Навязанные брокерские услуги по автокредитованию

Кредитные брокеры на службе у бизнеса: плюсы и минусы

Навязанные брокерские услуги по автокредитованию

Об услугах кредитных брокеров по содействию в получении потребительских, автокредитов и ипотеки знают уже многие россияне. После кризиса многие банки, имеющие амбициозные планы по развитию кредитования юрлиц, стали активнее сотрудничать с кредитными брокерами и в этом направлении. Причем с брокерами налаживают отношения как очень крупные, так и средние, и совсем небольшие банки.

Год от года число клиентов кредитных брокеров возрастает. Компании привлекают их как для получения небольших кредитов, в несколько миллионов рублей, так и для помощи в более серьезных масштабах, в несколько сотен миллионов.

Прежде чем предприятию обратиться к услугам брокеров следует хорошо взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредитных посредников, или каким должен быть качественный брокер:

1. Если у кредитного брокера много банков-партнеров и с каждым уже есть опыт взаимодействия, то он очень хорошо знает специфику подачи заявок в тот или иной банк и особенности их кредитной политики.

Это повышает шансы компании на получение кредита.

Очень важно также, что наличие партнерских договоренностей с банками и отлаженных процессов взаимодействия обеспечивает более оперативную подачу и рассмотрение заявки.

У крупного брокера, который относительно давно работает на рынке, может быть 10-30 банков-партнеров, однако сам по себе этот количественный показатель мало что значит.

Если у брокера в партнерах всего три, но лучших в определенных условиях, банка (самые низкие ставки или самые длинные кредиты, или самые демократичные требования к заемщикам и т.д.), то для оказания качественных услуг брокериджа этого может быть вполне достаточно.

Сотрудничая с несколькими банками одновременно, брокер может подсказать и обеспечить лучшие условия финансирования.

2. Одна из просьб заемщика к кредитному брокеру – это снять с него лишнюю головную боль, чтобы не приходилось предоставлять «лишние» документы.

В этих случаях брокер должен найти банк с наиболее демократичными требованиями к заемщику и его пакету документов.

Банк, в котором больше ориентируются не на конвейерный режим работы с клиентами, а практикуют индивидуальный подход. Как правило, это средние или небольшие банки.

3. Брокер не должен быть простым номинальным посредником, переправляющим документы из компании в банк.

Роль кредитного брокера — изначально выступать в роли финансового консультанта, понимая особенности бизнеса предприятий и специфику различных сфер экономики, хорошо разбираясь в бухгалтерской и управленческой отчетности, юридических нюансах.

Малым и средним компаниям не под силу услуги международных консалтинговых фирм. Банки тоже нацелены больше на рассмотрение готовых пакетов документов.

Поэтому одна из задач кредитного брокера может состоять в том, чтобы заранее оценить возможность получения кредита, честно ответить, сможет он помочь или нет, и при возможности заблаговременно провести работу по повышению шансов заемщика на получения кредита, чтобы избавить и банк, и заемщика от последующих временных затрат.

4. Брокеру нужно знать специфику различных инструментов финансирования, уметь оказывать консультацию клиенту на самом высоком уровне, исходя из бизнес-потребностей компаний. Под разные виды бизнес-задач есть различные финансовые инструменты. Не стоит ограничиваться кредитами, если компании подходит больше аккредитивная форма расчетов, лизинг или факторинг.

1. На молодом российского рынке кредитного брокериджа еще очень мало участников с проверенной репутацией и много компаний-новичков. Поэтому шанс получить некачественный сервис очень высок. Немного у кого из кредитных брокеров, есть отлаженные бизнес-процессы и большой опыт успешной работы.

2. Есть и риск столкнуться с мошенниками. Если брокер гарантированно обещает помочь или, более того, для этого нужно сначала внести предоплату – не обольщайтесь.

Это явный признак мошенничества, так как никто не может гарантировать получение кредита – ни банк, ни тем более кредитный брокер. Если брокер берет оплату за свои услуги сразу после одобрения, стоит удостовериться в решении банка лично.

Лучше если будет письменное подтверждение от банка, что он готов выдать кредит.

3. Хотя банков-партнеров в любом случае намного больше у кредитного брокера, чем у потенциального заемщика, тем не менее, брокер ограничен в выборе кредитных организаций.

Некоторые банки принципиально не сотрудничают с брокерами, из-за чего последним приходится предлагать только банки, с которыми у него налажены отношения.

