На меня подала в суд микрофинансовая компания

Суд с МФО: что делать должнику?

На меня подала в суд микрофинансовая компания

Не будем скрывать, что далеко не все должники оказываются в суде из-за невыплаченного долга за займ онлайн. Это долгий и сложный процесс с привлечением юристов и дополнительных финансовых средств: за судебные иски приходится платить кредитору. Поэтому:

  • Если долг по договору займа, вкупе с начисленными штрафами и пени не достигает даже 10 тысяч рублей, есть вероятность, что произойдет выкуп долга третьим лицом – коллектором. Часто суд становится на защиту заемщика и снижает общую сумму долга за счет уменьшения штрафов. Таким образом прибыль МФО после суда может уменьшиться в несколько раз и даже не покрыть расходы на издержки.
  •  Если речь идет о крупных займах, то юристы кредитора приложат все усилия, чтобы востребовать долг через суд и службу судебных приставов.

Перед тем, как отправлять должнику повестку в суд, кредитор старается собственными силами уладить конфликт: многократные звонки, разговоры с консультантами кредитного отдела и прочие психологические приемы уговаривания возврата денег.

В случае, если заемщик находится в сложном финансовом положении, но не скрывается от кредитора, есть возможность решить проблему путем оформления реструктуризации займа. Рекомендуем идти на контакт с кредитной организацией, ведь там работают такие же люди и они могут понять жизненные и денежные трудности.

Оплачивая долг маленькими регулярными платежами, есть надежда на решение мирным путем, без обращения в правоохранительные органы.

Cудиться с МФО – есть ли смысл?

Существуют и крайние меры, когда заемщик был бы рад решить вопрос с долгом, но его финансовое положение находится в плачевном состоянии. В этом случае не стоит оттягивать судебную тяжбу, а подумать о процедуре банкротства. В случае признания статуса банкрота гражданин будет освобожден от всех финансовых обязательств и сможет начать новую жизнь с чистого листа, без пряток от кредиторов.

Если заемщик получил повестку в суд, его решение посетить или игнорировать заседание не повлияет на исход. Не стоит забывать, что МФО, воспользовавшись отсутствием заемщика может просить о более жестких мерах наказания и высоких суммах взыскание. Личное присутствие поможет объяснить перед судом причину просроченных платежей и попробовать отыскать компромисс в сложившейся ситуации.

После решения суда предусмотрен 30-дневный срок подачи апелляции, где пострадавшая сторона может выразить свои требования. Не забывайте, что принятие апелляции может передвинуть срок исполнения наказания и увеличить шансы погасить долг самостоятельно, а с момента подачи иска в суд, начисление штрафов и пени прекращается.

Суд с МФО – крайняя мера возврата долга

В кредитном договоре предусмотрен пункт об исковой давности кредита или займа онлайн. Этот термин обозначает крайний срок востребования денег кредитором. По закону установлен трехгодичный срок исковой давности, но в личном порядке микрофинансовые организации вправе его увеличивать.

Кстати, на это необходимо обратить внимание при подписании кредитного договора. Есть и хорошая сторона в этом пункте: если в течение этого времени кредитор не подал на заемщика в суд, то по истечении срока исковой давности он не имеет требовать возврата долга.

Именно на этот фактор многие должники делают упор, когда изучают возможности избежать оплаты долга.

МФО, заинтересованные в высокой прибыли могут затаиться и не предпринимать никаких активных действий по возврату своих денег.

Таким образом у них есть несколько лет дождаться существенного увеличения суммы долга.

И даже через два с половиной года есть возможность получить повестку в суд, или сразу встретиться с судебными приставами и ознакомиться с исполнительным листом на изъятие имущества.

Можно ли скрыться от долгов?

Сменив адрес и мобильный телефон должник не должен надеяться на то, что кредитор забудет о своих деньгах и оставит в покое заемщика. При подписании договора обязательно указывается адрес прописки.

Через правоохранительные органы или паспортный стол найти актуальные контактные данные не будет составлять труда, как и адрес фактического проживания.

Кроме этого, обращение в суд – крайняя мера, которая будет обязательно вписана в кредитную историю и может зачеркнуть все дальнейшие попытки получить кредитное обязательство. А ведь нельзя предугадать, как жизнь повернется в будущем и не возникнет ли нужда в срочной финансовой помощи.

Даже если кредитор не планирует обращаться в суд, он может продать долг коллекторам и избавиться от долговой нагрузки. А коллектор может самостоятельно воздействовать на должника и прилагать больше усилий для возврата денег.

