Проблемма с кредитом

Эксперты советуют: договаривайтесь с банком, если есть проблемы с кредитом

Проблемма с кредитом

расследование tagilcity.ru

Эксперты советуют: договаривайтесь с банком, если есть проблемы с кредитом

Жители Свердловской области и Нижнего Тагила, в том числе, часто берут кредиты, но не все из них способны возвращать деньги вовремя. В связи с этим, в случае проблем с выплатами по кредитам, специалисты финансового сектора рекомендуют заемщикам обращаться в банк, не откладывая решение проблемы на потом.

На Урале резко увеличилась доля «проблемных кредитов

Если у заемщика возникли сложности с платежами по кредиту, нужно обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, – сказал в интервью изданию NewsNN.

ru руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута.

– Сейчас, благодаря снижению ключевой ставки, банки предлагают реструктуризацию кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата этих кредитов.

Надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась. Поскольку бывает и так, что реальные условия расходятся с теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию, и в Банк России поступают жалобы на этот счет.

За долги арестовали автомобили

Первое, что нужно помнить, прежде чем брать кредит – возвращать денежные средства придется в любом случае!

Для тех, кто не может платить кредит по уважительным причинам, в банках предусмотрены льготы, отсрочки и др. Но в любом случае долги придется возвращать.

Что делать, если не можешь вернуть кредит? Главное – не скрываться от банка. Отвечать на звонки. Не рассчитывайте на то, что вам простят долг. Обратитесь в банк первыми, если понимаете, что не можете заплатить долг. оговаривайтесь с банком. Если ситуация совсем затруднительная, обратитесь к родственникам за помощью. Кредиты – как и любые долги – являются передаваемыми по наследству.

Кредитные карты – это тоже кредит

У кредитной карты есть масса преимуществ перед потребительским кредитом. Например, вы можете не указывать цели, на которые собираетесь потратить денежные средства. Карту легче получить, чем кредит. По срокам – тоже выигрывает карта.

Важно знать! Просрочка платежа по карте и невыполнение обязательств перед банком также влекут за собой начисление штрафов и пени, позже звонки коллекторов, а в крайних случаях – суды.

Имейте ввиду! В любом банке долг придется возвращать. Через коллекторские службы, через суд. Сумма только увеличится, она никуда не денется.

www.vsluh.ru

И надо помнить вот о чем. Банк в обязательном порядке должен информировать заемщика о полной стоимости кредита. Важно при подписании договора проверять и данные о дополнительных услугах. В частности, некоторые банки предлагают страховки – однако эти услуги не только не являются обязательными, но и не влияют на решение банка о выдаче вам кредита.

На сегодняшний день банки, как участники рынка, привлекают внимание клиентов разными способами. Так же, как и у крупных торговых корпораций, у банков существуют маркетинговые ходы. Одним из них является расчет ставки по кредитам не в годовом исчислении, а в месяцах или в днях. Данные цифры сильно отличаются между собой.

Если пересчитать предложенную ставку не в дневном, а годовом исчислении, то вполне может оказаться, что данная сделка в сравнении со сделками в среднем по рынку, окажется невыгодной.

К примеру, вы берете кредит со ставкой 2% в день на срок 3 месяца. В пересчете на годовые получается 730%. Исходя из данных расчетов получается, что, взяв 50 000 рублей на 3 месяца, вернуть банку нужно будет 72 000 рублей.

Согласно ст. 30 «Закона о банках и банковской деятельности», банк должен прописывать в кредитных договорах полную стоимость кредита. В документе говорится, что полная стоимость кредита указывается в процентах годовых. Более того, по закону банки обязаны предоставить информацию о полной стоимости кредита еще до заключения договора. Есть несколько вариантов, как договориться с банком по поводу непосильного кредита. Во-первых, это может быть отсрочка платежа на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если человек много лет был клиентом банка, имеет хорошую кредитную историю, то банк возможно, пойдет навстречу. Но такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Об этом необходимо помнить. Второй вариант – реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита. К примеру, с 3 до 5 лет.

okbuh.ru

Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора. К примеру, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени заемщик будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи. Для разговора с сотрудниками банка нужно собрать некие документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Это может быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с записью, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал оплачивать кредит) и др.

В условиях падения ставок по кредитам выгодным может стать рефинансирование. Важно правильно посчитать выгоду. Взять новый кредит для погашения старого – не всегда удачное решение.

Если долг перед одним банком уже есть,в другом новый кредит могут и не дать, либо дадут, но с более высокой процентной ставкой.

Если необдуманно брать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно загреметь в долговую яму.

