Могут ли описать имущество или посадить за неуплату по микрозайму?

Невыплаченные кредиты. Судебные приставы-2

Могут ли описать имущество или посадить за неуплату по микрозайму?

По многочисленным просьбам обрисовываю, как работать с судебными приставами, если у вас невыплаченный долг. Сразу скажу, что каждая история взаимоотношений с приставами – индивидуальна. Это коллекторов можно всех массой лесом слать. С приставами нужно работать.

Ранее, в предыдущих сериях мы разобрали:

Пост №1: Какие последствия вас ждут, если не платить кредиты

Пост №2: Как и от чего возбуждаются судебные приставы (начало исполнительного производства)

Пост №3: Как проверить возбудился ли на вас пристав, и если да – что он по вам сделал, и как выехать из РФ с запретом на выезд.

Сама служба судебных приставов в том или ином виде существует уже более 1000 лет. Ну, хватит истории, вернемся в наши дни.

Работа приставов, на мой взгляд – врагу не пожелаешь. Тут и слёзы и крики и беда. И либо ты черствый человек, хорошо выполняющий свои обязанности, либо просто человек на госслужбе, либо пришел отсидеться и стаж получить.

Первых (1) – очень мало, но работу свою выполняют невзирая ни на что. Вторые (2) долго не выдерживают – морально тяжело и количество дел/работы запредельное – уходят, где попроще. Третьи (3) тоже не задерживаются – они ленятся работать, и их увольняют.

Поэтому на длительных ИП так часто меняются фамилии приставов.

Пристав – не враг и не друг. По сути, пристав – функция возврата денег кредитору. Но конкретный пристав – человек, и ваши отношения с ним будут строиться от вашего с ним общения. Не надо ругаться на пристава и с приставом – он выполняет свою работу. Не надо лебезить перед приставом.

И уж тем более не надо показывать приставу насколько вы богаты. Это не те люди, перед которыми нужно светить 11-м айфоном, ролексом и ключами от бэхи, если вы не готовы погашать кредит. Пристав – человек, и разговаривать с ним нужно по-человечески.

На какое-то время вы связаны с ним совместным ИП. Это как поездка в купе в поезде, только длинная. У вас есть с собой деньги, и чужой человек в этом же купе. Ругаться вы с ним не будете, но деньги припрячете.

Уверен, абсолютное большинство выездов «на квартиру» для ареста имущества было вызвано тем, что должник чем-то персонально раздраконил пристава.

Дальше буду чаще писать СП, хотя официальная аббревиатура СПИ – судебный пристав исполнитель. Действия СП регулируются федеральным законом 118 «О судебных приставах» и 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», но скоро будет 328-ФЗ (на момент поста ещё не вступил в силу).

Первое и необходимое условие, чтобы СП узнал о вашем существовании – наличие исполнительного листа. Как только исполнительный лист магией пристава превращается в исполнительное производство (ИП) – вы попали. Как до вас попали еще сотни человек, находящиеся в работе этого конкретного пристава. Ближайшие его действия описаны в Посте №2 (ссылка вверху) прочитайте, прежде чем продолжать.

В Посте №3 описано, как проверить есть ли претензии у СП к вам, есть ли ИП, какой у него статус и какие действия предпринял пристав по отношению к вам.

! Есть у вас супруга, или нет – они к вашему ИП не имеют отношения, кроме случаев, например, созаемства/поручительства, и в том числе по ипотечным/авто кредитам.!

2 важные мысли:

1. Нельзя забрать у человека то, чего у него нет.

2. Болезнь легче предупредить, чем лечить.

Варианты по НЕЗАЛОГОВЫМ КРЕДИТАМ:

1. Вы не платили кредит, банк подал в суд, и вы понимаете, что дело движется к исполнительному производству. С учетом 2-х важных мыслей выше – нужно подготовиться:

1.1 Переходим на расчеты наличными. РАСЧЕТЫ ТОЛЬКО НАЛИЧНЫМИ! Снимаем все деньги со всех своих счетов. Продаем или перерегистрируем на других людей акции/ценные бумаги.

1.2 Выводим из под взыскания зарплату.

