Куда нужно обратиться для оформления кредита?

Куда обращаться если донимают коллекторы?

Куда нужно обратиться для оформления кредита?

При оформлении кредита редкий заемщик задумывается обо всех нюансах его возврата, из-за чего возникают просрочки и банк вынужден привлекать для возврата средств коллекторов.

Но даже здесь клиент может до конца не понимать всей сложности положения, и когда ему на телефон начинают приходить звонки и смс с требованием вернуть деньги, он не знает, что делать и как себя защитить.

Куда обращаться, если донимают коллекторы читайте в этой статье.  

Куда подавать жалобу?

    Если коллекторы донимают по чужому долгу или выходят в своей работе за рамки закона, гражданин может написать заявление:  

  • об угрозе жизни, здоровью и чести в полицию;
  • о законности размера требуемой суммы долга банком в НБУ;
  • о законности деятельности факторингового агентства в Нацкомфинуслуг;
  • о проверке членства компании в АКБУ.

    Сделать все запросы, кроме обращения в полицию, можно через интернет, воспользовавшись формами на сайте государственных ведомств или отправив письмо на электронную почту. Но прежде чем сделать это, стоит разобраться, почему коллекторы вообще позвонили.  

Почему звонят коллекторы?

  Причина звонков от коллекторов одна – неоплаченная задолженность перед банком.

Когда возникают проблемы с возвратом средств, кредитные организации чаще предпочитают обращаться к услугам факторинговых агентств, которые более эффективны, чем работа собственного отдела банка по возврату задолженностей.

Если такое происходит, то коллекторы могут либо привлекаться на платной основе, либо могут иметь право требования, получив переуступку по займу. В обоих случаях должнику начинают поступать частые звонки на мобильный и другие контакты, указанные в кредитном договоре.  

Постоянные звонки на телефон – это первый этап работы факторинговых агентств, являющийся самым мягким и практически безболезненным в сравнении с другими. Здесь должнику пока предлагают вернуть деньги «по-хорошему», рассказывая об ответственности и договорных обязательствах.

Если разговоры не дают результата, коллекторы используют другие, более действенные методы, такие как визит на работу к клиенту, домой, звонки и письма на домашний, рабочий телефон и многое другое.

Здесь заемщику важно знать, что звонить по возврату кредита имеют право только на его контактные номера, тогда как звонки родственникам, друзьям и коллегам законодательно запрещены.  

Если звонки от требователей продолжаются и не выходят за рамки закона, важно правильно общаться с ними, используя следующие рекомендации:  

  1. Звонки от коллекторов часто поступают рано утром (от 7 утра) и поздно вечером (до 22 часов), чтобы сделать разговор максимально неудобным и доставлять должнику дискомфорт, вынуждая заплатить. Нужно быть готовым к такому и в ночное время ставить телефон в беззвучный режим, чтобы звонки не мешали спать.
  2. Не нужно перезванивать на незнакомые номера, даже если они неоднократно звонили, но не присылали текстового сообщения, поясняющего цель звонков. Лучше поискать номер в интернете и узнать, кому он принадлежит.
  3. Все разговоры с коллекторами нужно записывать на диктофон, предварительно известив собеседника об этом.
  4. Нужно сохранять спокойствие и не проявлять агрессию, если собеседник не слышит ваших доводов и повторяет вопросы, не обращая внимание на ответы. Это делается намеренно, чтобы морально подавить должника и вывести его на эмоции.
  5. Если разговор происходит в грубой форме или звучат угрозы от коллектора, стоит вежливо напомнить ему о том, что разговор записывается и не реагировать на его слова агрессивно или угрожать в ответ.
  6. Нужно избегать штудирования договора и любых договоренностей о встрече с коллекторами. Если они решат явиться домой за вами остается право на неприкосновенность жилища и вызова полиции при попытке его нарушения.
  7. Не стоит сообщать собеседникам никаких контактных данных о себе. Всю необходимую информацию они уже получили из кредитного договора, переданного банком.

