Отмена банкротства физлиц

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Отмена банкротства физлиц

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания “могут быть” и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить (“аннулировать”) сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по “заниженным ценам”, договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень “неприкосновенного имущества”.

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки – это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии – для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта “Долгам. Нет” работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Чего ожидать от банкротства физлиц

Отмена банкротства физлиц

Самой долгожданной частью этого Кодекса является Книга четвертая, посвященная банкротству физических лиц. Несмотря на то, что на момент написания статьи еще нет официального окончательного варианта Кодекса, мы все-таки можем сложить общую картину того, как теперь в нашей стране будут банкротить физических лиц и какие тут есть плюсы и минусы.

Начнем с самого основного – кто же из физических лиц может быть признан банкротом и зачем это нужно?

Для того, чтобы физическое лицо признали банкротом, это же физическое лицо (а не его кредиторы) должно обратиться с соответствующим заявлением в хозяйственный суд.

То есть, сам человек принимает решение о том, хочет ли он чтобы его признали банкротом. Но одного желания тут недостаточно – нужны основания, закрепленные законом.

То есть, претендент на банкротство должен обладать хотя бы одной из следующих характеристик:

  • размер просроченных обязательств должника (его общая сумма долгов) должна быть не меньше $4 тыс. (не меньше 30 минимальных зарплат);
  • должник на протяжении минимум двух месяцев не погашает более 50% месячных выплат по каждому из своих финансовых обязательств, в том числе и кредитных;
  • в исполнительном производстве вынесено постановление о том, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
  • другие обстоятельства, которые могут стать причиной ухудшения платежеспособности.

Для того, чтобы открыли производство, должник подает заявление в суд, которое должно содержать массу обязательной информации. Все перечислять не будем – остановимся только на тех моментах, которые наиболее важны.

Должник в заявлении в суд описывает все свои частные долги, банковские кредиты, ипотеки и залоги, все свое имущество, предоставляет копии правоустанавливающих документов и копии договоров по отчуждению/приобретению движимого и недвижимого имущества должника в течении года до подачи заявления в суд (если сумма договоров более 30 минимальных зарплат), информацию о счетах в украинских и зарубежных банках, декларацию о финансовом состоянии за три предыдущих года, доказательства авансирования оплаты работы арбитражного управляющего за три месяца.

На декларации о финансовом состоянии остановимся отдельно. Она, как написано ранее, подается за три года и должна содержать информацию про имущество должника и членов его семьи (!), которое превышает 30 минимальных заработных плат. А что делать, если физическое лицо не сдает декларации – в кодексе не написано.

Очень расплывчато и широко кодекс описывает тех, кто включается в члены семьи должника. Официальные муж/жена и гражданские, дети, родители – вопросов не вызывают.

А почему бывших супругов, с которыми расторгнут брак в течении трех лет до подачи заявления, относят к членам семьи – не ясно.

Получается, что после развода в течении трех лет нельзя ничего на себя оформлять – а вдруг бывший супруг решит в банкроты пойти – а вы вместе с ним отвечать будете.

Интересная может быть ситуация если, например, супруги развелись, и отец переоформил на ребенка свою недвижимость в счет оплаты алиментов – будет ли это оспариваться?

После открытия производства суд может принять меры для защиты интересов кредиторов – наложить арест на имущество должника и/или запретить ему осуществлять действия по распоряжению своим имуществом, передать его на хранение третьим лицам, запретить выезд за рубеж и т.д.

По нашему мнению, не демократично запрещать выезд за рубеж должнику.

Во-первых, это нарушает все международные конвенции по правам человека касательно свободы передвижения (которые Украина, кстати, ратифицировала), а во-вторых – должник сам подает заявление о признании его банкротом и значит сам в этом заинтересован – так в чем логика запрещать ему выезд за рубеж? Это ему нужно – он точно не сбежит!!! А вот адвокатам дают возможность подзаработать на оспаривании таких определений суда – благо практика Верховного суда позволяет их отменять.

Но и это еще не все по поводу выезда за рубеж.

Оказывается, при открытии производства суд обязывает органы пограничной службы дать арбитражному управляющему информацию о пересечении границы должником и членами его семьи (в широком понимании этого слова) за последних три года.

То есть, приватности у должника и членов его семи все меньше и меньше. Ну и помним – если вы развелись меньше 3-х лет назад – то и ваши перемещения границы будут пристально изучать. Потому в течении 3-х лет после развода не только ничего не покупаем, а и никуда не ездим.

