и повысили требования к новым держателям кредитных карт, — пояснил Павел Врублевский.

Он также отметил, что многие обладатели карт халатно относятся к долговым обязательствам и немедленно опустошают карты, в особенности выданные с маленьким лимитом (до 30–50 тыс. рублей). Если появится задолженность, а клиент начнёт копить долг, то банк может потребовать возврата всей суммы. Более того, он может продать задолженность и коллекторам.

Что может требовать банк?

Держателей кредитных карт могут ждать две неприятности. Это снижение размера лимита и требование о погашении всего долга. Но в основном это касается либо проблемных заёмщиков, либо тех клиентов, платёжеспособность которых у банка начинает вызывать опасения.

Директор по работе с клиентами “БКС премьер” Николай Соколов пояснил, что банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить кредитный лимит. Это может произойти в том случае, если, например, по операциям клиента банк видит, что его платёжеспособность ухудшилась.

— Лимит может быть уменьшен даже очень платёжеспособным заёмщикам, которые аккуратно укладываются в льготный период или вообще не пользуются кредитной картой, имея её в кошельке на всякий случай.

Дело в том, что такое поведение клиента не очень выгодно банкам, поскольку они при этом ничего не зарабатывают, — пояснил он. — Вместе с тем по неиспользованному лимиту банку всё равно нужно формировать определённый размер резервов.

Соответственно, в какой-то момент банк может принять решение уменьшить размер лимита, если заёмщик всё равно им не пользуется.

Полностью погасить задолженность банк вправе потребовать лишь в том случае, если клиент не исполняет условия договора. Чаще всего это происходит тогда, когда человек перестаёт вносить ежемесячные платежи.

Если возникла непродолжительная просрочка (до двух месяцев), банк, по словам Николая Соколова, не будет требовать досрочного погашения.

Заёмщику будут просто всячески напоминать о необходимости внести ежемесячный платёж.

Что делать заёмщику, чтобы не столкнуться с неприятностями?

По словам Павла Врублевского, редко, но встречаются ситуации, когда банк просит вернуть средства и кредитную карту, которых клиент не получал. Тогда необходимо прийти в отделение и прояснить ситуацию или обратиться в суд, чтобы урегулировать вопрос и доказать отсутствие карты.

Адвокат юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов рассказал, что были случаи, когда банки направляли в адрес граждан кредитные карты, а в последующем при их активации обращались за взысканием просроченной задолженности. Причём картой мог воспользоваться вовсе не тот человек, которому она предназначалась.

— В таких случаях важно своевременно выразить возражения на иск, привести доказательства того, что кредитный договор не заключался, а картой воспользовался человек, который получил к ней доступ неправомерно. Нужно запросить выписку по счёту карты и привести доказательства того, что это были не вы, — пояснил адвокат.

Николай Соколов отметил, что требование о досрочном погашении может трансформироваться в реструктуризацию задолженности. Ведь банку самому невыгодно требовать от заёмщика невозможного, доводить дело до суда. Банк всегда заинтересован в том, чтобы задолженность, пусть даже проблемная, была погашена в досудебном порядке.

Источник: https://life.ru/1250630

Рефинансирование кредитной карты. Реструктуризация кредита в банке

Задолженность в банке по кредитной карте

Рефинансирование кредитной карты – это способ погасить задолженность на имеющейся карте с помощью оформления и получения другой с более выгодными условиями.

Рефинансирование — банковская терминология, определяющая переаккредитацию. В данном случае соискателю предоставляется возможность оформления нового займа в другой финорганизации по более интересным для него предложениям.

Цель — частичное или полное погашение уже имеющейся задолженности перед банком. После одобрения займа кредитор по заявлению клиента переводит денежные средства на реквизиты организации, в которой числится долг.

Сегодня банки предлагают рефинансирование одного и более кредитов с пониженной ставкой — 10—15%, что существенно уменьшает финансовую нагрузку.

Обратите внимание. Рефинансирование кредитной карты не всегда возможно. Основные причины отказа — плохая кредитная история, низкий уровень дохода, неузаконенная перепланировка квартиры (при ипотеке), использование материнского капитала для предыдущего займа, повторное перекредитование.

