Взымание задолжности по кредиту

Судебное взыскание долга по кредиту

Взымание задолжности по кредиту

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  6. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Скрыть ответ

Консультант

Виктор, банк не может сам ничего списывать. Если деньги были списаны, то это делается по постановлению судебного пристава. К нему и обращайтесь с выпиской по счету, чтобы уменьшил размер снятия до законных 50%

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Взыскание долга по кредиту

Взымание задолжности по кредиту

Сегодня сложно найти человека, который хотя бы раз не воспользовался предложениями от различных кредитных организаций и банков. Деньги в займы выдаются гражданам как наличными, так и под покупку какой-либо техники или недвижимости.

С ухудшением экономической ситуации в стране количество невозвратов по кредитам ощутимо возросло. В связи с этим, усилился спрос на услуги принудительного взыскания задолженностей по кредитам в Москве и других регионах России.

Даже такие юридические защищенные структуры как банки, располагая огромным штатом юристов, не всегда имеют возможность взыскать средства с должника.

С чем связаны трудности возврата средств по кредитам:

  • Несовершенство действующего законодательства. Некоторые заемщики умудряются найти лазейки, позволяющие им не платить по кредиту без серьезных последствий для себя и своего имущества.
  • Низкий уровень финансовой культуры наших соотечественников. Отдельные граждане еще до того, как взять кредит, тешат себя мыслями о его невозврате. Для этого они готовы нанимать юристов, встречаться с представителями банков в судах и даже скрываться от банковских агентов.
  • Огромные судебные издержки. Реалии таковы, что банк попросту закрывает глаза на невозвращенные мелкие суммы. Единственная возможность получить средства обратно – надеяться на порядочность заемщика либо встречаться с ним в суде. Последний вариант попросту отметается, так как сумма судебных издержек и затраты на работу юристов могут в разы превышать сумму долга.

Все это делает досудебное взыскание задолженности по кредиту одной из самых популярных услуг на рынке. Данная услуга подразумевает ряд непротиворечащих закону мероприятий, направленных на принуждение должника к возврату средств. Взыскание осуществляется с физических и юридических лиц, включая нерезидентов Российской Федерации.

Основным преимуществом услуги является то, что отсутствуют огромные расходы на судебные издержки. Кроме этого, исключается риск подкупа судей и вынесения решения не в вашу пользу.

«Центр Эффективного Взыскания» – оперативное взыскание долгов по кредиту в Москве

Наша компания специализируется на возврате кредитов в Москве и Московской области. По предварительному согласованию, возможна работа и в других регионах России. Свои услуги мы предлагаем физическим лицам, кредитным организациям и корпоративным клиентам.

В штате нашей компании трудится больше количество специалистов в области финансового права. Они способны разобраться и помочь в самых сложных ситуациях. Основной упор мы делаем на досудебное взыскание задолженностей по кредитам.

Если же должник отказывается добровольно урегулировать ситуацию мирным путем и идет в отказ, наши юристы готовы запустить судебный процесс и сделать все возможное, чтобы выиграть его.

Возврат денег осуществляется на основании кредитного договора. Специалисты «Центра Эффективного Взыскания» успешно решали кредитные споры любых размеров.

Комиссия наших услуг приемлема для всех категорий клиентов и, самое главное, удерживается по завершению сделки.

Наша компания старается максимально ускорить процесс возврата финансовых средств, всегда предлагая должнику несколько вариантов погашения долга.

Что представляет собой принудительное взыскание задолженности по кредиту?

В нашем распоряжении имеются различные рычаги давления на заемщика и все они не выходят за рамки действующего законодательства Российской Федерации.

В отличие от большинства коллекторов, наша компания не практикует многочисленные звонки с угрозами в адрес должника. На собственном опыте, мы убедились, что личный визит по месту его проживания гораздо эффективнее.

В процессе общения представители нашего агентства оперируют исключительно фактами и не дают должнику найти ни малейшей лазейки для уклонения от погашения кредита.

Если дело доходит до суда, то команда юристов в установленном порядке предоставляет судье максимально полную доказательную базу. Таким образом, решение судебных органов в 100% случаев будет в пользу кредитора.

