Возврат страховки от ОТП Банка

Особенности отказа от страховки и ее возврата в разных банках

Возврат страховки от ОТП Банка

В стране действует несколько сотен банков. Принципы их работы регулируются положениями ЦБ РФ. Но в деталях, касающихся рассмотрения заявок на кредиты, оформления документации, возможны различия. Это в полной мере относится и к возврату страховок.

Ниже рассмотрим, как к данному вопросу относятся в крупнейших финансовых институтах страны.

Сбербанк

Сбербанк исполняет требования Указа ЦБ от 25.11.2018 года. Заемщикам предоставлено право отказаться от покупки необязательных страховок. Более того, на возврат страховки по выданному кредиту дебитору дается не 14, а 30 дней. Если за это время получатель займа, решил, что его жизни и здоровью ничего в ближайшее время не угрожает, достаточно подать заявление и получить деньги обратно.

Формально Сбербанк не ограничивает клиентов в выборе страховых компаний, но предпочтение отдается своей же дочерней структуре.

Если есть желание купить полис в другой организации, необходимо проверить, соответствует ли она критериям кредитора.

Вернуть обратно деньги за страховку по кредиту, полученному в Сбербанке несложно. Как показывают отзывы, организация дорожит своей репутацией и предпочитает решать проблемы во внесудебном порядке.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке возможен в предписанном законом порядке. Это касается как индивидуальных договоров, так и коллективных. В отличие от многих кредиторов Сбербанк дает своим клиентам и такую возможность.

Как вернуть страховку, оплаченную по потребительскому кредиту Сбербанка? Написать заявление, указать причину и обратиться к страховщику.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 уверенно входит в тройку лидеров потребительского кредитования в России. Своим клиентам он предлагает присоединиться к договору коллективного страхования, заключенному между банком и страховщиком. Если это так, вернуть страховку по кредиту, полученному в ВТБ 24, будет достаточно сложно. На эти случаи действие указа ЦБ от 25.11.2015 года не распространяется.

Чтобы осуществить возврат страховки по кредиту в ВТБ 24, необходимо внимательно читать условия договора еще до его подписания. В ряде случаев банк позволяет отказаться даже от коллективной страховки. Но сделано это можно будет только со следующего месяца. Вернуть всю сумму заемщику не удастся в любой ситуации.

Если период охлаждения еще не истек, в стандартном варианте заемщик имеет право подать заявление на возврат страховки по кредиту ВТБ. Главное – вовремя проверить, кому оно должно быть адресовано: кредитору или страховщику.

Можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ? Можно, если это относится к рискам утраты работы, трудоспособности. Нет, если в полисе прописаны риски, связанные с возможным повреждением или уничтожением залогового имущества.

Альфа Банк

Своим клиентам Альфа-Банк рекомендует застраховать жизнь в дочерней структуре АльфаСтрахование, ей же и придется адресовать претензии, если есть желание осуществить возврат страховки по кредиту.

Эксперты советуют внимательно читать кредитный договор. Формально Альфа Банк сообщает, что нежелание страховаться никак не влияет ни на решение о выдаче займа, ни на процентную ставку. Но у заемщика не должно оставаться вопросов. Не стоит доверять словам менеджера, что договор стандартный, что все подписывают, и ничего страшного не случилось.

Если решается вопрос, как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка, обращаться с соответствующим заявлением необходимо в АльфаСтрахование. Если же в договоре значится присоединение к коллективному договору, получить обратно даже часть денег не удастся.

Почта Банк

Почта Банк – относительно новое явление на российском рынке финансовых услуг. Организован при содействии группы ВТБ и ФГУП «Почта России».

В соответствии с законодательством страны заемщикам предлагаются обязательные полисы (страхование предмета залога) и необязательные.

Заемщик может застраховать свою жизнь не только на период кредитования, но и на время заграничной поездки или отпуска.

Отказ от страховки по кредиту Почта Банка формально не ведет к пересчету процентной ставки. Но клиенту стоит внимательно читать кредитный договор.

В договоре могут встречаться положения:

  • минимальный срок страховки – 6 месяцев. В течение этого времени заемщик остается застрахованным вне зависимости от своего желания;
  • при расторжении договора добровольного страхования вернуть страховку по кредиту, полученному в Почта Банке невозможно.

Деньги в любом случае остаются у страховщика. Чтобы не попадать в подобные ситуации, следует заявлять об отказе от страховки еще на этапе заполнения заявки.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит в большинстве ситуаций сотрудничает с дочерней структурой «Ренессанс-Жизнь». В течение периода охлаждения можно подать заявление и отказаться от полиса, если он оформлен в качестве личного, а не по договору коллективного страхования.

Если оплата производилась за наличный расчет, а займ на момент подачи заявления еще не погашен в полном объеме, вернуть страховку по кредиту от Ренессанс Кредит не получится. Деньги будут зачтены в счет платежей по основному долгу. Если же полис оформлялся в кредит, банк уменьшит сумму задолженности с пересмотром графика платежей.

Хоум Кредит

В отношении банка Хоум Кредит в интернете можно найти самые разные отзывы. Большая часть из них негативная. Проценты по кредитам – одни из самых больших в стране.

К тому же менеджеры кредитных отделов активно сообщают, что клиент, желающий оформить возврат страховки или отказ от нее, в Хоум Кредит сразу вносится в черные списки.

Неизбежное следствие – повышение процентной ставки до максимума.

Клиентам следует внимательно читать условия договора. В нем часто значится пункт, что вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит невозможно даже в случаях, разрешенных законодательно. Кредитор в качестве одного из пунктов указывает, что выплата денег не осуществляется.