КАК-1: У вас есть дети и супруга. Вот эта самая супруга пишет заявление в ближайший мировой суд/судебный участок на выдачу судебного приказа о взыскании с вас алиментов на детей в размере 50% вашего дохода. Разводиться не нужно. 🙂

или КАК-2: у вас есть родители-пенсионеры. Они также пишут заявление на выдачу судебного приказа о взыскании с вас алиментов в размере 50% в связи с тяжким финансовым положением.

Суд одобряет и судебный приказ выдает. Полученный судебный приказ Должник относит работодателю, пишет заявление о перечислении 50% этой мегере, или на счета родителей (счета для перечисления алиментов узнайте заранее).

Параллельно с подачей заявления нужно в бухгалтерии взять справку, о том, что на счет ХХХХ перечисляется зарплата, а от зарплаты удерживается 50% алиментами по судебному приказу. Эта справка нам ещё пригодится – когда будет возбуждено ИП, бежим к приставу и отдаем копию этой справки.

Указанный в ней счет не будет арестовываться – сможете пользоваться им для любых операций, не только получение ЗП. Если ЗП получаете в том же банке, где был кредит – копию справки с соответствующим заявлением отдаете и в банк – так же, чтобы не блокировали счет.

1.3 Выводим из под взыскания авто. Простой вариант: продаем её нахер. Каршеринг, такси, аренда, общественный транспорт – наше всё. Сложный вариант: Заключаем сделку купли-продажи с другом (родню использовать не нужно). На бумаге.

И расписка должна быть о том, что вы получили по этой сделке ХХХ рублей. Авто перерегистрируем на друга, друг пишет вам доверенность на право управления.

Если кто-то (СП) спросит где деньги от продажи, отвечаем «потратил, пропил, потерял».

1.4 Если сумма долга большая, то выводим из под взыскания недвижимость – гаражи, доли в квартире, земельные участки, дома, доли в домах, угол в кровати – всё то, что регистрируется в Росреестре как недвижимое имущество. У себя оставляем только единственное жильё, в котором прописаны.

Продаем недвигу сторонним людям, или переоформляем на друзей – не особо важно. Я лично за честную продажу, но вдруг вам именно этот гараж важен. Пример: долг 500 тыс, у вас 2 квартиры и гараж. Гараж имеет смысл продать.

Квартиру не будут арестовывать в связи с несоразмерностью стоимости размеру долга.

1.5 Выводим из под взыскания вещи в квартире. Самая редкая необходимость. Чтобы у вас забрали любимый телевизор – это надо постараться. Раздраконить пристава, и чтобы звёзды сошлись. Допустим, к вам в 6 утра приехал пристав.

Не открывайте дверь, пока не покажет вам (в глазок) оригинал разрешения на проникновение в жилище от старшего судебного пристава. Если показал – открывайте дверь, иначе спилят.

Пристав зашел, нашел телевизор, ноут, пару телефонов, занес всё это в акт ареста (описал), и оставил у вас же на ответственное хранение (с большей долей вероятности). Потом СП выставит это на торги, и второй раз к вам придет всё это имущество забрать, если на торгах нашелся покупатель.

Времени пройдет куча между двумя этими событиями. Второй раз приходить к вам и описывать имущество он уже 99,9% не будет. КАК защитить имущество от ареста (до визита СП): пишем бумагу от соседей, родни, друзей, что телефоны ноуты и телевизор – их имущество, которое было передано вам во временное пользование.

Есть и бумага соответствующая, и чеки у родни. Пристав вещи, конечно, опишет, но в акт описи/ареста нужно будет попросить внести и текст этой бумаги. Потом опись и арест можно оспорить и вещи вернуть.В Посте №2 есть примерный список того, что пристав описывать не может.

1.6 Вариант: выписаться из квартиры. Это не позволит СП «разыскать должника», как следствие, приставы категории 2 и 3 не найдя доходов/имущества закроют такое ИП через 6-18 месяцев.

2. Вы не платили кредит, но не знаете, что уже прошли судебные тяжбы, и дело попало к приставу. И узнали, только когда с карты списали все деньги. Что делать:

2.1 Плакать, потом

2.2 Идти на сайт https://fssprus.ru/ (не обвалите его, пожалуйста, как вчера) и узнавать – сколько и за что вы должны.

2.3 Выбирать: заплатить долг, или не платить долг. Каждый думает сам – в зависимости от своего финположения.

