Могу ли я подать жалобу на интернет мошенника и какие для меня могут быть последствия?

Мошенничество при оформлении кредита

Могу ли я подать жалобу на интернет мошенника и какие для меня могут быть последствия?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Как реагировать на шантаж?

Могу ли я подать жалобу на интернет мошенника и какие для меня могут быть последствия?

Столкновение с шантажом – ситуация для психики весьма стрессовая.

Большинство людей считает, что их эта участь минует, поскольку взять с них нечего, и какого-то интереса для злоумышленников они в этом смысле не представляют – однако жизнь иногда преподносит крайне неприятные сюрпризы.

Жертвой шантажиста может стать любой, и в этой ситуации важно понимать: как действовать? Идти ли на поводу у шантажиста, или занять жесткую позицию и не уступать ему, даже с риском наступления каких-то крайне неблагоприятных последствий?

Язык ультиматума

В широком понимании, шантаж – это ультиматум, требование выполнить определенные действия, с угрозой применения санкций за неподчинение.

Как правило, шантажист угрожает разоблачением, обнародованием неких данных, скрываемых жертвой, требует за молчание денег, но возможны и другие варианты.

В случае, если жертва откажется выполнять его требования, в арсенале шантажиста может оказаться достаточно широкий спектр вариантов.

«Шантаж – это угроза сделать достоянием общественности некие факты из личной жизни, сокрытие которых может быть коммерциализированным. «Знаю, расскажу, а если не хочешь этого, купи у меня вот эту запись или фотографию». Угроза заключается в том, что это станет известно тому, кому не нужно», – говорит врач-психотерапевт высшей категории Александр Федорович.

Угрозы расправ или казней заложников в случае невыполнения требований преступника – это уже другое, а именно, терроризм, уточняет он. Также угрозы реализовать некие преступные действия в случае невыполнения требований могут подходить под статью «вымогательство».

Если человек стал свидетелем некоего преступления, он может потребовать денег за сокрытие этого деяния от уголовного или административного преследования, но в таком случае он становится соучастником.

«Из этой оперы – экономический шантаж: я знаю, что оппонент нечист на руку, могу заложить его руководству.

С уголовной точки зрения, если я беру за это деньги, это уже не шантаж, а соучастие, поскольку по закону человек, ставший свидетелем преступления, обязан донести», – поясняет эксперт «МИР 24». Но адюльтер, например, сюда не вписывается – это не уголовное преступление.

Никаких уступок

Шантажист не обязательно требует денег: это может быть какая-то услуга, либо иное действие со стороны жертвы. А вот вариантов реакций на требование шантажиста может быть несколько. Но если прогнуться, будет только хуже, считает психиатр.

«С точки зрения правил поведения, прогибаться ни в коем случае нельзя, потому что это приведет лишь к одному: шантажист распалится, и вероятность того, что он начнет выдвигать эти требования повторно, очень велика.

Шантажист – это существо, которому нельзя доверять вообще. Кроме того, любые попытки с ним договориться будут структурно абсурдными: теряется смысл. Если договорился с шантажистом, в чем тогда идея?», – говорит эксперт.

Ранее ту же мысль озвучила ведущий российский профайлер и полиграфолог, автор нескольких методик по выявлению лжи, разработчик методик по распознаванию серийных убийц, президент Научно-исследовательского центра корпоративной безопасности Анна Кулик.

«Если упущены все прочие моменты, и чек уже предъявлен, нужно понимать: заплатив один раз, попавшись на этот крючок, человек автоматически дает мошеннику «право» доить его дальше. Мошенник не успокоится, его цель – приучить жертву платить. Поэтому чем раньше придет осознание, что эта история надолго, вроде абонентского обслуживания, тем лучше», – поясняла она.

Нужно уверенно стоять на своем, согласен Александр Федорович. «Требуется взвесить эту ситуацию и понять: что принесет большую проблему? Суть этой проблемы сводится к элементарному объединению составляющих.

