Можно ли снять деньги со счета, если сумма возвращена не в полном объеме?

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО

Можно ли снять деньги со счета,  если сумма возвращена не в полном объеме?

Большинство платежных операций коммерческими организациями проводится безналичным способом. Однако в ходе ведения бизнеса нередко могут возникнуть ситуации, когда требуются наличные деньги. Законодательство позволяет обналичивать деньги с расчетного счета.

При этом ООО обязано соблюсти ряд условий: сумма снятия средств наличными не должна быть больше 100 тысяч рублей, все операции по снятию должны быть оформлены в соответствии с законодательством.

Связано это с тем, что все средства, которые поступают на счет ООО, являются деньгами организации и распоряжаться ими может только она.

Способы снятия наличных

Существует несколько легальных способов обналичивания финансовых средств со счета ООО. Различаются они назначением дальнейшего использования средств, комплектом требуемых документов и суммой налоговых и страховых отчислений, которые потребуется уплатить с данной суммы.

  • Выдача заработной платы. Этот вариант позволяет учредителю (или нескольким учредителям) получать денежные средства на законных основаниях ежемесячно. Существенным минусом такого способа является сумма платежей, которые придется уплатить: 13% от суммы на НДФЛ и 30% – на взносы на пенсионное и медицинское страхование.
  • Выплата дивидендов. Получение учредителем ООО доли от чистой прибыли является более привлекательным способом обналичить имеющиеся деньги с точки зрения уплаты взносов и суммы снятия. Но подобные выплаты могут осуществляться не чаще, чем один раз в квартал и только с чистой прибыли компании. Если ее нет, то снимать наличные в качестве дивидендов нельзя. Если прибыль имеется, владелец бизнеса может вывести ее полную сумму, уплатив только 13% НДФЛ. Если учредителей несколько, то выплаты распределяются пропорционально долям в уставном капитале ООО.
  • Снятие средств на хозяйственные нужды организации. Снятие наличных денег на хознужды ограничено суммой в 100 тысяч рублей на каждую отдельную покупку. Для их получения необходимо обратиться в банк, который обслуживает расчетный счет. Он выдает наличные на основании заполненного банковского чека с формулировкой “на хозяйственные нужды”. Чтобы не возникло проблем с налоговой, после совершения расходов собирайте и передавайте своему бухгалтеру документы, которые подтвердят хозяйственные расходы (накладные, чеки и пр.).
  • Расходы на командировку. Этот способ обналичивания требует обязательного документального подтверждения факта командировки. В качестве подтверждения могут использоваться авиабилеты, билеты на автобус или поезд, гостиничные ваучеры и пр.
  • Представительские расходы. В эту категорию входят расходы, связанные с развитием компании. Деньги со счета могут быть обналичены для подготовки или участия в различных мероприятиях (таких, как выставки, презентации, форумы и т.п.). Этот вариант также требует документального оформления со стороны ООО. При этом есть возможность снизить налоговую нагрузку, уменьшив налогооблагаемую базу компании на сумму представительских расходов.
  • Договор займа. Юридическое лицо имеет право выдать заемные средства в виде наличных денежных средств любому физическому лицу, в том числе учредителю или любому сотруднику фирмы. Выдать займ можно на любой срок – ограничений нет. Но есть другие нюансы, связанные с размером процента по предоставляемому займу. Если ставка окажется меньше 2/3 ставки рефинансирования, то с таких заемных средств получателю придется уплатить налоги в размере 13%. Если ставка не ниже этой величины, то никаких налоговых обязательств не возникает. Также долг может быть прощен получателю средств. В этом случае он приравнивается к доходу и с него уплачивается налог.
  • Выдача подотчетных средств. В этом случае деньги могут потратиться на любые цели компании. Обязательным условием является документальное подтверждение всех трат, а не потраченные средства должны быть возвращены в банк.
  • Управленческие расходы. Вариант обналичивания возможен, если у юридического лица заключен договор с ИП (это может быть и учредитель) на оказание услуг по управлению компанией. Такой способ позволяет перечислять денежные средства на счет ИП в качестве оплаты услуг и свободно ими пользоваться. Однако стоит отметить, что такая схема может привлечь внимание налоговых органов и навлечь проверки с их стороны.

Процедура снятия наличных

Общая схема снятия наличных с расчетного счета организация выглядит так.

В банк направляется заявление о снятии наличных. Если планируется снять крупную сумму, то следует оповестить банк заранее, чтобы он успел подготовить требуемую сумму.

В банковском чеке обязательно указывается назначение или цель снятия наличных. Корректное заполнение позволит без трудностей снять деньги.

После получения заявленной суммы, вся она должна быть оприходована в кассе организации. Важно не превышать установленных организацией лимитов. На конец рабочего дня в кассе не должно быть излишков, иначе их придется сдать обратно в банк.

Необходимые документы для обналичивания

Обналичивать денежные средства могут учредители ООО или доверенные лица (чаще всего бухгалтеры). Для этого требуется наличие чековой книжки. Она оформляется банком при открытии расчетного счета. Помимо этого, для банка потребуется подготовить карточки с образцами личных подписей всех, кто может обратиться за наличными от организации.

Для того, чтобы обналичить деньги с расчетного счета ООО в чеке корректно должны быть заполнены следующие разделы:

  • дата снятия наличных;
  • сумма снятия;
  • ФИО и паспортные данные получателя;
  • личная подпись;
  • цель, для которой производится снятие средств.

