Взыскание просроченного кредита через суд, если у банка отозвана лицензия

Как платить кредиты «покойным» банкам

Взыскание просроченного кредита через суд,  если у банка отозвана лицензия

Когда банк лишается лицензии, во взаимоотношениях кредитора (в данном случае банк) и заемщика (физическое или юридическое лицо) с юридической точки зрения происходит следующее.

Прежняя сделка, которую заключили банк и заемщик, расторгается. Заключается новая сделка по уступке права требования долга новому лицу, «перемена лиц в обязательстве» (глава 24 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне.

В Пробизнесбанк пришла проверка из АСВ, сообщают источники на рынке. Претензии ЦБ к этой кредитной организации касаются достаточности резервов… →

Если в ЦБ было решено, что банк подлежит санации, в нем вводится внешнее управление, то новым лицом в сделке «кредитор-заемщик» становится санатор.

Если же банк лишен лицензии и удален из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности перед банком – будь то кредитная задолженность или хозяйственные сделки – переходит к Агентству по страхованию вкладов.

Таким образом, когда банк «умирает», его заемщики становятся должны государству. А с государством шутки плохи.

Обслуживаемые кредиты могут быть проданы, как продаются, скажем, ипотечные закладные, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

«Если долги проблемные, то АСВ займется их взысканием, и может быть, даже интенсивнее и быстрее, чем сам банк», — говорит эксперт. Это касается физических лиц, для взимания долгов с «юриков» АСВ через конкурс нанимает сторонние коллекторские службы.

Как для физлиц, так и для компаний-должников действует единое правило: самостоятельно следить за новостями, поступающими в момент процедуры банкротства или передачи активов на санацию банка, выдавшего кредит.

«Я сам оказался в такой ситуации, — рассказывает директор Института актуальной экономики, кандидат юридических наук Никита Исаев. — Я как представитель юрлица взял овердрафт в Мастер-Банке буквально за день до того, как его лишили лицензии.

Я начал задавать вопросы внешнему управляющему, и мне ответили: «Подождите, с вами свяжутся».

Связались со мной через полтора года — в виде искового заявления в арбитражный суд о взыскании суммы основного долга, процентов по договору и еще неустойки, которая в полтора раза превысила сумму основного долга. Заявителем было АСВ».

По словам Исаева, неустойку удалось обнулить в суде. Очевидно, что дело дошло до суда потому, что заемщик вовремя не получил информацию о новой процедуре выплат по кредиту.

«Главное — следить за новостями и быть на связи. Осуществлять платежи по правильным реквизитам, чтобы не давать оснований для досрочного разрыва договора из-за того, что деньги были отправлены не туда», — подтверждает Дмитрий Жданухин.

Информация об уступке права требования третьей стороне, а также реквизиты для платежей по задолженности в обязательном порядке публикуются в открытых источниках: на сайте АСВ, банка-санатора или же арбитражного суда.

В пятницу на сайте АСВ появилась информация о порядке выплаты задолженности перед лишенным лицензии Пробизнесбанком.

Несмотря на то что процедура передачи права на требование задолженности достаточно проста, юридические казусы все же возможны.

Центробанк начнет наказывать банки, которые принимают деньги у вкладчиков, но не отражают их в своей отчетности. С начала года уже было зафиксировано… →

После того как был лишен лицензии банк «Российский кредит», на одном из банковских форумов появилась жалоба. Заявитель оформил ипотечный кредит в «Роскреде», который был перечислен на открытый на его имя аккредитив. Через три дня ЦБ отозвал у банка лицензию.

По условиям кредитного договора, деньги должны были уйти на счет продавца квартиры через пять дней после регистрации кредитного договора, свидетельства на квартиру на имя заемщика и закладной. Однако после отзыва лицензии сделка оказалась незавершенной: продавец квартиры не получил деньги, заемщик — зарегистрированные документы.

Продавец расторг сделку, а заемщик, не получив ничего взамен, остался с ипотечным долгом.

Банк свои обязательства по сделке выполнил — выдал безналичный заем, который заемщик перечислил на аккредитив, но не успел им воспользоваться. А после отзыва лицензии это и вовсе стало невозможно.

Таким образом, заемщик оказался в самом невыгодном для себя положении: в связи с отзывом лицензии банк не может вернуть заемные деньги с аккредитива иначе, чем через общую процедуру. По которой неудачливому заемщику полагается подать требование о включении в реестр кредиторов третьей очереди. При этом платить проценты по неиспользованному кредиту он должен уже сейчас.

Спасти от таких ситуаций может только грамотное юридическое сопровождение всей сделки — от начала до конца. На данном же этапе автору жалобы предстоит судебное разбирательство.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2015/08/14/7688218.shtml

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?

Взыскание просроченного кредита через суд,  если у банка отозвана лицензия

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?

Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

Однако некоторые нюансы все-таки есть.

1) Прием платежей по кредиту.

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка.

Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита.

Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Новые реквизиты для оплаты кредитов нужно искать на сайте Агентства (смотрите раздел Ликвидация банков и ищите там свой банк).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом.

То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два.

И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.

Поэтому оплату кредита лучше не прекращать! Не нужно ждать передачи кредитов другому банку и письма о смене реквизитов. Берите актуальные реквизиты для оплаты кредитов с сайта АСВ и платите на них. Обязательно сохраняйте все платежки на случай возможных вопросов.

По всем спорным вопросам вы можете обращаться на горячую линию Агентства по страхованию вкладов — 8 800 200-08-05.

2) Комиссия за оплату кредита.

Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией. С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу. С другой стороны, в статье 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сказано:

Кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.

На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии. То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.

Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт.

Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.

Источник: https://paritet.guru/stati/otzyiv-litsenzii-u-banka-chto-delat-zaemshhiku.html

Суд с банком — что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в Украине, и как выиграть дело

Взыскание просроченного кредита через суд,  если у банка отозвана лицензия

Если вы смотрите на объявления вроде: «как законно избавиться от кредита», то вы должны понимать следующие. Не существует простых, не рискованных и не затратных, но еще и законных способов избавиться от кредита. Это все просто лозунги, чтобы привлечь ваше внимание.

Зачастую суд с банком сводиться к тому, чтобы снизить сумму долга или отсрочить момент выплаты. И юрист вам нужен не для того, чтобы он давал обещания о том, что долг платить вовсе не придется.

Юрист вам нужен, чтобы реально оценить вашу ситуацию: что может сделать банк, а на что можете рассчитывать вы.

Наталья Чацкис Старший партнер

  • Представительство прав и интересов в переговорах с кредиторами, а также в суде, исполнительной службе в Украине;
  • Комплексное изучение условий кредитного договора и сопутствующих документов;
  • Признание недействительными неправомерных условий договора;
  • Сбор документов для уменьшения штрафных санкций;
  • Обжалование неправомерных действий государственного исполнителя.

В последние годы ситуация с проблемными кредитами лишь накаляется. Это связано, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране и хитростями, заложенными в кредитных договорах.

Должникам стоит понимать, что, исходя из судебной практики в Украине, суд за неуплату кредита зачастую выигрывает кредитор. Поэтому к решению данного вопроса необходимо отнестись со всей серьезностью.

Никто не спорит, что взятые на себя обязательства следует выполнять. Но иногда даже самые добросовестные заемщики оказываются в ситуации, когда их материальное положение не позволяет выплачивать кредит в течение неопределенного времени.

Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями о том, что подадут иск в суд, но дальше этого обычно не шли, остались в прошлом. Суды по кредитам уже не редкость, и многие, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию люди, становятся участниками судебных тяжб.

Кризис, обрушившийся на банковскую сферу, заставил эти учреждения полностью изменить взаимоотношения с должниками. И сейчас дела о взимании долга открываются независимо от суммы задолженности.

Судебные разбирательства по кредитам служат небольшой передышкой и для должника. Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита? Прежде всего, не поддавайтесь панике. Лучше без лишней спешки изучить все нюансы дела: свой кредитный договор, действующее в кредитной сфере законодательство. Следует сразу настроиться на то, что суд с банком – это чрезвычайно сложное дело.

На финансовое учреждение работает штат квалифицированных, хорошо знающих свое дело юристов. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту, но сами не сильны в юриспруденции, обращайтесь за помощью к профессионалам.

Специалисты юридического объединения «Наказ» изучат все материалы дела, проведут тщательную экспертизу вашего договора, сумеют обнаружить, при их наличии, заложенные подводные камни, какие-либо просчеты кредитора, определят оптимальные пути решения проблемы.

Конечно, освободить вас от выплаты ссуды не сможет ни один адвокат.

По долгам надо платить, но при грамотно подготовленной с нашей помощью доказательной базой, суд с банком по кредиту может закончиться для вас заметным уменьшением штрафных санкций, понижением процентной ставки и прочими льготами.

Что служит поводом для подачи документов в суд?

Финансовое учреждение, конечно, не будет готовить иск, если срок вашей просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Как правило, банк подает в суд за неуплату кредита при задержке оплаты более чем на 1 год. Такая позиция вполне объяснима, кредитор стремится вернуть свои средства любыми способами.

Банковское учреждение не волнует, какую сумму должен заемщик: миллионы гривен или несколько тысяч. Кредитная организация не будет думать о том, что судебные издержки могут превышать общий долг клиента. Цель банка – создать прецедент, выиграть дело и показать другим клиентам, что он никому ничего не будет прощать или дарить.

Таким образом, банк пытается защитить свою репутацию.

Еще одной причиной, по которой банки начинают суд по кредиту, является то, что учреждение не имеет права списать ни один просроченный долг (свои потери) без судебного решения.

Кроме того, согласно законодательству, кредитор имеет право обращаться за взысканием задолженности только на протяжении трех лет после ее возникновения. По этой причине финучреждения стараются не затягивать с этим вопросом и оперативно подают иски в суд.

