Взыскание задолженности

Взыскание задолженности в суде – услуги по судебному взысканию долгов с юридических лиц

Взыскание задолженности

Взыскание задолженности в суде представляет собой комплекс процессуальных мероприятий, выполняемых кредитором с целью защиты своих нарушенных прав. При этом само ведение судебного процесса и выигрыш дела не являются самостоятельными целями.

Основная задача данной стадии взыскания задолженности – последующее принудительное исполнение решения суда и фактический возврат долга.

Вот наши победы в суде – Выигранные процессы по судебному взысканию долгов, а вот реальные результаты наших услуг по возврату долгов – Взысканные долги. 

Процедура взыскания задолженности в арбитраже занимает, как правило, от двух до семи месяцев. Но для заказчиков наших услуг взыскания долгов этот процесс не обременителен, так как мы работаем абсолютно автономно.

Отличительной особенностью взыскания долга юристами АКМ является активное использование обеспечительных мер суда, а также изменение подсудности спора с арбитражного на третейский.

Оба инструмента позволяют существенно сократить сроки судебного взыскания задолженности. 

Гарантии нашей эффективности в арбитраже

Чем быстрее и больше мы выиграем для вашей компании, тем быстрее и больше заработаем сами. Мы считаем, что это самая надежная гарантия эффективности нашей работы по взысканию задолженности в арбитражном суде. Вы платите только за конкретный и заранее оговоренный результат.

Этапы взыскания задолженности:

  1. Предварительный анализ ситуации.

Перед тем, как взяться за проект, тщательно, оперативно и бесплатно анализируем его перспективы и беремся, только если уверены, что сможем выиграть судебный процесс.

И в большинстве случаев мы оцениваем не просто перспективы судебного разбирательства, но и вероятность фактического исполнения судебного решения в будущем.

Для этого мы оцениваем текущие обороты должника, его долговую нагрузку, судебную историю и другие параметры, на основании которых можно сделать предварительные выводы о платежеспособности должника.

  1. Запуск процедуры взыскания

Наши договоренности с клиентом закрепляются договором, условия которого мы направляем клиенту заранее и готовы обсуждать.

Помимо отсутствия предоплаты, дополнительной гарантией эффективности нашей работы в арбитраже является узкая специализация каждого сотрудника юридического отдела – вашим делом будет заниматься специалист, имеющий обширную судебную практику именно по делам, схожим с вашим. 

  1. Претензионная переписка, подача иска и, собственно, судебное разбирательство в арбитражном суде

Процедура взыскания задолженности в судебном процессе носит формализованный характер. Порядок, сроки и ее алгоритм предусмотрены АПК РФ.

Длительность разбирательства зависит от сложности дела, документальной базы, позиции ответчика и может варьироваться от трех до восьми месяцев.

По ряду проектов нам удалось добиться применения обеспечительных мер суда (арест счетов ответчика еще до вынесения решения).

  1. Решение суда и исполнительный лист

Получением исполнительного листа фактически завершается судебный процесс и начинается Исполнительное производство. Иногда, в ходе процесса, нам удается договориться с ответчиком о погашении долга и тогда производство по делу прекращается подписанием мирового соглашения.

Размер и порядок оплаты наших услуг:

Всегда работаем без предоплаты и получаем фиксированное вознаграждение либо за победу в суде, либо % от реально возвращенной кредитору суммы. Размер нашего вознаграждения зависит от сложности дела, подсудности спора и суммы иска.

Квалификация наших арбитражных юристов:

Уровень подготовки и опыт наших юристов достаточны для победы в большинстве судебных процессов по договорам подряда, поставки и оказания услуг. В этом вы можете убедиться сами – на нашей странице Выигранные суды. Там мы регулярно рассказываем о свежих процессах, выигранных нами в интересах наших клиентов или по купленным нами долгам.

Все арбитражные юристы АКМ регулярно проходят повышение квалификации в АНО Бизнес-семинары ( преподавательский состав – действующие судьи Верховного суда РФ). Кроме того, мы постоянно отслеживаем изменение законодательной и правоприменительной практики в пределах нашей специализации.

Мнения наших специалистов по вопросам взыскания задолженности публикуют ведущие деловые издания – РБК, ИД Коммерсантъ, журналы Эксперт и Финансовый директор. 