Образец заполнения чека (лицевая сторона)

Образец заполнения чека (оборотная сторона)

После проверки правильности заполнения чека банковским сотрудником он отрывается. Корешок остается в чековой книжке. Также получатель наличных обязан предоставить сотруднику паспорт или любой другой документ для удостоверения личности.

Получив деньги, необходимо составить приходно-кассовый ордер для их внесения в кассу организации. Выдача из кассы также невозможна без документального подтверждения. Например, при выдаче зарплаты оформляется платежная ведомость, выдача на хозяйственные нужды отражается в РКО. И обязательно все операции должны быть отражены в отчетности ООО.

Незаконное обналичивание средств ООО

Выше указаны законные способы обналичить денежные средства юридического лица. Стоит отметить, что незаконная “обналичка” интерпретируется налоговиками как уклонение от уплаты налогов. На степень наказания, как правило, влияют сумма обналичивания и количество участников незаконной сделки. При обнаружении таких фактов возможны:

  • административная ответственность с наложением штрафа;
  • уголовная ответственность (вплоть до 11 лет лишения свободы).

Наиболее частый способ, которым пользуются руководители фирм, это обналичивание денег через другие ООО и ИП, когда заключаются фиктивные договоры на оказание каких-либо услуг.

Когда налоговой инспекцией пресекаются такие действия, ответственность наступает для всех участников сговора: заказчика услуги, руководителя фирмы, предоставляющей услугу, и группе лиц, если в сговоре участвовало несколько учредителей или сотрудников компании.

Банковская комиссия за снятие наличных с расчетного счета

За услуги по снятию денег с расчетных счетов ООО взимается комиссия. Она устанавливается каждой банковской организацией отдельно в соответствии с их тарифными планами. Узнать ее размер можно при открытии расчетного счета и оформлении чековой книжки, а также по телефонам горячих линий или на сайте банка.

Как правило, величина комиссии выражается в процентах, но также минимальная граница комиссии может быть указана в конкретной сумме. Самое минимальное значение установлено для комиссии за снятия наличных на заработную плату сотрудникам и составляет порядка от 0,1 до 3%.

Таким образом, размер комиссии будет зависеть от суммы снятия, а также его назначения. Размер комиссии для разных целей будет отличаться. При выводе денег сразу на несколько из них, будет снята единая комиссия. Если для каждой цели предусмотрен свой минимальный размер комиссии, то взиматься будет максимальная из них.

На практике банки часто устанавливают для своих клиентов лимит на единовременное снятие наличных денег или в течение месяца. Поэтому этот вопрос лучше уточнить заранее, если требуется вывести крупную сумму средств. Часто за превышение подобных лимитов банки запрашивают повышенную комиссию.

Источник: https://fingu.ru/blog/kak-legalno-obnalichit-dengi-s-raschetnogo-scheta-ooo/

Выдача наличных под отчет. Налоги и бухгалтерский учет, № 32, Апрель, 2018

Можно ли снять деньги со счета,  если сумма возвращена не в полном объеме?

Подотчетные лица. Для начала ответим на вопрос: кто же такие подотчетные лица? Заметим, что сам термин «подотчетное лицо» определен только для бюджетников. Так, п. 1.

2 Порядка № 372подотчетным лицом называет работника учреждения, который получил под отчет средства для будущих расходов.

Полагаем, что этим определением вполне могут воспользоваться и хозрасчетные предприятия.

Например, работнику может быть поручено приобрести товарно-материальные ценности (далее — ТМЦ), закупить сельскохозяйственную продукцию или выполнить задание в служебной командировке.

Характерная особенность таких отношений состоит в том, что лица, которым выдали наличные, должны по установленной форме отчитаться перед предприятием о выполнении соответствующего задания и израсходованных средствах.

Поэтому этих лиц и называют подотчетными.

Таким образом, можем констатировать: под подотчетными лицами понимаются

работники предприятия, которым выданы денежные средства для выполнения какого-либо производственно-хозяйственного поручения

Когда выдают подотчетные суммы. Как правило, сначала работник получает денежные средства, а затем использует их на покупку товаров, сельхозпродукции или же на командировку.

Однако бывает и так, что работник приобретает ТМЦ или оплачивает командировочные расходы за счет собственных средств и только после этого предприятие возмещает работнику израсходованные им суммы.

Нормативное регулирование. Отношения между работником (подотчетным лицом) и субъектом хозяйствования могут принимать форму (1) трудового или (2) гражданско-правового характера.

1. Трудовые отношения (когда работник выполняет обязанности, предусмотренные трудовым договором и/или должностной инструкцией).

Здесь все хорошо знакомо: есть обязанности работника (выполнять поручения руководителя в рамках своих трудовых функций) и обязанности работодателя (возмещать израсходованные работником денежные средства), которые подчиняются требованиям КЗоТ. То есть эти отношения регулируются трудовым законодательством.

Причем подтверждением того, что конкретные расходы понесены работником по поручению руководителя, могут служить распорядительные документы (приказ, распоряжение) или письменная доверенность.

2. Гражданско-правовые отношения (когда приобретение товаров не входит в обязанности работника).

В этом случае отношения между предприятием и его работником регулируются нормами ГКУ. Причем здесь возможны два варианта того, как работник приобретает товары (работы, услуги) для хозяйственных нужд предприятия.

Первый вариант — договор поручения. Напомним: согласно ч. 1 ст. 1000 ГКУ по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия.

