Снижение ставки по кредиту в связи с рождением второго ребенка

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Снижение ставки по кредиту в связи с рождением второго ребенка

Теперь семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок полагается льготная ипотека.

Правила субсидирования и оформления льготной ипотеки для семей с детьми утверждены и прописаны в Постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711.

Программа предполагает получение ипотечного кредита или рефинансирование ипотеки под 6% годовых.

КАТЕГОРИИ ГРАЖДАН, КОТОРЫЕ ИМЕЮТ ПРАВО НА ПОЛУЧЕНИЕ ДАННОЙ ИПОТЕКИ  

При рождении второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Право на получение кредита (займа) в соответствии с возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей.

СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СУБСИДИИ

Субсидии предоставляются по кредитам (займам), по которым кредитный договор (договор займа) заключен начиная с 1 января 2018 года или дополнительное соглашение о рефинансировании заключено начиная с 1 августа 2018 года со дня предоставления кредита (займа):

а) в течение 3 лет – в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка;

б) в течение 5 лет – в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и (или) последующих детей;

в) в течение 8 лет – в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ДАННОЙ ПРОГРАММЕ ЧЕРЕЗ АО «ДОМ.РФ»

  • минимальная сумма кредита по данной ипотеке составляет500 000 рублей.
  • максимальная сумма кредита 6 млн.рублей.
  • минимальный первоначальный взнос 20% от стоимости квартиры, так же можно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • страхование жизни и имущества обязательно;
  • при выдаче кредита на цели рефинансирования имеющейся ипотеки сумма кредита должна составлять не более 80% от стоимости квартиры по договору приобретения (без применения округления).
  • в случае рефинансирования имеющегося ипотечного кредита предусмотрено увеличение процентной ставки до подтверждения регистрации новой ипотеки до уровня ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.

ТРЕБОВАНИЯ АО «ДОМ.РФ» К ЗАЕМЩИКУ

  • возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита)
  • стаж работы:

работники по найму — не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев.

  • созаемщики: по одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4-х человек, включая супругов, в том числе гражданских, и близких родственников.

СУБСИДИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ И РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИМЕЮЩЕЙСЯ ИПОТЕКИ

На объекты, приобретенные у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ, КОТОРЫЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ КРЕДИТЫ ПО ПРОГРАММЕ

«СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ»

(утв. Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 19.02.2018 №88)

  1. Акционерное общество «ДОМ.РФ»
  2. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
  3. Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  4. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)
  5. Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)
  6. «Газпромбанк» (Акционерное общество)
  7. Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
  8. Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
  9. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
  10. «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)
  11. Акционерное общество «Райффайзенбанк»
  12. Публичное акционерное общество Банк «Возрождение»
  13. Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
  14. Публичное акционерное общество «Совкомбанк»
  15. Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»
  16. Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
  17. Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)
  18. Акционерный коммерческий банк (публичное акционерное общество)
  19. Публичное акционерное общество
  20. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
  21. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
  22. Акционерное общество «ЮниКредит Банк»
  23. Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»
  24. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  25. Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»
  26. Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью
  27. Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)
  28. РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)
  29. Акционерное общество Банк «Северный морской путь»
  30. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  31. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»
  32. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)
  33. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)
  34. Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
  35. Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»
  36. Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»
  37. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  38. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»
  39. Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»
  40. Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»
  41. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
  42. Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»
  43. Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»
  44. Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»
  45. Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)
  46. Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»
  47. Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Источник: http://minstroy.tatarstan.ru/rus/index.htm/news/1259344.htm

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Снижение ставки по кредиту в связи с рождением второго ребенка

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Ипотечная ставка снова начнет падать?

Снижение ставки по кредиту в связи с рождением второго ребенка

Аналитики «ВТБ Капитал» в начале недели выпустили прогноз, согласно которому ЦБ пересмотрит планы по снижению ключевой ставки: если раньше снизить ее предполагалось до 6-7%, то теперь, считают экономисты, снижение может оказаться сильнее – до 5,5%. 

Вслед за ключевой ставкой, как всегда, потянется и ипотечная. ЦИАН.Журнал опросил экономистов и банкиров и попросил их дать прогноз на ипотечную ставку.