Вы можете получить извещение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже через несколько месяцев просрочки и, как правило, нескольких попыток кредитора решить вопрос «мирным» путем.

Что делать если кредиторы подали в суд за кредит?

1. Не паниковать. В данном деле эмоции могут лишь помешать. Необходимо взять себя в руки, ознакомиться с предъявленными требованиями и трезво оценить ситуацию. Изучите следующие вопросы в первую очередь:

  • не истек ли срок исковой давности для обращения в суд – стандартный срок составляет 3 года (для штрафных санкций 1 год). Увеличить указанный срок по договоренности возможно (проверьте, есть ли подобный пункт в договоре), а вот уменьшить – нет;
  • сверить сумму долга;
  • проверить все расчеты кредитора – зачастую в расчетах штрафных санкций имеется множество нарушений;
  • собрать возможный пакет документов для уменьшения судом размера штрафных санкций;
  • выявить положения в кредитном договоре, которые возможно признать недействительными – зачастую такая возможность имеется, поскольку кредитные договора далеко не всегда защищают интересы потребителя. Например, согласно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ “О защите прав потребителей” штрафные санкции за невыполнение вами договора не могут превышать 50 % стоимости самого продукта (в данном случае кредита). Но нередкими являются иски, в которых банк требует возмещение средств в сумме, которая на 50 – 70 % превышает размер кредита.

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, не игнорируйте судебные повестки. Ваша неявка и отсутствие защиты – это практически гарантия полного удовлетворения требований кредитора. Если же вы приложите максимум усилий, найти нарушения в договоре, достучаться до суда и, как минимум, уменьшить сумму взыскания, можно практически всегда.

Если кредитный договор был заключен после 16.10.2011 года стоит обратить особое внимание на ст. 11 ЗУ “О защите прав потребителей”, в которую было внесено достаточно много изменений, призванных защитить интересы заемщиков.

3. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита? В обязательном порядке следует ознакомиться с материалами по делу.

По общему правилу суд по неуплате кредита проходит по месту жительства ответчика, поэтому необходимо либо обратиться (имея при себе паспорт) в суд по вашему месту жительства, либо проверить на интернет портале суда, имеется ли действительно исковое заявление от банка к вам.

Если заявления не выявлено, следует поискать в суде по месту регистрации банка. Также изучить кредитный договор, возможно конкретный суд указан там. Этот шаг необходим для того чтобы:

  • проверить действительно ли банк подал в суд или это лишь метод психологического давления;
  • ознакомиться с материалами дела. Вы можете снимать с них копии, лучше взять с собой фотоаппарат и фотографировать документы. Это позволит вам иметь четкое представление о том, к чему готовится, какие требования предъявлены и какие можно оспорить. Также, при обращении к адвокату по кредитам, вы сможете предъявить уже имеющиеся у вас конкретные данные по делу. Для успешного ознакомления с материалами дела, лучше предъявить сотруднику суда соответствующее письменное ходатайство.

Пример ходатайства об ознакомлении с материалами дела

4. На стадии судебного рассмотрения дела – являться на все заседания, следить за законностью всех действий в процессе, возможностью оспорить те или иные действия либо нормы договора. Например, попытаться уменьшить размер неустойки. Ч. 3 ст. 551 ГКУ предусматривает возможность снижения неустойки судом, например, если ее размер существенно превышает убытки.

5. На стадии исполнительного производства – строго следите за всеми действиями исполнителя, при необходимости обжалуйте их (нарушения случаются сплошь и рядом).

Пример ходатайства об обжаловании бездействия государственного исполнителя

На практике кредиторы (и банки, в том числе) не спешат сразу же обращаться в суд в случае невыплаты должником кредита.

Этому есть несколько причин, в частности то, что судебные разбирательства достаточно длительны и утомительны, требуют сбора массы документов, а также то, что за весь период просрочки платежей должнику будут насчитываться штрафные санкции и требования кредиторов будут неумолимо расти.

Поэтому, если банк все же подал в суд, значит настроен он серьезно и будет пытаться взыскать с должника максимально возможную сумму, чтобы покрыть все свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

Если вы задумываетесь о том, как выиграть суд с банком или просто не знаете, что делать, если банк подал в суд по кредиту, начните решение своих проблем с поиска грамотного юриста.

Почему банк не подает в суд

Многие удивляются, почему банки не подают в суд на должников в определенных ситуациях. Ведь они же хотят вернуть свои деньги, а чем больше увеличивается срок просрочки, тем меньше шансы на выплаты по кредиту. Дело в том, что суд может заставить платить только человека, у которого есть зарплата или имущество.

При обращении к хорошему юристу вам не придется переживать по поводу того, можно ли выиграть суд у банка на практике и добиться пересмотра кредитного договора. Если у клиента действительно нет возможности погашать проценты и само тело кредита, то можно добиться:

  • уменьшения тела кредита, размера процентов и штрафов;
  • списания процентов, штрафов и даже части долга;
  • увеличения срока погашения кредита.

