Обвинение в мошенничестве по факту получения кредита по липовой справке

«Липовая» справка о доходах

Обвинение в мошенничестве по факту получения кредита по липовой справке

Наиболее часто проблемы заемщикам создают, поданные когда-то, справки о доходах. Подавляющее большинство банков, выдавая кредиты физическим лицам (не предпринимателям), требовало предоставить такую справку с места работы. Но, с одной стороны, в те годы (2006-2008 гг.

) львиная доля наших сограждан получала зарплату без отражения в отчетности — «в конвертах» — и справка о доходах, в лучшем случае, демонстрировала лишь малую часть истинной зарплаты.

С другой стороны, банки стремились к активному развитию розничного кредитования и выполнению планов по выдаче кредитов.

Поэтому, наступил момент, когда в кредитных учреждениях было принято решение не проверять справки о доходах, на предмет достоверности, и рекомендовать заемщикам указывать в них ту сумму заработной платы, которая позволила бы получить желаемый кредит.

Если возникали вопросы относительно законности, в банках заверяли, что такая информация составляет банковскую тайну и дальше кредитного учреждения она не пойдет.

В результате, 90% всех ипотечных кредитов, выданных в 2007-2008 годах физическим лицам (не предпринимателям) содержали в делах «липовые» документы про доходы заемщиков и поручителей.

При этом, должники действовали добросовестно — большая часть из них не знала, что подача заведомо недостоверных документов для получения кредита является преступлением. Аналогично, львиная доля займов, выданных по таким документам нормально обслуживалась до наступления экономического кризиса.

С началом массовых неплатежей, пришедшемся на зиму-весну 2009 года, кредиторы стали искать действенные способы принуждения должников к оплате, одним из которых были обращения в правоохранительные органы.

Стоит заметить, что в некоторых банках умышленно просили клиентов (и сейчас просят) предоставить недостоверную информацию, чтоб иметь действенный инструмент давления на должников.

Предусмотрительно заложив в договоре оговорку, дающую право распоряжаться информацией о клиенте как угодно, по своему усмотрению, и забыв про банковскую тайну, кредиторы начали рассылать копии справок по районным отделам милиции.

Последние же, в свою очередь, поставили на поток возбуждение уголовных дел по статьям 190 (Мошенничество), 222 (Мошенничество с финансовыми ресурсами), 358 (Подделка документов, печатей, штампов и бланков, сбыт или использование поддельных документов, печатей, штампов) и другим.

Недостоверность информации, изложенной в справке, устанавливалась на основании писем от пенсионного фонда Украины и налоговой инспекции о размере отчислений по конкретному человеку. При этом, к уголовной ответственности привлекались не только лица, подавшие справки в банк (заемщик или поручитель), но и те, кто эту справку выдавал (руководитель и главный бухгалтер предприятия).

При этом, характер инкриминируемых статей и санкций по ним менялся, в зависимости от обстоятельств дела. Наиболее худший вариант — когда заемщик приносил справку от предприятия, где никогда не работал и не погашал полученный кредит. Немного легче ситуация, в части защиты, когда справка выдавалась предприятием, где должник реально числился, хотя и с недостоверными данными о зарплате.

Вероятность обвинения в мошенничестве сводилась к минимуму, если кредит хоть какое-то время обслуживался. Уменьшение долга также благоприятно сказывалось на применяемой санкции — чем меньше ущерб, тем мягче наказание предусматривает уголовный кодекс.

Однако, есть некоторые лазейки, которыми могут воспользоваться должники, коим не посчастливилось получить кредит по «нарисованной» справке.

Мне известно, что в 2006-2008 годах заявления-анкеты на получение кредита нередко заполнялись не заемщиком, а третьим лицом — кредитным менеджером банка, кредитным посредником, риелтором и так далее (должник собственноручно лишь подписывал заявление в конце).

Следовательно, недостоверная информация из справки о месте работы и размере заработной платы переносилась не почерком заемщика.