Чем быстрее и больше мы взыщем для вашей компании, тем быстрее и больше заработаем сами. Мы считаем, что это самая надежная гарантия эффективности нашей работы в арбитражном суде. ​

Источник: http://www.acm-debt.ru/uslugi/vzyskanie_zadolzhennosti_cherez_sud/

Взыскание задолженности (долгов)

Взыскание задолженности

В Современном экономическом словаре (издательство ИНФРА-М, 2006, авторы: Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.) долг определяется “как денежная сумма, взятая взаймы на срок на определенных условиях, подлежащая возврату. Лицо, имеющее долг, называют должником.

Долговые обязательства, подлежащие погашению в первую очередь, именуют первоочередными долгами”.
Задолженность определяется как “сумма финансовых обязательств, денежных долгов, подлежащая погашению, возврату в определенный срок.

Если к этому сроку задолженность не погашена, то она становится просроченной”.

В целом данное определение понятия задолженности верное.

В отношении долга следовало бы добавить, что под долгом понимается не только денежная сумма, взятая взаймы (задолженность по договору займа или кредитному договору), но любая денежная сумма, подлежащая выплате (например, взыскание задолженности по договору подряда или оказания услуг). В этой связи долг и задолженность по сути являются синонимами.

С юридической точки зрения долг и должник могут иметь более широкое определение. Так, согласно ст. 307 Гражданского кодекса в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Таким образом, исполнение должником своего обязательства (оказать услуги, совершить определенные действия, передать товар и т.д.) в определенной степени также является возвратом долга.

Услуги по взысканию задолженности

Мы оказываем комплексные юридические услуги по взысканию с должников задолженности по договору.

Наша цель – добиться реальной выплаты задолженности (исполнения должником своего обязательства), поэтому мы не стремимся сразу подавать заявление в суд, а пытаемся вернуть долги путем медиации и переговоров.

Лишь в случае невозможности добиться возврата долга во внесудебном порядке (в том числе в претензионном порядке) мы прибегаем к последней возможности – принудительное взыскание задолженности через суд и сопровождаем процесс взыскания и на стадии исполнительного производства.

Наши специалисты проведут анализ вашей ситуации, оценят все риски и перспективы, после чего разработают стратегию возврата долгов, которая в наибольшей степени будет отвечать вашим интересам. Наша цель – ваша наибольшая экономическая выгода.

Судебное взыскание задолженности осуществляется с должников, находящихся в Санкт-Петербурге, или в иных случаях, когда компетентным судом по рассмотрению искового заявления о взыскании задолженности будет являться Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области или суды общей юрисдикции, находящиеся в Санкт-Петербурге.
Если вы хотите, чтобы именно наши юристы осуществляли взыскание долга с вашего должника, но компетентный суд находится за пределами Санкт-Петербурга, мы готовы оказать услуги по взысканию при условии возмещения расходов на дорогу.

Сказанное здесь распространяется на любые обязательства должников, которые они не исполняют по заключенным договорам.

Медиация и претензионная работа по взысканию долгов

  • Взыскание долга – это всегда определенный конфликт с должником. В то же время, особенно в нынешних условиях кризиса, должники – это нередко ваши постоянные партнеры по бизнесу или друзья.
  • Взыскание задолженности в суде не только усиливает конфликт, но и влечет за собой дополнительные расходы на услуги юриста.
  • При желании должник может затягивать судебный процесс.
  • Нередко должник, проигравший дело в суде, не возвращает долг, даже имея такую возможность, если формально у него нет денежных сбережений (счета в банке, вклада) или иного имущества, из стоимости которого судебные приставы могли бы покрыть задолженность.

Поэтому наша юридическая фирма рекомендует мирное разрешение конфликтной ситуации, чтобы реально вернуть долги и сохранить по крайней мере нейтральные отношения с должником.

При этом, переговоры по возврату долгов не следует вести в претензионном стиле, т.к. это также способствует усилению конфликта. На первом этапе мы выбираем путь медиации и посредничества.

Наша задача – показать должнику, что возврат долга выгоден не только вам как кредитору, но и самому должнику, и реально взыскать задолженность, а не просто “обрадовать” вас судебным решением о понуждении должника к выплате.