2.4 Если выбрали не платить долг, то (с учетом первой важной мысли) – минимизируем то, что пристав может взыскать: зарплата, счета в банках, авто, недвига, вещи из дома, выезд за рубеж (описан в Посте №3) – всё описано в предыдущем варианте.

Не поздно продавать авто и недвигу (если по сумме долга понимаете, что имеет смысл), пока на них не наложили арест. В любом случае в бухгалтерии работодателя нужно взять справку о счете, на который начисляется зарплата, и отнести приставу – чтобы списывалось с этого не всё подчистую, а только 50%.

Удержанные ранее деньги сверх 50% при этом должны вернуться обратно на счет.

Залоговые кредиты, выставление имущества на торги, оспаривание действия/бездействия… ?

Прошу написать какую тему в работе судебных приставов нужно раскрыть далее? Что больше всего волнует/следует прояснить?

Котик для хейтеров:

Источник: https://pikabu.ru/story/nevyiplachennyie_kredityi_sudebnyie_pristavyi2_7000293

Что может забрать банк за неуплату кредита? Могут ли забрать дом, квартиру, машину?

Могут ли описать имущество или посадить за неуплату по микрозайму?

Доступность кредитов, с одной стороны, позволяет решать насущные финансовые проблемы, с другой – становится тяжким бременем. Дело в том, что при оформлении кредита не все граждане просчитывают риски, связанные с потерей работы или трудоспособности.

Отсюда возникают следующие вопросы:

1. Могут ли арестовать квартиру или дом за неуплату по кредиту?2. Заберет ли банк детей, если не платить кредит?

3. Могут ли забрать земельный участок за долги перед банком?

Разберемся со всем по порядку!

Основания, на которых банки могут забрать имущество

Основанием для конфискации имущества является судебное разрешение. Без него банк не имеет права совершать подобных действий. Судебное разрешение может быть получено банком в обход – без судебного разбирательства, а также по окончанию суда.

Обычно это решение выносится, если заемщик умышленно отказывается от погашения долга и не идет на контакт.Помните!

Если Вы задолжали небольшую сумму, или у Вас образовалась месячная просрочка, то банк не будет забирать имущество. Однако он может передать дело в суд.

Поэтому всеми способами старайтесь решить проблему.

Изъятием имущества занимаются судебные приставы. После конфискации они перепродают его, чтобы покрыть убытки банка.

Что могут забрать банки за неуплату?

• Любые денежные поступления: зарплату, проценты с депозитных счетов, стипендию, поступления на расчетные счета и т.п.

Интересно знать

Если Вы – зарплатный клиент, то при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет права забирать часть средств из заработной платы, поступающие на счет.

• Любые объекты владения: движимое и недвижимое имущество (земельные участки), право на владение имуществом, ценные бумаги;• Предметы быта: ценную технику, посуду и хозяйственный инвентарь;• Драгоценные металлы, включая ювелирные украшения, слитки, золотые или серебряные монеты;

• Животных: рабочий скот, скаковые породы лошадей, выставочных собак и кошек.

Что не могут забрать банки за неуплату?

• Средства личной гигиены и пользования;
• Инструменты заработка.
Важные особенности

Этот пункт не распространяется на транспортные средства, которые являются залогом по кредиту.

• Мебель, одежду, обувь;• Пенсии и пособия, которые выплачиваются по инвалидности, на содержание детей и недееспособных граждан.

Особенности изъятия недвижимости

Забрать дом или квартиру за долги по кредитам банк может почти при любых обстоятельствах, за исключением:

1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Это запрещено законодательством, так как государство защищает права детей и недееспособных граждан;2. Если квартира или дом уже выступают залогом в другом финансовом учреждении;

3.

Если владельцем дома выступает не только заемщик, но и другие граждане.

Помните!

Банки идут на арест жилья в крайних случаях, так как процесс изъятия и перепродажи отнимает немало времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30-50% ниже первоначальной.

Обычно угрозы о конфискации недвижимости нацелены на то, чтобы заемщик любыми способами погасил долг. Хотя, как показывает практика, банки все чаще обращаются в суд за разрешением о возмещении убытков по кредиту.

Может ли банк за долги забрать машину?

