Опасно ли межрегиональное кредитование в данной ситуации?

Отзывы о Хоум Кредит Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Опасно ли межрегиональное кредитование в данной ситуации?

Внимательное обслуживание Здравствуйте!
На днях произошел такой случай. У меня была подключена повышенная категория “Красота и здоровье”, предоставляющая 3% за оплату в медицинских учреждениях. Стоит эта категория 269 баллов (они накапливаются при пользовании дебетовой картой и легко конвертируются в рубли).

Захотел данную категорию закрыть, так как перестал в ней нуждаться. Но через приложение и браузер у меня это сделать не получилось – категория просто не… Читать далее Незаконные списания. Некомпетентное обслуживание 28 декабря обратилась в офис на Павелецкой для закрытия карты и счета пользы Тревел.

Подписала заявление на закрытие, а так же на перевод д/с на счет другой своей карты в данном банке. При закрытии, девушка в отделении два раза переделывала заявление и обмолвилась о том, что висит холд. Я уточнила, она дала новое заявление и сказала, что все хорошо. На следующий день обнаружила счет на котором 2002,88 руб.

Пишу уже несколько… Читать далее

Вкладчики банку не нужны! За последний год я, как многолетний вкладчик банка Хоум Кредит, полностью разочарована обслуживанием в единственном офисе г. Ижевска. С приходом новой управляющей в 2019 г. обслуживание в офисе стало просто отвратительным, посещать банк желания нет. Очереди по 2 часа! Сотрудники постоянно меняются, знаний нет, знания и навыки получить скорее всего просто не успевают… Наладить нормальную работу офиса управляющая не может! Уровень знаний… Читать далее Профессионализм сотрудников – это Важный капитал банка Выражаю искреннюю благодарность сотруднику банка БурыкинойЯне Дмитриевне за её высокий профессионализм в работе!А также благодарю руководство банка и отдела, в которомработает указанная сотрудница!

Благодарю за то, что в Вашем банке созданыусловия для успешной работы таких внимательных и грамотных сотрудников!За то, что у Вас в штате есть такие сотрудники!Это действительно очень важный капитал Вашего банка, которыйделает… Читать далее

Выражаю искреннюю благодарность сотруднику банка БурыкинойЯне Дмитриевне за её высокий профессионализм в работе!А также благодарю руководство банка и отдела, в которомработает указанная сотрудница!

Благодарю за то, что в Вашем банке созданыусловия для успешной работы таких внимательных и грамотных сотрудников!
За то, что у Вас в штате есть такие сотрудники!Это действительно очень важный капитал Вашего банка, которыйделает привлекательным Ваш банк и наилучшим образом представляет и сопровождаетпродукты банка!

Теперь поясню подробнее:Общее впечатление от банка, в различных аспектах, разнится отоценок “5” – это ряд продуктов (карты, условия вкладов, условийконвертации и т.д); до “4” обслуживание в офисе (на данный момент

такова оценка); до слабенькой троечки(граничащей с «двумя баллами» – это

общение в чате на сайте банка или в соц. сети ВКонтакте; т.е. реально есть надкакими улучшениями работать и есть что необходимо исправлять.

И именно благодаря личному вкладу отдельных сотрудников,итоговое впечатление и оценка твердая пятёрка!

Реально – благодаря, ранее поддержке сотрудницыИрины(к сожалению нет возможности выяснить её фамилию) в офисе банка (г.Коломна),а теперь на протяжении долгого времени Бурыкиной ЯныДмитриевны – эксперта по работе с имиджем банка; моё впечатление от сотрудничества сбанком позитивное.

И именно личный вклад этих сотрудниц,  решает возникающиевопросы и проблемы, что поддерживает моё намерение продолжать сотрудничество с
банком и пользоваться продуктами банка!
Ранее сотрудница Ирина, в офисе банка г.

