Одобрит ли банк ипотеку если один из супругов не работает

Одобрит ли банк ипотеку под материнский капитал если один из супругов не работает

Одобрит ли банк ипотеку если один из супругов не работает

26.02.2018

  • погасить частично или полностью ранее взятый кредит на жилплощадь (при этом нельзя оплачивать пенни и штрафы по кредитному договору);
  • направить средства, полученные от государства (в 2019 году сумма по госсертификату составляет чуть более 450 тысяч рублей), на первоначальный взнос по ипотеке или строительство жилья.
  • По состоянию начало 2019 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
  • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка.

По закону Российской Федерации все имущество, приобретенное в браке, делится поровну на супругов.

Единственное условие – муж должен предоставить в банк официальный документ, заверенный нотариусом, в котором говорится о том, что в течение 6-ти месяцев после внесения сертификата в счет погашения займа заемщик обязан выделить доли детям в квартире, которая находится в кредите.

  • Муж взял займ до официального брака.

    Если супруги не были официально зарегистрированы до подписания кредитного договора, то погасить ипотеку мужа средствами из материнского капитала также можно. Если в момент внесения сертификата семья является зарегистрированной, то такой тип использования субсидии имеет место быть.

  • Рекомендуем прочесть:  Как воспользоваться льготой ржд для ветерана труда

    Ипотека при разводе с детьми: судьма материнского капитала

    До погашения долговых обязательств распоряжаться квартирой бывшие супруги не могут самостоятельно: для продажи потребуется разрешение банка и согласие покупателя приобрести жилье в ипотеку. При расторжении брака вырученная от продажи сумма делится пополам.

    Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей

    В случае оформления жилищного кредита можно использовать мат.капитал не дожидаясь 3 лет. Для поддержки молодой семьи многие банковские компании выпустили на рынок специальные программы, которые подразумевают использование средств МК при кредитовании. О том, где молодой семье взять ссуду на жилье в этом году, читайте в этой статье.

    Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

    «Однако зачастую банки ограничивают круг лиц, которые могут выступать созаемщиками по кредитному договору, и не допускают, чтобы ими были лица без родственных связей или более дальние родственники, помимо родителей и детей», — отмечает, тем не менее, Алексей Ситишев («ЮниКредит Банк»).

    Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

    Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

    Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика ТОП-5 банков с выгодными условиями

    Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Интересно знать! Выделение долей общим детям считается главной обязанностью мужа, после погашения ипотеки. Выдел доли супруге, чей материнский капитал был использован, не считается повинностью супруга и она не имеет право считаться владелицей приобретенного имущества (квартиры).

    Погашение ипотеки материнским капиталом

    Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан.

    Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.

    2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

    Как взять ипотеку под материнский капитал

    1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
    2. Гашение остатка кредита материнским капиталом.

      Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.

    3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании.

      В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

    Можно ли взять родителям кредит под материнский капитал

    Кроме того, круг банков, оказывающих такие услуги, как учет материнского капитала при заключении сделки по займу, в последнее время значительно сузился. Фактически, лишь 10-15 кредитных организаций могут быть рассмотрены в качестве серьезных кредиторов, с помощью которых возможна реализация материнского капитала.

    Только к юристу, здесь вряд ли Вам помогут. Мы вообще с мужем сидим от безвыходности, он работает (чистая зарплата у него не большая), а я сижу (без отдыху) второй раз по уходу за ребёнком. Снимаем жильё,не можем позволить себе покупку жилья, т. к. чтоб воспользоваться Материн. капит. необходимо сначала взять кредит, а нам пинок под. в банке. Вот и вся помощь!

    Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку

    • быть официально трудоустроенным, проработать более 6 месяцев;
    • иметь постоянный финансовый доход и хорошую кредитную историю;
    • для некоторых банков нужно сделать первоначальный взнос (можно использовать материнский капитал);
    • плюсом будет, если заемщик получает зарплату через выбранный банк.

    Одобрит ли банк ипотеку под материнский капитал если один из супругов не работает Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://yrokurista.ru/semejnoe-pravo/odobrit-li-bank-ipoteku-pod-materinskij-kapital-esli-odin-iz-suprugov-ne-rabotaet

    Дадут ли ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история

    Одобрит ли банк ипотеку если один из супругов не работает

    Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

    Однако если вы планируете брать в созаемщики супруга, обязательно поинтересуйтесь его кредитной историей.

    Банки очень трепетно относятся к кредитному прошлому своих клиентов, и негативные записи в КИ мужа или жены могут перечеркнуть планы на новоселье.