Сделка, совершенная поверенным, создает, изменяет, прекращает гражданские права и обязанности доверителя. При этом доверитель обязан выдать поверенному доверенность на осуществление юридических действий, предусмотренных договором поручения (ч.

1 ст. 1007 ГКУ).

Договор поручения в данном случае может быть заключен как в письменной, так и в устной форме

Объясняется это тем, что в такой ситуации несоблюдение сторонами письменной формы сделки, установленной законом, не влечет за собой ее недействительность (ч. 1 ст. 218 ГКУ).

Обязанности доверителя (в данном случае — предприятия-работодателя) прописаны в ч. 2 ст. 1007 ГКУ. Так, он обязан, если иное не установлено договором:

— обеспечить поверенного средствами, необходимыми для выполнения поручения;

— возместить поверенному расходы, связанные с выполнением поручения.

Кроме того, доверитель обязан немедленно принять от поверенного все полученное им в связи с выполнением поручения (ч. 3 ст. 1007 ГКУ).

Обязанности поверенного (подотчетного работника) находим в ч. 1 ст. 1006 ГКУ. Он должен:

— после выполнения поручения или в случае прекращения договора поручения до его выполнения немедленно вернуть доверителю доверенность, срок которой не истек, а также предоставить отчет об исполнении поручения и подтверждающие документы, если это требуется по условиям договора и характеру поручения;

— немедленно передать доверителю все полученное в связи с выполнением поручения.

Итак, после того как работник выполнит поручение работодателя, он обязан отчитаться перед ним о сумме расходов, понесенных в связи с выполнением поручения.

А поскольку ГКУ не выдвигает каких-либо требований к форме указанного отчета, то, на наш взгляд, он может быть составлен по форме Отчета об использовании средств, выданных на командировку или под отчет, утвержденной приказом № 841

Источник: https://i.factor.ua/journals/nibu/2018/april/issue-32/article-35916.html

Деньги покинули счет

Можно ли снять деньги со счета,  если сумма возвращена не в полном объеме?

Согласно статистике Ассоциации Коммерческих банков, только во втором квартале 2014 года выплата наличных денег в банкоматах составила 1.37 млрд. евро.

Эта цифра еще раз подтверждает, что сегодня без банкомата и, соответственно, счета в банке не обойтись. Пользуются ими даже консервативные пенсионеры. Их, ярых сторонников домашней кубышки, смогли приучить хранить деньги в банке, снимать наличные в банкоматах, платить по счетам в интернете.

История Айвара. Обнуленный счет

Есть люди, которые прекрасно разбираются во всех реалиях времени, читают и запоминают все, о чем их считают нужным предупредить ответственные организации и уж точно не попадутся на уловки тех, кто попытается их обмануть. Однако сын нашей читательницы Марты — Айвар не из их числа. Слова «кредит» «банковское мошенничество» явно не в его лексиконе.

Мужчина работает почтальоном и о деньгах знает одно: в конце месяца на его счету обязательно должна появится сумма в 220 евро, с помощью пластиковой карточки он может снять эти деньги в банкомате.

Банк, конечно, подключил Айвара к Интернет-банку и даже выдал ему карточку кодов, чтобы тот мог проводить расчеты через Всемирную паутину. Но этой услугой Айвар за ненадобностью не пользовался.

До одного момента.

Айвар весьма непродолжительное время встречался с девушкой Сантой. Хотим подчеркнуть: именно встречался, а не жил вместе, то есть доступа к вещам Айвара Санта не имела. Потом они расстались, а где-то через полгода Айвар получил от нее письмо.

– Я сейчас в Англии, мне очень нужны деньги. Пожалуйста, выручи меня, займи у кого-нибудь и пришли мне деньги! – просила Санта.

Айвару занять было не у кого. Поэтому смог отправить своей бывшей знакомой всего 50 евро, перечислив их с помощью интернет-банка.

Через пару дней Санта спросила «спасителя»: «каков номер твоего счета? Я хочу вернуть тебе деньги!». Весьма странный вопрос, ведь получатель денег ВСЕГДА видит с какого счета ему пришла сумма. Ну да ладно.

Айвар назвал Санте свой счет и стал ждать возврата долга. Не тут-то было!

Забрали все

Спустя какое то время пришел Айвар к банкомату снять оставшиеся от зарплаты 60 евро и не смог: денег на счету не оказалось!
Айвар обратился в свой «Сведбанк» и узнал еще более страшную новость: на его счет пришли 450 евро, а затем кто-то забрал их вместе с имевшимися 60 евро. А сумма в 450 евро — это деньги, которые он сам, якобы, взял в кредит у фирмы по быстрым кредитам www.vivus.lv.

Правда, несмотря на то, что деньги пришли на его счет, их взял (и соответственно оформил кредит) совсем другой человек, имя-фамилия которого Айвару ни о чем не говорили. Заметим: этим человеком не была Санта, которая, кстати сказать, долг так и не вернула.

На закономерный вопрос, как такое могло случиться, банк ответил: Айвар в случившемся виноват сам. Он либо кому-то дал свою карточку кодов, либо допустил, чтобы ее украли или скопировали данные.

Другого варианта нет : не зная кодов с карточки кодов оформить кредит и забрать все деньги с чужого счета невозможно. Вот и весь сказ. И разбираться каким образом деньги уплыли со счета их клиента Айвара банк отказался. «vivus.

lv» тоже отказался ть в разбирательстве дела.