Кредит может стать непосильным

Стоит придерживаться самых простых правил по планированию кредита: сумма платежей по кредитам не должна превышать 30-35% дохода. А остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи. А «подушка безопасности» должна составлять как минимум 3 месячных дохода заемщика. В случае форс-мажора она выручит хотя бы на время. Не стоит пренебрегать страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит задолженность перед банком. Надо помнить, что законодательство не предусматривает никаких послаблений должнику даже в случае потери кормильца, увольнения или тяжелой болезни. Банк может пойти на уступки, но кредит все равно придется оплачивать.

gulaypole.in.ua

Если банк отказывает в пересмотре условий, можно обратиться к финансовому омбудсмену. Это общественный «защитник на финансовом рынке. Он отстаивает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 тысяч рублей. Но рассчитывать на такую помощь можно только в случае, если у банка подписано соглашение о сотрудничестве с финансовым омбудсменом.

Некоторые заемщики легкомысленно полагают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить. Но долг не исчезает после банкротства банка: он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить все равно придется. Важно следить за новостями. И платить кредит аккуратно, сохраняя все квитанции.

За разъяснениями и жалобами на действия какой-либо финансовой организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. Или по телефону 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Текст, оформление: Камила Мориак

Источник: https://tagilcity.ru/article/tilda/31-07-2017/eksperty-sovetuyut-dogovarivaytes-s-bankom-esli-est-problemy-s-kreditom

Проблема с кредитом? Обращайтесь в банк, советуют эксперты

Проблемма с кредитом

«Услуга «Кредитные каникулы» в нашем банке позволяет пропустить один любой плановый платеж (основной долг + проценты + комиссия за страхование) в течение действия кредитного договора.

 Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. График пересчитывается без изменения аннуитета.

Новый график платежей выдается клиенту в офисе банка», – сообщили ИА «Город55» в одном из омских банков. 

Для снижения долговой нагрузки существуют разные способы, например:

  • снижение процентной ставки, 

  • увеличение срока выплаты,

  • потребительский кредит на рефинансирование. Продукт дает возможность объединить до 5-ти кредитов в один, снизив тем самым процентную ставку и размер ежемесячного платежа». 

Как договориться с банком по поводу непосильного кредита

Во-первых, это отсрочка платежа на несколько месяцев.

Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если человек много лет был клиентом банка, исправно платил, имеет хорошую кредитную историю, то банк понимает обстоятельства, видит, что заемщик не мошенник, и, возможно, пойдет навстречу.

Однако надо помнить, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей, и, если за это время должник не поправит финансовую ситуацию и не начнет платить, банк, скорее всего, повторно на уступки не пойдет. 

 
Второй вариант – это реструктуризация долга. Она подразумевает пересмотр условий кредита для уменьшения платежей. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита, например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но при этом банк не станет, конечно же, растягивать двухлетний кредит на 20 лет. 

 
Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора: все зависит от банка.

Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени заемщик будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг.

Или уменьшенные платежи – например, в ближайшие 2 месяца должник будет выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца – по 1,5 обычного платежа. 

Для аргументированного разговора с сотрудниками банка нужно собрать все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. 

Важно иметь на руках хотя бы какие-то документы, подтверждающие возникшие сложности. Это могут быть: приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату, справка об инвалидности и др. 

Взять новый кредит для погашения старого – не всегда удачное решение. 

— Долг перед одним банком уже есть, поэтому в другом новый кредит могут и не дать либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у заемщика не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме. 

—  Впрочем, иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. В этом случае заемщик может сократить свои расходы по кредиту. 

—  Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит. Но если заемщик уже задолжал по кредиту, такой ход может и не сработать.

Почему кредит может стать непосильным

О чем еще нужно помнить? Стоит придерживаться самых простых и тем не менее самых важных правил по планированию кредита: 

>сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30-35% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи; 

>«подушка безопасности» должна составлять как минимум 3 месячных дохода заемщика. В случае форс-мажора она выручит хотя бы на время – не стоит пренебрегать страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

> Законодательство не предусматривает никаких послаблений должнику даже в случае потери кормильца, увольнения или тяжелой болезни. Все риски ложатся на заемщика. Банк может пойти на уступки, но не стоит ожидать прощения кредита или заступничества со стороны государства: кредит придется оплачивать в любом случае. 

Если банк отказывает в пересмотре условий, можно обратиться к финансовому омбудсмену https://arb.ru/b2c/abuse/. Это общественный примиритель на финансовом рынке, который защищает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 тысяч рублей. 

Финансовый омбудсмен не спишет долг, но банк может пойти на уступки и предоставить отсрочку или пересчитает ежемесячные выплаты. Этот механизм работает: только за июнь 2017 года – 95 решенных споров между заемщиками и банками. 

Но рассчитывать на помощь финансового омбудсмена можно только в случае, если у банка подписано с ним соглашение о сотрудничестве. 

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если банк лишился лицензии, то кредит можно не платить. Но долг не исчезает после банкротства банка – он переходит Агентству по страхованию вкладов, другому банку или организации. Долг выплатить все равно придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит, сохраняя квитанции.