  Самый простой и действенный способ избежать неприятного общения с коллекторами – сменить SIM-карту. Но нередки случаи, когда они звонят совершенно посторонним людям, не имеющим никаких задолженностей перед банками. Как это возможно?  

Почему коллекторы звонят по чужому кредиту?

  Подобная ситуация возможна только в случае, если гражданин выступает поручителем по кредиту и несет равную с заемщиком ответственность за возврат денег. Эти условия указываются при составлении договора и поручитель должен их знать до подписания документа.

Коллекторы имеют право звонить поручителям и требовать от них возврат долга, это не выходит за рамки закона. Другой причиной звонка от коллектора может быть указание контактных данных человека его родственниками, друзьями или коллегами, оформлявшими займ в банке.

В таком случае лучшим вариантом будет не сбрасывать трубку, а пообщаться с агентами, уточнив следующую информацию:  

  • название факторинговой компании и адрес ее фактического расположения;
  • реквизиты банковских счетов, свидетельство о государственной регистрации и лицензию на осуществление деятельности;
  • имя и фамилию звонящего, его должность, основания для звонка и контакты для проверки предоставленной информации.

  Если коллектор отказывается отвечать на заданные вопросы, можно смело класть трубку или просить переслать всю информацию на электронную почту. При повторе звонка разговор нужно начинать снова с этих же вопросов, требуя ответа на них.  

Борьба с коллекторами очень утомительная и напряженная, поэтому лучше вообще не доводить до продажи долга. Даже если есть временные финансовые трудности, это не повод не исполнять долговые обязательства.

Погасить долг по банковскому займу можно, если взять онлайн кредит на банковскую карту от компании MyWallet, которая предлагает фиксированный процент, удобные способы оплаты и позволяет потратить деньги на рефинансирование задолженности перед банком, не требуя справки о доходах, поручителей или залога.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/kuda-obrashhatsya-esli-donimayut-kollektory/

Все, что нужно знать про кредит в Приватбанке

Куда нужно обратиться для оформления кредита?

За кредитом в «Приват» может обратиться любой украинец, которому исполнилось 18 лет. Его сотрудники расскажут, как взять кредит в Приватбанке, и помогут выбрать нужный.

Их ассортимент способен удовлетворить любые финансовые потребности.

В банке можно оформить кредит на жилье, на авто, потребительский кредит на покупку бытовой техники или, к примеру, мебели, кредитную карту и другие займы.

Этот кредит называется ипотекой. Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от стоимости приобретаемого жилья. При покупке жилья на первичном рынке заявленная процентная ставка составит 17,9%, на вторичном – 19,9% годовых. Срок кредитования – до 20 лет.

Заявленная ставка будет ниже, чем реальная (эффективная), поскольку не включает банковские комиссии и страховки, которые придется оплатить при оформлении кредита. Беря ипотеку в «Привате», заемщик в обязательном порядке оформляет:

  • страховку предмета ипотеки в размере 0,5% от его стоимости;
  • личную страховку в размере 0,5% от остатка задолженности.

В банке также можно оформить кредит на жилье под залог собственной недвижимости. Сумму, равную половине оценочной стоимости объекта залога, «Приват» готов ссудить на срок до 5 лет под 20,9% годовых.

Хотите обновить личный автопарк? В Приватбанке можно оформить авто в кредит. На покупку нового автомобиля можно взять ссуду на срок от от 1 до 7 лет на сумму до 800 000 гривен. Обязательный аванс – не менее 10% от его стоимости. Процентная ставка по такому кредиту – 18% годовых.

Если покупка нового автомобиля не по карману, Приватбанк предоставит до 600 000 гривен в кредит на б/у авто. Деньги можно взять на срок от 1 до 5 лет под 23,9% годовых. Независимо от того, покупается новое авто или с пробегом, банк заставит оформить КАСКО, которая обойдется в 0,5% от стоимости авто.

Кредитка – самый простой и удобный способ «перехватить» пару тысяч до зарплаты. В «Привате» можно оформить кредитную карту «Универсальная». Для этого нужны лишь ИНН и паспорт.