Жертва так или иначе попадает в зависимость и все равно рискует раскрыться в этой ситуации. Шантажист требует денег или услуг, они ему передаются либо оказываются, но все равно не может быть никакой уверенности в том, что эта история закончилась.

Поэтому и говорят, что играть в эту игру категорически нельзя, потому что выйти из нее будет гораздо сложнее, и потери начинаются с первого шага, уступки, с первого финансового транша или каких-то иных действий.

С шантажистом не принято разговаривать именно потому, что потери будут сильно превышать возможный положительный исход», – поясняет врач.

В зависимости от уровня шантажа, могут быть разными и последствия. «Если это какая-то очень серьезная тема, то, в принципе, шантажиста находят потом в канаве с перерезанным горлом.

Так что для самого шантажиста эта тема очень непроста, и в ситуации столкновения с какими-то серьезными криминальными возможностями оппонента он рискует оказаться жертвой. И в большинстве случаев именно так и бывает. Либо шантажиста подводят под монастырь.

Человек пишет заявление о вымогательстве, берет деньги, идет их передавать, а вокруг – оперативники, которые закрывают злоумышленника на 8 лет, но не за шантаж, а за вымогательство», – говорит эксперт.

Превентивный удар

Шантажиста нужно «обгонять», т.е. играть на опережение. Например, если угроза состоит в раскрытии какой-то информации, жертве лучше раскрыть ее самостоятельно, выбив у шантажиста почву из-под ног. Тогда структура шантажа теряется, поскольку речь идет о том, что уже и так известно.

Явка с повинной и дезактуализация ситуации – одно из ключевых решений, подчеркивает Федорович.

С одной стороны, если на кону какие-то страшные тайны и серьезные дела, которые отправят кающегося на 15 лет в колонию, это чревато для шантажиста вышеупомянутым вариантом с «канавой», с другой, если все не так страшно, жертве будет выгоднее «спалиться» самостоятельно.

«Если тайна будет раскрыта шантажистом, т.е. скрываемая информация просочится не от самого человека, а от третьих лиц, то потерь будет гораздо больше. Возможности защищаться у жертвы будут минимизированы, на нее начнут нападать, а если она идет с повинной, ситуация может быть урегулирована гораздо проще и с меньшими потерями», – объясняет эксперт.

У шантажиста нет какого-то определенного психотипа: при неблагополучной финансовой обстановке в собственном кармане шантажистом может стать любой.

«Давать ему характеристики, наверное, будет правильнее не с точки зрения психологии или психиатрии, а с точки зрения социума. То есть это такая мерзкая личность, готовая наживаться на проблемах других людей.

А корреляций всех шантажистов с каким-то определенным психическим расстройством мы не найдем. Такой статистики не существует», – говорит врач.

Не вариться в эмоциях

Пошагово инструкция взаимодействия с шантажистом выглядит так. Если человек только что, впервые, столкнулся с чем-то подобным, он испытывает стресс. «Первая фаза стресса – это шок. Снимается он только медикаментозно, никакие другие варианты не сработают. Надо сразу принять валерьянки.

Поэтому первое, что нужно сделать, столкнувшись с шантажистом – это его максимально быстро прервать, например, выключив телефон. Потому что он все равно позвонит – для шантажиста очень важно достичь своей цели. Он будет канючить до последнего. Так что нужно прервать это общение любым способом, и накапать себе стопку, не важно, чего.

Важно, чтобы в тот момент, когда происходит мощный выброс гормонов стресса, был получен мощный седативный эффект», – отмечает Федорович.

Второй этап – привлечь кого-то из третьих лиц, с кем можно доверительно обсудить эту тему, подчеркивает психотерапевт.

«Шок у одного совсем не обязательно означает шок у другого, другой может рассуждать об этом более прохладно. Или поможет рационализировать эмоции, придать эмоциональным переживаниям какую-то мозговую основу.

Категорически не надо вариться в этих эмоциях одному», – поясняет Александр Федорович.