Почему принудительным взысканием задолженностей по кредитам должны заниматься именно мы:

  • Каждый наш специалист свято чтит право и действует только в рамках закона. Это исключает какие-либо риски для вашей репутации.
  • Профессионализм и целеустремленность каждого сотрудника позволили существенно сократить сроки возврата средств и выигрывать самые сложные дела.
  • Тесное взаимодействие с правоохранительными органами дает нам возможность быстро и точно устанавливать местонахождение должников.
  • В «Центре Эффективного Взыскания» с клиентов не требуют предоплату. Оплата услуг взымается по окончанию дела, что придает нам дополнительную мотивацию.
  • У нас готовы к любым трудностям и гарантировано найдут выход из самой запутанной ситуации.

Как воспользоваться услугой взыскания долгов по кредитам?

  • Любым удобным способом свяжитесь с нашими консультантами либо явитесь в наш офис лично. Детально расскажите о своей проблеме и предоставьте документы, подтверждающие факт выдачи кредита.
  • Наши юристы вникнут в суть дела, проработают алгоритмы решения проблемы, назовут ориентировочные сроки возврата средств и, если вас все устроит, предложат подписать договор.
  • Мы просто делаем свою работу, а вы спокойно занимаетесь своими делами. По достижению положительного результата, менеджеры свяжутся с вами и обсудят вопрос передачи средств.
  • Вы приезжаете в наш офис для получения денег либо отправляете личный счет в банке для электронного перевода. Наша организация передает деньги, вычтя из суммы определенный процент за оказанные услуги.

Хватит терпеть убытки! Обратитесь к нам и ваши финансы всегда будут под контролем!

Источник: https://dolgnett.ru/uslugi/vzyskanie-dolga-po-kreditu/

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности?

Взымание задолжности по кредиту

Невыплаты по кредитным обязательствам – достаточно распространенное явление. Они являются проблемой для обеих сторон, подписавших договор. Заемщику это грозит начислением пеней и штрафов, испорченной кредитной историей, применением мер принудительного взимания долга.

Банк в соответствии с нормативами ЦБ РФ формирует резерв на возможные потери по ссудам, размер которого зависит от риска невозврата выданных кредитов.
Большой объем резервов уменьшает оборотные активы, снижает доходы и, соответственно, прибыль. Сотрудники кредитной организации начинают работу с должниками с первого случая нарушения графика платежей.

Взыскание банком задолженности по кредиту производится в несколько этапов.

Досудебное решение вопроса

В этот период все действия кредитной организации, в основном, сводятся к напоминаниям о задолженности при помощи телефонных звонков, SMS-сообщений, официальных писем, а также переговорам с клиентом.

Внесение изменений в кредитный договор

На этапе досудебного согласования заемщик может попросить банк о реструктуризации долга. Допустимые варианты:

  • Пролонгация договора на определенный срок со снижением суммы ежемесячного платежа. Такая мера может сопровождаться повышением процентной ставки;
  • Кредитные каникулы – отсрочка погашения основного долга обычно от 1 месяца до 2 лет с продолжающейся регулярной выплатой процентов. Это наиболее дорогой для клиента способ, однако помогает при временных трудностях;
  • Изменение валюты кредита. Это было актуально для ипотеки в долларах и евро в период резкого падения курса рубля. Банкам такая операция очень невыгодна. Руководство может согласиться на это под влиянием внешних факторов;
  • Снижение процентной ставки. Это очень редкий вариант, доступный, в основном, по ипотечным кредитам при условии снижения ставки рефинансирования ЦБ.

С банком легче договориться о реструктуризации в том случае, если просроченной задолженности нет, или она незначительна. При появлении у заемщика финансовых затруднений, которые носят временный характер, ему лучше самому обратиться с письмом к кредитору. Реструктуризация оформляется допсоглашением к действующему договору.

У должника по кредиту в этом же банке может быть открыт расчетный счет, на который производится зачисление денежных средств, поступивших в рамках зарплатного проекта, от пенсионного фонда или других источников. На этапе досудебного взыскания банк вправе изъять определенную сумму в двух случаях (ст.854 ГК РФ):

  • Допустимость такого изъятия включена в кредитный договор;
  • Если получено письменное согласие заемщика на выполнение этой операции.
[fusion_alert type=»notice» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]

Заблокировать карту, привязанную к счету, можно только в случае наложения ареста по решению суда (ст.858 ГК РФ).