Проведение переговоров по взысканию задолженности и претензионная работа в большинстве случаев возможны также с должниками, находящимися за пределами Санкт-Петербурга (удаленно).

Исковое заявление о взыскании задолженности

Если ваш должник занял принципиальную позицию и не выплачивает долг, мы все равно настоятельно рекомендуем начать процесс взыскания задолженности в досудебном порядке, как описано выше.

Только тогда, когда переговоры наших специалистов с должником не дали желаемого результата или когда по результатам анализа вашей ситуации очевидно, что в силу ряда обстоятельств оптимальный для вас способ взыскания задолженности – судебный порядок (минуя досудебную стадию), мы приступаем к взысканию долга через суд.

Взыскание задолженности через суд начинается с искового заявления. Грамотное исковое заявление о взыскании задолженности, составленное специалистом, – основа для его удовлетворения судом.

При этом процедуры взыскания долгов с граждан в судах общей юрисдикции и с юридических лиц в арбитражных судах имеют свою специфику.

Наша юридическая фирма оказывает услуги по взысканию задолженности в судебном порядке в случаях, когда спор рассматривается Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области или судом общей юрисдикции, находящимся в Санкт-Петербурге.

Если суд компетентный рассматривать спор по взысканию вашего долга находится за пределами Санкт-Петербурга, то стоимость наших услуг по взысканию задолженности увеличивается, в том числе на расходы на дорогу.

Вы можете узнать стоимость юридических услуг, написав нам.

Стоимость услуг по взысканию долгов

Специалисты нашей юридической фирмы индивидуально подходят к каждому делу о взыскании задолженности и с учетом всех обстоятельств разрабатывают индивидуальную стратегию взыскания долгов, поэтому приведенные цены являются ориентировочными, они могут отличаться как в меньшую, так и большую сторону.

Цена для физических лиц распространяется на случаи, когда задолженность имеет некоммерческий характер и возникла из договора между физическими лицами (долги по договору займа, по договору аренды квартиры, задолженность по алиментам и др.) или из договора между физическим лицом – взыскателем и юридическим лицом – должником.

Цена для юридических лиц распространяется на случаи, когда долг имеет коммерческий характер или возник из договора между юридическими лицами (долги по договору аренды офиса, договору оказания услуги, договору подряда, договору поставки и др.).

Юридическая консультация по взысканию задолженности (изучение и оценка обстоятельств и документов, разработка стратегии взыскания)2500-35005000
Досудебное взыскание задолженности (переговоры, претензионная работа)от 5000 + стоимость юридической консультацииот 8000 + стоимость юридической консультации
Судебное взыскание задолженности (подготовка искового заявления, представительство в суде 1 инстанции) после процедуры досудебного взыскания5000 + от 5000 за каждое заседаниеот 5000 + от 6000 за каждое заседание
Судебное взыскание задолженности (подготовка искового заявления, представительство в суде 1 инстанции) без процедуры досудебного взысканияот 15000 + от 5000 за каждое последующее заседаниеот 20000 + от 6000 за каждое последующее заседание
Сопровождение процедуры взыскания задолженности на стадии исполнения судебного решениязависит от обстоятельств дела (от 5000)зависит от обстоятельств дела (от 6000)
Полная процедура взыскания задолженности по стандартным договорам, включающая в себя досудебное урегулирование, судебный процесс и исполнение, как правило обходится в:35000-4500045000-55000

Если сумма задолженности большая и с учетом ряда обстоятельств (характера задолженности) мы можем договориться, что в случае фактического взыскания задолженности с должника мы получаем процент от взысканной суммы (1-10%). Напомним также, что ваши расходы на юридические услуги по взысканию долга в судебном порядке подлежат возмещению должником.

Надлежащее исполнение договора и успешное взыскание задолженности в значительной степени зависит от юридического качества заключенного договора. Предлагаем вам ознакомиться с рядом юридических тонкостей, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора, а также предлагаем свои юридические услуги по составлению договоров.

Источник: http://www.kolosov.info/vzyskanie-dolgov

Взыскание задолженности – Российский Микрофинансовый Центр

Взыскание задолженности

 / Правовая поддержка / Профессиональный правовой консалтинг

Взыскание задолженности

Возврат долгов, как один из элементов юридической практики, имеет свои специфические особенности. Такие особенности вызваны, прежде всего, наличием непосредственного открытого конфликта между сторонами. В вопросе взыскания долгов нет каких-либо заранее установленных шаблонных действий по взысканию долгов.