Это дает возможность утверждать, что заемщик предоставил в банк копии своих документов, подписал пустой бланк заявления и всё — справку не изготавливал, ложную информацию банку не давал, откуда справка взялась — не знает. Даже если она с предприятия на котором должник реально работает — можно пояснить, что сотрудник банка потребовал предоставить чистый бланк с оттиском печати и подписями директора и бухгалтера, как образец.

Вышеописанный вариант ухода от уголовной ответственности в случае, если заявление на получение кредита заполнялось не заемщиком, успешно проверен на практике.

Другой вариант связан с отсутствием у банков доказательств выдачи кредита.

Так, если кредитное учреждение утратило заявление о выдаче наличных, мемориальный ордер, платежное поручение или иной документ, подтверждающий предоставление кредита, то можно смело заявлять, что поданная справка была лишь черновиком для согласования формы, а кредит банк не выдавал, а если утверждает, что кредит погашался, то кто погашал — не известно. Этот вариант защиты стал возможен лишь в последнее время, когда количество утраченных документов стало более-менее существенным.

Ну и третий инструмент, о котором также стоит помнить — это применение давности совершения преступления. По новому уголовно-процессуальному кодексу давность применяется только судом, поэтому ходатайство о её применении можно подать на этапе следствия, но ждать его рассмотрения придется до суда.

Следует сделать оговорку, что некоторый процент займов по поддельным документам выдавался мошенникам умышлено. По предварительному сговору с сотрудниками банков, которые были в доле.

Без соучастников изнутри банка такие кредиты никогда не могли бы быть выданы — элементарная проверка легко вскрывает недостоверную информацию в справке о доходах, завышенную оценку залога или краденый паспорт. Такие кредиты, естественно, никогда не обслуживались либо по ним совершалось не более трех платежей.

Банкам такие невозвратные займы наносят куда больший ущерб (и финансовый, и имиджевый), чем кредиты лиц, потерявших платежеспособность. С этим нужно бороться в первую очередь.

Совет заемщикам и поручителям: ни при каких обстоятельствах не подавайте недостоверные документы в банк; не старайтесь приукрасить свое финансовое положение; не верьте, если вам обещают, что ваши документы никуда не попадут, кроме банка. Если сотрудник кредитного учреждения просит написать что-то недостоверное — откажитесь.

Будьте уверены, что ваши расходы на решение проблем с уголовным преследованием существенно превзойдут выгоды от кредита. Если же проблемы уже возникли — посоветуйтесь с адвокатом или юристом, специализирующимся на банковских спорах — помните, что наибольший вред вы можете нанести себе, если поспешите с «чистосердечным признанием».

Предложения законодателю: для устранения злоупотреблений кредиторов, связанных с умышленным требованием предоставить недостоверную информацию, для последующего шантажа, и для уменьшения количества заведомо невозвратных кредитов, целесообразно внести изменения в уголовный кодекс, установив обязательность соучастия в преступлении сотрудника(ов) банка, ответственного(ых) за выдачу кредита по недостоверным документам.

Источник: https://blog.liga.net/user/astepanenko/article/12347

«Долг вы все равно отдадите»: банкир рассказывает реальные истории о насильном возвращении потребительских кредитов

Обвинение в мошенничестве по факту получения кредита по липовой справке

Как известно, в Беларуси нет коллекторских компаний, сотрудники которых (кино же врать не будет) готовы забрать долг при помощи утюга и биты, а в случае необходимости — даже извлечь.

При всей ловкости и хитрости белорусский кредитополучатель относительно дисциплинирован и не платит в основном от безысходности. И глупости: в последнее время в сети опять появились объявления о продаже справок о доходах.

Сотрудник отдела по работе с проблемными клиентами одного из банков рассказал Onliner.by несколько историй с единой моралью: взятое нужно возвращать.