Если все документы собраны и поданы правильно, расходы проавансированы, то суд открывает производство о неплатежеспособности.

С этого момента наступают следующие последствия: кредиторы могут предъявлять свои требования к должнику только в рамках этого судебного процесса; аресты на имущество должника могут накладываться только в рамках этого процесса, а все предыдущие аресты и ограничения снимаются или могут быть сняты судом; прекращается начисление процентов, штрафов и пеней, а также иных штрафных санкций; вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (на срок 120 дней); корпоративные и имущественные права должник может реализовать только в рамках кодекса, аналогично как и отчуждение и распоряжение имуществом; срок выполнения всех обязательств считается таким, который наступил.

Дальше по процедуре осуществляется поиск кредиторов и проводится их собрание. На комитете кредиторов решение об утверждении плана реструктуризации принимается конкурсными и обеспеченными кредиторами отдельно.

Суд имеет право закрыть производство по ходатайству кредиторов или по собственной инициативе в случае, если: должник подал недостоверную информацию в декларации о финансовом состоянии, ввел в заблуждение касательно своих (и членов своей семьи) доходов и расходов, имущество членов семьи должника было куплено за его средства, но оформлено на других лиц с целью уклонения от выплаты долгов кредиторам, есть действующее решение суда о привлечении должника к административной или криминальной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью, должник не имеет возможности выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен квартирой или жилым домом, который является единственным жильем должника на условиях, предусмотренных кодексом.

Последнее – крайне возмутительно! Из перечня должников, которые могут быть признаны банкротами по стандартной процедуре, убрали тех, кто наиболее пострадал от финансового кризиса и девальвации, а именно – валютных заемщиков! И при этом в переходных положениях к кодексу есть норма, которая отменяет закон о моратории.

А также в переходных положениях для них прописали “особый” порядок реструктуризации (если это можно так назвать). В чем логика законодателя? Наказать тех, кто больше всего пострадал? Эта норма является крайне дискриминационной и противоречит Конституции Украины.

Наша компания после появления официальной редакции Кодекса, примет все возможные меры для того, чтобы обжаловать ее в судебном порядке.

Вместе с заявлением должник подает план реструктуризации долгов, в который он вносит свои предложения по урегулированию вопросов с кредиторами.

То есть к дополнительным затратам желающего банкротиться добавляем консультацию хорошего экономиста или аудитора, которые смогут правильно все просчитать и описать. Не думаю, что многим под силу самостоятельно просчитать эти математические алгоритмы.

А написать в заявлении о реструктуризации “простить все” или “плачу всем 100 грн, остальное потом” – не достаточно.

План реструктуризации может включать следующие условия: продажа части имущества должника, смена способа и порядка погашения долгов, в том числе изменение суммы долга и сроков погашения, отсрочку, рассрочку, прощение части долгов (а в Налоговый кодекс внести изменения по отмене налога на сумму прощения не удосужились, поэтому прощение части долга не такое уж и бесплатное выйдет), выполнение обязательства третьими лицами (гарантами, поручителями), иные способы улучшения финансового состояния должника, например, переквалификация и трудоустройство и т.д.

И опять же вопрос о том, за чей счет будут повышать квалификацию должника, кто его будет обучать, кто будет на работу устраивать? А если он не хочет обучатся и работать – как его заставлять выполнять план реструктуризации?

План реструктуризации утверждает суд. Если в течении трех месяцев с даты открытия производства его не утвердили – суд принимает решение о банкротстве должника и переходит к стадии погашения долгов.

Признание должника банкротом и погашение долгов – это финишная прямая. На этой стадии определяется перечень имущества должника, его стоимость, то есть формируется ликвидационная масса. Это имущество продают для погашения требований кредиторов.

В ликвидационную массу входит все имущество должника, даже если оно является частью в совместном имуществе.

В этом случае часть должника выделяют и продают (а то, как это сделать и что по этому поводу говорит Гражданский кодекс – комментировать не будем, просто подождем первые судебные иски).

У должника из ценного нельзя забрать только единственное жилье его и его семьи (квартиру не более 60 кв.м. или жилой площадью не больше 13.65 кв. м. на каждого члена семьи или жилой дом, не более 120 кв.м.), и только в том случае, если она не является обеспечением выполнения обязательств – то есть не передана в ипотеку.