По умолчанию на карте устанавливается нулевой кредитный лимит. Но можно подать заявку на его увеличение. Решение должно прийти в течение суток, но банк обычно реагирует в течение 5-10 минут. Если у клиента все хорошо с кредитной историей, то, скорее всего, он ее одобрит.

Лимит устанавливаются индивидуально. Его размер зависит от многих факторов: возраста клиента, региона проживания, дохода, кредитной истории и много чего еще.

Приватбанк предлагает два вида рассрочек, и обе оформляются на кредитную карту. Одна называется «Оплата частями». Это классическая рассрочка без ежемесячной комиссии и переплат. Сумма чека делится на несколько равных платежей (максимально на 24). Она может хорошо выручить, если нужно совершить крупную покупку при ограниченных финансовых возможностях.

Для каждого клиента устанавливается индивидуальный лимит по «Оплате частями».

Для держателей карт «Универсальная» его «потолок» – 50 000 гривен, для «Универсальной Gold» – до 70 000 гривен, для элитных карт (начиная с карты Platinum) – до 100 000 гривен. Ежемесячный платеж списывается с кредитки.

Если на расчетную дату на ней есть нужная сумма, платеж пройдет без комиссий. При списании регулярного платежа за счет кредитных средств банк возьмет комиссию – 4%.

Что такое рефинансирование

И может ли оно быть выгодным

Недостаток «Оплаты частями» – ограниченный список товаров, которые можно купить с ее помощью. Услуга работает не во всех магазинах-партнерах «Привата» и далеко не со всеми их товарами.

Вторая называется «Мгновенная рассрочка». Это более дорогой вариант «Оплаты частями». Принцип услуги тот же, но она предусматривает ежемесячную комиссию 2,9% от суммы покупки. Зато действует во всех магазинах-партнерах, и оформляется на любой товар.

Кредит наличными Приватбанк не выдает, в отличие от многих конкурентов. Если нужен именно «нал», можно оформить кредитную карту «Универсальная», подать заявку на кредитный лимит и снять деньги в банкомате или кассе банка. Правда, это будет не самый дешевый кредит, поскольку комиссия за снятие кредитных средств составит 4%.

Если погасить долг во время действия льготного периода (до 25-го числа следующего месяца), то сверх этого никаких дополнительных платежей не будет. В противном случае придется оплатить еще одну комиссию – 3,6% в месяц от потраченной суммы.

«Быстрый кредит» – это приватовский аналог онлайн-кредитов, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на банковские карточки. Только МФО выдают их клиентам всех банков, а «Приват» – только своим и только на свои карты.

Сумма, которую можно получить – от 1000 до 50 000 гривен, срок – 12 или 24 месяца. Кредит недешевый. Сначала придется оплатить разовую комиссию в размере 4,59%, а затем ежемесячно оплачивать такой же процент от суммы долга.

Чтобы оформить кредит, нужно:

  • Выбрать сумму и срок кредита на сайте банка;
  • Ввести в нужном поле пароль, который придет на телефон;
  • Ввести номер карты («Универсальной» или Карты для выплат);
  • Прочитать и согласиться с условиями кредитного договора.

Все. Деньги поступят на карту в течение 20 минут.

Если погашать кредит вовремя не получается, есть смысл подумать о его реструктуризации – пересмотре его условий и графика погашения. Реструктуризацию кредита в Приватбанке можно обговорить с менеджером кредитного отдела. Решение банк примет, опираясь на множество факторов: сумму долга, кредитную историю и текущую жизненную ситуацию клиента, а также много чего еще.

Если от реструктуризации банк отказался, кредит можно попробовать рефинансировать – перекредитоваться в другом банке.

Тут все зависит от вида кредита и его суммы. Если он беззалоговый, то сначала банк будет донимать должника самостоятельно, а через какое-то время (обычно 3-6 месяцев) передаст в работу или продаст его кредит коллекторам. После этого начнется изнурительное психологическое давление на него. Но рано или поздно должника оставят в покое.