Если неплательщик не договаривается с банком, у последнего остается право потребовать деньги через суд. При этом суд может учесть непростую ситуацию должника и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). 

Но об изменении условий по кредиту можно самому договориться с банком. А в случае суда на должника лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы). Сумма долга при этом возрастет. 

Важно помнить и вот о чем. 

Если должник не платит и после решения суда, то появятся судебные приставы, которые могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество. И, если долг превышает 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу до тех пор, пока он не расплатится. 

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. Или по телефону 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). 

 Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, они будут звонить заемщику и напоминать о долге. Не нужно бояться, ожидать агрессии или насилия. Если коллектор предупреждает, что за просрочку ждет штраф и суд, – это законно. Но, если он угрожает физической расправой и запугивает, надо сразу обращаться в полицию.  

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

Источник: https://gorod55.ru/news/society/31-07-2017/problema-s-kreditom-obraschaytes-v-bank-sovetuyut-eksperty

Решение проблем с кредитом

Проблемма с кредитом

Эта ситуация возникает обычно в том случае, когда Вам выплачивается зарплата позднее, чем необходимо уплатить за погашение кредита на квартиру.

Для того чтобы решить эту проблему, Вам необходимо в первую очередь обратится в банк. В банке Вам надо оформить заявление о том, что вносятся изменения в график погашения кредита, в котором обязательно надо указать основные причины этих изменений.

По причине того, что банки очень заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредит на квартиру вовремя, согласно установленным графикам погашения, они пойдут  на встречу и переделают график погашения кредита.

Проблема 2. Что делать если банк Вам прислал предупреждение о повышении процентной ставки по кредиту?

Такие ситуации возникают довольно-таки редко, но все-таки они случаются. В такой ситуации Вам необходимо сделать следующее:

  • Рефинансирование (перекредитоваться в другом банке). Такой вариант прекрасно подойдет в той ситуации, если на рынке наблюдается снижение ставок процента по ипотечному кредитованию, а Ваша текущая процентная ставка слишком высока.
  • Ничего не делать. В этом случае банк может автоматически поднять процентную ставку и предложить заключение дополнительного соглашения к кредитному договору.
  • Погасить кредит в полном объеме. Этот вариант подойдет, в случае когда до окончания срока погашения кредита осталось несколько месяцев. В таком случае, лучше всего одолжить остаточную сумму и полностью погасить кредит, чем попадать в уплату лишних процентов.

Для того чтобы оформить заявку на перекредитование к обычному пакету документов на получение кредита вам необходимо будет предоставить оригиналы текущего кредитного договора и договора залога, и взять в банке справку о размере и состоянии задолженности по кредиту.

Перед тем, как принимать решение о перекредитовании (рефинансировании) Вам необходимо хорошо все просчитать, так как при перекредитовании Вы будете вынуждены повторно оплатить все расходы по оформлению кредита на квартиру (комиссии, нотариальные услуги, страховые платежи и так далее).

Скорее всего после всех необходимых подсчетов Вы решите, что намного дешевле оставить все как есть и платить чуть большие % по кредиту.

Проблема 3. Как погасить кредит досрочно?

В большинстве украинских банков клиент при погашении кредита на квартиру досрочно платит штрафные санкции. Все они должны быть расписаны в ипотечном договоре. Если Вы внимательно прочитали кредитный договор до того как его подписать, то их наличие и суммы не будут для Вас неожиданностью.

Очень часто используют штрафы при погашения кредита на квартиру равными платежами (аннуитет). В любом случае чем платить % каждый месяц, выгодней досрочно погасить кредит (даже в том случае если штрафные санкции составляют 1-2 процента от остатка долга, т.к. получается тот же 1%, но каждый месяц).

Проблема 4. Что делать если Ваш банк обанкротился?

В случае если банк-кредитор, который выдавал Вам ипотечный кредит, обанкротится, на Вас как на Заемщике это не скажется. Вам все равно придется возвращать сумму кредита, но, скорее всего уже на другой счет и банк.

Если Вы узнаете, что Ваш банк попал в список банкротов, и начата процедура ликвидации банка, нужно обратиться в Нацбанк к временному уполномоченному, а также выяснить, каким образом вам продолжить выплату кредита, но при этом Вам необходимо регулярно вносить необходимую сумму. Это вызвано тем, что неизвестно сколько Ваш банк будет проходить процедуру продажи и как отреагирует новый владелец банка на форс-мажорную задолженность (может начислить штрафные санкции).

Также не стоит забывать, что условия договора ипотеки новый владелец поменять не имеет право, так что не стоит переживать по этому поводу.

Проблема 5. Что делать если Вы не можете платить по кредиту?

