Штраф МФО от Центрального банка

Содержание
  1. Долговая перенагрузка: МФО закрывают офисы, чтобы не разориться
  2. Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан
  3. Новости экономики и финансов СПб, России и мира
  4. Центробанк планирует взять под контроль рынок МФО: работать должны только добросовестные организации
  5. Как распознать мошенников под вывеской МФО
  6. Указание Центрального Банка Российской Федерации (Банк России, ЦБР) от 03 мая 2018 г. №4788-У О ТРЕБОВАНИЯХ К МЕРАМ, ПРИМЕНЯЕМЫМ САМОРЕГУЛИРУЕМОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА ЗА НЕСОБЛЮДЕНИЕ МИКРОКРЕДИТНЫМИ КОМПАНИЯМИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 2 ИЮЛЯ 2010 ГОДА N 151-ФЗ О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И ПРИНЯТЫХ В СООТВЕТСТВИИ С НИМ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ БАНКА РОССИИ И УСТАНОВЛЕННЫМ ВНУТРЕННИМ СТАНДАРТОМ САМОРЕГУЛИРУЕМОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
  7. Цб резко ограничит размер и ставку займов «до зарплаты» :: финансы :: рбк

Долговая перенагрузка: МФО закрывают офисы, чтобы не разориться

Штраф МФО от Центрального банка

Микрофинансовые организации (МФО) за I квартал 2019 года закрыли треть офисов — об этом в своем обзоре сообщил Центробанк («Известия» ознакомились с документом). Регулятор такое сокращение считает резким и связывают его с недавним ужесточением требований к МФО.

Так, Банк России уже снизил максимально допустимую ставку, а также обязал организации начислять больше резервов по займам закредитованных россиян.

Следующий раунд усиления контроля за МФО, намеченный на начало 2020 года, способен в течение нескольких лет сократить рынок вдвое, уверены опрошенные «Известиями» эксперты.

Нужда заставила

С января по март количество офисов МФО, которые выдавали микрозаймы «до зарплаты», снизилось на треть — с 7 до 5,2 тыс. отделений. Об этом ЦБ сообщил в квартальном обзоре, посвященном тенденциям микрофинансового рынка. Сокращение отделений — вынужденное явление, следует из документа.

Сохранив разветвленную сеть офисов, МФО не смогли бы выдержать ужесточение требований регулятора, негативно отразившееся на их доходности, пишут аналитики Банка России. С февраля 2019 года ЦБ ограничил максимальную процентную ставку по микрозаймам до 1,5% в день, а с 1 июля снизил ее до 1%.

Новые нормы вынудили МФО оптимизировать расходы: закрывать физические офисы и переводить большую часть коммуникаций с клиентом в онлайн, жертвуя живым общением с потребителем, ответили в регуляторе на просьбу «Известий» прокомментировать последствия новых правил для рынка.

Впрочем, в Банке России признали, что ужесточение контроля за МФО лишь ускорило тренд на цифровизацию отрасли, но не стало его причиной. За первые три месяца 2019 года закрылось 1,8 тыс.

офисов, а за предыдущие девять месяцев 2018 года — около 400 отделений.

Уже сейчас порядка 60% займов «до зарплаты» выдается онлайн, и темп их роста ускоряется: МФО заранее готовились к появлению новых норм, уточнили в Банке России.

Эксперты из топ-10 МФО подтвердили, что клиенты всё чаще хотят получать деньги дистанционно.

Однако во многих организациях это невозможно до тех пор, пока заемщик не прошел проверку в отделении и не был идентифицирован, рассказали в «Миг Кредит».

Поэтому микрокредитные организации стремятся сохранить хотя бы минимальное присутствие в городе, где они работают, пояснил генеральный директор группы TWINO (действует под брендами «Езаем» и «Монеза») Ашот Торосян.

В целом резкое сокращение обусловлено политикой Банка России, согласился участник рынка.

— После вступления в силу первых ограничений рентабельность сектора упала на 20%, после 1 июля — снизится на ту же величину, — считает Ашот Торосян.

Глобальное сокращение

Кроме максимальной ставки по микрозаймам, регулятор ограничил и предельную задолженность клиента. С 1 июля проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в два раза.

После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено. Например, заемщик, взявший в долг 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи).

Закон устанавливает, что с 1 января 2020 года года ограничения составят 1,5-кратную сумму займа. Это значительно снизит рентабельность микрофинансовых организаций.

Такое требование станет причиной сокращения не только отделений микрокредитных организаций, но и количества игроков в целом, считают на рынке.