Может. Если у должника имеется авто, то у банка и государства появляется гораздо больше рычагов влияния.На практике

Любой инспектор ГАИ имеет право изъять машину, купленную в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку.

Основанием для этого станут просрочки по ежемесячным платежам. За последние 3 года площади штрафных площадок растянулись на километры. Связано это с увеличением числа заемщиков, которые не могут выполнить долговых обязательств.

Сохранить автомобиль можно, если переписать его на ближайшего родственника или знакомого. Таким образом, банк не сможет конфисковать машину.

Как избежать проблем с банком?

Чтобы банк не отобрал имущество, нужно вовремя исполнять обязательства по кредиту. При этом, в случае форс-мажорных обстоятельств следует сразу обратиться в банк. Свыше 50% россиян, наоборот, стараются скрыться от кредитодателя.

Такой способ решения проблемы лишь приводит к появлению штрафов.Интересно знать

Согласно закону РФ, за каждый день просрочки должен начисляться штраф в размере 0,0229% от суммы платежа.

Это соответствует ставке рефинансирования 8,25%.

На деле размер штрафов и неустоек каждый банк определяет самостоятельно. Если по закону за первый месяц просрочки нужно заплатить, к примеру, 250 рублей (при размере платежа 36 500 рублей), а за второй – 500 рублей, то банк может выставить штраф в размере 1 000 рублей и выше за первый месяц.

И с каждым месяцем он будет только расти.

Поэтому, чтобы избежать штрафов и неустоек, когда нечем платить за кредит, нужно сразу обратиться в банк и попросить о помощи.

Большинство финансовых институтов готовы предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг, так как сами заинтересованы в погашении кредита.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/834-chto-mozhet-zabrat-bank-za-neuplatu-kredita.html

Кого посадят за неуплату кредита?

Могут ли описать имущество или посадить за неуплату по микрозайму?

Существует несколько видов санкций, которые применяются к должникам в случае злостной неуплаты долгов кредитору. Некоторые из них применяются согласно договору о кредитовании, другие – по решению банка, а третьи – исключительно по решению суда. Разберемся подробнее:

– Штрафы и пени

Эти санкции в большинстве случаев прописаны в условиях договора о кредитовании, а также регулируются на законодательном уровне страны.

Все ограничения и правила по расчету размеров штрафных мер вы можете посмотреть в 35 статье закона о банках и банковской деятельности Республики Казахстан.

В случае просрочки тот или иной банк может наложить на вас штраф за неуплату долга на протяжении определенного периода времени, а пени накладываются поверх основного долга с первого же дня просрочки, которую вы допустили.

Совет! Если вы вдруг допустили просрочку, но это была разовая история, которая вряд ли еще повторится, советуем вам изучить договор, где вы сможете найти размер штрафов и пени и узнать сколько вам дополнительно начислил банк. Это позволит не только тут же погасить дополнительную задолженность, но и убедиться в том, что кредитор не начислил больше, чем положено по закону или договору.

– Удержание денег со счетов

Банк может себе позволить снять с вашего банковского счета определенную сумму денег в пользу уплаты долга по кредиту или микрозайму. Однако такая возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре, и гражданин должен дать согласие на такие условия.

В противном случае, если кредитор снял деньги со счета, а в договоре таких условий не было, то банк может понести ответственность. Кроме того, кредитная организация может снять с вашего счета почти все средства, за исключением половины вашего среднего оклада.

Если они обдерут вас до нитки, то это повод обратиться в суд.

– Изъятие имущества

Банк может себе позволить забрать у вас дорогостоящее имущество, например, жилье или автомобиль.

Однако должно быть соблюдено одно важное условие – данное имущество должно быть заложено в рамках данного кредитного договора. В остальных же случаях такую санкцию именно банк применить не сможет.

Получается, подобные действия чаще всего встречаются в таких видах кредитования, как ипотека или кредит на авто.

Примечательно, что существуют и потребительские кредиты, где участвует залоговое имущество. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье «Кредиты под залог квартир в Казахстане».

Это все виды санкций, которые может применить к вам банк, если вы неплательщик.

Если кредит будет без залога, и вы не дали разрешение на изъятие средств со счета, то кредитная организация будет вынуждена ограничиться начислением штрафов и пени.