— Когда мы открыли отдел, у меня в работе каждый четвертый кредит оплачивался поручителями, а не бессовестным получателем денег. Хотя банку, конечно, это, в принципе, неважно: лишь бы деньги возвращались. Но в классических кредитах хотя бы есть поручители, залог, высокие критерии оценки платежеспособности.

Другое дело — бесцелевые потребительские кредиты, для получения которых достаточно наличия 18 лет, паспорта и справки о доходах. И вот с этими справками граждане начали заигрывать.

История №1. Про любовь

Девушка по имени Татьяна встретила молодого человека и влюбилась без памяти. Парню понадобились деньги, и он попросил Таню обратиться в банк: взять кредит сам он не мог. Девушка договорилась по объявлению насчет справки о доходах, взяла в банке 30 млн рублей. Затем отдала 30% за справку, а оставшиеся 21 млн — парню.

О том, что платежи не производятся и кредит не погашается, Татьяна узнала из SMS-сообщений, писем и звонков из банка. При этом вера в молодого человека не гасла, девушка продолжала уверять банкиров, что работает там, где написано в справке. Тогда банк обратился в правоохранительные органы с заявлением. Было доказано, что Таня справку купила.

Итог — приговор суда по части 1 статьи 380 УК РБ и штраф в размере 70 базовых величин. Ну и долг в 30 млн остался.

Отец, когда узнал, буквально за шкирку притащил девочку и принес с собой деньги — видно, что последние.

У вас нет работы, кредитной истории или высокой зарплаты, а денег хочется? Находите объявление, встречайтесь в метро, идите в банк за деньгами, платите треть за справку — и готово. Поддельные справки выдаются на фирменных бланках организации, с похожей печатью и настоящими данными о юрлице и руководителях — разве что подписи фальшивые.

— Если платить вовремя, проблем же нет?

— Да. Банк не может проверить каждую справку физически. Потребительские кредиты выдаются потоком, каждый день приходят сотни заявлений. Все данные вносятся в систему, и внимание привлекает только плохая кредитная история.

У многих молодых и авантюрных людей истории нет, поэтому они проходят. Допускаю, что есть доля клиентов с поддельными справками (например, у человека теневые доходы), которые соблюдают платежную дисциплину.

В таком случае все сходит с рук: платят и платят. Банку это важнее.

Отец Татьяны спрашивал, почему мы раньше не обратились к родителям. Но позвольте: совершеннолетний клиент оформляет кредит, который защищен банковской тайной, — статья 121 Банковского кодекса.

История №2. День рождения

Елена, получив поддельную справку, обратилась в банк за кредитом и получила 20 млн белорусских рублей. Справка стоила 35% от полученной суммы — около 7 млн. Позже оказалось, что деньги были нужны на день рождения и новый телефон.

О чем думает эта молодежь? Сотрудники банка связались с Еленой после того, как она не внесла первый же платеж. Та поясняла, что денег нет, а платить начнет, когда они появятся, просила не кошмарить. После обращения банка в милицию правоохранители доказали факт приобретения поддельной справки.

Итог — приговор суда по той же части 1 статьи 380 УК РБ и уголовный штраф.

— Больше всего раздражает, когда человек не идет навстречу, продолжает рассказывать сказки про работу и зачастую отправляет нас подальше.

По словам собеседника, продавцы справок никогда не предупреждают покупателей об уголовной ответственности.

— Продавцы справок говорят им, что невозврат кредита — это гражданско-правовые отношения. И не говорят, что поддельная справка — уголовное преследование. Все наши заявки в правоохранительные органы по этому поводу завершались уголовной ответственностью.

Мы всегда начинаем с разговора по-хорошему. Иногда банк готов пойти на уступки, было бы встречное желание. Но когда нам говорят: делайте что хотите, платить не буду, — мы начинаем раскручивать дело. Если банк обратился в милицию, то отката уже не будет.