Источник: https://loando.ru/statya/mfo-podayut-v-sud-na-dolzhnikov

Верховный суд РФ уточнил права заемщиков микрофинансовых организаций

На меня подала в суд микрофинансовая компания

О сумасшедших процентах и, соответственно, таких же суммах, которые вынуждены платить должники микрофинансовых организаций, в последнее время много и регулярно говорят все – политики, экономисты, журналисты.

Занимая крохотную сумму, что называется, “до зарплаты”, граждане попадают в настоящую кабалу.

Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты.

Верховный суд РФ не остался в стороне. Совсем недавно он изучил один такой спор – микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.

Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей. Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней. У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.

В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна – с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.

У должницы процентная ставка за заем оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования ЦБ

Ростовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.

Однако ответчице не повезло – местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу. В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.

Вот что сказал Верховный суд. Он начал с Гражданского кодекса. Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов “в порядке, определенном договором”. Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется “существующей в месте жительства заимодавца” практикой.

А если заимодавец – юридическое лицо, то “в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.

Минюст доработал проект о продаже единственного жилья должников

Верховный суд сказал, что возможность установления процента “не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора”. Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.

Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину “в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами”. В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151.

Он так и называется – “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Приняли его в 2010 году.

Что важного для граждан сказано в этом законе? В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с “точки зрения разумности и справедливости”. В понимании ВС условия договора “с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой – должны учитывать интересы кредитора”.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок. Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Регионам помогут решить проблему недостроев

Расчет истца – взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа – 15 дней.

Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег “противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма”, потому что “фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом”.

В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней. В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.

Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод. Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, “нельзя признать правомерным”.

Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой. Но обязательно с учетом своих рекомендаций.

Источник: https://rg.ru/2018/12/03/reg-ufo/verhovnyj-sud-rf-utochnil-prava-zaemshchikov-mikrofinansovyh-organizacij.html

Как не платить микрозаймызаконно

На меня подала в суд микрофинансовая компания

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса.

Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально.

Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней).

Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд.

Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno

Как выиграть суд с МФО?

На меня подала в суд микрофинансовая компания

   Жить в кредит – это тоже своего рода искусство. Нам всё рассказывают про Запад, который годами и поколениями живет на заемные средства. Да, это так.

Но там, в головах людей, уже сложилась привычка контролировать свои долговые обязательства и подходить к вопросу кредита разумно. У нас же, люди часто ведут себя неправильно. Они не обдумывают кредит, его условия, просто берут заемные средства и тратят.

Это неизменно приводит к непомерным долгам и долговой яме, вылезти из которой бывает очень трудно.

   Микрофинансовые организации, даже на заре своей деятельности в России, не предлагали особо заманчивых кредитных условий.

По договорам микрозаймов было понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых.

Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему. Но люди все равно решались брать кредит именно в микрофинансовых организациях (МФО).

   Сегодня МФО делятся на крупные и добропорядочные, которые заботятся о собственной репутации и не допускают в своей работе противозаконных действий.

Остальные МФО не такие крупные, и не такие добропорядочные, и до своей репутации им нет никакого дела, поэтому там могут встречаться любые нарушения, какие только можно себе вообразить, со всевозможными последствиями для заемщика.

Если уж возникла острая необходимость обращения именно в МФО, то безопаснее выбрать именно крупную и достойную компанию. Это будет хотя бы не большой гарантией законного к вам отношения.

   Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после?

   После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту.

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.

2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  • кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  • долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке
  • кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления

   Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик  может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.

Подают ли микрофинансовые организации в суд?

   Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд —  это быстрее всего. К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

МФО подает в суд в следующих случаях: долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита; МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество; долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд.

Смотрите также видео по теме:

Суды с микрофинансовыми организациями (МФО)

   Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы. В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

    Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика.

Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.

►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы).

Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-vyigrat-sud-s-mfo/

Что делать, если МФО подала на вас в суд?

На меня подала в суд микрофинансовая компания

Услугами микрокредитования от банков и микрофинансовых организаций пользуется всё больше частных заёмщиков и юридических лиц. В случае, когда выплатить задолженность по займу по каким-то причинам не получается, и дело затягивается, возникает напряжённая ситуация с множеством вопросов.

Что делать, если МФО подала в суд? Какими правами и полномочиями наделены заёмщики и кредиторы? Для полного понимания картины, давайте подробно разберёмся во всех нюансах и правовых аспектах подобной ситуации.

В каких случаях МФО доходят до суда


Вопрос, может ли МФО подать в суд, интересует, пожалуй, каждого заёмщика. Но, в особенности, он актуален для тех, кто допускает просрочки по выплатам займов.

