За что сняли деньги с банковского счета?

Вс защитил права клиентки банка, у которой украли деньги со счета

За что сняли деньги с банковского счета?

Права вкладчицы банка защитил Верховный суд РФ, когда изучил материалы ее спора с финансовым учреждением. Деньги гражданки украли с ее счета в банке, банально подделав доверенность. Но когда обман раскрылся, банк категорически отказался нести ответственность за кражу и компенсировать своему клиенту потерянные средства.

Банк вообще заявил: в его договоре с гражданкой не записано, что сотрудники финансового учреждения обязаны проверять подлинность доверенности, поэтому никакой финансовой ответственности он перед клиентом не несет.

Местные суды с такой логикой банка согласились. Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала такое решение спора нарушением закона.

Учитывая, что подобный случай не является редким исключением, знание норм закона в аналогичном конфликте может оказаться полезным многим гражданам.

Как мошенники бесплатно ездят на такси за чужой счет

Эта история началась в Санкт-Петербурге. Там в районный суд пришла местная жительница с иском к банку. Она попросила признать недействительными сделки, которые от ее имени в банке совершило “неуполномоченное лицо”. Это самое “неуполномоченное лицо” расторгло договор банковского вклада истицы и получило на руки очень немалые деньги, которые были на этом вкладе.

А еще гражданка попросила признать ее договор с банком действующим, не изменившимся и не прекратившимся. Истица хотела, чтобы за ней было признано право на получение ее вклада.

Гражданка в суде рассказала, что несколько лет назад заключила с банком договор с ежеквартальной выплатой процентов. По этому договору вкладчица внесла на депозитный счет крупную сумму.

За несколько месяцев до окончания срока вклада этот договор был расторгнут, а деньги с процентами сняты. Сделала это некая гражданка, у которой на руках оказалась доверенность от хозяйки счета.

По словам истицы, никакую доверенность она никогда никому не давала.

Выборгский районный суд такой иск принял, рассмотрел и… вкладчице банка отказал. Санкт-Петербургский городской суд посчитал это решение – правильным. Пришлось проигравшей клиентке банка дойти до Верховного суда РФ. Там дело изучили и сказали, что жалоба истицы “подлежит удовлетворению”. В своем решении Верховный суд РФ растолковал, какие нарушения сделали местные судьи.

Бланк доверенности был выдан год назад и удостоверял согласие на выезд ребенка за границу

Из материалов дела видно, что договор банковского вклада был заключен в 2012 году. Хозяйка вклада пообещала внести деньги.

Банк со своей стороны обязался начислять на сумму вклада проценты, а по окончании срока нахождения денег на вкладе – через год – выплатить клиентке всю сумму вклада плюс проценты. По условиям этого договора гражданка перечислила на депозитный счет деньги. А через полгода случилось вот что.

В банк пришла некая гражданка и предъявила доверенность от вкладчицы, на которой стояла подпись нотариуса, и расторгла договор, получив на руки все деньги с вклада вместе с процентами.

Наша героиня узнала об этом спустя три месяца и побежала в полицию. Было возбуждено уголовное дело. По результатам экспертизы стало ясно, что подпись вкладчицы под доверенностью “является электрографической копией подписи” и сделана не нашей героиней, а кем-то другим “с подражанием ее личной подписи”.

Для снятия денег с электронных кошельков потребуется идентификация

А еще сыщики выяснили, что номерной бланк нотариальной доверенности, который принесла в банк обманщица, был выдан год назад и удостоверял согласие некоего человека на выезд его ребенка за границу. Сама нотариус, чьим бланком и фамилией воспользовались для кражи денег, никакую доверенность от имени клиентки банка не удостоверяла.

Куйбышевский районный суд Северной столицы отказал истице в просьбе взыскать с банка всю сумму ее вклада с процентами, а также штраф и ущерб.

По мнению райсуда, расторгая договор по липовой доверенности и отдавая деньги, банк действовал “в соответствии с условиями заключенного договора”.

Не была также в договоре “установлена ответственность банка за последствия исполнения поручений неуполномоченных лиц” и “банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченным лицом”. Вынося решение об отказе, суд сослался на 401-ю статью Гражданского кодекса РФ.