Если требуется информация, как вернуть страховку в Хоум Кредит Банке после погашения задолженности, можно сообщить, что компания возвращает часть, но с учетом оставшегося срока. При этом клиент с большой долей вероятности попадает в черный список банка и не может в дальнейшем рассчитывать на получение даже минимальной суммы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – одна из немногих кредитных организаций, сразу обозначающих свое отношение к отказу от страховки. На официальном сайте прописана информация, что заемщику, не желающему страховать свою жизнь в пользу кредитора, процентная ставка поднимается на 4,5 п. п.

Важно: кредитная организация не предлагает своим клиентам подключиться к договору коллективного страхования.

Со всеми вопросами по возврату страховки по кредиту, полученному в Россельхозбанке, следует обращаться в РСХБ-Страхование. Как показывают отзывы постоянных клиентов, проблемы решаются в соответствии с законодательством. В дальнейшем заемщика не вносят в черный список, он может на общих основаниях обращаться за новым займом при необходимости.

Совкомбанк

В Совкомбанке клиентам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье на добровольной основе. Как отмечают эксперты и заемщики, стоимость полисов достаточно высока, в зависимости от ситуации может доходить до 30% от полученной суммы. Отказ от покупки полиса равнозначен повышению ставки.

Если же исходить из стандартных условий, дебиторам дается 30 дней на расторжение договора. Узнать более подробно, как в Совкомбанке вернуть страховку по кредиту можно из индивидуального договора.

Росбанк

Сотрудники Росбанка предлагают клиентам на добровольной основе застраховаться на весь период кредитования, предупреждая, что в противном случае в выдаче денег могут отказать. Размер страховки достаточно большой. Как свидетельствуют заемщики, в зависимости от размера кредита, выбранных рисков может доходить до 20% от суммы основного долга.

Многие соглашаются на условия Росбанка, чтобы потом оформить возврат страховки. При этом важно знать следующее:

  • если заявление поступает в течение первых 30 дней, есть возможность получить 100% возмещение;
  • в течение первых 6-ти месяцев возвращают не более 70%, мотивируя значительными расходами на текущее обслуживание;
  • по истечении первого полугодия большая часть заемщиков получает отказ. Это важно знать тем, кто думает, как вернуть страховку по кредиту, полученному в российском отделении Росбанка.

Так же кредитор оставляет за собой право увеличить процентную ставку для тех, кто отозвал согласие на оформление полиса.

ОТП Банк

Сотрудники ОТП Банка, следуя общей традиции, настойчиво предлагают клиентам приобрести полис, стоимость которого может доходить до 30% от полученной суммы.

В течение периода охлаждения у заемщика примут заявление с мотивированным отказом. Как показывает практика, возврат страховки по кредиту, полученному в ОТП Банке с задержками, но осуществляется. Процедура усложняется, если отказ пишется уже после периода охлаждения. Обращаться придется непосредственно к страховщику, а сумма премии значительно снижается.

Тем, кто интересуется, как вернуть страховку по кредиту, взятому в ОТП Банке, не будет лишним перечитать пункты договора, касающиеся ужесточения условий кредитования.

Возврат страховки по кредиту: как оформлять заявление

Страховые компании не заинтересованы в возврате денег кому бы то ни было. Никто не хочет терять прибыль. Чтобы не выплачивать излишек, страховщики могут ссылаться на любые постановления и приказы. Часто формальным поводом для отказа становится несоблюдение порядка подачи заявления.

Чтобы не решать такие проблемы, придется заранее либо посетить офис страховщика, либо зайти на его официальный сайт. Задача в обоих случаях – получение образца заявления на возврат страховки по кредиту и ознакомление с правилами его заполнения.

Почему отказывают в возврате страховки?

Причин для отказа в выплатах может быть несколько:

  • заемщик обращается не в ту организацию;
  • страховщик погашал полностью или частично задолженность клиента перед банком;
  • в договоре предусмотрены пункты, разрешающие банку не возвращать вообще ничего в любой ситуации и т. д.

Чтобы не сталкиваться с подобными ситуациями, следует внимательно читать все бумаги, получаемые в банке на подпись. Тогда не придется думать, как вернуть страховку и к какому адвокату обращаться.

Источник: https://creditsland.ru/otkaz_i_vozvrat_strahovki_v_bankah

Отп банк – отказ от страховки по кредиту: образец, до и после 14 дней

Возврат страховки от ОТП Банка

Есть несколько способов, как отказаться от страховки в ОТП банке. Но, чтобы получить свои деньги обратно при навязанной или ненужной страховке, следует сделать все правильно и по закону. Банки и страховые компании подкованы в составлении договоров, а потому, прежде чем подавать заявление на возврат средств, узнайте о своих правах.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ОТП банке

Страхование обязательно при взятии кредита с залоговым имуществом. ОТП банк не выдает такие ссуды, а специализируется только на потребительских займах. Отказ от страховки по кредиту в таком случае возможен.

Законодательство позволяет заемщику передумать и аннулировать договор страхования с возвратом уплаченной премии.

Касается это случаев оформления полисов индивидуального страхования, где застраховывается сам заемщик от рисков утраты жизни, трудоспособности и здоровья.

Страховая компания обязана выплатить клиенту всю премию, если человек подал заявление на отказ от услуги в 14-дневный период после подписания договора. Это прописано законодательством о защите прав потребителей. Если страховая отказывает в возврате средств, смело обращайтесь в суд, и вам вернут деньги за страховку в полном объеме.

Если Вы пропустите 14 дней, то доказать навязанность услуги для получения компенсации будет трудно.

ОТП банк включает страховку в кредитный договор так, чтобы клиенту было выгоднее согласиться. При отказе от страхования банк вправе повысить ставку, а вот отказать в выдаче ссуды не может. Но на деле при нежелании покупать полис, заемщик получает отказ в кредите без объяснения причин.