Сбербанк

Программа Сбербанка предусматривает сниженную кредитную ставку в размере 13,9% для суммы до 500 тыс. руб. и 12.9% годовых на кредит свыше 500 тыс. руб.

Минимум, предоставляемый при рефинансировании кредитных карт Сбербанка — 30 тыс. руб. Максимальный порог — 3 млн руб. Период кредитования от 3 до 60 месяцев. Комиссионные сборы за выдачу займа не предусмотрены.

Поручительство третьих лиц не требуется. Данное предложение подразумевает следующие возможности:

  • объединение от одного до пяти займов в один;
  • снижение процентной ставки по уже имеющимся кредитам;
  • снятие обременения с транспортного средства, приобретённого в кредит.

При наличии карты кредитный лимит переводится на её счёт. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. К рефинансированию принимаются автокредиты, ипотечные займы, потребительские кредиты, дебетовые карты и счета с долгом (с разрешённым овердрафтом).

Чтобы банк принял положительное решение, у заёмщика не должно быть просрочек платежей по кредитным обязательствам за последний год.

Кроме того, общий срок текущего кредитного соглашения не может быть менее полугода, а до полного покрытия задолженности остаётся не меньше, чем три месяца.

Только в этом случае есть шанс произвести рефинансирование через Сбербанк. Из обязательных документов потребуется:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где находится отделение Сбербанка;
  • документ с полными и достоверными сведениями о текущих займах;
  • справка 2-НДФЛ или документ по форме банка, подтверждающий платёжеспособность клиента.

Подать заявку может человек не моложе 21 года и не старше 70-летнего возраста на момент подачи заявления. Стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий не меньше 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки в среднем занимает 2—3 суток без учёта праздничных и выходных дней.

Тинькофф

Подать анкету-заявление на рефинансирование кредитных карт Тинькофф и прочих задолженностей может гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий регистрацию в РФ и постоянный доход.

Чтобы банк одобрил заявку, у клиента не должно быть просрочек по действующему кредиту. В таком случае ставка составит 14,9% за 12 месяцев.

Если заявитель не может предоставить какие-либо документы или у него плохая кредитная история (КИ), рефинансирование кредитных карт других банков предусмотрено только под ставку до 28,9%. Из документов потребуется:

  • паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
  • справка 2-НДФЛ или аналогичный документ, подтверждающий платёжеспособность, по форме банка;
  • заверенную кредитором выписку по займу, который подлежит рефинансированию;
  • документы, подтверждающие права собственности и акты приёма-передачи (для ипотеки).

Если задолженность перед сторонней финорганизацией превышает 120 тыс. руб., Тинькофф предлагает воспользоваться программой «Тинькофф Платинум». При долге до 75 тыс. руб. действует предложение «Перевод баланса».

Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.

Альфа-Банк

Предоставление рефинансирования кредитных карт Альфа Банк и прочих банковских продуктов возможно, если есть задолженность в одном или нескольких банках (но не более пяти).

Клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ, а его возраст не менее 21 года. Регулярный доход не может быть меньше, чем 10—15 тыс. руб. после вычета налогов. Стаж на текущем месте работы без прерываний — от трёх месяцев.

Обязательное наличие двух действующих телефонных номеров (мобильный и стационарный). Пакет документации:

  • паспорт с подтверждением регистрации в том регионе, где расположен банк-кредитор;
  • второй документ — ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или страховая карта;
  • третий обязательный документ — заверенная ксерокопия трудовой книжки, документ, подтверждающий наличие транспортного средства в собственности, или копия загранпаспорта с пометкой, что заявитель выезжал за границу на протяжении последнего года;
  • справка 2-НДФЛ за предыдущие полгода или документ о зарплате по форме банка;
  • выписка из кредитной организации, в которой у клиента имеется задолженность (заверенная «мокрой» печатью).