Каждая ситуация, связанная со взысканием долгов, имеет только свои неповторимые особенности, обусловленные обстоятельствами возникновения конкретного долга, особенностями личности кредитора и должника.

Конечно, имеется определенный законом общий порядок взыскания долгов, но без реального правоприменительного опыта он мало чем поможет кредитору.

За более, чем десять лет юридической практики наших юристов, мы успешно представляли интересы клиентов, как по уголовным, так и по гражданским, арбитражным делам в судебных и правоохранительных органах.

Активность и целеустремлённость в решении поставленных задач, неприемлемость «шаблонного» стиля работы, большой опыт работы с органами юстиции и высшими органами федеральной власти, позволяет использовать наиболее эффективные пути решения проблем и добиваться положительного результата.

Юристы нашей компании обеспечивают полное юридическое сопровождение клиента по взысканию задолженности и возврату долгов, которое включает в себя:

· Предварительная очная консультация.

· Правовой анализ документов и обстоятельств дела.

· Досудебное решение проблемы:

1. переговоры с контрагентом;

2. претензионный порядок, включая работу с правоохранительными органами;

3.

досудебная подготовка документов.

· Юридическая помощь в инициировании возбуждения уголовного дела, представление Ваших интересов в ходе расследования уголовного дела.

· Представление интересов клиента в суде:

1. подача искового заявления в суд общей юрисдикции или в арбитраж, представление интересов клиента на всех стадиях судебного процесса (кассационная и апелляционная инстанции), в том числе в Верховном или Высшем арбитражном судах.

· Исполнительное производство:

1. инициирование возбуждения исполнительного производства;

2. при наличии обстоятельств, выработка условий и оформление мирового соглашения;

3.

реальное исполнение решения суда.

За более, чем десять лет юридической практики наших юристов, мы успешно представляли интересы клиентов, как по уголовным, так и по гражданским, арбитражным делам в судебных и правоохранительных органах.

Активность и целеустремлённость в решении поставленных задач, неприемлемость “шаблонного” стиля работы, большой опыт работы с органами юстиции и высшими органами федеральной власти, позволяет использовать наиболее эффективные пути решения проблем и добиваться положительного результата.

Наша компания строит договорные отношения с клиентом на принципах доверительности, разумности и взаимовыгодности.

Стоимость наших услуг в рублях РФ:

№ п/пНаименование услугиСтоимость
1.Устные консультации эксперта по делам, связанным с взысканием долгов2 000
2.Составление и направление претензии, ведение переговоров с должникомот 6 000
3.Ведение дел в порядке арбитражного и гражданского судопроизводстваот 15 000
4.Участие в ходе исполнения решения суда в службе судебных приставовот 15 000

Что входит в нашу услугу по ведению дела о возврате долга?

1. Анализ документов по имеющейся задолженности с выдачей юридического заключения относительно правовых способов (в гражданском или уголовном производстве) и перспективности взыскания задолженности во внесудебном и судебном порядке.

2. Представление Ваших интересов в государственных структурах по вопросу возврата долгов (вплоть до возбуждения уголовного дела), а также на всех стадиях судебного производства в суде общей юрисдикции и арбитражном суде.

3.

Возбуждение исполнительного производства и полное сопровождение процедуры исполнительного производства до момента исполнения судебного акта.

Как заказать?

Изложите в письменном виде суть проблемы, требующей судебного урегулирования, с указанием своих контактных координат и направьте письмо по адресу ezakarzhevskaya@rmcenter.ru либо обратитесь к нашему юристу по телефонам +7-985-307-19-00, +7(495) 258-8705, +7(495) 258-6831 или факсу +7(495) 258-8709.

Мы согласуем сроки исполнения и точную стоимость заказа и заключим с Вами соответствующий договор.

Почему именно мы?

1. Мы проведем анализ предоставленных Вами документов и дадим консультацию относительно перспективности взыскания задолженности в суде.

2. Мы – часть микрофинансовой компании, которая дорожит своим имиджем.

3.