[/fusi[/fusion_alert]h3>Изъятие заложенного имущества

Любые досудебные действия банка основываются на кредитном договоре. Если в нем прямо не указана возможность обращения взыскания на заложенное имущество без судебного решения, принудительное изъятие непозволительно. Обычно право забирать имущественный залог предусмотрено ипотечными договорами. Однако и тут действует множество ограничений. Не допускается изъятие в случаях:

  • если требуется разрешение органов опеки;
  • если предметом ипотеки является общее имущество, и один из собственников не дал письменного согласие на внесудебную передачу банку;
  • если предметом ипотеки является недвижимость, обладающая статусом художественной либо исторической ценности.

Взыскание долга при помощи коллекторов

Взимание сомнительных долгов требует регулярного общения с заемщиком, отслеживания ситуации. Избавляя своих сотрудников от выполнения несвойственных функций, банки заключают агентские договоры с коллекторами. В этом случае коллекторы действуют от имени банка и требуют возврата денег на ссудный счет, открытый кредитором.

В июле 2016г. вступил в действие закон 230-ФЗ, защищающий права и интересы физических лиц при общении с агентами по возврату просроченной задолженности. В нем прописаны допустимые способы взаимодействия с должниками, условия их осуществления, а также запрет на применение физической силы, психологического давления, угроз, введения в заблуждение.

По договору цессии долг от банка переходит к коллекторскому агентству, которое становится кредитором и взыскивает средства в свою пользу.  Согласия должника на это не требуется (ст.382 ГК РФ), однако, он должен быть извещен о смене контрагента по договору.

Банки продают мелкие долги, по которым длительное время не поступает платежей. Избавляясь от них, кредитные организации улучшают показатели своей отчетности перед ЦБ РФ. Высокий уровень проблемной задолженности может стать одной из причин отзыва лицензии.

В 230-ФЗ указывается, что купить долг может только организация, внесенная в ЕГРЮЛ с основным видом деятельности «взыскание просроченной задолженности».
Несоблюдение ведет к отмене договора цессии.

Разрешается не производить выплаты новому кредитору до получения официального подтверждения совершенной сделки (ст.385 ГК РФ).

Если в заключенном с банком кредитном договоре прописывалась недопустимость переуступки дебиторской задолженности, продажа долга коллекторам незаконна (ст. 382 ГК РФ).

Взыскание в судебном порядке

Обычно на предварительное урегулирование банк отводит 90 дней. Если за это время не достигнуто положительных результатов, не заключен договор цессии, юристы передают дело в суд.

Судебный приказ

При сумме задолженности менее 500000 руб., банк обязан сначала обратиться за судебным приказом (ст.121 и 135 ГПК РФ). Приказ выдается на основании документов, предъявленных заявителем. Они должны содержать бесспорные доказательства правомерности претензий к заемщику. Заседания с участием сторон не проводятся, и должник о поступлении заявления не извещается.

Судебный приказ отменить так же легко, как и получить. Копия документа направляется должнику. В течение десяти рабочих дней он должен выразить несогласие в произвольной форме. Обоснования для возражений против приказа не требуются.

В этом случае судья отменяет приказ, и банку придется готовить иск и участвовать в процессе. Если возражения не поступили, то заявителю выдается приказ с гербовой печатью, который предъявляется к исполнению через судебных приставов.

Эта форма судебного разбирательства является более выгодной для должника, потому что позволяет участвовать в заседании и использовать свое право:

  • На оспаривание выдвинутого против него иска;
  • На заявление ходатайства о снижении суммы неустойки по ст.333 ГК РФ;
  • Просить суд о рассрочке долга или отсрочке момента погашения, если этого не удалось добиться на досудебной стадии;
  • Предоставлять различные доказательства в свою пользу.

Дело должно рассматриваться в районном суде по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК).  Заседания могут переноситься по заявлению заемщика, если есть уважительные причины.

После принятия судом решения об удовлетворении иска ответчику дается время на добровольное погашение дебиторской задолженности. По истечении отведенного срока на основании исполнительного документа долг взыскивается принудительно.

Если в суд обращаются коллекторы

Коллекторы, получившие долг по договору цессии, не очень охотно обращаются в суд, предпочитая решать вопросы в ходе переговоров. Судебная практика свидетельствует о том, что по их искам судьи охотно снижают неустойки, значительно уменьшая итоговую сумму, а также идут на другие законные уступки ответчикам.