Третье, что нужно сделать – расширить круг третьих лиц до участия специалиста. Не важно кого – юриста, психотерапевта, но это должен быть человек, владеющий определенными техниками и методологиями, способными активно помочь в этом процессе, поддержать личность психологически или физиологически, либо придать ситуации какую-то четкую картинку, в рамках которой будет высвечиваться стратегия.

Четвертый этап – определение стратегии поведения. Безусловно, подвести общую стратегию под все частные индивидуальные случаи невозможно, но общие правила все те же: не играть в игру с заговорщиком, вычислить личность этого человека, иначе взаимодействия не получится, и понять, как с ним взаимодействовать.

«Здесь невозможно дать какие-либо рекомендации. Для кого-то, возможно, будет проще этого шантажиста убить, для кого-то – нарыть компромат на него самого, кто-то захочет привлечь его к юридической ответственности раньше, чем он успеет совершить какие-то действия. Других вариантов нет», – подчеркивает Федорович.

Главное для шантажиста – сделать все быстро, тихо, четко, срубить все, что ему нужно, пользуясь именно моментом шока. А дальше уйти в тень и в ней остаться. «Для него главное – не раскрыться. Поэтому не нужно суетиться, следует позаботиться о своем теле, привлечь людей и разобраться, кто же это.

Если шантажист не добивается своей цели, он начнет изыскивать другие варианты. Вряд ли этот человек вдруг поведет себя честно. Поэтому, образно выражаясь, пока шантажист не будет нейтрализован, избавиться от него будет очень сложно. И этим должны заниматься профессионалы, специально обученные люди.

А любая попытка лично проконтролировать эту ситуацию чревата», – подытожил психотерапевт.

Источник: https://mir24.tv/articles/16319249/kak-reagirovat-na-shantazh

Связи случайные, последствия печальные: уловки сетевых мошенников становятся все изощреннее – МК

Могу ли я подать жалобу на интернет мошенника и какие для меня могут быть последствия?

Нажал «ответить» — попал на бабки

Спортивно-заразные блондинки

— Раньше я принимал в соцсетях в друзья всех, кто просился, — делится 52-летний москвич по имени Юрий. — Как-то мне прислала запрос девушка, некая Аня Тихонова. Судя по фото, миловидная блондинка, 20 лет.

Я ее принял просто из вежливости: как говорится, если женщина просит… Я раньше тренером работал в детско-юношеском самбо, у меня и девчонки тренировались, всех я не помню — может, одна из них? А чего не принять?.

.

Вскоре Аня прислала Юрию благодарственное сообщение: «Спасибо, что принял в друзья! Я работаю в турфирме, а ты чем занят?»

Юрий сообщил, что работает в фитнес-клубе. Аня тут же написала, что раньше профессионально занималась спортом — легкой атлетикой… Юрий уверяет, что даже не помышлял о каком-то романтическом знакомстве с юной чаровницей, просто решил, что не отвечать даме на сообщения как-то не по-мужски.

Аня меж тем продолжила общение: написала, что она, мол, не очень хорошо с людьми общий язык находит, но с Юрием ей легко. Может, это потому, что они оба увлечены спортом?..

Вскоре Аня попросила номер телефона своего виртуального визави — и получила его: Юрий не нашел уважительной причины отказать ей.

И в тот же день его знакомые стали звонить и спрашивать: что случилось?! Оказалось, что с его номера стали приходить СМС всем его контактам с текстом: «Попал в ДТП, выручай, кинь 200 руб. на номер…» — и незнакомый номер.

Некоторые знакомые успели положить деньги на указанный номер, рассудив, что, быть может, в экстренной ситуации Юрий вынужден был воспользоваться чужим телефоном.

Да и 200 рублей — не та сумма, чтобы долго перепроверять информацию, прежде чем помочь другу…

Юрий рассказывает, что хотел написать «спортсменке» все, что он о ней думает. Но девушка к тому моменту уже растаяла в виртуальном пространстве вместе со своей страничкой, фотками и посланиями.