Вот в этом моменте бывшие мужья-жены могут быть полезны. Если квартира большая и надо, чтобы ее не трогали, – разводимся и прописываем в ней бывших благоверных и снова женимся/разводимся/прописываем и так до тех пор, пока всю площадь не освоите (исходя из нормы не более 13.65 кв.м. на каждого члена семьи).

Жаль, что с домами так не проходит.

Также не могут включать в ликвидационную массу деньги, которые хранятся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Это будет новый вид бизнеса – одолжил крупную сумму – положил на пенсионный счет в фонде, признал себя банкротом, тебе все простили и через пять лет повторил. Так и на достойную пенсию “набанкротится” можно.

Потому что особых фатальных последствий для банкротов нет.

После завершения процедуры банкротства суд выносит решение об освобождении должника от долгов (фанфары!). И звучит приятно, и является самым долгожданным пунктом во всей книге о банкротстве физических лиц.

А что же дальше касательно последствий для должника? А особо ничего! Должник, которому простили все долги, не может в течении пяти лет повторно признавать себя банкротом. А потом опять может, надо только подождать.

Также банкрот перед тем, как брать кредиты, займы или выступать поручителем, в течении пяти лет должен сообщать, что он был признан банкротом. И в течении трех лет не может считаться, что у физического лица безупречная деловая репутация.

Ну и в реестре частных предпринимателей будет запись о признании банкротом. Как по мне – это все приемлемо, если прощают и списывают крупную сумму!

И напоследок вернемся к печальному моменту – как только кодекс вступает в силу (через шесть месяцев после официального опубликования), согласно переходных положений отменяют мораторий. Но не просто отменяют мораторий, а на протяжении пяти лет устанавливают особенные условия реструктуризации для валютных кредитов.

Попытаемся разобраться, что же ждет валютных заёмщиков после вступления в силу этого кодекса.

Их валютный кредит переводится в гривну по курсу на день открытия производства о банкротстве и погашается должником в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома. Рыночную стоимость определяет оценщик кредиторов (без комментариев).

Эта сумма уменьшается пропорционально части тела валютного кредита, которая была погашена. Штрафы и пени не включаются в размер требований обеспеченного кредитора.

И тут сразу возникают дополнительные вопросы. Что делать тем валютным заемщикам, у которых в залоге земля? Попадают ли они под правила, аналогичные для домов и квартир? Как будет пересчитываться сумма погашенного тела – по курсу, который был на момент погашения или по курсу, на момент открытия производства о банкротстве?

На пересчитанный кредит тоже начисляются проценты, но их размер зависит от площади единственного жилья и настроения кредиторов и от того, как с ними договоришься. Срок реструктуризации зависит фактически от того же – от площади квартиры/дома.

После выполнения обязательств по плану реструктуризации по валютным кредитам остаток суммы простят (спишут), а “приятным” бонусом будет налог на прощение, так как про изменения в Налоговый кодекс пока нигде не написано. Ждем отдельного закона на этот счет.

Также ждем официальную редакцию кодекса. Надеюсь, в него внесут какие-то правки, чтобы он смог заработать и помог снять финансовое ярмо с плеч многострадальных заёмщиков.

Источник: https://nv.ua/biz/experts/chego-ozhidat-ot-bankrotstva-fizlic-2501987.html

Кодекс по процедурам банкротства: общая характеристика и скрытые нюансы | БІЗНЕС

Отмена банкротства физлиц

15 апреля Президент Украины подписал Кодекс по процедурам банкротства. Соответствующий законопроект был принят Верховной Радой еще в октябре прошлого года, однако он вступит в силу лишь осенью 2019 года.

Как видим, Украина не торопится реформировать сферу банкротства, невзирая на то, что потребность в изменениях назрела уже давно. Согласно исследованию Мирового банка “Doing Business” в 2018 Украина заняла лишь 145-те место за показателем урегулирования неплатежеспособности, “благодаря” чему впритык приблизилась в Бангладеш (153 место) и Зимбабве (159 место).

Такая безутешная статистика никого не удивила, поскольку неэффективность действующей системы банкротства в нашей стране является очевидной.

Например, в Украине средняя продолжительность судебной тяжбы по урегулированию неплатежеспособности составляет 2,9 лет. Тогда как в Ирландии этот процесс завершается максимум за 4 месяца.

Кроме того, отечественная процедура банкротства является достаточно затратной: ее стоимость в Украине составляет не меньше 40,5% от стоимости имущества должника. Для сравнения: аналогичные затраты в США, Норвегии и Австралии составляют лишь 1%.

