Мои паспортные данные попали в руки неизвестного мне человека

Мошенничество с копиями и сканеркопиями паспортов

Мои паспортные данные попали в руки неизвестного мне человека

Наткнулся на новый способ выманивания сканеркопий паспортов, на который сам повелся. И хотя эта заметка не по теме блога, расскажу, чтобы люди не попадались. Прошу поделиться ссылкой на статью с друзьями, это важно.

Немного о самом мошенничестве: оказывается, фотокопии или ксерокопии паспортов имеют стоимость и хождение среди интернет-мошенников. Зачем, если такие копии не имеют юридической силы?

Во-первых, и это самый неприятный вид мошенничества, в некоторых странах (Украина, Россия…) и некоторых банках можно получить кредит по ксерокопии паспорта. Правда, при условии, что в сговоре с мошенником состоит кто-то из сотрудников банка, даже мелкий сотрудник.

Это достаточно сложный и опасный для мошенников вид мошенничества, поэтому вряд ли он распространен до такой степени, чтобы собирать для него базы сканер-копий паспортов. Впрочем, редкость мошенничества компенсируется его сильными неприятными последствиями.

Представьте, что в один прекрасный день к вам приходит повестка о просроченном кредите, который вы сами никогда не брали, да еще на хорошенькую сумму…

Во-вторых, оказывается, сканер-копии паспортов нужны для обмана игровых сайтов.

Разные сайты с азартными играми на деньги (например, интернет-покер) при регистрации игроков требуют предоставить копию паспорта, чтобы убедиться в существовании личности игрока и подстраховаться от жульничества, когда, например, один и тот же человек регистрируется под десятком логинов и с этих десятков аккаунтов проигрывает себе-любимому. Какой смысл проигрывать самому себе свои же деньги? Не только ради рейтинга. Дело в том, что покер-сайты, да и любые сайты, наживающиеся на азарте людей, для заманивания дают новым игрокам какую-то сумму. Наживку. Допустим, 500 рублей, которые по задумке владельцев игровых сайтов должны дать новому игроку время освоиться ну и заразиться азартом. Мошенник собирает копии паспортов, на каждую копию регистрирует аккаунт и на каждый получает бонусные 500 рублей, а потом проигрывает их одному своему постоянному аккаунту…

Наверняка, есть и еще какие-то способы использовать ворованные копии паспортов, но, думаю, хватит и этих двух, чтобы понять: не стоит предоставлять фото своего паспорта кому попало.

2. Основные способы выманивания фото- и сканер-копий паспорта

Во-первых, сайты знакомств. Схема подробно описана в интернет, так как, видимо, самая распространенная.

На одном из сайтов знакомств появляется некая девушка с замечательными фотографиями и, судя по анкете, готовая к страстным встречам прямо сейчас. Разумеется, на анкету клюет множество возбужденных юношей и скучающих мужиков.

Идет общение, уже договорились о встрече, и тут «объект» просит (для своей безопасности) прислать фото паспорта, «чтобы убедиться и подстраховаться, а то мало ли какие маньяки тут водятся, да и в том, что твое фото на сайте настоящее».

Просьба вполне естественная, и мужики, высунув язык от фантазий скорой встречи, высылают копию паспорта, после чего «таинственная незнакомка» куда-то пропадает.

Во-вторых, сообщения о ложных выигрышах. Вам приходит письмо, что вы выиграли крупную сумму денег, и вам надо всего лишь прислать подтверждение (фото паспорта), что вы – это вы.

Иногда еще просят банковские реквизиты – это «нигерийская» разновидность мошенничества, довольно опасная, так как они не мелочатся с покером, а пытаются по предоставленным данным взломать вашу кредитку или paypal-аккаунт.

И в-третьих, новый способ, с которым я столкнулся на днях, из-за чего узнал о существовании мошенничества с копиями паспортов, перелопатил интернет в поисках материалов по данному виду мошенничества, ну и взялся за эту статью.

Итак, аукционный способ выманивания паспорта. Насколько я обнаружил, в интернете про него информации еще нет, видимо, действительно новинка.

