Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке

Какой штраф за просроченный кредит?

Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке

После того как в Украине начался финансовый кризис, выплачивать займы стало сложнее. Высокий уровень безработицы, сокращения с работы, медленный рост зарплаты, резкое увеличение цен на продукты питания и коммунальные услуги привело к тому, что банковские заемщики просто «не тянут» кредитные выплаты. Мы расскажем, что может быть за неуплату долга и сколько составит переплата.

Штрафы за просроченный кредит – финансовая санкция (наказание) за нарушение кредитного договора. Нарушение может проявляться следующими способами:

  • погашение долга не в срок;
  • внесение неполной оплаты;
  • непредставление кредитору обязательной информации (преимущественно по залоговым займам).

Штраф за просроченный кредит, как правило, выражается в определенной денежной сумме и обязательно указывается в кредитном договоре.

Просто так по своей личной инициативе кредитор увеличить санкции не имеет права (даже если должник допустил серьезную просрочку и кредитор или коллекторы угрожают ему – это всего лишь угрозы).

Без внесения письменных изменений в текст самого договора и уведомления об этом (если изменения в одностороннем порядке предусмотрены договором в принципе) менять санкцию незаконно.

На что следует обратить внимание, если вы хотите взять выгодный кредит:

  • вид штрафа (фиксированный или в процентном соотношении);
  • за что начисляется;
  • когда;
  • что банк расценивает как просрочку;
  • предусмотрены ли кредитные каникулы и возможны ли другие способы получения отсрочки.

Виды штрафов за просрочку кредита

Штрафы за просроченный кредит согласно гражданскому законодательству:

  • фиксированная сумма;
  • в процентном соотношении от долга или ежемесячного платежа (пеня);
  • разовый повышенный (в основном по «дорогим» ипотечным или автокредитам).

Сравним штрафы за просроченный кредит в украинских банках

Наказание за просроченный кредит, как уже говорилось выше, всегда прописывается в договоре. Но каждый банк предоставляет свои условия кредитования, поэтому и санкции разные. На примере таблицы посмотрим, в каком банке меньше штраф.

БанкШтраф (грн)Пеня (%)Предусмотрено СМС-оповещение клиента о просрочке
Альфа-Банк50-1500,11+
ПУМБ501,2
ПриватБанк500,24+
ОТП0,10+
ИдеяБанк500,19+
Укргазбанк0,13
Кредит Днепр1000,15

Важно отметить, что длительная невыплата может быть чревата серьезными последствиями. Мы рекомендуем ознакомиться со статьей – “Как не допустить суд по просроченному кредиту”, чтобы не оказаться в ситуации, когда заявление уже подано, и суда не избежать.

Как выглядит штраф за просроченный кредит от МФО?

Кроме банков, есть вариант оформить займ в микрофинансовой организации (МФО). Разница между микрокредитом и обычным банковским кредитом заключается только в том, что первый раз здесь выдается небольшая сумма и на короткий период – до 35 дней. Что же касается юридической стороны оформления, разницы нет – ссуда выдается после подписания документов.

Как и в случае с банком, микрокредит предусматривает выплату штрафов, в виде увеличения ежедневной процентной ставки. Например, в сервисе Майкредит, процентная ставка повышается до 2,7% в сутки, однако, после окончания срока действия договора клиенту дается трехдневный грейс-период, во время которого он может оплатить долг без штрафа и начисления процентов.

Как оплатить штрафы и перестать быть должником?

Если у вас есть проблемы с выплатой кредита в банке и переплата только растет, не оттягивайте выплату. Задолженность в любом случае придется погашать. И сделать это лучше постепенно самому, чем дожидаться звонков коллекторов и повестки в суд (что всегда заканчивается арестом имущества). Просроченный кредит грозит штраф, поэтому вернуть долг следует как можно быстрее.

Быстро найти деньги на оплату долга можно, если взять моментальный займ онлайн от майкредит. Здесь за 15 минут реально получить на карту до 10 000 грн, чего будет достаточно, если не для полной уплаты долга, так хотя бы для частичного погашения, показав таким образом кредитору, что вы пытаетесь закрыть задолженность.

Оплатить просроченный кредит, получив деньги в Майкредит – быстрый и выгодный способ решить проблемы с банком и вернуться в график, не допуская ухудшения кредитной истории.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kakoj-shtraf-za-prosrochennyj-kredit/

Просрочка в Альфа Банке

Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке

Обязанность вовремя оплачивать текущие платежи по кредиту лежит полностью на заемщике.

В момент заключения договора с заемщиком обычно оговариваются сроки уплаты ежемесячных взносов по погашению кредита. Клиент может предложить самостоятельно более удобную для него дату платежа и банк пойдет ему навстречу.