К тому же в Украине достаточно низкий индекс взыскания задолженности – лишь 8,9. В развитых странах этот показатель установлен на уровне 71,2, а в Норвегии и Японии – свыше 90.

Как видим, обращение в суд с целью урегулирования неплатежеспособности в Украине является нерациональным и невыгодным.

Тогда как в развитых странах такой способ широко используется для реанимации бизнеса.

Например, именно оперативная процедура преодоления неплатежеспособности в США в свое время позволила предупредить банкротство таких компаний как Pixar, Marwell Enterprises, General Motors и Chrysler.

Цели и задания принятия Кодекса по процедурам банкротства

Авторы Кодекса убеждены, что его принятие будет способствовать повышению эффективности процедуры банкротства в Украине, приблизит ее к мировым стандартам и обеспечит надлежащий уровень защищенности прав кредиторов и должников.

Общая характеристика и основные положения Кодекса

Кодекс по процедурам банкротства состоит из четырех книг: первая книга регулирует общие положения и сроки, вторая – деятельность арбитражных управляющих, третья – вопрос банкротства юридических лиц. Четвертая книга является новеллой в украинском законодательстве – предусматривает банкротство физических лиц.

Ключевые нововведения

С целью реформирования механизмов банкротства, новый Кодекс, среди прочего, предусматривает следующие нововведения:

изменение подхода к оплате труда арбитражного управляющего ради гарантирования ему надлежащего финансирования

Кодексом (ч.1 ст.30) повышен размер основного вознаграждения арбитражного управляющего, установлено понятие дополнительных доплат, а также предусмотрено обязательное авансирование кредитором и должником вознаграждения арбитражному управляющему в размере 3 минимальных зарплат за три месяца выполнения полномочий (ч.2, ч.4 ст. 34 Кодекса).

сокращение сроков рассмотрения дел, в частности, за счет уменьшения количества обжалований

Большинство постановлений суда не будут подлежать обжалованию в кассационном порядке. В частности, согласно ч. 3 ст.

9 Кодекса в кассационном порядке не подлежат обжалованию все постановления апелляционного хозяйственного суда, принятые по результатам пересмотра судебных решений, кроме следующих: постановления об открытии производства по делу о банкротстве, постановления о признании должника банкротом и открытии ликвидационной процедуры.

усовершенствование процедуры продажи активов должника

В частности, предлагается установить контроль за продажей существенных активов и обеспечить продажу всего имущества на открытом аукционе.

повышение уровня ответственности менеджмента предприятия-должника за непременные меры для предупреждения банкротства

В соответствии с ч.5 ст. 34 Кодекса руководитель должника несет солидарную ответственность за неудовлетворение требований кредиторов в том случае, если он своевременно не сообщил о неплатежеспособности предприятия.

Вопрос нарушения руководителем должника отмеченных требований подлежит рассмотрению хозяйственным судом.

В случае выявления такого нарушения об этом отмечается в постановлении хозяйственного суда, которое является основанием для дальнейших требований кредиторов своих к отмеченному лицу.

обеспечение возможности признать недействительными любые имущественные правовые сделки должника со связанными лицами на протяжении последних трех лет, которые предшествовали открытию процедуры банкротства

В частности, ст.

42 Кодекса предусматривает, что сделки должника, которые были осуществлены после открытия производства по делу о банкротстве или в течение трех лет, до открытия производства по делу о банкротстве, могут быть признаны недействительными хозяйственным судом в пределах производства по делу о банкротстве по заявлению арбитражного управляющего или кредитора, если они нанесли убытки для должника или кредиторов.

ввод процедуры банкротства физического лица

В соответствии со ст. 115 Кодекса производство по делу о неплатежеспособности должника – физического лица может быть открыто только по заявлению должника и только при наличии следующих условий:

– задолженность представляет не меньше чем 30 МРЗП;

– должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере сверх 50% месячных платежей по каждому из обязательств на протяжении последних 2-х месяцев;

– отсутствующее имущество, на которое можно обратить взыскание (есть постановление в исполнительном производстве);

– существует угроза неплатежеспособности (наличие обстоятельств, которые подтверждают реальность возможного невыполнения должником своих денежных обязательств).

Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких условиях, даже при наличии бесспорной задолженности.