Если же коллектор решил вернуть долг через суд, алгоритм его действий должен быть таким же, как у банка. Бывают случаи переуступки задолженности, в отношении которой уже принято судебное решение о взыскании.

Такое допускается, но при соблюдении определенных условий. В вынесенном постановлении определены и поименованы две стороны: должник или кредитор. Чтобы изменить их на основании сделки о переуступке, нужно обратиться в суд.

Только он, изучив все обстоятельства, может принять решение о замене кредитора.

Исполнительное производство

Судебные приставы обладают очень большими полномочиями по истребованию задолженностей. Они имеют право и обязаны:

  • Получить наиболее полную информацию обо всем имуществе, принадлежащем ответчику, его финансах, источниках дохода;
  • Блокировать денежные средства на расчетных счетах и описывать имущество в пределах суммы, указанной в исполнительном листе;
  • Направить требование работодателю об удержании части заработной платы, оговоренной ТК РФ;
  • Препятствовать выезду должника за границу.

Возможно договориться с приставами об отмене или отсрочке каких-то мер взыскания. Они могут это делать, но только в том случае, если заемщик активно ищет возможности погасить долг.

В браке каждый из супругов является обладателем своего личного и общего, совместно нажитого, имущества. В случае предъявления одному из них иска о погашении задолженности, прежде всего арест накладывается на то, что принадлежит только ему.  Если этого недостаточно, кредитор может потребовать раздела и выделения из общей собственности части имущества, причитающегося должнику.

Если удалось доказать, что все деньги, взятые в кредит, были потрачены на общесемейные нужды, арестовывается общее имущество. Непогашенный остаток задолженности взыскивается солидарно с мужа и жены за счет их личной собственности.

На основании заключенного брачного договора права на обладание семейным имуществом могут распределяться по-разному.

Если условия этого документа таковы, что банку нечего взять со своего должника, он может потребовать расторжения либо изменения брачного контракта на основании ст. 451-453 ГК РФ.

При разделе имущества из-за развода супруг-заемщик может потребовать поделить кредит, взятый на общесемейные нужды. С подобным заявлением вправе обратиться и кредитная организация. В трехлетний срок с момента развода допустимо потребовать с супруга должника погашения части кредита, потраченного на расходы семьи.

Поручительство – это достаточно распространенная форма обеспечения кредитов и займов. По стандартному договору поручитель берет на себя обязательства по основному долгу, процентам, пеням и штрафным санкциям. Ответственность бывает:

  • Солидарная, то есть равная с заемщиком. В этом случае кредитор вправе взыскивать долги во внесудебном и судебном порядке и с должника, и с поручителей;
  • Субсидарная, то есть дополнительная. В этом случае к поручителю претензии возникают только после того, как заемщик не смог исполнить обязательства.

Договор поручительства прекращается в случае:

  • Выполнения заемщиком всех взятых обязательств;
  • Изменения кредитного договора, увеличивающего ответственность поручителя без его согласия;
  • Истечения срока договора поручения.

При отсутствии в документе срока окончания, обязанности поручителя считаются исполненными в том случае, если в течение года с даты, установленной для полного погашения кредита, банк не предъявит к нему никаких требований.

[fusio[fusion_alert type=»notice» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]p>Наследники умершего гражданина получают не только его имущество, но и долги. [/fusion_ale[/fusion_alert]ass=”singleblock”>Если непогашенный кредит с пенями и штрафами превышает стоимость получаемой собственности покойного, от нее лучше отказаться. Об этом оформляется заявление в той нотариальной конторе, где было открыто наследство. В случае претензий со стороны банка достаточно отправить им сообщение об отказе, указав координаты нотариуса.

Принявшим наследство нужно знать, что все шесть месяцев, которые по закону проходят со дня смерти до вступления в права наследования, банк начисляет проценты, пени и штрафы по кредиту.

Однако новые заемщики в это время не допускались к распоряжению имуществом, значит, и по обязательствам отвечать не должны.

При урегулировании отношений с банком, принятии на себя долга и оформлении нового графика платежей нужно обязательно проверить, включены ли суммы начислений за последние шесть месяцев, и потребовать удалить их. Если банк не идет навстречу, можно обратиться в суд.