— Как объяснил мне знакомый сисадмин, это вообще никакая не девушка. Это интернет-злоумышленники, которые создают аккаунты в соцсетях, вешают фото симпатичных девушек и юношей и пишут, соответственно, пользователям противоположного пола. Их цель — ваш номер мобильного. Дальнейшее развитие событий может быть разным: мошенничеств с номером телефона — великое множество.

Ответив на письмо роскошного брюнета с просьбой познакомиться, вы рискуете попасть на деньги.

Коварные брюнеты

27-летняя Полина проявила бдительность и отказалась дать свой номер молодому человеку по имени Олег: он жаждал пообщаться на тему ее стихов, которые девушка выкладывает на своей страничке.

Олег написал, что учится в Литинституте на отделении поэзии, что глубоко восхищен творчеством Полины и мечтает услышать, как она декламирует свои стихотворения вживую.

На это Полина шутливо написала ему, что для обсуждения ее поэзии созваниваться не обязательно, а то ее бойфренд неправильно поймет… Но, мол, когда будет литературный вечер, она пригласит Олега. На это Олег сам написал ей свой номер, и Полина забила его в контакты своего телефона — на всякий случай. И забыла про это.

А когда у нее действительно наметился литературный вечер, Полина разослала СМС с адресом мероприятия всем своим контактам в телефоне… После чего у нее не только списали все деньги со счета, но и опустошили кредит от оператора.

В офисе сотовой связи девушке сказали, что разорительной стала всего одна СМС — тому самому Олегу из соцсетей. Данный им Полине номер относился к специальной платной линии.

А страничка самого «литератора» в соцсетях заблаговременно исчезла.

Изучение вопроса выявило еще ряд вариантов «развода», построенного на выманивании у пользователя соцсетей номера его мобильного. Имея номер телефона, также возможно:

■ взломать вашу страничку в соцсетях, чтобы впоследствии рассылать от вашего имени всякий спам или просьбы о помощи;

■ при помощи услуги «Симка на дом» заказать новую симку на ваш номер, при этом вашу сим-карту заблокируют, а мошенник «станет вами»;

■ помимо платных СМС, перезвонив «спортсменке» или «красавчику», вы можете попасть на платную телефонную линию, что обойдется вам намного дороже;

■ вам приходит от нового знакомого (ой) «оборванное» СМС без окончания — например: «Будет классно! Адрес…» Перезваниваете вы или отвечаете СМСкой — все деньги со счета вашего телефона списываются;

■ вам приходит сообщение якобы от вашего оператора, что «в системе произошел сбой», и вам по ошибке подключилась некая платная услуга. Или даже несколько.

И если вы не хотите, чтобы отныне с вас ежемесячно списывали по 520 рублей, нужно ее отключить. Как? А сообщить «сотруднику» пароль, который сейчас придет вам по СМС.

Если вы это сделаете, то подтвердите тем самым, что оплачиваете какие-то услуги или покупки или даете добро на списание денег с вашего счета.

— Отследить таких «блондинок» и «брюнетов» почти невозможно, — пояснил нам источник в правоохранительных органах, занимающийся экономическими преступлениями в виртуальном пространстве. — Можно только предупреждать пользователей, что мы и делаем. Номер телефона нельзя давать в соцсетях никому, даже если его просит ваш знакомый.

Часто спрашивают: а как же те, кто, к примеру, оказывает некие частные услуги и сам оставляет свой телефон на страничке в соцсети? Как правило, такие люди уже знают, на что идут, и это не их личный номер, привязанный к страничке в соцсети и банковским счетам, а специальный телефон для клиентов.

К тому же сами они незнакомцам не перезванивают и на СМСки от них не отвечают.

Мошенники не случайно вылавливают своих жертв по страничкам в соцсетях: они могут выстроить по ним психологический портрет человека — чем увлекается, на что скорее откликнется… Им нужны наивные и доверчивые, а к тем, кто сам ведет в Интернете бизнес, они не полезут.

Правоохранители напоминают, что раньше мошенники предпочитали выяснять номер мобильного жертвы со взломанных аккаунтов его френдов. К примеру, ваш знакомый вдруг пишет вам в соцсетях: «Полетела память у телефона, все контакты исчезли, напомни свой номер».