Также многих интересует, можно ли подать иск на банк за звонки родственникам, друзьям и так далее. В кредитном договоре всегда есть пункт о частичной передаче личной информации, в случае возникновения просроченной задолженности. Конечно, есть и исключения из правил, но для этого нужно более детально ознакомиться с вашим делом.

Почему должнику, в случае подачи к нему судебного иска за невыплату кредита, лучше обратиться за квалифицированной помощью специалиста

  1. Банки и прочие кредиторы, могут позволить себе услуги высококвалифицированных юристов и всегда это делают;
  2. Кредитные договора составлены все теми же опытными юристами, которые предусмотрели решение всех возможных нюансов в пользу заказчика, то есть кредитора.

    И если кто-то и сможет найти слабые места в таком договоре, то только другой профессионал своего дела;

  3. Некоторые кредитные договора предусматривают, что все судебные тяжбы будут проходить в конкретном суде, зачастую третейском. Должнику следует понимать, что кредитор обращается в этот суд не первый раз и его шансы выиграть дело намного выше.

    Должнику придется пристально следить за тем, чтобы судом не допускалось никаких нарушений;

  4. Должник действительно в проигрышной позиции и требования к нему абсолютно правомерны (за исключением случаев мошенничества).

    Поэтому необходимо понимать, что в данной ситуации выиграть дело означает не освободиться от долговых обязательств (хотя при стечении некоторых обстоятельств и профессиональной работе юриста такой вариант тоже возможен), а максимально уменьшить размер исковых требований и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Адвокаты нашей фирмы советуют гражданам, на которых финансовые учреждения подали в суд за неуплату кредита не впадать в отчаяние. Несмотря на то, что суд, как правило, выносит положительное для банка решение, должник может также выиграть в такой ситуации, особенно при возникновении длительной просрочки.

Ведь кроме основной суммы задолженности, без сомнения, подлежащей погашению, кредитор начисляет на должника внушительные штрафы и пени, которые часто превышает общую сумму долга. И как свидетельствует практика наших специалистов по кредитным спорам, именно эти грабительские суммы могут быть сведены к минимуму решением суда, также вам может быть составлен щадящий график погашения долга.

Что делать если банк подал в суд? Не прячьтесь от банка и судебных инстанций. Собирайте доказательства вашего желания погасить накопившийся долг и невозможности этого сделать на данный момент.

Проконсультируйтесь с адвокатами по поводу своих дальнейших действий.

По возможности поручите специалистам ведение своего вопроса и в результате ваша, казалось бы, неразрешимая ситуация, равно как и судебное разбирательство в целом, может закончиться с выгодой для вас.

Законодательство

Источник: https://nakaz.ua/sud-s-bankom

Куда платить кредит после отзыва лицензии у банка, и почему АСВ подает иски?

Взыскание просроченного кредита через суд,  если у банка отозвана лицензия

В связи с регулярным отзывом лицензий у мелких и средних банков России у множества заемщиков возник вопрос, по каким реквизитам погашать задолженность по кредитам и как это сделать правильно.

Что делать, когда банк закрыт, куда платить кредит, куда вносить средства для недопущения просрочки или накопления задолженности и как взаимодействовать с ГК Агентство страхования вкладов.

Эти а также другие вопросы связанные с оплатой кредитов и задолженности банкам после их банкровства читайте ниже.

Что делать, если банк-кредитор оказался в ситуации отзыва лицензии или его операции приостановлены Банком России

Ситуации, что деятельность банка прекращена полностью, у него отозвана лицензия с приостановкой внесения платежей в последние пару лет довольно типичны.

Некоторые должники полагают, что после отзыва лицензии у кредитной организации можно не погашать заем, поскольку организация фактически прекратила деятельность и скоро будет ликвидирована. Однако такая позиция на практике оборачивается уплатой штрафов и порчей кредитной истории.

Отзыв лицензии у банка не означает полной ликвидации организации, а создает условия для продажи долгов и обязательств кредитного учреждения.

Управление предприятием ведется арбитражным управляющим, который заменяет постоянное руководство и осуществляет полномочия на основании решения суда. Он уведомляет заемщиков о переводе их долга или оплате по новым или прежним реквизитам.

Таким образом, может измениться номер банковского счета для внесения очередных платежей в счет погашения кредита или ипотеки.

Информация об инициировании процедуры ликвидации и отзыва лицензии Банком России размещается на ресурсах в интернете:

Кроме того информация о признании организации несостоятельной публикуется в специальных изданиях для уведомления кредиторов и должников о введении процедуры и сроках для подачи требований о включении в реестр для вкладчиков.

В связи с задержками в работе Почты России и возможной утерей документов рекомендуется самостоятельно обращаться в банк для получения информации о ходе ликвидации учреждения и возможной смене банковских реквизитов в связи с переводом дебиторской задолженности банка с отозванной лицензией.