Но даже несмотря на все это бывают случаи, когда клиент не может оплатить вовремя очередной платеж по кредиту. И причины здесь могут быть очень разные: как уважительного, так и неуважительного характера.

Подробнее о просрочках

Какой случай просрочки может быть признан банком уважительной причиной? Любой заемщик может неожиданно заболеть или остаться без работы.

Банк может войти в положение должника в том случае, если должник вовремя известит его о случившейся неприятности. Заемщику могут предложить более удобные условия оплаты или перенести их на другие сроки.

Если же клиент просто игнорирует условия банка или относится безответственно к взятым на себя обязательствам, то здесь не стоит рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения.

Достаточно будет всего двух-трех дневной просрочки по платежу и уже можно попасть на штрафы или другие предупредительные и взыскательные меры.

Штрафные санкции в Альфа Банке

Если вы просрочили платеж по кредиту будьте готовы к штрафным санкциям со стороны банка.

Они могут выглядеть в виде повышения процентов по сумме кредита или просто в виде отдельного фиксированного платежа.

Даже если банк наложил на вас подобные меры лучше оплатить их сразу же, так как с каждым днем сумма будет только расти.

Обычно такие штрафы составляют 50% от процентной ставки всего оставшегося кредита и ежедневно повышаются на сумму штрафа.

Если не получается погасить задолженность по разным причинам, лучше всего подойти в банк лично и попытаться объяснить сложившуюся ситуацию сотрудникам банка.

В отдельных случаях клиенту могут пересчитать проценты или даже списать их определенную часть.

Банку невыгодно реализовывать арестованное имущество гражданина в счет погашения долгов, ему выгоднее получить долг в виде реальных денег.

Виды штрафов

В случае просроченной задолженности могут быть наложены следующие штрафные меры:

  • банк может потребовать вернуть сразу всю сумму долга;
  • до 2% от суммы задолженности каждый день может быть начислено в виде штрафа;
  • банк вправе передать все требования коллекторским агентствам. При этом он может не ставить в известность самого должника;
  • кредитор может подать на должника в суд и в судебном порядке должнику придется выплатить не только долг, но и все издержки по суду.

Кроме всего этого, у должника будет плохая кредитная история и взять следующий кредит в любом другом банке не получится.

Прежде чем идти в банк за кредитом следует хорошо взвесить свои возможности, чтобы не попадать в подобную неприятную ситуацию.

Размеры штрафов

По закону штраф может быть начислен единожды, но по каждому факту просроченного платежа.

Например, если самый минимальный штраф – 200 рублей, а вы не платите по кредиту уже 3 месяца, то вам нужно будет дополнительно внести еще 600 рублей.

Пени тоже могут начислять в зависимости от того, как долго не выплачивается кредит. Ставка рефинансирования на 2017 год составляла 8,25% годовых или 0,0229% за каждый день просрочки.

Если при подписании кредитного договора были предусмотрены другие условия или другие ставки, то банк вправе рассчитывать суммы штрафов и неустоек именно по этим условиям.

При возникновении просрочки Альфа Банк возьмет не менее 2% от суммы ежедневно. Если просрочено будет хотя бы два текущих платежа, то заплатить придется еще один такой же платеж.

Как уменьшить размер штрафа

Можно попробовать договориться с менеджером банка и попытаться урегулировать ситуацию при визите в банк. Альфа Банк может пойти навстречу клиенту в том случае, если он до этого не имел штрафов и всегда платил вовремя.

Уменьшить или отменить штрафные санкции можно также через обращение в суд.

Заемщик должен самостоятельно подать заявление в судебную инстанцию с прошением уменьшить или отменить начисленные ему штрафы, пени и неустойку. Если заемщику получится убедить суд в том, что он не намеренно просрочил платежи и судья посчитает данную причину уважительной, то можно будет рассчитывать на уменьшение штрафов и рассрочку по платежам.

Также можно будет походатайствовать, чтобы суд пересмотрел график внесения платежей.

Например, попросить разрешить оплатить сначала сумму основного долга, а уже после проценты, пени и штрафы.

Другие последствия от просрочки

Наличие просроченных платежей в кредитной истории ведет к ухудшению имиджа клиента. Впоследствии такому клиенту скорее всего откажут в получении следующего кредита.

Если же все-таки кредит дадут, то под большие проценты, что тоже ударит по личному или семейному бюджету.

Передача невыплаченного кредита сторонней организации, которая занимается принудительным взысканием тоже является не лучшим выходом из ситуации. Коллекторы не всегда работают законными методами, хотя прекрасно это понимают.