Люди в такой ситуации — фактически на «химии». Никаких поездок, кроме России. У нас был один должник, который всех посылал. А потом он устроился водителем автобуса и повез туристов в Украину. Все туристы прошли границу, а водитель (и, соответственно, автобус) — нет. Он, конечно, обиделся на нас до смерти, но кто виноват?

Сбежать от долга? Если выезд еще не закрыт, то можно — на время. После этого мы совместными мерами розыска определяем место проживания и работы должника — по конвенции направляется исполнительный документ, это нормальная практика. У меня был должник из Литвы — все заплатил.

История №3. Собрать ребенка в школу

Анна — мама 5-летнего ребенка, которого, по ее словам, собирала в школу. Для этого приобрела справку и получила от банка 50 млн рублей, отдав мошенникам 17,5 млн.

В ходе общения с сотрудниками банка Анна настаивала, что работает в организации, которая указана в справке, правда, не могла вспомнить свою должность и чем организация занимается. Позднее выяснилось, что Анна имела постоянное место работы, но не в Минске и с небольшой зарплатой.

Итог — приговор суда по части 1 статьи 380 УК РБ и 100 часов исправительных работ. Деньги у нее теперь высчитывают из зарплаты — небольшими частями.

— Банк вправе индексировать сумму долга, который будут выплачивать в течение нескольких лет?

— Вправе, но обычно не до индексаций, вернуть бы свое.

История №4. Про бизнесмена с нарисованной зарплатой

Клиент (назовем его Иван), являясь должностным лицом предприятия, собственноручно заполнил бланк справки о доходах, при этом суммы заработной платы, указанные в справке, не соответствовали действительности. С этой справкой он явился в банк и получил кредит.

По кредиту Иваном не было произведено ни одного платежа. После звонка из банка он пояснял, что денег нет и неизвестно когда появятся. На вопрос о том, куда были израсходованы кредитные средства, отвечать отказался.

Чем занимается предприятие, на котором Иван трудился на руководящей должности, и своевременно ли выдается там заработная плата, он также не смог ответить ничего внятного. Сотрудники банка обратились в правоохранительные органы для проведения проверки.

Она показала, что Иван, как должностное лицо, совершил преступление, предусмотренное статьями 380 и 427 УК РБ, а заодно и служебный подлог документов — обвинение по части 1 статьи 427 УК РБ плюс уголовный штраф.

— Нам, повторюсь, все эти статьи и меры наказания малоинтересны: они едва ли помогают вернуть деньги. Но если бы о наказании знали получатели кредита, они вряд ли поступили бы подобным образом.

— В таком обмане нет совсем никакой выгоды и расчета?

— В таком — нет. Здесь вся выгода остается у продавцов справок. Или у тех, кто уговаривает других: «Смотри, у меня бизнес, машина, дорогой костюм. Но была судимость, поэтому денег не дадут. Возьми мне на свое имя — я тебе долю отдам наличными, а с банком сам рассчитаюсь». Уловка очевидная, но на нее попадаются десятки людей.

А обычным жертвам что остается? Штрафы, долги и испорченная кредитная история. Теперь банки или вовсе откажутся работать с вами в будущем, или будут ставить более жесткие условия. Меняй фамилию, не меняй — твой номер остается до конца жизни.

— Если продавцов справок легко находят клиенты, почему их не можете найти и вы?

— Мы работаем с милицией. Предлагали даже содействовать и выделять сотрудников на роль тайного покупателя. Но какие у нас полномочия? Только профилактика и предупреждения. В прошлом году таких продавцов было достаточно, потом почти исчезли. И вот опять полезли.

— Не считаете, что Беларусь дозрела до легализации коллекторского бизнеса?

— Нет. Уровень проблематики не так высок, пока хватает того правового поля, которое есть. Мы же добрые, и жестких среди нас мало. Зато слишком много доверчивых, чем и пользуются мошенники.

— В связи с проблемами в экономике у людей могут быть объективные преграды для возврата долга?