Ведь чтобы оформить у них кредит вовсе не обязательно приходить в офис с паспортом и подписывать документы. Достаточно перевести со своего счета на их счет один сантим для подтверждения того, что взявший кредит именно тот, за кого себя выдает. Вот и весь сказ.

Обратился Айвар в полицию и получил точно такой же ответ, как от «Сведбанка» – не может быть такого, чтобы Айвар никому не давал свою карточку кодов. Наверняка ее кто-то заполучил, что позволило и кредит оформить на Айвара и последнее со счета снять.

Вопрос остался без ответа

“Недавно сыну позвонили из полиции и спросили, хочет ли он начать криминальное дело и искать мошенника который украл деньги Айвара. Но мой сын, дурачек, отказался заводить дело. И оказалось, что отказ от заведения дела автоматически означает, что теперь он сам должен выплачивать долг vivus.lv.

А ведь кроме 450 евро, сыну надо будет еще и проценты заплатить… Но самое главное не это. Сын категорически утверждает, что ни один человек в мире не имел доступа к его карте кодов. А то, что полиция и «Сведбанк» утверждают обратное, так им так выгодно делать. И вопрос каким образом вор снял все деньги со счета моего сына остался открытым”…

А теперь вопрос на засыпку: кто из вас, уважаемые наши читатели, застрахован от того, что ваши накопления со счета исчезнут в неизвестном направлении? А кто застрахован от того, что на ваше имя возьмут кредит, заберут его себе, а вы будете выплачивать долг много-много лет. А не сможете выплатить — ваше имущество пустят с молотка….

История Кузнецовых. Минус 50 евро

Супругам Кузнецовым по 66 лет. Они на пенсии и все свои дела привыкли делать вместе. Ну, а уж выполнять такое важное, ответственное и небезопасное занятие, как снятие пенсии с банкомата и подавно.

И вот, после очередного перечисления денег на их счет, супруги пришли в магазин, в котором стоит банкомат и потребовали у автомата 300 евро. Банкомат деньги выплюнул. Чек — тоже.

Глава семьи по давно устоявшейся привычке тут же проверять выданную сумму, и послюнявив для удобности пальцы, неспеша пересчитал наличные.

Тююю, да здесь же на 50 евро меньше! – сказал он супруге Антонине Михайловне. Жена тоже пересчитала деньги, их и правда оказалось всего 250 евро. Супруги кинулись смотреть на цифру в чеке. Она показала, что банкомат им выдал ровно 300 евро.

И вот с этого момента и начались наши мучения, – рассказывает Антонина Михайловна. – Мы, конечно, тут же позвонили по телефону, который был указан на банкромате. Сделали заявку в банк. Сотрудники банка обещали рассмотреть наше дело, сделать все необходимые проверки. Но результат их проверки почему-то оказался не в нашу пользу.

Мужу заявили, что банкомат выдал нам ровно 300 евро и ни купюрой меньше. Но ведь я являюсь свидетелем, что все было не так.

Однако мои показания банк во внимание не принял, и сказал, что машина во первых, не может ошибиться, и во -вторых, в банкомате лежало ровно столько денег, сколько нужно.

Лишних 50 евро там не было! Тупик! Банк отказался проводить дальнейшее расследование. И мы с мужем потеряли 50 евро, которые нам ой как нужны!

Если ваш банк провел расследование по жалобе и пришел к выводу, что жалоба клиента не обоснована, то еще не все потеряно! Клиенты коммерческих банков Латвии имеют возможность обратиться в 1) Комиссию рынка, финансов и капитала, 2) Центр по защите прав потребителей, а также к 3) омбудсмену Ассоциации коммерческих банков Латвии (www.bankasoc.lv/ru/ombud/).

Как банки защищают клиентов

«МК-Латвия» решила выяснить как самые популярные банки решают проблемы своих клиентов и при каких условиях готовы вернуть им потерянные деньги.

Swedbank

– Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?
Безопасность денег клиента — приоритет нашего банка. Поэтому для совершения сделок знания только номера счета недостаточно.

Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?
В большинстве случаев банкоматы выдают ту сумму, которую человек вводит (запрашивает). Иногда сам человек берет не все выдаваемые ему банкноты.

Кроме того надо принимать во внимание тот факт, что деньги доступны только в течении 30 секунд после того, как их выдает банкомат. Это время дается ради безопасности. Через 30 секунд, если купюры не были взяты, деньги возвращаются обратно в нутро банкомата.

В любом случае если случилось ЧП с использованием банкомата, то надо не медля информировать об этом банк. Банк проведет проверку. Если подтвердится, что банкомат забрал деньги обратно, то они будут возвращены клиенту.

Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро, при этом на чеке банкомата написано, что выдано 100 евро?
Нет. Банкомат выдает деньги ровно в том количество, в котором их запрашивает клиент. И на чеке всегда стоит сумма запроса и выдачи

– Как часто к вам обращаются по поводу не верно выданных денег в банкомате?
– Всего 0.01% от всех сделок с деньгами. Наш опыт показывает, что в большинстве случаев проблема возникает потому, что сам клиент забыл забрать из банкомата выданные купюры. –

– Если вы провели расследование по жалобе и пришли к выводу, что жалоба клиента не обоснована, а клиент уверяет, что с его счета пропали деньги, или банкомат выдал ему меньшую сумму, то куда клиент может обратиться дальше, чтобы выяснить правду?
– Клиенты коммерческих банков Латвии имеют возможность обратиться в Комиссию рынка, финансов и капитала, Центр по защите прав потребителей, а также в Ассоциацию Латвийских коммерческих банков.