Поэтому если брокер говорит, что не может вам помочь, – не отчаивайтесь и продолжайте поиск сами. Брокеры не всесильны.

4. За услуги брокера компании придется платить из своих средств. Большинство брокеров по кредитованию малого и среднего бизнеса имеют договора с банками, по которым за клиентов причитается небольшое вознаграждение.

Но, как правило, основная статья дохода брокеров — это средства от клиентов. Хотя минусом это можно назвать лишь условно.

Если за эти деньги вы получаете конкретный результат, хорошее качество сервиса и в итоге реализацию своего проекта, то заплатить не жалко.

Универсальной стоимости услуг кредитного брокера не существует. Чем больше сумма кредита и чем более классический и «простой» случай, тем ниже комиссия брокера. Однако, в основном, корпоративных заемщиков интересует не столько стоимость услуг брокера сама по себе, сколько итоговая процентная ставка по кредиту с учетом брокерской комиссии.

5. В самостоятельном поиске кредитора компания, конечно, и сама может потерять драгоценное время, но обиднее, если надеешься на, казалось бы, профессионалов, а они «не шевелятся».

Сотрудничая с кредитным брокером, заемщику не стоит расслабляться и снимать с себя ответственность – посредника все равно придется контролировать.

С первого контакта нужно постоянно отслеживать, куда брокер подал заявки, на какой стадии рассмотрения они находятся и т.д. Подозрительным должно быть, если брокер скрывает названия банков-партнеров.

Автор – заместитель председателя правления Инвестторгбанка.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2011/09/16/kreditnye_brokery_na_sluzhbe_u_biznesa_plyusy_i_minusy

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Навязанные брокерские услуги по автокредитованию

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76% , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном.

Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента.

А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа льготных автокредитов продлена . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

  1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
  2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Источник: https://lifehacker.ru/avtokredit/

Секреты банкиров: как сэкономить на автокредите?

Навязанные брокерские услуги по автокредитованию

31.01.2014 | 125944 просмотра

Едва ли не каждый второй автомобиль сегодня в России (если быть совсем  точными — 44% по данным на середину прошлого года) продается в кредит. С июля по декабрь 2013 года на популярные модели действовала госпрограмма субсидирования автокредитования.

Но стандартные кредитные услуги никуда не делись: желающие купить автомобиль здесь и сейчас, но не имеющие достаточно средств, идут в банк и… В большинстве случаев получают деньги и впоследствии, как правило, значительно переплачивают.

Как же можно сэкономить на автокредите?

Рынок автокредитования, как и другие финансовые рынки, требует определенных знаний и не терпит суеты. Можно обратиться к кредитным брокерам, но их услуги недешевы — консультации в Москве стоят от 3 тыс.

руб, помощь в получении кредита — 3-5% от суммы займа (возможны и фиксированные минимальные суммы вознаграждения — от 30000 руб.).

Мы изучили тему, пообщались с кредитными брокерами и обобщили всю информацию в форме ответов на самые важные «кредитные» вопросы.

— Какой срок кредита оптимальный?

Чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка и тем меньше будет переплата. Определите максимально короткий срок кредита, который вы можете взять при имеющихся у вас доходах и предельных суммах ежемесячных выплат. Нюанс: на самые «короткие» кредиты (3-6 месяцев) банки часто устанавливают повышенные ставки — для снижения оперативных издержек.

Совет Drom.ru:  берите автокредит на короткий (но не чрезмерно) срок.

— Какая валюта кредита оптимальна?

Кредиты в России, и автокредиты в том числе, обычно оформляются в рублях. Однако в большинстве банков ставки валютных автокредитов меньше рублевых. При этом эксперты и кредитные брокеры не советуют брать валютный автокредит на длительный срок из-за невозможности спрогнозировать курс валют.

Совет Drom.ru: кредит надежнее брать в рублях.

— Стоит ли брать автокредит с простым оформлением?

Многие банки предоставляют кредиты (и автокредиты в том числе) всего по двум документам, удостоверяющим личность. При этом такие кредиты, как правило, еще и быстрее всего оформляются: срок одобрения вместо нескольких дней составляет всего пару часов.

Не ведитесь на эти предложения: упрощенные условия подразумевают повышенный риск для банкиров, а его они обязательно переложат на плечи клиентов в виде повышенных ставок. Поэтому потратьте немного времени на сбор необходимых документов — это позволит существенно экономить на выплатах.