Что же делать в случае временных финансовых затруднений и у Вас пока нет возможности платить по кредиту, или же возникли сложности с погашением кредита в сроки, которые указаны в ипотечном договоре, а вы все равно хотите и дальше сотрудничать с банком?

В данной ситуации самым лучшим выходом будет сообщить кредитному менеджеру о причинах временных финансовых трудностей.

Многие банки очень лояльно относятся к Заемщикам, которые болеют и им необходимо дорогостоящее лечение, если в семье родился ребенок, если временно упали доходы, если ограбили квартиру или случилась иная форс-мажорная ситуация. Небольшая задержка платежа по кредиту не поставит крест на Вашей кредитной истории!

Банк может предложить вам реструктуризировать задолженность:

  • продлить срок кредита с целью уменьшения суммы ежемесячных платежей.
  • на некоторое время предложит гасить только проценты

Обычно банки решение о реструктуризации кредита на квартиру принимают от 3 до 7 дней (это зависит от банка). В случае положительного решения, Вам надо будет обязательно подписать в банке допсоглашения к кредитному договору и договору залога, но будьте готовы к тому, что Ваш % по кредиту может немного подрасти.

Если же Вы не сообщите о временных финансовых проблемах, то банк будет начислять вам штрафные санкции, а в некоторых ситуациях после этого будет только один выход – продажа заложенной квартиры.

В среднем штрафы могут колебаться в пределах 0,05% до 1% от суммы платежа за каждый день просрочки. Это означает, что за каждый месяц просрочки Вам придется заплатить дополнительно до трети ежемесячного платежа. Иногда встречаются банки, которые могут “содрать” с заемщика и двойную ставку по кредиту за каждый день просрочки.

Можно сделать вывод, что при кредите в $26 тыс. на десять лет под 12% годовых Вы можете всего за 3 месяца просрочки прибавить к своей задолженности еще $10 тыс.!

Также читайте:

Существует еще один выход из данной ситуации. Вы можете сдать в аренду свою квартиру, а сами переехать в более маленькую квартиру или же лучшим вариантом будет переехать в квартиру к родственникам. Деньги полученные от сдачи квартиры в аренду Вы спокойно можете направить на погашение кредита на квартиру.

До сих пор в практике не было отмечено случаев, когда банк штрафовал заемщиков, которые сдают заложенную квартиру в аренду, но все равно о том, что все-таки риск есть забывать не стоит.

Проблема 6. Как продать квартиру, которая заложена в банке?

Если у Вас изменились финансовые условия, или же Вы решили переехать, или купить квартиру большей площади, то в этом никакой катастрофы нет.

В такой ситуации Вам необходимо поставить банк в известность о своем решении искать покупателя на Вашу квартиру.

В такой ситуации сделки по продаже квартиры под кредитом проводят в банке:

  • Договор купли-продажи квартиры продавец (заемщик) и покупатель подписывают в банке;
  • Остаток задолженности по кредиту покупатель вносит в кассу банка;
  • Запрет на продажу недвижимости снимает банк;
  • Продавец и покупатель осуществляют расчет по договору купли-продажи квартиры, при этом продавец получает сумму за вычетом суммы долга перед банком.
  • Договор купли- продажи квартиры заверяет нотариус.

Процедура купли-продажи квартиры абсолютно безопасна как для покупателя, так и для продавца. Сделку купли-продажи проводят в один день в присутствии нотариуса банка.

Проблема 7. Что делать при невозможности платить по кредиту, а квартиру продавать не хотите?

В данной ситуации Вы можете попытаться продлить кредит, то есть переоформить кредитный договор, в котором необходимо увеличить срок кредита, для уменьшения ежемесячных выплат. Если банк на это не идет, Вам лучше перекредитоваться в другом банке (см. выше).

Если пролонгировать кредит, то ваши ежемесячные взносы могут оказаться для вас слишком высоки и квартиру все-таки придется продавать в срочном порядке. Если Вы не успеете продать квартиру в определенный срок, то банк займется поиском покупателя квартиры и квартира может быть продана на аукционе решением суда, а это для Вас не самый лучший выход.

Кроме того, согласно типовому ипотечному договору, при отсутствии залогового имущества (например, кредит был получен под квартиру в новостройке, а застройщик обанкротился), банк может взыскать любое имущество должника или его поручителя путем внесения изменений в договор залога. Банк это может сделать как по решению суда, так и по добровольному согласию сторон.

В таком случае у Заемщика останется только один выход – придется срочно переоформить на третьих лиц имущество, которое не находится в залоге. Благодаря этому банк сможет в судебном порядке принудительно обязать клиента выплачивать все долги только с его официальной зарплаты.

Rss лента статей 846

Источник: https://meget.kiev.ua/Statji/916-reshenie-problem-s-kreditom/

Решаем проблемы с кредитом! CREDIT-OFF

Проблемма с кредитом

Обращался по вопросам банкротства. Выслушали, и… отговорили. Объяснили, чем мне это будет хуже, и что можно побороться еще, реструктуризировать кредиты, посудиться с банками, и не ломать свою жизнь.