По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», снижение будет тянуться вплоть до 2022 года, однако время летит быстро и возможность проверить их прогноз возникнет раньше, чем кажется. Падение ключевой ставки аналитики связывают с сокращением инфляции – по прогнозу она не превысит 4%.

В июне регулятор уже сократил ключевую ставку на 0,25 п.п., и теперь она составляет 7,5% годовых.

Стоит отметить, что по оценке российских аналитиков, инфляция в России носит крайне непредсказуемый характер, и ее показатели могут зависеть и меняться от огромного количества факторов.

Это значит, что и попытка рассчитать вероятность снижения ключевой, а вслед за ней и ипотечной ставки, – не более чем предположение.

В частности, по этой причине делать более-менее обоснованные прогнозы решаются немногие.

Что скажут банки?

Так, например, в Сбербанке ЦИАН.Журналу заявили, что не готовы давать комментарии на тему будущего снижения ставок на жилищные кредиты.

В Дом.рф нашему изданию также сообщили, что предпочитают не загадывать наперед. Однако в организации напомнили, что с 10 июля уже снизили ипотечные ставки.

Так, например, ставка по программе «Семейная ипотека» при рождении второго и последующего ребёнка снижена до 5,25% (без дополнительных комиссий и оформления страхования).

Ставка действует на весь срок кредита. 

Ставки по основной линейке ипотечных кредитов на покупку квартиры и рефинансирование снижены до однозначных уровней. Оформить ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме теперь можно по ставке от 9,5%. На покупку готового жилья минимальная ставка составляет 9,6%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно по ставке от 9,5%. 

Ставка по «Военной ипотеке» снижена до 9,3%. Ставка по ипотеке на ИЖС составляет от 11%, на покупку частного жилого дома (при оформлении ДДУ) — от 11,5%.

При этом зампред правления Дом.РФ Данила Литвинов ранее говорил, что они заинтересованы в дальнейшем снижении ипотечных продуктов.

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка, заявил ЦИАН.Журналу, что тренд на снижение ключевой ставки уже сформировался и, по его мнению (которое разделяют коллеги), поступательное снижение продолжится.

«Это один из ключевых индикаторов рынка, поэтому уменьшение ключевой ставки повлияет на уровень ставок по кредитам и депозитам – они также начнут снижаться. При этом важно понимать, что ипотека – один из самых низкомаржинальных банковских продуктов, и уровень ключевой ставки – это только один из факторов, которые определяют стоимость ипотеки».

В итоге, объясняет Цивинюк, быстрого заметного снижения ставок по ипотеке после движений ключевой ставки в СМП не ожидают. 

По прогнозам банка, до конца года ипотечные ставки будут удерживаться на текущем уровне. 

В дальнейшем, при сохранении тренда на снижение ключевой ставки, ставки по ипотеке также могут продолжить корректировку вниз.

«Замечу, что в течение последних месяцев ставки по ипотеке уже отыграли повышение, которое произошло в ноябре-декабре, и стремятся к уровню 2018 года. Например, мы сейчас выдаем ипотеку по ставкам от 9,5% годовых – аналогичный уровень ставок рынок предлагал прошлым летом», – рассказал Роман Цивинюк нашему изданию.

Большинство банкиров все же воздерживаются давать прогнозы на будущее ипотечной ставки. В «Альфа-банке» и «Газпромбанке» комментировать запрос ЦИАН.Журнала тоже не стали. В итоге мы отправились к независимым экспертам.

Слово – независимым экспертам

«Понижение ключевой ставки ЦБ означает запуск следующего механизма: снижение нормы обязательных резервов для коммерческих банков, для которых ЦБ является так называемым «банком банков».

Логика такова, что снижение вызывает рост предложения денег – то есть, банки смогут давать больше кредитов. Это рост предложения денег, а значит, и рост совокупного спроса, рост совокупного ВВП, стремление к полной занятости.

Чем ниже ставка, тем больше кредитов», – объясняет Юлия Архипова, специалист по госуправлению и экономист.