    Практика показывает, что если у супруга или супруги испорчена кредитная история, получить ипотеку сложно. Но есть способы найти общий язык с банкирами, главное, правильно их применять.

    Брачные узы и роль созаемщика

    При подаче супругами заявки на ипотеку кредитная история каждого из них интересует банк в равной степени. У банков есть правило: официальный супруг заемщика становится созаемщиком независимо от доли финансового участия в выплатах по займу.

    При разводе происходит раздел всего совместно нажитого имущества. Ипотечный договор не требует нотариального заверения. При этом по российскому законодательству квартира, приобретенная в браке, является общей собственностью мужа и жены в равных долях.

    Если созаемщики не оформили брачного договора с указанием порядка раздела собственности при разводе, в случае расставания вполне возможна такая ситуация: у одного супруга в собственности 50% от квартиры и никаких долгов, у второго — тоже 50% квартиры в собственности и 100% долга по ипотеке.

    Солидарная материальная ответственность супругов по кредиту в случае экстренных обстоятельств — дополнительная защита банка от новых рисков.

    При рассмотрении заявки на супружескую ипотеку андеррайтер проверит КИ у обоих созаемщиков. Независимо от того, у кого были найдены старые просрочки или долги, банк скорее всего откажет в выдаче кредита. Также если один из супругов был поручителем у третьего лица, у которого были проблемы с выплатой займа, это негативно повлияет на КИ самого поручителя.

    Важно: финансовая организация проверит кредитную историю родственника, если последний планирует стать вашим созаемщиком или поручителем по займу.

    Когда плохая КИ не в счет

    Есть несколько случаев, когда кредитная жизнь супруга рассматривается отдельно от семейной:

    • если просрочки и неуплата кредита были допущены мужем или женой до брака, это не влияет на решение финансовой организации при рассмотрении совместной заявки. Кредитор проверяет, когда именно произошли нарушения со стороны субъекта КИ, и делают выводы. Если еще до брака будущая жена была поручителем будущему супругу в период нарушения им условий кредитного договора, это негативно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки в браке;
    • если супруги заключили брачный договор до подписания договора ипотеки, и согласно контракту муж и жена самостоятельно оплачивают приобретение личной недвижимости и не претендуют на права друг друга. Это также должно быть закреплено в условиях ипотечного договора: приобретатель и собственник недвижимости является единственным ответственным заемщиком без учета прав и доходов супруга.

    Кроме перечисленных вариантов есть еще одно исключение. В июне 2016 года Госдума приняла закон ФЗ-211, согласно которому военнослужащие, которые выплачивают ипотеку по программе НИС, не являются субъектами кредитной истории.

    Мотивация у закона простая: поскольку средства банку перечисляет не лично военнослужащий, а Министерство Обороны, кредитную историю по военной ипотеке записывать нет смысла. К тому же проверить чужую КИ может кто угодно. А этот документ может стать источником для утечки ценной личной информации о составе и личном положении военнослужащих в стране.

    Однако если у военнослужащего были просрочки по потребительским или иным займам независимо от ипотеки на средства НИС, эти данные могут стать проблемой для оформления кредитов в будущем.

    Как исправить кредитную историю

    К сожалению, исправить кредитную историю без весомой причины и доказательств правоты заемщика невозможно.

    Многие юридические фирмы, которые предлагают услуги по исправлению КИ, занимаются либо раздачей обещаний за несколько тысяч рублей, либо выполняют за человека работу, которую он может сделать сам.

    Например, проблема в КИ возникла из-за ошибки банковского работника и человек доверяет фирме-посреднику подать запрос на изменение соответствующей записи в КИ на основании предлагаемых доказательств. Иногда кредитную историю действительно можно исправить. Иногда нет — все зависит от тяжести нарушения.

    Типичные проблемы с КИ

    1. Субъект кредитной истории сам допустил просрочку или некоторое время не выплачивал кредит. Если проблема была разовой и возникла из-за задержки зарплаты или другой уважительной и доказуемой причины, можно сообщить об этом кредитору при подаче заявки.

      Свое сообщение желательно подкрепить доказательствами — запиской от работодателя и так далее. Банковский менеджер примет информацию к сведению и может пойти клиенту навстречу.

    2. Кредит выплачен, но в КИ висит запись о том, что он не погашен.

      Такую проблему можно исправить путем отправки запроса почтой в БКИ об исправлении неверных сведений. К заявлению потребуется приложить справку из банка о том, что тот самый кредит действительно погашен полностью и у кредитора нет претензий к заемщику.

    3. Технические ошибки в кредитной истории.

