Может ли МФО требовать большой долг, если была просрочка в выплате микрозайма?

Просрочка по микрозайму. Почему нужно платить?

Может ли МФО требовать большой долг, если была просрочка в выплате микрозайма?

kapital.kz

Высокая платежеспособность – это основное требование, которому должен соответствовать заемщик при обращении в МФО.

При наличии постоянного источника доходов, перспективы карьерного роста и отсутствия других долгов он вряд ли столкнется с отказом по кредитной заявке, если решит взять небольшой займ на непредвиденные расходы или покупки.

Но это актуально только на момент заключения сделки, а значит, нет никакой гарантии, что он сможет сохранить свое финансовое состояние в течение всего срока кредитования и своевременно погасить долг, как это предусмотрено условиями договора.

Столкнувшись с материальными проблемами, заемщики часто оставляют погашение займов «на потом», предпочитая тратить деньги на другие, более значимые цели (на приобретение продуктов, оплату коммунальных услуг и т. д.).

А если такой клиент еще выплачивает банковский кредит, то невелика вероятность, что выбор будет сделан в пользу МФО, где деньги были получены без залога и поручительства. Впрочем, так поступают только те, кто не понимает всей серьезности ситуации.

Микрофинансовые организации – это такие же участники рынка, как и банки и они могут использовать все доступные им методы, чтобы вернуть деньги, что может обернуться для должников серьезными последствиями.

Прощай, репутация

Чтобы иметь представление о платежной дисциплине заемщика, перед выдачей средств кредитор обязательно сделает запрос в БКИ, где консолидируется информация обо всех действующих, непогашенных или закрытых долговых обязательствах. И от полученного ответа во многом зависит его решение по заявке, особенно если клиент хочет оформить крупный кредит или не предоставляет справку о доходах.

Микрофинансовые организации не так активно интересуются кредитными историями клиентов, но часто вносят в БКИ информацию о своих должниках, тем самым понижая их рейтинг. А испорченная кредитная история может стать причиной отказа по новым заявкам, даже если речь идет о получении небольшого кредита или займа другой МФО.

На первый взгляд плохая кредитная история – это не приговор для гражданина, который больше не планирует пользоваться помощью финансовых компаний.

Но срок хранения в БКИ каждой учетной записи составляет 10 лет (с момента внесения последней записи) и все это время ему придется обходиться собственными средствами, даже если он столкнется с финансовыми проблемами.

А в перспективе возможности Бюро могут быть расширены и информацией о кредитных историях могут начать пользоваться потенциальные работодатели, что еще больше повысит ее значимость.

Дополнительные расходы

Заключая сделку с микрофинансовой организацией, клиент заранее знает, сколько ему придется внести средств при выплате займа.

Но указанная сумма может быть пересмотрена не только в случае досрочного погашения, а и при просрочке платежа, что предусмотрено условиями договора: как только деньги не поступят в указанный срок, МФО сразу же начислит штрафные проценты и будет это делать до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме.

Штрафы и пени – это еще одна статья доходов микрофинансистов, хотя их начисление они трактуют как попытку стимулировать должников быстрее возвращать долги. Но это только усугубляет положение: с каждым днем сумма задолженности будет только расти и потребителю, который оказался в финансовой яме, нужно будет больше средств, чтобы удовлетворить требование кредитора.

Даже просрочка в несколько дней – это дополнительные расходы, которых можно было избежать, если бы деньги вносились в срок.

Единственная возможность хотя бы частично снизить выставленную к погашению сумму – это обратиться в суд и добиться пересчета процентов и штрафов, что МФО не делают в добровольном порядке.

И если компания нарушила закон и «завысила» сумму штрафа (недобросовестные компании часто «прибавляют» несуществующие комиссии или пени, пользуясь финансовой неграмотностью своих клиентов), сумма задолженности будет пересмотрена, а суд встанет на сторону должника.

Но от выплаты штрафов нельзя уклониться, особенно если дело дойдет до принудительного взыскания. И чем дольше потребитель будет тянуть с оплатой, тем больше будет сумма задолженности, что явно не соответствует его интересам.

При этом он лишен возможности выборочно оплачивать займ, погашая только основную сумму задолженности или начисленные проценты.

В соответствии с установленным порядком, в первую очередь покрывается штраф и только потом внесенные средства идут на погашение «тела» займа и процентов.