То же касается и ипотеки: больше ипотечных кредитов за счет политики ЦБ, объясняет Архипова. По ее прогнозу, возможен рост повышения деловой активности в разных сферах за счет увеличения денежной массы. Также возможен рост новых предприятий и снижение безработицы.

Независимый эксперт Андрей Дьяченко признал, что может оценивать лишь имеющиеся данные, выявлять тенденции и делать предположения.

«Как аналитик, могу сказать, что в целом с трендами, обозначенными аналитиками «ВТБ-Капитал», я согласен: факторов долгосрочного роста инфляции в мире не наблюдается, инструменты регулирования, которые ранее считались пригодными для управления инфляцией в рамках политики таргетирования, оказались бессильными. Долгосрочная инфляция снижается, и я считаю, что тенденция в ближайшие годы не изменится».

По мнению Дьяченко, Россия, как бы сильно её ни изолировали внешними и внутренними ограничениями, не сможет избежать этой общемировой тенденции. 

На каком уровне окажется ставка по ипотеке собеседник ЦИАН.Журнала не берется указывать, но он уверен, что ставка продолжит снижаться: «Её конкретный уровень зависит не только от ставки ЦБ, но и от структуры формирования дохода в секторе строительства». 

«При сохранении общих мировых трендов мы можем прийти к ипотечным ставкам порядка 5-6% через 5-7 лет», – резюмировал аналитик.

«Банкам придется идти на снижение»

Еще одно мнение мы получили от руководителя Всероссийского центра национальной строительной политики Александра Моора.

Он ответил, что согласен с прогнозами аналитиков «ВТБ Капитал» – в частности, потому что буквально недавно ставка ЦБ уже понижалась и при этом обсуждался вопрос, что если в стране будет стабильная ситуация (в том числе, в общеэкономическом плане и во взаимоотношениях с другими странами), то вполне вероятна перспектива дальнейшего снижения.

«На сегодняшний день мы видим, что ЦБ ведет политику именно в этом направлении, – заявил Моор ЦИАН.Журналу.

– Еще одним аргументом в пользу снижения ключевой ставки являются неоднократные высказывания президента Путина о том, что необходимо делать ипотеку более доступной и простимулировать строительную отрасль – в частности, за счет доступности ипотечных продуктов.

Нет никаких сомнений, что при понижении ключевой ставки основные банковские инструменты, которые занимаются выдачей ипотечных кредитов, тоже будут идти вслед за этой тенденцией».

Моор также напомнил, что в планах стоит приведение ипотечной ставки к 8% и даже меньше. 

Руководитель ВЦНСП считает, что идеальный вариант для России – чуть больше 6%, и, пусть и не в краткосрочной перспективе. 

Но однажды необходимо прийти именно к этому варианту.

«Банки на это пойдут, ведь для этого обсуждается множество вариантов поддержки банковского сектора.

Понятно, что сами по себе банки снижать ставки не хотят – им же надо зарабатывать деньги! Но государство знает, что через низкую ипотеку можно стимулировать спрос на жилье.

В итоге выстраиваются определенные отношения между банками и государством, которые и влияют на ход событий», – заключает эксперт.

Мнение девелопера

Обсуждая ипотечные вопросы, было бы странно не спросить мнения у тех, кого они касаются напрямую. ЦИАН.Журнал обратился к Ольге Магилиной, заместителю гендиректора компании  «KASKAD Недвижимость». Она напомнила, что уже несколько банков отреагировали на июньское снижение ключевой ставки Центробанком, снизив свои ипотечные ставки.

«Наша компания сотрудничает с крупными банками, предлагая различные варианты по ипотеке.

В частности, до июньского снижения ключевой ставки, покупателям таунхаусов и дупдексов «KASKAD Недвижимость» наиболее выгодной по процентной ставке являлась семейная ипотека под 6% от Сбербанка.

Сегодня наши партнеры предлагают ставку ниже, например, Банк «Уралсиб» по семейной ипотеке кредитует покупателей уже под 5,49% годовых. Покупатели отдельных наших ЖК уже могут оформить такую ипотеку».