Самые низкие ставки — для кредитов с официально подтвержденным доходом, а также для корпоративных клиентов (например, если вы получаете зарплату на пластиковую карточку выбранного банка — в этом случае можно рассчитывать на самые скромные ставки).

Совет Drom.ru: Чем больше документов вы предоставите в банк, тем меньше будет переплата.

— Какие ставки действуют на рынке автокредитования?

От величины процентной ставки напрямую зависит размер ежемесячных взносов и итоговая переплата. На сегодня ставки на автокредит начинаются от 13-13,5% (от 9-10,5% в валюте) за стандартный автокредит и от 16,5-17% за экспресс-автокредит.

Совет Drom.ru: Потратьте время на изучение ставок в разных банках — на сайтах самих банков и на сервисах-агрегаторах финансовой информации.

— Дополнительные условия: насколько они важны?

Очень! Многие банки, пользуясь финансовой безграмотностью клиента, мелким шрифтом прописывают дополнительные условия, которые компенсируют низкие (или не очень) базовые ставки. Это могут быть различные комиссии или страховки.

Но если комиссию за ведение ссудного счета, к примеру (если таковая предусмотрена), вам в обязательном порядке должны включить в график ежемесячных платежей, то некоторые другие сборы являются единовременными и могут проявиться только тогда, когда вы случайно просрочите очередной платеж, либо если захотите погасить кредит досрочно.

Совет Drom.ru: Обязательно выясните у банка, какие дополнительные платные услуги могут быть связаны с вашим кредитом.

— Каким должен быть размер первоначального взноса?

Первоначальный взнос должен быть достаточно высокий — насколько вы только можете себе позволить. Резонов тут несколько. Во-первых, в этом случае становится меньше размер кредита и, соответственно, итоговая переплата за автомобиль.

Во-вторых, многие банки практикуют снижение процентных ставок при более высоком первоначальном взносе.

Наконец, в-третьих, при более высоком первоначальном взносе можно сократить срок кредитования, что также самым благоприятным образом скажется и на процентной ставке по кредиту, и на итоговой переплате по нему.

Однако, как и в случае со сроком кредитования, здесь не стоит первоначальный взнос делать слишком большим (60% и более) — банк также попытается добрать свои упускаемые доходы за счет повышения процентной ставки. В этом случае имеет смысл дальнейшую экономию сделать за счет досрочного погашения — если, конечно, банк не предусматривает запрет или штраф в таких случаях.

Совет Drom.ru: оптимальный первоначальный взнос — около 50%.

— Можно ли сэкономить на страховке?

Можно! Даже если банк требует обязательное страхование автомобиля по каско, совсем не обязательно делать его на полную стоимость машины — главное, чтобы указанная в полисе сумма не была меньше стоимости кредита.

Связано это с тем, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая в первую очередь является банк, а не заемщик, которому главное — получить свою ссуду обратно.

Кроме того, страховку необязательно заключать в предложенной банком компании — если условия кредита не предписывают какую-то определенную страховую компанию, можно поискать выгодное предложение (а оно может отличаться по сумме не на проценты — в разы) на свободном рынке.

Совет Drom.ru: в любом случае ищите предложение на свободном рынке. Используйте все способы снижения стоимости каско (страхование суммы кредита, страхование с франшизой и т.п.).

— Существуют ли автокредиты на специальных условиях?

Множество! Многие автопроизводители имеют специальные автокредиты (в том числе с нулевой процентной ставкой) или банки-партнеры, предоставляющие особые условия по автокредиту. Потратьте время на изучение сайтов автопроизводителей и их дилеров, на звонки в автосалоны,  поинтересуйтесь возможностями получения льготного автокредита.

Но имейте в виду, что по-настоящему беспроцентных автокредитов не бывает: есть скидка на автомобиль в размере переплаты по кредиту, предоставляемая продавцом или автопроизводителем. А вот банковская процентная ставка будет в любом случае.

Кроме того, следует помнить, что процентная ставка по кредиту не может быть ниже ставки рефинансирования Центрального Банка, которая на 2014 год заявлена в размере 8,25%.

Совет Drom.ru: льготный или фирменный автокредит от автопроизводителя или банка-партнера дилера может быть очень хорошим предложением.

— Какой способ погашения автокредита лучший?

В зависимости от выбранного (а чаще — предложенного или даже навязанного) способа погашения кредита и оплаты ежемесячных взносов при одной и той же кредитной ставке итоговая сумма переплаты по кредиту может быть разной! Существует два основных типа платежей: аннуитетный и дифференцированный. Рассмотрим каждый чуть подробнее.