Общение с коллектором

Юридически грамотного должника сложно «испугать» коллектором, так как он знает, как общаться с таким специалистом и заставить его соблюдать закон.

Другое дело – рядовые граждане, которые не знают, как защитить свои права и остановить произвол, чем охотно пользуются профессиональные взыскатели.

И, пользуясь своей безнаказанностью, коллекторы цинично нарушают закон, опускаясь не только до угроз или шантажа, а и до откровенного вымогательства.

Впрочем, далеко не все коллекторские компании практикуют противозаконные методы взыскания долгов. На рынке РК достаточно игроков, которые действуют только в правовом поле и строго соблюдают закон о коллекторской деятельности.

Но это все равно вряд ли обрадует должника, вынужденного общаться с таким специалистом: он будет постоянно пребывать в подавленном состоянии, ему будет психологически некомфортно и неприятно, когда ему будут напоминать о текущей задолженности.

Кроме того, коллекторы умело используют методы морального давления, нередко работая на грани фола, чтобы вынудить неплательщиков как можно быстрее погасить долги. Только это не повод отказываться от общения с таким специалистом, тем самым лишив себя возможности мирно урегулировать ситуацию с задолженностью.

В противовес угрозам о последствиях просрочки, коллектор может предложить альтернативные варианты погашения (например, списать часть долга при условии внесения определенной суммы средств), чем может воспользоваться должник. А в случае нарушения своих прав следует незамедлительно жаловаться в правоохранительные органы, которые обязаны быстро отреагировать на заявление.

Судебная тяжба и принудительное взыскание

Микрофинансовые организации все чаще обращаются в суды, чтобы добиться возврата задолженности посредством принудительного взыскания.

На данный момент это далеко не самый популярный метод возврата средств (по целому ряду причин обращение в суд может оказаться бесперспективным или даже обернуться убытками), но если речь идет о большой сумме задолженности, кредитор может прибегнуть к такому способу взыскания, исчерпав перечень других доступных инструментов.

Обращение в суд – это не только удар по репутации, но и финансовые потери, которых не всегда удается избежать.

Если иск будет удовлетворен (а суды редко поддерживают заемщиков, чтобы не создавать нежелательный прецедент, который отразится по рынке взыскания), для погашения задолженности будет продано все ликвидное имущество должника, а если полученных средств не хватит для полного погашения обязательства, он будет обречен еще много месяцев или лет отдавать часть любых доходов на удовлетворение требования кредитора.

Многие заемщики скептически относятся к предупреждению о потере жилья, полагая, что никто не примет такое решение, учитывая первоначальную сумму займа (50-100 тыс. тенге).

Но не стоит забывать, что МФО вправе начислять проценты и штрафы, чем она обязательно воспользуется при просрочке.

И с учетом всех дополнительных расходов сумма задолженности может оказаться весьма внушительной, а потеря квартиры может стать реальностью, хоть в нее и не верил должник.

Источник: https://zanimaem.kz/prosrochka-po-mikrozajjmu-pochemu-nuzhno-platit/

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Может ли МФО требовать большой долг, если была просрочка в выплате микрозайма?

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займаИсходный микрозаймПотребкредит в банке
Сумма30 000 руб.30 000 руб.
Переплата56702350
Процентная ставка (годовых)226,8%26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа20 000 – 100 000 рублей20 000 – 100 000 рублей50 000 – 300 000 рублей300 000 – 500 000 рублей
Срок181-365 дней1 – 5 лет181 день – 5 лет181 день – 5 лет
ПоручительствоНе требуетсяНе требуетсяТребуетсяТребуется 2 поручителя
Процентная ставка0,315% в день (115% годовых)0,213% в день (77,8% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?

Может ли МФО требовать большой долг, если была просрочка в выплате микрозайма?

Для рассмотрения вопроса сначала уточним финансовую терминологию.

Микрозайм (микрокредит, быстрый кредит, онлайн займ) — двустороннее соглашение физического лица с микрофинансовой организацией, которое предусматривает, что заимодатель выдает заемщику денежную сумму с обязательством последнего своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом договорной процентной ставки.

Все люди, кроме явных мошенников, стремятся соблюдать финансовые обязательства, но жизненные обстоятельства порой приводят к неоплатам кредитов.