Если сумма долга меньше 20 000 гривен, то шанс получить иск от банка минимален. Судиться по таким кредитам экономически нецелесообразно. Если больше 50 000 гривен – в суд банк, скорее всего, подаст.

Если кредит залоговый (ипотека, автокредит и т.п.), то нужно готовиться к тому, что залог будет изъят, поскольку он является обеспечением по займу.

Источник: https://finance.ua/credits/vse-chto-nuzhno-znat-pro-kredit-v-privatbanke

Какие документы нужны для получения кредита?

Куда нужно обратиться для оформления кредита?

Уровень заработной платы и социальных выплат в Украине оставляет желать лучшего. Поэтому нередко гражданам государства приходится прибегать к помощи организаций, предоставляющих потребительское кредитование.

На сегодняшний день сервисы микрокредитования предлагают наиболее лояльные правила среди других вариантов поиска средств.

Поэтому важно знать, какие документы для потребительского кредита необходимы и что делать, если чего-то не оказалось под рукой?

Прежде чем обсудить, какой пакет документов для получения кредита необходим, важно отметить преимущества микрокредитования на финансовом рынке. Давайте сравним требования банковского займа и МФО.

Преимущества кредитования в банке:

  • можно получить крупную сумму;
  • реально взять ипотеку или автомобиль;
  • при наличии хорошей кредитной истории процедура оформления становится доступнее.

Минусы:

  • весомую роль играет сумма дохода;
  • если ранее были проблемы с банками или на момент обращения есть задолженность – возрастает вероятность отказа;
  • минимальный возраст клиента – от 21-25 лет;
  • на одобрение заявки влияет также кредитная история (КИ) родственников (например, супруга).

Преимущества онлайн-кредитования следующие:

  • необходимый возраст заемщика – 18 лет;
  • не нужна справка о доходах;
  • КИ не имеет значения;
  • экономия времени.

Недостатки:

  • небольшая возможная сумма заема.

А теперь посмотрим, какой перечень документов для кредита нужно подготовить, и сравним его с перечнем для банковских компаний.

Перечень документов для получения кредита в банке

Процедура здесь будет дольше и сложнее. Зачастую обращение в банк предполагает рекламные условия выдачи (лимит, срок, процентная ставка) и внутренние, которые уже зависят от статуса заемщика.

Например, на ответ по заявке может повлиять пребывание в браке и наличие высшего образования. Чтобы подтвердить эти факты, придется предоставить свидетельство о браке и диплом. Другие документы для оформления кредита, которые могут понадобиться (кроме паспорта и кода):

  • справка с места работы;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке;
  • диплом о высшем образовании;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • выписка из банка о наличии депозита;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей (для кредитования юридических лиц).

Сотрудники всегда требуют только оригиналы бумаг, чтобы убедиться, что заявитель не оказался мошенником. Простые копии и заверенные нотариусом также не подойдут.

Поэтому не стоит просить работодателя указывать фиктивные (по знакомству) данные или фиксировать большую зарплату, так как наказание за подделку документов в Украине предусмотрено Уголовным кодексом и квалифицируется как мошенничество.

Какие точно нужны документы для получения кредита в банке физическим лицом, необходимо спросить у сотрудника. В основном перечень меняется при запросе крупных сумм (более 100 000 грн) на ипотеку или автокредит.

Документы для кредита через интернет

Оформление документов для кредита предполагает более простую процедуру в сервисах кредитования. Понадобиться только:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный код.

Никаких отсканированных копий или фотографий не потребуют. Главное, что нужно сделать новым клиентам – максимально подробно заполнить анкету и ответить на вопросы, правдиво и развернуто.

В таком случае, ваши шансы возрастут. Хотя в некоторых случаях могут позвонить сотрудники, чтобы уточнить вопросы по анкете. Таких звонков не стоит бояться.

Ответы на вопросы увеличат шансы на одобрение заявки.

Пакет документов для реструктуризации кредита

Документы для реструктуризации кредита практически не будут отличаться в разных фирмах. Единственное, что может пригодиться, чтобы кредитор одобрил реструктуризацию – справка, подтверждающая причину неоплаты, например, о состоянии здоровья, о беременности, приказ о сокращении с работы и т.п.