Что делать, если МФО подала в суд? Конечно, лучше всего будет никогда такого не допускать, будучи порядочным заёмщиком, вовремя выплачивающим свои кредиты. Но, в то же время, каждому заёмщику необходимо знать, какие действия лучше всего предпринять при судебном иске.

Через какое время организации подают в суд


Как правило, МФО не будет сразу подавать в суд за мелкое нарушение в выплатах. Обычно, если займ не выплачивается вовремя, с должником связываются сотрудники МФО уже в первый день просрочки.

Подобных звонков не стоит пугаться. Они вполне естественны и логичны. У должника поинтересуются причинами, по которым выплаты задерживаются и уведомят о начале начисления штрафных пени. Начисления таких штрафных санкций будет продолжаться до момента полной выплаты долга.

Какое время ждёт МФО, чтобы подать в суд на заёмщика? Многое зависит от политики конкретной финансовой организации, которая вас кредитует. Если спустя, например, месяц с первого дня просрочки платежей, ситуация в целом не меняется в лучшую сторону, в дело вступают коллекторские агентства. И лишь после того, как и методы коллекторов не дали нужного результата, МФО может довести дело до суда.

На чьей стороне закон


Стоит понимать, что МФО бывают разные. Мелкие и сомнительные кредиторы часто сами прибегают к незаконным методам, например в виде неправомерных действий тех же коллекторов. В подобных случаях, сам должник может обратиться в полицию и в суд, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию в свою пользу.

Но, в целом, более крупные МФО, уже обладающие хорошей репутацией, работают сугубо в законной плоскости. Их кредитная деятельность строго контролируется Центральным Банком. Это означает, что в случае судебного разбирательства, заёмщик вряд ли сумеет найти какие-либо нарушения со стороны кредитора, чтобы оправдать свои собственные.

Нарушение условий договора

Несмотря на то, что очень многие займы выдаются МФО онлайн, между самой организацией и заёмщиком всё равно в обязательном порядке заключается официальный кредитный договор. В случае займов онлайн это его электронная версия, которая имеет такую же юридическую силу, как и договор, напечатанный на бумаге и подписанный обеими сторонами.

Соответственно, любые нарушения условий документа от любой из сторон – это реальный повод обратиться в суд для другой стороны.

Смягчающие и отягчающие обстоятельства

В зависимости от конкретных обстоятельств, имевших место в период просрочки платежей по займу, смягчающими обстоятельствами могут быть: серьёзная болезнь, не позволяющая работать, увольнение с работы, потеря основного дохода по другим причинам, и другие подобные. Предоставив соответствующие справки, в большинстве случаев вы сможете несколько уменьшить общую сумму штрафов и пеней за просрочки, доказав свою минимальную вину в случившемся.

В качестве отягчающих обстоятельств может выступать факт уже не первых просрочек по кредитам, а также попытки любыми способами укрыться от ответственности, например, попытавшись выехать за границу.

Поэтому, если финансовая организация подала в суд на заёмщика, рекомендуется в первую очередь, не пытаться скрыться, а наоборот, общаться с кредитором, максимально полно описав ситуацию, пытаясь совместно найти пути решения проблемы.

Что предпринять заемщику

Наилучшим выходом из ситуации, когда МФО подала в суд за неуплату микрозайма, будет его пролонгация, то есть перенос даты выплаты задолженности вперёд на некоторое время.

Лучше всего узнать о возможности продления платежей и порядке пролонгации ещё в момент оформления самого займа, непосредственно у вашего кредитора.

Но и в случаях, если МФО уже подаёт в суд на должников, всегда можно выйти из таких сложностей путём «мирных договорённостей» насчёт той же пролонгации, реструктуризации долга либо других методов постепенного погашения задолженностей. Итоговая сумма, которую нужно будет выплатить, скорее всего, будет больше, но это всё же гораздо лучше, чем реальные проблемы с законом, конфискация имущества и прочие неприятности.

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/chto-delat-esli-mfo-podala-na-vas-v-sud/

По старым займам спишут проценты

На меня подала в суд микрофинансовая компания

Верховный суд встал на защиту заемщиков микрофинансовых организаций (МФО), бравших займы до 2016 года, когда сумма предельной задолженности по займам была ограничена законом.

Суд определил, что МФО не должны начислять заемщикам проценты, указанные в договоре, после окончания срока займа.

До введения законодательных ограничений микрофинансисты нередко годами начисляли проценты по коротким займам, увеличивая сумму долга в десятки раз. Взыскание многих таких долгов происходит сейчас.