Должники часто ищут ответ на вопрос на форумах, можно ли не платить микрокредиты оформленные и полученные онлайн у кредиторов работающих исключительно в интернет?

Просрочен микрокредит взятый в интернет, что делать с долгом?

Задолженность из-за неуплаты по микрозаймам в большинстве случаев вызваны следующими причинами:

  1. Деньги понадобились срочно для решения важной задачи. Например, заболел родственник или необходимость срочно погасить просрочку платежа по кредиту в банке, чтобы избежать судебных разбирательств.
  2. Деньги занимались в мирофинансовой организации импульсивно без тщательного изучения пунктов договора и просчета финансовых рисков (задержка зарплаты, увольнение, отказ родственников в денежной помощи, внезапная порча имущества и прочее).
  3. Денежная сумма бралась на предпринимательскую деятельность с целью “быстро крутнуться и отдать долг”.

Как начисляется штраф (пеня) по микрозаймам, если не платишь?

Отличие обычного банка от микрофинансовой организации — после малейшей просрочки платежа по микрокредиту сразу применяются штрафные санкции и задолженность вырастает в несколько раз.

Большая длительная просрочка, а также игнорирование должником кредитора зачастую приводит к возрастанию долга примерно в 10 раз. Хотя задолженность не может превышать “тело кредита” более чем в 4 раза.

Бравшим деньги в долг людям, как правило, “без моральных условностей” угрожают огромной неустойкой. Она устанавливается кредитором в виде пени или штрафа.

Чем отличается пеня и штраф при кредитной задолженности?

Штраф начисляется единоразово за нарушение / несоблюдение условий кредитного финансового договора. Он может составлять процент от суммы задолженности, а также определенную соглашением фиксированную сумму.

Пеня начисляется заемщику ежедневно в процентах от суммы неоплаченного платежа.

Что делать, если начислили большой штраф или пеню по микрозайму (кредиту)?

Некоторые онлайн кредиторы и коллекторы запугивают должников пересчетом задолженности в иностранную валюту, но Нацбанком не предусматривается учетная ставка для валюты.

Пеня и штраф должны начисляться и взиматься только в гривне по официальному курсу НБУ на дату начисления (примеры судебных решений на сайте “Єдиний державний реєстр судових рішень” / Категорія справи: Цивільні справи. Позовне провадження; Спори, що виникають із договорів; Спори, що виникають із договорів позики, кредиту, банківського вкладу).

Также в ст. 550 Гражданского кодекса Украины (Цивільний Кодекс / Підстави виникнення права на неустойку) напрямую указывается, что начисление процентов на пеню и штраф запрещено, а их суммарный (общий) размер не должен превышать 50% задолженности.

При нарушении вышеуказанных условий договора микрокредитования будут рассмотрены судом несправедливыми и в судьей признаются недействительными.

Любопытный нюанс: судья всегда на свое усмотрение решает, какую долговую сумму (“тело кредита” или “тело с процентами”) брать при расчете неустойки. Примеры судебных решений для ознакомления также можно найти на сайте “Единый государственный реестр судебных решений” (см. ссылку выше).

Важно! Банкам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам запрещено взимать два вида неустойки за одно нарушение.

В случае, если финансовый договор о займе денег одновременно предусматривает взыскание штрафа и начисление пени за несвоевременное погашение кредита это явное нарушение законодательства (ст. 61 Конституции Украины, «двічі за одне і те саме не карають»).

Какой срок исковой давности неустойки при кредитном долге?

Банки, организации дающие микрокредиты онлайн вправе требовать заплатить (взыскать) неустойку в судебном порядке только в течение одного года, если иное не указано в договоре займа денег.

Как выплатить кредит по микрозайму, когда угрожают или продают долг коллекторам?

Заимодавец, предоставив кредит онлайн, изначально готов при образовании задолженности применить психологический прессинг. Например, звонить родственникам и сослуживцам, запугивать иском в суд, угрожать передачей долга коллекторам, присылать почтой недостоверные и завышенные данные о начисленной пене и наложении штрафа.

Обсуждение вопросов должников о частных исполнителях и коллекторах в Украине

Что будет, если не платить микрокредит взятый онлайн?

В ситуации, когда оплатить кредит нет возможности, лучший вариант для должника — объяснить, что он обанкротился и не в состоянии отдавать деньги из-за важных обстоятельств. Нужно проявить терпение, пока микрокредитор поймет, что договариваться лучше чем “прессовать клиента”.