Коломна; а теперьЯна решают возникающие вопросы, которые невозможно решить в чатах или

по-телефону, и в результате этого позволяют пользоваться продуктами банка,извлекать из продуктов банка наилучшую пользу; и реально – лично для менясуществование в банке таких сотрудников – компенсирует некоторые недочёты, окоторых я упомянул, и моё решение быть именно с этим банком!Прошу представителей банка, донести до руководства, мою благодарностьуказанным сотрудникам.Для того, чтобы банк осознавал важность и ценность работыотдельных сотрудников, для представления продуктов и всей деятельности банка в
наилучшем виде!
 Удобном дляиспользования и взаимовыгодного сотрудничества!Поздравляю Вас с наступающим Новым годом!Желаю Вам успеха и процветания!В том числе успеха в сохранении и привлечения таких высокопрофессиональных

сотрудников!

Мой опыт использования карты Свобода не так прекрасен, как хотелось бы. Да, были удачные покупки, рассрочка вставала, как нужно, но произошли ситуации, которые перечеркнули положительные моменты. 

Карта нужна мне была для оплаты счета в вет. клинике, но она просто не сработала и пришлось оставлять своего питомца в стационаре и ехать домой за другой картой! Питомец был после сложной операции, сумма счета была не маленькой, поэтому… Читать далее

Добрый вечер. Сегодня на телефон моей мамы пришло смс: Поздравляем с заключением кредитного договора 2327892153! Оплачивайте кредит и проверяйте поступление, дату и сумму очередного платежа в личном кабинете: hcrd.ru/mcНикаких кредитных договоров она не заключала и никто из семьи не является клиентом этого банка.Подобные случаи описаны в других отзывах.

Просьба  разобраться в данной ситуации и удалить номер телефона из… Читать далее

Добрый день,Вы не указали данные Вашей мамы, а также номер телефона. Таким образом Банк не сможет помочь в решении вопроса. Просьба направить персональные данные Ф.И.О. и номер телефона на адрес электронной почты Forum_bank@homecredit.ru. с указанием ссылки на отзыв.

С уважением, эксперт Яна.

Первое знакомство с банком оставило не очень приятные впечатления, но сейчас по истечении более полугода сотрудничества мое мнение диаметрально изменилось.
Являясь вкладчиком со стажем, повидал не мало банков и к чести ХКБ хочу отметить его щедрость. Объясню в чем она проявлялась. Первый раз при открытии вклада возникло взаимонепонимание между мной и сотрудниками, которое было благополучно решено и банк в качестве подарка перевел на мой счет… Читать далее Добрый день.Мы очень рады, что Вы выбрали именно наш банк. Искренне заинтересованы в продолжение сотрудничества.Нам важно, что бы при взаимодействии с банком, клиент чувствовал себя комфортно, судя по Вашему отзыву, нам это удается.

Будем и дальше стараться радовать своим сервисом, чтобы у Вас появилось еще больше причин быть с нами

С наступающими праздниками

С уважением, эксперт Яна.

Действие бездействие должностных лиц Люди, не связывайтесь с Хоум кредит банком!!! Здравствуйте! В августе 2019 г. взяла в рассрочку телефон в магазине ДНС в г. Владивостоке. Партнером рассрочки (кредита) выступил Хоум кредит банк. Все платежи по договору я вносила ежемесячно бОльшими суммами, чтобы быстрее закрыть кредит и уменьшить %%%. 30 ноября я внесла на свой счёт 2000 р.  И попросила в чате их списать в ближайшую дату платежа (5 декабря). Оператор  подтвердила мою заявку. 6 декабря, я увидела, что моя заявка не… Читать далее Добрый день,Благодарим Вас за обращение. По договору возникла техническая ошибка, для исправление которой требуется дополнительно время. Ситуация нестандартная, поэтой причине сроки были увеличены. В ближайшее время график будет скорректирован. Обязательно Вас проинформируем по результатам.

С уважением, эксперт Яна.

Добрый день,спасибо, что поделились своими приятными впечатлениями от полученной консультации и общения с сотрудником Банка. Коллеге обязательно передам слова благодарности.

Уверена, что наше дальнейшее сотрудничество будет только положительным и не забывайте делиться историями с нами.

С наступающими праздниками!

С уважением, эксперт Яна.

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/homecreditbank/

Publications

Опасно ли межрегиональное кредитование в данной ситуации?

В общей структуре банковских рисков, по утверждению аналитиков, первое место по-прежнему занимают кредитные риски.