Заключение нового договора кредитования с организацией-правопреемником (при ее наличии) не требуется, поскольку оплата долга производится на ранее согласованных условиях, которые могут изменяться на основании требований законодательства только по взаимному согласию сторон при подаче заявления заемщиком.

Если платеж был произведен накануне отзыва лицензии, то необходимо уточнить, позвонив на горячую линию банка, о его зачислении, поскольку возможна смена текущих счетов для проведения платежей во избежание просрочки и начисления штрафов.

Пошаговая инструкция внесения платежей в пользу банка с отозванной лицензией

Центробанк России в связи с многочисленными обращениями дал разъяснения по порядку осуществления выплат по кредитным договорам после отзыва лицензии у финансовой организации. Письмо было опубликовано в «Вестнике Банка России».

В связи с тем, что после лишения лицензии Банком РФ не предусмотрено зачисление средств на счета клиентов при внесении взносов на основании графика платежей по кредитному договору рекомендуется при проведении оплаты не заполнять графу «Номер счета получателя» в платежном поручении. Следует указывать эти сведения в поле «Назначение платежа» наряду с другой информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика, в том числе цель внесения оплаты и номер договора.

Все остальные данные заполняются как прежде:

  • «Получатель» — вписывается название организации, с которой заключен договор займа, в состоянии ликвидации в связи с отзывом лицензии ЦБ РФ;
  • «Банк получателя» — название и адрес нахождения выдавшей кредит организации;
  • «БИК» — вписывается банковский идентификационный код;
  • «Счет номер» — корреспондентский счет банка-кредитора.

Поле «Назначение платежа» заполняется в следующем порядке:

  • номер счета заемщика по кредитному договору;
  • символ «//»;
  • в строке «погашение кредита» — назначение платежа;
  • полная информация о должнике;
  • дата заключения и номер кредитного договора;
  • период, за который вносится платеж и иные сведения, позволяющие идентифицировать оплату.

Сложные ситуации возникают, когда у банка отозвали лицензию, куда платить кредит становится тогда актуальной проблемой. Касается это, в частности, случаев исключения организации из реестра кредитных организаций. Предъявляет требования к должникам по кредитам тогда само Агентство страхования вкладов (АСВ). Таким образом, долг переходит к государству в лице корпорации.

Пошаговая инструкция погашения платежей по кредиту в адрес банка, который занимается санацией

Если вводится процедура санации, тогда Центробанк принимает решение о введении внешнего управления.

Заемщику или вкладчику в случае санации следует провести следующий комплекс мер:

  1. Обратиться в ликвидируемый банк, выяснить, какая организация назначена правопреемником, то есть выкупила долги организации, у которой отозвана лицензия ЦБ РФ. Уточняется, на какие реквизиты следует производить оплату, лучше, если произойдет обмен письмами с заверением уполномоченного лица – конкурсного управляющего банка.
  2. Желательно личное посещение отделения банка для получения достоверной информации о процессе ликвидации организации и переводе долга, новом порядке его погашения. Проверку реквизитов также можно осуществить через официальный сайт Агентства страхования вкладов, которое занимается делами обанкротившихся банков.
  3. Если последние платежи прошли после официального отзыва лицензии, что означает невозможность зачисления средств на текущие счета клиентов, нужно поинтересоваться в банке-кредиторе, получен ли платеж и зачислен ли он в счет погашения задолженности. Информация о смене реквизитов уточняется в банке-правопреемнике. Если уведомления об их изменения не поступало, можно платить по старым счетам, указанным в кредитном договоре. Также следует получить выписку об оплате для подтверждения зачисления средств.
  4. Можно перезаключить договор с новой банковской структурой, купившей долг. Этот этап необязателен, но практикуется для закрепления смены банковских реквизитов для погашения долгов.

Универсальный вариант — исполнение в депозит нотариуса по ст. 327 ГК РФ

В случае, когда правильные реквизиты неизвестны, для обеспечения гарантии внесения платежей есть возможно в рамках законодательства обратиться к нотариусу для получения удостоверительных подписей о погашения задолженностей на основании графика платежей.

Все проблемы с определением уполномоченного лица, готового ответить на вопросы о переводе долгов банка и получения документации становятся делом назначенного нотариуса, которому, однако, необходимо оплатить за услуги.

Такую возможность рекомендуется использовать в случае неоднократной отправки платежа по имеющимся банковским реквизитам при условии незачисления средств и возврата их на счет плательщика, то есть в случае невозможности погашения долга по причине ликвидации банка.

Тогда средства вносятся на депозит нотариуса. Государственный служащий нотариальной конторы решает самостоятельно вопрос о том, куда платить кредит после отзыва лицензии.

Подает ли АСВ в суд на должников? Подачи иска АСВ: судебная практика

В случае отсутствия правопреемника несостоятельного банка, права на взыскание дебиторской задолженности переходят к Государственной корпорации «Агентство страхования вкладов». Полномочия от имени ликвидируемой организации осуществляет конкурсный управляющий, уполномоченный подавать исковые заявления и участвовать в судебных заседаниях.