Относительно прогноза ставок по ипотеке, Магилина говорит, что финансовые организации чутко реагируют на действия регулятора, ведь рынок банковских кредитов является достаточно конкурентным. А потому вслед за снижением ключевой ставки будут дешеветь и кредиты.

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipotechnaja-stavka-snova-nachnet-padat-295188/

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Снижение ставки по кредиту в связи с рождением второго ребенка

Средневзвешенная ставка по выданным в России в течение апреля ипотечным кредитам, по данным ЦБ, составила 10,56% годовых /Денис Абрамов / Ведомости

Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2018 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2018 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке.

Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах.

Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2018 г. по апрель 2019 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок.

Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии.

Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Правительство с апреля 2019 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались.

По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).

Но почти половина крупных ипотечных банков не просто перешли на полный срок кредитования по льготной ставке, но и опустили ее ниже 6% годовых.

Средневзвешенная ставка по выданным в России в течение апреля ипотечным кредитам, по данным ЦБ, составила 10,56% годовых.

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых.

Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно.

По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

Льготная ставка скорее всего будет не единственной возможностью для семей с детьми заплатить за ипотеку меньше.

19 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект о компенсации ипотеки семьям, в которых третий и последующий ребенок родились с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Размер выплаты на погашение кредита составит 450 000 руб. При этом эти средства будут освобождены от налога на доходы. 

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Ставка – практически единственный параметр ипотеки для семей с детьми, который банк может менять по своему усмотрению, не превышая 6% годовых. «Условия кредитования четко закреплены в постановлении правительства.

Конкурировать в данном сегменте сложно, а мы заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к нам», – объясняет снижение ставки управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

Кроме того, по его словам, из-за снижения стоимости фондирования, автоматизации, сокращения издержек у банка сократились расходы, что позволило скорректировать ставку, повысив доступность продукта. Мы решили простимулировать спрос, снизив ставку, говорит Точеный.

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Страховка в любом случае делает ипотеку дороже: помимо самого долга и процентов заемщик каждый год платит за страхование по определенному для него тарифу.

Так, индивидуальное страхование имущества для ипотеки, согласно опросу «Ведомостей», в крупных банках стоит в среднем 0,07–0,4% от остатка долга (см. таблицу). Личное страхование еще дороже – 0,35–1%.

Правда, крупнейшие ипотечные кредиторы – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк – своих данных «Ведомостям» не предоставили.

«Тариф определяется индивидуально страховой компанией и зависит от особенностей и состояния здоровья заемщика, от залога», – объясняет замруководителя «Росбанк дом» Алексей Просвирин. При этом страховые компании не устанавливают особых условий для заемщиков, приобретающих жилье по программе детской ипотеки, по сравнению с остальными заемщиками, утверждает он.

«Полная стоимость кредита в зависимости от страховой программы может сильно отличаться от изначально указанной ставки, например, если речь идет не о личном, а о коллективном страховании, которое дороже обходится заемщикам», – предупреждает руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Правда, в ряде банков, например в «Абсолют банке», где действует коллективное страхование, при ипотеке от него можно отказаться и самостоятельно заключить договор личного страхования с аккредитованным страховщиком.

Некоторые банки позволяют ипотечным заемщикам отказаться от личного страхования, но ставка кредита для них будет выше. Причем надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда гораздо выше, чем у тех, кто выдает ее под стандартный процент.

Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на 5 процентных пунктов (п. п.), в «Абсолюте» – на 4 п. п. В программе «Уралсиба» при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4 п. п. (11,5%), заявил представитель банка.

А вот надбавка при отказе от личного страхования в Сбербанке, Россельхозбанке (выдают семейную ипотеку под 6%) – 1 п. п.

Выгода от снижения ставки на несколько десятых процентного пункта не так уж велика. Например, уменьшение ставки 15-летнего кредита даже с 6 до 5% годовых сократит ежемесячный платеж лишь на 8%.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, снижение ставок детской ипотеки могло понадобиться банкам больше для маркетинговых целей. «У банков появляется возможность указать в своей рекламе очень привлекательную ставку. Тем более что до 6% годовых ее все равно просубсидирует государство», – объясняет он.