Продавал я на одном из аукционов ноутбук. Хороший ноутбук, долго не находилось покупателя, потому что дорогой и сильно нишевый, но это к делу не относится.

Так или иначе, в один прекрасный день лот покупают по блиц-цене, и покупатель убедительно пишет о готовности немедленно перевести деньги за товар любым удобным мне способом, единственное, что нужно, так это прислать фото паспорта, чтобы убедиться в существовании владельца ноутбука.

Запрос вполне естественный, особенно когда речь идет о довольно дорогой вещи. Я тогда знать не знал о том, что кому-то нужны эти фото паспортов, подумал, что весь вопрос действительно в идентификации продавца, так что с готовностью предоставил более надежный способ убедиться, что я – это я.

В моем случае (как писателю) это несколько проще: любой человек может просто ввести мое имя-фамилию в поисковике и получить сотни ссылок на книги, тексты ну и на авторский сайт, где есть все вполне достаточные реквизиты для идентификации личности.

В ответ приходит письмо, мол, это все хорошо, но, пожалуйста, все равно вышлите паспорт, это для меня надежнее, так как «я во всех этих интернетах не разбираюсь».

Ага, а ставку на аукционе сделать смогла… И вот тут появились какие-то сомнения, но так как и мысли не было, что кому-то эти фото паспортов могут быть нужны, тем более, что за неделю до этого звонила девушка и узнавала на счет лота. Вот я и подумал, что это она «созрела» и сделала ставку на аукцине. Оказывается, просто наложилось. Так что сфотографировал паспорт и только перед отправкой по наитию зарисовал в графическом редакторе номера и подпись. И только потом, так как подозрения не исчезли, полез в интернет и узнал много интересного про мошенничества с базами паспортов.

Разумеется, «покупатель» больше не ответил. Видимо, для покер-сайтов достаточно копии и с замазанными номерами, ну да хоть поберегся от неожиданных кредитов, которые, кстати, по принципиальным соображениям никогда не беру и другим не советую.

Еще хуже, чем к кредитам, я отношусь к азартным играм, так что ощущение от того, что кто-то использует мое имя для регистрации на одном из сайтов, делающих деньги на слабостях людей… Противненькое ощущение осталось.

Надеюсь, моя статья поможет не попадаться остальным.

3. Где в интернете могут попросить данные паспорта не с мошеннической целью

В большинстве случаев, никому данные вашего паспорта не нужны. Но есть исключения, когда копия нужна вполне официально. Так же как и в «оффлайне», обычно это надо для серьезных регистраций.

Например, по новому закону, вступившему в действие осенью 2009 года, при регистрации домена, будущий владелец домена должен предоставить данные своего паспорта. Или, другой пример, при оформлении аттестата в системе электронных платежей WebMoney, тоже надо предоставить паспорт. И тому подобное.

В таких случаях не стоит «параноить» и бояться, мол, а кто гарантирует, что регистратор не собирает базы паспортов, и не продает их потом оптом мошенникам? Никто не гарантирует, но ведь и от падения кирпича на голову тоже ни кто не застрахован. Надо заботиться о безопасности, но не превращать эту заботу в манию.

Ну и доверять людям все равно надо, даже если среди них встречаются мошенники. Доверие – лучшая политика, но доверие без глупости. Разумное отношение, когда от жуликов и мошенников защищает знание, а от нормальных людей не отталкивает подозрительность.

Поэтому прошу дать ссылку на эту статью, поделиться ей с теми друзьями, кто активно пользуется интернет и может попасться на данный вид мошенничества с паспортами. Предупрежден – значит, вооружен.

© www.gopal.ru

Источник: http://gopal.ru/news/?p=431

Мошенники научились звонить от имени Сбербанка · Город 812

Мои паспортные данные попали в руки неизвестного мне человека

Мне позвонили из Сбербанка с номера 900.  Обратились по имени-отчеству и начали задавать стандартные вроде бы вопросы. Ничто не давало повода заподозрить, что происходит мошенничество. Как меня хотели оставить без денег, сколько стоят мои персональные данные  и легко ли их купить? – корреспондент  «Города 812»  проверила на собственном опыте.