В первую очередь, и наблюдатели, и сами банкиры связывают это с нестабильностью доходов населения, при почти двукратном росте спроса на услуги потребкредитования (с 61,9 млрд рублей до 110,4 млрд рублей), зафиксированному ГУ Банка России по Волгоградской области за последние два года. Кроме того, именно заемы на небольшие суммы в последнее время стали одной из самых привлекательных мишеней для мошенников. 

По информации Главного управления Банка России по Волгоградской области общий объем выданных кредитов за последние два года увеличился почти вдвое – с 61,9 млрд руб в 2003 году до 110,4 млрд в 2005 г.

Несмотря на то, что доля просроченной задолженности по займам за этот период снизилась с 2,4% до 1,5% соответственно, именно кредитные риски, то есть вероятность невозврата заемщиком денежных средств, эксперты по прежнему ставят на первое место в структуре банковских рисков.

При этом, наиболее рискованным видом услуг банкиры единогласно называют потребительское кредитование. И наибольшая часть этих рисков приходится на долю региональных банков, для которых потребкредитование в последенее время становится приоритетным видом услуг.

Это объясняется, с одной стороны, их неспособностью выдавать крупные кредиты для большого бизнеса, а с другой тем, что большинство корпоративных клиентов уже разделено между банковскими организациями. 

Последние два года отмечены значительным ростом объема потребкредитования. Как отмечают в ГУ Банка России по Волгоградской области, в 2003 году объем кредитов, полученных физлицами составил 6,9 млрд руб., то в прошлом году этот показатель был равен 14,7 млрд. руб.

При этом с расширением спектра услуг и клиентской базы увеличиваются и так называемые риски невозврата заемных средств. “Население еще не совсем подготовлено к грамотному использованию всех возможностей, которые открывает потребкредитование, – считает вице-президент “РусЮгБанка” Ольга Ганноченко.

– Поэтому нередко заемщик, не расчитав свои возможности, берет больше кредитов, чем может погасить”. Ситуация, когда на руках населения находится слишком много кредитов, по мнению вице-президента, может стать причиной кризиса массового невозврата.

В первую очередь опасность непогашения кредита в срок обусловлена нестабильностью доходов основной массы населения. “Кредиты на небольшие суммы берут также и представители мелкого бизнеса, причем они составляют солидную долю наших заемщиков, – отметила Ольга Ганноченко.

– А их доходы напрямую зависят от изменений экономической и политической ситуации в регионе”. По мнению госпожи Ганноченко любое изменение в региональной или муниципальной политике, как например, повышение арендной платы, сразу же сказывается на уровне дохода таких заемщиков, и, соответственно, повышает риски невозврата заемных средств банку. 

Вместе с тем, риск невозврата потребкредита повышает тот факт, что он часто становится объектом мошенничества. “Чрезвычайная конкуренция на рынке потребкрелитования вынуждает банки значительно упрощать процедуру оформления документов, – пояснил доцент кафедры экономики Волгоградского госуниверситета Вячеслав Шаркевич.

– Именно это и делает такие кредиты более доступными для мошенников”. В частности в Астраханской области 2005 год был отмечен всплеском активности мошенников, “работающих” в сфере потребкредитования.

“В прошлом году мы направили в правоохранительные органы 46 материалов на возбуждение уголовных дел – это значительное количество для нашего банка, – рассказала Ольга Ромашина”. 

Тем не менее, потребкредитование остается весьма выгодным для коммерческих банков. Во-первых порцентная ставка в этом случае выше, чем для остальных видов займов и составляет в среднем от 12 до 16% годовых.

Во-вторых, увеличивая долю потребкредитования, банк диверсифицирует риски невозврата, поскольку крупная сумма займа распределена между большим числом заемщиков.

Поэтому банки вынуждены разрабатывать компромиссные защитные схемы, позволяющие, с одной стороны, обеспечивать надежность возврата займа, а с другой сократить издержки на оформление документов. Все большую популярность в этом отношении приобретают автоматизированные системы контроля – скоринг.

Однако разрабатывать такую систему банку приходится самостоятельно. “Мы одними из первых в Астраханин вышли на рынок потребкредитования, поэтому методологию работы с розницей и  системы контроля нам пришлось создавать самостоятельно, – сообщила Ольга Ромашина. – Сейчас мы успешно применяем собственную скоринговую программу”.