Основным препятствием для роста выдачи семейной ипотеки является не ставка, а применение ее только для первичного жилья, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Распространение программы на вторичное жилье позволило бы существенно увеличить интерес к ней.

Тем более что в связи с переходом застройщиков на эскроу-счета в ближайшие год-два усилится рост цен на новостройки, что ограничит спрос», – говорит она.

«Платежеспособных семей, потенциально подходящих под условия программы и желающих взять детскую ипотеку, не так много, это ограничивает спрос на семейную ипотеку», – напоминает Грибанов.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/20/804699-semeinoi-ipoteki

В чем заключается смысл субсидирования ипотеки на второго ребенка в 2019 году – администрация благодарненского городского округа ставропольского края

Снижение ставки по кредиту в связи с рождением второго ребенка

Многие граждане РФ не могут позволить себе приобрести недвижимость. Чтобы получить жилье, приходится обращаться в банк и оформлять программу ипотечного кредитования.

Однако даже такой способ приобретения жилой площади доступен немногим, так как процентная ставка оказывается слишком большой (около 10% в 2019).

Президент РФ, понимая, что условия ипотеки тяжелы, в 2019 году ввел программу под 6 процентов.

Это льготное предложение, доступное для оформления представителям многодетных семей, где есть не менее 2 детей. Граждане, оформившие данный тип кредитования, выплачивают сниженную процентную ставку. Она является фиксированной и составляет всего 6% за 12 мес., что почти на 4% меньше средней по стране.

Кто может получить льготу

Ипотеку под 6 процентов в 2019 году могут получить граждане РФ, в семье которых родилось двое или более детей. Главное условие состоит в том, что последний ребенок должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года.

Если в семье есть двое, трое, четверо или более несовершеннолетних детей, но они появились на свет ранее 1 января 2018, в льготной ипотеке им будет отказано.

В 2018 году, в момент утверждения закона, были предложены временные отрезки, в рамках которых действует льготная ставка:

  • если в период с 2018 года родился второй ребенок – 3 года;
  • если в тот же период появился третий ребенок – 5 лет;
  • если с 1 января появился сначала второй, а затем и третий ребенок, предоставляется максимально возможный льготный период кредитования – 8 лет.

Читайте еще: Кому положено 450 тысяч на погашение ипотеки

Таким образом, обладатели субсидирования могли подать заявку на продление льготного периода. Сделать это можно было только один раз, при появлении на свет третьего ребенка.

Далее, даже при появлении четвертого и последующих детей, рассчитывать на продление не приходилось. Максимальная длительность субсидирования составляла 8 лет.

Продление субсидирования до бессрочного

В феврале 2019 года Владимир Владимирович Путин выступил с некоторыми финансовыми постановлениями. В ходе заседания рассматривался и вопрос изменения условий ипотеки под 6 процентов в 2019 году.

Согласно статистическим данным, за время действия субсидирования, то есть за один календарный год, программой воспользовались только 4,5 тыс. семей. Это очень низкий показатель, учитывая, что льгота была направлена на улучшение жилищных условий тысяч семей.

Аналитики сочли, что причина непопулярности субсидирования заключается в том, что оно является не бессрочным. Через 3, 5 или 8 лет льготная ставка отменяется, и в действие вступает стандартный процент.

До недавнего времени после истечения срока льготного ипотечного кредитования (3/5/8 лет) ставка должна была увеличиваться до прежнего уровня – ключевая ставка ЦБ на момент заключения ипотечного договора + не более 2%.

Очевидно, что после истечения срока субсидирования ставка должна была подняться до 9,75% (ставка ЦБ на 2018-2019 – 7,75%+2%). Для многих семей, тем более, многодетных, это уже неподъемная ноша.

Читайте еще: Как обманывают в Сбербанке при досрочном погашении кредита, ипотеки

По этой причине в феврале 2019 года Путин выступил с постановлением о продлении субсидирования до бессрочного. Президент РФ выделил на исполнение постановления 1 месяц. Оно вступило в силу 25 марта 2019 года.