По мнению райсуда, в обязанности банка не входит проверка достоверности представленных клиентом документов “на предмет подделки”. И банк не несет ответственности за последствия поручений, выданных “неуполномоченными лицами”. Поэтому у банка нет правовых оснований отказать гражданину, действующему по доверенности, в его желании расторгнуть договор и забрать деньги.

С требованиями истицы признать сделки банка по расторжению договора и выдаче денег недействительными райсуд не согласился, так как действия обманщицы не являются сделкой.

Апелляция с такими выводами районных коллег согласилась. А вот Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ – нет.

Верховный суд разъяснил правила раздела земли при разводе

Разъяснения Верховный суд начал с Гражданского кодекса. В 168-й статье ГК сказано, что сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.

В 167-й статье того же кодекса говорится, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна она с момента совершения.

В нашем случае, подчеркнул Верховный суд, райсудом установлено, что доверенность, которую некая гражданка принесла в банк, была ничтожной по 168-й статье ГК и эта бумага “не повлекла возникновения полномочий” у дамы-обманщицы по 167-й статье ГК.

Вот что подчеркнул Верховный суд.

Местные суды не приняли во внимание, что по Гражданскому кодексу (статья 183) при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении этих полномочий сделка не влечет правовых последствий для представляемого.

Так как действия обманщицы по расторжению договора не одобрялись нашей героиней, то они “не повлекли прекращения договора банковского вклада и не повлекли прекращения обязанности банка по возврату суммы вклада и процентов по вкладу”.

В банк пришла некая гражданка и получила все с чужого вклада

По разъяснению Верховного суда, мнение его коллег о том, что добросовестность банка является основанием для отказа истице в иске, противоречит Гражданскому кодексу (статьи 10, 168, 183).

Ответил Верховный суд и на позицию городского суда, который сказал, что действия мошенницы по получению чужих денег не являются сделкой. По мнению высокой судебной инстанции, такой вывод противоречит статье 153 Гражданского кодекса.

По этой статье, сделками признаются “действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей”.

Нотариусы смогут оформлять электронные доверенности

То же самое было сказано и в материалах пленума Верховного суда (№25 от 23 июня 2015 года). А именно: сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Действия обманщицы, по мнению банка, прекратили право требования денег нашей героини. По мнению городского суда, истица не заявляла отдельного требования о признании доверенности недействительной, что и было одним из оснований для отказа ей.

Но это утверждение коллег, сказала Судебная коллегия по гражданским делам Верховный суд РФ, противоречит 166-й статье Гражданского кодекса, потому как ничтожная сделка недействительна независимо от того, что ее такой признают.

Верховный суд отменил решения по этому спору и велел пересмотреть его с учетом своих разъяснений.

Источник: https://rg.ru/2019/09/02/reg-szfo/vs-zashchitil-prava-klientki-banka-u-kotoroj-ukrali-dengi-so-scheta.html

Что делать, если с банковской карты украли деньги

За что сняли деньги с банковского счета?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Украли деньги со счета!

За что сняли деньги с банковского счета?

Оказывается, частные клиенты банков вовсе не защищены от кражи денег. С вашего банковского счета в любой момент могут быть сняты деньги или переведены на другой счет, откуда успешно уплывут в неизвестном направлении. Самое поразительное, что наши правоохранительные органы оказываются бессильными перед примитивными мошенниками.

Начнем мы эту историю с печального известия – пострадавший в ней человек в настоящий момент уже покинул мир живых. Супруга уверена, что кража, лишившая семью денег, ускорила его уход, так как не оказалось средств на дорогостоящее лечение. Ну, а теперь слово Галине Т.

– Обратиться в редакцию «МК-Латвии» меня заставила безвыходная ситуация. Со счета моего мужа были украдены деньги, и за два с лишним года не сделано ничего, что привело бы к раскрытию этого преступления.

Супруг Галины в прежние времена занимал очень ответственный пост, был вторым по значимости лицом на большом заводе. Высшее образование, серьезный характер, да еще и руководящая должность – все это свидетельства того, что к своим делам и документам этот человек относился не менее серьезно. Последние годы, пока еще не настал пенсионный возраст, он работал в охране.

В один непрекрасный день Владимир отправился в торговый центр «Ориго» неподалеку от места его работы, оплатить через банкомат коммунальные услуги. Посмотрел баланс и обнаружил, что с его банковского счета исчезли деньги.