В таком случае лучше перезвонить этому знакомому и уточнить информацию.

А в последнее время мошенники чаще пользуются фейковыми аккаунтами: мужчинам пишут миловидные блондинки, женщинам — сексапильные брюнеты… Их цель — любой ценой втянуть вас в переписку и выманить номер телефона.

https://www.youtube.com/watch?v=ynmWlsjlLVE

Отважный капитан берет на абордаж женщин прямо в Интернете. NAVY.MIL

Сюрприз от капитана

Жены зачастую болезненно реагируют, если их мужья вступают в переписку с незнакомками в соцсетях «из вежливости» — это следует из женских форумов в сети, где жены любителей «вирта» (виртуального флирта) обсуждают свою общую боль. Мало кто из женщин решается сказать о своем недовольстве мужу прямо.

Во-первых, как правило, мужнина переписка подсмотрена женой тайком. А во-вторых, пока благоверный переписывается лишь «о снах, о книгах», вроде и сказать-то нечего, чтобы не выглядеть ревнивой истеричкой.

Поэтому дамы дают друг другу советы, как «сохранить лицо»: «Отзеркальте его поведение: знакомьтесь в соцсетях с разными мужчинами и пишите примерно все то же самое, что и муж. Не забывайте оставлять переписку открытой, якобы случайно.

А когда начнутся претензии с его стороны, отвечайте его же словами: это просто дружеское общение, а он — неисправимый ревнивец». Многие обиженные жены следуют подобным советам — и тоже попадаются на удочку мошенников, не имея в виду «ничего такого».

— Мой муж постоянно общается с девушками в соцсетях и особо это не скрывает, — делится пользовательница Регина. — Он часто бросает страницу открытой, и я вижу, что незнакомки пишут ему первыми, а он просто отвечает.

Переписка и впрямь на нейтральные темы. Но они шлют ему все эти глупые виртуальные подарочки — цветочки, сердечки, стишочки — и свои фоточки. Прямо бесит! Я решила отплатить ему той же монетой.

Пусть побудет в моей шкуре…

Для «вирта» Регина предпочла завести иностранного друга по переписке. Она как раз ходила на курсы английского, а переписка на языке — отличная практика. Англоязычные мужчины и раньше ее «лайкали» в соцсетях, но Регина их игнорила, а теперь «подмигнула» в ответ всем оптом. А из тут же нарисовавшихся виртуальных кавалеров выбрала красивого американского моряка.

— Постепенно я втянулась в переписку, — признается Регина. — Даже забыла, что начала ее ради мужа.

С Дэниэлом, как он себя назвал, мы переписывались обо всем — о книгах, о путешествиях, о странах… Ничего особо личного в нашей переписке не было, но у нас нашлось немало общего: любимая музыка, писатели, художники… Я не скрывала, что замужем, он написал, что его жена умерла несколько лет назад.

Поэтому он и отправился в кругосветку в качестве капитана, хотя по возрасту ему уже пора в отставку. Но вот вернется из плавания и потратит сбережения на то, чтобы перебраться из Америки в Европу. Мол, накопил на домик в Провансе. В США его больше ничего не держит, дети выросли, у них своя жизнь… Все было очень достоверно.

Где-то недели через две он написал, что купил в порту Буэнос-Айреса альбом художника, которого мы оба любим, и хочет мне его подарить в знак нашей дружбы.

Мол, из следующего порта он сможет отправить альбом бандеролью. Я должна была дать адрес доставки, контактный телефон и электронный адрес. Я дала адрес офиса, а телефон и мейл — свои.

Если бы мне в тот момент сказали, что я чем-то рискую, я бы не поверила!..

Через какое-то время по телефону и почте с Региной связались представители некой «международной службы доставки» — подробности выяснять она не стала, вспомнив о бандероли от капитана.

Ей сообщили, что посылка пересекла границы РФ, но ей как получателю придется оплатить страховку, так как отправитель придал посылке статус «особо ценная».