С 25.03.19 условия ипотеки под 6 процентов в 2019 году для многодетных семей изменились. Теперь ставка 6% действует весь срок кредитного договора, независимо от количества детей (однако их должно быть более двух).

Ожидается, что благодаря изменению условий получения ипотекой под 6 процентов в 2019 году воспользуется около 600 тыс. семей с детьми. Для бюджета РФ это обернется значительными тратами: 7 млрд. рублей в 2019, 20 млрд. в 2020 и 30 млрд. в 2021. Однако правительство считает, что экономика страны выдержит такую нагрузку.

Дополнительные нюансы получения льготы

Следует отметить, что, помимо рождения второго и последующих детей с 2018 года, для получения субсидии необходимо выполнить ряд некоторых других требований.

К ним относятся следующие:

  • Согласно условиям, вторичное жилье приобрести с привлечением субсидирования нельзя. Граждане могут оформить ипотеку только на жилую площадь первичного рынка. Это может быть частный дом или квартира в многоэтажном здании.
  • Заемщик должен внести первоначальный взнос 20% от суммы кредитования. Не запрещено использовать в качестве первого взноса материнский капитал, а также другие региональные и государственные социальные выплаты.
  • Строго регламентирована и сумма кредитования. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области размер кредита не должен превышать 12 млн. рублей. В остальных субъектах РФ максимальный размер займа составляет 6 млн. рублей. Разница в два раза обоснована тем, что недвижимость в столице и Санкт-Петербурге куда дороже жилого фонда в других городах и населенных пунктах.
  • Обязательным условием является оформление страховки на недвижимость, а также страхование жизни заемщика (или заемщиков, если кредит оформляется на супругов).

Существуют и некоторые другие нюансы. Так, договор должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года (что логично, ведь льгота предоставляется семьям, где ребенок появился позднее 1.01.18).

Читайте еще: Виды банковского кредитования: что важно знать!

Однако это не значит, что граждане, которые оформили ипотечное кредитование раньше, не могут рассчитывать на субсидию. Согласно государственным нормам, доступно рефинансирование уже взятой ранее ипотеки.

Требования, которые необходимо выполнить для оформления рефинансирования:

  • ипотека на жилье из первичного рынка;
  • наличие второго, третьего и т.д. ребенка, рожденного не ранее 1.01.18;
  • при оформлении был погашен первый взнос от 20%;
  • размер рефинансирования не более 6 (12) млн. в зависимости от региона.

Рефинансирование можно оформить под тот же размер льготного кредитования – 6%. Сниженная ставка также будет действовать в течение всего периода кредита.

В каких банках можно оформить ипотеку

Перечень банковских учреждений, в которые можно обратиться для оформления субсидии, утвержден в приказе Минфина номер 88, выпущенном 19 февраля 2018 года. В список включено 47 наименований.

В приказе можно ознакомиться с подробной таблицей – напротив каждого банка указан лимит субсидирования в млн., который можно использовать для поддержки многодетных семей по программе снижения ставки до 6%.

Читайте еще: Россияне стали больше покупать: откуда взялись деньги?

Существующие лимиты субсидирования ограничивают количество заявок, которые каждый банк может ежегодно оформить. Поэтому, чтобы точно получить одобрение анкеты, рекомендуется подавать ее в самом начале года.

На 2018 год было выделено 600 млн. рублей для поддержки многодетных семей. В дальнейшем этот лимит будет значительно увеличиваться.

В каких банках, согласно условиям, действует ипотека 6 процентов в 2019 году:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют Банк;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Российский Сельскохозяйственный банк;
  • Промсвязьбанк.

Банковские учреждения указаны в порядке уменьшения лимита финансирования. Это лишь 7 из 47 учреждений. Потребитель может обратиться в любое из указанных учреждений, не обязательно в головной филиал.

  • Если говорить о популярных в России банковских компаниях, льгота также действует при оформлении ипотеки в Совкомбанке, Открытии, Райффайзенбанке.
  • Для справки!

С течением времени список участвующих в программе банков может меняться. Рекомендуется свериться с перечнем прямо перед обращением в банк, чтобы не допустить ошибку.