По истечению периода «охлаждения» сроком в две недели, возврат премии осуществляется только, если это прописано в договоре. Через сколько можно подавать заявку для получения компенсации не установлено, но вы должны понимать – чем раньше обратитесь, тем крупнее будет сумма возврата и больше шансов.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Идеально – внимательно прочитать договор займа, найти в нем пункт о страховке, сообщит о нежелании брать полис. Но если Вы не были внимательны в офисе, а после заметили дополнительную платную услугу, то все еще можете вернуть деньги. Как отказаться от полиса, зависит от момента, когда вы спохватились.

В течение 14 дней

для заемщика это лучший способ вернуть страховку и свои деньги. если с момента оплаты страхового полиса прошло менее двух недель, то идите с договором в отп банк, заполняйте бланк на отказ. передайте сотруднику ваш договор и квитанцию. если банковский работник сообщит об отсутствии полномочий расторгать договор кредитования, то спросите, куда подавать заявление.

отп банк сотрудничает с двумя ск – осаго «ресо-гарантия» и ооо «альфа-страхование жизнь». в одной из этих фирм вы и сможете затребовать возврат средств.

ск при приеме заявки в период «охлаждения» обязана принять ваш запрос, и одобрить его. возврат средств будет проведен в течение 14 дней на банковский счет.

при досрочном погашении

как отказаться от страховки, если кредит погашен досрочно и нет необходимости в действии полиса? по выплаченному ранее срока займу вернуть страховую премию можно, но сумма не будет полной. ск проводит перерасчет в зависимости от срока действия полиса.

при досрочном погашении редко удаётся вернуть более 30% уплаченного взноса.

страхование распространяется на заемщика, только пока действуют кредитные обязательства. после их исполнения вы должны сразу подать заявление на возврат премии в ск. к нему приложите справку из отп банка о полном погашении кредита и отсутствию претензий к заемщику. проследите, чтобы при подсчете суммы данные отсчитывались с момента подачи заявки, а не с дня ее одобрения.

после погашения кредита

страхование действует пока клиент выплачивает кредит. после погашения займа оба договора автоматически перестают быть активными. по закону ск исполнила свои обязательства перед заемщиком, и требовать у нее возврат премии человек не вправе.

инструкция возврата страховки

Инструкция, как отказаться от страховки, будет отличаться в зависимости от выбранного способа. Если вы решите обращаться в офис, то идите в центральное отделение, а не в точки продаж. При работе через интернет следите за правильностью ввода данных, так как из-за ошибок вашу заявку попросту не примут, а время будет упущено.

Алгоритм расторжения в офисе

Вернуть страховку можно не в ОТП банке, а в центральном отделении страховой компании. Ее название и адрес посмотрите в полисе страхования. Банк такую услугу не предоставляет, и заявление принять не сможет. В офисе компании совершите такие действия:

  1. Попросите анкету и образец заявления. Заполните все графы в соответствии с документами.
  2. Передайте сотруднику заявление, чек об оплате, полис страхования, договор кредитования и справку о погашении (нужна только при досрочном закрытии).
  3. Получите копию заявления с датой и подписью сотрудника, где стоит пометка о том, что СК приняла заявку на возврат средств.
  4. В течение 14 дней ожидайте выплаты по указанным в заявке реквизитам.

Фото пошагово:

Шаг 1. Скачать эти файлы можно ниже Шаг 2 Шаг 3

Перед посещением офиса заранее узнайте рабочие часы и соберите полный пакет документов. Страхование – услуга не дешевая, а потому стоит потратить время, чтобы вернуть деньги за навязанный продукт.

Расторжение через интернет

Страховые фирмы готовы сотрудничать с клиентами в дистанционном режиме. Это экономит время обеим сторонам. Чтобы подать заявку на возврат средств:

  1. Посетите официальный сайт СК.
  2. Найдите форму с обратной связью.
  3. Заполните заявление с указанием причины обращения – возврат страховки и получение выплаты.
  4. Введите личную и контактную информацию о себе.
  5. Сфотографируйте документы или сделайте сканокопии хорошего качества.
  6. Укажите, на какой счет страховщику отправлять деньги.
  7. Отправьте заявку, и ждите ответа.

Адрес страницы: https://aslife.ru/client/ask/otkaz-ot-dogovora-strakhovaniya/

Страховая фирма вправе попросить выслать оригиналы документов. Соберите полный пакет, и отправьте заказным письмом. После получите ответ, при положительном – на счет зайдут деньги, а при отрицательном следует добиваться возврата через другие инстанции.

Документы: образец заявления 2019 года

Если индивидуальное страхование вам не нужно, и вы решили подать заявку на денежную компенсацию, то для получения положительного ответа приложите ряд документов:

  • Российский паспорт заемщика.
  • Страховой полис, и квитанцию или чек о его приобретении.
  • Написанное или напечатанное заявление.
  • При необходимости справку из ОТП банка о погашении кредита и полном выполнении долговых обязательств.

Все документы подаются в оригинале, в противном случае вернуть страховку не удастся. Чтобы расторгнуть договор, и получить деньги обратно, важно грамотно заполнить заявление. В него входят такие графы:

  • Наименование, реквизиты и адрес страховой компании.
  • ФИО руководителя, на имя которого пишется заявление.
  • Серия и номер паспорта заемщика, данные о прописке.
  • Контактный мобильный телефон, электронный адрес для отправки писем.
  • Причина, по которой вам не нужно страхование.
  • Список документов, прикладываемых к заявке.
  • Номер страхового полиса и день, когда он был подписан заемщиком.
  • Номер счета и реквизиты ОТП банка, на который требуется переслать деньги клиенту.
  • Дата и подпись, ее расшифровка.

