Нечем платить кредит ИП

10 способов как законно не платить кредит и начать спокойно жить

Нечем платить кредит ИП

«Занимать деньги надо у пессимистов. Они заранее знают, что им не вернут». Если же долг оформлен в виде банковского кредита, возвращать деньги, скорее всего, придётся. Что же делать, если нечем платить?

Можно ли вообще не платить кредит

В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам. Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности. Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.

10 способов как законно не платить кредит

Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.

1. Попытаться договориться с банком

Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента. Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием.

Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени.

Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения.

3. Реструктуризация

Реструктуризация – ещё один законный метод временно не платить деньги банку. Процедура направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа. Реструктуризация проводится разными способами:

  • продление срока кредитования;
  • отсрочка выплаты основного долга;
  • снижение процентной ставки;
  • изменение валюты.

По завершении процедуры реструктуризации банк меняет график ежемесячных платежей, оптимизируя процесс погашения. Это выгодно заёмщику, так как у него появляется возможность вовремя вносить платежи (они становятся меньше). Это выгодно банку, так как задолженность перестанет быть проблемной и будет погашаться вовремя.

Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.

3. Рефинансирование

Обстановка в банковской сфере постоянно меняется. Сейчас отчётливо наблюдается тенденция на снижение процентных ставок по кредитным продуктам.

Если клиент оформил заём несколько лет назад, у него есть реальный шанс снизить ежемесячный платёж за счёт более выгодного процента. Для этого нужно оформить рефинансирование действующего договора, т. е. перекредитоваться на новых условиях.

Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор. Но чаще, оказывается выгоднее уйти к другому кредитору.

Итог рефинансирования – умеренный процент и комфортный график погашения.

Примечательно, что при рефинансировании можно получить на руки сумму большую, чем основной долг. То есть часть денег выдаётся на текущие нужды.

4. Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку платежей и дают право не гасить основной долг в течение некоторого периода времени. В этот период должник платит только начисленные проценты, сумма долга при этом не меняется. Обычно финансовые каникулы предоставляются на срок не более года.

Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы. Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа.

5. Оспорить кредитный договор

Данный способ предполагает полное аннулирование соглашения. Судебная практика показывает, что полученные заёмщиком средства придётся вернуть даже в случае признания сделки недействительной. Однако проценты, пени и неустойки оплате не подлежат – экономия налицо.

Оспорить договор можно только в суде, доказав ничтожность сделки. Встречающиеся основания:

  • недееспособность клиента на момент подписания;
  • отсутствие лицензии у финансовой организации;
  • обман, ввод в заблуждение и давление на заёмщика в момент подписания документа;
  • кабальность условий. Чаще применимо к МФО-займам, а не кредитам.

В настоящее время возможность оспорить договор и не платить проценты по ссуде можно рассматривать только в качестве теоретического способа. На практике юристы в финансовых организациях внимательно следят за легитимностью всех сделок.

6. Использовать страховой полис

Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением.

В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента. Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей.

После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью.

7. Выждать срок исковой давности

Для кредита этот срок составляет 3 года. Исковая давность установлена Гражданским Кодексом. Время отсчитывается с момента вынесения просрочки. Если кредитор попытается в судебном порядке взыскать долг по прошествии срока давности по кредиту, то его иск останется без удовлетворения. Долг будет списан, неплательщик сможет спать спокойно, но уже без права взять новый кредит.

Текущая практика крупных Банков не допускает наступления исковой давности и спустя уже 90 дней продаёт долг коллекторам или оформляет судебный иск.

8. Инициировать процедуру банкротства

С 2015 года гражданин России может инициировать процедуру личного банкротства. В процессе которой будет реализовано его свободное имущество. Вырученные деньги будут возвращены кредиторам. Остаток долга списан по решению суда.

Признание личной финансовой несостоятельности накладывает ограничения на неплательщика-банкрота:

  • три года запрещено управлять юридическим лицом;
  • пять лет нужно сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк (новый кредит взять не получится).

