Сбербанк подал в суд просрочка кредита

Что делать если банк подал в суд на должника за неуплату кредита?

Сбербанк подал в суд просрочка кредита

В юридической практике часто задаваемый вопрос – что делать если банк подал в суд за невыплату кредита. В последнее время действительно увеличилось число судебных конфликтов из-за долгов в банковском секторе. ошибка большинства — полное игнорирование уведомлений о задолженности и грядущем процессе.

Если банк подает в суд на должника за неуплату кредита, он присылает письмо-уведомление, получателю которого следует срочно связаться с кредитором.

В период, когда компания угрожает направить иск, попробуйте связаться с представителями и попытайтесь договориться о пересмотре условий или о дополнительных опциях, например, пролонгация кредита.

Займодатель пойдет на диалог с большой вероятностью, поскольку никому не выгодны траты на разбирательства, которое может затянуться на годы. Когда банк подал в суд за долг по кредиту, важно узнать все нюансы процесса и готовиться защищать свою позицию.

Что делать если банк подал в суд по ипотеке

Ипотечную ссуду, как правило, дают под залог приобретаемой квартиры. Исходя из этого, если банк подал в суд на должника по кредиту на жилье, есть реальный шанс его лишиться. Мы разобрались, как правильно судиться с банком, и расскажем, что делать если банк подал в суд по ипотеке:

  • Собрать все справки и прочие документы, подтверждающие ваше сложное материальное положение;
  • Предоставить доказательства того, что вы перестали вносить регулярные платежи не по своей воле, а из-за внешних обстоятельств (увольнение с работы, потеря кормильца, чрезвычайное происшествие, болезнь и т.д.);
  • Заявить о ваших попытках договориться о продлении периода или разделении суммы долга, когда возникли трудности. Если банк подал в суд за просрочку кредита вместо того, чтобы оформить льготную процедуру (когда было подтверждено сложное положение), то его обяжут отклонить иск.

Что будет если не выплачивать займ

Наказание за неуплату кредита может быть разным, в зависимости от размера и периода просрочки:

  • Первое, и самое безобидное, это начисление пени и штрафа за нарушение договора, а также звонки заёмщику и членам его семьи;
  • Чем грозит неуплата кредита еще — подача иска в госструктуру;
  • Нередко банки продают долги коллекторам, когда дело касается неперспективных клиентов, с которыми нет смысла судиться;
  • Наложение ареста на имущество. Например, квартира продолжает быть собственностью гражданина Н., но он не имеет права совершать никаких сделок с этим объектом (ни продать, ни сдать в аренду, ни переписать ее, ни оформить дарственную) пока не рассчитается с кредитором полностью;
  • Конфискация имущества означает, что любая движимая и недвижимая собственность будет продана на аукционе, а вырученные средства пойдут на возврат задолженности. Но есть ряд нюансов. Например, когда заложено единственное жилье, и в нем проживают несовершеннолетние члены семьи, то в конфискации будет отказано.

Как бороться с банком в суде

Тем, кто раньше не сталкивался с подобными проблемами, мы рекомендуем ознакомиться, как бороться с банком в суде:

  • Собрать документацию, которая прямо или косвенно подтверждает, что финансовая организация действовала незаконно, или были нарушены пункты соглашения;
  • Проконсультироваться в юридической фирме на предмет рентабельности дела, есть ли шансы выиграть в данной конкретной ситуации;
  • Заручиться поддержкой адвоката по банковским делам;
  • Ни в коем случае не игнорировать повестку, прийти в назначенное время;
  • Если банк передал дело в суд не по месту жительства, можно оспорить этот момент. Например, написать заявление с прошением перенести заседание по месту жительства ответчика. Но если в кредитном договоре указана подсудность, тогда придется ехать, либо составлять двухстороннее ходатайство об изменении места.

Где взять деньги для погашения долга

Если есть шанс не довести конфликт до суда, стоит действовать незамедлительно, запросив пролонгацию или реструктуризацию долга. Практика показывает, что взять кредит для погашения кредита в другом банке — это действенный метод. Проблема в том, что далеко не все компании готовы выдавать средства взаймы тем, у кого уже есть просроченные займы.