При полном отсутствии денег у заемщика, в большинстве случаев, предложат погашение долговой суммы частями.

Обратим внимание на четыре практичных финансовых нюанса для должника:

  1. Погашайте / платите / перечисляйте только на основании подписанных с микрофинансовой организацией документов.
  2. Механизм законного взыскания долга по микрокредиту через суд и исполнительную службу для кредитора является сложнейшим и затратным процессом. Судебная тяжба может длиться порой от 6 месяцев до трех лет.
  3. Все штрафы и неустойки начисляться только на остаток долга, с ограничением суммы займа умноженной в три раза, но не более. Подробнее читайте в статье “Какой размер неустойки по микрозайму?“.
  4. Кредитор, коллектора и прочие “добрые” граждане “выбивающие долги” не могут забрать у заемщика квартиру, дом, машину и любую другую собственность без решения суда.

Украинской законодательство запрещается микрофинансовым организациям предоставляющим услуги кредитования:

  • вести свою деятельность без наличия “финансовой” лицензии;
  • требовать с должника оплаты долга, если долговые обязательства переуступлены третьему лицу;
  • изменять условия кредитного договора без согласия должника;
  • не указывать процент комиссии по кредиту на главной странице соглашения между сторонами.

Что делать, если коллектора требуют отдать микрозайм?

Общаясь с сотрудниками коллекторских компаний будьте смелыми и хладнокровными. В подавляющем большинстве случаев, вам и вашим родственникам будут звонить несколько раз в течение дня коллектора, писать письма, отправлять SMS-напоминания.

Не стоит игнорировать прессинг, они могут обратиться в суд они пойти могут. Ваша главная цель на данном этапе — предупредить свое окружение, что действия организации по взысканию долгов противозаконные и никому ничего не угрожает. В целом законы Украины на стороне заемщика.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику?

Как самому купить свой долг по кредиту?

При наличии официальной работы, как вариант, можно постараться выкупить через факторинговую компанию по договору цессии (уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются документально). Цена сделки почти всегда меньше задолженности по микрозайму с штрафом и начисленными процентами.

Долг по кредиту передают в суд, что делать?

Если задолженность по кредиту, займу онлайн будут требовать через суд, рекомендуем дать кредитному адвокату на консультации договор и всю переписку с кредитором. Узкопрофильные финансовые адвокаты знают много секретов о методах работы вашего заимодавца при возникновении спорных ситуаций.

Судебное разбирательство — хорошее начало для выхода из долгового тупика и значительного снижения суммы задолженности.

Примеры действий для погашения долгов обсуждаемые на форуме

1. Банк прислал письмо клиенту, что он находиться на просрочке платежей 1800 дней, а сумма долга составляет 385 тыс UAH.

На карте ПриватБанка был установлен кредитный лимит в 10 тыс грн. Он потрачен 5 лет назад. С того времени платежей погашающих кредит не было.

В данном примере, должнику лучше первому начать судебное разбирательство. Цель — избежать наказания за мошенничество по ст. 190 УК Украины (завладение чужим имуществом или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием) и решать денежную проблему без уголовного преследования.

2.  Женщина в мае прошлого года в Манивео брала микрокредит в размере 2650. Когда подошло время оплаты всей суммы не было. Она сделала пролонгацию онлайн оплатив 1500 грн.

Через 10 месяцев задолженность увеличилась 9 тыс. Долг купила факторинговая компания. Женщина переехала в Россию и получила гражданство РФ, т.к. вышла замуж за российского гражданина.

Что коллектора могут сделать родственникам за долг?

Коллектора могут только “потрепать нервы” и больше ничего. Женщине рекомендовано в Манивео взять / истребовать детальную распечатку начисления неустойки (пени и штрафов) и предложить выплатить тело кредита. Учитывая вышеуказанные “российские обстоятельства” и сумму долга коллектора согласятся.

3. Мужчина оформил и получил 22 микрозайма, суммарно по телам кредитов 57 тыс гривен. В начальный период он платил вовремя, но сейчас нет денег платить все проценты. Начались по всем микрокредитам просрочки…, штрафы…, пеня…

Его начали психологически обрабатывать звонками. Должник объясняет, что готов платить, но его предложения не воспринимаются заимодавцами.