Однако на фоне долгожданной финансовой свободы перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьёзными.

Источник: https://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Что делать если нечем платить кредит и через сколько списывается долг

Нечем платить кредит ИП

На 1 января текущего года просроченная кредитная задолженность граждан перед банками составляла свыше 14 триллионов рублей. Судя по публичным данным на сайте, ЦБ эта сумма только растет.

Только за 2018 год были отозваны лицензии у 60 кредитных организаций в стране.

Если примерить статистку на себя, становятся актуальными вопросы: что будет, если не платить кредит? 3 года? 5 лет? нужно ли платить, если банк обанкротился?

Как платить кредит, если банк обанкротился

Многие знают, что если у банка отозвали лицензию, то средства на счетах и депозитах не сгорают, а возмещаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Однако о том, что обязательства по кредиту не аннулируются, должники часто забывают.

Во время распродажи имущества банка задолженность по кредитам обычно продается третьему лицу. АСВ извещает о новых реквизитах для оплаты на своем сайте в разделе «Ликвидация банков, Погашение кредитов». Судебная практика подтверждает, что такая публикация является официальным извещением. Очередные платежи следует перечислять на предоставленные реквизиты.

Вывод: Если у банка отзывают лицензию, платить кредит все равно нужно. Сумму следует брать из старого графика и отправлять платеж по реквизитам, указанным на сайте ЦБ РФ.

Иногда банк-правопреемник предлагает перезаключить договор на новых условиях. Нужно внимательно изучить текст документа на наличие пунктов, существенно ухудшающих положение заемщика.

Неуплата платежей по кредиту в банке с отозванной лицензией приводит к последствиям, аналогичным просрочкам в действующем банке:

  • внесение негативной информации в кредитную историю;
  • увеличение суммы долга за счет начисления штрафов и пени;
  • передача права требования коллекторам;
  • взыскание долга через суд.

Что грозит должнику

Банки заинтересованы в получении прибыли и возврате кредитов. В каждом из них применяется налаженный алгоритм работы с должниками. Меры, направленные на погашение задолженности сводятся к нескольким этапам:

  • Во-первых, принятие внутрибанковских мер. Работа с просрочкой осуществляется силами собственных менеджеров. Все сводится к звонкам, смс и письмам с напоминанием о необходимости внесения платы. В случае наличия договора поручительства, банк может выставить требования по погашению долга перед поручителем.

Важно! Следует помнить, в соответствии со статьей 14 ФЗ №353 «О потребительском кредите», банк может настаивать на незамедлительном возврате всей суммы долга в случае недобросовестного исполнения своих обязательств заемщиком.

  • Во-вторых, уступка долга коллекторам или подача иска в суд. По истечении 90 дней с момента просрочки управление кредитной организации принимает решение, что делать дальше. Судебное разбирательство чревато дополнительными финансовыми издержками. Если у должника нет имущества, банки предпочитают с дисконтом перепродать долговые обязательства коллекторам. Те, в свою очередь, испробовав собственные меры воздействия, также могут требовать возврата денег через суд.
[content-wide]С января 2017 года вступил в силу №230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Он существенно ограничил полномочия коллекторов и дал правовую защиту должникам.[/content-wide]
Коллекторы уполномоченыКоллекторы не уполномочены
Письменно, устно, лично уведомлять о просроченных платежахСовершать анонимные звонки
Звонить должнику не более одного раза в день, двух раз в неделю, восьми раз в месяцЗвонить с напоминаниями в будние дни с 22 до 8, в выходные – с 20 до 9
Лично встречаться с должников один раз в неделюНаносить оскорбления
Приходить по адресу проживания для личной встречиВходить в квартиру без разрешения
Подать иск в судУгрожать причинением вреда здоровью должника и его близких
Сообщать третьим лицам размер задолженности
  • В-третьих, ожидание исполнения судебного решения. Почти всегда суд остается на стороне истца. Для ответчика существует лишь теоретическая возможность договор, признав сделку незаконной. На практике юристы в финансовых организациях тщательно следят за легитимностью формы договоров.