Он тут же поспешил в филиал Swedbank и получил распечатку, что 17 ноября 2016 года 700 евро были переведены на счет частного лица. Как такое возможно? Вот и Владимир недоумевал. Но рассуждал так: раз известно, кому ушли деньги, полиции не составит труда выявить истину.

Поэтому 22 ноября он подал в Курземский участок Госполиции заявление о пропаже денег.

По заявлению пострадавшего было возбуждено уголовное дело. Если вы ждете хеппи-энда, то на этом историю можно было бы и закончить. Счастливого конца у нее нет. Уголовное дело и ныне, как говорится, там. Если вы готовы к драме, читайте дальше.

Пришла беда – отворяй ворота

Любой человек, знакомый с реалиями нашей жизни, понимает, что не от шикарной жизни люди предпенсионного возраста идут работать в охрану.

Ясно, что для такого человека лишение сбережений в размере 700 евро – серьезный моральный и материальный удар. Тем более что надежды на быстрое расследование полиции не оправдались. Возможно, все это и подкосило Владимира.

Не будем гадать, но вскоре после случившегося врачи диагностировали у него рак. А где онкология, там и огромные расходы на лечение.

Не дождавшись поимки вора, Владимир написал заявление в прокуратуру. В нем он подробно изложил, что произошло, и пожаловался на Курземский участок Госполиции.

«В январе 2017 года меня признали инвалидом I группы (онкология), необходимы средства на лекарства и лечение.

Прошу содействовать ускорению расследования, так как с момента подачи моего заявления в полицию прошло три месяца», – писал он. Месяцы продолжали проходить, деньги не находились.

Через полгода Владимира не стало на этом свете. Перед смертью он передал папочку со всеми копиями заявлений своей жене Галине в надежде, что ей удастся то, что не удалось ему. С тех пор Галина ходит к следователю.

– Поймать следователя очень трудно, – рассказывает женщина, – то мне говорят, что она болеет, то, что болеет ее дочка. А когда поймаешь, ответ один: «Я вас не вызывала. У нас без вас по сто дел на каждого».

Я ей на это говорю: «А у меня одно дело, мое». Может, они ждут, когда истечет срок давности, чтобы просто закрыть это дело? Я как-то зашла в юридическую консультацию. Там сказали: «У вас прямая дорога в прокуратуру и СМИ».

Но в прокуратуру уже писал мой муж, безрезультатно.

Однажды я точно так же пришла к следователю, – вспоминает пожилая женщина, – не застала ее на месте и зашла в раскрытую дверь одного из кабинетов. Находившаяся там женщина сказала, что она начальница. Она спросила, что меня привело и, выслушав, пообещала взять дело под личный контроль. С тех пор прошло немало времени, но никто мне не дал знать, что дело сдвинулось.

Вчера я снова была в полиции. Следователь оказалась на месте, сидя за столом, что-то писала. Я стою. Она немного на меня глазом повела:

– Зачем вы пришли?

– Ну, я пришла по своему делу, узнать…

– Я вас не вызвала.

– Так меня ни разу никто не вызывал. Мне ни разу никто не звонил. Уже третий год пошел, а если точнее – два года и три месяца.

На это следователь мне ответила, что ей некогда, у нее какое-то другое дело, которым она в данный момент занимается. В общем, я вот так стою, стою, а потом не выдержала:

– Ну, тогда я должна какие-то меры принять. Я просто не могу больше. Придется обращаться в прокуратуру.

– Это ваше право, идите.

Уходя от следователя не солоно хлебавши, решила зайти к той начальнице, что обещала взять дело под личный контроль. Кабинет оказался заперт, и написано так хитро, что прием только в первый день второй недели месяца. Ни до кого там не достучаться.

Методы и стиль работы правоохранительных органов говорят сами за себя. Десять лет назад в нашей семье уже была одна печальная история, связанная в том числе и с методами работы следователей. Муж тогда уже работал в охране и еще подрабатывал в фирме, занимавшейся извозом.

В тот день он получил 380 латов зарплаты. Одет был очень прилично, в кожаную куртку, которую мы в Турции покупали, на нем была золотая цепочка. Дело к вечеру, а его все нет и нет. Я волнуюсь, наконец в двенадцатом часу ночи оделась, собралась выходить его искать. И тут звонок в дверь.

Вваливается в одной водолазке, за голову держится и только повторяет: «Живой, живой».