При наследовании ипотечной квартиры, как правило, с нее снимается обременение, ведь заемщик ежегодно оплачивал страховку на случай смерти. Если случай не является страховым, можно переоформить ипотеку на наследников и продолжать платить.

  Иногда лучше продать квартиру, особенно, если наследников несколько. Банку отдается его доля, остальное делится на всех.

В случае смерти супруга-созаемщика страховая компания погасит его часть кредита, другой супруг будет продолжать выплачивать свою.

Различные обстоятельства приводят к тому, что человек становится неплатежеспособным и не может отвечать по своим обязательствам. В этой ситуации нужно знать, как себя вести, чтобы потери были минимальными.

[fusion_aler[fusion_alert type=»success» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]ли позволяют средства, можно оформить при получении кредита страховку на случай потери работы или болезни.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu/

Взыскание задолженности по кредитному договору

Взымание задолжности по кредиту

Задолженность по кредитному договору — это просроченный долг, который банк стремится взыскать с должника. Разберемся, как именно происходит взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Заемщиком по кредитному договору может выступать как организация, так и частное лицо.

Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства, то есть вносить платежи по утвержденному графику, он становится должником, а банк инициирует взыскание долга по кредитному договору (судебная практика показывает, что в таких ситуациях, вне зависимости от статуса должника, решение выносится в пользу кредитора).

Правда, первоначально банк собственными силами пытается заставить должника вернуть деньги. С этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности. Разберемся с тем, как это происходит по этапам.

Этап 1. Досудебное взыскание

Все хотя бы раз слышали слово «коллектор». Именно они занимаются взысканием задолженностей по кредитным договорам на первом этапе.

Банк заключает с коллекторской организацией агентский договор и уполномочивает коллекторов представлять его интересы перед должником. С коллекторами могут столкнуться как заемщики-физлица, так и организации.

Требовать исполнения обязательств перед кредитом с граждан могут только те организации, которые внесены в специальный реестр коллекторов. Деятельность таких организаций контролирует ФССП.

Кредитор может передать коллекторам право общения с должником с момента образования задолженности, как это определено в статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность.

Взыскатели могут звонить должникам и третьим лицам, указанным при заключении договора, отправлять им СМС-сообщения, а также встречаться лично.

Но на общение коллектора с должником существуют законодательно установленные ограничения:

  • звонить (или отправлять СМС-сообщения) неплательщику коллекторам разрешено в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени;
  • звонков предусмотрено не более 1 раза в течение дня, 2 раз за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
  • текстовые сообщения можно отправлять не более 2 раз за сутки, 4 — в неделю и 16 — в течение месяца;
  • личные встречи ограничены одним посещением в неделю по месту жительства должника.

Через 4 месяца после образования долга заемщик может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Коллектор может подать на неплательщика в суд по поручению кредитора (банка).

Для юридических лиц является обязательным претензионный досудебный порядок на основании п. 5 статьи 4 АПК РФ. Поэтому если должник — это организация, то кредитор должен направить в его адрес претензию с требованием вернуть долг полностью, а уже потом обращаться в суд.

Этап 2. Обращение в суд

Если должнику и кредитору не удалось договориться и после досудебных мероприятий долг по кредитному договору не погашен, банк обращается в суд:

  • арбитражный, если заемщик — организация или ИП;
  • общей юрисдикции, если заемщик — физическое лицо.

Такое обращение возможно в пределах исковой давности, которая составляет 3 года, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Если суд убеждается в том, что обязательства действительно были нарушены заемщиком и долг существует, он выносит решение о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу кредитора.

У должника на обжалование такого решения есть один месяц с момента вынесения решения в окончательной редакции районным судом. После принятия апелляционного постановления оно вступает в силу немедленно.

Этап 3. Добровольное исполнение должником

После того как судебное решение по кредитному договору вступило в силу, заемщик обязан исполнить его в указанные сроки, то есть самостоятельно выплатить кредитору все суммы, которые в нем указаны.

Если этого не происходит, то кредитор имеет право получить исполнительный документ и передать его в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов, который и будет осуществлять принудительное взыскание задолженности по кредитному договору; судебная практика показывает, что так происходит в подавляющем большинстве случаев. Добровольно погашают задолженность полностью или частично примерно 5-7 % неплательщиков.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

Взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком на стадии принудительного исполнения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем.