Есть риск, что часть МФО, которые не справятся с выполнением новых правил, уйдут в «серую зону», опасаетсягенеральный директор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов. Он подчеркнул, что в последние годы теневой сектор в сегменте микрозаймов расширялся. По оценкам СРО «МиР» (объединяет МФО), в 2018 году в России нелегально предлагали займы 4,5 тыс. юридических лиц и ИП и 2 тыс. физлиц.

Сокращение списка участников рынка будет происходить за счет тех игроков, которые не успели перестроить свои бизнес-модели под кредитование на длительные сроки, рассказал председатель совета СРО «Микрофинансирование и Развитие» Эльман Мехтиев.

Он полагает, что потенциал сжатия отрасли — минимум на 30%.

Если же одобрят законопроект об увеличении минимального размера капитала организаций (уже принят в первом чтении), то в дальнейшем сокращение количества МФО будет более драматическим — до 60%, предупредил он.

Сейчас в России работает 2 тыс. микрофинансовых организаций, но около 80% рынка приходится на сотню крупнейших, подсчитали в «БКС Премьер».

Основные МФО и так перевыполняют нормативы регулятора, а вот 400–600 мелких организаций (примерно 30% рынка) находятся «на грани» и могут до конца 2020 года покинуть рынок, рассказал главный аналитик компании Антон Покатович.

Его подсчеты в среднесрочной перспективе более пессимистичны: нельзя исключать, что в течение двух-трех лет количество официально зарегистрированных МФО приблизится к 300–500, то есть с рынка уйдет около 70% организаций.

На это повлияет не только ужесточение регулирования, но и повышение финансовой грамотности населения: всё больше людей понимают, что к услугам МФО можно прибегать только в самом крайнем случае, а также необходимо проверять лицензию компании, чтобы не попасться на «серого кредитора», считает эксперт.

Выдержать практически одновременно введенные ограничения по процентным ставкам и долговой нагрузке смогут далеко не многие, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев.

По его оценкам, серьезные препятствия для развития бизнеса многие игроки ощутят уже в этом году, при этом покинуть рынок на горизонте ближайших двух-трех лет могут до 1 тыс.

компаний, преимущественно это локальные и небольшие по размерам МФО.

Источник: https://iz.ru/903507/natalia-ilina/dolgovaia-perenagruzka-mfo-zakryvaiut-ofisy-chtoby-ne-razoritsia

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

Штраф МФО от Центрального банка

Микрофинансовым организациям, не входящим в реестр Центробанка, будет запрещено требовать долги с населения. Комитет Госдумы по финрынку готовит соответствующий законопроект, который будет принят до конца года, рассказал «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков.

Он отметил, что в законодательстве есть коллизия, которую необходимо устранить: выдавать займы нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. «Черные кредиторы» загоняют население в долговую яму, а также привлекают коллекторов, которые используют криминальные методы при выбивании денег, констатировали эксперты.

По их мнению, новация будет способствовать обелению рынка.

Казус кредитования

«Черные кредиторы» не смогут требовать возврата выданных займов, соответствующие поправки будут внесены в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до конца года, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

— Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО. — «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков.

Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы.

В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы. С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год.

Однако не включенные в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдают действующее законодательство.

Закон не писан

Незаконная деятельность нелегальных кредиторов никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, отметили в пресс-службе Центробанка. Они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней, пояснили в регуляторе.

При этом при займе в такой компании долговая нагрузка может оказаться неподъемной для гражданина. За незаконное кредитование предусмотрена административная ответственность. Это штраф на 20–50 тыс. рублей для должностных лиц и на 200–500 тыс. рублей для компаний.

В ЦБ подчеркивают, что такой подход не позволяет эффективно бороться с нелегалами.

— Поэтому Банк России неоднократно выступал с предложениями по ужесточению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных штрафов, введение кратности при повторных нарушениях, а также введение уголовной ответственности должностных лиц в подобных компаниях за неоднократные нарушения законодательства и нелегальное предоставление потребительских займов, — сказал представитель регулятора.

В частности, ЦБ считает важным лишить нелегальных кредиторов судебной защиты, то есть ограничить их право на судебное взыскание задолженности. Кроме того, регулятор вновь напомнил о необходимости повышать финансовую грамотность россиян.

— Ответственное поведение потенциального заемщика при выборе организации, в которой он получает кредит – является самым важным моментом в борьбе с мошенниками, — добавили в ЦБ.

Обеление рынка

Объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей, отметил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов.

По его словам, развитию этого сегмента теневого бизнеса способствует спрос со стороны населения: клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали в банке и законном МФО, как правило, обращаются к нелегалам.

Опасность здесь заключается в том, что они не только загоняют людей в долговую яму, но и используют незаконные методы взыскания, констатировал гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Дело доходит до откровенного криминала: в окна домов должников бросают бутылки с зажигательной смесью, отметил он.