Лже-Мария № 43470

У меня зазвонил телефон, к которому привязан «мобильный банк» Сбербанка. Определился номер – тот же, с которого всегда приходят СМС об операциях по карте.

Мария, представившаяся оператором Сбербанка № 43470, обратилась  по имени- отчеству и попросила подтвердить мои персональные данные. Она не пыталась их выведать – она их знала.

По ее словам, подтверждение необходимо, чтобы передать мне важное сообщение от банка.

Ничто в этом звонке не вызывало тревоги. Но у меня все-таки включилась подозрительность, и я решила сама перезвонить в банк. Набрала номер 900, с которого мне звонила оператор,  и попала в колл-центр Сбербанка. Узнала, что никакой Марии № 43470 там нет и мне никто не звонил.  Появление лже-Марии в колл-центре объяснить не смогли. Предложили оставить обращение  о подозрительном звонке.

Через три дня от Сбербанка пришел ответ, а по сути – отписка.

«В случае обращения к Вам третьих лиц по телефону, в интернете, через социальные сети или другими способами, с целью получения информации о Вашей банковской карте, пароли или другую персональную информацию, банк рекомендует не терять бдительность, прекратить общение и обратиться по телефону, указанному на обратной стороне Вашей банковской карты. Банк никогда не просит совершать перевод средств.
Меры безопасности при использовании банковских продуктов и услуг размещены на сайте банка в разделе «Ваша безопасность», – написал Сбербанк.

Ничего нового из этого ответа, а также из раздела «Ваша безопасность» я не узнала.  Советы, опубликованные на сайте Сбера,  безнадежно устарели.

«Как распознать мошенника по телефону? При звонке клиенту сотрудник : всегда обращается по имени-отчеству;  никогда не просит конфиденциальные сведения… Для контакта с клиентами Сбербанк использует три номера: 900, 8 800 555-55-50, +7 495 500-55-50», – написано на сайте.

Лже-Мария наверняка всё это прочитала, потому что вела себя точь-в-точь как настоящий сотрудник Сбербанка.  И даже высокомерные банковские интонации ей удалось передать.

Эффект неожиданности

Как мои персональные и банковские данные оказались в руках неизвестно кого? Почему мошенники звонят с официальных номеров банка?

Внятных ответов от Сбербанка получить не удалось. Ответы нашлись в Интернете. Как выяснилось, в разных регионах страны охота на клиентов Сбербанка идет с конца января.

Например, в Приангарье, по сообщению  Irkutsk.news, только в марте в полицию обратились порядка десяти клиентов Сбербанка. «Их деньгами завладели аферисты, звонившие с официальных номеров финансовых организаций. Мошенники научились звонить клиентам Сбербанка с номера 900.

Делается это с помощью современных технических средств, которые позволяют “подменять” один номер другим. 67-летняя жительница Усть-Илимска лишилась более чем 25 тысяч рублей, поверив человеку, который представился сотрудником банка.

Аферист рассказал, что неизвестные пытаются снять деньги с карты пенсионерки. Чтобы жертва ему поверила, он перезвонил ей с номера, указанного на обороте банковской карты. Доверие пенсионерки вызвал тот факт, что мужчина назвал несколько цифр ее карты.

Затем он попросил назвать оставшиеся – вместе с трехзначным номером на обороте», – сообщило ГУ МВД по Иркутской области.

В разных городах схемы мошенников могут немного отличаться. Отдел МВД по Выксе (Нижегородская область) сообщил, что клиентка Сбербанка лишилась 14 тысяч рублей после письма от подруги в соцсети. Подруга рассказала, что в честь 23 февраля  Сбербанк  раздает бонусы. Чтобы их получить, нужно ввести код из СМС, полученного с номера  900. Позже выяснилось, что страница подруги была  взломана.

Наиболее распространенная схема обмана – двухступенчатая. Жертва получает СМС от Сбербанка о том, что с ее карты будет совершен перевод средств. Текст примерно такой: «Подтвердите действие, отправив 1. Если не подтвердите, то через 600 секунд это произойдет автоматически».

Затем раздается звонок с номера Сбербанка, и оператор предупреждает о попытке мошенничества. Чтобы обезопасить карту, он просит клиента назвать код из второй СМС – который на самом деле является подтверждением списания средств. В таких ситуациях многие теряются, впадают в панику. Срабатывает эффект неожиданности.