К сообщению прилагался счет, на который следовало перевести $200.

— Капитан продолжал писать мне о разумном, добром и вечном, — вспоминает Регина.

— И периодически осведомлялся: получила ли я его посылку? Мне было неудобно писать ему, что я уже перевела за нее $200, — может, для американцев это как для нас 200 рублей.

Человек позаботился обо мне, купил альбом моего любимого художника, оплатил доставку через половину земного шара, а я из-за «200 рублей» убиваюсь!..

Примерно через три дня после того, как Регина перевела деньги на указанный счет, ее «капитан» исчез вместе со своей страничкой в соцсети. Исчезли и «представители службы доставки»: телефон, с которого они звонили, и адрес, с которого писали, оказались заблокированными. Никакая заморская посылка так и не пришла.

А когда расстроенная девушка поделилась своим приключением с подругой, та сообщила ей, что таких «капитанов» в Сети расплодилось целое море.

Они работают целыми «кораблями» (или один умник делает рассылки сразу большому количеству абоненток, в расчете на то, что дамы не станут делиться своей интимной перепиской) и берут «с миру по нитке».

С одной стороны, потеря $200 хотя и неприятна, но в долговую яму еще никого не завела. Можно считать эту сумму платой за приятное общение с носителем английского языка. А с другой стороны, если 20 наивных дамочек пришлют по $200, у находчивого капитана уж точно будет повод улыбнуться…

— Во всех этих историях потерпевшие отвечали незнакомцам не потому, что рассчитывали на романтическое знакомство, — отмечает психолог Алина Колесова.

— Мошенники строят свой расчет на вежливости и «основном инстинкте»: мужчины считают неприличным проигнорировать сообщение от дамы, даже если не планируют с ней никакого виртуального или реального флирта.

А заявления вроде «Не нахожу общий язык с людьми, но с тобой мне легко!» — это прямое психологическое «поглаживание» нашего основного инстинкта — то есть эго, привязанного к половой самоидентификации.

Ну какому мужчине не польстит, что именно с ним юной девушке легко? И какой женщине не станет приятно, что симпатичному мужчине с ней интересно, несмотря на то, что в реале они даже не знакомы? Женщинам, даже если их личная жизнь устроена, все равно льстит, когда незнакомцы хвалят то, чем они увлечены, будь то стихи или домашние питомцы. Подобная переписка «о снах, о книгах» поддерживает их самооценку, как в случае с Аней.

Очевидно, что злоумышленники предварительно отслеживают увлечения будущей жертвы по их страничкам в соцсетях, благо это несложно: все мы «постим» то, к чему неравнодушны, что нас волнует и интересует. И не нужно глубоких познаний в психологии, чтобы понять, что редкий мужчина, на чьей страничке сплошь дискуссии о соревнованиях, отклонит виртуальную беседу о спорте.

Тем более, если ее заводит симпатичная девушка: большинство считает, что это «как-то не по-мужски».

При этом женатый мужчина добросовестно не испытывает никаких сомнений в том, что поступает порядочно: ну, поговорил о спорте с незнакомкой, что тут такого? Так же рассуждают замужние женщины, если симпатичные незнакомцы мужского пола в Сети вовлекают их в общение на тему моды (красоты, кулинарии, детей, домашних любимцев).

Но всегда следует помнить: интернет-пространство — опасная штука, ибо никто никогда не знает, кто скрывается за той или иной привлекательной аватаркой.

Источник: https://www.mk.ru/social/2017/10/06/svyazi-sluchaynye-posledstviya-pechalnye-ulovki-setevykh-moshenniki-stanovyatsya-vse-izoshhrennee.html

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Могу ли я подать жалобу на интернет мошенника и какие для меня могут быть последствия?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.

    Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).

  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей).

    Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.

  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа.

    Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.

  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником.

    Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.

  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

    Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).

  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).

  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

    Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

    Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию.

    Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант.

    Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.

  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

    Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.

  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

    Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.

  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

    У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.

  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения.

    В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.

  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка.

    Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.

  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.

  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Юриста совет
Добавить комментарий