По словам Юрия Кудрякова, в 95% «черные взыскатели» звонят должникам чаще, чем позволяет закон. Угрожать могут рано утром и поздно ночью. 70% нелегалов активно звонят на работу должникам, указал он. В этом году участились случаи отъема недвижимости у должников: договор займа составляется так, что при невыплате долга жилье переходит к преступникам, указал Юрий Кудряков.

Изменения в закон о деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний будут способствовать обелению рынка МФО, считает эксперт. Они могут обезопасить граждан от отголосков черного рынка взыскателей, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Запрет на взыскание нелегальных долгов сделает работу коллекторов невыгодной.

Компании, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды, однако регулярно делают это. ЦБ признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества».

Регулятор разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 300–500 тыс. рублей, при рецидиве сумма может быть увеличена до 5 млн рублей. Законопроект уже внесен в Госдуму.

Также комитет нижней палаты парламента по финрынку разрабатывает законопроект, который введет уголовную ответственность для псевдомикрофинансистов, срок тюремного заключения сейчас обсуждается.

Источник: https://iz.ru/805062/anastasiia-alekseevskikh/otmena-dolga-nelegalnym-mfo-zapretiat-trebovat-zaimy-s-grazhdan

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Штраф МФО от Центрального банка

Ставка по займам в микрофинансовых организациях (МФО) с сегодняшнего дня не должна превышать 1,5% в день, а максимальная сумма задолженности с учетом всех пеней и штрафов — 2,5–кратного размера займа. С 1 июля текущего года требования к МФО еще больше ужесточатся: ставка будет ограничена 1% в день, а задолженность — 2–кратным размером займа.

“МФО, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным сейчас, должны будут поменять свою бизнес–модель либо уйти с рынка. Изменения устроят не всех, но будут полезны для заемщиков”, — такое мнение Ильи Кочеткова, директора департамента микрофинансового рынка Банка России, приводит в своем сообщении ЦБ РФ.

Тренд на удлинение

Ограничения серьезно ударят по доходности МФО, работающих в сегменте краткосрочных займов “до зарплаты” (сроком до 30 дней).

Банк России ранее установил предельное значение ставки на I квартал 2019 года в размере 2,33% в день. Данный показатель формировался на основе мониторинга ставок.

Из–за принудительного снижения ставок рынок МФО может столкнуться с вынужденным сокращением количества организаций.

По оценке СРО “МиР”, уйти из сегмента “займов до зарплаты” могут до половины игроков, ряд компаний перейдет в сегмент installment (аналог потребительского кредитования), часть — в сегмент займов бизнесу.

“МФО потеряют в маржинальности, и многие будут вынуждены пересмотреть оценку заемщиков в сторону повышения требований — от этого в перспективе пострадает часть клиентов.

Размер процентной ставки должен регулироваться рыночными механизмами, а не указанием сверху”, — полагает Павел Сологуб, генеральный директор микрофинансовой компании (МФК) “До зарплаты”.

По его мнению, рано или поздно конкуренция на рынке снизила бы ставку.

“Ограничения вынудят МФО обновить скоринговые карты, чтобы компании со значительной долей доходов от просрочки могли удержаться на плаву. Рынок покинут игроки с минимальным запасом стабильности и минимальной клиентской базой.

Скорее всего, они перейдут в тень, продолжив работать с клиентами, но уже из–под прикрытия”, — считает Андрей Петков, генеральный директор МФК “Честное слово”.

По его оценке, на официальном рынке усилится конкуренция за ядро платежеспособных заемщиков и МФО начнут запуск дополнительных услуг, которые позволят получить дополнительный финансовый поток и сохранить необходимый минимум по рентабельности.

“В портфеле компаний увеличится доля долгосрочных займов, на рынке активизируются процессы слияния и поглощения более слабых игроков более сильными”, — считает Андрей Петков.

Меньше игроков

На 22 января 2019 года в реестр МФО включены 2018 организаций, за год реестр сократился на 12%. Из них 88 организаций (или 4,36%) зарегистрированы в Петербурге, за год число местных игроков снизилось на 25%. По данным Банка России, половина компаний исключены из реестра за нарушения законодательства, половина — уходят с рынка добровольно.

Две трети петербургских компаний работают в сегменте займов “до зарплаты”, другие специализируются на залоговых займах (автотранспорт или недвижимость). Последних ограничения не коснутся. “Мы работаем в сегменте залоговых займов, поэтому ограничения не скажутся на нашей деятельности”, — прокомментировал Борис Бурманов, учредитель МКК (микрокредитной компании) “Захарьевская 15”.

Как правило, под одним торговым наименованием могут работать несколько юридических лиц.