После вынесения решения о принудительном взыскании задолженности, исполнительный документ передается приставам. Полномочия приставов исполнителей можно представить в виде таблицы.

Приставы имеют правоПриставы не имеют права
наложить арест на любые сделки с имуществомарестовывать инструменты и оборудование, используемое в профессиональной деятельности
списать деньги с банковских счетовизъять все средства, не оставив прожиточного минимума
выселить из квартиры (если это не единственное жилье)выселить из квартиры, если в ней прописаны несовершеннолетние
продать с торгов вещи, недвижимость ответчикаотобрать предметы быта, личные вещи, продукты питания, домашний скот (если он выращен для личного пользования)
удерживать до 50% из зарплаты или пенсии
ограничить выезд за границу

Как не платить проценты по кредиту?

Возможность не платить проценты может значительно снизить долговую нагрузку на заемщика и быстрее рассчитаться с кредитом. Но законодательство не оставило лазейки недобропорядочному заемщику, желающему использовать чужие деньги «бесплатно». Теоретически существует три законных способа избежать оплаты процентов по кредиту:

  • Оспорить размер начислений в судебном порядке. На практике первый способ не встречается. В финансовых организациях работают опытные юристы, которые проверяют договоры на наличие несоответствий с законодательной базой. Признать недействительным такой договор не удастся.
  • Договариваться с Банком. Мировое соглашение редко полностью останавливает начисление процентов. Такая ситуация возможна только в исключительном случае, когда банку требуется срочно поправить свой кредитный портфель и заемщик обладает достаточной платежеспособностью, чтобы вернуть основной долг;
  • Объявить себя банкротом и не платить кредит и проценты по нему. Еще на этапе конкурсного производства кредиторы обязаны прекратить начисление процентов, пени и неустоек.

Полезно знать! Существует банковский продукт, которым можно пользоваться без процентов – кредитная карта. Обычно эмитент дает возможность некоторое время бесплатно пользоваться заемными средствами. В среднем льготный период составляет от 1 до 3 месяцев.

Как договориться с банком?

О финансовых неурядицах, не позволяющих своевременно внести платеж, полезно письменно сообщить в банк:

  • Заемщик изъявляет свое желание платить по счетам, пытается договориться о компромиссном решении, не скрывается. Письмо в банк подтвердит отсутствие мошеннического умысла в его действиях;
  • Кредитор может пойти навстречу и предложить изменить условия договора: предоставить отсрочку платежа или увеличить срок кредита.

Заимодавец не заинтересован в судебной волоките. Он стремится к скорейшему возврату денег и по письменному обращению обычно готов уменьшить ежемесячную долговую нагрузку: снизить процентную ставку, изменить валюту займа, отсрочить выплату основного долга или продлить срок договора. Конкретные условия обговариваются с каждым клиентом индивидуально.

Заявление в банк о невозможности платить кредит?

Чтобы кредитор сделал послабления в финансовой нагрузке на клиента, важно правильно составить заявление в банк и документально подтвердить невозможность платить кредит на прежних условиях.

В большинстве кредитных организаций образец заявления по просьбе клиента предоставляют менеджеры по обслуживанию. Как любое официальное обращение, заявление будет содержать несколько разделов:

  1. «Шапка» бланка. В ней следует указать полное наименование заемщика и ответственное должностное лицо, свои персональные данные. Полезно сделать пометку о номере и дате кредитного договора, о котором пойдет речь.
  2. Основная часть. Здесь излагается суть проблемы. Нужно указать конкретные события, которые привели к неплатежеспособности. Объективными причинами кредитор посчитает обстоятельства: если заемщик получил инвалидность, остался без работы или потерял близкого родственника. В тексте заявления нужно попросить применить конкретные меры по уменьшению долговой нагрузки.
  3. Подпись и дата.
  4. Приложение. Важно представить кредитору официальные документы, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства. В случае сокращения, например, следует предъявить трудовую книжку.