В данном примере нужно разделить долговые вопросы по каждому кредитору. Обязательно узнать адрес фактического нахождения кредитора (через онлайн консультантов, во время телефонных разговоров, регистрационные данные и прочее).

Написать всем заимодавцам письма с предложением реструктуризации долга (выплаты тела кредита, рассрочка, списание пени и штрафа). Письма отправлять только заказные с уведомлением о вручении адресату. Почтовые “корешки” хранить. На звонки всегда отвечать: “Вам направлено официальное письмо и мы ждем на него ответ для решения финансового спора”.

Из практики известно, что многие микрозаемщики онлайн сделают реструктуризацию и спишут неустойку. Остальные — будут довольны выплатой тела кредита частями.

Другие — со временем просто забудут о вашем существовании. Кредитору очень хлопотно и затратно вести переписку, требовать небольшую сумму.

Должнику важно понимать, что главное перевести все финансовые отношения в письменную форму. Это ваша “бумажная палочка выручалочка” в случае судебных разбирательств.

Полезные статьи по теме:

  • Обновляемая информация для должников
  • Как списать кредит перед банком и МФО в Украине: списание долга законными методами
  • Новые и малоизвестные МФО в Украине 2019/2020: список микрофинансовых организаций, дающих микрокрозайм онлайн без отказа
  • Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО? Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм
  • Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине
  • Как продают имущество за долги в Украине?
  • Кредит наличными в банке: условия и оформление. Самые выгодные займы в Альфа банк, Приватбанк, ПУМБ, ОТП, Аваль, Ощадбанк и Таскомбанк
  • Какие новые штрафы ввели за долги по алиментам? (объяснение Минюста)

Источник: https://fdlx.com/all/money/111316-chto-delat-po-zakonu-pri-bolshom-dolge-po-mikrozajmu.html

Помощь в погашении просроченных кредитов, микрозаймов и долгов в МФО Украины – LigaCredit

Может ли МФО требовать большой долг, если была просрочка в выплате микрозайма?

Несвоевременный возврат денежной задолженности всегда подразумевает дальнейшие сложности в общении с кредитором и финансовое возмещение своих долговых обязательств. Не бывает таких долгов, которые не нужно отдавать – рано или поздно придется нести ответственность, и чем позднее она настанет, тем больше процентов успеет «накапать».

Благоразумные украинцы заранее ищут выход из ситуации и просят помощь в погашении микрозаймов в Украине, как только чувствуют, что их стабильность вышла из-под контроля. И они поступают очень правильно, в дальнейшем им это сэкономит и деньги, и нервы.

« Лучше попросить о помощи, чем испортить кредитную историю просрочками »

Кто может оказать помощь в погашении кредита в Украине?

Если у Вас нет возможности самостоятельно исправить свое финансовое положение, то Вы попали в одну из следующих ситуаций:

  • Неожиданно уволили с работы;
  • Не выплатили или существенно задержали заработную плату;
  • Появились срочные бытовые нужды;
  • Потребовалось срочное дорогостоящее медицинское обслуживание;
  • Украли деньги или обокрали квартиру.

При наступлении любого из этих форс-мажоров, Вам понадобится срочная помощь в погашении просроченных кредитов в Украине. И вот какие методы могут пригодится.

  • Эксклюзив 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Вариант 1. Банк

При обращении в банковское учреждение, нужно помнить про его жесткие требования к заемщикам. Вот ключевые моменты:

  • Украинский гражданин возрастом от 21-22 до 55-60 лет (студенты и пенсионеры не входят в эту категорию);
  • Документально подтвержденное официальное трудоустройство;
  • Хороший уровень ежемесячного дохода – справка с места работы;
  • Во многих случаях – письмо поручителя и/или залог;
  • Справка о семейном положении и наличии движимого/недвижимого имущества.

На рассмотрение документов уйдет около недели, и только при положительном решении, Вы сможете получить свое рефинансирование кредита.

Вариант 2. Ломбард

Ломбард – неплохая альтернатива банку за счет сокращенной и упрощенной процедуры оформления займа. Чтобы получить помощь в погашении займов, Вам необходимо найти ближайшее отделение, узнать график его работы и осуществить визит.