Стандартные предложения по услуге рефинансирования для всех заёмщиков следующие:

  • максимальный порог 1,5 млн руб.;
  • срок до пяти лет, но не менее 24 месяцев;
  • ставка при взятии 50 тыс. руб. и выше — 16,99—19,99%. От 250 001—14,99—18,99%. свыше 700 001 руб.;
  • годовые комиссии составят 10,99—18,99%.

Процентные ставки различаются от статуса клиента. Наиболее экономичные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнёров банка и клиентам, имеющим зарплатную карточку в Альфа-Банке. В этих случаях срок рефинансирования увеличивается, а ставка на 1—1,5% ниже. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление займа без справки о подтверждении дохода и поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 2 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев.

Ставка различается в зависимости от дополнительных опций. При внесении в кредитное соглашение программы защиты ставка составляет 10,99% за год + 5% при отказе платы за страховку + 8%, если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение предыдущего долга. Без подключенной программы защиты ставка увеличивается до 16,99% за 12 месяцев. Требования к соискателю стандартные:

  • возраст от 23 до 67 лет включительно;
  • постоянное место работы (стаж не менее 6 мес.);
  • наличие двух телефонных номеров (стационарный и мобильный);
  • обязательное гражданство на территории РФ;
  • регулярный доход от 15—25 тыс. руб., в зависимости от региона.

Из документации потребуется паспорт и справка 2-НДФЛ. Если заявленная сумма превышает 500 тыс. руб., потребуется ксерокопия трудовой книжки, заверенная росписью руководителя и «мокрой» печатью. Если нужен заём без подтверждения доходов, сумма не должна превышать 300 тыс. руб. В таком случае требуется только паспорт.

Обратите внимание. При своевременном внесении обязательных платежей на протяжении 12 месяцев банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%.

Россельхозбанк

Ставка по данному предложению различается и составляет 10—11,25% годовых. Самый низкий процент предлагается зарплатным клиентам организации и работникам бюджетных структур. Срок кредитования до семи лет включительно. Максимальный порог, предлагаемый кредитором — 3 млн руб.

Минимальная сумма займа 10 тыс. руб. При отказе от страхования финансов к стандартной ставке прибавляется 4,5%. В случае если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение рефинансируемой задолженности, банк увеличивает годовой процент ещё на 3 единицы.

Для оформления займа потребуется:

  • паспорт с подтверждением гражданства на территории РФ;
  • Справка о регулярных доходах по форме банка.

Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.

ВТБ

У банка имеется преимущество перед другими финорганизациями — возможность объединения шести кредитов в один. Срок кредитования для физических лиц до 5—7 лет. Ставка при займе до 500 тыс. руб — от 11,7% за 12 мес., свыше 500 тыс. руб — от 10,9%. В случае регулярного использования кредитной карты по программе «Мультикарта» предусмотрено понижение до 7,9% в год.

Максимальная сумма, предусмотренная для перекредитования — 5 млн. руб. В программе участвуют автокредиты, потребительские и ипотечные займы, кредитные карточки с задолженностью. Остаток долга должен быть не меньше, чем за 3 месяца. При наличии просрочек за последние полгода рефинансирование карт и других задолженностей не предусмотрено. Требования к соискателю и пакет документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пакет кредитных соглашений с организациями, в которых имеются задолженности;
  • СНИЛС (обязательно);
  • справка о доходах в свободной форме, 2-НДФЛ или же по форме банка.

Возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. Гражданство — РФ. Постоянная регистрация в регионе расположения банка. Ежемесячный доход не меньше 15 тыс. руб. Если у заёмщика имеется зарплатная карта в ВТБ, возможно подать заявку на перекредитование без подтверждения доходов, предоставив только паспорт гражданина РФ.

Выбор кредитной организации

При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения.

Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии.

Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.

Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.

Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных).

Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма».

Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/refinansirovanie_kreditnoj_karty/

Эксперты рассказали о рисках использования кредитных карт

Задолженность в банке по кредитной карте

Месячный объем выдачи кредитных карт в России перевалил за миллион единиц, подсчитало Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Такие карты все чаще оформляют “на всякий случай”, выяснили ранее социологи, в связи с чем возрастают и риски использования такого “пластика”.