А случилось вот что. Муж отработал, сдал машину и поехал домой на трамвае с Юглы в Иманту. Буквально пятьдесят метров не дойдя по дорожке с остановки до дома, он ощутил сильный удар по голове. Это все, что он помнил. Деньги, ключи, документы, верхняя одежда – все было украдено. Вызвали мы «скорую», полицию.

Полицейские приехали, спрашивают, где все произошло, мол, пойдем, поищем следы. Муж меня подзывает: «Галина, иди с ними. Вдруг они там что-то поднимут». Парни выходят, я – за ними. Они: «А вы куда? Нечего вам там делать». В общем, не пустили меня. Уголовное дело завели. Но оно заглохло, как будто и не было ничего.

Ни результата, ни ответа, ни привета.

И тут так же. Я еще могу объяснить первый случай тем, что на мужа напали ночью и не было свидетелей. Но в данном случае есть конкретный человек, кому ушли деньги, можно установить, с какого компьютера было сделано перечисление.

И два с лишним года нет никакого прогресса?! Мы простые люди, но мы налогоплательщики, и зарплату следователям платят из наших налогов. А отношение ко мне такое, как будто это я преступница.

Пристали к нам: «Кто такой этот тип, которому деньги перевели?» Ну, не знаем мы его, иначе бы заявление не писали в полицию. И сами же говорят, что таких случаев много.

Давайте спросим!

В этой пьесе помимо пострадавших и преступников задействованы еще два лица. Точнее сказать, два юридических лица – Государственная полиция и частный банк. «МК-Латвия» попыталась получить комментарии у обоих.

Галина дала нам разрешение использовать для этого личные данные ее мужа, его номер банковского счета и номер уголовного дела, заведенного в связи с этой кражей.

Всю информацию мы сообщили в банк и в полицию, чтобы не было формальной отписки по поводу того, что, защищая личные данные клиента, нам не могут сообщить ничего по этому делу. Там уже нечего защищать, деньги не вернули, преступника не нашли, человек умер, а мы эти данные и так знаем.

Больше всего нас интересовало, как вообще можно без ведома клиента перевести деньги с его счета на другой счет.

В обеих структурах мы просили организовать нам интервью с соответствующими работниками. Но везде нам предложили прислать свои вопросы по почте и пообещали дать письменный ответ. Мы задали кучу вопросов, однако как в банке, так и в полиции не на все из них нам дали ответы.

Swedbank: случай нетипичный

– Описанный вами случай – необычен, – уверят Янис Кропс, руководитель Swedbank по связям с прессой. – Банк не может публично комментировать информацию о своих клиентах, тем более что дело начало расследовать государственное правозащитное учреждение.

Мы можем обнаружить, что наиболее часты случаи, когда выудить деньги у клиентов банка пытаются карточные мошенники за границей.

Когда клиенты банка находятся в экзотических странах, где низкие стандарты безопасности, случается, что данные их карт попадают в руки мошенников, которые подделывают эти карты и пытаются совершить мошеннические транзакции (перевод денег. – Прим. ред.).

Система мониторинга Swedbank эту сделку замечает и связывается с клиентом, чтобы убедиться, что клиент действительно не проводил эту сделку. В этом случае сделку тут же аннулируют и деньги возвращаются на счет клиента.

В описанном вами случае сбивает с толку тот факт, что клиент не сразу связался с банком, как только была замечена подозрительная транзакция. (Галина уверяет, что как только Владимир обнаружил пропажу, он тут же пошел в филиал банка и взял распечатку, а потом отправился в полицию. – Прим. ред.).

Мы всегда призываем своих клиентов следить за состоянием своего счета и при первых же подозрениях сообщать об этом нашим специалистам по поддержке клиентов, которые помогут найти индивидуальное решение. К тому же мы регулярно напоминаем клиентам, что информация о банковском счете, карточке или кодах доступа в интернет-банк должна тщательно охраняться, чтобы она не попала в чужие руки.

Ситуация, чтобы кто-то чужой произвел перевод денег в банковском филиале, невозможна, так как банковские работники всегда проверяют идентичность того, кто осуществляет сделку.

В ответ на ваш вопрос – можно ли по банковским данным установить, кто получил перевод – отвечаем, что такая возможность предоставляется следственным органам. Получив запрос на такую информацию, банк посылает ответ в установленном законом порядке.

Однако у банка нет права комментировать ход следствия или вмешиваться в процесс расследования. Такой порядок определяет 61-я статья Закона о кредитных учреждениях.