Взыскание суммы кредита и процентов с заемщика

Помимо основной суммы долга в случае просрочки возврата средств в рамках конкурсного производства возможно взыскание начисленных процентов на основании условий кредитного договора и штрафов. В подтверждение может быть приведена позиция Руднянского районного суда Смоленской области по делу №2-572/2016, озвученная при оглашении решения от 19.12.2016.

По иску ОАО «Смоленский банк», в интересах которого действовал арбитражный управляющий, представляющий также ГК «Агентство страхования вкладов», была взыскания основная сумма долга по кредитному договору вместе с процентами. Требования удовлетворены в полном объеме.

Взыскание долга за счет залога

В практике также встречаются случаи возмещения долга за счет наложения мер взыскания на предмет залога. В качестве примера можно привести Решение Реутовского районного суда Московской области по делу №2-2357/2016, вынесенное 01.02.2017.

На основании условий, прописанных в кредитном договоре, долг не был погашен в назначенный срок. При этом, при заключении соглашения в качестве обеспечения банку был передан автомобиль. Банк лишили лицензии, куда платить кредит заемщик не знал, поэтому не исполнял предписанные обязательства. На задолженность были начислены проценты и штрафные санкции в виде пеней.

Суд удовлетворил требования представителя ГК «Агентство страхования вкладов» по взысканию полной задолженности с наложением взыскания на предмет обеспечения, переданный на основании кредитного договора с банком, в отношении которого назначена процедура ликвидации. АСВ подал в суд и его требования были удовлетворены в полном объеме.

Взыскание долга и процентов, но с применением ст. 333 ГК РФ

Если банк обанкротился, куда платить кредит длительное время остается неизвестно в связи со сменой руководства организации. Нередки случаи введения заемщиков в заблуждение относительно порядка погашения задолженности. Суд при разрешении дела принимает во внимание положения ст.

333 ГК РФ, предписывающей уменьшение неустойки в связи с взысканием долга при неблагоприятном стечении обстоятельств для заемщика. По делу №2-909/2017 Орджоникизевский районный суд г. Екатеринбурга решением от 09.03.

2017 удовлетворил просьбу ликвидатора ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» в лице ГК «АСВ» о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом начисленной неустойки в связи с просрочкой.

Исходя из представленных доказательств с учетом сложного материального и семейного положения, сложившегося для заемщика, сумма пени была уменьшена на основании .

Подытожим: Исходя из судебной практики АСВ подает в суд на должников. особенно это касается тех случаев, когда долги не переходят к организации-правопреемнику (банку-санатору), поскольку право на взыскание задолженности переходит к государству.

Актуальные на сегодня вопросы в отношении:

  • Банка «Татфондбанк». Куда платить кредит стало достоверно известно после опубликования информации о реквизитах на сайте АСВ. Особенностью стала необходимость указания номера счета плательщика в поле «Назначение платежа». Оплата наличными осуществляется по адресу нахождения отделения банка, г. Казань, ул. Чернышевского, д.43/2. Также филиал работает по адресу: г. Москва, ул. Лесная, д.57, кв.4.
  • «Спурт банк», деятельность которого была приостановлена 21 июля 2017 в связи с официальным отзывом банковской лицензии. На сайте АСВ указаны реквизиты, куда платить кредит «Спурт банка» с учетом приостановки лицензии.
  • «Форус Банк», лишенный лицензии на основании приказа Центробанка России №ОД-4618 от 19.12.2016. Информация о порядке закрытия займов клиентами размещена на официальном сайте кредитного учреждения в разделе «Информация для заемщиков». По ссылке представлены банковские реквизиты «Форус Банка», куда платить кредиты возможно безналично или наличными средствами.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/10/kuda-platit-kredit-posle-otzyva-licenzii-asv-podaet-iski/

Мифы кредиторов «Инвестбанка»

Взыскание просроченного кредита через суд,  если у банка отозвана лицензия

Директор юридической фирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев

Многих предпринимателей, да и частных лиц, которые имели счет в банке, где хранились сбережения или те самые денежные средства, полученные от «Инвестбанка» в качестве кредита, волнует вопрос, должны ли они платить, «если банк закрылся»? Можно ли сделать зачёт с банком? Некоторые думают, что пока платить не надо и ничего за это не будет. Хочу развеять мифы, чтобы все пострадавшие от ситуации с банком трезво оценивали ситуацию, понимали, какие права имеют и какие обязанности на них возложены.

Миф №1: «Банка больше нет»

Как организация банк существует, вот только в силу того, что у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций, он не может эти операции совершать. Ни перевести ваши деньги, которые остались у него и не были доставлены получателю средств, ни исполнить решение суда о взыскании с банка средств. Таковы одни из последствий отзыва лицензии.

Банком руководит временная администрация с момента её назначения в день отзыва лицензии и до утверждения Арбитражным судом Москвы в качестве арбитражного управляющего АСВ.