Так, в группу “РосДеньги” входят не менее 16 компаний, зарегистрированных по одному адресу, под вывеской “Деньга” работают пять организаций, в брендах “До зарплаты” — четыре, FastMoney (связанная с сетью “585. Золотой”) и “Слетать.ру” — по две компании.

Создание нескольких юрлиц вызвано как диверсификацией рисков из–за возможных преследований со стороны регулятора, так и распределением деятельности по сегментам.

Антиколлекторы

Менее болезненным для рынка станет запрет по переуступке долга организациям, не включенным в реестр коллекторов Федеральной службы судебных приставов.

На сегодня в него включено 220 коллекторских агентств (из них 18 зарегистрированы в Петербурге).

Нововведение также запрещает не включенным в реестр коллекторам требовать погашения задолженности в судах, что вынудит уйти с рынка “черных” коллекторов.

Стресс–тестирование МФО на устойчивость к регуляторным изменениям показало вероятное существенное сокращение игроков на рынке — с 2 тыс. до 1 тыс. организаций.

В относительно ближайшее время мы можем ожидать существенный передел рынка в виде снижения доли займов до зарплаты при одномоментном росте доли сегмента installment и займов бизнесу.

Часть рынка, к сожалению, может выйти из реестра МФО и трансформироваться в нелегальных кредиторов, то есть неподконтрольных регуляторам, вне правового поля.

Елена Стратьева

директор СРО «МиР»

На фоне снижения доходов люди вынуждены поддерживать себя наращиванием займов. Рост долговой нагрузки приведет к росту неплатежей. На рынке у МФО нет свободной ликвидности, чтобы на долгосрочном горизонте существенно наращивать объемы выдачи.

Давление на МФО оказывает активный выпуск кредитных карт банками, а также регуляторная новация, упрощающая создание банками резервов по потребительским кредитам до 100 тыс. рублей. Рынок МФО вслед за банковским сожмется.

Надо четко понимать, что сегмент МФО, хоть и очень ограниченный по объему (на два порядка меньше банковской розницы), по числу заемщиков является очень значительным. Он объединяет очень большой срез людей (учитывая объем портфеля и сумму среднего чека — порядка 10 млн граждан).

Карина Артемьева

руководитель департамента финансовых рейтингов НРА

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2019/01/27/MFO_pereshli_na_15

Центробанк планирует взять под контроль рынок МФО: работать должны только добросовестные организации

Штраф МФО от Центрального банка

В самом начале 2017 года в России вступили в силу одновременно несколько законодательных требований, которые напрямую касаются деятельности в стране микрофинансовых организаций. В Центральном Банке страны уверены, что внесенные изменения позволят постепенно удалить из сферы микрофинансового кредитования недобросовестных игроков.

Так, в частности, Центробанк РФ ввел несколько принципиально новых нормативов для МФО, которые позволят помочь развиться рынку микрофинансового кредитования сектора МСБ, а также защитить потребителей услуг организаций.

В Банке России также заинтересованы постепенно понизить привлекательность предоставляемых МФО срочных кредитов на небольшой срок (“кредитов до зарплаты”).

Разделение рынка микрофинансовых организаций

Стоит отметить, что контроль за деятельностью микрофинансовых организаций Центральный Банк РФ существенно усилил еще в прошлом году. Это позволило произойти определенным переменам на рынке кредитования.

К примеру, в марте 2016 года ЦБ разделил рынок микрокредитования на микрокредитные компании (МКК) или микрофинансовые компании (МФК).

Кроме того, регулятор обязал к концу марта 2017 года организации, получившие статус МКК привести в соответствие с новыми требованиями законодательства собственную документацию.

Оформить статус МФК смогли только те организации, которые своевременно предоставили регулятору соответствующие документы. Размер уставного капитала МФК по указанию Банка России не может составлять меньше 70 тысяч рублей.

Чем отличаются МФК от МКК

Микрофинансовые организации в соответствии с новыми правилами получили право использовать деньги граждан РФ (не учредителей организации) в качестве инвестиций.

Микрокредитные компании не имеют права это делать. По этой причине для микрофинансовых компаний введены определенные дополнительные нормативы, которые начнут работать уже в 2018 году.

Соответствующие проекты представлены на официальном сайте Центробанка.

Специалисты регулятора уверены, что для добросовестных микрофинансовых организаций выполнять разрабатываемые нормативы будет не сложно. Они разрабатывались с учетом всех присутствующих на рынке игроков.

Банк не ставит перед собой задачу сделать бизнес более сложным для его владельцев. Главное, по мнению ЦБ – защитить права потребителей услуг микрофинансовых организаций, стабилизировать процесс развития рынка.