Скачать образец: Заявление о невозможности платить кредит

Объявить себя банкротом и не платить

Если самостоятельно с кредитором договориться не удалось, должнику следует рассмотреть возможность объявить себя банкротом. Эта непростая судебная процедура направлена на восстановление финансового здоровья заемщика. В случае если имущества и денег недостаточно для расчёта с кредиторами, то долг по кредиту списывается без последствий.

В соответствии с ФЗ № 127 подать заявление в арбитражный суд для возбуждения процедуры банкротства можно при следующих условиях:

  • наличие требований к гражданину-должнику не имеет значение, но имеет смысл запускать эту процедуру при долге больше 500 тыс. руб. Сумма рассчитывается совокупно по всем кредитным обязательствам;
  • размер просрочки не менее 3 месяцев.

Приступая к процедуре, следует помнить, что в ее процессе будет реализовано все свободное имущество, за исключение единственного жилья и только после этого списан оставшийся долг. Кроме этого, статус банкротства накладывает некоторые ограничения на личные свободы гражданина.

Полезно знать: Какие долги не списываются, а какие нет, при банкротстве физических лиц

Родственник взял кредит и не платит

Любой взрослый дееспособный гражданин несет личную ответственность по кредитным договорам. В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда к возврату долга банк может привлечь родственников заемщика:

  1. Если родственник выступает поручителем по кредиту, то он несет солидарную ответственность перед финансовой организаций вместе с заемщиком. В случае просрочки банк имеет право потребовать возврат долга с поручителя. Если письменно договор поручительства не оформлялся, то родственник может смело не платить кредит.
  2. Раздел имущества при расторжении брака. По общему правилу делится пополам не только совместно нажитое имущество, но и долги, приобретенные в период семейного времени. Если человек в момент развода должен денег банку, половина его кредита ляжет на плечи бывшего супруга.
  3. Долги умершего после смерти переходят к наследникам. Близким придется рассчитываться с долгами усопшего и выплачивать кредит, если они планируют принимать наследство.

Родственнику, который фактически пользуется имуществом должника, иногда выгодно помочь ему финансово и оплатить задолженность. Например, если он живет в квартире, которую могут арестовать.

Что будет, если не платить кредит 3 года или 5 лет?

Бытует заблуждение о том, что если не платить кредит 3 года (в иных источниках 5 лет), то банк простит долг за сроком давности. В реальности кредитные организация внимательно следят за сроком исковой давности и своевременно подают в суд на должников.

Гражданский кодекс указывает, что общий срок исковой давности равен три года. Но это не означает, что если 3 года не платить кредит, то банк не сможет взыскать кредит через суд. По мнению многих судей, срок исковой давности следует рассчитывать по каждому платежу отдельно или с момента окончания действия кредитного договора.

Забыть о кредитных обязательствах по причине истечения срока исковой давности можно при совпадении трех условий:

  1. срок кредита истек 3 года назад и более;
  2. банк не успел подать иск в суд;
  3. за прошедшие три года не было ни одного подтвержденного контакта между клиентом и кредитором (платежей, встреч, звонков и т. п.).

В иных случаях просрочка по кредитам приведет к печальным последствиям:

  • плохая кредитная история;
  • взыскание долга путем реализации имущества;
  • запрет на выезд за границу;
  • невозможность свободно распоряжаться деньгами, если счет арестован приставами (50% дохода уходит на выплату долга);
  • испорченная деловая репутация.

Заключение

При невозможности оплачивать кредитные обязательства важно найти законный выход из затруднительной ситуации. Прятаться от представителей банка, коллекторов и приставов не имеет смысла. Платить долги все равно придется.

Даже в случае банкротства неплательщик лишается всего свободного имущества, прежде чем его долг будет окончательно списан.