Я думал, им все равно, клиент всегда прав, а они действительно от души подошли к проблеме и посоветовали лучшее для меня. Судебные процессы уже на стадии завершения, и я вижу свет в конце туннеля. А то наломал бы дров.

Мои искренние благодарности и уважение!

– Владислав, 08 сентября 2016 г. в 13:08 Ссылка на отзыв

Обращался сюда, потому что судился с банком. Мне сказали, что вполне можно не только признать условия кредитного договора ничтожными и перераспределить порядок погашения долга, но и стребовать моральную компенсацию и даже деньги на оплату кредитного юриста.

Сработали качественно, порядок погашения поменяли, часть договора признали ничтожной и снизили мне штрафы. И да, не поверите, и моральный ущерб, и деньги на юриста компенсировали, не полностью, сколько я хотел, но тем не менее, приятно удивило, порадовало и помогло.

Я даже не знал, что так бывает, но лично на себе убедился.

Что понравилось: Сделали для меня больше, чем я мог подумать, компенсировали траты

Что не понравилось: В первый раз когда пришел, долго ждал очереди, много клиентов было

– Игорь Валерьевич, 16 сен. 2016, 11:12 Ссылка на отзыв

Выслушали и все объяснили

Прочитала на сайте много хороших отзывов о работе Полины Васильевны и решила позвонить. У меня были проблемы с Альфа Банком, а у них юристы сильные, понимала, что сама не справлюсь.

Первый раз такое, я боялась, не знала, как все это объяснить Полине Васильевне и с чего начать. Но как выяснилось, с Полиной Васильевной все легко, она меня так хорошо выслушала, видно, что человек разбирается в своей работе.

Проблемы оказались решаемыми, теперь всем друзьям советовать буду. Спасибо вам и всех благ!

– Елена, 12 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Теперь, когда меня попросят порекомендовать хороших кредитных юристов, однозначно назову именно Кредитофф.нет и руководителя Полину Васильевну Деменчук.

До них работал с одной фирмочкой, и так все затянули, что я чуть без дома не остался, уже дело в суде лежало. Понял, что дальше тянуть некуда, нашел других, и мне повезло.

Мгновенно оценили ситуацию, вкючились в работу и сделали все, как надо, дом при мне.

– Vasily, 21 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Большое спасибо Полине Васильевне за ту неоценимую помощь, которую она мне оказала. Оказалось что можно вернутся к нормальной жизни как и раньше было, без кредитов.

С каждым может случится трудное в жизни, а никто не хочет слушать твои обстоятельства, только хамят в телефон и по смс.

Говорю спасибо Полине Васильевне потому что она выслушала и не только юрдически помогла, но и морально поддержала, и доказала что все решаемо.

– Olden2008, 13 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Всем всем знакомым уже рассказала, что в Кредитофф нет мне помогли разобраться сразу с двумя моими долгами по кредитам, и теперь оставлю отзыв!!! Все позади!! Сначала все шло нормально, а потом я задержала платежи на несколько месяцев, и понеслась!! Пени, штрафы, все катится как ком, начали угрожать судом!! Лазила по форумам, думала, что делать, и наткнулась, что кому-то сильно помогли в почти безвыходной ситуации, когда у человека уже чуть ли не квартиру хотели отобрать!! Позвонила, записалась, мне все объяснили, что у меня не так страшно, и помогли разобраться с реструктуризакцией, и через суд, какого я так боялась, снизили мне штрафы!! Уже отдала последние платежи и забрала документы, что ничего банкам не должна!! Аеее, свобода от кредитного рабства, спасибо Кредитофф нет!!!!

– marismirnova79, 27 сентября 2016 14:04 Ссылка на отзыв

Совершенно внезапно для себя оказалась в долговой яме. Попала в аварию, больницы, восстановление, куча денег, и работать никак. И вроде и близкие помогали, а все равно прорва денег уходила. Муж взял кредит в ларьке типа быстрозайма. И закрутились совсем, не смогли отдавать, через 4 месяца мы пришли с деньгами к ним, насобирали уже, а все – мы должны в 5 раз больше.

Во где взять? Спрашивала всех, что делать, ну вообще не представляла, и мне посоветовали Деменчук Полину Васильевну, из Кредит-офф, говорят, она поможет. И правда, пришлось все это уже через суды решать, но мне и правда снизили все эти штрафы и пени. Совсем чуть переплаты, но не в 5 же раз больше! С кем угодно может случиться, так что надо знать, к кому обращаться в таких случаях.

Хорошо, что вы есть…

– nata.oz, 28 сентября 2016 Ссылка на отзыв

Спасибо большое. Банк насчитал огромную пеню после того, как я не смог выплатить последний платеж. Хотя причина была уважительной, банк отказался пересматривать свое решение и я решил с ними судиться.