В ней сказано, что обязанность кредитного учреждения – гарантировать клиенту тайну личных данных, счетов, вложений и сделок.

Госполиция: нам не хватало следователей

Общение с Госполицией тоже велось в письменном виде. Конечно, хотелось бы поговорить со следователем, но раз нет, так нет.

– Если по банковской распечатке можно видеть, кому конкретно и в какой банк были переведены деньги, значит, в том банке, где открыт счет, есть и адрес этого человека. Пострадавший обратился с заявлением в полицию сразу, как обнаружил пропажу. Что может помешать полиции установить человека, которому были переведены деньги, и допросить его? – поинтересовались мы.

– Не раз в публичном пространстве озвучивалась информация о нехватке следователей, особенно в рижских участках, – комментирует Гита Гжибовска, старший специалист отдела общественных отношений Госполиции.

– Рижский Курземский участок не был исключением, и в июле 2018 года сюда прикомандировали пять следователей из Рижского регионального управления. В этом уголовном деле расследование хоть медленно, но проводится. Установлена персона, на чей счет были переведены деньги Владимира. Этот человек был допрошен.

Выяснилось, что у этого человека была украдена банковская карта вместе с информацией о привязанном к ней банковском счете и ПИН-кодом. Так же, как и пострадавший Владимир, этот человек хранил информацию о банковском счете/карте в одном месте.

Безответственность этого человека в данных вопросах, к сожалению, дала возможность преступникам получить легкий доступ к чужим деньгам. Перечисленные деньги тут же были сняты в банкомате, который не был оборудован фотокамерой, известно только время и место.

– Но каким образом эти деньги были переведены со счета Владимира? Насколько нам известно, у него не крали ни банковскую карточку, ни карточку кодов. Через интернет-банк? Не рассматривало ли следствие версию причастности к схеме увода денег банковского служащего? – продолжили переписку мы.

– Деньги перевел человек из близкого окружения пострадавшего. Но конкретное лицо из этого круга невозможно установить, так как не хватает доказательств. В данном Галине на ее заявление 22 октября 2018 года ответе указывается, что идет следствие, подробности следственного дела не уточняются, так как еще не удалось установить привлекаемое к ответственности лицо/лиц, – ответила Гита Гжибовска.

Вопросов больше, чем ответов

Давайте мы с вами, уважаемые читатели, порассуждаем. Допустим, некий негодяй задумал увести деньги со счета своего близкого человека. По логике следствия, он для этого украл карточку и ПИН-код у совершенно постороннего человека.

А потом негодяй перевел на краденую карточку деньги, не опасаясь, что пропажу заметили и карточку заблокировали! Не слишком ли замысловатая, а главное, трудновыполнимая комбинация? Или еще такой вариант: негодяй вначале перевел деньги совершенно незнакомому человеку, а потом украл у него карточку и ПИН-код к ней.

Ну не смешно ли? Предположение, что эти два человека были знакомы и действовали сообща куда как вероятнее. Наверное, по горячим следам проще было установить связь того, кому перевели деньги, с ближайшим окружением Владимира?

Мы, конечно, не следователи. Мы просто пытаемся мыслить логически. Возможно, мы ошибаемся. Поэтому я поделилась своими соображениями с Гитой Гжибовской и попросила меня поправить, если я не права.

– Вы так и не ответили на наш вопрос, – заодно еще раз забросила я удочку. – Каким образом со счета пострадавшего «ушли» эти 700 евро? Следствие же должно было это установить. Если деньги перевели через интернет-банк, то легко определяется IP-адрес, с какого компьютера это было сделано.

А тогда можно идентифицировать круг лиц, которые имели доступ к этому компьютеру.

Установило ли следствие, с какого компьютера были переведены эти деньги? Если это сделал близкий к пострадавшему человек (как полагает следствие), то проверялась ли его прямая связь с тем лицом, которому перевели деньги?

– Такой детальный ответ мы не можем предоставить, потому что ваши вопросы касаются конкретного уголовного дела, а материалы его – это тайна следствия, которую мы не можем разглашать в публичном пространстве, – заключила Гита Гжибовска.

Случаи мошенничества часты

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/2750-ukrali-dengi-so-scheta

Деньги покинули счет

За что сняли деньги с банковского счета?