Посмотреть образец заполнения можно здесь, если вам нужен бланк — то скачать можно тут.

Просмотрите пример заявления на сайте, если желаете заполнить его вручную дома. Или обратитесь к сотруднику в офисе, он поможет корректно и без ошибок внести данные.

Что делать, если ОТП банк отказал в возврате страховки

Не все страховые компании работают добросовестно, есть те, кто стараются получить прибыль любой ценой. Поэтому в отделении фирмы вам легко могут отказать в приеме заявления или попросту сказать, что деньги возвращать не будут. Мириться с этим не нужно, отстаивайте свои потребительские права законно и до последнего.

Простой вариант – написать жалобу на банк на сайте Центробанка России. Во избежание скандалов компании проще вернуть деньги, и не платить штрафы за нарушение ваших прав.

Если этот вариант не сработает, то идите путем правосудия:

  1. В офисе страховой фирмы подайте заявление.
  2. Попросите письменный отказ с указанием причины невозврата денег или не желания принимать документы и заявку. Если с вами отказываются говорить и давать любые бумаги, то направьте претензию по почте заказным письмом с пометкой об уведомлении о получении и ответе. Если ОТП банк не ответит на такое письмо, то разбирательств и штрафов не избежать.
  3. Со всеми документами по страховке и письменным отказом обратитесь в суд, подайте иск.

Уже на этом этапе страховщики стремятся урегулировать конфликт с выплатой премии. Если навстречу не пойдут, то не сомневайтесь в решении суда в вашу пользу.

Подайте заявление согласно правилам, с полным пакетом документов и в отведенные сроки. При соблюдении приписанной процедуры маленькая вероятность отклонения иска.

Судебные разбирательства всегда трудные, и занимают много времени. Не затеивайте волокиты с возвратом страховки, если не готовы потратить на это силы. Но если Вы уверены в нарушении потребительских прав и не собираетесь оставлять ОТП банк и страховщика безнаказанными, то действуйте смело.

Отзывы

Мирон, Калининград

Оформил страховку, чтобы получить ниже ставку. Через два дня пошел и написал заявление на отказ. Меня уверяли, что процент вырастет, но в договоре такого не было. Так я и сэкономил, деньги вернул и кредит дешевый.

Богдана, Уфа

Очень долго отстаивала свои деньги в банке. Сначала меня уверяли, что ничего возвращать не будут, хотя 2 недели не прошло. Но потом отправили в офис страховой, где я и подала претензию. Страховку вернули полностью.

Елизавета, Саратов

Мне в наглую вписали страховку в договор, а когда я заметила, то побежала ругаться. Встретили меня грубо и сказали, что предупреждали о страховке. Заявку подала тут же, деньги вернули, но такое отношения банка к клиентам – это хамство.

Источник: https://sbankgid.com/kredity/kak-otkazatsya-ot-strahovki-v-otp

Отказ от страховки по кредиту в ОТП банке: как происходит процедура и возврат денег

Возврат страховки от ОТП Банка

Оформление страховки очень часто сопровождает процесс выдачи кредита. Добровольной будет эта процедура или обязательной – зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Клиенты ОТПбанка могут столкнуться с предложением оформить страховку, при получении займа наличными, кредитной карты или товарного кредита. Как правило, для заемщика эта услуга сопряжена с дополнительными затратами. Естественно, у клиента может возникнуть вполне резонный вопрос: как в ОТП банк оформить отказ от страховки по кредиту.

Для чего нужна страховка

Призывая заемщика оформить страховку, банк в первую очередь хочет иметь дополнительные гарантии возврата выданной ссуды. Поэтому прежде чем задаваться вопросом: как отказаться от страховки по кредиту, который выдан в ОТП банке, следует помнить, что данная услуга может быть полезна для клиента.

Ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в силу которых заемщик не сможет погашать задолженность, полностью или частично, долг покроет страховая компания.

Согласно условиям банка ОТП о предоставлении потребительских кредитов, страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является процедурой добровольной и никак не влияет на окончательное решение о том, выдаст банк заем или нет.

В соответствии с российским законодательством, заемщик обязан застраховать имущество, если оно выступает залогом при оформлении ссудного договора. По состоянию на 2018 год все займы банка ОТП выдаются без залога, поэтому и страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

ОТП банк является агентом нескольких страховых компаний, поэтому в отделениях или на точке оформления кредита, клиенту могут предложить как комплексные программы, так и страхование от отдельных жизненных случаев.

Для кредитополучателей в наиболее актуальны такие виды страхования, как:

  • От наступления инвалидности или смерти. При возникновении вышеуказанных событий, застрахованному лицу или его наследникам будет произведена выплата в размере первоначально выданной суммы займа.
  • На случай утраты постоянной работы, по независящим от заемщика причинам. В таком случае, страховая компания выплатит банку максимум четыре ежемесячных платежа по кредиту физического лица.

Оба вида услуг предоставляются ОТП банком в партнерстве с компаниями: «АльфаСтрахование–Жизнь» или «РЕСО-Гарантия»:

  • Защита от мошеннических действий с кредитной картой. Проводится компанией «Абсолют Страхование».

Как отказаться

Прежде чем ввязываться в волокиту с отказом, стоит помнить, что страхование в ОТП банке — процедура сугубо добровольная. Тем не менее банк и его сотрудники, могут быть заинтересованы в том, чтобы продать клиенту эту дополнительную платную услугу. Поэтому при оформлении кредита проще сразу уведомить сотрудника банка, что заключать дополнительно договор страхования, вы не планируете.