      Они могут носить разный характер, исправить их можно также с помощью обращения в БКИ с заявлением по почте.

    4. Мошенники оформили на ваше имя кредит, и без вашего ведома в КИ появились сведения о просрочке. Нередко о таких вещах люди узнают случайно, уже после подачи заявки на ипотеку.

      Именно поэтому следует проверять состояние своей КИ перед обращением в банк: из-за действий мошенников можно потерять возможность купить недвижимость. Чаще всего мошенники оформляют подложные кредиты в микрофинансовых организациях. Такую негативную запись в КИ тоже можно исправить с помощью отправки заявления в вашу БКИ.

      Однако предварительно потребуется получить от кредитора официальное заявление о том, что указанный долг не принадлежит субъекту КИ и списан (например, в результате полицейского расследования).

    Простые приемы: как изменить КИ к лучшему

    • Проверьте чистоту кредитной истории у себя и у супруга. Закройте все имеющиеся просрочки. Нередко банки отказывают из-за текущих непогашенных долгов по кредитным картам или из-за действий мошенников.
    • Накопите внушительный первоначальный взнос. Наиболее убедительный размер — от 40%. Желательно, чтобы это были личные накопления, а не средства материнского капитала. Деньги по сертификату можно вложить в недвижимость уже после одобрения займа — они пойдут на досрочное погашение части основного долга или процентов.
    • Если у вас имеются неиспользуемые кредитные карты, закройте их или заблокируйте.
    • Не берите займы в микрофинансовых организациях — это наведет кредитора на мысли о том, что вы не умеете копить деньги и часто живете до зарплаты.
    • Не становитесь поручителем или созаемщиком у людей, которым вы не доверяете на 200%.

    Как узнать свою КИ самостоятельно

    В кредитной истории хранятся следующие сведения:

    • личные данные заемщика (для физического лица это паспортные данные);
    • сведения о всех взятых кредитах, погашенных и текущих долгах;
    • сведения о заявках на кредитование, одобренных и отклоненных;
    • информация обо всех лицах и организациях, которые запрашивали доступ к КИ.

    Чтобы узнать текущее состояние своей КИ, достаточно сделать запрос по коду субъекта. Узнать этот код можно в банке, где заемщик когда-то брал кредит. Даже если вы свой код не знаете или у вас его нет, можно сделать запрос на выписку из кредитной истории через сайт Центробанка либо через банковское отделение.

    Если ваша кредитная история хранится в НБКИ, можно получить доступ к ней следующим способом:

    • зарегистрируйтесь на сайте НБКИ и пройдите идентификацию личности;
    • откройте свой личный кабинет и изучите кредитную историю во всех подробностях.

    В других кредитных бюро могут быть свои правила доступа к кредитным историям. Поэтому наиболее простой способ — запросить свою КИ в банке.

    В какой банк пойти с плохой кредитной историей

    Некоторые финансовые организации, чтобы конкурировать с крупными игроками ипотечного рынка, более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей:

    • Дельтакредит официально заявляет: если клиент готов подтвердить свою добросовестность и платежеспособность, его заявку на ипотеку одобрят. Правда, к упомянутым качествам добавляется накопление первоначального взноса не менее 50%;
    • Транскапитал банк также готов рассмотреть заявку от супругов при наличии плохой КИ у мужа или жены. При этом возможна залоговая ипотека и кредит на покупку жилья с первоначальным взносом от 40%;
    • Связь-банк индивидуально рассматривает заемщиков с плохой КИ. Если промахи не были значительными и систематическими, есть шанс на одобрение;
    • Московский кредитный банк имеет репутацию банка, в котором заемщикам с проблемами в КИ удается получить ипотеку.

    Перед подачей заявки учтите: обо всех перечисленных банках есть также негативные отзывы клиентов, которые рассчитывали получить ипотеку на семью при наличии плохой кредитной истории  одного из супругов. В некоторых случаях коммерческие банки отказывают даже при идеальной КИ и при этом не сообщают причину отказа.

    Обратите внимание, что даже если отказ в ипотеке пришел по причине плохой кредитной истории второго супруга, эта информация фиксируется в вашей личной КИ и становится доступной будущим кредиторам.

    Помощь в оформлении ипотеки при плохой кредитной истории у супруга

    Наличие стоп-факторов многим платежеспособным людям мешает получить деньги на покупку жилья в банке.

    Самостоятельно найти лазейку в хитросплетениях андеррайтинга трудно: для этого нужно точно знать, что останавливает банк, и должным образом исправить ситуацию. Есть другой способ — обратиться к ипотечному брокеру.