Но стоит помнить, что банк может обратиться в суд или продать ваши обязательства коллекторским агентствам, которые уже могут использовать другие инструменты влияния на вас.

Отвечая на вопрос, а могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита, мы можем с точностью вам сказать, что по указке банка такого не произойдет ни в каком случае. Однако другие инстанции имеют такую возможность.

Отметим, что банк не может забрать ваше заложенное имущество, если долг составляет меньше 10% от его стоимости. Также кредитор не может применять суровые санкции в отношении своего клиента, если тот просрочил платежи менее чем на 90 дней.

Какие санкции применяют к неплательщикам суды?

Служители Фемиды выносят решение и отправляют предписание или исполнительный лист в Службу судебных приставов, а те уже могут что-то сделать. Среди множества способов воздействия на должника мы можем выделить следующие:

– Изъятие и реализация имущества

Судебный пристав может посетить ваш дом, описать предметы антиквариата, дорогую мебель, украшения, картины, наличность из вашего дома и продать их с аукциона по цене не выше рыночной. Все вырученные средства будут использованы в пользу погашения обязательств, а те деньги, которые после этого останутся, будут возвращены должнику.

– Заморозка счетов и списание денег

Судебные приставы в первую очередь найдут все ваши банковские счета и проверят наличие на них средств. Если деньги есть, то их быстро спишут. Служба никогда не возьмет лишнего, но всегда будет стараться погасить долг сполна, потому вы можете попросту лишиться всех средств на счету и еще остаться должником.

– Изъятие доли в имуществе

Одним из крайних шагов и не самых желанных для самих приставов является изъятие доли в недвижимом имуществе с целью продажи и выручки средств, чтобы вернуть кредитору все деньги в долг, которые вы взяли.

Этот процесс не только длительный, но и несет с собой ряд проблем.

Доли в недвижимости, как правило не очень востребованы на рынке и их чаще всего приходится продавать по цене значительно ниже рыночной, что несет определенный убыток для самого должника.

– Уголовное преследование

Вот мы и добрались до самого главного в данном тексте. Судебный пристав в Казахстане может обратиться в орган уголовного преследования с целью применения к должнику административной или уголовной ответственности за злостное уклонение от уплаты долгов по исполнительному листу. Под злостное уклонение попадают такие действия, как:

  1. Сокрытие места проживания
  2. Смена номера телефона
  3. Отказ идти на диалог
  4. Категорический отказ платить по долгу

Все эти пункты начинают учитываться только спустя полгода после того, как суд выдал предписание судебному приставу.

Уголовное преследование не всегда подразумевает арест с дальнейшим заключением под стражу. Порой власти определяют заядлого неплательщика на исправительные работы, которые покроют расходы на погашение долга.

Согласно Уголовному кодексу РК, гражданин может рассчитывать на 180-200 часов работ или на заключение на срок до 3 лет.

Может наступить и административная ответственность в виде штрафа или заключения под стражу на 15 суток.

Важно знать! Должник не может быть привлечен к уголовной ответственности, если в последний год он не привлекался к административной ответственности по данному поводу. Также неплательщика нельзя посадить в тюрьму, если он не может исполнять свои обязательства в силу отсутствия реальных возможностей, и он доказал это в суде.

На что способны коллекторы?

Согласно законодательству, коллекторские агентства могут только убедить должника начать платить или «выбить» сумму меньшую, чем реальный долг в качестве хотя бы частичного исполнения обязательств. Использовать при этом они могут только свою настойчивость, харизму и умение убеждать. Но мы все прекрасно знаем, что иногда они перегибают палку и происходят довольно неприятные случаи:

  1. Звонки в запрещенное время (ночью)
  2. Постоянные звонки (более 4 раз в сутки)
  3. Повреждение имущества (автомобиля)
  4. Нападения
  5. Угрозы
  6. Шантаж
  7. Обман

Есть и множество других, далеко не самых приятных действий, которые порой страшнее, нежели срок в тюрьме.

Тем не менее, наша редакция настоятельно рекомендует нашим читателям платить по своим обязательствам в срок и не допускать просрочек по займам и кредитам, дабы не нажить себе лишних и никому ненужных проблем, как финансового, так и других характеров, а также, чтобы не портить свою кредитную историю.