Что делать, если у вас нет всех необходимых документов?

Если вам требуется небольшая сумма, но банк отказывает в выдаче, потому что вы не готовы некоторые факты подтвердить документально, можно получить кредит онлайн от Mycredit.

Условия следующие:

  • 0,01% в сутки для новичков. Лимит – до 3 000 грн сроком до 30 дней;
  • 1,6% – для повторных. Максимум – до 10 000 грн на 35 дней;
  • подача запроса доступна 24/7;
  • дается кредит без трудовой книжки;
  • использовать можно карту любого украинского банка;
  • кредитная история почти не принимается во внимание;
  • можно взять кредит без справки о доходах;
  • если возникли проблемы с возвратом, срок можно перенести.

Здесь всего за 15 минут можно получить финансовую помощь на любые цели.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita/

Что такое кредитные каникулы и как все правильно оформить? Loando.ua

Куда нужно обратиться для оформления кредита?

Кредитные каникулы – это своеобразная пауза между платежами по кредиту. Она позволяет отсрочить частичную уплату процентов или полное закрытие кредита. Благодаря оформлению такой услуги можно избежать начисления штрафов, а также других проблем, возникающих в случае несостоятельности вовремя выполнить долговые обязательства.

К сожалению, кредитные каникулы не являются услугой, предоставляемой по желанию клиента. Каждый банк устанавливает собственные правила и условия ее оформления. Предложения отсрочки уплаты кредита в различных учреждениях могут существенно отличаться, поэтому стоит узнать о них еще перед подписанием договора.

В некоторых случаях под определением каникул можно встретить услуги реструктуризации или пролонгации, что на практике означает совершенно иной механизм погашения долга.

Если говорить о пролонгации, то эта процедура предусматривает продление действия кредитного договора, при этом проценты не прекращают начисляться.

А реструктуризация означает разбиение долга на более мелкие части и изменение графика платежей.

В каких банках можно оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы Альфа Банк

Альфа-Банк Украина имеет отличное предложение кредитных каникул по кредитным картам. Владельцы кредитных карт могут оформлять кредитные каникулы на один месяц два раза в год.

Однако, здесь важно, чтобы перед обращением за услугой общее время пользования лимитом было не менее 3 месяцев.

Во время действия кредитных каникул клиенты имеют право не вносить обязательных платежей, и при этом сумма следующего платежа не будет увеличиваться.

Кредитные каникулы Приватбанк

Приватбанк сделал доступной услугу “кредитные каникулы для военнослужащих”. В соответствии с Законом Украины “О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей”, ПриватБанк отменил начисление процентов по всем кредитным обязательствам военнослужащих с 18 марта 2014 года, а также аннулировал все начисленные к тому времени штрафы.

Для мобилизованных также действуют кредитные каникулы: отсчет времени начинается с даты мобилизации, и заканчивается датой завершения участия в АТО.

Кредитные каникулы Идея банк

Идея банк также ввел услугу кредитных каникул для своих заемщиков. Каждый клиент Идея банка, имеющего открытый потребительский кредит, имеет право раз в год воспользоваться кредитными каникулами сроком на 3 месяца. Однако, чтобы их оформить, придется предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Оформив услугу, заемщик получает право не вносить никаких платежей в течение трех месяцев. Таким образом, конечная дата погашения кредита отодвинется на три месяца, однако полная стоимость кредита не изменится, как и процентная ставка.

Как правильно оформить кредитные каникулы?

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, достаточно подать необходимое заявление в кредитное учреждение, в котором есть открытый кредит. Образец заявления на кредитные каникулы можно получить непосредственно у банковского консультанта или скачать на сайте банка, перейдя в раздел “кредиты”. Такие заявления могут незначительно отличаться, однако в большинстве случаев они одинаковы.

В заявлении надо указать срок отсрочки и количество платежей, которые клиент не сможет вносить. После этого нужно указать причины необходимости использования услуги и подтвердить все документально. В некоторых банках этот пункт не является обязательным, но подтверждения смогут повысить шансы на одобрение услуги.