Пока искал похожие ситуации, нашел здесь у вас на сайте Credit-off.net, первая консультация бесплатная, поэтому решил обратиться.

Мной занималась Деменчук Полина Васильевна, директор, и она сразу сказала, что вопрос можно решить еще до суда, в итоге, так и получилось, пеню значительно снизили и я смог погасить кредит.

Что понравилось: Профессиональный подход, первая бесплатная консультация, реальная помощь

Что не понравилось: Минусов не выявлено

– Виталий, 01 авг. 2016, 12:35 Ссылка на отзыв

Почти три года назад взяла два кредита в разных банках. Общая сумма была довольно большой, около 400 тысяч рублей, но срочно нужны были деньги на лечение матери. Я исправно выплачивала взносы в оба банка, на протяжении двух лет. В месяц выходило около 20 тысяч, всей семье вполне справлялись.

Потом у матери опять начались осложнения со здоровьем, а дочка этой осенью поступила в институт. Стало тяжелее, но пока еще справлялись. Как говориться, беда не приходит одна.

На моем предприятии прошла волна сокращений, мне сначала урезали зарплату, а потом и вовсе уволили, что сделало практически невозможной выплату кредита вовремя. Я обратилась в банк с просьбой о реструктуризации или отсрочке, но мне отказали.

Банк насчитал какие-то сумасшедшие штрафы и начал требовать выплаты полной суммы кредита, хотя я уже несколько лет исправно платила по долгу. Чуть не каждый день я объясняла сотрудникам банков свою ситуацию и просила их подождать, но в итоге, банк продал мой долг коллекторам, причем без моего ведома.

Коллекторы просто все силы из меня выжали. Я уже совсем отчаялась, когда мне позвонили родственники из Питера, а я им обо всем рассказала.

Сначала они предложили денег взаймы, а потом вспомнили, что видели рекламу компании, которая занимается подобными делами, я попросила их узнать подробнее и через два дня выехала в Питер на консультацию в Кредитофф.нет. Полина Васильевна меня успокоила и сказала, что ситуация типичная, но не безнадежная. От коллекторов они сразу избавились, а с банком начали судебное разбирательство. Теперь я, как неработающая, выплачиваю всего 3 тысячи по двум кредитам. Спасибо вам огромное.

– Елена, 1 августа 2016 Ссылка на отзыв

Здравствуйте, спасибо вашему сайту, здесь я нашла и выбрала компанию, которая мне помогла с моим кредитом. Я обратилась в Кредитофф за помощью, меня приняли и подробно проконсультировали, хотя был уже конец рабочего дня. Помогли мне правильно оформить документы и оказывали активную поддержку на протяжении всего дела. Спасибо!

– alenamissi, 1 августа 2016 в 12:31 Ссылка на отзыв

Источник: https://credit-off.net/

Что делать заемщику, если банк «уходит в ликвидацию»

Проблемма с кредитом

Национальный банк Украины в течение последних трех лет признал неплатежеспособными почти сотню банков, еще один — Платинум Банк, признан неплатежеспособным в первых числах 2017 года.

Большинство обывателей разделяют точку зрения, согласно которой при ликвидации банка больше всего страдают вкладчики. С этим сложно не согласиться.

Но практически никто никогда не обращает внимания на судьбу заемщиков ликвидирующегося банка. А их положение и статус серьезно меняется, особенно в условиях не прозрачности процессов выведения банков с рынка и отсутствия ответственности ФГВФЛ и НБУ за бездействие. Фактически заемщики становятся заложниками ликвидатора.

Самые распространенные ошибки заемщика ликвидирующегося банка:

— попытки договориться о льготах, снижении процентной ставки, дисконтах, конвертации кредита в гривну и т.д.

— частичные неполные оплаты по кредиту в надежде на то, что банк не будет взыскивать долг и забирать залог.

— уверенность в том, что раз в банке ликвидация, можно забыть о кредите, т.к. банк ничего делать не будет.

По сути заемщиков банка можно разделить на три категории.

Первые – те, кто платит своевременно и в полном объеме. Для них введение процедуры ликвидации принципиально ничего не меняет до тех пор, пока они выполняют условия кредитного договора и до тех пор, пока их кредит не будет передан или продан в процедуре ликвидации новому кредитору.

Конечно, возникают определенные сложности в коммуникации с банком, но это, по сути, не самое страшное. Следует признать, что после начала процедуры ликвидации банка, большинство заемщиков по разным причинам попросту прекращают платить.

Количество платящих клиентов в банке, который находится в процедуре ликвидации — стремится к минимуму и по оценке ФГВФЛ составляет около 4-5 % от общего количества заёмщиков.