    Если вы планируете приобрести жилье в Санкт-Петербурге или области, вам помогут специалисты компании «Ипотека Live». Мы помогаем нашим клиентам в 100% случаев:

    • помощь в одобрении ипотеки при плохой КИ у жены или мужа;
    • экономия на процентной ставке за счет специальных предложений банков;
    • мы сделаем за вас всю работу по сбору документов;
    • сопровождение на всех этапах сделки.

    Сниженные ставки и гарантированное одобрение — результат партнерских отношений с банками напрямую. Это преимущество обращения к ипотечному брокеру — вы не только экономите время, но и получаете гарантированное решение ипотечного вопроса и с выгодой для себя. За подробностями обращайтесь в компанию «Ипотека Live».

    Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
    поможет сэкономить Расчет является предварительным

    Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/dadut-li-ipoteku-esli-u-zheny-ili-muzha-plohaja-kr/

    Одобрит ли банк ипотеку если один из супругов не работает

    Одобрит ли банк ипотеку если один из супругов не работает

    Согласие на заключение договоров страхования очень приветствуется заимодателями. Они, как правило, и не выдают ипотечные кредиты без страховки.

    Ведь банковские риски при финансировании покупок недвижимости на один доход существенно повышаются.

    Приобретение страховых полисов увеличивает шансы соискателя финансовой помощи на одобрение кредитной заявки и может положительно повлиять на смягчение условий ипотечного договора.

    А есть ли возможность получения кредита при одном источнике дохода; дадут ли ипотеку, если зарплату получает только муж (или жена)? Другой нюанс, когда оба супруга работают, но семейные отношения не оформлены официально, и подтвердить их документально – сложно. В этом случае банк также будет учитывать официальный доход одного человека – заявителя.

    Помимо «автоматизма», традиций и законов (а равенство, в том числе и имущественное, супругов — краеугольный тезис многих серьезных документов, включая Гражданский кодекс), есть здесь и другие резоны.

    Например, размер кредита рассчитывается в зависимости от доходов заемщика.

    Если работают оба супруга, их суммарный доход обязательно окажется больше, чем доход одного из них — стало быть, можно претендовать на более выгодные условия кредитования.

    Так, при оформлении ипотечного кредита может сказаться тот факт, что женщины уходят на пенсию на пять лет раньше мужчин — так что (при прочих равных) банк будет считать, что работать и зарабатывать они будут меньше по времени. С другой стороны, оформление страховки жизни и здоровья для женщин дешевле — прекрасный пол живет дольше, меньше болеет, и вообще склонен следить за собой тщательнее.

    Дадут ли мне ипотеку, если у мужа плохая кредитная история

    И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

    В любом случае, у Вас всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение, если в одном Вам отказали. Ведь у каждой фирмы свои условия выдачи ипотечного займа, некрупные организации более лояльны к своим клиентам, возможно следует рассмотреть их. Самые выгодные программы мы рассматриваем в этом обзоре.

    Возможно ли одобрение ипотеки супругу если один из супругов уже имеет ипотеку

    Следовательно, когда берется займ под залог уже имеющейся недвижимости, то, кроме нотариально заверенного разрешения на закладной объект, может потребоваться и согласие на ипотеку. Когда закладывается приобретаемая квартира, то дополнительное соглашение на данное действие не требуется, всё прописывается в одном.

    :  Что Не Подлежит Аресту Судебными Приставами Подробно

    Но, если объективно посмотреть, то хуже всего придется основному заемщику – квартиру заберут, нужно будет компенсировать затраты, неустойки банку. Страховка в таком случае не покроет ничего. НА ЗАЛОГ КВАРТИРЫ Если брак официальный, то на любое проведение операций с общим имуществом требует согласие одного из супругов, вне зависимости от доли.

    Ипотека в браке

    Увы, семьи весьма часто распадаются, и встает вопрос о разделении имущества и долгов по обязательствам.

    Как говорилось выше, ипотеку, нажитую в супружестве, признают совместной собственностью, причем независимо от личного денежного вклада каждого из супругов, поэтому каждый из супругов вправе претендовать на 50% денег, выплаченных банку или на долю квартиры.

    Но для этого надо перевести жилье в собственность, погасив существующий долг. Личные взаимоотношения пары — ничто для банка, кредитное учреждение интересуют только договор и денежные знаки, поэтому обязательства по выплатам должны продолжаться. Есть три варианта решения:

    Многодетной считается официальная семья, в которой трое и более несовершеннолетних (до 18) детей.