Новые требования Центробанка к микрофинансовым организациям

В январе 2017 года было принято решение ограничить представителям рынка микрофинансового возможность трехкратного начисления процентов по договорам кредитования физических лиц.

Другими словами, если человек взял в кредит микрозайм в размере 2000 рублей, проценты по такому займу не могут превысить 6000 рублей (если, конечно, по договору не были начислены штрафные санкции в результате просрочки платежа).

Если по микрозайму образовалась просрочка, МФО имеет право начислить проценты только на ту сумму основного долга, которая осталась. Начислять проценты можно исключительно до того момента, когда эта сумма увеличится два раза. Аналогичным образом только на сумму непогашенной задолженности могут быть начислены пени и штрафы.

Центральный банк обязал микрофинансовые организации разместить информацию о принятых нормативах на первой странице договора кредитования непосредственно перед таблицей, в которой изложены условия кредитования конкретного физического лица.

Недобросовестных игроков на рынке не останется

В 2016 году в Банк России поступали жалобы на микрофинансовые организации. Почти половина (45%) этих жалоб, по словам регулятора, касаются действий МФО по взысканию задолженности. Еще 18% жалоб были связаны с порядком начисления процентов по договорам микрокредитования, а также нарушением закона об информировании заемщика о полной стоимости кредитов.

Заниматься разбором этих жалоб в 2017 году будет Служба судебных приставов. Кроме того, в стране начала действовать закон о коллекторах, который также обеспечивает регулирование вопросов, связанных с взысканием задолженности. Ранее привлечением к ответственности организаций, использующих противоправные действия по отношению к своим клиентам, Центробанк занимался самостоятельно.

Регулятор настроен достаточно решительно. Государство плотно занимается упорядочиванием рынка кредитования и отмечает, что сделает все необходимое для того, чтобы недобросовестные МФО перестали существовать на рынке в принципе.

Компания «Кредитех Рус» получила статус МФК

Месяц тому назад – 27 марта текущего года – наша компания ООО МФК “Кредитех Рус”, специализирующаяся на микрокредитовании, официально получила от ЦБ РФ статус Микрофинансовой компании. Организация настроена на плодотворную работу, готова обеспечивать безупречный сервис как для своих онлайн-клиентов, так и для тех, кто желает инвестировать средства в работу надежной МФК.

Даша Хорошайло
 unsplash.com

Материалы по теме:
Новости компании Kreditech Russia
Компания “Кредитех Рус” получила статус МФК ООО МФК
«Кредитех Рус» объявляет финансовые результаты за 2016 год
СНИЛС

Источник: https://www.kredito24.ru/content/status-mfk-mkk/

Как распознать мошенников под вывеской МФО

Штраф МФО от Центрального банка

Если срочно нужны деньги, а взять их негде, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Но будьте осторожны: под вывеской МФО могут скрываться мошенники. Рассказываем, чем опасны нелегальные организации и как от них защититься.

Почему рискованно обращаться к нелегалам?

Брать взаймы у мошенников так же опасно, как и доверять им свои деньги.

  • Преступникам выгодно загнать вас в долговую яму. По закону МФО не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 2 раза. Когда размер долга достигает этого предела — двух размеров займа, то МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя — нередко долг увеличивается в десятки раз. Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.
  • У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова. Закон запрещает черным кредиторам требовать возврата долгов, даже через суд. Но тем не менее они передают долги нелегальным коллекторам или сами используют угрозы, психологическое давление и даже физическое насилие.
  • Ваши персональные данные окажутся под угрозой. Нелегалы не упустят шанса воспользоваться данными вашего паспорта, банковского счета или карты, которые вы им предоставили при оформлении займа. Например, они могут оформить другие кредиты на ваше имя.
  • Вы потеряете вложенные деньги. Некоторые МФО имеют право не только выдавать займы, но и привлекать деньги частных лиц и компаний. Но если под МФО маскировались мошенники, например организаторы финансовой пирамиды, вам придется распрощаться со своими вложениями.

Прежде чем заключить договор с МФО, нужно убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией.

Правило № 1. Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО

Профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.

Прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован галочкой с подписью «ЦБ РФ» в поисковой системе «Яндекс». Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку. Но скорее всего, это сайт нелегалов — на него лучше не заходить.

Правило № 2. Выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО

МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их три: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.

Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, это тревожный знак. Возможно, ее исключили из саморегулируемой организации за нарушения стандартов — с такой МФО лучше не связываться.

Иногда добросовестная МФО может недолгое время отсутствовать в списке участников СРО, если она в этот момент переходит из одной СРО в другую. Но на такой переход есть 90 дней. Если МФО за этот срок не вступит в СРО, ее исключат из государственного реестра МФО.

Правило № 3. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать

Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает вам компания. Не спешите подписывать бумаги, если вам ясны не все пункты.