Вторая категория – те, кто выполняет свои обязательства перед банком несвоевременно, не в полном объеме, но от долга не отказывается и готов решать проблему с кредитом.

В нормальном «живом» банке такому заемщику могут предложить погашение с дисконтом, уменьшение процентной ставки, изменение валюты обязательства, так называемые «кредитные каникулы» и другие инструменты урегулирования. В отличие от действующего банка, ликвидирующийся банк предложить таких инструментов урегулирования не может.

Ликвидирующийся банк вообще не может предложить никаких инструментов урегулирования кроме как «погасите всю просрочку и платите по первоначальному графику» или «погасите весь кредит, может быть, мы не будем требовать от вас уплаты пени».

По сути, основная проблема не в том, что ликвидатор банка такой плохой, что не хочет пойти навстречу заемщику. Проблема в том, что если ликвидатор даст заемщику дисконт, или понизит процентную ставку – он будет нести ответственность за превышение своих полномочий.

У ликвидатора попросту нет законодательно определенных механизмов урегулирования просроченной задолженности, а самое главное — у него нет ни ориентации, ни цели на улучшение качества кредитного портфеля. И это реально проблема заемщиков, вкладчиков, Фонда гарантирования, НБУ и банковской системы в целом.

Просто на эту проблему никто не обращает внимания, не понимая ее масштабов и последствий…

Заемщик, который готов договариваться и возвращать долг – не может этого сделать, т.к. у ликвидатора нет инструментов работы с этим заемщиком, кроме как принудительное взыскание и продажа актива. Частичные проплаты по кредиту никак не повлияют на лояльность со стороны ликвидирующегося банка.

Тут работает правило «или полностью гаси долг или банк будет применять к тебе все инструменты взыскания». Такому заемщику не остается ничего другого, как попросту прекратить платить и стать заемщиком из условной третьей категории – тем, кто вообще не платит банку. Из второй категории заемщик, так или иначе, попадет в третью – туда, где заемщики не платят вообще.

Произойдет это либо по причине того, что заемщик поймет бесполезность несения затрат на частичные проплаты по кредиту без какой-либо перспективы решения проблемы с урегулированием, либо по причине того, что банк подаст в суд (а он подаст даже если заемщик будет платить 90 % своего платежа).

В итоге, в ликвидирующемся банке практически нет заемщиков, которые частично погашают задолженность по кредиту. И чем дольше длится процедура ликвидации – тем меньше становится таких заемщиков.

Третья категория заемщиков – те, кто вообще не платит по кредиту. Это самая массовая категория заемщиков в ликвидирующемся банке, которая составляет 85-90%. Причины не платить по кредиту у каждого такого заемщика свои.

Кто-то просто не может платить, кто-то не видит в этом никакого смысла, кто-то уже свыкся с тем, что залог банк заберет, а другого имущества нет и взять с такого заемщика нечего.

Как правило, такие мотивы прослеживаются у тех, кто и в обычном «живом» банке не платил бы.

Самая многочисленная часть заемщиков те, кто попал в третью категорию из второй — те, кто готов был платить, но не тянет условия, которые может предложить ликвидирующийся банк. Таких клиентов в ликвидирующемся банке большинство. И понять их можно.

Ведь абсолютно нормально, когда заемщик вместо того, чтоб попросту выбрасывать деньги «в трубу» частично погашая долг перед банком и понимая всю бесперспективность этого процесса, аккумулирует их, грамотно защищаясь от попыток банка забрать залог или взыскать задолженность. В итоге, такой заемщик сможет при помощи финансовой компании выкупить свой кредит. Если не сможет или не захочет выкупить, то сможет договориться о нормальных условиях урегулирования с новым кредитором, который купит этот кредит у ликвидирующегося банка за 10-20 % от суммы долга.

Пока наши законодатели не обратят внимания на проблему заемщиков ликвидирующихся банков, единственным адекватным решением заемщиков, которые не могут погасить долг, будет вообще перестать платить, начать аккумулировать средства и найти себе квалифицированного юриста, который сможет защитить интересы заемщика в суде до момента продажи или передачи кредита новому кредитору.

Источник: https://ilf.com.ua/chto-delat-zaemshhiku-esli-bank-uhodit-v-likvidatsiyu/

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Проблемма с кредитом

Если у вас появился просроченный кредит, то лучше всего не терять время зря и оперативно искать способы избавиться от задолженности или провести операцию перекредитования.

Иначе проблемы с задолженностью будут только нарастать, как снежный ком, что приведет к суду и дополнительным издержкам.

Поэтому предлагаем вам ознакомиться с основными методами решения проблемы с неуплатами по кредитной программе.

Просим кредитные каникулы

Одним из самых простых способов решения проблем с неуплатой кредита банку из-за временной невозможности вносить деньги на счет является получение кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это перерыв в платежах, который продолжается некоторое время (чаще всего до 6 месяцев).