В крайнем случае, согласно решению суда, дело передадут судебным приставам для принудительного взыскания долга. Сотрудники этой службы сначала предупредят должника о начатом производстве и предложат самостоятельно уплатить всю сумму долга одним платежом, либо частями.

Если же должник и в этом случае проигнорирует все предложения, то приставы могут описать имущество должника и выставить его на продажу.

В случае, когда должник будет чинить препятствия судебным приставам, его могут привлечь к уголовной ответственности.

Арестовать и выставить на продажу можно имущество, находящееся в собственности должника, автомобиль, различные ценные предметы, бытовую технику, акции и т.д.

Судебные приставы не имеют права арестовать недвижимость должника, если она является единственным жильем. Также нельзя арестовать и продать землю, на которой стоит дом должника.

Не подлежат аресту личные вещи заемщика, топливо, которое используется для обогрева или изготовления еды, а также вещи или имущество, которые должнику не принадлежат.

Источник: https://alfa-gid.com/prosrochka-v-alfa-banke/

Пени и штрафы по кредиту

Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке

“А вдруг мой банк обанкротится, и мне можно будет не платить за кредит?” – слышится пока тихий шепот от моих знакомых заемщиков самых разнообразных украинских банков.

В условиях нынешнего финансового кризиса, он рискует перерасти в гул, а затем и в рев невозвратов, поэтому финучреждения вынуждены были ужесточить контроль за погашением займов.

“Простобанк Консалтинг” советует не поддаваться на провокации колебаний валютного курса и тщательнее читать собственный договор, дабы не угодить в неприятные истории. А в этом тексте – классифицирует все возможные штрафы и пени, которые могут быть наложены на недобросовестного заемщика.

Розги для розницы

Видов штрафов может быть несколько. Первый – разовый фиксированный платеж за просрочку. Со второй просрочкой он, как правило, увеличивается в 1,5-2 раза. То же самое происходит с третьей и последующими просрочками. Сумма может фиксироваться как в абсолютных числах, так и в процентах от суммы кредита.

Например, у Альфа-банка просрочка по потребительским кредитам обойдется в 100 грн. – за первый просроченный платеж; 200 грн. – за два подряд просроченных платежа; 300 грн.

– за три подряд просроченных платежа; 350 грн. – за четыре и больше просроченных платежа подряд.

У Дельта банка – просрочка внесения минимального платежа на кредитную карту – 0,01% от суммы, но не более 75 грн. за один просроченный платеж.

Второй вид штрафов – связан с повышением ставок. Банк может:

а) повысить ставку (как правило, удвоить) на период просрочкиб) повысить ставку на месяц, следующий за месяцем просрочки (также удвоить)в) повысить ставку на год, следующий за датой просрочки (на несколько процентных пунктов)

г) повысить ставку до конца срока выплаты кредита (не более, чем на 1-2 процентных пункта).

Обычно каждый из этих штрафов применяется вместе с пеней за каждый день просрочки. Она исчисляется в учетных ставках НБУ. Средний по рынку показатель – две ставки, разделенные на 365 дней.

То есть, если сейчас учетная ставка регулятора 12%, то соответственно, за каждый день просрочки нерадивый заемщик заплатит 0,0328% суммы займа.

Для кредитных карт и того больше – просрочка погашения по разрешенному овердрафту по карте «Эспрессо» «Укргазбанка» – 5-тикратная учетная ставка НБУ (12*5/365=0,1644% в день). Стоимость пользования несанкционированным овердрафтом в других банках может достигать и 80% годовых.

Наиболее жестко санкции применяются к мелким потребительским кредитам. Банкам особо нечего церемониться с такими клиентами, которых еще год назад брали чуть ли не с закрытыми глазами с одним только паспортом и идентификационным кодом.

На таких товарищей распространяется система, назовем ее так, безусловного автоматического начикое е самое происходит с третьей и последующими просрочками. а. то лижайшие недели заемщиков ждет самое радикальное из менение епридень парросления штрафа.

То есть день просрочки – штраф уже на вашем счету, тут как тут. Никакие разговоры с менеджером банка не помогут – вы не выполнили своих обязательств.

Своим «висяком» вы только портите свою кредитную историю, что в сегодняшних условиях означает сразу практически лишить себя дальнейшей возможности плодотворного сотрудничества с финучреждениями.

Больше шансов договориться у тех, кто успел взять долгосрочные займы на автомобиль или квартиру.

Если видите, что, к примеру, сроки оплаты кредита приближаются, а курс доллара растет быстрее зарплаты, то это будет достаточно сносным аргументом для менеджера, чтобы реструктуризировать назревающий долг. Скорее всего, по документам это как штраф или просрочка не пройдет.

Вашу просрочку просто раскинут по следующим месяцам, либо удлинят сроки погашения займа. Теоретически, банкам это выгодно – ведь вы гарантировано останетесь их клиентом, что позволит получать с вас проценты.