Реальную помощь в погашении кредита может предоставить МФО (в частности, сервис онлайн-кредитования MyCredit). Во-первых, это быстро – 15 минут. Во-вторых, не требует ожиданий и поездок в офис. В-третьих, процент отказа минимальный. Также стоит отметить, что МФО не подают в суд на своих клиентов, так как с небольшими займами на короткий срок обычно все справляются без затруднений.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-na-dolzhnika-za-neuplatu-kredita/

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать в такой ситуации? – БФ

Сбербанк подал в суд просрочка кредита

Должники, попавшие в сложное материальное положение, часто начинают избегать ответственности – кредит не выплачивается, числятся просрочки, штрафные взыскания и пени.

Банки обычно сначала стараются самостоятельно выйти на конструктивный диалог с заемщиками, но те, понимая, что отдавать кредит нечем, попросту не отвечают на звонки и письма. Ситуация усугубляется, и банк подает в суд за неуплату кредита.

Что ждет дальше? Об этом мы бы и хотели поговорить в статье!

Что будет, если не могу платить кредит?

Этот вопрос из разряда – может ли банк списать задолженности, если не хватает денег? К сожалению, это невозможно.

Кредитные организации не занимаются благотворительностью, и в случае несоблюдения условий договора наступает определенная ответственность.

Важно обратиться к сотрудникам банка еще на стадии начала просрочки, не затягивая и не усугубляя ситуацию – ни к чему хорошему такое поведение не приведет.

Меры воздействия самые разные, каждый банк придерживается своей политики в таких случаях. Наиболее распространены следующие сценарии:

  1. Должник начинает получать претензии, а потом и повестки в суд, с требованием явиться на заседание.
  2. Зарплатный счет и другие карты банков могут блокироваться, оттуда начинают списываться средства в счет погашения задолженностей. Такие меры применяются уже судебными приставами, то есть после завершения дела в судебном порядке. Заметим, что отсутствие должника в суде не имеет значения – если тот получает повестки, но не является на заседания, суд все равно состоится. И в данной ситуации у банка будет больше шансов повернуть дело в свою сторону.
  3. Должнику введут ограничение на выезд за границу. Эта мера тоже применяется судебными приставами, она по закону может вводиться за невыплату кредитов и при наличии долга от 10 000 рублей.
  4. ФССП может применять в отношении должника другие меры взыскания – это конфискация имущества, наложение ареста на недвижимость.
  5. В некоторых ситуациях банки привлекают коллекторов. Они либо заключают с ними агентский договор, либо перепродают им долг. В первом случае кредитором остается банк, во втором – все права на долг переходят в коллекторское агентство.

Не стоит думать, что банк только пугает судом, и что со временем все пройдет само собой. Наоборот, постепенно меры воздействия станут более серьезными, а долг будет только расти.

Банки обычно содержат в штате юристов, и их сотрудники хорошо осведомлены о сроке в 90 дней. Если просрочка длится больше 3-х месяцев – банк имеет право обратить свое взыскание в судебном порядке и получить причитающееся ему по закону. В некоторых случаях банки еще пытаются привлечь должников к уголовной ответственности. Возможно ли это?

Да, это возможно. Главное условие – кредитору необходимо доказать, что заемщик является злостным неплательщиком или мошенником. Основные признаки, указывающие на мошеннические действия, заключаются в следующем:

  • кредит оформлялся по подложным документам – например, была подделана справка о доходах. На самом деле у заемщика ежемесячный доход составляет 20 000 рублей, а в документах указано 50 000 рублей;
  • должник не платил по кредиту ни разу. То есть человек взял кредитные средства, использовал их в своих целях, но ни разу не внес платежа в банк, что может свидетельствовать о его преступных намерениях;
  • должник более полугода не выходит на связь, скрывается от кредиторов и своих обязательств.

Таким образом, банк может подать в суд по просрочке кредита, и одновременно инициировать возбуждение уголовного дела. То есть должником в итоге займутся не только судебные приставы, но и правоохранительные органы.

Какой суд выберет банк, и как узнать, подал ли банк иск в суд через интернет?