Согласно статистике Ассоциации Коммерческих банков, только во втором квартале 2014 года выплата наличных денег в банкоматах составила 1.37 млрд. евро.

Эта цифра еще раз подтверждает, что сегодня без банкомата и, соответственно, счета в банке не обойтись. Пользуются ими даже консервативные пенсионеры. Их, ярых сторонников домашней кубышки, смогли приучить хранить деньги в банке, снимать наличные в банкоматах, платить по счетам в интернете.

История Айвара. Обнуленный счет

Есть люди, которые прекрасно разбираются во всех реалиях времени, читают и запоминают все, о чем их считают нужным предупредить ответственные организации и уж точно не попадутся на уловки тех, кто попытается их обмануть. Однако сын нашей читательницы Марты — Айвар не из их числа. Слова «кредит» «банковское мошенничество» явно не в его лексиконе.

Мужчина работает почтальоном и о деньгах знает одно: в конце месяца на его счету обязательно должна появится сумма в 220 евро, с помощью пластиковой карточки он может снять эти деньги в банкомате.

Банк, конечно, подключил Айвара к Интернет-банку и даже выдал ему карточку кодов, чтобы тот мог проводить расчеты через Всемирную паутину. Но этой услугой Айвар за ненадобностью не пользовался.

До одного момента.

Айвар весьма непродолжительное время встречался с девушкой Сантой. Хотим подчеркнуть: именно встречался, а не жил вместе, то есть доступа к вещам Айвара Санта не имела. Потом они расстались, а где-то через полгода Айвар получил от нее письмо.

– Я сейчас в Англии, мне очень нужны деньги. Пожалуйста, выручи меня, займи у кого-нибудь и пришли мне деньги! – просила Санта.

Айвару занять было не у кого. Поэтому смог отправить своей бывшей знакомой всего 50 евро, перечислив их с помощью интернет-банка.

Через пару дней Санта спросила «спасителя»: «каков номер твоего счета? Я хочу вернуть тебе деньги!». Весьма странный вопрос, ведь получатель денег ВСЕГДА видит с какого счета ему пришла сумма. Ну да ладно.

Айвар назвал Санте свой счет и стал ждать возврата долга. Не тут-то было!

Забрали все

Спустя какое то время пришел Айвар к банкомату снять оставшиеся от зарплаты 60 евро и не смог: денег на счету не оказалось!
Айвар обратился в свой «Сведбанк» и узнал еще более страшную новость: на его счет пришли 450 евро, а затем кто-то забрал их вместе с имевшимися 60 евро. А сумма в 450 евро — это деньги, которые он сам, якобы, взял в кредит у фирмы по быстрым кредитам www.vivus.lv.

Правда, несмотря на то, что деньги пришли на его счет, их взял (и соответственно оформил кредит) совсем другой человек, имя-фамилия которого Айвару ни о чем не говорили. Заметим: этим человеком не была Санта, которая, кстати сказать, долг так и не вернула.

На закономерный вопрос, как такое могло случиться, банк ответил: Айвар в случившемся виноват сам. Он либо кому-то дал свою карточку кодов, либо допустил, чтобы ее украли или скопировали данные.

Другого варианта нет : не зная кодов с карточки кодов оформить кредит и забрать все деньги с чужого счета невозможно. Вот и весь сказ. И разбираться каким образом деньги уплыли со счета их клиента Айвара банк отказался. «vivus.

lv» тоже отказался ть в разбирательстве дела.

Ведь чтобы оформить у них кредит вовсе не обязательно приходить в офис с паспортом и подписывать документы. Достаточно перевести со своего счета на их счет один сантим для подтверждения того, что взявший кредит именно тот, за кого себя выдает. Вот и весь сказ.

Обратился Айвар в полицию и получил точно такой же ответ, как от «Сведбанка» – не может быть такого, чтобы Айвар никому не давал свою карточку кодов. Наверняка ее кто-то заполучил, что позволило и кредит оформить на Айвара и последнее со счета снять.

Вопрос остался без ответа

“Недавно сыну позвонили из полиции и спросили, хочет ли он начать криминальное дело и искать мошенника который украл деньги Айвара. Но мой сын, дурачек, отказался заводить дело. И оказалось, что отказ от заведения дела автоматически означает, что теперь он сам должен выплачивать долг vivus.lv.