Интересно, как сберечь свою кредитную историю или исправить ее, для получения более интересных предложений от кредитных организаций? Читайте об этом в нашем материале «Кредитная история в Казахстане – факты и мифы, как уберечь или исправить».

Что делать, чтобы не попасть в подобную историю?

Если у вас нет возможности платить по кредиту в данный момент, и вы это прекрасно понимаете, то не стоит просто допускать просрочку до тех времен, когда возможность платить появится.

Не стоит сидеть на месте, а нужно встать и отправиться в банк. В офисе кредитора вы сможете объяснить причины и получить помощь.

Банк часто идет навстречу своим клиентам и предлагает целый ряд решений, которые могут помочь избежать просрочки и порчи кредитной истории:

  1. Рефинансирование кредита
  2. Изменение дат погашения
  3. Отсрочка или кредитные каникулы
  4. Реструктуризация долга

С другой стороны, если у вас есть средства, но кредит съедает большую часть средств и не дает нормально жить, вы можете самостоятельно решить часть своих проблем распределив свой бюджет, распланировав траты, прибегнув к экономии на тех или иных тратах. Не стоит также забывать о возможностях, которые может предоставить банк, которые мы указали выше.

Источник: https://alicredit.kz/blog/collectors/kogo-posadyat-za-neuplatu-kredita

Реальна ли уголовная ответственность за кредит

Могут ли описать имущество или посадить за неуплату по микрозайму?

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам.

Для возвращения кредитов в ход идут все средства, в том числе и запугивание уголовной ответственностью. В такой ситуации люди теряются и не знают, реально ли такое в самом деле, как будет происходить судебное заседание, какие права и обязанности есть у должника?

Нужно понимать, что если банковская организация перешла к подобным угрозам, значит, что велика вероятность обращения в суд на основании крупной проблемной задолженности. Чаще всего, с залогом. И вам желательно заранее подготовиться к заседанию, проконсультироваться с юристом.

Возвращение займа через суд

В случае неуплаты кредита банк имеет право обратиться в суд с гражданским иском. Исковые требования кредиторов в большинстве случаев подлежат удовлетворению. Далее возможны два варианта развития событий: — заемщик добровольно погашает задолженность; — с заемщиком по решению суда работает пристав.

Чаще всего запугивание уголовной ответственностью начинается уже на стадии судебного разбирательства. Но некоторые банки предпочитают не доводить конфликт до суда и, пригрозив заемщику сроком, получить свои средства намного раньше. Советы о том, как судиться с банком, читайте на этой странице

Многих недостаточно ознакомленных с нормами действующего законодательства заемщиков слова «тюрьма», «уголовная ответственность», «срок» повергают в ужас. В панике клиент банка находит средства, чтобы погасить злосчастный кредит и избежать уголовной ответственности.

Цель банка достигнута – на человека оказано сильное психологическое давление и он готов найти любые деньги, чтобы погасить кредит. Но действительно ли уголовная ответственность за непогашение кредита является реальностью или это лишь пустая угроза? Рассмотрим, в чем могут обвинить неплатежеспособного заемщика, и правомерны ли такие обвинения.

Ч.4 ст.149 УК – мошенничество

Самое популярное обвинение со стороны банка. Наказание выглядит впечатляющим – до 10 лет лишения свободы плюс конфискация имущества. Но подпадают ли действия проблемного заемщика под эту статью?

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если человек берет в банке кредит и выплачивает его до наступления той или иной непредвиденной ситуации (сокращения, банкротства предприятия и так далее), а после активно ищет работу, регулярно ходит на собеседования и периодически берет случайные подработки, он не может считаться мошенником.

Важно! Об изменении финансового состояния и отсутствии средств к погашению кредита кредитора необходимо уведомить письменно.

Один экземпляр уведомления отправляется в банк, а второй заемщик оставляет у себя. Второй экземпляр обязательно должен быть заверен подписью кредитора. Заемщик, который действует именно так, не может считаться мошенником и уголовной ответственности по ст.159 УК не несет.

Ст.177 УК — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере

С юридической точки зрения ключевые слова здесь – «злостное уклонение» и «в крупном размере». Более того, формулировка статьи звучит так: «Злостное уклонение… в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта…».

Следовательно, судебный пристав может заниматься клиентом исключительно после вынесения решения суда. При этом обязанность доказывать факт уклонения от уплаты кредита возложена именно на истца.