На руку мошенникам играет то, что они обладают информацией о последних трансакциях, номере карты, паспортных данных жертвы.

В Сбербанке масштабную проблему комментируют скупо.

В разных регионах банк  распространяет одно и то же сообщение, суть которого в том, что  «случаи мошеннических действий» изучаются,  система антифрода «постоянно совершенствуется».

«Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк», – утверждают в Сбере.

 «Звонки с подменой номера! Доступно»

«Город 812» попытался предпринять собственное расследование, дабы понять, откуда мошенники берут персональные данные граждан, как отправляют СМС с поддельных номеров и легко ли это сделать.

Оказалось – очень легко. Даже с нашими скромными техническими возможностями удалось  быстро найти нужную информацию и исполнителей. Помог Telegram.

Мы обнаружили  в сети форум на русском языке с доменами se, cm, cn (Камерун, Китай, Швеция). Там свободно продаются и покупаются  сканы паспортов, базы сотовых операторов, кредитных задолженностей, банковские карты и даже банковские служащие оптом. И много чего еще. Вот лишь некоторые заголовки  с «досок объявлений» форума.

— Взлом почты без предоплаты (mail.ru, rambler.ru, gmail.com, ukr.net и др).

— Продаю сканы фото паспортов, СНИЛС, ИНН, селфи с паспортом в руках. Сканы паспортов от 1$/штука.

— Нужны сотрудники Сбербанка РФ для выгодного сотрудничества.

— Люди премиум-сегмента под кредит.

— Звонки с подменой номера! Доступно с компьютера и телефона.

— Добавление кредитной истории задним числом.

— Дебетовые карты! Свое производство, гарантия.

— Пробив, поиск и детализация по операторам МТС, Билайн, Мегафон, Теле2, Yota.

— Нужен серьезный контакт в ВТБ.

— Почтальон Печкин – взлом почты, соц.сетей. Лучшие цены от Печкина!

— Куплю телефонную базу Сбер номеров и других банков.

— Плачу 500 руб. за прозвон в банк, желательно жен.пол 25–35 лет, тематика звонка – разблокировка мобильного банка и подтверждения перевода. Постоянно.

— Нужен постоянный поставщик блокированных счетов.

— Продам аккаунт в приложении с функционалом отправки SMS с подменой номера. Стоимость 3000 рублей.

Ситуация  с массовой атакой на клиентов Сбербанка с поддельных номеров вызывает возмущение теневых киберпрофессионалов, так как случайные жулики начинают мешать серьезному бизнесу. Знающие люди пишут, что Сбербанк уже предпринял дополнительные меры против телефонных мошенников, введя систему ой идентификации – это когда клиентов «запоминают и узнают»  по голосу.

На форуме также обсуждаются методы и средства, с помощью которых можно обмануть системы фрод-мониторинга банков.

Услуги сотрудников банков пользуются большим нелегальным спросом

Персональные данные за 20 копеек

Цены на услуги теневого рынка Big data оказались весьма доступными.

Базы данных (содержащие ФИО, номера телефонов и паспортов, адреса регистрации и СНИЛС за 2017–2018 годы) стоят в среднем по  20–25 копеек за одну запись.

Фото паспорта и фото владельца с паспортом в руках – от 150 рублей за комплект.

Выписка за месяц по счету физлица в банке – от 1500 рублей.

Система «Розыск-Магистраль» (передвижения на самолетах, поездах, автобусах, паромах) – от 2000 рублей за запись.

Определение местоположения абонентов в реальном времени (МТС, «Билайн», «МегаФон»)  – от 3000 от 10 000 рублей за одно определение.

Дебетовые карты российских банков  – от 5000 до 12 000 руб. К карте прилагаются договор, оформленный на третье лицо, скан паспорта владельца счета, ПИН-код, привязанная SIM-карта, кодовое слово, логин и пароль для интернет-банка.

Взлом страницы «ВКонтакте» – $ 190, взлом Telegram (РФ)  – от $ 2000.