Задача временной администрации в данной ситуации не санация банка, а «инвентаризация» активов, выявления причин банкротства, подготовка документов для подачи ЦБ РФ заявления о банкротстве банка.

Миф №2: «Кредит можно не отдавать»

Гражданский Кодекс РФ предусматривает всего несколько оснований для прекращения обязательств получателя кредита. Среди них нет такого, как отзыв лицензии или признание банка банкротом. Зато есть положение о том, что обязательства должны исполнять надлежащим образом. Ни график платежей, ни суммы, ни размер штрафов не меняются.

Оплачивать нужно по тем же реквизитам банка, что и ранее, пока временная администрация или АСВ не сообщит вам новые. Если денежные средства возвращаются, то для того, чтобы не доказывать свою невиновность в просрочке и не платить неустойку банку или иному лицу, которому будет продан ваш долг — вносите в депозит нотариуса. Дальнейшее развитие событий вас не должно волновать.

Это проблема банка и того, кто “купит” ваш кредит. Более того, конкурсный управляющий обязан действовать в интересах кредиторов, т.е. взыскивать всё имущество, пополнять тем самым конкурсную массу. Конкурсный управляющий может взыскать в случае просрочки по кредиту с вас неустойку, а в случае неоднократного нарушения кредитного договора — потребовать досрочного возврата кредита.

Более точные условия для досрочного возврата вы сможете найти в своём кредитном договоре.

Миф №3: «Сделаем зачёт по-быстрому»

Зачет после отзыва лицензии, а также на стадии конкурсного производства незаконен. Даже если предположить, что вы, имея счет в банке с некоторой суммой денежных средств и одновременно кредит, направите заявление о зачете в банк, временную администрацию или АСВ, то это не повлечет никаких изменений.

Может сложится неприятное ощущение, что кредит возвращать нужно организации, а вот денег с расчетного счета быстро не получить.

В чём смысл? Закон о банкротстве кредитных организаций предусмотрел множество ограничений, смысл которых — не допустить распределение имущества банка, той самой конкурсной массы, в каком-либо ином, произвольном порядке.

Не дать одному более ловкому кредитору благодаря “отношениям” с нужными людьми получить всё, а другим, точно таким же кредиторы — чтобы ни осталось ничего. Вне очереди выплачиваются средства на погашение затрат временной администрации и АСВ по проведению процедуры банкротства, это текущие обязательства.

В первую очередь деньги получают лица, перед которыми банк отвечает за причинение вреда их жизни или здоровью, компенсации морального вреда и вкладчики, а также АСВ, на суммы “страховых выплат по вкладам”.

Насколько справедливо участие АСВ в первой очереди — вопрос отдельного разговора и сейчас это обсуждается в Правительстве РФ, АСВ и Госдуме. Во вторую очередь получают выплаты по заработной плате работники банка, выходные пособия и авторское вознаграждение.

К третьей очереди относятся все иные обязательства банка, в том числе по вкладам организаций, предпринимателей, остаткам средств на их расчетных счетах, платежи в бюджет, не дошедшие до получателей. Закон запрещает удовлетворение требований одних кредиторов перед другими, не только между очередями, но и внутри одной очереди.

Давайте посмотрим, как изменилась бы очередность получения денежных средств при зачёте. К примеру, на счете организации было 3 млн. рублей, кредит был выдан на 4 млн. рублей, но остаток задолженности на день отзыва лицензии составил 2 млн. рублей. Если бы не банкротство и отзыв лицензии при определенных условиях такой зачет можно было провести, и банк был бы должен отдать еще 1 млн. рублей. Однако с точки зрения особенностей процедуры банкротства кредитор 3-й очереди бы получил удовлетворение (то есть не должен был платить по кредиту), а кредиторы 1-ой очереди, те самые вкладчики, не получили бы денег из выплачиваемого им кредита в размере 2 млн. рублей.

Миф №4: «Главное — успеть!»

Наверное, тот редкий случай, когда время имеет второстепенное знание. Кредиторы первой и второй очереди могут быть включены (а могут и не быть!) в реестр кредиторов АСВ и без заявления, однако мы советуем подавать обязательно требование кредиторов дабы получить уведомление о включении или невключении в реестр.

При этом срок для такого включения — фактически до окончания процедуры банкротства: пока ведутся расчеты с кредиторами. Вы хотите принять участие в собрании кредиторов? Хотите, чтобы расчеты с вами начались скорее? Тогда поспешите и подавайте документы в январе-марте 2014 г.

Заявления в реестр кредиторов можно подавать уже сейчас во временную администрацию, а как будет опубликовано сообщение о банкротстве — в АСВ как минимум в течение 60 дней. Кредиторам третьей очереди чуть сложнее — им надо обычно надо “попасть” в 60-дневный срок с момента публикации сообщения о введении конкурсного производства.

АСВ может установить для всех кредиторов и больший срок, но это бывает редко. Другие же кредиторы подают по всей России примерно по 2-3 исковых заявления каждый день в суд для взыскания денежных средств с банка. Но какой смысл, если выиграв вы в силу законодательных ограничений не сможете исполнить решение суда, т.е.