После того как кредитор лично или через представителя предоставит исполнительный документ, полученный в суде, который вынес соответствующее решение (постановление), судебный пристав принимает постановление об открытии исполнительного производства.

Этот документ должен быть вручен должнику под личную подпись, и с этой даты у него есть 5 дней на добровольное исполнение, то есть погашение долга.

Если добровольной расплаты не произошло, пристав-исполнитель начинает процедуру принудительного взыскания, в ходе которой он может:

  • выявить имущество и доходы заемщика;
  • арестовать банковские счета;
  • произвести опись и наложить арест на имущество;
  • запретить выезд за границу;
  • удерживать из дохода до 50 %.

Процедура может быть окончена:

  • в связи с полным или частичным исполнением решения суда;
  • в связи с отсутствием ценностей, денежных средств и имущества, на которые можно наложить взыскание.

Исполнительный лист с соответствующей отметкой возвращается взыскателю, который имеет право снова и снова предъявлять его к исполнению в течение 3 лет с даты получения в суде.

Если взыскать задолженность не удалось на всех этих этапах, кредитор может подать в суд заявление о признании заемщика банкротом. Но это уже другая история.

Источник: https://ppt.ru/art/kredity/vziskanie-dolga

Как проходит взыскание долгов по кредиту?

Взымание задолжности по кредиту

Если у вас есть большая задолженность по кредиту или пропущен только один платеж, важно знать о том, в каких случаях и когда начнутся телефонные звонки с требованием вернуть долг. И что еще может сделать кредитор?

Взыскание задолженности может осуществляться внутренним коллекторским отделом банка или фирмой-посредником.

Оба варианта являются законными, если не превышают допустимые границы: угроза жизни и здоровью должника, его родственникам; разглашение банковской тайны; нарушение прав частной собственности; физическое насилие.

Последний вариант для Украины исключен – возврат долгов такими методами запрещен законом, а вот что касается остальных способов, на практике бывают случаи, когда коллектор запугивает по телефону тюрьмой или расправой или лично приезжает домой с угрозой забрать имущество.

Взыскание долгов с должника факторинговой компанией начинается с того, что кредит коллекторы принимают в работу для того, чтобы осуществлять принудительное взыскание долга по кредитному договору от имени банка и получают за это комиссию, либо выкупают долг полностью и тогда происходит замена кредитора.

Если волнует вопрос о том, с какой просрочкой банк уже начинает отказываться от клиента, здесь все решается индивидуально и зависит от стратегии работы. Один банк может отдать договор с пропущенными 3 месяцами оплаты, другой – только после 12. Чем больше срок, тем сильнее вероятность того, что клиент вообще не собирается идти на контакт и возвращать долг.

Причины невозврата долга:

  • Состояние здоровья;
  • Потеря работы или банкротство в бизнесе;
  • Выезд заграницу на ПМЖ;
  • Выезд на заработки;
  • Непредвиденные растраты;
  • Кредит брался для 3-го лица, с которым клиент уже не общается;
  • Экономический кризис в стране;
  • Принципиальная невыплата в связи с недопонимаем с кредитором (начисление слишком больших процентов, комиссий и т.п.);
  • Мошенничество.

Но независимо от серьезности причины, обстоятельства не освобождают от юридической ответственности и не влияют на выплату задолженности. Единственное, о чем можно попросить банк, это об отсрочке на некоторое время. В любом случае, главное выходить на контакт с сотрудниками, пытаться объяснить причину и пытаться частично вносить суммы на счет. Даже 200 грн при долге 20000, которые клиент вносит каждый месяц в день зарплаты – будут доказательством желания исправить ситуацию, чем пустые обещания погасить «все сразу через пару месяцев». Как выбивают долги в Украине? Есть много разных вариантов, кроме подачи иска в суд. Такие варианты гораздо быстрее и эффективнее. Рассмотрим их подробнее.

Взыскание долга через рассылку почтовых писем

Адрес регистрации обязательно фиксируется на момент подачи заявки и в случае, если он изменился, заемщик должен обязательно известить об этом кредитора.