Кроме того, невозврат кредита на сумму более 1,5 млн рублей суд может расценить как мошенничество и назначить в наказание лишение свободы сроком до 2 лет.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankrotof.net/pro-dolgi/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Нечем платить по кредиту: как выбраться из долговой ямы?

Нечем платить кредит ИП

Сегодня многие задаются вопросом, что делать, если по каким-то причинам стало нечем платить по кредиту (или, как говорят банкиры, обслуживать его). Бежать, прятаться, скрываться от банка? Нет, это не выход! Ведь такие игры с банком чреваты испорченной кредитной историей, а это перекроет вам доступ к кредитам надолго.

Советы экспертов для тех, кто хочет сохранить кредитную историю незапятнанной, а отношения с банком хорошими, на ВЫБЕРИ!BY.

Просрочка по кредиту: ну почему у меня?

Причины возникновения временной неплатежеспособности весьма прозрачны.

Сплошь и рядом друзья и коллеги теряют работу или вынуждено меняют ее на менее прибыльную, снижаются зарплаты или их выплата задерживается на длительный срок, а ведь могут возникнуть и незапланированные расходы, связанные с состоянием здоровья, ремонтом бытовой техники и так далее. 

Просрочка по кредиту может возникнуть и из-за чрезмерной закредитованности клиента.

Предположим, вы взяли один кредит на покупку бытовой техники, потом второй — на ремонт квартиры, а в это время супруг или супруга оформила овердрафт на зарплатную карту и купила пару велосипедов (или горящую путевку для всей семьи в Турцию).

Вы, конечно, планировали свой семейный бюджет и собирались в срок погасить кредит с премии и отпускных, но все сложилось не в вашу пользу: премию перестали платить, а вашу вторую половинку и вовсе перевели на трехдневку.

В общем, все одно к одному, и в какой-то момент платить по кредиту становиться нечем. Пару задержек по ежемесячным платежам — и атаки банковских специалистов по взысканию долгов становятся все настойчивее и агрессивнее.

На горизонте маячит судебный иск, судебные исполнители, описывающие ваше имущество и рассылающие исполнительные листы по месту вашей работы.

Плачевным итогом станет испорченная кредитная история, которая закроет вам доступ к банковским кредитам в обозримом будущем.

Неуплата кредита: что делать, если обратный отсчет невозможен?

Чтобы избежать этих последствий, нужно правильно оценивать свои возможности и перед получением кредита (или очередного кредита, если их несколько) «просчитывать» риски и оставлять за собой определенный запас платежеспособности.

Но что делать, если просрочка по кредиту уже наступила или неминуемо наступит не сегодня-завтра:

1. Если к моменту наступления срока очередного платежа по кредиту, вы понимаете, что не можете его осуществить, ни в коем случае не скрывайтесь от банка. С первого же дня идите на контакт.

 

— Если клиент не будете поднимать трубки, начнет врать и скрываться, то сразу же попадет в черный список и его передадут к, так называемым, «хардовикам», а с ними разговор уже другой и в дальнейшем на уступки банк таким партизанам не пойдет, — делятся секретами коллекторской кухни сотрудники одного из белорусских банков.

2. Не допускайте, чтобы просрочка по кредиту растянулась до 30 или 60 дней. Даже если платить по кредиту действительно нечем, идите в банк как можно скорее (а лучше вообще заранее!) и общайтесь с банкирами, объясняйте ситуацию, предупреждайте о возможных сложностях, выясняйте, чем может помочь вам банк в этой беде. 

— Такой превентивный подход поможет вам расположить к себе сотрудников банка, повысит их лояльность, — советуют эксперты. — Практически во всех банках есть специальные службы по взысканию проблемных кредитов.

Если у вас появились долги по кредиту, то лучше всего выйти сразу на представителя этой службы.

Уточнить, как это быстрее сделать, можно у менеджера отделения банка, в котором клиент оформлял кредит, или через контактный центр банка.