Мы окажем действенную и реальную помощь организациям, если потребуется: взыскание задолженности по договору займа или кредита, взыскание задолженности по договору поставки, взыскание задолженности по договору подряда, взыскание задолженности по агентскому договору, по договору аренды и арендной платы, а также взыскание задолженности по договору оказания услуг. Накоплен большой опыт в разрешении конфликтов и погашении дебиторской задолженности в полном объеме без привлечения судебных органов. Мы проводим устные консультации, помогаем клиенту выработать правильную позицию, оказываем постоянную юридическую поддержку.

Источник: http://www.rmcenter.ru/lsupport/ppc/vziskanie.php

Взыскание задолженности: как вернуть деньги, имущество должника, доказательная база, услуги

Взыскание задолженности

Порядок взыскания долгов имеет ряд особенностей. Ухудшение экономических обстоятельств в стране привело к снижению доходов не только у граждан, но и у многих российских компаний.

Однако цены на товары и услуги продолжают свой рост, негативно отражаясь на платежеспособности и возможности своевременной выплаты долговых обязательств перед кредиторами.

Взыскание задолженности – процесс многогранный и кропотливый.

Долги должны возвращаться в установленные сроки и с учетом набежавших процентов. Уклонение от возврата долгов чревато не только штрафами, но и судебными разбирательствами, начислением пени за просроченные выплаты, а также иными, ранее оговоренными с кредитором, мерами взыскания. Инициирование процедуры по взысканию долгов происходит по желанию кредитора.

Юридическая практика насчитывает три вида процедур по возврату долгов:

  • досудебную процедуру;
  • судебную;
  • внесудебную.

Чем грозит уклонение от погашения задолженности

Кредитор имеет полное право выбрать любой вид услуги по взысканию задолженности. Также по договору займа можно увидеть ранее оговоренные нюансы.

В любом случае предпочтительно, чтобы обе стороны имели возможность урегулировать спор до суда.

Это обусловит отсутствие необходимости тратить дополнительные расходы на судебное разбирательство, и сократит временной период взыскательных процедур.

Бывают и исключения из правил. Это случается, когда кредитор прибегает к инициированию судебного производства, т.е. взысканию долга через суд. Финансовыми и частными лицами может использоваться упрощенный порядок взыскания. Однако, такой вид взысканий доступен лишь при определенных обстоятельствах.

К примеру, практика взыскания задолженности через суд показывает, что при наличии кредитного договора, в котором четко прописано кто, у кого и сколько занимал, возврат средств может происходить при помощи нотариальных услуг.

Так, может быть инициирована процедура приказного производства, осуществляемая быстрее, чем при исполнительном производстве.

Это ускоренный режим с обязательным присутствием ответчика и наличием приказа, требующего взыскать задолженность принудительно, либо истребовать имущество ответчика.

При досудебном взыскании кредитор возвращает деньги не привлекая суд. Кредитор может пересмотреть график возврата долга, а также обсудить новые условия погашения кредита.

Иск о взыскании задолженности способен творить чудеса с некоторыми должниками. Однако так происходит не всегда. Данный способ считается очень эффективным, в случае, если задолженность имеет документальное подтверждение, и ее существование легко можно доказать. Если кредит был банковским – доказательства долго искать не придется.

Если средства были заняты в частном порядке, у заемщика должна храниться расписка, которую составляли по существующим правилам. При отсутствии доказательств о займе доказать факт того, что кредитору кто-то должен будет сложно.

Также в качестве доказательной базы можно использовать:

  • интернет-переписку;
  • смс-переписку, с подтверждением информации о долге;
  • аудио и видеофайлы.

Кредитор подает заявление в суд о взыскании задолженности. Наличие исполнительного листа или приказа, в котором будет говориться о принудительном возврате долга и указан срок взыскания задолженности, свидетельствует о том, что суд принял сторону кредитора. Должник может подать апелляцию на опротестование решения, принятого судьей.

Юристы говорят, что взыскание задолженности в арбитражном суде – процедура, которая не может гарантировать кредитору стопроцентный возврат денежного займа. Выданное судебное решение попадает в руки судебных приставов, которые обязаны выбрать оптимальные методы возврата долга.