А ведь кроме 450 евро, сыну надо будет еще и проценты заплатить… Но самое главное не это. Сын категорически утверждает, что ни один человек в мире не имел доступа к его карте кодов. А то, что полиция и «Сведбанк» утверждают обратное, так им так выгодно делать. И вопрос каким образом вор снял все деньги со счета моего сына остался открытым”…

А теперь вопрос на засыпку: кто из вас, уважаемые наши читатели, застрахован от того, что ваши накопления со счета исчезнут в неизвестном направлении? А кто застрахован от того, что на ваше имя возьмут кредит, заберут его себе, а вы будете выплачивать долг много-много лет. А не сможете выплатить — ваше имущество пустят с молотка….

История Кузнецовых. Минус 50 евро

Супругам Кузнецовым по 66 лет. Они на пенсии и все свои дела привыкли делать вместе. Ну, а уж выполнять такое важное, ответственное и небезопасное занятие, как снятие пенсии с банкомата и подавно.

И вот, после очередного перечисления денег на их счет, супруги пришли в магазин, в котором стоит банкомат и потребовали у автомата 300 евро. Банкомат деньги выплюнул. Чек — тоже.

Глава семьи по давно устоявшейся привычке тут же проверять выданную сумму, и послюнявив для удобности пальцы, неспеша пересчитал наличные.

Тююю, да здесь же на 50 евро меньше! – сказал он супруге Антонине Михайловне. Жена тоже пересчитала деньги, их и правда оказалось всего 250 евро. Супруги кинулись смотреть на цифру в чеке. Она показала, что банкомат им выдал ровно 300 евро.

И вот с этого момента и начались наши мучения, – рассказывает Антонина Михайловна. – Мы, конечно, тут же позвонили по телефону, который был указан на банкромате. Сделали заявку в банк. Сотрудники банка обещали рассмотреть наше дело, сделать все необходимые проверки. Но результат их проверки почему-то оказался не в нашу пользу.

Мужу заявили, что банкомат выдал нам ровно 300 евро и ни купюрой меньше. Но ведь я являюсь свидетелем, что все было не так.

Однако мои показания банк во внимание не принял, и сказал, что машина во первых, не может ошибиться, и во -вторых, в банкомате лежало ровно столько денег, сколько нужно.

Лишних 50 евро там не было! Тупик! Банк отказался проводить дальнейшее расследование. И мы с мужем потеряли 50 евро, которые нам ой как нужны!

Если ваш банк провел расследование по жалобе и пришел к выводу, что жалоба клиента не обоснована, то еще не все потеряно! Клиенты коммерческих банков Латвии имеют возможность обратиться в 1) Комиссию рынка, финансов и капитала, 2) Центр по защите прав потребителей, а также к 3) омбудсмену Ассоциации коммерческих банков Латвии (www.bankasoc.lv/ru/ombud/).

Как банки защищают клиентов

«МК-Латвия» решила выяснить как самые популярные банки решают проблемы своих клиентов и при каких условиях готовы вернуть им потерянные деньги.

Swedbank

– Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?
Безопасность денег клиента — приоритет нашего банка. Поэтому для совершения сделок знания только номера счета недостаточно.

Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?
В большинстве случаев банкоматы выдают ту сумму, которую человек вводит (запрашивает). Иногда сам человек берет не все выдаваемые ему банкноты.

Кроме того надо принимать во внимание тот факт, что деньги доступны только в течении 30 секунд после того, как их выдает банкомат. Это время дается ради безопасности. Через 30 секунд, если купюры не были взяты, деньги возвращаются обратно в нутро банкомата.

В любом случае если случилось ЧП с использованием банкомата, то надо не медля информировать об этом банк. Банк проведет проверку. Если подтвердится, что банкомат забрал деньги обратно, то они будут возвращены клиенту.

Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро, при этом на чеке банкомата написано, что выдано 100 евро?
Нет. Банкомат выдает деньги ровно в том количество, в котором их запрашивает клиент. И на чеке всегда стоит сумма запроса и выдачи

– Как часто к вам обращаются по поводу не верно выданных денег в банкомате?
– Всего 0.01% от всех сделок с деньгами. Наш опыт показывает, что в большинстве случаев проблема возникает потому, что сам клиент забыл забрать из банкомата выданные купюры. –

– Если вы провели расследование по жалобе и пришли к выводу, что жалоба клиента не обоснована, а клиент уверяет, что с его счета пропали деньги, или банкомат выдал ему меньшую сумму, то куда клиент может обратиться дальше, чтобы выяснить правду?
– Клиенты коммерческих банков Латвии имеют возможность обратиться в Комиссию рынка, финансов и капитала, Центр по защите прав потребителей, а также в Ассоциацию Латвийских коммерческих банков.