В недавно опубликованном определении Верховного суда указывается, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных им лишь на определенный срок, неправомерно. Такое решение было вынесено по иску МФО «Простоденьги».

Компания пыталась взыскать с заемщика задолженность по договору, заключенному 12 марта 2013 года. Сумма займа составляла 10 тыс. руб., срок —10 дней, ставка — 2% в день.

Дополнительным соглашением стороны продлили срок договора еще на 10 дней, однако заемщик свою обязанность по возврату средств не исполнил, уплатив лишь 1,6 тыс. руб. в счет процентов.

МФО продолжила начисление процентов по ставке, указанной в договоре, в результате по состоянию на 31 марта 2016 года задолженность по данному займу составила более 494 тыс. руб. МФО добровольно уменьшила сумму долга до 92 тыс. руб. и попыталась взыскать их в суде.

Районный суд удовлетворил требования МФО, уменьшив в сумму до 87 тыс. руб. за счет пеней. Апелляционный суд оставил данное решение без изменения. Однако заемщик с таким решением не согласился и подал кассационную жалобу.

Верховный суд указал, что возможность установления МФО повышенных процентов обусловлена предоставлением займов на небольшие суммы и на короткий срок.

«Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций»,— отмечается в определении суда.

Суд решил, что подход МФО фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии ограничений процентов за пользование займом, и отправил дело на новое рассмотрение.

Как пояснили “Ъ” в ЦБ, стоимость многих типов займов, в том числе «займов до зарплаты», начала последовательно снижаться благодаря применению ограничения значения полной стоимости кредита с 1 июля 2015 года.

«С 29 марта 2016 года начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа,— добавили там.— С 1 января 2017 года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма».

Однако данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

При этом после возникновения просрочки по краткосрочному займу (до одного года) при отсутствии платежей МФО может начислять должнику проценты только на непогашенную часть суммы основного долга до достижения двукратного размера этой суммы.

Таким образом, до вступления в силу указанных ограничений МФО могли продолжать начислять проценты, исходя из первоначальной ставки, до полного погашения долга.

«Суд принял подобное решение, желая защитить права заемщиков, заключивших договоры до введения ограничений предельной задолженности по микрозаймам в 2016 году, руководствуясь в конкретном случае не буквой, а духом закона»,— считает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. По его словам, такое решение противоречит прежней судебной практике и профильному закону о потребительском кредите (займе).

Практика начисления процентов по коротким займам годами ранее была нормой для большинства МФО.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, подобное практически бессрочное начисление процентов на просроченные микрозаймы было довольно распространенной практикой прошлых лет.

«Не все граждане доходили до высших судебных инстанций, и с очень многих были взысканы довольно серьезные суммы, набежавшие от первоначального, в общем мизерного краткосрочного займа в 5–10 тыс. руб.»,— указывает он.

Решение Верховного суда может исправить ситуацию. Юристы советуют гражданам по такого рода делам ссылаться на определение Верховного суда в судах нижестоящей инстанции.

«Фактически отменяя судебный акт, принятый судом нижестоящей инстанции, Верховный суд принял новое решение по делу, с учетом этой позиции апелляционная инстанция будет вынуждена снизить до соразмерности сумму взыскиваемых процентов»,— указывает глава «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова.

Светлана Самусева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3585439

Суд с микрофинансовой организацией – насколько все серьезно

На меня подала в суд микрофинансовая компания
12:03 | 27 ноября 2017 Вернуться назад

В соответствии с нормами действующего законодательства, в случае нарушения условий и сроков выплаты займа микрофинансовая организация может прибегнуть к принудительному взысканию, обратившись в суд с требованием о возврате ранее выданных средств, начисленных процентов, штрафов и пени. И такого сценария развития событий, как огня, боятся многие должники, которые больше не могут оплачивать займы из-за резкого ухудшения финансового состояния, материальных проблем и крупных денежных потерь. Но взыскание в принудительном порядке далеко не всегда выгодно МФО, тем более что тогда они будут вынуждены действовать строго в рамках правового поля. В связи с этим у неплательщиков гораздо больше шансов столкнуться с произволом коллекторов, чем получить повестку в суд по иску о взыскании просроченного займа.

Порядок «работы» с должниками

Чем больше срок просрочки, тем меньше у кредитора шансов добиться ее погашения – это ключевой принцип, которым руководствуются МФО при работе с проблемной задолженностью. Поэтому если заемщик не внесет обязательный платеж, ему сразу же начнут звонить сотрудники компании, предупреждая о возможных последствиях неисполнения условий договора и угрожая судебным разбирательством.