После возбуждения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается. А по завершению процедуры все долги списываются, даже если имущества должника не хватило для расчетов.

В то же время банкрот должен предоставить исчерпывающую информацию о своем имуществе и имуществе членов своей семьи. Представление неправдивой информации будет иметь следствием закрытия осуществления по делу.

На протяжении следующих трех лет банкрот не может считаться лицом с безукоризненной деловой репутацией, и на протяжении пяти лет должен сообщать о своем банкротстве, если хочет заключить договор ссуды, залога или поруки, или взять кредит.

Интересно, что в случае признания физического лица банкротом, в ликвидационную массу будет включаться все имущество должника, даже то, которое находится в общей собственности и было приобретено должником после нарушения процедуры банкротства.

реструктурировать долги физического лица

Одной из существенных новелл нового Кодекса есть институт реструктуризации долга физического лица, которая будет осуществляться под контролем профессионального арбитражного управляющего и суда.

Процедура реструктуризации урегулирована ст. 124 Кодекса и предлагает следующие возможности:

– реализацию имущества по принципу системы ProZorro;

– отсрочку, рассрочку или списание долга;

– изменение сроков и размера долга, возможность вернуть долг третьей стороной.

Конечно, здесь не обошлось без ограничений. В частности, в целях “воспитания” Кодекс запретил реструктурировать долги, которые возникли по кредитам на отдых и развлечения, а также долги, которые касаются алиментов.

решить вопрос ипотечных кредитов

Одной из самых существенных новелл нового Кодекса есть попытка урегулировать ипотечные кредиты.

Сегодня в Украине на балансах банков, которые ликвидируются, насчитывается около 40 тысяч ипотечных ссуд на общую сумму 68 млрд гривен. Лишь 3% из них платятся заемщиками, которые не желают исполнять свои обязанности за кредитом, прикрываясь мораторием на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте, который был введен еще в 2014 году.

Однако, со вступлением в силу нового Кодекса отмененный мораторий теряет действие.

Теперь у должников, которые брали ипотечные кредиты, появится два пути решения вопроса долгов.

Первый: объявление процедуры банкротства и продажа ипотечного имущества на аукционе.

Второй: реструктуризация валютной ипотеки, процедура которой детально прописана в Заключительных положениях Кодекса.

Механизм реструктуризации предусматривает, что все требования обеспеченного кредитора, которые возникли из кредита в иностранной валюте конвертируются в гривню по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100 процентов от рыночной стоимости такой квартиры или жилого дома, которая определяется оценщиком, определенным кредитором. Эта сумма должна быть уменьшена пропорционально к части тела валютного кредита, который был погашен.

Для жилья менее 60 кв.м позволяется выплачивать задолженность 5 лет за годовой ставкой, которая на 1 процентный пункт больше, чем в среднем по банковской системе. Для жилья площадью больше 60 кв.

м – 10 лет за ставкой, больше за середньобанківську на 3 процентных пункта.

Только при 100% -у погашении реструктуризированного долга через указанные 10-15 лет должник освобождается от остального – штрафного санкционного обязательств и пени, которые сформировались через просрочку обязательных ежемесячных платежей.

Вывод

Кодекс Украины по процедурам банкротства бесспорно является прогрессивным шагом в развитии отечественной правовой системы. Ожидается, что благодаря новому Кодексу должник наконец сможет получить надлежащую защиту, а кредитор, со своей стороны, получит гарантию возвращения ссуд. Однако, оправдаются ли такие ожидания как всегда покажет время и правоприменительная практика.

Напомним, проверить вашего контрагента на благонадежность и узнать о наличии открытых процедур банкротства можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН.Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Источник: https://biz.ligazakon.net/news/185699_kodeks-po-protseduram-bankrotstva-obshchaya-kharakteristika-i-skrytye-nyuansy

Не каждый заемщик может стать банкротом

Отмена банкротства физлиц

Без имущества нет банкротства /А. Астахова / Ведомости

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда рассмотрит жалобу жителя Тюменской области Александра Волкова. Тот в ноябре 2015 г. подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о собственном банкротстве. Суд начал процедуру банкротства. Выяснилось, что у Волкова была просроченная задолженность перед 17 кредиторами на 5,4 млн руб., требования залогом не обеспечены.

Арбитражный управляющий установил, что «у должника имеется жилой дом, расположенный на земельном участке в совместной собственности с супругой, являющийся единственным жильем», говорится в определении Арбитражного суда Тюменской области. Какого-либо другого имущества для удовлетворения требований кредиторов хотя бы частично у Волкова не нашлось.