Особое внимание обратите на следующие детали:

1. Какие документы вам предлагают подписать

Если вы берете деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога.

Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат, даже небольшой.

Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа (организация занимает у вас деньги).

Чем вы рискуете, когда невнимательно читаете или вообще не читаете документы, можно узнать из текста «Какие опасности может скрывать договор». 

2. Верно ли указаны реквизиты МФО

Обязательно сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.

3.Какие условия вам предлагают

Если вы собираетесь взять микрозаем, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа в процентах и в рублях.

Если вы хотите инвестировать сбережения в МФО, в договоре должна быть указана доходность инвестиций: в процентах годовых или в рублях. Также там должно быть прописано, когда вам вернут вложенную сумму и выплатят проценты.

Правило № 4. Не верьте громким обещаниям

Стоит насторожиться, если в рекламе МФО вы видите что-то подобное:

«Откройте вклад под выгодный процент»

Открывать вклады могут только банки. Ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Если вы с таким столкнулись, вас пытаются обмануть.

«Инвестируйте и занимайте любые суммы»

Размер займов в МФО ограничен. Человек может получить в одной организации не больше 1 млн рублей, если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), и не больше 500 тыс. рублей, если МФО работает как микрокредитная компания (МКК), индивидуальный предприниматель или юридическое лицо — максимум 5 млн рублей.

Размер вложений в МФО также ограничен. Инвестиции не могут быть ниже 1,5 млн рублей. Причем вкладывать деньги разрешено только в один вид МФО — микрофинансовые компании (МФК). Если МФО предлагает вам обойти эти ограничения, она нарушает закон.

Подробнее о лимитах займов и инвестиций в МФО читайте в статье «Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК». 

«Все вложения застрахованы!»

Инвестиции в МФО не застрахованы государством. Если вас убеждают в обратном, это обман.

Чаще всего речь идет о совсем другой страховке. МФО может застраховать свое имущество или ответственность своих руководителей — но не ваши деньги. Если компания обанкротится, скорее всего, вы не сможете полностью вернуть свои вложения. Подробнее об этом читайте в статье «МФО: как на них заработать». 

Куда жаловаться на мошенников?

Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.

Если вы уже успели оформить заем или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.

Никогда не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Преступникам выгодно ваше бездействие. Чем раньше вы сообщите о них в полицию, тем быстрее их смогут поймать.

Если ваши права нарушают коллекторы, жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Если же вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.

Что делать, чтобы уберечься от финансового мошенничества, читайте в статье «Как не стать жертвой черных кредиторов?». 

Источник: https://fincult.info/article/kak-otlichit-chestnye-mfo-ot-moshennikov/

Указание Центрального Банка Российской Федерации (Банк России, ЦБР) от 03 мая 2018 г. №4788-У О ТРЕБОВАНИЯХ К МЕРАМ, ПРИМЕНЯЕМЫМ САМОРЕГУЛИРУЕМОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА ЗА НЕСОБЛЮДЕНИЕ МИКРОКРЕДИТНЫМИ КОМПАНИЯМИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 2 ИЮЛЯ 2010 ГОДА N 151-ФЗ О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И ПРИНЯТЫХ В СООТВЕТСТВИИ С НИМ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ БАНКА РОССИИ И УСТАНОВЛЕННЫМ ВНУТРЕННИМ СТАНДАРТОМ САМОРЕГУЛИРУЕМОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Штраф МФО от Центрального банка

Настоящее Указание на основании части 3 статьи 7.2 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 27, ст. 3435; 2011, N 27, ст. 3880; N 49, ст. 7040; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6683, ст. 6695; 2014, N 26, ст.

 3395; 2015, N 27, ст. 4001; N 29, ст. 4357; 2016, N 1, ст. 27; № 27, ст. 4163, ст. 4225; 2017, N 18, ст. 2669; N 31, ст.

 4830) (далее – Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”) устанавливает требования к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации (далее – саморегулируемая организация), за несоблюдение микрокредитными компаниями требований (далее – требования), установленных Федеральным законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, и установленным внутренним стандартом саморегулируемой организации (далее – меры воздействия).

1.

Размер штрафа должен составлять 0,05 процента от общей суммы задолженности физических и юридических лиц перед микрокредитной компанией по выданным микрозаймам (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующего кварталу, в котором саморегулируемой организацией выявлено нарушение требований (далее – общая сумма задолженности), если иное не установлено пунктами 2-4 настоящего Указания.

2. Размер штрафа должен составлять 0,1 процента от общей суммы задолженности за нарушение требований, выявленное саморегулируемой организацией повторно в течение года и (или) повлекшее нарушение прав потребителей.

3.