Угон странички «ВКонтакте» (только с привязанными к странице РФ номерами) – от $ 250.

Взлом электронных ящиков mail.ru, yandex.ru (архив почты + телефон + IP  без контакта с жертвой) – $ 990.

Заказов много, спрос есть. Наказание за торговлю персональными данными – смехотворное. Для примера: в  июне 2018-го в Мордовии сотрудник  «Т2Мобайл» получил 1 год 7 месяцев условно, сотрудник  «Вымпелкома» – 1 год 4 месяца условно. Они продавали  информацию, содержащую ФИО абонента, паспортные данные и сведения о средствах на лицевом счете – по 200 рублей за абонента.

Рекомендация ЦБ РФ: не пишите

В феврале на проблемы в онлайн-банкинге обратили внимание в Центробанке РФ. На официальном портале ведомства появилась памятка-предупреждение о новой схеме обмана.

«Клиенты одного из крупнейших банков столкнулись с новой схемой мошенничества. Преступники звонят им с номера, который в телефоне клиента выглядит как официальный номер банка.

Мошенники представляются сотрудниками банка и сообщают о том, что “сработала система безопасности”: по их словам, именно в этот момент “по карте клиента проводится подозрительная операция”. Чтобы ее остановить, нужно назвать кодовое слово.

При этом мошенники сами называют полные реквизиты карты и даже данные паспорта ее владельца. Клиенты утверждают, что после того как они сообщали кодовое слово, с их счета списывались деньги.

По закону банки обязаны приостанавливать любую подозрительную операцию по карте и при этом блокировать саму карту на срок до двух дней. Дополнительного согласия клиента на блокировку не требуется.

Сразу после блокировки банк должен сообщить клиенту о случившемся. Это может быть звонок, СМС-сообщение, push-уведомление в мобильном приложении банка. И если система защиты банка по ошибке приняла операцию клиента за сомнительную, то человеку просто нужно подтвердить, что он действительно ее проводит. При этом операторы не просят называть кодовых слов и кодов из СМС.

Даже если по карте действительно проводится мошенническая операция, не стоит суетиться. Главное – дать свой ответ банку в течение двух суток с момента уведомления. Если за это время клиент не отреагирует на сообщение банка, карта автоматически разблокируется и платеж пройдет.

Если вы получили СМС-сообщение, письмо на электронную почту или любое другое уведомление от имени банка, никогда нельзя отвечать на этот же адрес или номер. Самый безопасный вариант – звонить на горячую линию.

Никому нельзя сообщать полные данные карты, CVC/CVV-код на обратной стороне карты, коды из СМС и одноразовые пароли.

А называть свое кодовое слово можно только в том случае, если вы сами звоните на горячую линию банка», – предупреждает ЦБ РФ.

В неофициальной беседе сотрудники  банка говорят, что не могут ни искать ни преследовать мошенников. «Это правоохранительная тема», – поясняют они.

У правоохранителей тоже руки коротки поймать хакеров. Поэтому они также пишут памятки для граждан. Похоже, на сегодня это основной способ борьбы простых полицейских с продвинутыми киберкарманниками.

Для себя я сделала вывод, что в XXI веке самый надежный способ уберечь деньги от мошенников  – хранить их на сберкнижке, а платежи совершать «в окошечко через кассу». Но это неудобно. Поэтому я иду на риск.

Елена Роткевич

Источник: http://gorod-812.ru/moshenniki-nauchilis-zvonit-ot-imeni-sberbanka/

«На меня оформили онлайн-займ по наспех сделанной полусмазанной фотографии паспорта»

Мои паспортные данные попали в руки неизвестного мне человека

Сургутянка Татьяна Никитина в мае этого года перед самым отпуском узнала, что должна одной коллекторской фирме порядка 20 тысяч рублей.

Неизвестные оформили на нее онлайн-займ, воспользовавшись наспех сделанной полусмазанной фотографией паспорта.

В процессе расследования выяснилось, что жертвами аферистов стали еще несколько соседей горожанки. Об этой истории Татьяна рассказала «СТ».

— С чего все началось?