3. Уменьшайте ваши долги по кредиту каждый месяц хотя бы на небольшую сумму. Если ваш ежемесячный платеж равен 900 000 рублей, но таких денег нет, заплатите все равно столько, сколько сможете: 200, 300 или 500 тысяч. Банк это оценит. 

— Это прямое свидетельство того, что клиент не отказывается от своих обязательств, не скрывается и не планирует «кинуть» банк. Человек продолжает платить и действительно не справляется. Это значительно повышает шансы кредитополучателя на то, что банк пойдет на уступки по кредиту, — считают банкиры.

Спасите, тону, или чем может помочь банк?

На какие уступки можно рассчитывать со стороны банка при образцовом поведении клиента, у которого образовалась просроченная задолженность по кредиту:

1. Снижение процентной ставки и размера ежемесячного платежа. Такая мера может быть применена на весь срок кредита или на какой-то согласованный с банком кризисный период (3, 6, 12 месяцев). 

— Чем выше ваша текущая ставка по кредиту, тем больше шансов, что банк согласится на ее снижение, — поясняют эксперты.

На пример, если ставка по вашему кредиту 60 % годовых, а новые кредиты ваш банк на момент обращения выдает под 45%, то высока вероятность, что вы сможете договориться с вашими кредиторами о снижении ставки по вашему кредиту навсегда или на ближайшие полгода-год как минимум до 55%, а то и до 50% годовых.

2. Пролонгация кредита.

Предположим, что у вас имеется долг по кредиту в размере 24 млн рублей, которые нужно вернуть банку за 2 года. Кроме процентов по кредиту, в сумму ежемесячного платежа включается 1 млн рублей основного долга (24 млн BYR/ 24 месяца).

Банк может продлить вам срок погашения основного долга до 4 лет и снизить при этом сумму платежа до 500 тысяч в месяц (24 млн BYR/ 48 месяцев).

3. Отсрочка погашения основного долга и процентов по кредиту или, так называемый, мораторий. 

— Банки идут неохотно на такую форму реструктуризации, — поясняют эксперты.

— Рассчитывать на нее можно только если клиент находиться в объективно очень тяжелой текущей ситуации, если банк к клиенту очень лоялен и, самое главное, если кредитополучатель сможет убедить банк, что сразу после периода моратория (3-6 месяцев условно) его финансовое положение изменится в лучшую сторону и он начнет платить исправно. 

Как правило, банки могут пойти на 1 и 2 вариант или их комбинацию при решении проблемы просрочки по кредиту своих клиентов.

Шансы на реструктуризацию кредита снижаются если:

1. У клиента есть длительная просрочка по кредиту;2. У клиента есть множество кредитов в разных банках, в том числе просроченных. 

– Как правило, банки рассуждают так: чем быстрее через суд начнем забирать свои долги, тем больше шансов, что именно мы, а не остальные банки успеют получить хоть что-то у должника, — поясняют сотрудники банка.

3. Закрытость и агрессивность должника. Нельзя скрываться от банка и ругаться с ним. В этой ситуации не надо враждовать с банком. В ваших интересах – договориться полюбовно.

Таким образом, выход и выбор есть всегда. Главное не паниковать и перед тем, как один раз отрезать или не поднять трубку, семь раз подумать. Удачи вам!

Источник: https://viberi.by/news/socium/nechem_platit_po_credity_3_sposoba_vibratsia_is_dolgovoi_jmy

11. ИП обанкротится

Нечем платить кредит ИП

Важно уметь признаться себе, что всё совсем плохо.

Читайте, когда ИП пора становиться банкротом, а когда ещё рано.

Я думал, что в любой момент брошу… брошу копить долги. Но это затягивает, как болото. Сначала я взял кредит в банке. Вложился в рискованную идею и уже пересчитывал будущие миллионы. Она не взлетела, а кредит остался. Я договорился с поставщиком об отсрочке, решил заплатить налоги позже. И снова взял в долг, чтобы рассчитаться с сотрудниками.