Размер штрафа для микрокредитных компаний, общая сумма задолженности которых составляет менее десяти миллионов рублей, или для микрокредитных компаний, получивших статус микрофинансовой организации в квартале, в котором саморегулируемой организацией было выявлено нарушение требований, должен составлять пять тысяч рублей или в случаях, если нарушение требований выявлено повторно в течение года и (или) повлекло нарушение прав потребителей, – десять тысяч рублей.

4. Размер штрафа для микрокредитных компаний, общая сумма задолженности которых превышает двести миллионов рублей, должен составлять сто тысяч рублей или в случаях, если нарушение требований выявлено саморегулируемой организацией повторно в течение года и (или) повлекло нарушение прав потребителей, – двести тысяч рублей.

5. Меры воздействия должны быть соразмерны характеру допущенного нарушения требований.

6. Меры воздействия должны содержать мотивированное обоснование их применения.

7. Меры воздействия не должны содержать запрет или ограничение на осуществление микрофинансовой деятельности и (или) иной деятельности, предусмотренной пунктом 3 части 1 статьи 9 Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

8. Меры воздействия не применяются при наличии следующей информации, полученной от микрокредитной компании на заседании органа саморегулируемой организации по рассмотрению дел о применении мер в отношении членов саморегулируемой организации (далее – орган по рассмотрению дел):

о направлении микрокредитной компанией в Банк России плана восстановления ее платежеспособности в соответствии со статьей 183.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190; 2004, N 35, ст. 3607; 2005, N 1, ст. 18, ст. 46; N 44, ст. 4471; 2006, N 30, ст.

 3292; N 52, ст. 5497; 2007, N 7, ст. 834; N 18, ст. 2117; N 30, ст. 3754; N 41, ст. 4845; N 49, ст. 6079; 2008, N 30, ст. 3616; N 49, ст. 5748; 2009, N 1, ст. 4, ст. 14; N 18, ст. 2153; N 29, ст. 3632; N 51, ст. 6160; N 52, ст. 6450; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4188, ст. 4196; 2011, N 1, ст. 41; N 7, ст. 905; N 19, ст. 2708; N 27, ст. 3880; N 29, ст. 4301; N 30, ст.

 4576; N 48, ст. 6728; № 49, ст. 7015, ст. 7024, ст. 7040, ст. 7061, ст. 7068; N 50, ст. 7351, ст. 7357; 2012, N 31, ст. 4333; N 53, ст. 7607, ст. 7619; 2013, N 23, ст. 2871; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3477, ст. 3481; N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6699; N 52, ст. 6975, ст. 6984; 2014, N 11, ст. 1095, ст. 1098; N 30, ст. 4217; N 49, ст. 6914; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 10, ст.

 11, ст. 35; N 27, ст. 3945, ст. 3958, ст. 3967, ст. 3977; N 29, ст. 4350, ст. 4355, ст. 4362; 2016, N 1, ст. 11, ст. 27, ст. 29; N 23, ст. 3296; N 26, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4237, ст. 4293, ст. 4305; 2017, N 1, ст. 29; N 18, ст. 2661; N 25, ст. 3596; N 31, ст. 4767, ст. 4815, ст. 4830; N 48, ст. 7052; 2018, N 1, ст. 54; N 11, ст. 1588; N 18, ст. 2557, ст. 2563, ст.

 2576);

о ранее примененных Банком России мерах за рассматриваемое на заседании органа по рассмотрению дел нарушение требований.

9. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

ПредседательЦентрального банкаРоссийской Федерации Э.С. Набиуллина

Зарегистрировано в Минюсте РФ 3 августа 2018 г.

Регистрационный № 51779

Установлены требования к мерам, применяемым СРО в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации (МФО), за несоблюдение требований, предусмотренных законодательством, актами Банка России, внутренним стандартом СРО.

Так, определены случаи, при которых СРО выносит предупреждения, предъявляет требования об устранении выявленных нарушений, накладывает штрафы.

Закреплены минимальные и предельные размеры таких штрафов, требования к оформлению соответствующей меры воздействия.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после его официального опубликования.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Источник: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71910070/

Цб резко ограничит размер и ставку займов «до зарплаты» :: финансы :: рбк

Штраф МФО от Центрального банка

В настоящее время ​начисление процентов по краткосрочным потребительским займам ограничено трехкратным размером суммы займа (3X), а в случае возникновения просрочки начисленные проценты вместе с пенями и штрафами — двукратным размером остатка задолженности по займу (2Х). С 1 июля 2019 года проценты будут ограничены двукратным размером суммы займа, а c 1 июля 2020-го — полуторакратным (1,5Х).