– С какими жалобами в ваш банк обращались в 2013 и 2014 году?
-В процентном отношении – в связи с неуспешным взносом наличных денег на счет через банкомат. К сожалению, клиенты не всегда соблюдают условия пользования банкоматами (которые написаны на банкомате) и достаточно часто между вносимыми на счет банкнотами находятся чеки, квитанции, акционные наклейки.

Это вызывает затор денег и остановку работы банкомата. В таких случаях деньги либо сразу банкоматом возвращаются клиенту (полностью или частично), либо банкомат направляет их в специальную кассету как неопознанные банкноты.

Если этакая нерпиятность произошла с вашим вносом наличных, необходимо зарегистрировать претензию в банке о неудачном взносе денег на счёт. После проверки операции клиента и результатов инкассации банкомата, деньги будут зачислены на счёт клиента.

SEB banka

– Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?
– Мошеннические сделки происходят во всем мире. Но, если у злоумышленников нет ваших данных, то совершить такие операции смогут хакеры высшего уровня, которые обычно не заинтересованы в счетах обычных жителей.

– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?
– Банкомат, это такая же машина как и другая техника. Поэтому такая ситуация редко, но все же может произойти.

– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро, при этом на чеке банкомата написано, что выдано 100 евро?
– Нет! В данном случае следует написать заявление в банк, выдавший конкретную платежную карту. Прояснением ситуации должен заниматься именно этот банк.

В практике банка случаются случаи, когда клиенты обращаются с претензией по поводу не верно выданных денег.

Такие претензии могут быть обоснованными (например, из-за того что были зачислены банкноты с наклейками или другими предметами, банкомат выдал не верную сумму) или необоснованными – по ошибке клиента.

Мы можем констатировать, что проблемы со взносом наличных, чаще всего возникают из-за неправильного использования банкомата.

– С какими жалобами в ваш банк обращались в 2013 и 2014 году?
Если говорить о жалобах, связанных с использованием платежных карт, то были заявления относительно сделок по взносу и снятию наличных в банкоматах, а также по заказу и оплате покупки товаров в интернете.

Norvik Banka

Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?

– Если речь идет об использовании сайтов для онлайн-торговли в интернете, когда злоумышленник может ввести номер утерянной или похищенной банковской карты до момента её блокировки, то можем сообщить нашим клиентам, что благодаря использованию технологии 3-D Secure (требующей дополнительной аутентификации пользователя – владельца карты Norvik Banka), без дополнительного корректного кода подтверждения операции совершить транзакцию через интернет-магазин нельзя.

– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?
– В случае, если у нашего клиента в банкомате другого банка произошла ошибка при выдаче запрошенной суммы – ему достаточно обратиться в отделение нашего банка; мы решаем каждый случай в отлаженном рабочем порядке, сами связываемся с банком-владельцем устройства в любой стране мира, запрашиваем необходимую информацию по операциям нашего клиента и по возможным ошибкам и циклам инкассации устройства, при необходимости проверяем корректность каждой операции по выдаче наличных.

Citadele

Возможно ли украсть деньги со счета, только зная чужой номер счета и не зная интернет-коды, которые написаны на карточке?

Если в руки чужака попадет только номер счета другого человека, то мошенничество не состоится.
– Возможно ли, что человек запрашивает в банкомате, скажем, 100 евро, а банкомат выдает ему только 80 евро?

– Да, по техническим причинам такое возможно. Если клиенту не выдана запрашивая сумма, он должен обратиться в банк, который выдал ему платежную карточку и написать заявление об этом случае.

При каких условиях банк возвращает клиенту исчезнувшие с его счета деньги. И при каких условиях банк деньги не возвращает?

Получив претензию клиента, банк проводит расследование. И главное здесь — фиксированные данные банкомата и банковской системы. И мы всегда видим какую сумму затребовал клиент и какая сумма ему была выдана.

Если вы провели расследование по жалобе и пришли к выводу, что жалоба клиента не обоснована, а клиент уверяет, что с его счета пропали деньги, или банкомат выдал ему меньшую сумму, то куда клиент может обратиться дальше, чтобы выяснить правду?

Если клиента не удовлетворили результаты нашего расследования он может обратиться в центр по защите прав потребителей.

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/28832-dengi-pokinuli-schet

Ваши деньги арестованы

Можно ли снять деньги со счета,  если сумма возвращена не в полном объеме?
Снять арест с ваших денег может оказаться непросто, даже если он ошибочный Fotolia/Romolo Tavani

Если в отношении вас ведется исполнительное производство, вы можете неожиданно обнаружить недостаток средств на своих банковских счетах.

Причем даже если вы ничего не знаете о своей задолженности. Портал Банки.ру разбирался, как Федеральная служба судебных приставов добирается до счетов россиян, какие проблемы это может породить и как от этого защититься.


Взыскивают со всех

Недавно россияне получили возможность узнавать о ведущихся в их отношении исполнительных производствах Федеральной службой судебных приставов России (ФССП) через приложения соцсетей «ВКонтакте» и «».

А на сайте самой ФССП с начала ноября можно даже оплатить свои задолженности с банковской карты. Сервисы полезные, но если вы не успели вовремя ими воспользоваться, то абсолютно законные действия приставов могут доставить вам немало неприятностей.