Также следует отдельно рассмотреть вопрос – в какой суд банк подает иск? Как правило, иски поступают в райсуды, расположенные по месту жительства должника. Документы для инициации искового производства стандартные: заявление, кредитные договоры, направленные претензии и все, что имеет отношение к долгу. Далее должнику из суда направляется повестка с соответствующим уведомлением.

Важно! Если сумма долга составляет до 50 000 рублей, то банк может обратиться к мировому судье для получения судебного приказа. При этом должника могут даже не уведомить о деле – он получит уже копию судебного решения, которую можно оспорить в 10-дневный срок с момента вынесения.

Каждый должник может узнать о том, заведено ли в отношении него дело в суде. Это можно сделать на официальных судебных ресурсах, они находятся в открытом доступе. В форме поиска достаточно ввести свои личные данные – и в случае, если иск действительно рассматривается, вы без проблем сможете найти свое дело и узнать все обстоятельства.

При необходимости можно также обратиться к кредитному юристу – специалист поможет найти дело, а также предоставит консультацию по вашему делу, и поможет разработать план действий.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что делать, если банк подал в суд?

Безусловно, это сложная ситуация, но не следует отчаиваться – судебное производство является вполне цивилизованным способом, существует ряд законопроектов и нормативных актов, которыми защищаются интересы должника. В частности, при поддержке юристов вы сможете извлечь выгоду для себя – например, списать начисленные банком штрафы и пени.

Ниже мы приведем рекомендации опытных юристов для граждан, оказавшихся в подобных ситуациях.

  1. Не убегайте от кредиторов. Помните, этим самим вы себя лишаете альтернативных способов разрешения проблемы, кроме того, при желании банк может инициировать уголовное дело по причине злостного уклонения от своих обязательств, что значительно усугубит ваше положение.

    Соответственно, даже если дело уже заведено в суде, вы можете попробовать договориться с кредиторами, предложить им заключить мировое соглашение. Например, попросить предоставить кредитные каникулы на определенный срок.

    Это покажет, что вы серьезно намерены вернуть долг, правда, сейчас не можете этого сделать по определенным причинам, вам нужно время.

    Заметим, что серьезные организации вроде Тинькофф банка или Сбербанка предоставляют такие услуги, более мелкие кредитные учреждения никогда не идут навстречу должникам.

  2. Обязательно являйтесь на все судебные заседания. Ваша задача – создать себе положительный имидж добросовестного заемщика, попавшего в затруднительное положение. К тому же, даже если банк не согласился на кредитные каникулы, вы можете использовать это обстоятельство в свою пользу – представить доказательства, что вы действительно пытались договориться с кредитором.
  3. Воспользуйтесь консультациями юриста. Вы можете обратиться к специалистам, представив им все документы по долгу для получения правового анализа и оценки шансов в суде. Как правило, в таких случаях юристы предлагают варианты, позволяющие добиться списания части долга в суде. Однако некоторые случаи бывают поинтереснее – например, юрист может найти определенные ошибки в документах со стороны банка, и обыграть их в вашу пользу в суде.

    Юрист потребуется еще по одной причине – в суде необходимо четко ссылаться на определенные положения законодательства, а для этого потребуется должная подготовка. То есть просто разговоры о сложном финансовом положении не помогут, необходимо правовое подтверждение ваших слов.

  4. Что будет, если банк подал в суд и выиграл процесс? В данной ситуации судебное решение поступает в ФССП. Далее вы можете самостоятельно продать свое имущество, что будет гораздо выгоднее, или же посредством юридической поддержки добиться более мягкого выполнения судебного решения – введения ежемесячных отчислений с заработной платы в пользу банка.
  5. Проверьте сроки кредитного договора. Если неуплата кредита длилась 3 года, и в этот период вы не контактировали с кредиторами, то есть реальные шансы просто не платить ничего за истечением срока давности.
  6. Помните, у вас не смогут изъять все имущество. Например, если у вас есть квартира, и больше нет объектов недвижимости в собственности, то ее не отберут, она будет считаться единственным жильем. Также у вас не смогут конфисковать профессиональное оборудование, объекты сельского хозяйства, бытовые вещи и предметы. То же самое касается заработной платы – судебные приставы не вправе отбирать весь доход, это незаконно. Должник вправе рассчитывать на оставление прожиточного минимума.