Эксперты предупреждают: кредитка требует недюжинной дисциплинированности и может подорвать ваше финансовое здоровье надолго.

Каждый пятый россиянин сегодня владеет кредитной картой, следует из данных НАФИ. Более половины тех, у кого есть кредитки, оформили их только после предложения банка, не преследуя определенной цели.

И это притом что больше четверти россиян уверены, что невозврат кредита – это не преступление, что небольшая задержка по кредиту – это не страшно… Половина опрошенных вообще испытывают раздражение, получая уведомления от банка, напоминающие о выплатах.

Может быть, дело не в том, что банк навязчив, а в том, что мы используем не те инструменты, так как не знаем их истинного назначения и последствий их использования? Например, знаете ли вы, чем отличается дебетовая карта с овердрафтом от кредитной карты?

Разбираемся в терминах

Эксперт: Не стоит пороть горячку, получив сообщение о блокировке карты

Базовое отличие заключается в потребностях клиента банка и в тех условиях, по которым банк выдает ему средства в долг.

Кредитная карта – это заемные средства и один из видов потребительского кредита, а дебетовая карта – это в первую очередь собственные средства клиента.

Если к ней добавляется приставка “с овердрафтом”, значит, у клиента банка появляется возможность уходить “в минус”.

“Возможность овердрафта не является основной функцией и предлагается для использования на небольшие суммы и на короткий срок. Как правило, речь идет о зарплатных картах.

Размер овердрафта зависит от размера зарплаты и сопоставим с ней”, – поясняет Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности, эксперт проекта минфина “Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ”.

Так, в отличие от кредитной карты овердрафт необходимо погасить полностью за месяц-два, нельзя установить минимальный ежемесячный платеж и погашать долг в течение долгого времени, а также на овердрафт не распространяется такая функция, как льготный период кредитования.

“Поэтому, условно говоря, дебетовая карта с овердрафтом – это такой способ “занять до получки” на случай трудной ситуации, а кредитная карта – это возможность покупки более дорогих вещей и услуг с относительно длительным сроком оплаты долга”, – поясняет Сергей Макаров.

Для сравнения: иногда лимит по кредитной карте может достигать до 700 тыс. рублей.

Одна из самых невыгодных для владельца кредитки операций – снять наличные. Комиссия будет разорительная

Следует помнить, что большинство карт, выпущенных в России, – дебетовые с разрешенным овердрафтом, но в обиходе их часто называют кредитными, поскольку такое название легче воспринимается клиентом.

Инфографика “РГ”: Леонид Кулешов/Александра Воздвиженская

Снять наличные с кредитки – себе дороже

Если речь идет не об оплате товаров, а о снятии наличных, то, например, для владельца кредитной карты это разорительная функция. “Кредитные карты предназначены для совершения покупок. Помимо процентов, которые платит потребитель, банк получает процент с совершенных сделок в магазине. Поэтому банку выгодно, чтобы все платежи были безналичными, – объясняет Сергей Макаров.

– Кроме того, в противном случае возникал бы риск со стороны банка: потребитель мог бы в льготный беспроцентный период снимать наличные деньги и нести их в тот же банк, но уже в качестве депозита. Таким образом, банк кредитовал бы сам себя.

Поэтому на выдачу наличных почти никогда не действует льготный период и банк ставит крайне невыгодные условия для снятия средств с кредитной карты”.

Кредитка против сбережений

Как правило, чем больше у человека кредиток,тем меньше он это выставляет напоказ. Оно и понятно: некогда хвастаться долгами… Reuters

Исключает ли наличие кредитки возможность откладывать на “черный день”? Сергей Макаров уверен, что одно другому не мешает, если банк дает возможность использовать заемные деньги на карте только в льготный, то есть беспроцентный период. Но на практике это может быть затруднительно и потребует от потребителя высокого уровня финансовой дисциплины.

“Учитывая высокий уровень процентных ставок по кредитным картам, перед формированием “подушки безопасности” лучше погасить имеющиеся задолженности, – призывает Сергей Макаров.

– Запасы “на черный день” формируются из довольно консервативных финансовых инструментов – депозитов или надежных облигаций.