— 2 мая этого года, перед отпуском, мне в почтовый ящик пришло письмо от ООО «РСВ» — «Региональная служба взыскания», что якобы я им должна 20 с чем-то тысяч рублей. Из них семь тысяч — онлайн-займ, который был оформлен в одной из российских микрофинансовых организаций (МФО) в октябре 2017 года.

Остальная сумма — набежавшие проценты. Я сразу же позвонила в эту коллекторскую компанию и объяснила ситуацию, что никаких займов не брала. Я вообще никогда не переступала порог ни одной МФО.

Девушка на той стороне провода сверила данные, подтвердила их и сразу начала хамить и оскорблять, твердя, что мне все равно придется вернуть им долг.

— То есть они никак не отреагировали на то, что вы им сообщили?

— Я не стала больше слушать ее и пошла в полицию, в отдел по борьбе с интернет-мошенничеством. Там мое заявление приняли, сказав, что я обратилась вовремя — через пару дней срок, в который можно было завести уголовное дело, уже истекал.

Следователь рекомендовала мне взять выписку из кредитной истории, оттуда я узнала, что 8 мая, через пару дней после моего обращения в правоохранительные органы, на меня были оформлены еще два микрозайма — по шесть тысяч каждый. В «VIVA Деньги» и «Займере». Причем попыток было несколько: 15 тысяч попробовали — отказ, девять — отказ, а по шесть тысяч одобрили.

— Вы знаете, как ваши паспортные данные попали в руки к мошенникам?

— Следователю прислали документы по займу от 2017 года: фото моего паспорта, сделанное наспех, полусмазанное, что данные еле читаются. На фото видно стол, мужскую руку, держащую документ. Это же фото было использовано при оформлении еще двух займов, или другое, я еще не знаю, мы ждем документы от МФО.

Мы вот все думаем, что невозможно оформить кредит с плохой копией паспорта, а по факту можно даже с фотографией отвратительного качества.

— Как складывается взаимодействие с МФО по «вашим» займам?

— ООО «РСВ» прислали мне письмо с угрозами, «Займер» сообщили, что временно приостанавливают с меня взыскание и временно удалили плохие данные из моей кредитной истории.

А «VIVA Деньги» сначала адекватно реагировали на ситуацию, но потом сообщили, что подали встречное заявление. И намекнули, что мне все же надо самой заплатить, и тогда моя кредитная история с их стороны останется хорошей.

Но я знаю, это не поможет, да и к тому же станет для них подтверждением, что я брала займ.

Мне очень бы хотелось у них узнать, почему на такую плохую копию документов выдаются займы? Но мне даже не говорят, какие телефоны были указаны в заявке на два последних кредита, какой банк у карты получателя, и другие данные.

— Насколько я поняла, вы не одна пострадали от действий мошенников.

— Да. Я как-то забирала из почтового ящика письма, и смотрю, моя соседка держит письмо от ООО «РСВ». Оказалось, что ей таких бумаг пришло уже очень много. Она их складывала на холодильник, но ничего не предпринимала, потому что думала, что это «развод».

Я ей рассказала о своей ситуации, и она тоже написала заявление. И там, у следователя, соседка встретила еще одну женщину из нашего дома — ей тоже пришли письма от «РСВ».

А сейчас я смотрю, у нас такие письма приходят семье на третьем этаже, я им на конверте написала, куда идти за помощью.

Отсюда возникает вопрос, как у нас, так и у следователя: как мы — жители одного дома №12 по проспекту Набережный, в одно время стали жертвами мошенников? Нас ведь ничего, кроме адреса проживания, не связывает.

С одной соседкой мы в одно время обращались в МФЦ, но в полиции эту версию отвергают, так как там, якобы, делают качественные сканы, а у меня было заявлено плохое фото паспорта. Я думаю, это мог быть недобросовестный сотрудник, который, чтобы не было подозрений, не использовал качественные сканы. Потому что куда еще мы могли с соседями в одно место обращаться?

— Какие дают прогнозы по разрешению вашей ситуации?

— Хорошо, что у меня дело не дошло до исполнительного производства, я успела подать заявление в полицию вовремя. Жене моего коллеги, например, не повезло — она уже получила судебный приказ о взыскании. То есть, люди до последнего момента не знали о займе. В моем случае следователь говорит, что тягомотина будет длиться не менее года, но все должно решиться положительно.