Как будет осуществляться исковое производство?

Как правило, судебные разбирательства делятся на 2 этапа:

  1. На первом этапе проводится предварительное заседание, где сторон знакомят с материалами.
  2. На втором проводится слушание суда, при этом оно может осуществляться не в один день. Представители банка будут приводить доказательства в пользу своей позиции, задача должника – должным образом подготовиться к спору. Необходима серьезная документальная база.

Что делать после суда?

Судебная практика показывает, что многие должники, получив судебное решение в пользу банка, пытаются оспорить его в Апелляционной инстанции. Тем не менее, такие эксцессы обычно заканчиваются безрезультатно, юристы рекомендуют прибегать к такому способу только в случае, если вам необходимо затянуть выполнение судебного решения на взыскание кредита на несколько месяцев.

В подавляющем большинстве таких споров суд так или иначе принимает решение на возврат долга, правда, при этом можно уменьшить сумму задолженности.

Альтернативные варианты действий: что делать, если банк подал в суд, а платить нечем?

Специалисты рекомендуют обратиться за банкротством физических лиц, если платить реально нечем и вряд ли эта ситуация изменится в ближайшие месяцы. Основными признаками банкротства являются просрочка от 3-х месяцев и долг от полумиллиона рублей. Также у должника обычно нет имущества, чтобы в счет его продажи можно бы было рассчитаться с долгом.

Банкротство тоже осуществляется через суд, процедура позволит полностью списать долги. При этом списывается не только один кредит, а все долги в отношении кредитных организаций, ЖКХ и налогов. Огромным плюсом является то, что в банкротстве тоже действует иммунитет на определенное имущество – ту же единственную квартиру у вас никто не заберет.

Итак, что нужно знать о банкротстве?

  1. Процедура осуществляется через Арбитражный суд, и длится около 7-ми месяцев.
  2. С первого заседания по делу все требования со стороны банков прекращаются.
  3. Единственное жилье останется за банкротом в любом случае (за исключением заложенного имущества).
  4. Вы будете получать прожиточный минимум на свое содержание (и на детей) весь период, пока будет длиться банкротство
  5. Весь процесс будет контролироваться и вестись финансовым управляющим. Также он будет распоряжаться вашими доходами/расходами.
  6. У вас должно быть достаточно средств для погашения судебных расходов, если нет имущества под реализацию.
  7. В результате на последнем заседании долги спишутся, и вы станете свободным человеком.

Если у вас сложилась серьезная ситуация – мы не рекомендуем затягивать с ее разрешением. Мы предлагаем квалифицированную юридическую помощь и поддержку при долгах в любом размере. Наши юристы проанализируют ваш кредитный договор, положение дел, и помогут найти разумный выход!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Темы:

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

Сбербанк подал в суд просрочка кредита
СОДЕРЖАНИЕ:
1 – Что делает банк в случае задолженности?
2 – Как проходит процесс в суде?
3 – Когда суд выступает на стороне Заемщика?
4 – Суд удовлетворил иск банка. Что будет?
5 – Когда можно подать на банкротство?
6 – Возможно ли избежать суда? Если да, то как?
7 – В каких случаях судебного процесса не избежать?

Введение…

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так. В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика.

Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки.

Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени.

Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу); • в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит; • если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет.

Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро. Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска. Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд. Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы.

Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования; • клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом; • заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график. Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

• на него оформили кредит по подложным документам; • банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика; • кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени. Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде.

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы. Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора; • направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора; • запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест; • запретить должнику выезд за границу. Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать. Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет. Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги. Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени); • не платит ни копейки более 3 месяцев; • в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом. При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье; • предметы личного пользования, одежда, обувь; • продукты питания; • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума; • награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.

; • топливо, необходимое для обогрева дома; • семена; • домашние животные и скот. После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов.

Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше.

Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание.

Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода. Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко. Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы. Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны. Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита.

Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества.

Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/26-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.php

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита и как это узнать

Сбербанк подал в суд просрочка кредита

Чем больше задолженность по кредиту, тем больше вероятность того, что банк подаст на неплательщика в суд. В трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя оплачивать свои долги, заемщику следует заранее выработать стратегию действий и модель поведения в суде. От действий ответчика зависит, какую конечную сумму сможет взыскать банк.

Допущена просрочка — чего ожидать заёмщику

С необходимостью внесения ежемесячных платежей сталкивается почти половина граждан России.

Нестабильная экономическая обстановка в стране, массовые увольнения и снижение реальных располагаемых доходов закономерно приводят к просрочкам по кредитам.

Разберемся подробнее в причинах возникновения просроченной задолженности и ответных действиях банка по защите своих интересов. Найдем ответ на вопрос: «Что делать вынужденному должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита?»

Почему должник не платит

Реальное снижение доходов

По данным Росстата доходы населения практически непрерывно падают с 2014 года. За первое полугодие 2019 года денежные доходы россиян снизились на 1,3%.

Особенно тяжело приходится тем, кто внезапно теряет работу или уходит на больничный.

Если у человека не было достаточной финансовой подушки безопасности, но были кредиты, неожиданное сокращение доходов приведет к просрочке по кредиту. Или новому займу.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

По данным Национального бюро кредитных историй закредитованность населения достигла 50%. То есть каждый второй договор оформляется для погашения предыдущего. Очевидно, что такие действия заемщиков не решают проблему регулярных денежных поступлений. Долги растут как снежный ком, и заемщик собственноручно загоняет себя в долговую яму.

Должники, потерявшие основной источник дохода обычно сами идут на контакт с банком, договариваясь о кредитных каникулах и реструктуризации долга.

Умышленное уклонение от уплаты долга

Часть заемщиков осознанно берут долг, не имея намерений его обслуживать. Они легко поддаются сиюминутным желаниям и не думают о последствиях, рассчитывают, что долг растворится сам собой. И хотя доказать специальный умысел таких недобросовестных заемщиков на практике невозможно, банки выработали схему работы с такими должниками.

Какие шаги может предпринять кредитор

Стандартные действия кредитора по возврату долга состоят из трех этапов:

  1. Внутрибанковский. СМС, письма и звонки сотрудников банка с требованием выплатить долг. Приглашение в офис для реструктуризации долга. Безакцептное списание просроченного платежа с другого вклада в том же банке.
  2. Работа коллекторов. Спустя 90 дней со дня просрочки руководство банка решает, что делать с долгом. Перед обращением в суд, банк может привлечь к взысканию задолженности коллекторов (по агентскому соглашению или путем уступки права требования). Действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом №230.
  3. Разбирательство в судебном порядке. В случае задолженности до 500 тыс. по обращению банка мировой суд выпускает приказ. Если приказ оспорен ответчиком в течение 10 дней или сумма долга больше 500 тыс., банк инициирует судебное производство. Именно этот этап будет подробно освещен далее.

Это нужно знать: Что делать в случае когда угрожают коллекторы

Что такое срок исковой давности по кредиту

Законом не определен минимальный срок просрочки, по истечении которого банк может подать заявление в суд. Начать судебное производство можно хоть на следующий день с момента возникновения долга.

Однако Гражданский кодекс четко определяет максимальную продолжительность срока, выделенную кредитору для защиты своих финансовых интересов в суде.

Так, срок исковой давности по кредитному договору составляет три года, по истечении которых суд имеет право отказать в удовлетворении требований банка и списать долг.

Заемщику не стоит полагаться на истечение срока исковой давности. Юристы кредитных организаций строго следят за соблюдением норм права и вовремя начинают судебный процесс.

Банк подал в суд — что дальше

Рассмотрим подробно, что будет, если банк подал иск в суд за неуплату кредита. Для ответчика судебное производство начинается с повестки, которая в обязательном порядке направляется помощником судьи по адресу регистрации.

Важно помнить, что суд не обязан разыскивать должника, и может рассмотреть дело в его отсутствие.