Я думал, что долги небольшие — закрою их при первой возможности. А от меня уже ждали больше 700 000 рублей. Поставщик звонил чаще банка и наконец прямо спросил: «Ты банкрот?» Нет, не может быть!

УРОВЕНЬ БОЛИ

1. Довёл себя до банкротства

2. Потерял доверие партнёров и банков

Банкротство бывает в двух случаях:

1. Предприниматель понимает, что сам не вылезет из долгов.

2. Кредиторы понимают, что у предпринимателя всё плохо, рассрочка не помогает и надежды на возврат денег нет. Кредиторы — те, кому предприниматель должен: контрагенты, государство и банки.

Банкротство — долгая процедура, которая начинается с обращения в суд. Суд анализирует личные и предпринимательские финансы ИП. Продаёт имущество и погашает часть долгов. Затем прощает оставшиеся обязательства, за которые предпринимателю нечем расплатиться.

В результате человек освобождается от всех долгов. Он начинает новую жизнь без бизнеса, звонков коллекторов и имущества.

Такие дела. А теперь подробнее.

Заявление о банкротстве подают в арбитражный суд. Предприниматель как бы сообщает: «У меня полная безнадёга. Помогите выйти из ситуации». Перед поездкой в суд лучше понять, точно ли вы банкрот, иначе вам откажут.

Банкротство — это не любая большая задолженность. Закон даёт определение банкроту. Это человек, который:

1. Должен больше 500 000 рублей.

2. Не способен заплатить кредиторам вовремя.

В сумму 500 000 входят предпринимательские и личные долги, например потребительский кредит. Потому что ИП и физлицо — это один человек. Он банкротится также, как обычный гражданин.

Если долгов больше 500 000, но предприниматель платит по ним — он не банкрот.

Иван взял два кредита: на 400 000 и 600 000 рублей. Каждый месяц он платил 40 000 и 60 000 рублей. Он планировал открыть две новых кофейни в этом году.

Пока делал ремонт, рядом с двумя старыми кофейнями открылись конкуренты. Не повезло: новая большая сеть присмотрела именно эти места.

Она стала демпинговать, размещать рекламу на биллбордах, пускать рекламу по радио — и забрала большую часть клиентов.

Доходы Ивана упали в три раза. Старые кофейни работают ужасно, новые — в процессе ремонта. Платежи в банки — в 2 раза больше, чем он зарабатывает. Долги растут. Сотрудники жалуются на задержку зарплаты. Коллекторы звонят, пишут письма, пугают жену. Похоже, что он не выберется. Но не лезть же в петлю.

У Василия на счёте 40 000 рублей. Пришёл конец месяца. Помощник ждёт  20 000, арендодатель — 50 000, поставщик — 40 000 рублей. Выплатить деньги всем не получится. Придётся договариваться об отсрочке. У Василия сложная ситуация, но он ещё не банкрот. Возможно, он плохо спланировал доходы и расходы. Финансисты называют это кассовым разрывом.

Предприниматель, который подходит под признаки банкрота, обязан стать им. Если он не обратится в суд в течение 30 дней, то получит штраф 5-10 тысяч рублей. 30 дней отсчитывают с момента, когда долг превысил 500 000 рублей и заплатить было явно нечем.

Разрешено обращаться в суд заранее: если формально вы не банкрот, но скоро им станете.

1. Опубликуйте заявление в реестре — не меньше чем за 15 календарных дней до поездки в суд. Вам понадобится электронная подпись.

2. Заплатите госпошлину 300 рублей.

3. Отправьте заявление в арбитражный суд по месту прописки. Приложите квитанцию об оплате госпошлины и документы, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в Законе о банкротстве.

Если ИП не заявил о своём банкротстве добровольно, это сделают  его кредиторы — поставщики, банк или налоговая. Они обращаются в суд, когда размер долга дошёл до 500 000 и просрочка платежей — больше 3 месяцев.