Иная ситуация возникает, когда заем уже выдан, договор подписан и заемщик оплатил страховку. В договорах существует такое понятие как «период охлаждения» — временной срок, в течение которого физическое лицо может отказаться от страховки, а компания вернет уплаченную клиентом сумму в полном объеме.

Если договором не предусмотрено иное, этот период равен пяти дням с момента заключения сделки. Для расторжения договора нужно заполнить заявление на отказ от страховки по кредиту. Образец этого документа ОТП банк предоставит клиенту по запросу.

Отказаться от страховки можно в любой момент, пока действует кредитный договор с банком.

Практически подобные действия лишены смысла, поскольку по истечении пяти дней с момента заключения сделки, страхователь не обязан возвращать клиенту уплаченную сумму.

Этот пункт обязательно прописывается в договоре или в правилах обслуживания. Чтобы вернуть уже потраченные деньги, придется обратиться в суд, который не факт, что встанет на сторону заемщика.

Заявка на возврат страховки

Подать заявление на расторжение страхового договора и возврат уплаченной суммы можно несколькими способами:

  • в отделении ОТП банка;
  • на точке продажи, где оформлялся кредит на товар и соответственно, страхование заемщика;
  • через сайт «АльфаСтрахование–Жизнь» для клиентов, которые оформили услугу в данной компании. На сайте, в разделе клиентской зоны «Задать вопрос», есть также образец заявления на отказ от услуги;
  • в офисе страховой компании;
  • направив письменное уведомление в адрес страховщика. Адрес организации должен быть указан в договоре.

В заявлении необходимо указать следующую информацию:

  • Номер страхового договора;
  • ФИО клиента, его контактные данные;
  • банковские реквизиты, куда следует перечислить денежную сумму. Если услуга приобреталась в счет кредита, банк просто пересчитает размер ежемесячного платежа.

К заявлению необходимо приложить копию договора и документ, подтверждающий уплату страхового взноса.

Источник: https://kredityt.ru/strahovka/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-otp-banke-oformlenie-zayavki/

Возврат страховки по кредиту в ОТП Банк

Возврат страховки от ОТП Банка

Страхование, предлагаемое банками при оформлении кредита, сегодня стало настоящим камнем преткновения.

Клиенты не видят смысла покупать дополнительные продукты, когда сами нуждаются в финансовой поддержке, а банки в свою очередь защищают капитал от недобросовестных плательщиков.

На данный момент в отношении страховых компаний и страхователей не желающих выплачивать дополнительные суммы по кредитам, идёт множество разбирательств в суде, однако отказ от приобретения страховки может помочь избежать тяжбы.

Как вернуть страховку по кредиту ОТП банк, мы расскажем своим читателям. Благодаря статье вы узнаете, обо всех тонкостях оформления отказа от страхования в ОТП банке и сможете отказаться от данной услуги по всем законам и правилам организации.

Можно ли отказаться при получении займа

Согласно законодательству РФ, а именно, пункту 2, статьи 935 Гражданского Кодекса РФ, страховка по кредиту не может быть оформлена без согласия клиента.

Банк ОТП, разумеется, не является исключением и обязан, подчинятся законодательству. Как правило, заёмщику предлагают оформить страховку, размер которой составляет приблизительно 10% от суммы кредитования.

Все финансовые организации стремятся сделать страховое предложение, как можно более выгодным.

При оформлении не обеспеченных займов на крупные суммы, ОТП банк предлагает заёмщику оформить страховку и получить кредит на более выгодных условиях.

При отказе от страхового продукта, гражданин может столкнуться с отказом в кредитовании или гораздо более высокими процентными ставками, что порой заставляет заёмщиков соглашаться с оформлением страховки.

Согласно нескольким нормативным актам, заёмщик должен иметь полную информацию о страховом продукте, и может прекратить действие страховки и отказаться от неё. Среди них:

  • Уже упомянутая выше статья 935 ГК РФ, согласно которой нельзя обязать человека оформить страховку;
  • Пункты 1 и 2, статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», где чётко прописано, что из приобретения одной услуги не могут вытекать обязательства по приобретению другой, а все договоры, нарушающие этот закон, признаются не действительными;
  • ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя» накладывает на банк обязательство донести максимально доступно и ясно всю информацию о приобретаемом продукте.
  • Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» содержит право потребителя, касающееся «периода охлаждения»

Таким образом, отказ от страховки по кредиту возможен, тем более на этапе оформления займа, когда между сторонами соглашения ещё не существует как таковых обязательств. Однако стоит быть готовым к тому, что в связи с отказом от страхования могут измениться условия займа, а то и вовсе, ваша кандидатура не пройдёт рассмотрение.

Как вернуть

ОТП банк сотрудничает со страховой компанией ЗАО «Благосостояние», однако в тексте договора вы не найдёте упоминания одной из 2х компаний:

В зависимости от того какая организация упомянута, можно судить не только о порядке возврата, но и о самой возможности расторжения договора с СК. Если речь идёт о страховке от «Авива», то договор возможно расторгнуть, и вернуть выплаченные средства. Если же страхование оформлено по линии «Металайф», то вопрос будет решаться сложнее.

Для расторжения договора со страховой «Авива», вам необходимо будет направить пакет документов и заявление на следующий адрес: город Москва, 127055, Россия, БЦ «Бригантина Холл», улица Новолесная, дом 2. Вы можете связаться с представителями компании по телефонам:  + 7 495 411 7 114 (Москва),  8 800 2000 321 (по России). Возможно, вам предложат передать документы по факсу: + 7 495 411 7 424.

Если вы хотите расторгнуть договор с компанией «Металайф», то документы необходимо будет направить по адресу:  127015, г. Москва, ул. Бутырская, д. 76, стр. 1. Телефон для справок:  +7 (495) 937 59 95. Факс: +7 (495) 937 59 99.