В интересах самого ответчика вовремя узнать о дате слушания и иметь возможность участвовать в процессе, подавать возражения, встречные требования к банку.

Ознакомиться с материалами дела

На любой стадии делопроизводства ответчик может получить в суде копии материалов дела. Полезно сделать это сразу после получения повестки по двум причинам:

  • Во-первых, запрашивая у секретаря материалы дела, можно убедиться в подлинности судебной повестки.
  • Во-вторых, изучение искового заявления и приложенного к нему заявления по расчету суммы поможет сформулировать верную правовую позицию по защите интересов на заседании.

Повестка, полученная почтой, может оказаться фиктивной. Таким образом, недобросовестные коллекторы иногда запугивают должников, надеясь, что те прибегут к ним решить дело миром. Есть два способа, как узнать действительно ли банк подал в суд за неуплату кредита: личный визит в суд или поиск по номеру дела на автоматизированном портале «Правосудие».

Какими документами следует запастись должнику

Неплательщику следует подготовиться к слушанию и найти все документы по кредиту:

  • Договор.
  • Чеки об оплате ежемесячных платежей (пока мог оплачивать).
  • Копии заявлений в банк с просьбами о реструктуризации, каникулах или рефинансировании долга.
  • Документы, свидетельствующие о снижении дохода (2 НДФЛ, трудовая, больничный лист и т. д.).

Например, заявление о реструктуризации, оставшееся без ответа банка, будет весомым козырем в пользу должника на суде.

Помощь адвоката

Полученные копии материалов дела и все имеющие документы по делу полезно показать юристу на консультации. Специалист поможет оценить вероятный исход процесса, сформулирует правовую позицию и стратегию дальнейших действий.

Кроме того, если одновременно с иском банк подал ходатайство о принятии мер обеспечительного характера, то юрист составит грамотное и эффективное требовании о снятии таких мер.

Если, например, арест наложен на депозит, можно сослаться на необходимость срочного использования этих денег на текущие расходы: оплату коммунальных платежей, продукты, лекарства, детские товары. Каждый отдельный случай требует своих аргументов.

Полезным денежным вложением могут оказаться услуги постоянного адвоката по делу. Опытный юрист выстроит выгодное поведение в суде, уменьшит штрафные санкции и добьется отсрочки платежа без ощутимых последствий.

С другой стороны, если суд не сможет вас правильно известить о начале процесса, то вам назначат адвоката за счет государства, который также заявит 333 ст. ГК РФ и часть неустойки спишут.

Слушание началось — к чему быть готовым

В первую очередь судья пытается подвести стороны к мирному разрешению финансового спора. Если полюбовно договориться не удалось, то судебная практика говорит не в пользу заемщика. Принцип возвратности кредита лежит в основе всех судебных решений.

Встречаются случаи, когда иск удовлетворяется не по всем пунктам. В процессе слушания у неплательщика есть все шансы снизить неустойку и отменить штрафы. Для этого необходимо убедить судью в сложной финансовой ситуации, представить справки и документы, подтверждающие случайность и объективность ее наступления.

Другим важным для ответчика аспектом судебной позиции является способ взыскания долга. Судья может назначить компенсацию долга за счет ареста и реализации имущества или постепенную выплату путем ежемесячных отчислений из зарплаты.

Варианты развития ситуации

Результатом судебного слушанья может являться два варианта развития ситуации:

  1. Банк идет на заключение мирового соглашения.
  1. Банк настаивает на принудительном взыскании долга службой судебных приставов.

Мировое соглашение

В рамках судебного процесса стороны могут прийти к мировому соглашению о пересмотре суммы и сроков возврата задолженности. Фактически речь идет о реструктуризации. В этом случае кредитор и заемщик оформляют дополнительное приложение к кредитному договору. Суд утверждает новый график платежей.

Методы взыскание долга ФССП

Деятельность приставов по взысканию долга регулируется законами №118 и №229. В арсенале сотрудников ФССП есть несколько действенных способов истребования средств с неплательщика.