Почему лицам без регистрации отказывают в выдаче займа? Потому что, кроме как досудебных методов взыскания, при подаче иска в суд в заявлении обязательно указывается адрес ответчика, на который высылается повестка и копии всех документов. В случае если адрес не указан, производство по делу не будет открыто.

Письмо – самый неэффективный метод, когда проводится взыскание кредитных долгов при большом сроке просрочки, так как не всегда имеет прямой контактности, и его текст раз от раза повторяется, от чего теряет убедительность.

Кроме того, письмо не эффективно и при оплате долга, так как с момента отправки документа и до момента получения может пройти 3-10 дней, а за этот период сумма изменяется и клиенту, который решил оплатить задолженность по сумме из письма, все равно придется доплачивать после.

В ситуациях, когда заемщик давно не проживает по указанному адресу, письмо полностью теряет эффективность. Однако если оно попадает в руки родственникам, которые не знали о проблемах, есть вероятность того, что задолженность будет погашена именно с их помощью.

Взыскание долгов путем SMS-уведомлений

В случае если должник не изменил номер мобильного телефона и является контактным, SMS-сообщение считается эффективным, хотя и дорогим инструментом работы.

Потребительский кредит с проблемами с помощью SMS оплачивается быстрее, так как клиент лично видит сообщение, актуальную сумму. SMS позволяет установить связь не только с клиентом, но и с 3-ми лицами, которые могут помочь найти должника или напомнить ему про оплату.

Работа с 3-ми лицами приводит к некомфортной для человека ситуации, когда все вокруг знают про его долг.

Взыскание долга путем телефонных переговоров

Телефонный звонок остается самым эффективным инструментом влияния, когда банк или фирма-посредник проводит взыскание долгов по кредитам с физических лиц. Звонки могут осуществляться клиенту лично, родственникам, знакомым, коллегам, начальнику, соседям.

Такой метод манипуляции ставит человека в неловкое положение перед окружающими и вместе с постоянным психологическим давлением позволяет провести быстрое и эффективное взыскание долга по кредиту.

Звонки могут осуществляться в любое время суток и день недели, с разных номеров и по несколько раз в день до тех пор, пока сотрудники не договорятся об оплате.

Не стоит пытаться менять номер – его узнают.

Не стоит также блокировать номера сотрудников и вносить их в черный список – они меняются и дозвон осуществляется не с личного мобильного стационарного номера, а через современные телефонные технологии, которые позволяют обеспечить большое количество мобильных и стационарных номеров для исходящей линии. Если же вам не дают покоя 24 часа в сутки 7 дней в неделю, то вы обязаны знать, куда жаловаться, если звонят коллекторы.

Принудительное взыскание долга – возможно или нет?

Конечно, возможно. Для банка любой долг – это деньги и ответственность перед НБУ. Поэтому ситуация, когда о долге забыли – невозможна.

В зависимости от количества дней просрочки применяют те или иные способы, чтобы провести взыскание долга по договору займа и при серьезной просрочке кредитор вправе обратиться с иском в суд.

Государственные исполнители имеют в пользу кредитора арестовать и продать с публичных торгов имущество (дом, квартиру, машину, технику, мобильные телефоны, и т.п.).

Что говорит Закон?

В законодательстве Украины такого понятия как «коллекторская фирма», нет. Поэтому такие предприятия регистрируются как обычные юридические лица, факторинговые компании и работают с банками по договору факторинга. Главное, не разглашать в работе банковскую тайну и не угрожать здоровью или жизни должника.

Что делать должнику?

Конечно, лучше не допускать проблемных ситуаций. Но, если долг уже есть, нужно понять, что выплачивать его все равно придется. И чем раньше это сделать, тем больше денег и нервов удастся сэкономить.

Пытаться бороться с коллекторами-сотрудниками, не отвечать на звонки или говорить о том, что у вас маленький долг, а у остальных «есть гораздо больше» – бессмысленно. Банк не имеет законного права «забыть» о должнике и не вернуть деньги.

Поэтому лучше хотя бы частично погашать задолженность и попытаться взять деньги для погашения кредита в другом банке. Реструктуризация долга также может стать выходом из ситуации.

А если сумма не так велика, можно взять кредит онлайн от Майкредит и закрыть просрочку, чтобы избавиться от надоедливых звонков.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-prohodit-vzyskanie-dolgov-po-kreditu/

Юриста совет
Добавить комментарий