    Единой льготной программы для многодетных семей нет, но для таких семей правительство или госорганизации частично берут на себя обязательства по погашению выплат, а процентные ставки снижены на 50% и более.

    Кроме того многие банковские учреждения предлагают свои выгодные условия для этой категории населения. Погашение ипотеки с такими льготами возможно и за средства материнского капитала, что говорилось выше.

    Ипотека для супругов: оформление договора и разделение собственности

    Если недвижимость была куплена одним из супругов до заключения официального брака, то доля имущества в сумме выплаченных взносов до оформления отношений, разделу не подлежит.

    Все, что семья вносит после – совместно нажитое имущество, которое будет находиться в совместной собственности.

    При этом супруг заемщика фактически в договоре не фигурирует, не учитываются его доходы и кредитная история.

    «По умолчанию» ипотечная недвижимость переходит в общее владение обоих супругов. Даже если один из них не будет производить никаких финансовых вложений, все равно станет собственником. Это основной плюс для созаемщика-супруга и его главное отличие от иных участников сделки. В случае возникновения просрочек банк будет требовать оплаты от супругов «на равных».

    Нужно ли согласие супруга на ипотеку

    И отсюда возникает следующий вопрос: что делать, если супруг отказывается брать ипотеку? Тут два пути. Первый — попытаться его переубедить. Второй — взять ипотеку целиком на себя, указав отдельно в соглашении, что обязательства несет только данный заемщик.

    Но тут придется доказать, что уровень дохода позволяет взять заем таким образом.

    В противном случае, при наличии малейших сомнений в платежеспособности гражданки, банк ей откажет в выдаче ипотеки, поскольку высока вероятность, что обязанность по выплатам ляжет на обоих супругов.

    • Дата/место составления документа.
    • ФИО, место регистрации, данные паспорта того, кто дает согласие.
    • ФИО, место регистрации, данные паспорта, того кто получает согласие.
    • Информация из свидетельства о браке.
    • Данные о недвижимости, приобретаемой в залог.
    • Данные оформлявшего согласие нотариуса.
    • Регистрационный номер.
    • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку.

    Могут ли одобрить ипотеку если один член семьи не работает

    • анкеты;
    • паспорта;
    • ИНН и СНИЛС;
    • военного билета;
    • документов о доходах;
    • трудовой книжки и трудового договора;
    • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
    • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

    Для того чтобы ипотеку одобрили по одному доходу, нужно попытаться максимально сократить размер кредита.

    Каким образом? Например, внести крупный первый взнос (больше минимально допустимых 20 % стоимости приобретения) или выбрать для покупки самое дешёвое предложение.

    :  Жилищные Программы На 2019 Год В Москве

    1. регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
    2. разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

    Крупными сделками не признаются сделки, совершаемые в процессе обычной хозяйственной деятельности общества, а также сделки, совершение которых обязательно для общества в соответствии с федеральными законами и (или) иными правовыми актами Российской Федерации и расчеты по которым производятся по ценам, определенным в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, или по ценам и тарифам, установленным уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.пункт 3.

    Дают ли ипотеку если жена в декрете

    По правилам выплаты, которые мать получает на ребенка нельзя использовать для оплаты ипотеки, поэтому банки не хотят брать на себя такие риски и чаще всего отказывают женщине. Если жена находится в декрете, то есть только один выход — оформить ипотеку на мужа.

    Стандартные условия банков, требуют где-то 15-20% первичного платежа. Но если вы сможете предложить 40%, то вероятность согласования вашей ипотеки существенно увеличится.

    Согласовать кредит без первоначального взноса могут только некоторые банки, и то, если вы относитесь к определенной категории граждан: военнослужащие или участники, федеральной программы.

  • Официальное трудоустройство.
  • Оформили ипотеку на супруга банк одобрил но с брачный договором

    1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

    Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

    взыскать с этих судебных расходов, возникших на основании решения суда, если есть возможность лишить её права наследования по закону или по завещанию, а доля в праве на обязательную долю или по его долгам наследодателя.

    При этом необходимо получить в соответствии с п. 1 ст. 1156 ГК РФ собственник имеет право на вычет при продаже недвижимого имущества у покупателя при отсутствии завещания.

    Это означает, что для приобретения наследства наследники первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

    11 Мар 2019      lawurist7         141      

    Источник: https://lawyer78.ru/nalogovye-lgoty-i-vychety/odobrit-li-bank-ipoteku-esli-odin-iz-suprugov-ne-rabotaet

    Особенность оформления ипотеки на супругов

    Одобрит ли банк ипотеку если один из супругов не работает

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении ипотеки физическими лицами, состоящими в официальном браке, банки выдвигают ряд определенных требований.