Арест, конфискация и реализация имущества

Недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, наличные деньги, средства на вкладах, ювелирные изделия, бытовая техника — все свободное имущество может быть изъято и должника и реализовано на торгах.

Удержания из зарплаты

По исполнительному листу может быть удержано до 50% от зарплаты. Такой способ постепенного возврата долга часто оказывается самым комфортным для неплательщика, особенно в случае «серой премии».

Запрет на выезд за границу

Пристав-исполнитель имеет право запретить выезд за границу, если долг свыше 10 тыс. руб. В случае некоторых должников этот метод оказывает должное воздействие и гражданин оперативно погашает задолженность перед кредитной организацией.

Чего не стоит делать заёмщику

В рамках слушанья у должника есть возможность снизить долг, убрав штрафы и пени и оспорить некоторые пункты договора (например, навязанную страховку). Для того чтобы выработать эффективную стратегию защиты собственных интересов, следует учесть приведенные ниже рекомендации:

  • Во-первых, нельзя допускать панику и депрессию. В любых обстоятельствах нужно искать позитивное зерно. В случае суда , несомненным плюсом является прекращение начисления процентов и пени, «заморозка» суммы общей задолженности.
  • Во-вторых, не следует пропускать слушания. Заемщику выгодно показать себя с наилучшей стороны. Исполнительность, пунктуальность и рассудительность дают шанс получить реструктуризацию от банка или мягкое судебное решение (например, отмена штрафов и постепенный возврат долга за счет отчислений из заработной платы).
  • В-третьих, не следует тянуть с визитом на юридическую консультацию и обращением к адвокату. Во время процесса следует взывать не к эмоциям судьи, давя на жалость трудным финансовым положением, а оперировать фактами и нормами права. Обычному гражданину обычно не хватает знаний и навыков для того, чтобы отстоять свою точку зрения в суде.

Источник: https://bankrotof.net/pro-dolgi/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-ne-vyplachennyj-kredit/

Если банк подал на вас в суд: что делать?

Сбербанк подал в суд просрочка кредита

В подобную ситуацию попасть сегодня, к сожалению, несложно. Неожиданная болезнь, сокращение штата и потеря работы, понижение заработной платы, резкий рост курса валют (если кредит брался не в рублях) – все эти и десятки других причин ведут к невозможности своевременно внести требуемый банком взнос для погашения кредита.

Месяц-другой вы пытаетесь что-то сделать: вносите меньшие суммы, платите с опозданием, но платите – однако, проблемы нарастают снежным комом.

Ведь на каждую просрочку или недоплату банк вводит штрафные санкции – как правило, штраф, который увеличивает уже имеющуюся задолженность.

На нее будут начислены проценты, на которые потом снова начислят проценты… Через год ваш долг перед банком вполне может превысить сумму первоначального кредита, а через два – достигнет астрономических цифр.

Самое удивительное во всем этот то, что банк изначально никак не реагирует на все ваши попытки как-то урегулировать ситуацию.

Вы просите реструктурировать долг, уменьшить выплаты, продлив срок возвращения кредита, молите о кредитных каникулах. В ответ – молчание и ежемесячные квитанции с увеличивающимся числом нулей.

Потом ночные звонки и злобные голоса в телефонной трубке, грозящие отсудить квартиру. И наконец – вызов в суд…

Банк подал на вас в суд: первые шаги

Что делать, если банк подал на вас в суд? Не то чтобы радоваться, но ни в коем случае не паниковать и не пускать дело на самотек. Если вы проигнорируете повестку или, испугавшись, начнете прятаться – вы получите, что называется, по полной программе:

  • ваш долг (в размере, определяемом банком со всеми штрафными санкциями) возрастет еще и на размер госпошлины;
  • проценты банком будут начисляться и после решения суда – вплоть до полного погашения задолженности;
  • задолженность станут взыскивать принудительно – это означает арест имущества, вычеты из зарплаты (если она еще у вас сохранилась), ограничение выезда за границу и прочие «прелести».