Недостатком такого финансирования, как денежная помощь в погашении кредита в Украине, можно назвать обязательное требование принести залог в виде дорогостоящей вещи из дома – компьютер, ноутбук, золото, серебро, антиквариат, бытовая техника и другое. Если вам не удастся вовремя рассчитаться по задолженности, залог останется в собственности ломбарда, и потом его надо будет выкупать по завышенной цене.

Вариант 3. Частное лицо

Взаимодействие с частными кредиторами – еще один из способов решения вопроса и помощь в погашении долгов в МФО. Но это может быть весьма небезопасная сделка. Так как сотрудничество ничем не регламентируется, то вторая сторона может себя повести совершенно неожиданным образом, вплоть до требования возврата денег, которые уже были возвращены.

Исключением является обращение к родным или друзьям. В данном случае, процесс оформления сделки будет очень простой, но и момент необходимости вернуть средства тоже может наступить совсем неожиданно. Так портятся взаимоотношения между хорошими знакомыми и родными. Как избавиться от долгов?

Вариант 4. МФО

В микрофинансовых организациях финансовая помощь в погашении кредита предоставляется по-другому. Взаимоотношения между кредитором и заемщиков регламентируются двухсторонним договором, скрепленным электронными подписями.

Кредитная компания предоставляет неплохой шанс исправить плохую кредитную историю, а также получить финансирование для любой категории украинских граждан:

Нет необходимости собирать необъятный пакет документов: достаточно паспорта и идентификационного кода. Также существенными бонусами можно назвать:

  • В большинстве случаев – первый займ под 0%;
  • Пролонгация – как решение проблемной ситуации с просрочкой выплат;
  • Досрочная выплата займа;
  • Возможность оформить займ онлайн;
  • Положительный ответ за 30 минут.

Смело делайте запрос в МФО на помощь в погашении задолженности по кредиту, и Ваши финансовые проблемы очень быстро перестанут Вас волновать!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/pomoshh-v-pogashenii-prosrochennyx-kreditov-mikrozajmov-dolgov-v-mfo

Как уменьшить, или списать долги по микрозаймам

Может ли МФО требовать большой долг, если была просрочка в выплате микрозайма?

/ Финансовый ликбез

06.08.2018

Вы взяли в МФО микрозайм или несколько микрозаймов. Но платить по долгам не можете. Есть несколько вариантов исправить ситуацию.

Не платить совсем. И дождаться решения суда и списания долга с карты и продажи имущества с торгов.

Если пустить все на самотек, в таком случае долг по микрозаймам будет расти, но не до бесконечности. По закону проценты по микрозайму в МФО не могут вырасти больше чем втрое от суммы займа.

То есть, если взяли 1000 рублей, то взыскивать будут 4 000 рублей (1000 – сумма займа, 3000 рублей – проценты). Но речь о легальных компаниях, состоящих в реестре Банка России. Нелегалам закон не писан.

Страшные случаи с криминальным взысканием – это эхо с «черного» рынка займов.

Нужно понимать, что для начала МФО будет пытаться договориться о погашении, потом, возможно,  передаст долг коллекторам на взыскание. Коллекторы также будут убеждать погасить задолженность (если будут угрожать или названивать слишком часто – можно пожаловаться в ФССП).

Испробовав все способы (а иногда сразу при возникновении просрочки от 90 дней), кредитор обратится в суд. Хотя наш суд самый гуманный в мире, договор никто не отменит. И по суду долг все равно взыщут.

Взысканием будут заниматься судебные приставы. Вряд ли из-за микрозайма они станут описывать имущество.

Самое вероятное – будут арестованы все счета в банках и при поступлении средств на карту должника, в пользу кредитора будут списываться деньги (до 50% от суммы).

Разговоры об уголовном преследовании должников – вранье. Каждый может попасть в трудную финансовую ситуацию и это не является уголовно наказуемым деянием. Но это не относится к мошенничествам. Если микрозаймы брались по поддельным документам, например, по ворованному чужому паспорту, то  кредитор обратится в  полицию (или гражданин, на имя которого преступники взяли деньги).

При варианте с судебным взысканием портится кредитная история. И взять другой кредит будет ОЧЕНЬ проблематично. 

Поскольку жизнь длинная, вряд ли стоит портить себе финансовую репутацию из-за микрозаймов. Лучше рассмотреть варианты погашения в более мягком режиме.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает  изменение условий выплаты кредита. Можно попросить растянуть срок, тогда ежемесячный платеж снизится, можно договориться о кредитных каникулах.