Проблемы будут возникать буквально на каждом шагу. Иногда при этом страдают и не имеющие задолженностей люди.

«Народный рейтинг» Банки.ру ломится от жалоб на непрозрачную процедуру ареста и взыскания денег с банковских счетов. Даже если пристав и банк сделали все правильно, клиент попадает в неприятную ситуацию, из которой не так-то просто найти выход. А ведь случаются и ошибки, усугубляющие проблему.

Так, пользователь Ignat2015 увидел отрицательный остаток на счетах своих дебетовой и кредитной карт Сбербанка.

Сотрудники кол-центра долго не могли объяснить, на каком основании были арестованы и списаны средства, и пытались отправить клиента за выяснением в другой город.

В конце концов выяснилось, что из пяти постановлений ФССП, выписанных на имя данного клиента, четыре относятся к его однофамильцу. Банк обещал рассмотреть обращение в течение 30 дней.

На счетах procek была арестована сумма, вдвое превышающая его долг, и часть денег была взыскана. В Сбербанке объяснили клиенту, что для возврата излишне взысканной суммы ему придется обратиться к приставу.

У многодетной матери Viko29 сложилась крайне неприятная ситуация: был наложен арест на ее деньги в Сбербанке, в том числе и на находящиеся на счете, на который поступают пособия на детей. В результате семья лишилась средств к существованию.

Пользователь vladilena, чьи деньги на счетах в Альфа-Банке были арестованы, утратила возможность оплаты кредита в том же банке. Недоумение клиента вызвали звонки сотрудников банка, которые спрашивают, когда она погасит задолженность по кредиту, в то время как она внесла деньги в срок.

Из-за ареста 1 тыс. рублей пользователь KudinovaKlin лишилась возможности распоряжаться полутора миллионами на своем счете в ВТБ 24. Банк принес извинения и снял со счетов ограничения, действовавшие около недели.

Как устроен арест

Если вы задолжали и суд постановил взыскать с вас задолженность, ФССП заводит против вас исполнительное производство. И ведущий это дело пристав начинает разыскивать ваши средства, чтобы их взыскать. Обычно приставы рассылают постановления об аресте счетов в 25–30 крупнейших банков, и банки обязаны арестовать указанную сумму, если у них есть какие-либо счета должника.

«Основанием для банка является постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника, – рассказала Банки.

ру заместитель директора по научной работе юридической группы «Яковлев и партнеры» Анастасия Рагулина.

– Наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке, фактически представляет собой прекращение расходных операций по счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Согласно части 1 статьи 80 и части 1 статьи 81 ФЗ от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы-исполнители для обеспечения исполнения исполнительного документа, который содержит требование об имущественных взысканиях, вправе налагать арест на имущество должника, включая денежные средства, находящиеся в банке. Арест денежных средств влечет запрет для должника распоряжаться своим имуществом. Если под таким имуществом понимаются денежные средства, которые находятся на счете должника, арест должен исполняться соответствующим банком в пределах арестованной суммы».

«При поступлении в банк постановления ФССП России перед его исполнением банк проверяет правильность оформления и проводит юридическую экспертизу данного документа, – рассказали порталу Банки.ру в Банке Москвы.

– В случае если постановление оформлено неверно, оно возвращается в ФССП с приложением письма банка, содержащего обоснование отказа в исполнении.

Необходимо отметить, что электронные постановления ФССП России практически не содержат ошибок, которые характерны для бумажных документов, таких как отсутствие подписи или печати либо использование негербовой печати».

Постановление об аресте исполняется банком сразу по получении. Для этого необязательно, чтобы на счетах должника содержалась достаточная сумма.

Если остаток по счетам ниже, чем сумма, указанная в постановлении, недостающая сумма будет арестована позже, при внесении клиентом на счета каких-либо средств. «У постановления пристава об аресте нет срока давности.

Оно должно исполняться немедленно и действует до постановления об отмене ареста», – говорит начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина.

Арест может касаться и кредитных счетов. Это не значит, что если у должника есть кредитная карта, то банк арестует его кредитный лимит: кредитный лимит не является средствами должника, это деньги банка.

Но если у должника арестованы деньги на кредитном счете, может возникнуть ситуация, когда клиент вносит очередной взнос за кредит и этот взнос полностью или частично арестовывается.

Соответственно, до счета клиента эти деньги фактически не доходят, со всеми вытекающими – процентами по задолженности, штрафами за просрочку и т. д.

«Если пристав разыскал счет кредитной карты и направил постановление об аресте или взыскании, то средства с кредитного лимита не будут списаны, – поясняет Наталья Воеводина.

– Списание или арест произойдет в момент, когда клиент будет погашать кредит по карте».

Еще хуже то, что человек может и не знать об этом, так как банк не обязан уведомлять своего клиента об арестах и взысканиях, и многие банки этого не делают.

Для клиента, чьи средства были арестованы, это событие проходит незамеченным, пока он не попытается воспользоваться своими деньгами. Если остаток по счету за вычетом арестованных средств меньше, чем вы пытаетесь перевести, банк откажет вам в операции. И уже обратившись в кол-центр, вы получите разъяснение, почему не можете воспользоваться своими деньгами.

Некоторые банки (в частности, Сбербанк) поступают иначе. При аресте средств на ваших счетах снижается расходный лимит на указанную в постановлении сумму, и в интернет-банке это выглядит как снижение баланса. Причем баланс может даже стать отрицательным, если денег на счете меньше, чем арестовано.