— Безусловно, есть связь между объемами нашей работы и экономической ситуацией в стране. Очень многие просят отсрочки и реструктуризации. Но почти все — после просрочки. В таких случаях банк навстречу не идет. Соблюдай дисциплину: видишь, что туго, — приходи заранее. Просроченный платеж — это и есть отсрочка, которая не была согласована с банком.

Источник: https://people.onliner.by/2016/04/15/credit-5

В орле выросло число мошенничеств с

Обвинение в мошенничестве по факту получения кредита по липовой справке

Ежемесячно в регионе возбуждается по несколько уголовных дел, фигурантами которых нередко становятся многодетные матери. Удивительно, но среди них попадаются не только малоимущие, но и вполне обеспеченные граждане.

Положение обязывает

Орловская область относится к числу регионов, пострадавших от последствий аварии на Чернобыльской АЭС. Местным жителям положены социальные выплаты от государства. Впрочем, далеко не всем.

Только часть населенных пунктов находится на особом положении. Они расположены в так называемой зоне со льготным социально-экономическим статусом. Выплаты положены только постоянно проживающим там.

Несоблюдение этого условия и подводит людей под следствие.

В прокуратуре региона корреспонденту “РГ” рассказали, что льготникам выдают повышенные ежемесячные пособия по уходу за ребенком и компенсируют расходы на питание на молочной кухне. Чем больше в семье детей, тем больше выплаты. Суммы набегают немалые, неудивительно, что находятся желающие “подзаработать”. Но рано или поздно незаконно полученные деньги приходится возвращать.

Например, минувшим летом вступило в силу решение суда по иску Центра соцзащиты населения к жительнице Малоархангельского района.

Представители учреждения просили взыскать с нее в пользу государства 494772 рубля. Ранее женщину осудили за мошенничество.

“С 2008 по 2013 год она предоставляла в компетентные органы недостоверные сведения о месте своего проживания с детьми”, – рассказали в пресс-службе облсуда.

Судя по справкам, женщина и трое ее детей проживали в деревне, находящейся в зоне радиоактивного загрязнения. Проверка и доказала, что живут они в другом селе, не обладающим льготным статусом. Выходит, многодетная мать сознательно обманывала государство, незаконно получив почти полмиллиона рублей. Ее обязали вернуть деньги в казну и приговорили к двум годам лишения свободы условно.

Раз мошенник, два мошенник

На полную мощь маховик правосудия закрутился после того, как в конце 2012 года были внесены поправки в УК РФ. Главу 21 дополнили шестью статьями (ст. ст. 159.1 – 159.6 УК РФ – прим. “РГ”), предусматривающими ответственность за разные виды мошенничества.

Государство попыталось отделить “профессионалов” от тех, кто оступился, можно сказать, по глупости. Статья 159.2 УК РФ предусматривает наказание за мошенничество при получении выплат. Под нее подпадают “чернобыльцы”. В отдельную статью такие преступления свели потому, что их по стране достаточно много.

В Орле удивить общественность сейчас можно разве что суммой причиненного ущерба. Многие осужденным даже сочувствуют – мол, ни за что пострадал. Во-первых, зачастую на обман идут не просто многодетные матери, а матери-одиночки, которым действительно тяжело растить детей.

Во-вторых, много лет государство смотрело сквозь пальцы на подобные дела, что породило чувство безнаказанности.

Естественно, родилась коррупционная схема. Сельские главы не раз попадались на взятках за оформление фиктивной прописки. Бывает, что они прописывают взяткодателей у себя дома или в домах своих родственников. Размер взятки за такую услугу достигает 150 тысяч рублей. Ведь при помощи “чернобыльской” справки можно получить разные льготы. Даже кредит с ее помощью можно оформить льготный.

Предупредили всех

Массовые проверки “чернобыльцев” начались пару лет назад. Кстати, правоохранительные органы заранее предупредили об этом жителей – опубликовали объявления в прессе.

Гражданам напомнили о том, что регистрация по месту жительства еще не дает права на льготы. В особой зоне надо проживать большую часть года.