Для снижения кредитных рисков в банке внедрена трехуровневая система контроля за выдачей кредитов. В структуре банка создано собственное кредитное бюро, где аккумулируются сведения о лицах, проходивших по запросам судебных приставов, фирмах однодневках, участвующих в мошенническом получении займа, “черных адресах”. 

Кредитование различных уровней бизнеса во многом более надежно, однако и здесь возникают определенные риски. В частности, кредитование сельхозпредприятий стоит на втором месте по уровню рискованности после потребкредитования. Причем лидирующие позиции в этом отношении принадлежат Саратовской области, где почти половина просроченных юрлицами кредитов приходилась на долю сельхозпредприятий.

Из общего объема таких кредитов не были возвращены почти почти 20%, что вывело область на третье место по стране и первое в ПФО. “Для нашего банка наиболее характерны риски невозврата кредитов сельскохозяйственными предприятиями, – говорит начальник отдела кредитования банка “Нарат” Ольга Волкова. – Недавно банк открыл 8 филиалов по области, где в основном кредитуются именно такие компании”.

 

Эксперты отмечают также, что, как и в случае с потребкредитованием, риски невозврата займов корпоративными клиентами несут в основном региональные банки. В первую очередь это объясняется тем, что их основные заемщики – представители среднего и мелкого регионального бизнеса.

“Региональные банки, не располагающие крупными финансовыми активами, не могут выдавать кредиты на крупные суммы, в которых заинтересован большой бизнес, – уверен Вячеслав Шаркевич. – Поэтому на их долю остается средний бизнес, доходы которого менее стабильны, а финансов-хозяйственная деятельность зачастую непрозрачна”.

По словам господина Шаркевича, даже тщательный анализ финансовой отчетности, проверка всех необходимых документов такой компании не всегда дает представления о благонадежности заемщика, стабильности ее доходов.

В частности фирме несложно показать нормальные финансовые оброты, наличие имущества, достаточного для залога – на практике же эти сведения могут не соотвествовать действительности, и в критической ситуации банк потеряет свои деньги. 

Вместе с тем, даже наличие солидного залога, или надежных поручителей не гарантирует банку возврата денежных средств. “Действительно, залог имущества – наиболее надежный вид обеспечения риска невозврата, – считает юрист юридической фирмы “Вегас Лекс” Максим Лавров.

– Однако даже если права собственности на залог перешли к банку, это еще не гарантирует возвращения выданных средств в полном объеме”.

По словам господина Лаврова, нередки случаи, когда кредитная организация не может сразу получить средства от реализации залогового имущества, в силу решения суда, предоставившего должнику отсрочку на продажу имущества на определенный срок. В этой ситуации деньги банка находятся в “замороженном” виде и не приносят дохода.

К тому же заложенную недвижимость не всегда можно выгодно продать. Особенно это касается специфического оборудования, производственных помещений, балансовая стоимость которых вполне покрывает сумму займа, однако найти заинтересованного покупателя для них не всегда удается. 

Вместе с тем определенные риски при работе в регионах несут и крупные стабильные банковские структуры. В первую очередь это касается неопределенности результата межрегиональной экспансии. Зачастую даже крупный банк не может выйти на желаемый уровень прибыли регионального представительства, что заставляет его сворачивать программу.

“В Саратове, например, очень сильны позиции местных и уже закрепившихся здесь межрегиональных банков, – считает начальник управления развития розничного направления банка “Экспресс-Волга” Дмитрий Гаврилов. – Поэтому иногда новый участник рынка не может собрать для себя достаточной клиентской базы”.

По мнению экспертов, эта ситуация отчасти связана с тем, что взаимоотношения банка и крупных корпоративных клиентов строятся на многолетних доверительных связях, разрывать которые заемщик не видит смысла. С другой стороны, наибольшая конкуренция среди кредитных организаций ведется именно на рынке потребкредитования.

Предлагая одни и те же услуги по сходным условиям банки добиваются конкурентных преимуществ за счет улучшения сервиса и упрощения процедуры кредитования. В этой ситуации серьезные опасения региональных игроков вызывает только перспектива появления банков с иностранным капиталом, ведущих достаточно агрессивную политику.