Прочитали между строк

Впрочем, банки Украины пошли на упреждение. По информации из нескольких разных финучреждений, из договоров сейчас выдавливают все, что только можно, только бы вовремя отследить на горизонте потенциальный «висяк».

Если внимательно вчитаться в документы по кредиту, можно с легкостью найти такие или приблизительно такие пункты:

  • заемщик обязан сообщать о мало-мальски важных изменениях в своей жизни банку (вышла замуж – сменила фамилию, переехал, родился ребенок, поменял работу)
  • периодически предоставлять предмет залога к осмотру (раз в квартал привозить авто на фотографирование, например)
  • периодически подтверждать собственную платежеспособность посредством подачи справки с работы о доходах.

Нашли? То-то же.

Только если раньше банкиры и менеджеры смотрели на это сквозь пальцы, мол, «не принес справку, принесешь в следующий раз», то теперь невыполнение этих условий может стать основанием для – как вы думаете? – правильно, разрыва договора в одностороннем порядке и требования погасить всю сумму кредита за один раз.

Ведь представляете, если банк не знает, что вы переехали, он ведь не может доставить вам уведомление о повышении кредитной ставки. А значит – не может ее поднять.

Более того, он не может избрать вас в ту когорту «счастливчиков», которым даже в перспективе нельзя повышать ставку из-за скудности ваших доходов.

Вы ведь справку не приносите! А еще и не сообщили, что прописали в квартире ребенка, что делает ее конфискацию в собственность банка невозможной.

Вот и не может несчастное финучреждение выполнить свои обязательства. А по сему – вам с ним не по пути.

Впрочем, разрыв договора – это крайняя мера. В основном, каждый такой проступок штрафуется в 500-1000 грн. При этом система, по словам сотрудника кредитного отдела одного из банков, вскоре встанет на автоматизированный поток.

И неисполнение сопутствующих рутинных обязательств будет караться еще строже, чем непосредственно просрочка платежа. Так что есть смысл задуматься, когда последний раз вы звонили своему кредитному менеджеру и мило щебетали о погоде.

Хотя с другой стороны, лишнее напоминание о себе может только спровоцировать какую-нибудь «крохотную» неприятность типа повышения ставки. Дескать, на ловца и зверь бежит.

Источник: https://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/shtrafy_i_peni_po_kreditam_zlye_novosti

Рассрочка от Альфа-банка

Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке

В рассрочку от «Альфы» можно купить что угодно. Банк предлагает оформить рассрочку на обед в австрийском кафе, покупку продуктов в венгерском Tesco, заправку и перекус на WOG и много чего еще. Принципиальных требований два: сумма покупки больше 1000 гривень, на карте нет ни копейки собственных денег.

Вот как это выглядит. Вы покупаете что-то дороже тысячи гривень. Вскоре банк присылает смс с предложением перевести покупку в рассрочку. Насколько быстро придет смс, предсказать невозможно. Все зависит от того, как быстро банк проведет платеж. На это может уйти один-три дня, а может и до недели.

И вот вы дождались смс с предложением перевести платеж в рассрочку. В нем банк указывает сумму покупки, срок кредита и размер ежемесячного платежа.

Чтобы оформить рассрочку, нужно ответить на смс, указав в сообщении предложенный банком трехзначный код. На оформление рассрочки может уйти больше двух недель. 14 дней банк дает вам на то, чтобы попросить рассрочку.

Еще три дня может уйти на утверждение. Но на практике все можно сделать за пару дней.

Кредитная карта «Максимум»

Все, что нужно знать о карте Альфа-Банка

Первое правило клиента Альфа-банка – откажитесь от страховок. С кредитной картой вы получаете сразу две страховки: жизни и финансовых рисков. Одна привязана к размеру кредитного лимита, вторая – к долгу. Если от них не отказаться, то каждый месяц будет набегать несколько десятков гривень.

  • Как отказаться от страховок Позвоните в кол-центр и скажите оператору, что хотите отказаться от страховок. Вы послушаете пару минут нравоучений. Оператор скажет, что для беззалоговых кредитов страховки обязательны, добавит, что если вы вдруг не сможете погашать кредит, то поможет страховая компания. Просто скажите, что все понимаете и берете риски на себя.

Второе правило клиента Альфа-банка – следите за расчетной датой. Это день подписания договора с банком. Если на эте дату у вас есть долг, банк спишет 60 гривень комиссии. Рассрочка – исключение, банк рассчитает очередной платеж по ней уже после того, как спишет 60 гривень с клиентов, у которых есть долг по кредитному лимиту.