получить эти деньги? Ведь все равно придется включаться в реестр кредиторов, но ведь это проще, быстрее и не надо платить госпошлину!

Многие задают вопрос, как включаться в реестр кредиторов, если нет всех документов? Во-первых, список документов, прикладываемых к требованию о включении в реестр кредиторов и указанный в формах АСВ несколько не соответствует закону.

Закон предельно лаконичен: фамилия, имя, отчество, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии), а также приложить документы, подтверждающие обязательства банка.

Если у вас будет решение суда, то вас бесспорно включают в реестр, если же вы подаете другие документы — приходные кассовые ордера, выписки по счету, а у АСВ будет сомнение в их подлинности или обоснованности нахождения у вас такой суммы денег, то вам направят уведомление об отказе. Его можно обжаловать в течение 15 дней с момента получения в арбитражный суд г.

Москвы.

Во-вторых, документы, которые предлагает представить АСВ — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, свидетельство о регистрации юрлица или ИП, устав, выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) на свою фирму вы можете заверить и сами, выписку из ЕГРЮЛ заказываете в налоговой инспекции, а выписку по счету, если её нет, можно получить в отделениях “Инвестбанка”. Обычно этого достаточно, так как временная администрация и АСВ располагает документами о задолженности перед вами.

Миф №5: «Всё решено за нас»

Упаднические настроение, обвинения ЦБ РФ, государства и отдельных его лиц ни к чему не приведёт. Не добавит вам шансов получить деньги и не накажет виновных.

Только обдуманные, совместные действия вкладчиков и предпринимателей могут изменить отношение к себе АСВ, контролирующих и правоохранительных органах, покажут, что мы не собираемся останавливаться на достигнутом и не готовы довольствоваться малым.

Можно митинговать, требовать изменения законов, но сначала разберитесь в них или хотя бы найти тех, кто вам расскажет, что и как устроено. Протест ради протеста не имеет смысла, если вы только не популист или не идеолог политической партии или движения.

За свои права надо бороться, всегда есть те, кто получил выгоду от закрытия банка, но не всегда речь идет о воровстве в прямом смысле слова. В любом случае эти обстоятельства еще нужно проверить.

Миф 6. Во всём в ответе Центробанк

Нами пока не получены ответы от ЦБ РФ о том, какие конкретные нарушения в деятельности банка вызвали отзыв лицензии, но нужно понимать, что это всегда крайняя мера.

И если отзыв произведен, то ЦБ РФ тем самым воспользовался своими полномочиями с целью устранить еще большие нарушения, которые могли бы привести к большим потерям среди вкладчиков и держателей счетов. ЦБ РФ проверяет регулярно отчетности и именно в данный момент были выявлены такие нарушения.

Звучат призывы подавать иски на ЦБ РФ. Давайте проведём параллель. Полиция должна защищать наше имущество и общественную безопасность. Какие-то люди украли у вас велосипед. Полиция не может найти, но возбудила дело по этому факту, опрашивает ваших соседей. Вы представили документы на велосипед и ждете поиска виновных.

Вы будете в этом случае подавать иск на отдел полиции о взыскании стоимости велосипеда? Ведь если бы у вашего дома стоял полицейский, то, скорее всего, не украли бы ваш велосипед.

Почему мы советуем не торопиться и не передавать оригиналы документы через банки-агенты, а обдуманно подавать документы в течение пары ближайших месяцев? Банки-агенты по неизвестной причине не выдают документов, подтверждающих получение от вас документов и отметку о принятии такого требования. А просят передать оригиналы документов, которые вы можете потом и не восстановить. Наша команда экспертов сейчас формируем пул кредиторов для защиты общих интересов, чтобы действовать скоординировано. А интерес один — реализация по максимальной цене всего имущества банка, недопущение его сокрытия или продажи “за гроши” и распределение согласно очередности среди кредиторов. У вас есть время собрать все документы, выбрать правильного специалиста по банкротствам, адекватно оценить возможные свои затраты в этом деле и принять правильное решение.

Глупо рассуждать, плохо или хорошо устроено законодательство. Мы вправе принимать законы через своих представителей — депутатов Государственной думы. Тех самых, которых избираем. Закон должен соблюдаться всеми участниками отношений — вкладчиками, получателями кредитов, банком-бакротом, Центральным Банком РФ, АСВ и всеми другими заинтересованными лицами.

Если Госдума примет закон поможет ли это кредиторам банка? Обычно законы не имеют обратной силы и действуют в отношении тех обстоятельств, которые только возникнут или которые длятся на момент введения такого закона. Бывают исключения из этого правила. Но это нарушит баланс интересов одних кредиторов перед другими.

Cтанислав Солнцев, директор юридической фирмы “Солнцев и партнеры” специально для портала «Новый Калининград»

Источник: https://seplegal.ru/publications/stati/mify-kreditorov-investbanka/

Юриста совет
Добавить комментарий