В таком случае нужно идти к кредитору и писать заявление о реструктуризации. Лучше это сделать до того, как начались просрочки. Но и после – тоже можно. Кредиторы наверняка спросят, по какой причине произошел срыв погашения долга, поэтому лучше запастись справками о снижении заплаты, потере работы, больничным листом или свидетельством о рождении ребенка.

То есть доказать, что виной всему жизненные обстоятельства. Кредитор не обязан по закону предоставлять реструктуризацию. Иногда помогает обращение к финансовому омбудсмену. При урегулировании ситуации с долгами часто МФО идут навстречу пожеланиям омбудсмена, хотя клиента до этого игнорировали и в реструктуризации отказывали. Но опять же – это добрая воля компании.

У некоторых МФО просто нет процедуры реструктуризации.

Рефинансирование долгов

Иногда реструктуризацию и рефинансирование ставят в один ряд. Ведь принцип один – оптимизация долгов, снижение долговой нагрузки, получение более щадящего графика платежей. Но в случае рефинансирования речь идет о перекредитации, переводе долга к другому кредитору.

Этот вариант подойдет и тем, у кого несколько микрозаймов в разных конторах.

Если нет просрочек ни по одному из займов, то вполне можно получить обычный потребительский кредит в банке и покрыть им дорогие микрозаймы. По сути. Самому рефинансировать свой кредит.

Но если есть срывы в выплатах, то банки вряд ли одобрят заявку. Такому клиенту можно посоветовать обратиться в компанию Рефинансируй.рф.

Эта  МФО, пожалуй, единственная, кто помогает клиентам МФО в ситуации высокой закредитованности.  По словам представителей компании, в среднем у клиентов по 10 микрозаймов. Если просрочка не более 90 дней, то можно попытаться суммировать все займы, получить снижение ставки и значительное уменьшение ежемесячного платежа.

Конечно, это не банковские ставки в районе 20% годовых, а гораздо более высокие – 60% годовых. Но если учесть, что микрозаймы выдаются под 2% в день, то есть под 600 и более процентов годовых, то для клиентов МФО это становится настоящим спасением.

Деньги клиент не получает на руки, компания перечисляет их по договору кредиторам. По новому графику платежей клиент может платить  в одно место с внятными условиями и комфортными ежемесячными платежами.

Если же такой клиент снова выйдет на просрочку, то взыскивать с него будут по той же схеме, как и с обычного должника. Последуют звонки от кредитора, затем дело будет передано в суд.

Информация о реструктуризации передается в БКИ. Но если затем клиент платит исправно, то это не снизит кредитный рейтинг. Поговаривают даже, что однажды вошедший в просрочку клиент и из нее выруливший на правильную дорогу, очень ценится и в банках, и в МФО.

Так как он показал, как он себя ведет не только в момент, когда у него все благополучно, но и в кризисной ситуации. Как говорится, за одного битого двух небитых дают.  При этом брать дорогой кредит и гасить с его помощью предыдущие – не рекомендуется.

Это не рефинансирование, ведь долговая нагрузка не снижается.

Банкротство

Данный вид избавления от долгов, скорее, про банковские долги. Но среди потенциальных банкротов есть те, у кого на руках не только ипотека, автокредит, потребительский кредит, но и несколько микрозаймов. Поэтому данный способ мы также рассмотрим. Заемщик сам может объявить себя банкротом.

– Собрать необходимые документы.

– Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.

– Пройти  процедуру.

При этом нужно быть готовым к тому, чтобы оплатить госпошлину и услуги управляющего. При этом имущество должника будет реализовано для погашения долгов (исключение – единственное, не ипотечное жилье, продукты, игрушки, холодильник и т.п.).

То есть думать, что банкротство это списание долгов не стоит. Если у должника нет имущества, то ему такой вариант будет выгоден. На нет и суда нет.

Хотя в данном случае именно суд примет решение о признании человека банкротом и освободит его от обязательств.

Но этот статус несет ряд ограничений, в том числе информация о банкротстве будет доступна для кредиторов и взять новый кредит  для такого человека будет не реально.

Нельзя будет в течение 3 лет открыть свой бизнес. Скажется банкротство и на карьере, нельзя будет занимать руководящие должности.