На этом основании суд прекратил производство.

Так же поступили и суды последующих инстанций, говорится в картотеке арбитражных дел. Суды указали – при отсутствии имущества становится недостижимо удовлетворить хотя бы часть требований кредиторов. А законодательство о банкротстве физлиц не направлено лишь на решение задачи по списанию в судебном порядке долговых обязательств такого гражданина.

С весны прошлого года на практике стали встречаться случаи, когда суды прекращали процедуры банкротства граждан, ссылаясь на отсутствие у них имущества, подлежащего реализации, рассказывает советник юридической фирмы Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин.

При этом суды указывают, что институт банкротства физлиц не предназначен для списания долгов в судебном порядке при отсутствии имущества, продолжает он. Однако в законе о банкротстве среди оснований для прекращения производства нет такого пункта, подчеркивает Лотфуллин.

Что касается недобросовестных должников, которые набирают заведомо невозвратные кредиты, то суд, завершая производство по делу, и должен решить, является должник добросовестным или нет.

В основном дела о банкротстве инициируют сами должники, говорят представители ВТБ и «Русского стандарта».

При этом, по словам представителя ВТБ, на банкротство подают преимущественно клиенты, имеющие задолженность по беззалоговым кредитам. Случаи с обеспеченными кредитами единичны.

Сам банк подает на банкротство только в отношении наиболее злостных и крупных неплательщиков. Всего таких дел около 50, говорит представитель ВТБ.

Суть проблемы в том, что в действующем законе о банкротстве (к которому Минэкономразвития уже разработало поправки для устранения этого пробела) не говорится о том, что цель банкротства гражданина – это списание долгов, а не реструктуризация или, например, реализация имущества, объясняет председатель совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. Нередко суды исходят из того, что процедура реализации имущества не может быть проведена, если подлежащего реализации имущества нет, подтверждает он. Однако по смыслу закона понятно, что цель банкротства – это освобождение от обязательств, которые невозможно исполнить, это же следует и из пояснительной записки к законопроекту, указывает Олевинский. Поэтому, по его мнению, Верховный суд совершенно правильно принял дело к рассмотрению. Ведь если у гражданина есть средства для проведения процедуры банкротства, то она должна быть завершена и если суд признает должника добросовестным, то его долг должен быть списан, делает вывод Олевинский. «Неудивительно, что этот вопрос дошел до Верховного суда, и скорее всего судебные акты предыдущих инстанций будут отменены и дело будет направлено на новое рассмотрение», – прогнозирует Лотфуллин.

Сбербанк принимает участие примерно в 10 000 дел о банкротстве граждан. В абсолютном большинстве случаев инициаторами выступили сами граждане, говорит начальник управления принудительного взыскания и банкротства госбанка Евгений Акимов.

Он указывает, что в его практике редко встречались случаи, когда производство прекращалось при отсутствии у должника имущества.

По словам Акимова, это не может являться препятствием для введения процедуры банкротства, поэтому при уплате должником средств, необходимых для покрытия будущих расходов на проведение процедуры банкротства (вознаграждение финансовому управляющему и основные расходы на проведение процедуры), оснований для прекращения производства по делу нет.

Урегулирование проблемной задолженности в рамках дела о банкротстве гражданина является более удобным и экономичным инструментом работы для банка по сравнению с исполнительным производством, указывает Акимов.

А отказ от банкротства увеличивает как продолжительность самой процедуры взыскания, так и издержки банка.

Ведь в процедурах исполнительного производства погашение задолженности осуществляется в меньшем объеме и в более продолжительные сроки, говорит Акимов.

Представитель «Тинькофф банка» от комментариев отказался, его коллеги из Бинбанка и «Открытия» на запрос не ответили. Представители ВТБ и «Русского стандарта» комментировать проблему про существу не стали.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/10/672295-zaemschik-bankrotom

Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году: что не учли законодатели? – БФ

Отмена банкротства физлиц

В Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей. Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками.

Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры банкротства физ. лиц – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике.

Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан.

Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

  • сам должник;
  • кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

  • вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
  • госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник.

Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.

Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация вводится в большинстве случаев, и именно тогда физическое лицо становится банкротом.

Процедура реализации имущества позволяет должнику полностью или частично удовлетворить требования кредиторов. Первоначально осуществляется оценка имущества, затем – его продажа. Если остаются свободные средства – они возвращаются банкроту. Если останется долг – он будет списан.