  • Зачем следить за расчетной датой Заявленный льготный период по карте «Максимум» – до 55 дней. Это правда, но неправда. Бесплатно вы можете пользоваться деньгами банка не больше 30 дней. Каждый месяц в день подписания договора банк «подбивает» ваши операции. Если к этому моменту вы не погасили долг, «Альфа» спишет 60 гривень за обслуживание. Это не так мало как кажется. Если вы использовали 1 000 гривень из кредитного лимита, то 60 гривень – это 72% годовых.

Следить за расчетной датой нужно и для того, чтобы вообще оформить рассрочку. Банк откажет, если у вас есть просроченный долг.

Третье правило клиента Альфа-банка – не пополняйте кредитную карту в кассе или банкомате. У банка – иезуитские условия погашения долга наличными. За пополнение на сумму меньше 10 000 гривень банк возьмет 50 гривень комиссии. В банкомате, принимающем деньги, погашение долга обойдется в 15 гривень.

  • Как пополнять карту Альфа-банка Самый простой и доступный способ – интернет-банкинг. Вы можете без комиссии пополнить кредитную карту в интернет-банкинге My Alfa Bank. Нужно немного похлопотать при оформлении. При оформлении карты попросите менеджера подключить так называемый «расширенный функционал». После этого вы можете пополнять без комиссии кредитку «Альфы», или карту из пакета.

Четвертое правило клиента Альфа-банка – не верь своим глазам. Банк умеет продавать чуть ли не лучше всех на рынке, но технологически он застрял где-то в глубоких 90-х. Если вы привыкли к «Приват24» и к monobank, то поначалу будете сильно удивлены.

  • На что смотреть в интернет-банкинге «Альфы» Если вы получили смс об успешной операции, это говорит только о том, что вы получили смс. На самом деле банк заблокировал нужную сумму, а проведет операцию позже. Автор попался на смс на второй день пользования картами «Альфы». Получив смс об успешном пополнении карты, перевел деньги на счет «Доходный сейф». Это нужно, чтобы получать процент на остаток. На следующий день деньги вернулись на карту. На вопрос «Что это было?» оператор кол-центра объяснил, что деньги «не были распределены по счету». Мой многолетний опыт обслуживания в Приватбанке поначалу нашептывал, что это бессмысленный набор слов. Со временем привык, теперь узнаю статус операции в интернет-банкинге или кол-центре.В интернет-банкинге проведенные операции можно распознать так. Если в столбце «Дата проводки» написано «блокировка», то операция не проведена. У завершенных операций в этом столбце – дата. До тех пор, пока в столбце «Дата проводки» написано «блокировка», вы должны банку. Не обращайте внимания на нулевой или положительный остаток.

Пятое правило клиента Альфа-банка – помни о регламенте. Вы можете пополнять карты «Альфы» несколькими способами. У каждого из них – свой срок обработки.

  • Как платить долг вовремя Проще всего тем, у кого есть не только кредитка, но и дебетовая карта «Альфы». Вот почему.Если вы гасите долг по кредитке через интернет-банкинг с карты другого банка, то «Альфа» моментально пришлет смс о зачислении денег, покажет нулевой или положительный остаток. Но вы все еще будете должны банку. На обработку такого платежа уйдет три рабочих дня.Если вы погасите долг по кредитке с дебетовой карты «Альфы», то срок обработки платежа зависит от того, как вы его проведете. Если вы переведете с карты на карту, то банк проведет платеж на следующий день. Чтобы успеть день-в-день, нужно перевести деньги на свою карту платежом по реквизитам.

Кроме ежемесячной комиссии, можно еще влететь на 60 гривень, если расчетная дата пришлась между вашей заявкой на рассрочку и ее утверждением банком.

В этом случае формально рассрочка еще не оформлена, а долг есть. И банк на законном основании спишет 60 гривень.

В остальных случаях все, что от вас требуется – дисциплинированно гасить долг по рассрочке. Тогда она обойдется в заявленные 1,8% в месяц. 

Как рассрочка отображается в интернет-банкинге? В закладке «Кредитная карта «Максимум» (это могут быть карты: «Максимум», «Эко-Максимум», «Максимум наличка») есть кнопка «Рассрочка».

При нажатии на нее видим «Все рассрочки» по данной карте. Ниже, в строчке «Мои рассрочки с процентами», общая сумма всех рассрочек и начисленные проценты из расчета 0,01% годовых. Еще ниже – перечисляются все рассрочки по отдельности.

Рассрочка по кредитной карте

Узнать подробнее на сайте Альфа-банка

  1. Ее можно оформить на любую покупку больше 1000 гривень. Похожее предложение Приватбанка – «Оплата частями» – действует в ограниченном списке магазинов.
  2. Она может быть бесплатной.