Я же понимаю, что никакие кредиты мне теперь в принципе недоступны. Был момент, когда я хотела рефинансировать кредит, еще до того, как узнала о займах, но мне отказали сразу три банка.

Источник: https://ugra-news.ru/article/na_menya_oformili_onlayn_zaym_po_naspekh_sdelannoy_polusmazannoy_fotografii_pasporta/

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Мои паспортные данные попали в руки неизвестного мне человека

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Чем опасна ксерокопия вашего паспорта в чужих руках? Три причины, чтобы навсегда запереть её в сейф

Мои паспортные данные попали в руки неизвестного мне человека

С помощью фотографии или ксерокопии вашего паспорта мошенники могут оформить на вас кредит, продать вашу квартиру или обеспечить уголовным делом. Medialeaks разобрался, как ваши личные данные оказываются в чужих руках, почему нельзя отправлять сканы своих документов незнакомым людям и можно ли защитить себя от обмана.

Историей о мошеннических способах заполучить ваши паспортные данные поделился пользователь «Пикабу» под ником mr.p5ycho. Мужчина увидел, что жена его друга пытается отправить фотографию своего паспорта работодателю, с которым познакомилась в социальных сетях.

По его словам, женщина собиралась устроиться на работу курьером, и её собеседник попросил прислать фотографии своих документов, не встретившись с ней до этого лично.

Пикабушник женщину остановил, рассказав ей простые способы того, как оформить на человека займ с помощью двух фото — паспорта и человека с ним. О них мы поговорим ниже.

Фотографии вашего паспорта могут попасть к мошенникам не только через переписку в ВК. Вспомните, со сколькими организациями вы делились копиями документа? В их числе отделы кадров всех фирм, где вы работали, мобильные операторы, нотариусы, государственные и коммерческие учреждения (от школы до ЖЭКа) и многие другие.

Если организация была фиктивной компанией злоумышленников или среди её сотрудников появился мошенник, ваша финансовая безопасность окажется под угрозой.

Опасность первая. Не брали кредит? Теперь возьмёте

mr.p5ycho отметил, что злоумышленникам достаточно фотографии вашего паспорта, чтобы оформить на вас микрозайм или кредит. С пользователем согласен российский блогер и инвестиционный консультант Рами Зайцман.

Сегодня существует как минимум пять сервисов, предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

В своём посте mr.p5ycho привёл план, которым пользуются злоумышленники, чтобы взять микрокредит на постороннего человека. Для его реализации нарушителям требуется совсем немного.

1. Левая симка (в сети её купить не проблема).2. Левый телефон-фонарик.3. Левый ноутбук.4. Левый интернет.

5. Левый аккаунт в ВК.

Как правило, мошенники ищут жертв в социальных сетях: создают фейковый аккаунт и от имени якобы настоящего пользователя публикуют объявления в тематических группах по поиску работы. Соискателям предлагается именно дистанционная работа, например, должность курьера.

Когда пользователь откликается на вакансию, мошенники просят его скинуть фотографию своего паспорта и фактический адрес жительства. При этом собеседники требуют во время съёмки разместить документ у лица, объясняя, что это необходимо для подтверждения вашей личности.

Далее мошенники начинают использовать данные жертвы.

В этот же момент они регистрируют на левую симку Qiwi-кошелёк, вбивают данные жертвы и отправляют те самые фотографии с паспортом на верификацию. Теперь у них есть два варианта: заказать пластиковую карту или пользоваться виртуальной.

Денежный счёт нужен мошенникам для того, чтобы получить по вашим паспортным данным ссуду в микрофинансовой организации (МФО). Все операции проводятся онлайн, но компания не пришлёт деньги, если имя владельца карты не совпадёт с именем заёмщика.

Проще всего создать виртуальный кошелёк и обналичить деньги через биткоин-обменник, объясняет mr.p5ycho. Однако мошенники могут оформить и реальную пластиковую карту.