    Также ипотека на покупку квартиры или дома для супругов предусматривает несколько форм разделения собственности.

    Приобретенное имущество может принадлежать обоим лицам на равных или оговоренных условиях либо только одному, при соблюдении определенного регламента.

    Ключевая особенность такого ипотечного договора – практически безусловное участие в сделке второго супруга. Он или она в обязательном порядке должны быть привлечены в качестве созаемщика.

    Причем по условиям многих банков, супруг(а) могут не соответствовать общим требованиям, в отличие от иных лиц-созаемщиков (братьев, сестер, друзей). Кроме того, кредитор может выставить созаемщику-супругу(е) свои требования.

    Например, Сбербанк не привлекает к сделке лиц без российского гражданства.

    Оба супруга несут полную финансовую ответственность перед банком, кредитор принимает к сведению их кредитную историю, доходы. Таким образом, привлечение супруга может способствовать как увеличению кредитного лимита, если размер заработка высок, так и снижению, если КИ в прошлом была испорчена.

    Исключением можно считать только военную ипотеку, которая не предполагает участие третьих лиц в кредитном договоре.

    Порядок оформления ипотечного договора

    Так как заемщиками по ипотеке выступают двое, то и комплект документов в банк подается на двоих. Это же касается личного страхования – полис приобретает и регулярно продлевает каждый супруг. Привлечение жены или мужа в качестве поручителя практикуется очень редко и возможно, только если банк предусматривает такой способ покупки недвижимости.

    Стоит отметить, что принять решение о порядке оформления кредита и недвижимости следует до подачи бумаг. Впоследствии изменить условия соглашения, поменять статус созаемщика на поручителя будет довольно сложно. Маловероятно, что банк даст согласие.

    В целом порядок оформления ипотеки супругами будет стандартен:

    • Подача заявки и анкет от двоих.
    • Выбор недвижимости, заключение ипотечного соглашения.
    • Подписание кредитного договора.
    • Оформление страховки.
    • Выплата.

    Оба супруга могут вернуть излишне уплаченный НДФЛ, допускается свободное использование средств материнского капитала для частичного или досрочного погашения.

    При этом стоит учесть некоторые нюансы, в части выбора основного заемщика. Несмотря на полное равноправие мужчин и женщин, существует определенная разница, на кого именно брать кредит. Например, банк учтет, что женщина раньше уходит на пенсию, соответственно, срок ее трудовой деятельности может быть короче. То есть и ипотечный договор может иметь более короткий срок.

    Разделение собственности

    «По умолчанию» ипотечная недвижимость переходит в общее владение обоих супругов. Даже если один из них не будет производить никаких финансовых вложений, все равно станет собственником. Это основной плюс для созаемщика-супруга и его главное отличие от иных участников сделки. В случае возникновения просрочек банк будет требовать оплаты от супругов «на равных».

    Супруг может отказаться от участия в сделке и от собственности, если будет составлен брачный договор. При его отсутствии ипотечная недвижимость считается имуществом, приобретенным в браке, соответственно, права на нее супруги имеют равные. Однако официальный супруг должен предоставить нотариальное согласие на сделку.

    Также при составлении брачного контракта супруги могут оформить приобретенный объект в долевую собственность. Документ четко регламентирует разделение имущества.

    Если недвижимость была куплена одним из супругов до заключения официального брака, то доля имущества в сумме выплаченных взносов до оформления отношений, разделу не подлежит.

    Все, что семья вносит после – совместно нажитое имущество, которое будет находиться в совместной собственности.

    При этом супруг заемщика фактически в договоре не фигурирует, не учитываются его доходы и кредитная история.

    Исключение – если будущий супруг(а) принял участие в сделке как созаемщик, после чего отношения были официально зарегистрированы.

    Для чего нужно согласие второго супруга

    Получение ипотеки полностью без участия мужи или жены невозможно по той причине, что она предполагает покупку недвижимости. В соответствии с законом, муж или жена не могут взять недвижимость «для себя», без уведомления. Все, что было приобретено, будет делиться на двоих. Отсутствие правильно оформленного согласия помешает покупке недвижимости и регистрации сделки.

    Одобрение составляется при подписании брачного договора – когда супруг(а) по любым причинам не участвуют в ипотечном соглашении как созаемщик. Подается документ один раз при оформлении всех бумаг в банке. В дальнейшем подтверждение не требуется, а отзыв – не предусмотрен.