    Если погасить рассрочку до того, как нужно будет вносить первый платеж, вам не придется платить проценты.

  3. Кредит очень просто и быстро оформить.
  4. Бесплатно гасить долг можно не выходя из дома.

  1. Банк не дает расслабиться. Нужно следить за календарем и регламентом обработки платежей.

Источник: https://finance.ua/cards/kak-vzyat-besplatnyy-kredit-v-alfa-banke

Забыли вовремя погасить кредит? Заплатите по ставке в 1,5-3 раза выше

Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке

Наличие выходов на просрочку может не только негативно повлиять на решение банка о выдаче нового кредита, но и стать незапланированной крупной тратой. FINANCE.TUT.BY разобрался, как и какие штрафы банки взимают за просроченную задолженность по потребительским кредитам.

pixaby.com

Размер процентной ставки, наличие дополнительных комиссий, страховок, срок и максимальная сумма кредита — все это важные параметры нового займа, но не менее важную роль могут сыграть дополнительные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту. Единственный способ избежать сюрпризов — внимательно изучить кредитный договор и особенно пункты, в которых прописаны возможные штрафы при образовании просроченной задолженности.

FINANCE.TUT.BY изучил штрафы по потребительским кредитам за выход на просрочку. И вот что мы узнали:

  • при образовании задолженности банки могут взимать пеню или неустойку, повышать действующую процентную ставку или выставлять единовременный штраф за каждый факт выхода на просрочку. Чаще всего банки комбинируют несколько видов штрафных санкций;
  • пеня, неустойка будут начисляться ежедневно на просроченные проценты или на весь просроченный ежемесячный платеж. Размер такой платы сейчас составляет 0,03−0,5% при начислении на ежемесячный платеж или 0,1−0,5% при начислении только на просроченные проценты;
  • повышенная процентная ставка будет действовать для просроченного долга, просроченных платежей. Эта плата в основной массе выглядит как увеличенная в 1,5−3 раза от действующей процентной ставки. Хотя есть банки, которые к действующей ставке прибавляют 40−50% или просто устанавливают определенную фиксированную повышенную ставку для всех договоров;
  • единовременная плата за факт несвоевременного погашения просроченной задолженности. Это фиксированный штраф, который будет взиматься каждый раз при выходе на просрочку, при этом не будет иметь значения, как быстро был погашен долг. Сейчас такой штраф составляет от 5 до 24,5 рубля.

Таблица штрафов за просроченные ежемесячные платежи для потребительских кредитов

БанкПеня, неустойка в деньРазмер повышенной ставки, размер штрафов за факт просрочкиАБСОЛЮТБАНК Выбрать кредитБелорусский народный банк Выбрать кредитМТБанк Выбрать кредитПриорбанк Выбрать кредитТехнобанк Выбрать кредитАльфа-БанкБанк БелВЭББанк ВТБ (Беларусь)Банк Москва-Минск БелагропромбанкБеларусбанкБелгазпромбанкБелинвестбанкБПС-СбербанкБТА БанкСтатусбанкИдея БанкПаритетбанкРРБ-БанкБанк «Решение»ФрансабанкЦептер Банк
0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 24,50 рубля (1 базовая величина)
текущая ставка, увеличенная в 3 раза, 180% неустойка на просроченные
устанавливается индивидуальнотекущая ставка + 40%
0,1% на просроченные процентыштраф 5% от основного долга
0,3% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
текущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 5 рублей за просроченные проценты, штраф 5 рублей за просроченный основной долг
0,1% на просроченные процентыштраф 24,5 руб. (1 базовая величина)
0,5% на просроченные процентытекущая ставка, увеличенная в 2 раза
0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 6,125 руб. (25% от базовой величины)
пеня 0,1% на просроченные процентытекущая ставка, увеличенная в 2 раза
текущая ставка, увеличенная в 2 раза
нет кредитов с разовой выдачей
0,1% на просроченные проценты и 0,1% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
текущая ставка, увеличенная в 2 раза
1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
0,1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 12,25 руб. (50% от базовой величины)
0,3% от задолженности, если срок просрочки больше месяцаповышенная до 50% ставка
0,2% на просроченные проценты и 0,2% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
0,1% на просроченные процентыувеличенная до 50% ставка, штраф 12,25 руб. (0,5 базовой величины)
0,03% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка + 50%
текущая ставка, увеличенная в 2 раза
0,5% на просроченный ежемесячный платеж
БанкПеня, неустойка в деньРазмер повышенной ставки, размер штрафов за факт просрочки
АБСОЛЮТБАНК Выбрать кредит0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 24,50 рубля (1 базовая величина)
Белорусский народный банк Выбрать кредит-текущая ставка, увеличенная в 3 раза, 180% неустойка на просроченные
МТБанк Выбрать кредитустанавливается индивидуальнотекущая ставка + 40%
Приорбанк Выбрать кредит0,1% на просроченные процентыштраф 5% от основного долга
Технобанк Выбрать кредит0,3% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
Альфа-Банк-текущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 5 рублей за просроченные проценты, штраф 5 рублей за просроченный основной долг
Банк БелВЭБ0,1% на просроченные процентыштраф 24,5 руб. (1 базовая величина)
Банк ВТБ (Беларусь)0,5% на просроченные процентытекущая ставка, увеличенная в 2 раза
Банк Москва-Минск0,35% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза, штраф 6,125 руб. (25% от базовой величины)
Белагропромбанкпеня 0,1% на просроченные проценты и текущая ставка, увеличенная в 2 раза
Беларусбанк-текущая ставка, увеличенная в 2 раза
Белгазпромбанкнет кредитов с разовой выдачей
Белинвестбанк0,1% на просроченные проценты и 0,1% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
БПС-Сбербанк-текущая ставка, увеличенная в 2 раза
БТА Банк1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 3 раза
Статусбанк0,1% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка, увеличенная в 2 раза, штраф 12,25 руб. (50% от базовой величины)
Идея Банк0,3% от задолженности, если срок просрочки больше месяцаповышенная до 50% ставка
Паритетбанк0,2% на просроченные проценты и 0,2% на просроченный основной долгтекущая ставка, увеличенная в 2 раза
РРБ-Банк0,1% на просроченные процентыувеличенная до 50% ставка, штраф 12,25 руб. (0,5 базовой величины)
Банк Решение0,03% на просроченный ежемесячный платежтекущая ставка + 50%
Франсабанктекущая ставка, увеличенная в 2 раза
Цептер Банк0,5% на просроченный ежемесячный платеж-