Займы «до зарплаты» традиционно являются высокорисковым продуктом, поэтому с точки зрения маржинальности сегмент PDL является наиболее прибыльным. По данным ЦБ, по состоянию на 1 июля 2017 года совокупный портфель компаний микрофинансового рынка составлял 104,1 млрд руб., на микрозаймы «до зарплаты» приходилось около 16,5 млрд руб.

Всего за первое полугодие 2017 года было выдано микрозаймов на сумму 64,4 млрд руб., объем выданных краткосрочных займов за этот период составил 22,7 млрд руб. По последним данным, опубликованным Банком России осенью прошлого года, за январь–сентябрь 2017 года рынок МФО увеличился на 28%, до 113 млрд руб.

, а количество заемщиков — на 64%, до 8,4 млн человек.

Как пояснили РБК в пресс-службе ЦБ, принимаемые меры направлены на сдерживание роста портфелей участников рынка, получающих прибыль за счет работы на предельных значениях ПСК, злоупотребляющих пролонгациями и рефинансированием и не имеющих качественной экспертизы кредитных рисков.

Ограничение максимальной ежедневной процентной ставки 1,5% в день приведет к убыточности деятельности 375 МФО (45% от общего количества компаний сегмента PDL), а снижение до 1% — к убыточности 619 МФО (75% компаний в сегменте займов «до зарплаты»), говорится в презентации ЦБ (есть у РБК). Всего по состоянию на 12 февраля в реестре ЦБ значились 2223 МФО. Таким образом, на грани убыточности могут оказаться около четверти всех микрофинансовых организаций.

Резкое ужесточение регулирования может привести к росту числа нелегальных участников рынка. В связи с этим ЦБ также готовит законодательные изменения.

Как пояснили РБК в пресс-службе Банка России, планируется повышение ответственности для МФО при неоднократном выявлении незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

«Готовящиеся законопроекты предусматривают административные штрафы за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, за повторное нарушение — административный штраф в повышенном размере, а также уголовную ответственность в случае, если деяние совершено неоднократно (лицо подвергалось административному взысканию более двух раз в течение одного года) и причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере», — уточнил представитель пресс-службы регулятора.

Участники рынка обеспокоены предстоящим ужесточением регулирования. По их мнению, это приведет к тому, что игроков на рынке станет меньше, а теневых участников — больше. «Предложенные регулятором меры — беспрецедентный шаг.

Предел ежедневной процентной ставки в 1,5% по факту является запретительным для сегмента PDL», — заявил РБК ведущий аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин. Он отметил, что в связи с этим МФО придется существенно снизить одобрение заявок на кредиты.

По прогнозу главного исполнительного директора ООО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, к 2021 году с рынка могут уйти все компании, работающие в сегменте займов «до зарплаты».

Эксперты отмечают, что, вводя новые ограничения, ЦБ принимает во внимание международный опыт. Например, после введения предельного ограничения на сумму задолженности в Грузии на уровне 100% (1Х) краткосрочное кредитование перестало быть рентабельным.

 Сегмент покинули все игроки, в том числе крупные международные компании.

«Многие ушли из страны, другие продолжили работать с кредитными продуктами, которые по своим параметрам приближены к банковским», — рассказал сооснователь и CEO международной финтех-компании ID Finance Борис Батин.

Вместе с тем заместитель директора саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Андрей Паранич отмечает, что в других странах намного эффективнее работает механизм судебного взыскания задолженности приставами, что позволяет компаниям в сегменте краткосрочных займов совершенно нормально работать с учетом ограничений. В России, считает он, новшества приведут к образованию дефицита предложения от легальных участников рынка и спровоцируют рост количества нелегальных кредиторов. 

«Бизнес офлайн-компаний станет нерентабельным, так как стоимость привлечения клиента там гораздо выше, чем в онлайне. В итоге без доступа к заемным средствам останется целый сегмент клиентов, привыкших к офлайну. Они будут вынуждены вернуться к ростовщикам, которых никто не регулирует», — отмечает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Светлана Гайдукова.

Генеральный директор ГК Eqvanta (в состав которой входят МФК «Быстроденьги», «Турбозайм») Юрий Провкин добавляет, что значительно ухудшится и платежная дисциплина клиентов, потому что пропадет стимул погашать заем вовремя. «При максимальной переплате 3 тыс. руб.

 совершенно неважно, погасишь ли ты заем раньше срока договора или с задержкой на один-два месяца.

Кроме того, при отсутствии возможности продлить срок действия займа ухудшатся кредитные истории клиентов: уже при задержке оплаты на три-пять дней информация об этом передается в БКИ», — резюмирует он. 

Авторы: Анастасия Криворотова, Людмила Петухова

Источник: https://www.rbc.ru/finances/13/02/2018/5a82b24b9a7947e729f48095

Юриста совет
Добавить комментарий