Впрочем, не стоит думать, что кредитор сразу же подаст иск, намереваясь как можно быстрее вернуть проблемную задолженность.

Прежде чем прибегнуть к такому методу взыскания, он постарается договориться с должником о добровольном погашении займа (например, посредством реструктуризации или увеличения срока кредитования) или предоставит определенные льготы, которые помогут ему быстрее выполнить обязательство.

Вербальное стимулирование к погашению – это основной метод работы микрофинансовых организаций при возврате проблемных долгов. При этом мелкие МФО предпочитают обращаться за помощью к коллекторам, которые нередко опускаются до угроз и оскорблений, тем самым нарушая закон. А крупные компании, такие как Робот «Займер», предпочитают решать проблемы, не нарушая прав и интересов своих заемщиков.

Почему МФО редко используют принудительное взыскание

Судебное разбирательство – это сложный и дорогостоящий процесс, что не соответствует интересам микрофинансистов. Так, в частности, можно долго судиться с должником, тратя денежные ресурсы на юридическое сопровождение дела, но так и не добиться желаемого результата, так как в итоге суд может снизить сумму задолженности и обязать кредитора пересчитать начисленные проценты.

Но даже если суд встал на сторону МФО, нет никаких гарантий, что с должника удастся получить необходимую сумму средств. К тому моменту, как судебный процесс будет окончен, может оказаться, что у него нет официальных доходов и имущества, которое можно было бы продать для погашения займа, что будет свидетельствовать о бесперспективности принудительного взыскания.

В микрофинансовом бизнесе, где ставка делается на быстрый оборот средств, компании не заинтересованы в долгосрочном процессе возврата долгов. Кроме того, мелкие МФО могут злоупотреблять своим правом и начислять сомнительные штрафы и пени, что сразу же выявит суд и обяжет пересмотреть итоговую сумму погашения.

В таких обстоятельствах добиться более высоких результатов могут коллекторы: пользуясь низкой кредитной грамотностью казахстанцев, они вынуждают их оплачивать сомнительные суммы, которые существенно превышают размер изначально выданных займов.

И, несмотря на то, что угроза «обратиться в суд» редко реализуется на практике, она часто используется в качестве инструмента для оказания влияния на должника.

Что ещё почитать: Обсуждение реальных судов с мфо на форуме Закон.kz

Что делать, если МФО подала в суд

Если речь идет о крупной сумме задолженности, то у должника гораздо больше шансов получить повестку в суд, особенно если он взял деньги в крупной микрофинансовой организации. Но сам факт неотвратимости принудительного взыскания не стоит воспринимать в качестве трагедии, тем более что из этой ситуации можно получить определенную выгоду.

Главное, чего не стоит делать в таких обстоятельствах – это игнорировать повестки и отказываться от непосредственного участия в рассмотрении дела. Это не помешает суду принять решение о принудительном взыскании, причем он, скорее всего, полностью удовлетворит требование МФО, какой бы абсурдной не оказалась выставленная сумма задолженности.

Несмотря на то, что должнику все равно не удастся снять с себя кредитное обязательство (в крайнем случае, договор может быть признан недействительным, только тогда все равно придется вернуть полученную сумму займа), он может добиться перерасчета выставленной суммы задолженности, сократив свои расходы при ее выплате. Это можно сделать самостоятельно, руководствуясь положениями и условиями действующего договора, или обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на «кредитных» делах.

В связи с тем, что после обращения в суд МФО обязана остановить начисление штрафов и пени, должник может по собственной инициативе подать иск, чтобы зафиксировать сумму задолженности и не допустить ее дальнейшего увеличения. Но это применимо только в ситуациях, когда срок действия договора окончен, что характерно для краткосрочных займов.

Куда писать, если есть проблемы с МФО

Можно обратиться к банковскому омбудсману, через общественные приёмные партии «Нур-Отан», офис а Алмате, по скайпу Skype: bank_omb или на сайте www.bank-ombudsman.kz

Можно обратиться в общественную приёмную НацБанка по справочному телефону + 7 (727) 2704-591) или по почте info@kzp.nationalbank.kz

Источник: https://ezaem.kz/sud-s-mikrofinansovoj-organizaciej-naskolko-vse-serezno/

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

На меня подала в суд микрофинансовая компания

 К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

 Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» – звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 В каких случаях МФО подают в суд?

 Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков.

Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны.

Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы.

Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше.

Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

 Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

 Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется.

Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

 Выгоден ли суд для заемщика?

 Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

 Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден.

Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mikrozaymy-sudebnaya-praktika-resheniya-nevozvrashcheniya-dolgov

Юриста совет
Добавить комментарий