Например, на имущество должника может быть наложен арест. Затем это имущество будет продано на аукционе. Также документ может быть передан в любую финансовую организацию, в которой у физического должника открыт счет и имеются деньги. Их могут списать на покрытие части долга.

Процедура внесудебного взыскания

В юридической практике часто встречаются случаи, когда кредиторы принимают решение о передаче долга заинтересованному третьему лицу – компании, деятельность которой базируется на сфере возврата долгов. Иными словами, долг могут передать коллекторской фирме.

Данный тип процедуры востребован у банков. Кредитный договор содержит пункты, в которых заранее оговаривается, что в случае невыплаты долга, банковская структура имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц.

Однако действующее законодательство строго регламентирует подобные процессы, так как методы, применяемые коллекторами, часто противоречат этическим и моральным нормам, что неприемлемо в цивилизованном обществе.

В итоге все может быть сведено лишь к периодическим и настойчивым напоминаниям об имеющейся задолженности.

Законодательство запрещает:

  • применять методику угроз для здоровья и имущества должников;
  • прибегать к унижению человеческого достоинства;
  • входить в контакт с матерями маленьких детей и беременными женщинами;
  • прибегать к технике заблуждений относительно размера накопившихся долгов;
  • напоминать о долге чаще, чем три раза в неделю.

Профессионалы обладают рядом секретов и хитростей, позволяющих им эффективно возвращать долги. Однако, заручившись поддержкой юристов, должники также используют любые законодательные бреши, чтобы избегать давления со стороны коллекторов.

Что влияет на продолжительность возврата долга

О том, что влияет на сроки взысканий денежных средств с должников свидетельствуют следуюшие факторы:

  • статус должника, его принадлежность к физическим или юридическим лицам;
  • наличие доказательной базы – пакета документации, подтверждающей факт задолженности;
  • величины суммы долга;
  • действующие активы должника – имущество, средства на банковском счете;
  • дополнительный источник финансовых поступлений;
  • принадлежность к виду взыскания долга – досудебный или судебный.

Составлять претензию к должнику должен квалифицированный юрист. Только он сможет грамотно изложить полученную от клиента информацию и подготовить исковое заявление. В заявлении будет указана сумма задолженности, а также расписаны меры воздействия на задолжавшее лицо. Заявление считается стартом в начале процедуры судебного разбирательства.

Чаще всего должники после судебных разбирательств находят возможности своевременного погасить накопившуюся задолженность. Причиной тому банальный страх, потому что должники не хотят еще раз проходить через процедуру судебного разбирательства, и тем более, выплачивать дополнительные штрафы. Но так происходит не всегда. 

Мнение некоторых должников сходится. Они считают, что всегда смогут избежать наказания и не попасть под влияние российских законов. Подобное «бахвальство» и самоуверенность тех, кто предпочитает «тянуть резину» и игнорировать судебные постановления.

В качестве эффективного метода борьбы с таким поведением считается арест имущества должников. Отныне задолжавшему лицу запрещают распоряжаться его имуществом, в том числе, транспортными средствами.

Также им нельзя принимать участие в сделках купли-продажи, заключать договоры на аренду помещений; оформлять дарственные до тех пор, пока суд не разрешит им обратное.

Арест будет наложен лишь в случаях подачи заявления кредитором, в котором будут находиться исчерпывающие аргументы относительно, совершаемого им действия:

  • доказан факт того, что предыдущее судебное постановление так и не было выполнено;
  • в наличии кредитора доказательства уклонения от уплаты накопившихся долгов.

Последнее слово за прокуратурой, представители которой подробно изучат дело, а также проверят всю информацию о банковских счетах задолжавшего лица. Арест будет применен спустя сутки после принятия соответствующего решения.

Возможно ли взыскать задолженность в сжатые сроки?

Если кредитору и должнику не удалось прийти к компромиссному решению дело быстро попадает в суд. Однако существует несколько альтернативных методов возврата денег:

Спокойная беседа, которая позволит узнать почему кредитору не могут выплатить своевременно сумму долга, если кредитор «войдет в положение» и изменит условия возврата денежных средств – то в течение нескольких недель или месяцев средства вернутся к своему владельцу.