Банкротство физических лиц доступно для каждого – включая тех граждан, у которых нет имущества. Не обязательно иметь автомобиль, квартиру и земельные участки, чтобы вас признали банкротом – достаточно законных оснований, предусмотренных федеральным законом!

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (Закон № 127-ФЗ в редакции от 15.10.2015) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финансового управляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

  • проводить собрания кредиторов,
  • подавать ходатайства и заявления в суд,
  • проверять имущество должника,
  • контролировать поступления и расходы на счетах должника,
  • проводить опись имущества,
  • организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Федеральный Закон о банкротстве физических лиц: действующая редакция с изменениями на 2019 год

За прошедшие 2 года к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений, которые вносились с целью упростить порядок личного банкротства.

Например, одной из проблем являлась завышенная стоимость банкротства. Стоимость сопутствующих расходов при процедуре может быть довольно большой, что объясняло нежелание должников обращаться в суд. Рассмотрев этот вопрос, законодатели приняли поправку – с января 2017 года размер госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, снизился до 300 рублей.

Также законодатели приняли ряд других поправок в Закон о банкротстве физических лиц – в частности, были повышены размеры вознаграждения для финуправляющих, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.

Несмотря на это, комментарии на специализированных форумах и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих все равно не устраивает такой размер оплаты – объем работ слишком большой, к тому же, последние изменения в законодательстве значительно ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили уровень их ответственности.

Закон о несостоятельности (банкротстве): какие изменения планируются в ближайшем времени?

Более года ведутся разговоры об «упрощенной версии» закона о банкротстве граждан. Что это такое? В действительности, упрощенная система предусматривает ряд преимуществ для должников, и, в частности, значительное сокращение всех расходов. Но текст закона устанавливает и ряд требований для лиц, которые желают получить статус банкротов в упрощенном порядке:

  • по количеству кредиторов: до 10-ти;
  • по размерам долга: от 50-ти тысяч до 700 тысяч рублей;
  • по другим критериям: должник не должен менять место проживания за последние 4 месяца и отчуждать имущество на протяжении последних 3-х лет на сумму больше 200 тысяч рублей.

Интересно, что изначально размер максимальной суммы долга составлял 900 тысяч, однако в новой редакции сумму снизили до 500 тысяч рублей.

Суть проекта заключается в снижении расходов и уменьшении сроков, отведенных на процедуру.

Сейчас основная доля расходов при банкротстве приходится на оплату вознаграждения для финуправляющего, но упрощенный порядок предусматривает, что судебные мероприятия будут осуществляться без его участия.

По срокам сейчас банкротство занимает в среднем до 8 месяцев, в новом формате оно будет осуществляться до 4 месяцев.

Эксперты не рекомендуют ждать принятия упрощенного банкротства граждан. В лучшем случае он будет принят в конце 2019 года, а действовать начнет еще позже. И при наличии растущих процентов по долгам ожидание является нецелесообразным – вы попросту потеряете время, а проценты и неустойки будут расти в геометрической прогрессии.

особенность законопроекта заключается в том, что подать на банкротство в упрощенном порядке смогут только лица, имеющие статус безупречных заемщиков. Как работает данное определение?

  1. Должник, который брал кредиты соизмеримо своим доходам, и фактически не связывал себя долговыми обязательствами с МФО.
  2. Должник, который перестал рассчитываться с долгами из-за наступления затруднительного положения: потеря работы, потеря близкого человека-кормильца и так далее.
  3. Должник, который не отчуждал имущество за год-два до процедуры.

Судебная практика свидетельствует, что таких должников мало, в основном люди попадают в долговую кабалу из-за множества кредитов, отдавая большую часть дохода банкам. Это, собственно, и вынуждает признать банкротство – услуга помогает спасти положение и полностью оправдать себя перед кредиторами.

При банкротстве физических лиц в 2019 году закон позволяет избавиться от долгов вне зависимости о того, есть имущество или нет.

Право стать банкротом имеет каждый гражданин, который полностью соответствует требованиям, представленным в ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ.

Не стоит откладывать банкротство на потом – исковые претензии из банков и частые звонки от коллекторов могут значительно подпортить нервы.

Помните, банкротство – это не конец жизни, а всего лишь цивилизованный способ разрешения проблемы.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(7 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-lic/

Юриста совет
Добавить комментарий