Это может испугать: по техническому овердрафту банки взимают высокие проценты, но тут другой случай – деньги на счете, банк лишь обозначает таким образом невозможность ими воспользоваться.

Аналогично и со счетами кредитных карт: отрицательный баланс на них, образовавшийся в результате ареста, не означает возникновения заложенности перед банком.

Приостановление, взыскание и снятие ареста

Помимо ареста средств, пристав может применить и другую меру – приостановление операций по счету.

В этом случае должник не сможет распоряжаться своими деньгами, даже если сумма на счету превышает размер задолженности, за исключением проведения платежей первой и второй очередности (страховые взносы, платежи в бюджет, выплаты по некоторым исполнительным документам). Должник также не сможет открыть новый счет в этом банке. Закрыть счет, операции по которому приостановлены, можно только в случае отсутствия на нем денег.

После того, как пристав арестует сумму, достаточную для выплаты задолженности, и решение суда о взыскании долга вступит в законную силу, он должен эти деньги взыскать. Сначала необходимо снять арест, для чего пристав отправляет в банк соответствующее предписание.

Затем банк исполняет предписание о взыскании и перечисляет взысканную сумму ФССП. Точно так же, как и в случае ареста, сумма взыскания может превышать остаток по счетам: в таком случае недостающая сумма будет взыскана при поступлении денег на какой-либо счет должника.

«Исполнение банком исполнительного документа заканчивается после перечисления денежных средств в полном объеме; по заявлению взыскателя; по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения», – говорит адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Антон Пуляев. Иными словами, ни банк, ни сам должник повлиять на исполнение постановления на арест или взыскания по закону не могут.

Снять арест с денег пристав может только в том случае, если сам его наложил. Если же речь о постановлении, вынесенном судом, суд же должен сначала вынести акт о снятии ареста. По словам Анастасии Рагулиной, «В ч. 4 ст.

70 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок снятия ареста с денежных средств, находящихся на счете должника, для их последующего перечисления. В указанной норме речь идет об аресте, наложенном самим судебным приставом-исполнителем в порядке ч. ч. 1, 2 ст.

80 настоящего закона.

Если же арест, наложен судебным приставом-исполнителем во исполнение судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц, то арест может быть снят судебным приставом-исполнителем только после вынесения судом соответствующего судебного акта».

Типичные ошибки

На каждом этапе процедур по розыску, аресту и взысканию средств возможны ошибки, которые допускают и банки, и приставы. Увы, исправлять их придется самому пострадавшему.

Ошибочная идентификация должника случается нередко и обусловлена тем, что постановление на розыск и арест суммы содержит только Ф. И. О. должника и дату его рождения.

Очевидно, что тут возможны совпадения с данными других людей. Также пристав может допустить ошибку при заполнении одного из информационных полей.

Более того, каких-то сведений в постановлении может не быть вообще, например даты рождения.

«При невозможности идентификации должника в соответствии с данными исполнительного документа банк может отказать в требовании о взыскании денежных средств», – утверждает Антон Пуляев. На практике такие запросы разные банки обрабатывают по-разному: какие-то отказываются исполнять некорректно заполненное постановление, а какие-то производят аресты даже по неполным данным.

Если вы попали в такую ситуацию, узнайте у банка, кто вынес постановление, и обращайтесь к этому приставу. Вам придется убедить его в том, что вы – не тот, с кого нужно взыскать задолженность. Пристав вынесет постановление о снятии ареста.

Двойной арест чаще всего возникает из-за невнимательности пристава, дважды вынесшего постановление об аресте.

Или в случае, если пристав отправил постановление о взыскании без постановления о снятии ареста. В этом случае с должника взыскиваются деньги и такая же сумма остается арестованной.

Банк тут бессилен – снять арест он не имеет права, даже если ошибка очевидна. Идите к приставу, он должен отменить лишний арест.

Двойное взыскание может являться ошибкой пристава, также эта ситуация возникает, когда должник погасил задолженность самостоятельно, а параллельно с его счетов была взыскана какая-то сумма. Отменой постановления тут не обойдешься, деньги-то уже перечислены. Однако это дело поправимое – деньги будут возвращены обратно на те счета, с которых были взысканы.

«В случае если средства уже взысканы приставом, а арест суммы не снят, банк не имеет никаких прав что-то изменить, – пояснила Наталья Воеводина из Райффайзенбанка.

– Тем не менее мы в нашем банке в интересах клиента стараемся связаться с приставом, разъяснить ему ситуацию. Если же деньги по вине пристава взысканы несколько раз, закон обязывает пристава вернуть деньги.

И это действительно очень распространенная практика».

Неснятие ареста банком происходит, когда пристав, взыскав задолженность другим путем, не присылает в банк постановление о снятии ареста. В этой неприятной ситуации придется побегать между приставом и банком, исполняя роль курьера, иначе дело затянется.

По утверждению руководителя долгового центра МКБ Романа Трунова, «арест со счета должника снимается судебным приставом-исполнителем постановлением о снятии ареста со счета должника по исполнительному производству, в рамках которого наложено оно было. Это может занять до трех суток». Однако банк может задержать исполнение постановления на несколько дней или недель: такие случаи не редкость.

Взыскание денег, которые по закону не могут быть предметом взыскания, происходит весьма часто по той причине, что ни пристав, ни банк не обязаны выяснять происхождение денег на счете. Так арестовываются и взыскиваются различные социальные выплаты, алименты, более 50% зарплаты и т. д.