Их высокая надежность предполагает невысокую доходность, которая на длительной дистанции всегда будет ниже процентов по кредитной карте”. То есть доходом от сбережений на депозите вы не покроете проценты по кредитке.

Эксперт предупреждает, что высокодоходные инструменты никак не могут быть основой для “подушки безопасности” из-за риска потерять сбережения. “Использовать кредитную карту, чтобы “наверняка” поиграть на бирже или тем более вложиться в криптовалюту, – наихудший вариант использования заемных денег. Он может серьезно и надолго подорвать вашу финансовую стабильность”, – заключает он.

Прочитано в…

– Обладатель кредитки должен быть дисциплинированным, поскольку каждый несвоевременный платеж по долгу тут же отражается в кредитной истории, а регулярные задержки с платежами могут послужить причиной отказа в кредите в будущем.

Если по натуре вы человек рассеянный и нередко забываете о важных делах, тогда, наверное, вам не стоит заводить кредитную карту.

Но если вы все-таки это сделали, нужно обязательно поставить для себя напоминания о необходимости внесения минимального платежа на карточный счет в мобильный телефон, смартфон или компьютерную программу.

Пусть такие напоминания повторяются ежемесячно за 5-6 дней до крайней даты, указанной банком в выписке.

Что нужно знать о блокировках банковских карт по новому закону

Кстати, нужно сказать, что в кредитную историю попадают не только данные о получении человеком заемных денег и их возвращении или невозвращении в банк.

Информация собирается куда более подробная. Исполнение графика платежей, любое, даже самое минимальное отклонение от него, недоплаты, переплаты, досрочное погашение и прочее – все это заносится в кредитную историю человека.

Источник: “Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8-9 классы общеобразовательных организаций / И.В. Липсиц, О.И. Рязанова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2016”

Источник: https://rg.ru/2018/10/03/eksperty-rasskazali-o-riskah-ispolzovaniia-kreditnyh-kart.html

Овердрафт — что это такое простыми словами

Задолженность в банке по кредитной карте

Утро Татьяны началось с неприятности – сломался холодильник. До зарплаты оставалась всего неделя, но продержаться даже несколько дней без самого нужного кухонного агрегата было бы сложно. К счастью, на зарплатной карте Татьяны установлен овердрафт. А значит, ждать денег ей не придется. Рассказываем, что такое овердрафт и как он помогает решить неотложные проблемы.

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте. А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.

https://www.youtube.com/watch?v=eB7WSSe8k_A

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем особенности овердрафта?

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.
Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.
Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.
Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы овердрафта?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

  • Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.
  • Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.
  • Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.
  • Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Татьяна купила холодильник за 40 000 рублей. Из них 20 000 рублей она оплатила за счет овердрафта. Банк берет за овердрафт 30% годовых. Это немало. Но поскольку зарплата Татьяне поступила на счет уже через неделю, она переплатила всего 115 рублей.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы.

Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее.

Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.

Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие. Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

  • Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.
  • Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.
  • Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.
  • В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.
  • Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.
  • Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

  • За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию. Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.
  • Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк. Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Источник: https://fincult.info/article/overdraft-chto-eto-takoe-i-kak-im-pravilno-polzovatsya/

Как узнать задолженность по кредитной карте?

Задолженность в банке по кредитной карте

После получения кредитной карты клиенты начинают пользоваться кредитным лимитом. В результате этого на карте возникает задолженность. Погашать ее нужно в установленные сроки, иначе одна задолженность может перейти в другую.

В банковских терминах выделяются несколько видов задолженностей, которые описывают характер выплат. В зависимости от этого идет начисление или неначисление штрафов и пеней.

Не всегда слово «задолженность» означает, что с платежеспособностью клиента все плохо.

Текущая задолженность по кредитной карте

Это нормальное явление для владельца кредитки. Текущая задолженность означает, что данной суммой клиент воспользовался, но период возврата еще не наступил. В нее могут входить следующие суммы:

  • Оплата товаров и услуг.
  • Снятие наличных
  • Комиссия за снятие наличных
  • Проценты, начисленные на сумму, снятую наличными
  • Стоимость СМС-информирования, страховых услуг, годового/месячного обслуживания.
  • Проценты, начисленные за предыдущие периоды пользования кредитными средствами.