“Резко изменить ситуацию на рынке может появление, например, Citibank или Райффайзенбанка, – считает господин Гаврилов. – Эти компании обладают большими и довольно дешевыми финансовыми ресурсами, способны вести демпинговую политику и вкладывать большие средства в собственное продвижение”.

Источник: https://www.vegaslex.ru/mobile/en/analytics/publications/34073/

Погасил и остался должен. В чём опасность рефинансирования кредитов

Опасно ли межрегиональное кредитование в данной ситуации?

Банковские клиенты стали обращать внимание, что рефинансирование оказывается порой не так выгодно, как следовало из рекламных буклетов банков. В погоне за снижением общей стоимости кредита можно попасть в ситуацию, когда придётся переплатить. Как этого избежать и в чём плюсы и минусы рефинансирования.

Год назад я рефинансировала ипотеку в банке. С тех пор снизилась ставка, сделала несколько досрочек. В целом всё было отлично, но потом периодически (примерно раз в пару месяцев), а именно — когда дата платежа выпадает на выходной, банк начал списывать лишнюю копейку (сумму сверх того, что прислал в СМС-уведомлении).

Я обратилась с жалобой в банк, в котором меня попросили внести ещё денег, чтобы не уйти в просрочку. Сказали, что после обработки моего заявления всё мне вернут.

Прошло две недели, денег мне так и не вернули, зато списали все остатки со счёта —и я оказалась в просрочке, — пожаловалась москвичка на портале banki.ru.

Это лишь одна из жалоб клиентов, которые столкнулись с подводными камнями рефинансирования.

В ходе разбирательств обычно выясняется, что либо произошёл технический сбой в банке, либо платёж вполне соответствует договору, но клиент не обратил внимания на нюансы выплат.

Дело в том, что многие считают, что рефинансирование — процедура однозначно выгодная. Проводят её многие банки, и таким образом действительно можно улучшить условия кредитования. Правда, не всё так просто.

В каких случаях рефинансирование выгодно

Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда заёмщик будет понимать точную цель решения проблемы.

Если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового кредита будет ниже хотя бы на один процентный пункт, объясняет директор по работе с клиентами “БКС премьер” Николай Соколов. По ипотеке — хотя бы 0,5% пункта (здесь суммы больше, так что ощутимый выигрыш получается даже при таком несущественном снижении ставки).

Если разница 0,1–0,3 процентных пункта, то в рефинансировании любых кредитов смысла, как правило, не будет.

Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего.

Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5–2 раза, вы не сэкономите на процентах. Чем выше срок, тем больше окажется переплата банку, — говорит эксперт.

Если цель заёмщика — снизить ежемесячный платёж по кредиту, то в этом случае важно смотреть не только на ставку, но и на доступные сроки кредитования. Чем выше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платёж.

Как следует из предложений банков, рефинансирование может быть очень полезно сильно закредитованным заёмщикам. Оно позволяет собирать три-четыре кредита, включая карточные, в один.

За счёт сниженной ставки и комфортного срока ежемесячный платёж заёмщика может снизиться примерно в два раза.

Для многих граждан на фоне снижения реальных располагаемых доходов сейчас важнее не итоговая переплата по кредиту, а именно размер минимального ежемесячного платежа.

Чем он ниже, тем более комфортный уровень жизни сможет позволить себе человек, — объясняет Николай Соколов.

Подводные камни рефинансирования

Надо внимательно изучать все документы и интересоваться сопутствующими услугами, которые предлагают банки. Допустим, заявленная ставка может быть на 3–5 процентных пунктов ниже, при этом банк настойчиво рекомендует оформить страховку.

Стоит отметить, что порой итоговая плата за страховку на всём сроке кредита составляет до 50% от совокупной переплаты по займу. В этом случае вы можете ничего не выиграть от рефинансирования. Более того, в конечном счёте ещё и переплатите банку.

Также банк может предлагать сумму, существенно превышающую размер остатка прежнего долга. Причём это может быть уже одобренный кредит, о котором сообщают сотрудники вашего банка.

Безусловно, вы всегда найдёте, куда потратить дополнительные деньги.

Соблазн может быть большой, однако необходимо взвесить, действительно ли необходима вам более высокая кредитная нагрузка, даже если ставка будет заметно ниже, чем по действующему кредиту.