Заказывают пластиковую карту на имя и адрес жертвы. Как только пластиковая карта приходит, жертва им отписывается, мол, пришло письмо. Они закидывают ей 100-200 рублей на проезд и велят отнести посылку на левый почтовый ящик. После выполнения задания они оплачивают курьеру работу, чтобы не вызвать подозрений. А потом забирают из почтового ящика конверт с пластиковой картой.

После выполнения плана у злоумышленников есть много времени на то, чтобы скрыться. Обманутый человек узнаёт о махинации лишь тогда, когда ему позвонят из МФО или полиции и потребуют вернуть долг.

Список организаций, готовых выдать займ онлайн, доступен в интернете по запросу «взять кредит без паспорта». Первая же компания предлагает дистанционно перевести необходимую сумму на вашу карту, Qiwi-кошелёк или отдать наличными. В инструкции по оформлению кредита отмечено, что для получения денег нужно загрузить фото вашего паспорта.

Опасность вторая. Отныне вы босс компании

Помимо заёмщика или поручителя по кредиту, вы рискуете стать владельцем фирмы. Чтобы провернуть такую аферу, злоумышленникам понадобится подельник в Федеральной налоговой службе или иной влиятельный помощник. Тем не менее случаи оформления организаций на имя жертв мошенников не редкость.

С помощью компании, оформленной на вас, нарушители могут скрываться от уплаты налогов и обналичивать свои денежные средства. Как учредитель организации вы отвечаете за всё имущество, а как юрлицо несёте административную и уголовную ответственность за её деятельность. При этом уличить мошенников и доказать свою правоту бывает очень сложно. Об этом говорят и сотрудники ФНС.

Читайте на MedialeaksМать помогла дочке отправить открытку «папе на небо». И из почтового отделения пришёл очень неожиданный отчёт

Если произошло несанкционированное использование неизвестными лицами ваших документов, необходимо обращаться в правоохранительные органы. Ликвидировать организацию возможно по решению учредителей либо по решению суда. Этот процесс непростой и длительный.

При этом в случае ликвидации организации в судебном порядке обязанность по ликвидации юридического лица, включая имущественную ответственность, возлагается судом на учредителей.

 Самый простой и надежный способ обезопасить себя от неприятностей — внимательно относиться к документам, удостоверяющим личность.

Опасность третья. Бездомным стать легче, чем кажется

Получив копию вашего паспорта, мошенники могут создать поддельный документ и на его основе совершать множество операций. Пожалуй, самая крупная среди них — это продажа вашей квартиры.

В 2018 году подобная история произошла с жителем Москвы Дмитрием Пчелиным. Как сообщает «Москва 24», мужчина сдавал квартиру и при заключении договора аренды отдал копию своего паспорта нанимателю. Уже через несколько месяцев парень подделал паспорт владельца, а затем оформил у нотариуса доверенность на все операции с недвижимостью.

С помощью доверенности мошенник получил копии документов о собственности на квартиру и быстро продал её по заниженной цене. Удалось ли Пчелину вернуть свою собственность, осталось неизвестным.

Какая копия мошенникам не по зубам? 

Есть несколько рекомендаций, которые помогут вам защитить персональные данные от мошенников. Во-первых, отправляя копии своих документов компаниям, обрабатывайте снимки в фотошопе. Поместите на скане водяные знаки и укажите, для какой организации предназначено фото.

Во-вторых, вы должны следить за своей кредитной историей. Для этого нужно обратиться к Центральному каталогу кредитных историй Центрального банка РФ и получить список организаций, которые выдали займы на ваше имя. Это можно сделать платно — например, за 300 рублей на сайте banki.ru.

В-третьих, чтобы не дать мошенникам оформить на вас недвижимость, вы можете обратиться в Росреестр и установить запрет на совершение сделок с квартирами без вашего личного присутствия.

Контролируя, к кому попадают ваши персональные данные, не переусердствуйте. Помните, что в конце концов ксерокопии паспорта понадобятся вам для оформления множества документов — от страховки для автомобиля до пропуска на работу. Паранойя и осторожность — это не одно и то же, но бдительность никогда не бывает лишней.

Источник: https://medialeaks.ru/1302xsh-kopiya-pasporta-nashe-vsyo/

Юриста совет
Добавить комментарий