Текущая задолженность не означает, что клиент не должен погашать долг. Это та сумма, которую владелец карты вправе вернуть в льготный или свой платежный период.

Погашается текущая задолженность одним платежом или минимальными суммами, которые составляют 5-10% от суммы долга. При внесении мин.

платежа остаток текущей задолженности переносится на следующий этап, на него будут начислены проценты по установленной ставке,  начисления пеней и штрафов не производится.

Узнать о размере задолженность можно в выписке по карте, в личном кабинете или в отделении банка.
Как только клиент опоздает с внесением минимального платежа или вообще перестанет платить, текущая задолженность перетекает в просроченную.

Просроченная задолженность по кредитной карте

Здесь положение начинает набирать более серьезные обороты. Просрочка подразумевает начисление штрафов и пеней за ее образование. Она имеет несколько подвидов:

  • Краткосрочная. Она обычно длится до 30 дней. Банки обычно ограничиваются начислением штрафа за возникновение просроченной задолженности, а данные не успевают передаться в БКИ. Если подобные просрочки имеют стабильный характер, то кредитная история испортиться.
  • Среднесрочные – до 3 месяцев. За это время клиенту успевают начислиться пени и штрафы за неуплату основного долга, начисленных процентов, за невнесение очередного платежа и проч. Данные передаются в БКИ, что портит кредитную историю.
  • Долгосрочные – от 6 месяцев и далее. Здесь сумма штрафов становится большой. Такое длительное непогашение долга свидетельствует о том, что клиент вряд ли будет его погашать. В этот период банк проводит активные действия, чтобы «достучаться» до клиента: звонят сотрудники по работе с задолженностью, направляются письма-уведомления и пр. Если действительно сложилась ситуация, что клиент не в силах погашаться долг (заболел, операция, уволили с работы, снизился доход), то банк может предложить, например, реструктуризировать этот долг. Если штрафник не идет на контакт, то он переводится в разряд безнадежных должников. В данном случае задолженность меняет название на безнадежную.

Узнать просроченную задолженность можно в выписке по карте. В выписке для кредитной карты Бинбанка она указана в разделе “Минимальный платеж”:

Безнадежная задолженность по кредитной карте

Долгосрочные безнадежные долги могут передаваться коллекторам. Передача проводится только с согласия владельца карты. Пункт об этом обычно стандартно включается в индивидуальные условия по кредитной карте. После этого выбивание долга идет более жесткими способами.

Иногда банки предлагают настолько суровые условия по карте, что даже ответственный клиент не может с ними справиться. Если у клиента сложилась тяжелая жизненная ситуация, а банк не желает идти на встречу, стоит собирать документы для подачи иска в суд.

Здесь можно предоставить справку о нетрудоспособности, продолжительной болезни, снижении дохода, письменный отказ банка от реструктуризации долга, письменное обращение клиента с просьбой о реструктуризации, выписками о начисленных пенях и штрафов и пр. – все то, что будет играть в пользу клиента. Нужно доказать суду, что должник не скрывается от выплаты, готов погашать долг, но стоп-факторы ему пока мешают это сделать.

В большинстве случаев суд принимает сторону истца и принуждает банк принять меры. В частности, списываются пени и штрафы, часть начисленных процентов, а основной долг реструктуризируется.

Если будет доказано, что клиент уклоняется от уплаты долга, то избежать послаблений в выплате не удастся.

Таким образом, при наличии кредитной карты и ее использовании, стоит внимательно изучать выписку по карте. Это позволит вовремя погашать задолженность на начальном этапе, не давая ей перейти на следующий.

Если возникает сложность в погашении, то стоит обратиться в банк с письменным заявлением, а в случае бездействия банка или отказа, можно обращаться в суд.

При наличии подтверждающих фактов, суд принимает сторону клиента.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/zadolzhennost_po_kreditnoj_karte/

Юриста совет
Добавить комментарий