Например, ИП должен банку 520 000 рублей. Он ежемесячно платит 15 000 рублей, но в последнее время вкладывался в бизнес. Пропустил 3 месяца — и получил неприятное письмо. Банк подал заявление о банкротстве и прислал ему копию.

Звучит абсурдно, но банкротство стоит денег. Предпринимателю, которого замучили долги, придётся заплатить от 34 000. Это не выдумка российских чиновников: в западных странах действуют похожие правила.

— От 1 500 рублей стоит электронная подпись, чтобы подать сведения в реестр при добровольном банкротстве.

— 300 рублей — госпошлина.

— 25 000 рублей — финансовый управляющий. Его назначает суд, чтобы продавать имущество предпринимателя.

— От 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма зависит от обстоятельств дела и числа публикаций.

— Расходы на юриста — необязательно.

Если заявление в суд подаёт кредитор, он сам платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего. Поэтому выгоднее подождать, пока в суд заявит кто-то другой.

34 000 рублей — минимум, который предприниматели платят, чтобы стать банкротами

Когда предприниматель или его кредитор обращается в суд, он предлагает, кого назначить финансовым управляющим. Суд соглашается или выдвигает свою кандидатуру. Когда управляющего выбрали, он отвечает за все сделки предпринимателя. Без его согласия нельзя продавать имущество и заключать договоры на 50 000 рублей и больше.

Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные — например, крупные подарки родственникам прямо перед банкротством — признает недействительными. Поэтому переписывать машины и квартиры на родственников в последний момент — бессмысленно. Лучше всего подстраховаться на старте бизнеса. Особенно если дело рискованное.

Затем имущество предпринимателя выставят на аукцион. Единственный способ избежать этого — предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Если суд согласится, предпринимателя не объявят банкротом. Он продолжит заниматься бизнесом и постепенно освободится от долгов.

ИП и физлицо — один человек. Поэтому при банкротстве продадут всё имущество, а не только вещи, которые использовали в бизнесе.

Есть список исключений. У предпринимателя в любом случае останется:

— Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.

— Земельный участок, на котором находится единственное жильё.

— Личные вещи и необходимые бытовые предметы: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи нужны, а без каких можно обойтись, решает суд. Драгоценности и предметы роскоши точно могут продать.

— Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Макбук — заберут, а старенький компьютер, возможно, оставят.

— Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Прожиточный минимум на 1 человека в 1 квартале 2018 года — 10 038 рублей.

  1. Бизнес закроется.
  2. Все долги исчезнут, за исключением алиментов и зарплаты.
  3. Кредитный рейтинг упадёт навсегда.
  4. Нельзя будет открыть своё дело и руководить компаниями в течение 5 лет.

Заявите о банкротстве, если должны больше 500 000 рублей и платить нечем. Этого требует закон.

Перед банкротством посчитайте расходы. Вы заплатите от 34 000 рублей, и ваше имущество распродадут.

Не переписывайте машину на родственников в последний момент. Суд проверит ваши сделки за 3 года. Все подозрительные он отменит.

Источник: https://e-kontur.ru/journal/bankruptcy

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Нечем платить кредит ИП

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках.

Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить.

В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

  • увеличение сроков кредита
  • изменение процентной ставки по кредиту
  • предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4)

    Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

  • процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
  • ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
  • Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
  • уполномоченному по правам человека;
  • финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Безвыходных ситуаций не бывает! Мы точно найдем подходящий Вам вариант:

Подобрать подходящий вариант

6 вариант

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много.

И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения).

Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов.

Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

7 вариант

Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица

С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей (пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем.

За время работы закона более 50000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц»).

Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Получить бесплатную консультацию

8 вариант

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

  • через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
  • через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
  • через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
  • приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

  1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
  2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
  3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Шаг 3

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/

Юриста совет
Добавить комментарий