Нужно помнить, что в целом банку выгодно, чтобы платёжеспособный заёмщик вечно ходил у него в должниках, — добавляет Николай Соколов.

Кроме того, он поясняет, что при рефинансировании кредита в другом банке нужно обязательно проконтролировать процесс погашения задолженности в прежнем.

Схема такого рефинансирования может подразумевать, что новый банк до погашения вашего старого кредита установит высокую ставку — допустим, 20–25%.

А снизит её до 12–13% тогда, когда убедится, что ваш прежний кредит погашен. То есть ваша долговая нагрузка адекватна.

Если вы не дадите распоряжение о досрочном погашении кредита за счёт полученных от нового банка средств, ваш старый кредит не будет погашен, — предупреждает Николай Соколов.

Однако не стоит жить в цикле постоянного рефинансирования, рассчитывая на продолжение снижения ставок на рынке, предостерегает спикер. Несмотря на то что сейчас тренд снижения ставок продолжается, в случае его окончания заёмщики, использующие рефинансирование как единственный доступный способ получить свободные деньги, окажутся в плачевной финансовой ситуации.

Источник: https://life.ru/1249327

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Опасно ли межрегиональное кредитование в данной ситуации?

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники.

Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули.

Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает.

Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества.

Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам.

Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом.

Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо?

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого.

Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить.

Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы.

Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры

цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора.

Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите.

На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью.

Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку.

Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит.

Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо.

Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке.

Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов.

Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит  на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами.Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами.

Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов.

Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию.

Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр.

лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас —  установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами.

На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате.

Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете.

Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код).

И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к.

они станут недействительными после первой же оплаты такой картой.При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры).

Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/ostorozhno-kreditnoe-moshennichestvo-sposobyi-obmana-v-sfere-kreditovaniya.html

Как безопасно купить квартиру, если она уже в ипотеке?

Опасно ли межрегиональное кредитование в данной ситуации?

Есть разные схемы проведения сделки по приобретению таких квартир. Первая схема предполагает, что выкуп из-под залога возможен только при условии передачи денежных средств покупателем продавцу.

Единственный риск в этой ситуации – если что-то случится с продавцом в момент, пока сделка не зарегистрирована. При данной схеме покупатель отдает 300 тысяч рублей продавцу, который в свою очередь вносит их на счет банка.

Банк закрывает судный счет продавцу, после чего снимается обременение и предоставляются документы о погашении ипотеки.

При использовании второй схемы сделка производится в том же банке, в котором у продавца оформлена ипотека. Покупатель оформляется как заемщик и одобряет в банке данный объект. В этой ситуации можно договориться с банком о том, что достаточно будет погашение судной задолженности, без регистрации снятия обременения для выдачи кредита.

Переуступка прав: особенности сделок

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

Отвечает коммерческий директор компании BSA Алексей Зубик:

Многие потенциальные покупатели не хотят связываться с «чужими» долгами и боятся, что они в итоге лягут на их плечи. Стоит отметить, что процесс купли-продажи подобных объектов уже давно отработан, но, тем не менее, следует придерживаться определенных правил, чтобы не попасться в руки мошенников.

В первую очередь необходимо помнить, что собственником квартиры до погашения долговых обязательств является не ее продавец, а банк, который выдал ему кредит на покупку недвижимости, и полноправным владельцем продавец сможет стать только после погашения ипотеки.

Поэтому первым делом покупатель должен обратиться в Росреестр, чтобы получить корректную информацию о квартире и ее нынешнем владельце и проверить, все ли в порядке с документами на собственность. Если все хорошо, то далее ему необходимо погасить ипотечный кредит владельца.

Перед тем как сделать это, следует заключить предварительный договор купли-продажи, в котором обязательно должно быть прописано, что нынешний владелец обязуется продать квартиру после того, как покупатель погасит его долг перед банком.

Это делается для того, чтобы в дальнейшем не возникла ситуация, при которой покупатель выплатил долг продавца, а последний после этого отказался продавать квартиру. После погашения задолженности перед банком продавец ждет от него закладную и снимает обременение, после чего происходит непосредственный процесс покупки квартиры, и она переходит к новому владельцу.