– С какими жалобами в ваш банк обращались в 2013 и 2014 году?
-В процентном отношении – в связи с неуспешным взносом наличных денег на счет через банкомат. К сожалению, клиенты не всегда соблюдают условия пользования банкоматами (которые написаны на банкомате) и достаточно часто между вносимыми на счет банкнотами находятся чеки, квитанции, акционные наклейки.

Это вызывает затор денег и остановку работы банкомата. В таких случаях деньги либо сразу банкоматом возвращаются клиенту (полностью или частично), либо банкомат направляет их в специальную кассету как неопознанные банкноты.

Если этакая нерпиятность произошла с вашим вносом наличных, необходимо зарегистрировать претензию в банке о неудачном взносе денег на счёт. После проверки операции клиента и результатов инкассации банкомата, деньги будут зачислены на счёт клиента.

SEB banka

– Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?
– Мошеннические сделки происходят во всем мире. Но, если у злоумышленников нет ваших данных, то совершить такие операции смогут хакеры высшего уровня, которые обычно не заинтересованы в счетах обычных жителей.

– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?
– Банкомат, это такая же машина как и другая техника. Поэтому такая ситуация редко, но все же может произойти.

– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро, при этом на чеке банкомата написано, что выдано 100 евро?
– Нет! В данном случае следует написать заявление в банк, выдавший конкретную платежную карту. Прояснением ситуации должен заниматься именно этот банк.

В практике банка случаются случаи, когда клиенты обращаются с претензией по поводу не верно выданных денег.

Такие претензии могут быть обоснованными (например, из-за того что были зачислены банкноты с наклейками или другими предметами, банкомат выдал не верную сумму) или необоснованными – по ошибке клиента.

Мы можем констатировать, что проблемы со взносом наличных, чаще всего возникают из-за неправильного использования банкомата.

– С какими жалобами в ваш банк обращались в 2013 и 2014 году?
Если говорить о жалобах, связанных с использованием платежных карт, то были заявления относительно сделок по взносу и снятию наличных в банкоматах, а также по заказу и оплате покупки товаров в интернете.

Norvik Banka

Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?

– Если речь идет об использовании сайтов для онлайн-торговли в интернете, когда злоумышленник может ввести номер утерянной или похищенной банковской карты до момента её блокировки, то можем сообщить нашим клиентам, что благодаря использованию технологии 3-D Secure (требующей дополнительной аутентификации пользователя – владельца карты Norvik Banka), без дополнительного корректного кода подтверждения операции совершить транзакцию через интернет-магазин нельзя.

– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?
– В случае, если у нашего клиента в банкомате другого банка произошла ошибка при выдаче запрошенной суммы – ему достаточно обратиться в отделение нашего банка; мы решаем каждый случай в отлаженном рабочем порядке, сами связываемся с банком-владельцем устройства в любой стране мира, запрашиваем необходимую информацию по операциям нашего клиента и по возможным ошибкам и циклам инкассации устройства, при необходимости проверяем корректность каждой операции по выдаче наличных.

Citadele

Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?

Если в руки чужака попадет только номер счета другого человека, то мошенничество не состоится.
– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?

– Да, по техническим причинам такое возможно. Если клиенту не выдана запрашивая сумма, он должен обратиться в банк, который выдал ему платежную карточку и написать заявление об этом случае.

При каких условиях банк возвращает клиенту исчезнувшие с его счета деньги. И при каких условиях банк деньги не возвращает?

Получив претензию клиента, банк проводит расследование. И главное здесь — фиксированные данные банкомата и банковской системы. И мы всегда видим какую сумму затребовал клиент и какая сумма ему была выдана.

Если вы провели расследование по жалобе и пришли к выводу, что жалоба клиента не обоснована, а клиент уверяет, что с его счета пропали деньги, или банкомат выдал ему меньшую сумму, то куда клиент может обратиться дальше, чтобы выяснить правду?

Если клиента не удовлетворили результаты нашего расследования он может обратиться в центр по защите прав потребителей.

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/28832-dengi-pokinuli-schet

Юриста совет
Добавить комментарий