    Советы при оформлении

    Общий порядок покупки квартиры в ипотеку супругами – стандартен и предполагает только привлечение мужа(жены) как созаемщик и дополнение пакета документом бумагами о заключении брака. Однако существуют некоторые нюансы, о них следует знать заранее:

    1. Оба супруга могут вернуть налоговый вычет, если являются его плательщиком и не использовали это право ранее. При этом возврат налогов от расходов на покупку (по основному долгу) предоставляется только раз независимо от стоимости. Учитывая этот факт нужно правильно разделить собственность, чтобы каждый смог получить выплату в полном объеме.
    2. Если кредитная история одного из супругов серьезно испорчена – ее нужно «исправить». Для этого банки разрабатывают специальные программы, также рекомендуется оформить несколько небольших кредитов и выплатить их в срок. Но при наличии очень грубых нарушений, стоит рассмотреть вариант составления брачного контракта и оформления ипотеки на одного. Так больше шансов получить одобрение в сумме, которая необходима.
    3. Необходимо правильно использовать материнский капитал. Оплата субсидией задолженности по ипотеке и рефинансирование имеет целый ряд нюансов.

    Об особенностях составления брачного договора можно узнать из этой статьи. Также стоит отметить тот факт, ипотека при разводе имеет массу сложностей. О многих специфических нюансах лучше знать заранее, чтобы максимально выгодно и безопасно оформить договор долгосрочного кредитования. А также чтобы не остаться без недвижимости при разводе по причине необдуманного решения.

    Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dlya-suprugov.html

    Возможно ли одобрение ипотеки супругу если один из супругов уже имеет ипотеку – Законники

    Одобрит ли банк ипотеку если один из супругов не работает

    Home / Таможенное право / Возможно ли одобрение ипотеки супругу если один из супругов уже имеет ипотеку

    Стоит этот момент рассмотреть максимально пристально. Если самостоятельно подобрать подходящую ипотечную программу при отсутствии официального дохода не получается — можно будет обратиться к брокеру. Таким образом возможно будет не только выбрать максимально выгодное предложение, но также существенно упростить сам процесс оформления ипотеки.

    Существует большое количество различных риэлторских агентств, которые берут на себя оформление сделки. Причем не только с банком, но также с покупателем, продавцом. При этом оплата таких услуг является относительно невысокой. Важно лишь перед обращением к какому-либо конкретному риелтору заранее ознакомиться с отзывами о его работе.

    Таким образом можно будет избежать самых разных сложностей, затруднений.

    Подтверждение данное осуществляется путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.


    Если же требуется оформить ипотеку при отсутствии официального дохода, то опять же выйти из положения возможно будет только лишь за счет достаточно большого первоначального взноса.

    Почти по всех без исключения банках действуют специальные программы предоставления ипотеки по одному документу.

    Важно

    Достаточно будет лишь оплатить стоимость покупки на половину самостоятельно.

    Размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

    Существует также большое количество альтернативных вариантов.

    https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

    Это залоговое имущество, поручители и созаемщики. Но именно первоначальный взнос позволяет избежать необходимости предоставлять справку касательно дохода определенной величины.

    Нужно ли согласие супруга на ипотеку?

    В каком банке можно получить Фактически, оформить ипотечный кредит если уже имеется определенный возможно в любом банке. Но важно помнить, что у каждого имеются определенные требования касательно подобного типа продукта.

    В первую очередь следует обратиться именно в различного рода крупные банковские компании.

    На данный момент наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предлагают следующие учреждения: Наименование банка Процентная ставка, годовая, % Максимальная сумма, руб.
    Максимальный срок, лет «Сбербанк» От 11.

    4 В зависимости от региона 30 «Уральский банк реконструкции и развития» От 13.2 Не более 5 000 000 15 «Россельхозбанк» От 10.7 Не более 15 000 000 30 «ВТБ 24» От 11.

    1 В зависимости от региона 20 Также важно помнить о существовании большого количестве специальных предложений.

    Касаются они в первую очередь определенных категорий лиц.

    Например, участников зарплатного проекта.

    Можно ли взять ипотечный кредит если уже есть один

    Внимание

    К таковым относится следующее:

    • возраст более 21 года и менее 65 лет;
    • наличие прописки в городе расположения офиса банка;
    • постоянный источник дохода определенной величины;
    • стаж на последнем месте работы — не менее 3-6 месяцев для большинства банков.

    Наиболее существенным моментом в большинстве случаев является именно возрастной критерий.

    В законодательстве РФ установлено, что заключать сделки по поводу оформления займа возможно буде только лишь если возраст заемщика составляет более 18 лет. Но большая часть банков устанавливает нижнюю возрастную границу на уровне 18 лет. Аналогичным образом обстоит дело с верхней возрастной границей. В соответствии с законодательными нормами какие-либо ограничения не устанавливаются.

    Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

    По статистике, это происходит в 95% случаев (за 100% здесь принимаются не все ипотечники вообще, а только состоящие в браке).

    Более того, если вы, будучи в браке, придете в банк или агентство недвижимости и попросите оформить вам ипотеку, вам станут готовить документы именно по этой схеме. Так сказать, «по умолчанию».

    «В большинстве случаев супруги автоматически становятся созаемщиками в ипотечной сделке и несут ответственность за погашение кредита в равной степени, — отмечает Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» .

    — При этом оба должны предоставить в банк одинаковый пакет документов».

    Помимо «автоматизма», традиций и законов (а равенство, в том числе и имущественное, супругов — краеугольный тезис многих серьезных документов, включая Гражданский кодекс), есть здесь и другие резоны.

    Например, размер кредита рассчитывается в зависимости от доходов заемщика.

    Что делать с ипотекой при разводе

    Стоимость недвижимости достаточно велика, особенно если это касается жилой недвижимости.

    Потому для большинства населения страны одним из единственных способов получения в личную собственность недвижимости является оформление ипотечного кредита.

    В отдельных случаях, при выполнении обширного ряда различных требований, можно оформить даже 2 ипотеки одновременно. Есть ли такая возможность В законодательстве Российской Федерации ипотеке уделяется достаточно большое количество внимания.

    Так как такого типа кредитный заем подразумевает возникновение сложных юридических взаимоотношений между продавцом, покупателем, а также самими банком.

    Потому прежде, чем оформить ипотечный кредит, стоит изучить законодательные нормы, все нюансы касательно процедуры оформления данного займа.

    При этом не налагается никакого ограничения на количество кредитов, оформленных соответствующим образом.

    Возможна ли ипотека, если один из супругов не работает?

    В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус.

    Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

    Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

    • для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
    • программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

    А вот отказ по причине испорченной кредитной истории одного из супругов, наоборот, можно решить выведением его из числа созаемщиков. Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки. Как оформить? Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

    Оформление ипотеки на одного человека

    Обращаясь к нотариусу за оформлением письменного согласия, имейте при себе адрес будущей недвижимости. Лучше, если он будет указан на официальных документах.

    Это позволит вам избежать дополнительных проволочек.

    СОГЛАСИЕ СУПРУГА НА ИПОТЕКУ Документ, подтверждающий согласие супруга на ипотечный займ, требуют практически все банки.

    И это вполне обосновано. Если нет согласия, то сделка может быть аннулирована по решению суда. Согласие супруга на заключение кредита для покупки недвижимости необходимо. Хотя это усложняет процедуру оформления займа, банки всё равно требуют данный документ. На любой вид жилищного кредитования требуется согласие.

    Полностью процедура может обойтись в весьма круглую сумму – до 2% стоимости жилплощади.

    НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА Заключение договора ипотечного кредитования – это и есть сделка.

    Обычно банки придерживаются достаточно простой схемы — суммарная величина ежемесячных выплат по ипотеке (ипотекам) не должна быть больше, чем ½ ежемесячного дохода.

    При этом учитываются альтернативные текущие месячные расходы — зависит от количества членов семьи, иных моментов.

    Только лишь если доход семьи позволяет оплачивать обе ипотеки и при этом не жить в «проголодь» имеет смысл в оформлении второго займа.

    Если же подобные не имеет место — стоит воздержаться от обращения в банк за вторым кредитом.

    Можно ли взять ипотечный кредит без прописки Ещё одним важным моментом является наличие прописки в регионе проживания. Обычно наличие таковой является обязательным условием для одобрения заявки.

    Но при этом ипотечные договора составляются с условием того, что на дату свершения последнего платежа возраст заемщика составит не более 65 лет. Так как на момент достижения данного возраста платежеспособность обычно существенно снижается.

    Наличие гражданства РФ и прописки на территории региона, где приобретается недвижимость и располагается офис банка — строго обязательно. Обуславливается это особенностями судебного законодательства страны.

    Так как подача искового заявления должно иметь место в суд именно по месту прописки, постоянной регистрации конкретного гражданина.

    Устанавливаются определенные требования к месту трудоустройства, а также стажу. Так чем больше доход — тем выше вероятность того, что будет иметь место одобрение заявки по кредиту. Наличие большого стажа говорит о постоянстве источника дохода.

    Соответственно, этим подтверждается сам факт платежеспособности.

    Юриста совет
    Добавить комментарий