Хотя процесс покупки квартиры, находящейся в ипотеке, и кажется крайне рискованным и непростым делом, по факту – это обычная сделка на вторичном рынке недвижимости, лишь дополненная парой процедур, связанных с погашением долга продавца. Чтобы наверняка не оказаться втянутым в мошенническую схему и не потерять свои деньги, следует нанять опытного риелтора, который поможет провести сделку максимально быстро и безопасно.

Отвечает генеральный директор юридического центра «Высшая инстанция» Иван Шевельков:

В первую очередь при покупке квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо получить согласие банка. Банк, в залоге которого находится квартира, может установить какие-либо условия, которые продавец должен соблюсти для продажи заложенной квартиры.

Так, например, он может потребовать от залогодателя до продажи квартиры третьему лицу оплатить ипотеку в установленном банком размере (например, оплатить 50%).

Банк также может отказать в переоформлении ипотеки на другого гражданина, поскольку он заинтересован в том, чтобы у нового залогодателя была положительная история и возможность выплатить полностью ипотеку в дальнейшем.

Так как в данном случае у нового покупателя имеется необходимая сумма для выплаты ипотеки, новый покупатель и продавец могут заключить соглашение, по которому покупатель обязуется выплатить оставшуюся часть ипотеки. Далее данное соглашение удостоверяется нотариусом, покупатель, в соответствии с соглашением, уплачивает оставшуюся часть ипотеки.

После того как ипотека выплачена, банк выдает соответствующие документы, подтверждающие факт выплаты. И далее все проходит в обычном порядке купли-продажи квартиры.

Более никаких подводных камней быть не должно, однако необходимо произвести и обычные действия при покупке квартиры (проверить на наличие обременений, а также узнать, кто прописан в данной квартире).

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Как продать квартиру в ипотеке?

Отвечает научный сотрудник в лаборатории Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, факультета экономики недвижимости ИОМ РАНХиГС Руслан Бледнов:

В современной банковской практике такой вид сделки не проводится. Процесс наложения последующей ипотеки не отработан, как и вопрос смены текущего залогодателя (заемщика по кредитному договору).

Единственным вариантом у клиента остается передача части своего первоначального взноса продавцу для погашения действующего ипотечного кредита и, после снятия обременения, приобретение в собственность с привлечением кредитных средств своего банка.

Такая процедура связана с рисками дальнейшего отказа продавца от проведения сделки, тратой своих средств, которые планировалось направить на первоначальный взнос, так как при минимальном первоначальном взносе и/или его отсутствии процентная ставка по кредиту выше.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

Если кредит одобрен в том же банке, который является залогодержателем выбранной Вами квартиры, то в таком случае необходимо уточнить у кредитного учреждения возможность покупки жилья без предварительного погашения кредита, взятого продавцом.

Некоторые банки (в их числе Сбербанк) рассматривают выдачу ипотечного кредита под квартиру, находящуюся в залоге.

Кроме того, при достижении соответствующих договоренностей с продавцом Вы можете погасить его кредит, передав деньги в качестве задатка. Снимается обременение, после чего осуществляется покупка квартиры.

Однако есть риск, что после снятия данного обременения Ваш банк не одобрит по какой-либо причине кредитование объекта.

Также можно попросить продавца погасить кредит и снять обременение, например, взяв потребительский кредит, а для того чтобы быть полностью уверенными в безопасности проведения сделки, рекомендуем обратиться к профессионалам.

Отвечает заместитель генерального директора «ТСН Недвижимость» по юридическим вопросам Анна Ачедовская:

В случае, если покупатель планирует приобретение жилья, находящегося в ипотеке у предыдущих владельцев, стоит рассмотреть вариант погашения оставшейся части ипотечного займа (300 тысяч рублей) своими финансовыми средствами. Когда долг перед банком будет погашен, с квартиры будет снято обременение, и можно будет со спокойной душой выходить на сделку.

Несмотря на видимую оптимальность варианта, все-таки имеют место быть высокие риски. Например, с продавцом произойдет несчастный случай или иное происшествие, повлекшее причинение вреда здоровью или смерть; продавец банально может передумать, когда ипотечный заем уже будет вами погашен, и Вы не избежите судебных разбирательств, траты времени и нервов.