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Источник: https://finance.tut.by/news578117.html

Просрочка по кредитной карточке Альфа Банка

Просрочен платеж по кредиту в Альфа Банке

Любой кредитор заинтересован в сотрудничестве и негативно относится к проблемным должникам. О просрочке по кредитной карте сотрудники Альфа-Банка могут сообщить по телефону или письменно через Почту РФ.

Очень часто бывает так, что заемщик даже и не знает о том, что его очередной платеж оказался просроченным. Такое бывает в ситуациях, когда вы для оплаты очередного взноса воспользовались сторонними сервисами, например, платежным терминалом Киви или межбанковским переводом, а такое зачисление идет 2-3 дня, и вы не успели в отчетную дату.

А бывает и так, что заемщик намеренно не платит из-за финансовых проблем.

Если не поступил очередной платеж, то могут быть следующие последствия

  • Штраф. До 2% от просроченной суммы в день.
  • Выставление требования о полном досрочном погашении ссуды.
  • Передача прав требования третьим лицам. К примеру, долг может быть передан коллекторам, при этом не требуется согласие клиента. Некоторые взыскатели действуют достаточно жестко и даже нарушают закон.

    Поэтому предлагаем ознакомиться с информацией из этой статьи, чтобы узнать, как дать отпор «нарушителям».

  • Суд. Кредитор может подать иск, если должник не идет на диалог. В иных случаях всегда можно договориться о реструктуризации или рефинансировании. О том, как выиграть суд по кредиту, читайте по этой ссылке.

  • Испорченная кредитная история (о значении данного отчета из БКИ вы узнаете здесь). Все сведения о платежах передаются финансовым учреждением в Бюро.

Даже эта информация может использоваться другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче займа. Плохая КИ может стать основной причиной для отказа.

Если ваша история оказалась испорченной, то ознакомьтесь с советами из этой статьи о том, как ее исправить.

Просрочка негативно сказывается на бюджет семьи и репутацию потребителя. Чтобы такого не случилось с вами, следует объективно оценивать свои силы по погашению и платежеспособность.

Виды просрочек

Непродолжительная и первая задержка оплаты вряд ли может серьезно навредить кредитной истории. А вот вторая и последующие точно негативно скажутся на репутации заемщика. На практике же даже небольшие нарушения по выплатам могут привести к дальнейшим отказам от кредиторов.

Вам будут высылать SMS, звонить, назначать личные встречи, узнавать точные даты, когда задолженность будет погашена. Если такого нет, не стоит думать, что ваше нарушение осталось незамеченным.

Дело в том, что в некоторых кредитно-финансовых организациях персонал не обязан сообщать клиентам об этом, а другие банки не включают штрафные санкции к статьям дохода.