Чтобы получить субсидию, достаточно обратиться в любое учреждение, указанное в постановлении Минфина. Важно проверить семью и недвижимость на соответствие указанным требованиям, после чего можно приступать к подаче заявки.

Семьи с 2 детьми, попавшие под программу материнского капитала, могут внести в качестве первого взноса 453 тыс. рублей (маткапитал на 2019 год). Семьи с тремя и более детьми могут внести еще 450 тыс. рублей согласно постановлению В.В. Путина.

Таким образом, путем субсидий можно внести сразу до 900 тыс. рублей. Одновременно с предложением сделать субсидирование бессрочным, президент РФ также постановил учредить новый тип субсидии. С 1.01.19 года родители, у которых появился 3-ий по счету малыш, могут рассчитывать на 450 000 руб. для оплаты ипотечного кредитования.

Текущие условия кредитования в ВТБ и других банках могут несколько отличаться.

Обращаться в другие инстанции, например, в органы опеки или пенсионный фонд, для оформления субсидированной ипотеки не нужно. Посещение дополнительных учреждений потребуется, только если родители решат использовать мат. сертификат для погашения части кредита.

После первичного одобрения представитель банка может скорректировать список документов, попросив предоставить дополнительные документы.

Льготное ипотечное кредитование позволит тысячам многодетных семей приобрести жилье, не влезая в огромные долги. Эта программа в ближайшем будущем позволит серьезно улучшить жилищные условия россиян.

Источник:

Льготная ипотека для семей с двумя детьми в 2019 году

Многодетные граждане России на сегодняшний момент могут рассчитывать на льготную ипотеку – для семей с двумя детьми в 2019 году будет действовать программа по государственной поддержке при получении кредита.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2019 года – последние новости

Рассчитывать на участие могут все многодетные семьи, в которых самый младший ребёнок родился 1 января прошлого года или позже. Полагается, что для таких «ячеек общества» нашей страны ипотечная ставка на определённый период действия договора будет льготной и составит 6% годовых.

Под «определенным периодом» имеются ввиду следующие сроки в зависимости от количества родившихся детей:

  • рождение 2 ребёнка в период действия программы: три года льготной ставки;
  • 3-го: пять лет;
  • 2-го и 3-го в период действия программы – до восьми лет кредитования по сниженном проценте.

С этого года введены определённые изменения, в большинстве своем позитивного характера. Так, ранее при рождении четвёртого ребенка действие программы, по какой-то непонятной причине, приостанавливалось.

https://www.youtube.com/watch?v=A6vhWXNHGy8

Теперь эта норма отменена, при появлении на свет 4 и последующих детей сохраняется и 6-процентная ставка, и срок кредитования по ней продлевается на 8 лет.

Это предусмотрено в указе Путина от июня 2018 года, изменения вступили в силу с этого года.

В общем, на реализацию целей программы государством будет выделено почти шестьсот миллиардов российских рублей. Но в правительстве уверяют, что при сохранении нынешней экономической ситуации и достаточного количество средств бюджета для её финансирования, она может работать на постоянной основе.

Суть программы господдержки

Пока ожидается, что она будет действовать по 2022 год, потом, возможно, её продлят дальше. Чтобы воспользоваться льготой, надо обратиться в коммерческий банк – участник программы (о них – ниже). При этом надо оплатить первоначальный взнос, плюс к этому заключить страховой контракт.

Разницу между текущей рыночной ставкой и ставкой в 6% годовых покрывает Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию (сокращенно – «АИЖК»).

Финансирование покрытия разницы происходит из федерального бюджета. Таким образом, программа имеет отчётливую направленность социального характера, её главная цель – улучшить условия жизни многодетных семей, которые сами не могут позволить себе прямую покупку квартиры. Или же не могут позволить выделение средств из семейного бюджета на оплату по рыночным коммерческим ставкам самой ипотеки.

Источник: https://abmrsk.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/v-chem-zaklyuchaetsya-smysl-subsidirovaniya-ipoteki-na-vtorogo-rebenka-v-2019-godu.html

Юриста совет
Добавить комментарий