Если человек переехал, но остался прописан по прежнему адресу, он все равно лишается льгот.

Если человек не сообщил о переезде, но продолжает получать выплаты, с точки зрения закона он становится преступником

Гражданин обязан уведомить о смене места жительства органы соцзащиты или Пенсионного фонда, в зависимости от того, где оформлены выплаты. Ссылки на незнание, что в качестве оправдания звучит довольно часто, по меньшей мере, наивны. Если человек не сообщил о переезде, но продолжает получать выплаты, с точки зрения закона он становится преступником.

Тяжесть наказания зависит от ущерба. Если он небольшой, дело могут закрыть на стадии следствия. Надо написать явку с повинной, помочь расследованию и вернуть государству деньги.

Бывает, что дело закрывает суд “ввиду деятельного раскаяния” подсудимого, в результате чего тот “перестает быть общественно опасным”. Надо сказать, что суды и следственные органы стараются не перегибать палку, понимая, о каких мошенниках идет речь.

Иначе за решетку пришлось бы отправлять целыми селами. Вот почему жителям заранее предложили добровольно “прекратить противоправные действия”, то есть отказаться от незаконно получаемых льгот. Только выждав некоторое время, полиция и прокуратура начали проверять достоверность справок.

Сотрудники выезжают по адресам, указанным в справках, и проверяют, действительно ли там проживает льготник. Беседуют с работниками администраций, спрашивают у соседей.

Порой даже это не требуется, поскольку на месте дома, в котором якобы постоянно проживает льготник, проверяющие находят пожарище. Или давно разрушенную хибару, от которой остались фундамент и, что важно для оформления “липовой” справки, адрес. Как раз в эти дни полиция расследует уголовное дело в отношении матери пятерых детей. Женщину обвиняют в крупном мошенничестве.

По версии следствия, семья проживала в “особой” деревне. Но в 2011 году дом сгорел, и она переехала в поселок, не имеющий льготного статуса. Компетентные органы узнали об этом недавно и то от полиции. Следствие подсчитало, что с 2011 по 2014 годы многодетная мать обманом получила от государства 390 тысяч рублей. Дело на нее завели по части 3 статьи 159.2 УК РФ.

Теперь ей грозит до пяти лет лишения свободы.

Порок жадности

Реально за решетку таких мошенников пока не отправляли. Хотя условные наказания выносят. Ну, а дальше все зависит от осужденного.

Если больше не оступится, за решетку не попадет, но если совершит правонарушение, приговор может быть жестким.

Осужденный сможет рассчитывать разве что на амнистию или на отсрочку до достижения детьми совершеннолетия. Принцип неотвратимости наказания никто не отменял.

Однако в головах местных жителей все еще сидит мысль о том, что воровать у государства – не преступление. Как не урвать кусочек от казенного пирога? Этим правоохранители и объясняют то, что среди фигурантов уголовных дел встречаются обеспеченные люди. По сравнению с их доходом, льготные выплаты – копейки. Что движет ими?

Показательно, что обеспеченные люди чаще всего фиктивно и регистрируются в рухнувших от старости или сгоревших избушках. И, как правило, вину не признают.

Кстати

По данным правительства Орловской области, регион сразу испытал негативное воздействие в результате аварии на Чернобыльской АЭС в 1986 году. В 21 из 24 районов было обнаружено радиоактивное загрязнение с разными площадями и интенсивностью радиоизлучения.

В 900 населенных пунктах с населением более 138 тысяч человек плотность радиоактивного загрязнения составляла от 1 до 5 кюри на квадратный километр.

По данным Роспотребнадзора, сейчас в большинстве населенных пунктов области уровни радиационного фона составляют от 0,06 до 0,19 микрозиверта в час, что соответствует естественным значениям, характерным для региона до аварии на Чернобыльской АЭС.

Источник: https://rg.ru/2014/11/19/reg-cfo/chernobyl.html

Юриста совет
Добавить комментарий