В любом случае контролировать свою задолженность и оплату вы должны сами.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если допустили просрочку, то постарайтесь погасить ее максимально быстро, чтобы не накопить приличную сумму. Сообщите банку, когда вы точно сможете оплатить. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации, если есть обстоятельства, не зависящие от вас, которые препятствуют погашению ссуды. О том, как написать заявление, читайте здесь.

Как правило, такая просрочка переходит в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности. Взыскатели будут любыми методами пытаться вернуть долг.

Не скрывайте от звонков банка. Объясните ситуацию и назовите дату, когда сможете вернуть заем.

Если полный платеж внести не можете, все равно ежемесячно перечисляйте хотя бы небольшую сумму. Квитанции сохраняйте, они понадобятся вам в суде.

Будьте готовы к психологическому давлению от кредитора. Звонки могут поступать не только вам, но и работодателю, семье, родственникам. Могут грозить занести вас в черный список, запретить выезд за границу и т.д.

Вы можете пойти на диалог и попросить кредитора о следующей помощи

  • Предоставление отсрочки по займу (кредитные каникулы).
  • Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Реструктуризация.
  • Увеличение срока ссуды с целью уменьшения размера платежей.
  • Отмена штрафов при оплате суммы задолженности по основному долгу.

Конструктивный диалог всегда лучше судебных разбирательств. Для банка это также определенные затраты, поэтому сначала он пытается договориться.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Кредитор присылает письменные предупреждения, использует всевозможные способы взыскания, готовится обратиться в суд.

Стоит составить обращение в банк, в котором нужно указать: ФИО директора, причину отсрочки, необходимость получения ответа в письменном виде, предложение по схеме погашения долга в дальнейшем.

Его следует подкрепить документами, подтверждающими ухудшение материального положения. Заявление составляется в двух экземплярах, один остается у должника с отметкой сотрудника банка.

Если ваша задолженности становится безнадежной, тогда банк переводит ее к коллекторам или подает в суд.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Что гласит закон

Согласно статьи 330 п.1 ГК РФ, под неустойкой понимают пени и штрафы.

Штраф – применяется 1 раз, но за каждый факт просрочки. К примеру, если его минимальный размер составляет 150 рублей, то за 4 месяца задержки платежей будьте готовы выплатить 600 рублей.

Пеня рассчитывается в зависимости от срока, в течение которого не производятся выплаты. Эта комиссия может даже превысить сумму начисленных процентов.

Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, сумма штрафа за каждый день просрочки и составляет 1/360 от ставки рефинансирования, которая сейчас равна 8,25% (то есть, 0,0229% ежедневно).

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Однако, банки пользуются п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению кредитора и должника.

То есть, если вы подписали договор, в котором указаны повышенные штрафы и пени, то кредитная организация вправе взимать с вас указанные суммы. Суд вправе уменьшить неустойку, если это не прописано в документе на кредит.

В Альфа-Банке берут 2% в сутки от просрочки. Если вы пропустили 2 плановых платежа, то будете вынуждены переплатить сумму в размере еще одного.

Действия банка в случае просрочки

Первое, что делают кредиторы, направляют сведения о задержке платежей в БКИ.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

Перед подачей в суд банки:

  • Направляют должнику SMS.
  • Звонят (сразу по факту возникновения просрочки или через 1-2 месяца).
  • Отправляют письма.
  • Приглашают на личные встречи.

Можно ли уменьшить размер штрафов или пеней

Уменьшить величину неустойки можно путем обращения в суд, подробности о решении в пользу заемщика вы найдете здесь. У судьи можно также попросить пересмотреть порядок погашения задолженности, к примеру, сначала выплатить основной долг и проценты, а затем штрафы.

Избежать перечисленных выше проблем можно, если брать займ, платеж по которому не превышает 40% от ежемесячного дохода.

Процедура взыскания

Для начала пристав отправляет должнику по почте копию постановления. Затем просит мирно уплатить нужную сумму в установленные сроки. Если это не помогло, то начинается принудительное взыскание долгов – описание имущества и выставление его на продажу. За игнорирование визитов судебного пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Изъять могут движимое или недвижимое имущество, бытовую технику, предметы роскоши, ликвидные активы и т.д.

Не могут забрать

  • Единственное жилье.
  • Земельный участок, на котором находится дом заемщика.
  • Продукты питания.
  • Вещи для индивидуального пользования.
  • Топливо для отопления или приготовления еды.
  • Скот.
  • Призы и почетные знаки должника.
  • Имущество, не принадлежащее клиенту и т.д.

В любом случае не стоит доводить до суда.

Просто адекватно оценивайте свою платежеспособность, чтобы не столкнуться с просрочками в Альфа-Банке.

Источник: https://kreditorpro.ru/prosrochka-po-kreditnojj-kartochke-alfa-banka/

Юриста совет
Добавить комментарий