Отказаться от страхования, то по новым правилам, вступившим в силу 01.01.2018, делать это необходимо в течение 14 дней с момента заключения договора со страховой компанией. Если «период охлаждения» прошёл, то разорвать отношения с СК и вернуть деньги, возможно,  лишь при досрочном погашении кредита в ОТП банк.

При досрочном погашении

В случае досрочного погашения кредита ОТП банк, вернуть страховку можно по той же схеме, что была описана выше, однако ссылаться стоит на пункты соглашения, которые предусматривают невозможность наступления страхового случая, по причине отсутствия обязательств перед ОТП банком. Важно заметить, что ЗАО «Благосостояние» не отличается лояльностью и может отказать клиенту в возврате страхового взноса, даже при наличии чётких оснований. Отказ может быть мотивирован по-разному. Ваша задача – грамотно составить и подать заявление на возврат.

Заявление о расторжении договора должно содержать наиболее полную информацию о том, как где и кем был заключен договор, его реквизиты, и основания для оформления. В тексте стоит ссылаться не только на статьи законодательство, относящееся к условиям страхования, но и на действующее соглашение.

Внимательно изучите договор страхования, а именно пункты 9 и 10, предусматривающие условия прекращения действия соглашения и права/обязанности сторон, соответственно. В случае взаимодействия с компанией «Авива» стоит ссылаться на пункт 9.2. Договор с «Металайф» в качестве оснований указывайте пункт 10.

1.5.

Список документов

Список документов, которые потребуется направить в ЗАО «Благосостояние» для оформления возврата, выглядят следующим образом:

  • Заявление о прекращении страхования и возврате страхового взноса;
  • Договор страхования по форме ЗАО «Благосостояние», с указанными банковскими реквизитами (необходимо будет запросить в банке или самой СК);
  • Копия заполненных страниц гражданского паспорта РФ;
  • Копии договора страхования или же копии квитанций об оплате страховой премии.

Если оснований для отказа у страховой компании не найдётся, то часть страхового взноса вам вернут в течение 15 дней.

Если отказывают в возврате

Как уже было сказано, страховщики без особого энтузиазма относятся к заявлениям о возврате страхового взноса, так что через 15 дней вы можете получить мотивированный отказ, работа с которым в 90% случаев сводится к судебному разбирательству. Дело здесь в том, что составленный страховщиком договор имеет множество противоречивых пунктов, разобраться в которых, не имея юридического образования довольно сложно.

Правильным решением будет обратиться к услугам юриста, имевшего опыт в подобных делах. Притом, чем раньше вы это сделаете, тем лучше.

Советник поможет вам составить жалобу в ЦБ на страховщиков, с указанием всех возможных юридических оснований, позволяющих вернуть страховку по кредиту ОТП банка.

В том случае, если таким образом разрешить вопрос не удастся, то он поможет вам в составлении иска и защите вашей позиции в суде.

Источник: https://antistrahovoy.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-otp-bank.html

Отказ от страховки по кредиту в «ОТП Банке»: как вернуть деньги

Возврат страховки от ОТП Банка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ момент приема кредитной заявки менеджер банка может умело продать клиенту услугу страхования, в которой последний не всегда нуждается.  Однако у заявителей есть данное законом право не переплачивать, игнорируя уговоры кредитного сотрудника либо инициируя отказ от страховки по кредиту «ОТП Банка» уже после получения заемных средств.

С 1 июня 2016 года вступило в законную силу Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», дающее всем без исключения потребителям услуг право воспользоваться так называемым периодом охлаждения.

Теперь заемщик может прекратить действие страхового договора в течение двух недель со дня его подписания, а страховщик обязан вернуть уплаченные суммы премии не позднее 10 дней после подачи заявления.

Период охлаждения действует только для индивидуального договора страхования, то есть когда страхователем по договору выступает заемщик.

При этом если договор вступил в силу до написания отказа, компания удержит часть уплаченных средств пропорционально времени действия страховой защиты.

Другая ситуация, если заемщик присоединяется к коллективному договору страхования, страхователь по которому сама кредитная организация. Закон в таком случае не требует от банка предоставить заемщику право «передумать», — период охлаждения здесь не действует, если он не прописан в самом договоре страхования.

Помимо указанного выше нормативного акта, другими документами правового поля закреплена недопустимость навязывания услуг страхования:

  1. п.2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может возлагаться на граждан в силу закона.
  2. п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которые признают недействительными договора, нарушающие действующее законодательство. В них же сказано, что приобретение одной услуги не может повлечь за собой обязательную покупку другой. Причем совершенно неважно, кем оказываются эти услуги – одной организацией или несколькими.
  3. ст. 10 того же Закона, обязывающая поставщика услуг обеспечить гражданам право свободного выбора и довести до потребителей информацию об условиях оказания услуги доступным языком, учитывающим отсутствие у клиента специальных познаний.

Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить. Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.

Например, добровольность страхования в «ОТП Банке» четко прописана в заявлении на получение кредита, но страховка всегда сопутствует выдаче ссуды, поскольку п. 4 гласит, что тарифы по дополнительным услугам являются неотъемлемой частью заявления на кредитование.

Информация о страховке в Заявлении на получение кредита

Банковское учреждение не имеет права отказать заемщику в получении заемных средств, если проситель не согласен заключать договор страхования. Но при этом банк вправе отказать без объяснения причин.

Еще один вопрос – возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита – также законодательством решен не в пользу заемщика.

П.3 ст. 958 ГК РФ фактически разрешил страховым компаниям не возвращать уплаченные клиентом средства, если имело место досрочное прекращение действия договора кредитования.