Но участвуя в суде – особенно, заручившись поддержкой опытного юриста, – вы с той или иной вероятностью сможете договориться с банком о снижении суммы долга, ее фиксации, снятии или уменьшении до разумных пределов величины требуемых неустоек, получении отсрочки в выплате или изменении размеров платежей. Это соглашение будет утверждено решением суда и станет обязательным не только для вас, но и для банка. И все дальнейшие «игры» с процентами станут для него невозможны.

В конечном итоге именно такой результат можно считать «выигрышем» дела в суде с банком. Потому что ту сумму, которую вы остались банку должны, выплатить вам придется в любом случае.

Что нужно сделать, чтобы добиться положительного результата

  • Внимательно изучить все документы: кредитный договор и все приложения к нему (страхование, расчет полной суммы кредита, график платежей и др.), договор счета и полная выписка по нему, общие условия кредитования, исковое заявление банка и все приложения к нему (расчет задолженности, копия кредитного досье и др.

    );

  • Правильно рассчитать оставшуюся задолженность;
  • Подать встречный иск к банку с требованием отменить все незаконные платежи (навязанную страховку, комиссий за открытие счета, за внесение средств через кассу и подобных, если имелись), снизить начисленные проценты и неустойку (скорее всего вскроется, что ваши запоздалые платежи шли не на погашение основного долга, а на компенсацию процентов и штрафов, что нарушало порядок погашения задолженности). Мотивировать это можно тем, что банк нарочно игнорировал ваши обращения по урегулированию ситуации, затягивая сроки решения проблемы, чтобы получить прибыль.
  • Расторгнуть кредитный договор. Решением суда будет зафиксировано лишь ваше денежное обязательство, сумма которого указывается в судебном акте. Это лишит банк возможности начислять проценты на ваш долг, как он сделал бы, оставь вы договор нерасторгнутым.
  • Договориться с банком о сроке и порядке выплаты вашей задолженности.

Если вы сомневаетесь в том, что сможете самостоятельно проделать эту большую и специфическую работу – мы готовы помочь вам в этом.

Случай из практики кредитного юриста

В качестве реального примера приведем одно из наших дел: гражданин Z получил потребительский кредит от Райффайзенбанка в размере 390 тысяч рублей сроком на 3 года.

Выплатив около 150 тысяч рублей (в счет погашения основного долга), Z платежи прекратил в связи с потерей источника дохода. Заявил в банк о потере работы и просил пересмотреть график погашения задолженности, на что банк не прореагировал.

Через год банк подал в суд на Z с требованием взыскать почти 850 тысяч рублей, где, исходя из расчета 240 тыс.

шли на погашение остатка основного долга, около 100 тысяч – на оплату просроченных процентов за пользование кредитом, 130 тысяч – задолженность по уплате основного долга, остальное – штрафы (около 380 тысяч, то есть практически равны всей первоначальной сумме кредита).

В результате нашей совместной работы с клиентом он остался должен банку 240 тысяч основного долга, 80 тысяч – проценты (убрали сложный процент, оставив лишь годовой) и 10 тысяч – в качестве неустойки банку за допущенную просрочку выплат (убрали «просроченный долг» как уже входящий в состав основного, убрали практически все штрафы, поскольку банк сам оказался виновным в затягивании решения вопроса). То есть, мы снизили финансовые обязательства клиента с 850 до 330 тысяч рублей. Согласовали новый, щадящий, график выплат. Расторгнув кредитный договор, освободили Z от дальнейшего начисления процентов.

Пошлина в размере 12 тысяч рублей была распределена в соответствии с процентами частичного удовлетворения иска банка: семь с лишним тысяч выплатил банк и лишь чуть более 4 тысяч рублей – Z.

Да, 330 тысяч сумма тоже немалая, но это меньше размера одних только штрафов, которые Z выплачивал бы банку принудительно, если бы не грамотное ведение дела в суде. Поэтому – если дело идет к суду – не отчаивайтесь, готовьтесь, обращайтесь за помощью: жизнь судом не заканчивается. А мы постараемся сделать так, чтобы ваши затраты были по возможности минимизированы.

Источник: http://law21.ru/tipichnye-situacii/yurist-po-sporam-s-bankami/esli-bank-podal-na-vas-v-sud-chto-delat/

Юриста совет
Добавить комментарий