Здесь стоит еще раз вспомнить о крупном размере задолженности. В примечании к ст. 169 УК, которое распространяется и на ст. 177, указано, что под крупным размером подразумевается задолженность, сумма которой превышает 1,5 миллиона рублей.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

На практике такие кредиты среднестатистические граждане практически не берут. При меньшей сумме задолженности ни о какой уголовной ответственности речь не идет.

Если же сумма превышает упомянутые 1,5 миллиона, суд при вынесении решения будет рассматривать второй обязательный признак объективной стороны состава преступления – злостность уклонения.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если не вдаваться в юридические тонкости, то можно отметить лишь одно: заемщик, который ищет работу и уведомляет банк о проблеме, не может считаться таким, который злостно уклоняется от обязанности.

Какие можно сделать выводы?

Очень часто банковская служба взыскания или коллекторы грозятся подать в суд, но по странному стечению обстоятельств тянут с обращением в судебные инстанции. На самом деле, тут все просто: как только происходит обращение, кредитор вынужден остановить начисление всех штрафных санкций, что для него крайне невыгодно.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Кроме того, если дело доходит до суда, то у банка появляется масса расходов, которые придется нести в любом случае, даже если он не выиграет дело. А так происходит очень часто, ведь если заемщик докажет, что он не мог выполнять обстоятельства по своему договору по значимым причинам, то могут встать на его сторону.

Поэтому не стоит бояться уголовной ответственности, чаще всего, это просто психологическое давление. Вот что действительно может быть за неуплату кредита:

  • увеличение задолженности за счет просрочки,
  • испорченная кредитная история,
  • если все-таки будет обращение в суд, то могут арестовать счета, закрыть выезд за границу, удерживать до 50% от суммы вашей заработной платы.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Поэтому все угрозы со стороны банка безосновательны, и нормы действующего законодательства не предусматривают привлечения заемщика, который не может выплатить кредитные средства, к уголовной ответственности. Также читайте в данной статье о том, может ли банк передать кредит коллекторам

Источник: https://kreditorpro.ru/ugolovnaya-otvetstvennost-za-kredit/

Долги по кредиту: последствия, решение проблемы

Могут ли описать имущество или посадить за неуплату по микрозайму?

Любой кредит подразумевает наличие обязательств по его возврату. Обязательства в свою очередь влекут санкции, которые могут применяться в случае невозврата долга. Об этом всегда следует помнить перед тем, как оформить кредит в банке. Рассмотрим подробнее последствия, с которыми придется столкнуться должникам и варианты выхода из сложившейся ситуации.

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут все больше и больше.

Так, по последним отчетам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 года совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%.

Относительно I квартала этого года рынок показал прирост в 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может предпринять следующие меры: всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в черный список заемщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

  1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК».

Если заемщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня.

По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора.

  1. Также бывают штрафы за предоставление заемщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.
  1. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счет долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счета разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заемщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заемщика? Сможет ли банк реализовать его в счет погашения долга? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества».

Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором.

В связи с чем, стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это все же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

– для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;

– предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

– имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,

– в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьей.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

– сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трех лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем, должник будет привлечен к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его к ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственностьс возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

Советы должникам

  1. Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, то лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие банки идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в служебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.
  1. Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

– запугивать должников, использовать насилие, криминальные приемы;

– нецензурно обращаться и оскорблять;

– ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;

– заходить в ваше жилье без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определенное время, а именно:

– только в будние дни;

– не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;

– не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом, время выбора взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

  1. Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заемщика в суд и выиграть дело.

  1. И самый главный совет – никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, то можно, если не выиграть дело, то, по крайней мере, растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: www.kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/262439-dolgi-po-kreditu-posledstviya-reshenie-problemy

Судебное взыскание долга по кредиту

Могут ли описать имущество или посадить за неуплату по микрозайму?

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  6. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Скрыть ответ

Консультант

Виктор, банк не может сам ничего списывать. Если деньги были списаны, то это делается по постановлению судебного пристава. К нему и обращайтесь с выпиской по счету, чтобы уменьшил размер снятия до законных 50%

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Юриста совет
Добавить комментарий