При этом банк и страховая компания могут в условиях полиса предусмотреть возможность его расторжения с возвратом части средств, поэтому можно ли получить назад потраченные на страховку средства, во многом зависит от условий конкретного договора.

«ОТП Банк» сотрудничает с двумя компаниями, оказывающими услуги добровольного индивидуального и коллективного страхования заемщиков — ООО «Альфа Страхование – Жизнь» и ОСАО «РЕСО-Гарантия». При потребительском кредитовании предлагаются несколько видом страхования.

Отказ от страхования жизни, здоровья и финансовых рисков

В данном случае страховыми рисками является утрата трудоспособности, уход из жизни и потеря работы в связи с сокращением штата или ликвидацией работодателя.

Оформление полиса происходит путем присоединения заемщика к программе коллективного страхования «ОТП Банка». Соответственно, период охлаждения в данном случае не действует.

Вернуть уплаченную премию в полном объеме можно лишь в случае:

  1. Доказанного факта навязывания страховки, что на практике сделать практически невозможно.
  2. Оформления страхового полиса с нарушениями. К последним можно отнести отсутствие подписи заемщика на договоре присоединения к программе страхования, ошибки при заполнении данных клиента и т.п.
  3. Несоответствие клиента установленным требованиям. Так, при страховании жизни и здоровья, полис не может оформляться на лиц, имеющих тяжелые заболевания, занятых на вредных производствах или профессионально занимающихся опасными видами спорта. При страховании финансовых рисков в оформлении полиса должно быть отказано гражданам с непрерывным стажем работы менее полугода, работающим по совместительству, срочному договору или на условиях неполного рабочего времени.

Если имеет место одно из указанных выше оснований, заемщику необходимо обратиться в «ОТП Банк» с письменным заявлением в свободной форме, подробно изложив свои доводы и потребовать возврат уплаченных сумм. При отсутствии ответа в течение месяца либо при отказе банка в возврате, можно оформить жалобу в Роспотребнадзор или Банк России.

Досрочное исполнение обязательств перед кредитным учреждением не является основанием для истребования возврата уплаченных сумм. Возмещение потраченных средств остается на усмотрение банка. В данном случае заемщик может написать заявление на расторжение страховки и возврат части средств, однако «ОТП Банк» имеет право отказать в выплате.

Отказ от страхования покупки

Данная программа действует в отношении товара, приобретаемого в торговых точках-партнерах «ОТП Банка». Полис оформляется на условиях индивидуального страхования в АО «АльфаСтрахование» сроком действия до 1 года с ежегодной пролонгацией. Продление срока действия договора может быть автоматическим либо зависеть от факта уплаты очередного страхового взноса.

Неуплата очередного взноса расценивается страховщиком как отказ заемщика от дальнейшей страховой защиты и приводит к досрочному расторжению договора. При этом уплаченные ранее суммы возврату не подлежат.

Поскольку договор страхования является индивидуальным, заемщик вправе воспользоваться периодом охлаждения. Однако потраченные средства будут возвращены только частично.

Здесь есть 2 нюанса:

  1. Банк, являясь агентом, удерживает 49% премии в качестве вознаграждения. Поэтому даже в период действия периода охлаждения возвращена будет не вся сумма, а лишь ее часть за минусом оплаты услуг агента.
  2. Договор страхования вступает в силу на следующий день после проведения оплаты. Это значит, что если отказ произошел после уплаты взноса (даже при условии действия периода охлаждения), возврату подлежит не вся сумма, а лишь ее часть, которая будет рассчитана исходя из фактического срока действия страховой защиты.

Еще одно основание для возврата части страховки  – прекращения существования риска. Здесь имеется в виду гибель имущества, которая произошла по причинам, не относящимся к страховому случаю. Сумма, причитающаяся к возврату, будет рассчитана пропорционально времени фактического действия договора страхования и уменьшена на размер агентского вознаграждения.

Алгоритм отказа

Процедура возврата уплаченных средств при отказе от страховки в период охлаждения, то есть в первые две недели, выглядит следующим образом:

  1. Обратиться в офис страховой компании (АО «АльфаСтрахование»).
  2. При себе иметь копии страхового договора, паспорта и документ, подтверждающий оплату взносов.
  3. Составить заявление на отказ от услуги по установленному образцу, указав реквизиты для перевода денег.
  4. Ожидать ответа и возврата средств.

Заявление на отказ от страховки

Если в полисе присутствует условие о возмещении части уплаченной премии при досрочном прекращении обязательств, также необходимо обращаться с заявлением к страховщику, предварительно взяв в «ОТП Банке» справку о закрытии кредита.

Если требование о возврате является законным и обоснованным, но заемщик все равно получил отказ, можно обращаться за защитой прав в суд.

Заполнение заявления на отказ

Заявление на прекращение услуги страхования заполняется от руки в 2-х экземплярах и должно включать следующие данные:

  • реквизиты компании страховщика;
  • ФИО заявителя;
  • паспортные данные;
  • контактный телефон, адрес;
  • номер договора кредитования, его срок действия, размер выплат;
  • информацию о договоре страхования: номер, серию, условия расторжения, период действия;
  • прошение расторгнуть соглашение с указанием причины;
  • обоснование просьбы (например, отсутствие необходимости или некорректность пунктов договора);
  • дату и подпись.

При передаче заявления обязательно на втором получить от компании отметку о регистрации документа.

Результат отмены страховки

Существуют два сценария развития событий при желании клиента исключить страхование из кредитного договора: негативный и положительный.

В первом случае риск отказа от дополнительных услуг по кредиту чреват отрицательным решением банка на выдачу денежных средств. При этом истинная причина ответа чаще умалчивается, а сотрудники учреждения могут ссылаться на размытые формулировки вроде «несоответствие заявителя кредитной политике банка» или «другие причины».