Обращение за помощью к специалистам, обладающим действенными законными методами влияния на должника позволит:

  • вести деловые переговоры и личное общение;
  • осуществлять рассылки уведомлений на электронную почту;
  • следить за переписками в социальных сетях;
  • подготовка и подписание договора о рассрочке.

В любом случае, справиться без помощи квалифицированного юриста будет крайне сложно.

Источник: https://rykov.group/practices/vzyskanie-zadolzhennosti/

«Робот-коллектор»: долги будут выбивать быстрее

Взыскание задолженности

Процедура взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», сообщает «Коммерсантъ».

Законопроект предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц.

Взыскатель долга сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.

В реестр внесут всех

Предполагается, что новый «механизм установит дополнительные гарантии прав» граждан и уменьшит число судебных споров, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр Федеральной службы судебных приставов должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся взысканием долгов с физлиц «по договорам кредита (займа)».

К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Присутствие в реестре позволит им: направлять сотрудников для личной встречи с должником, звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Включенные в реестр организации должны будут обеспечить хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы банков на эти новации от 5,2 млн руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.).

Но банкиры считают требование Минюста о включении всех взыскателей в реестр нецелесообразным. «Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций»,— отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян, добавляя, что это слишком затратно.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому»,— добавил он.

Коллекторы отмечают, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долгов для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным именно из-за дополнительных расходов.

Если закон будет принят в таком виде, то за счет управляющих компаний, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы и регулятор не сможет всех проконтролировать, отмечают правозащитники.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева утверждает, что предлагаемый претензионный порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания.

Пока кредитор будет направлять заемщику уведомление и ждать ответа, проценты по кредиту и штрафы продолжат накапливаться.

В ЦБ отметили, что комментарии преждевременны, поскольку «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения».

Законопроект должен заменить вызывающий многочисленные претензии закон о взыскании долгов с физлиц. Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Гранаты больше не бросают, но долги остались

Просроченная задолженность россиян по кредитам в 2018 году снизилась на 10,5% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, отмечал ранее 3 сентября ЦБ РФ.

На 10,5% (с 849 миллиардов до 760 миллиардов рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями», — привел данные регулятор.

Но больше всего долгов граждане накопили за услуги ЖКХ. В размере сотен миллиардов рублей. Сначала власти пытались применить репрессивный метод взимания долгов.

Их поручали выбивать даже коллекторским агентствам. До тех пор, пока «черные коллекторы» на радостях не перегнули палку, бросив в окно одного из должников самодельную гранату.

Теперь, по закону, коллекторы не имеют право взыскивать задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Таким правом обладают только управляющая организация, ТСЖ, а также жилищный кооператив или ресурсоснабжающая организация. Кроме того, согласно закону, нельзя теперь погасить долги за счет соседей. Также взыскать долги теперь можно будет только через суд.

Теперь власти сменили тактику. Но долги за ЖКХ россияне по-прежнему не в состоянии оплатить полностью. Стоимость таких услуг неподъемна. Это показало июльское исследование холдинга «Ромир». Согласно исследованию, 27% граждан хотели бы, чтобы платежи были ниже.

Под действие нового закона, видимо, попадут и индивидуальные предприниматели. В среду Банк России сообщил, что считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них долгов по налогам.

ЦБ считает, что в подобной ситуации нужно руководствоваться тем, что бизнесмен должен отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом.

В этом году банки стали получать требования о блокировке средств на личных счетах бизнесменов. При этом многие банки отказывались делать это. Наличие проблемы подтвердил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

По данным Ъ, министерство финансов считает, что право ФНС взыскания налоговых долгов ИП не через судебных приставов на деле выгоднее для предпринимателей, поскольку иначе возможен исполнительский сбор, требующий судебных расходов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/19/12660769.shtml

Взыскание задолженности по кредитному договору

Взыскание задолженности

Задолженность по кредитному договору — это просроченный долг, который банк стремится взыскать с должника. Разберемся, как именно происходит взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Заемщиком по кредитному договору может выступать как организация, так и частное лицо.

Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства, то есть вносить платежи по утвержденному графику, он становится должником, а банк инициирует взыскание долга по кредитному договору (судебная практика показывает, что в таких ситуациях, вне зависимости от статуса должника, решение выносится в пользу кредитора).