Банк может отказать ФССП в аресте и взыскании более 50% зарплаты лишь в том случае, если он точно знает, что это зарплата: то есть когда у должника в этом банке зарплатный проект и деньги перечисляются с расчетного счета работодателя в том же банке.

Если это случилось с вами, поможет только обращение к приставу или в суд (что, очевидно, крайне затянет дело).

Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8461376

Как снять вклад в Сбербанке

Можно ли снять деньги со счета,  если сумма возвращена не в полном объеме?

Чтобы обеспечить максимальное удобство клиентам при проведении различных операций со своими вкладами, Сбербанк предусмотрел несколько возможных вариантов доступа и проведения операций со вкладами. Это касается также и их снятия. Сделать это можно путем личного посещения отделения банка, в банкоматах или онлайн. 

Снять деньги после окончания действия договора можно по любым видам вкладов. При этом начисляются все накопленные проценты, осуществляется выплата депозита в полном объеме.

При возникновении необходимости расторгнуть договор до окончания срока его действия, нужно знать, что условия выполнения этой операции (выплата процентов, возможность снятия части или полной суммы вклада) зависят от программы, в рамках которой деньги были размещены на депозите. 

Если этот документ содержит требование, что на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, в этот период времени закрыть депозит не получится. Также при досрочном снятии средств со вклада можно потерять накопленные за весь период проценты, а также аннулируется их капитализация.

Если деньги на вкладе хранились до 6 месяцев, досрочное закрытие вклада в Сбербанке возможно по заявлению вкладчика. При этом по вкладу будут начислены минимальные проценты 0,01%.

При хранении в банке средств более 6 месяцев, при их досрочном снятии Сбербанк начисляет 2/3 ставки по процентам, предусмотренным конкретной программой.

Ежемесячная капитализация, если она предусмотрена соглашением, не будет начислена. 

Классический способ снятия вклада предусматривает обращение клиента в банковское отделение лично.

Если вкладчик самостоятельно не может выполнить эти действия, он имеет возможность оформить доверенность на человека, которому разрешит снять деньги вместо него.

Если у собственника средств, хранящихся на счету, есть карта Сбербанка, можно получить вклад в банкомате. Для этого нужно предварительно перевести финансы с депозитного счета на карточный. 

Сбербанк предусматривает также возможность снять вклад онлайн через программу Сбербанк ОнЛайн.

Это удобно – посещать отделение банка не придется. Сделать это можно в любое удобное время.

Чтобы снять средства со вклада, нужно при личном посещении филиала банка принести с собой:

  • договор, заключенный между клиентом и Сбербанком по размещению средств на депозите;
  • паспорт собственника депозитного счета;
  • в случае получения средств по доверенности нужно предоставить паспорт доверенного лица и оригинал доверенности;
  • если операция по снятию средств выполняется через банкомат, нужно иметь карту Сбербанка.

Пошаговые действия

Закрытие депозита в одном из филиалов банка осуществляется по следующей схеме:

  1. Подготовить документы, которые нужны для этой цели (паспорт, договор, карточку Сбербанка).
  2. Посетить отделение Сбербанка, в котором был открыт депозит, так как в любом другом филиале вклад закрыть не получится.
  3. Написать заявление по форме банка. Оно передается сотруднику Сбербанка для выполнения дальнейших действий по проведению расчетов, начислению процентов, выдаче средств клиенту. 
  4. Сотрудник отделения должен проверить правильность заполнения заявления, проверить документы вкладчика, закрыть сберкнижку.
  5. Деньги выдаются в кассе этого же отделения Сбербанка. 

Валютные вклады закрываются точно так же, как и депозиты в рублях.

Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:

  • Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
  • Открыть страницу «Вклады и счета».

  • Сформировать заявку для закрытия депозита, нужно выбрать конкретный депозит (если их несколько), указать счет, на который будут перечислены деньги. При снятии средств с валютного депозита, будет указан курс конвертации. Функция «Дата закрытия», «Остаток средств» остаются неактивными.
  • Проверить данные, которые были введены, нажать «Закрыть». 
  • Подтвердить операцию кодом, который поступает в СМС сообщении на телефон вкладчика. 
  • Как только деньги будут перечислены на указанный счет, статус заявки поменяется на «Исполнено». 

Возможные трудности

Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием. Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета. 

Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия. 

Снятие вклада по доверенности

Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи. 

В доверенности должно быть указано, какими правами в отношении депозита наделяется доверенное лицо. Если указано, что у него есть право снятия депозита, сотрудники не откажут в этой услуге, при условии, что доверенное лицо предоставит свои документы, договор депозита и оригинал доверенности. 

Если сумма превышает 40-50 тысяч рублей в небольшом населенном пункте, и свыше 150 тысяч рублей в крупных городах, забрать деньги со вклада в день подачи заявления не получится. Желательно предварительно уведомить банк, если сумма вклада большая. Конкретные лимиты в разных отделениях Сбербанка отличаются, эту информацию можно узнать в филиале Сбербанка, в котором открыт депозит. 

Часто в выдаче средств отделение банка отказывает, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия.

Физически сотрудники банка не успеют выполнить все предусмотренные процедурой действия. Поэтому нужно заблаговременно подготовиться к визиту, собрать все необходимые документы, заказать нужную сумму.

Источник: https://www.sravni.ru/vklady/info/kak-snyat-vklad-v-sberbanke/

Юриста совет
Добавить комментарий