Во втором случае клиент отказывается от страховки до или после получения ссуды, а банк пересчитывает ежемесячные платежи, с учетом отмены дополнительных взносов. При индивидуальном страховании страховщик осуществляет возврат уплаченных средств, если таковые были внесены к моменту расторжения договора страхования.

«ОТП Банк» заявляет, что отказ от страховки никак не сказывается на принятии решения о выдаче кредита и не приводит к повышению ставки. Но как это реализуется на практике, зависит от установленных в кредитной организации внутренних правил работы.

Не следует подписывать страховку с уверенностью, что после выдачи кредита от нее можно отказаться. Средства будут возвращены только частично либо в возврате будет отказано.

Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права. Тогда спорные ситуации при оформлении кредита будут решены в пользу клиента.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu-otp-banka-kak-otkazatsya.html

Как вернуть страховку по кредиту в ОТП банке: после досрочного и полного погашения

Возврат страховки от ОТП Банка

Когда проходит радость от получения кредита, многие заемщики начинают понимать, что навязанная банком страховка по кредиту обходится слишком дорого.

Порой размер страховки составляет до 30% полученных в долг денег. В некоторых случаях эти средства можно возвратить.

Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту ОТП банке, когда это возможно и что для этого нужно сделать.

Нужна ли страховка

Для чего вообще оформляется договор страхования? По версии банковских организаций страхование жизни, здоровья и трудоустройства клиента необходимо им для того, чтобы обезопаситься от риска невозврата заемных денег. Обязать заемщика оформлять страхование никто не имеет права по закону.

Когда происходит страховой случай, страховая компания возмещает кредитору убытки, возникающие при наступлении.

При этом умалчивается тот факт, что банки являются посредниками между страховщиком и страхователем и имеют с каждой сделки свои дивиденды. А если страховщик создан банком как дочернее предприятие, то вся прибыль вообще идет банковскому учреждению.

Страхование может быть полезно страхователю в случае наступления страхового случая, если таковой четко описан в договоре об услуге и клиент вовремя успел оформить необходимые подтверждающие документы.

Возврат страховки

Что касается вопроса, как вернуть страховку по кредиту, ОТП банк позволяет это сделать заемщику в течение так называемого периода охлаждения. Так называют первые 5 дней после подписания страхового соглашения (с 01.01. 2018 – 14 дней). Если в это время страхователь напишет заявление об отказе, ему вернут премиальную сумму за вычетом дней действия договора.

Право отказа от услуги страхования, закреплено за заемщиком Указом Центробанка в 2015 году.

Не все страховки возвращают. К примеру, не может быть возвращена страховка по ипотеке и автокредитах с оформлением полиса КАСКО. Указ главного регулятора касается беззалоговых потребительских займов. Заявление об отказе в банке обязаны рассмотреть и принять по нему решение в течение 10 дней.

После погашения кредита

Не все клиенты знают, как можно вернуть страховку по кредиту в ОТП банке даже после погашения кредита, оформленном в нем. Это касается также и других финансовых организаций.

Сделать это можно, если доказать, что банк нарушил закон и навязал страховое соглашение. То есть, клиент оформил страховку не по доброй воле. В этом случае не имеет значения, погашен кредит или нет. Срок давности составляет 3 года с момента начала действия полиса.

Необходимые документы

ОТП банк сотрудничает при оформлении страховых договоров со страхователем «СК Благосостояние». В договоре о страховке, компания может называться «Авива» либо «МетЛайф».

Необходимо внимательно изучить страховой договор, найти в нем пункт «по соглашению сторон» и в дальнейшем ссылаться на этот пункт.

Страховщику нужно отправить заказным письмом или принести лично следующие документы:

  • Заявку об отказе от страховки.
  • Ксерокопию страхового соглашения.
  • Ксерокопии всех страниц паспорта.
  • Ксерокопию квитанции, которая подтверждает, что деньги действительно вносились.

Как оформляется заявление об отказе

Бланк заявления об отказе от страховки по кредиту лучше всего брать в самом ОТП банке. В заявке нужно будет указать полное имя, причину отказа, номер мобильного, поставить дату и расписаться.

Мотивировать свое решение об отказе от услуги страхования нужно статьей 958 Гражданского кодекса страны, устанавливающей право отказа, и статьей 16 «О защите прав потребителей», если страховой договор был навязан.

Статья 958 Гражданского кодекса страныСтатья 16 «О защите прав потребителей»

Процедура возврата

В интернете немало отзывов страхователей, свидетельствующих о получении денег при оформлении отказа от страхования. Страхователь, правда, нарушает сроки возврата, но, тем не менее, деньги возвращает.

Способов возврата страховки кредита в ОТП банке есть несколько. Перед подачей заявления заемщику нужно еще раз перечитать страховое соглашение, и освежить в памяти нюансы возврата премии.

В офисе нужно написать и зарегистрировать входящим документом заявление на отказ. Ответ заемщику обязаны предоставить не позднее 10 дней.

При положительном решении клиент получит деньги на счет либо наличными.

Если банк отказывает, то взяв документальное подтверждение отказа, клиент может обратиться в суд.

Кроме суда, проблему можно решить с помощью:

  • Роспотребнадзора;
  • органов правопорядка по месту жительства;
  • Организации по защите прав потребителей по месту прописки.

Заемщик должен знать, что только от него зависит, вернут ему страховку или нет.

Грамотные действия потребителя кредитных услуг, постоянная переписка с контролирующими банк организациями, приводят к положительному результату и страховую премию возвращают.

Источник: https://kredityt.ru/strahovka/kak-pravilno-vernut-strahovku-po-kreditu-v-otp-banke/

Юриста совет
Добавить комментарий