Правда, первоначально банк собственными силами пытается заставить должника вернуть деньги. С этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности. Разберемся с тем, как это происходит по этапам.

Этап 1. Досудебное взыскание

Все хотя бы раз слышали слово «коллектор». Именно они занимаются взысканием задолженностей по кредитным договорам на первом этапе.

Банк заключает с коллекторской организацией агентский договор и уполномочивает коллекторов представлять его интересы перед должником. С коллекторами могут столкнуться как заемщики-физлица, так и организации.

Требовать исполнения обязательств перед кредитом с граждан могут только те организации, которые внесены в специальный реестр коллекторов. Деятельность таких организаций контролирует ФССП.

Кредитор может передать коллекторам право общения с должником с момента образования задолженности, как это определено в статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность.

Взыскатели могут звонить должникам и третьим лицам, указанным при заключении договора, отправлять им СМС-сообщения, а также встречаться лично.

Но на общение коллектора с должником существуют законодательно установленные ограничения:

  • звонить (или отправлять СМС-сообщения) неплательщику коллекторам разрешено в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени;
  • звонков предусмотрено не более 1 раза в течение дня, 2 раз за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
  • текстовые сообщения можно отправлять не более 2 раз за сутки, 4 — в неделю и 16 — в течение месяца;
  • личные встречи ограничены одним посещением в неделю по месту жительства должника.

Через 4 месяца после образования долга заемщик может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Коллектор может подать на неплательщика в суд по поручению кредитора (банка).

Для юридических лиц является обязательным претензионный досудебный порядок на основании п. 5 статьи 4 АПК РФ. Поэтому если должник — это организация, то кредитор должен направить в его адрес претензию с требованием вернуть долг полностью, а уже потом обращаться в суд.

Этап 2. Обращение в суд

Если должнику и кредитору не удалось договориться и после досудебных мероприятий долг по кредитному договору не погашен, банк обращается в суд:

  • арбитражный, если заемщик — организация или ИП;
  • общей юрисдикции, если заемщик — физическое лицо.

Такое обращение возможно в пределах исковой давности, которая составляет 3 года, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Если суд убеждается в том, что обязательства действительно были нарушены заемщиком и долг существует, он выносит решение о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу кредитора.

У должника на обжалование такого решения есть один месяц с момента вынесения решения в окончательной редакции районным судом. После принятия апелляционного постановления оно вступает в силу немедленно.

Этап 3. Добровольное исполнение должником

После того как судебное решение по кредитному договору вступило в силу, заемщик обязан исполнить его в указанные сроки, то есть самостоятельно выплатить кредитору все суммы, которые в нем указаны.

Если этого не происходит, то кредитор имеет право получить исполнительный документ и передать его в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов, который и будет осуществлять принудительное взыскание задолженности по кредитному договору; судебная практика показывает, что так происходит в подавляющем большинстве случаев. Добровольно погашают задолженность полностью или частично примерно 5-7 % неплательщиков.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

Взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком на стадии принудительного исполнения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем.

После того как кредитор лично или через представителя предоставит исполнительный документ, полученный в суде, который вынес соответствующее решение (постановление), судебный пристав принимает постановление об открытии исполнительного производства.

Этот документ должен быть вручен должнику под личную подпись, и с этой даты у него есть 5 дней на добровольное исполнение, то есть погашение долга.

Если добровольной расплаты не произошло, пристав-исполнитель начинает процедуру принудительного взыскания, в ходе которой он может:

  • выявить имущество и доходы заемщика;
  • арестовать банковские счета;
  • произвести опись и наложить арест на имущество;
  • запретить выезд за границу;
  • удерживать из дохода до 50 %.

Процедура может быть окончена:

  • в связи с полным или частичным исполнением решения суда;
  • в связи с отсутствием ценностей, денежных средств и имущества, на которые можно наложить взыскание.

Исполнительный лист с соответствующей отметкой возвращается взыскателю, который имеет право снова и снова предъявлять его к исполнению в течение 3 лет с даты получения в суде.

Если взыскать задолженность не удалось на всех этих этапах, кредитор может подать в суд заявление о признании заемщика банкротом. Но это уже другая история.

Источник: https://ppt.ru/art/kredity/vziskanie-dolga

Юриста совет
Добавить комментарий