Аннуитетные платежи — выплата кредита равными суммами. При этом способе в первой половине срока погашения задолженность по самому кредиту практически не гасится — выплачиваются в основном проценты.

Такая особенность позволяет клиенту получить удобный расчет выплат, а банку — более высокий доход по процентам.

Неудивительно, что банки «по умолчанию» предлагают именно такой вид выплат — ведь для них он выгоднее!

Поэтому с точки зрения итоговой экономии на переплате для клиента более выгодны дифференцированные платежи. Здесь непосредственно кредит гасится равномерно, а проценты начисляются по фактическому остатку.

Таким образом, каждый последующий платеж становится меньше предыдущего, что самым положительным образом влияет на общую сумму переплаты. Также за счет процентов происходит экономия и при досрочном гашении кредита.

При таком способе выплат банки требуют от клиентов более высокого (в среднем — не менее чем на 20%) уровня официально подтвержденного дохода. Но и выплаты в первые месяцы также значительно выше, чем при аннуитете.

Есть и третий способ гашения кредита — единовременный возврат с периодической уплатой процентов.

В этом случае клиент ежемесячно выплачивает лишь проценты, тогда как возврат самого кредита осуществляется единовременно в конце срока кредитования.

Доход банка в этом случае максимальный (поскольку на протяжении всего срока проценты выплачиваются с полной суммы кредита), однако банки данный способ для физических лиц применяют крайне редко из-за повышенного риска невозврата кредита в конце срока гашения.

Специалисты советуют более молодым заемщикам, у которых карьерный рост еще впереди, выбирать аннуитетные платежи, которые не лягут тяжелым грузом в первые месяцы расчета по кредиту. А вот уже состоявшимся гражданам, на пике карьеры или незадолго до пенсии, лучше предпочесть дифференцированное гашение, со сниженными платежами в конце срока кредитования.

Чтобы выбрать наиболее подходящий способ гашения кредита, необходимо потребовать у сотрудника банка графики платежей по двум основным способам расчета, и сопоставить размеры ежемесячных выплат с собственными финансовыми возможностями.

Однако стоит иметь в виду, что в последнее время банки крайне неохотно соглашаются на дифференцированные выплаты, и чтобы получить такой кредит, придется долго искать готовый пойти на это банк: зачастую проще согласиться на аннуитет.

Совет Drom.ru: в большинстве случаев с точки зрения экономии выгоднее дифференцированный платеж.

Мнение эксперта

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»

При выборе кредитного продукта перед потребителем обычно стоит два вопроса: как потратить меньше денег и времени? Собственно, большинство займов можно разделить по этим двум критериям. К примеру, экспресс-кредиты подходят для тех, кто как можно быстрее хочет совершить покупку, и ему не важно, сколько это будет стоить.

Чем быстрее он сможет получить кредит, тем быстрее сможет осуществить долгожданную покупку. Для большого числа потребителей этот фактор имеет решающее значение. Поэтому такого вида займы направлены на то, чтобы как можно сильнее сократить ожидание одобрения займа, снизить начальный взнос и уменьшить количество необходимых для решения документов.

В экспресс-кредитовании часто будет достаточно только паспорта и одного-двух дополнительных документов без предоставления справки о доходах.

Для сравнения в обычном пакете документов (это для тех, кто хочет снизить денежные затраты) входит общегражданский паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах 2-НДФЛ, справка с места работы и военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет). Однако есть и обратная сторона медали.

За такие интересные условия приходится платить повышенными процентами, как правило, на 2-3%. Если говорить про подержанные и новые авто, то различия в требуемом пакете документов на рынке не наблюдается, только в процентных ставках: подержанные машины в среднем кредитуются по более высоким ставкам — на 1-1,5%.

Страховка — один из наиболее значимых факторов, влияющих на стоимость займа.

Многие банки вообще отказываются оформлять кредит, если на автомобиль не предполагается покупка страхового полиса, а другие увеличивают процентные ставки на несколько процентных пунктов.

В целом, можно сказать, что кредитная машина практически всегда должна быть застрахована. Это один из факторов, где можно влиять на конечную цену — попытайтесь найти страховщика, который предложит наиболее конкурентные цены.

Источник: https://www.drom.ru/info/misc/26808.html

Юриста совет
Добавить комментарий