Такую поблажку заемщику банк может предоставить только в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, в случае потери им работы или болезни.

Некоторые банки также позволяют получить отсрочку в платежах при рождении ребенка, а некоторые – в рамках, прописанных в договоре или в виде отдельной услуги. Так, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам платную опцию отсрочки платежа на два месяца (за это нужно заплатить тысячу рублей).

Когда кредитные каникулы заканчиваются, заемщик должен возобновить платежи. Однако даже небольшая отсрочка дает очевидные преимущества: 

  •  за время каникул заемщику не начисляются никакие штрафы;
  •  у заемщика появляется возможность накопить деньги на погашение задолженности;
  •  можно попытаться найти лучшее место работы.

Из-за этих преимуществ кредитные каникулы считаются лучшим решением проблемы с просроченным кредитом. Однако нужно отметить, что кредитные каникулы не предоставляются  для займов, по которым было проведено рефинансирование.

Проводим рефинансирование задолженности

Еще один действенный метод решения проблемы с долгами по кредиту – это перекредитование, или рефинансирование кредитной задолженности.

Перекредитование означает, что вместо старого заемщик может получить в банке новый кредит на более выгодных и удобных для него условиях, причем эту операцию можно совершить как в банке, который выдал кредит первоначально, так и в иной банковской организации. 

Банк разрешит провести рефинансирование, если у клиента есть весомая причина для оправдания невозможности платить по кредиту в прежних объемах (болезнь, потеря работы, резкий скачек курса валюты для валютных кредитов и т.п.).

С помощью рефинансирования можно будет решить проблему с задолженностью двумя способами:

1) увеличить срок выплаты задолженности по кредиту и благодаря этому уменьшить размер ежемесячных платежей

2) оставить тот же срок выплаты, но выплачивать задолженность в соответствии со сниженной процентной ставкой по кредиту.

Кредитные специалисты советуют обращаться для заключения договора о перекредитовании сначала в свой банк, а потом уже искать другие возможности покрытия долгов.

Это связано с тем, что иногда затраты на оформление нового кредита в другом банке превышают эффект от экономии на процентной ставке.

Также не рекомендуется проводить рефинансирование, если ставка нового кредита является сниженной менее, чем на 2%, ведь от такой скидки не будет практически никакого ощутимого эффекта для заемщика.

Обращаемся к адвокату или антиколлектору 

Если просрочка по выплатам уже слишком большая и дело идет к суду, то стоит задуматься о найме адвоката для защиты ваших интересов. Кроме того, на ранних стадиях просрочки адвокат может помочь в таких вопросах, как участие в переговорах с банковской организацией, подбор наиболее выгодной программы рефинансирования и нахождение консенсуса с банком.

Непосредственно на суде адвокат может оспорить сумму иска, выхлопотать рассрочку для своего подзащитного или и вовсе добиться отмены решения о взыскании долга с заемщика. Юрист также поможет рассчитать правильность начисления процентов должнику и справедливость начисления неустойки.

Хотя услуги специалистов и стоят дорого, зачастую они могут избавить своих клиентов от навязанных банками незаконных платежей и благодаря этому сэкономить средства клиентов.

Что же касается антиколлекторов, то их работа направлена на то, чтобы избавить клиента от назойливых коллекторов. Однако нужно помнить, что услуги адвокатов и антиколлекторов небесплатны и стоят довольно дорого, и поэтому польза от их найма может быть перекрыта теми платежами, которые придется провести для оплаты их работы.

Обращение в суд 

Еще один метод отстаивания собственных прав  – это самостоятельное обращение заемщика в суд. Неоспоримое преимущество этого метода – это то, что чаще всего в таких случаях суд освобождает заемщика от пеней и штрафов, которые превышают основного долга или попросту являются несоизмеримыми тем потерям, которые понес банк из-за появления неуплат по кредитам.

Также с помощью обращения в суд можно заключить мировое соглашение или договориться о рассрочке дальнейших платежей по кредиту. Однако об этом подробнее будет рассказано в следующей статье.

Таким образом, существует несколько основных способов решения проблемы с кредитом:

  •  кредитные каникулы, при которых платеж переносится на определенный срок;
  •  перекредитование, при котором меняется структура кредита и суммы выплат;
  •  обращение к адвокату, позволяющее решить проблему на юридическом уровне;
  •  обращение в суд для опротестования штрафов по кредиту. 

При этом два из этих способов (кредитные каникулы и перекредитование) являются результатом консенсуса банка и заемщика, а два других (обращение к адвокату или в суд) представляют собой конфронтацию с банковским учреждением. Кредитные каникулы являются самым беспроблемным способом решения проблемы, однако   и получить их сложнее всего.

Источник: https://pro-banki.com/education/borrower/note/sposoby-reshit-problemu-neuplaty-po-kreditu

Юриста совет
Добавить комментарий