Напомним, под банкротство подпадают граждане с долгами от 500 тысяч рублей при просрочке от 90 дней.

Списание долга по сроку давности

Исковая давность по закону при невыплате долгов – три года. Если компания, которой клиент должен не обратилась в суд в течение этого срока, то у заемщика есть шанс выйти сухим из воды. В таком случае должник может подать ходатайство о том, чтобы истцу отказали на основании пропуска срока давности.

В случае с микрозаймами это иногда происходит, если долг был передан коллекторам, а они слишком долго работали с клиентом и ничего не добились. Но случается это  редко.

Чаще всего сами компании работают с должником, начиная с первого дня просрочки и до 90 дней. Многие сразу идут в суд, избегая передачи коллекторам долга.

Не смотря на бытующие мифы о том, что МФО работают исключительно в связке с коллекторами, многие компании предпочитают именно судебное взыскание. И негатива меньше и толку бывает больше.

Но даже если долг передан коллекторам, то МФО не забывают прописывать сроки, чтобы не оказаться у разбитого корыта. При списании долга гражданин получает выгоду. По сути, это доход. С него налоговая вычтет 13% НДФЛ, То есть даже при списании долгов заплатить хотя бы что-то –  придется. И, конечно, кредитная история будет испорчена.

Несколько слов о потребительском экстремизме

Не всегда люди не могут платить по долгам. Есть категория людей, которые считают кредиторов «ростовщиками», «мироедами»  и на этом основании, пылая праведным негодованием, избегают оплаты долга. Такое поведение нельзя оправдывать.

Это не порядочно, ведь никто не заставлял брать деньги под проценты. Если есть возможность обслуживать долги, но заемщик упорно бегает от кредитора, то это равносильно воровству. Рано или поздно таким людям отказывают везде: в банке, в МФО, знакомые и родственники.

Потому что репутация тоже дорогого стоит.

В качестве резюме:

Для тех же, кто хотел бы погасить долг, но не может этого сделать, хочется  сказать, что безвыходных ситуаций не бывает. Это не конец жизни. Конечно, при любом раскладе придется что-то потерять, чем-то расплатиться. Хотя бы своими нервами.

Но в любом случае нужно искать выходы из создавшегося положения: вести переговоры с кредитором о реструктуризации, продать имущество и погасить долг, дождаться решения суда и платить понемногу с карты,  пройти процедуру банкротства. Единственное, чего не стоит делать – отчаиваться.

Завтра будет новый день и в нем не будет ошибок.

Юлия Зиберт

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 

Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).

“Фин-Юр Компани”

Банкротство физических лиц

Сумма долгов от 500 000 руб. Полное списание происходит от 8 мес до 12 месяцев. Возраст клиента от 18 лет.

Заявки принимаются 24/7

Общество с ограниченной ответственностью “Фин-Юр Компани” помогает оформить процедуру банкротства физических лиц, признанная в арбитражном суде неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Стоимость услуг индивидуальна.

Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Москва и Московская область
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).

ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»

Тел.: 8(343)302-01-09

Email: advokat@krylovy.com

https://krylovy.com/

Банкротство физических лиц

1. 14 000 рублей х 11 мес., включая все необходимые дополнительные расходы (вознаграждение финансового управляющего, госпошлины, публикации, почтовые расходы);

2. 12 000 рублей х 9 месяцев (дополнительные расходы оплачиваются отдельно);

3. 17 000 рублей х 12 месяцев (для 2 человек).

Имеется система скидок.

Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Радищева, 6а, оф. 21111
Тел.: 8(343)302-01-09
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).

ООО «Единый центр Урал»

Юридический адрес:

620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 51 оф. 15/06

Тел. 8 (343) 344-87-88

сайт:  https://edin.center/

Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства физических лиц.  В стоимость услуг входит сбор документов, подача документов в суд, услуги финансового управляющего, все расходы, участие во всех судебных заседаниях. От 88 000 при единовременной оплате и от 8 800 ежемесячно в рассрочку на срок от 10 месяцев.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).

Абакан, ул. Щетинкина 24, 2 этаж, ДЦ «Столица», тел. 8 (3902) 31-32-34

Астрахань, 

Источник: https://microcredit-rf.ru/kak-ymenshit-ili-spisat-dolgi-po-microzaimam.html

Юриста совет
Добавить комментарий