Самый безопасный и потому идеальный вариант – это проведение сделки в одном и том же банке. То есть когда покупатель одобряется в качестве заемщика в том же самом отделении банке, где и находится в обременении объект ипотеки.

Тогда эту сделку можно провести под контролем службы безопасности и юристов банка, а это гарант безопасности для покупателя и его финансовых средств.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», президент Института развития и адаптации законодательства, глава комитета по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Если мы говорим о подобной схеме сделки с ипотекой, то в первую очередь нужно обращаться в банк, который является залогодержателем. Банк как залогодержатель должен быть вписан в ваши отношения, то есть сторонами в договоре будут являться покупатель, продавец и банк.

В договоре также должно быть прописано, условно говоря, что банк готов перенести залог на объект с одного собственника на другого. Поэтому в данной ситуации нужно обязательно обращаться в банк, и вместе с ним структурировать сделку.

Возможен и четырехсторонний договор в случае, если покупатель хочет оформлять ипотеку в другом банке.

Обращение в банк обезопасит Вас от недобросовестности продавца, поскольку, во-первых, все денежные операции будут зафиксированы, а, во-вторых, в случае спора у банка гораздо больше опыта в таких вопросах и необходимой для защиты документации. Также рекомендую проводить деньги через банк безналичными расчетами: опять же для дополнительной фиксации Ваших действий, которая сможет Вас подстраховать в спорной ситуации.

Отвечает генеральный директор «Метриум групп», участник партнерской сети CBRE Наталья Круглова:

Чтобы продать квартиру, которая находится в ипотеке, необходимо получить согласие залогодержателя. Если кредитная организация одобрит сделку, продавец и покупатель заключат обычный договор купли-продажи.

Рисков у покупателя в таком случае нет никаких. Даже если у продавца в дальнейшем возникнут проблемы с погашением долга, его кредитор будет не вправе перекладывать ответственность на нового владельца квартиры.

Отвечает директор департамента ипотечного кредитования ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Ирина Переверзева:

Следует учитывать, что банки крайне неохотно дают разрешение на последующую ипотеку или принимают в последующую ипотеку объекты залога. Поэтому наиболее простыми в таких случаях являются сделки, когда банк-кредитор продавца и банк-кредитор покупателя совпадают.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Самый безопасный способ для Вас – одобриться как заемщик в этом же банке, если у них есть механизм смены заемщика-собственника. Как ни странно, далеко не все банки предоставляют такую возможность, многие говорят, что сначала нужно погасить долг, а потом уже продавать. В этом случае возникает много опасностей и подводных камней, а именно:

  1. другой банк не одобрит Вам объект ипотеки, пока на нем наложено чужое обременение;
  2. передача денег продавцу на погашение его ипотеки до сделки и одобрения будет рискованной операцией, так как ничем материальным она не защищена;
  3. Вы заплатите за чужую ипотеку, а Ваш банк откажет Вам в одобрении этого объекта или в выдаче ипотеки Вам после какой-нибудь дополнительной проверки;
  4. срок получения закладной из банка и снятия обременения после погашения ипотеки может затянуться на недели, за которые может много чего случиться, и т. д.

Некоторые банки-партнеры идут на совместные сделки, и в этом случае Вы можете одобриться в своем банке, одобрить заложенный в другом банке объект и провести сделку через аккредитивный счет: тогда Ваши деньги не потратятся до того, как Вы станете собственником этой квартиры.

Если такие пути не подходят для Вас, предложите продавцам снять обременение с квартиры до сделки за счет потребительского кредита на короткий срок. Можете внести им залог, например, 50 тысяч рублей, под предварительный договор купли-продажи.

Можно заключить нотариальный договор при условии, что они подготовят квартиру к сделке в течение трех недель, а Вы купите ее в течении двух недель после этого. В таком случае Вы рискуете не 300 тысячами, а 50 тысячами рублей.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как открыть эскроу-счет для ипотеки на новостройку?

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Обратный выкуп квартир – что это такое и кому выгодно?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_bezopasno_kupit_kvartiru_esli_ona_uzhe_v_ipoteke/6872

Юриста совет
Добавить комментарий