Ответ на заявку в основном надо ждать несколько дней, но иногда банк принимает решение мгновенно. Если у клиента раньше не было никаких проблем с погашением, и не было допущено просрочек, то почти на 100% ответ будет положительным. Затем остается подписать новый кредитный договор или отдельный бланк изменений, который будет добавлен к основному контракту.

Услуга кредитных каникул может представляться кредитными компаниями во время действия различных акционных периодов.

Тогда заемщик должен действовать по инструкции, предложенной кредитором: зачастую необходимо просто активировать услугу на официальном сайте в своем профиле.

Рекомендуем время от времени проверять свежие акции от кредитных компаний Украины, чтобы не пропустить шанс отдохнуть от обязательств абсолютно бесплатно.

Кто может оформить кредитную каникулы?

Несмотря на то, что название «кредитные каникулы» звучит очень оптимистично, это всего лишь определенная услуга, которую можно использовать только в случае неожиданной потери финансовой стабильности (потеря работы или имущества, получение ущерба в результате стихийного бедствия, тяжелая болезнь или смерть одного из членов семьи).

Не стоит злоупотреблять возможностью оформления кредитных каникул и обращаться за ними, например, когда просто хочется иметь свободную наличность на период отпуска. Ведь такие действия могут закрыть доступ к использованию данной услуги в будущем, даже если в этом будет острая необходимость. А, как известно, критические ситуации невозможно предсказать, они всегда происходят неожиданно.

Надо сказать также, что не каждый банк и не каждому клиенту согласится предоставлять отсрочку платежей. Наибольшие шансы получить положительный ответ на оформление каникул имеют примерные клиенты с хорошей кредитной историей и соответствующей кредитоспособностью.

Сколько стоят кредитные каникулы?

Сама идея кредитных каникул базируется на освобождении заемщика от внесения платежей на определенное время, поэтому, теоретически, услуга должна быть бесплатной. Такая отсрочка предусматривает несколько вариантов стоимости:

  • Продление срока кредитования, то есть перенос срока платежа на следующий месяц. В таком случае отсрочки кредитных каникул пользователь должен уплатить начисленные проценты в размере, указанном в кредитном договоре.
  • Увеличение размера последующих платежей за счет отсрочки текущего, то есть один платеж делится на несколько частей, каждая из которых прилагается к следующим. В результате количество платежей будет меньше, но общая стоимость кредита и конечная дата погашения не изменятся.
  • Индивидуальные условия кредитных каникул: клиент имеет возможность самостоятельно устанавливать желаемые сроки и размеры платежей. Однако, такой вариант возможен не в каждом банке и доступен только для добросовестных и образцовых клиентов, сотрудничающих с банком в течение нескольких лет. Однако, есть также определенные недостатки, ведь получение кредитных каникул на особых условиях может предусматривать дополнительные оплаты.

Сколько раз можно оформлять кредитные каникулы?

О возможности или невозможности оформления кредитных каникул обязательно указывается в кредитном договоре, как и о том, сколько раз клиент может использовать услугу и на время. В каждом отдельном банке или другом финансовом учреждении это количество может быть разным.

Что касается срока, на который можно взять временную паузу от уплаты, то он зависит от отдельного кредитора, а также от индивидуальной ситуации каждого заемщика, и может составлять от 1 до 12 месяцев.

Чаще всего банки соглашаются предоставить кредитные каникулы на срок от 3 до 6 месяцев, однако при хорошей кредитной истории клиента и предоставлении им веских причин и доказательств уплаты долга в полном размере позже.

Источник: https://loando.ua/ru/statia/kreditnye-kanikuly

Что это такое POS-кредитование

Куда нужно обратиться для оформления кредита?

На что только не идут магазины, чтобы вы что-нибудь у них купили. Список программ лояльности, акций и скидок дополняют POS-кредиты — возможность получить деньги взаймы практически «не отходя от кассы». Действительно ли такие предложения выгодны и стоит ли на них соглашаться?

Что такое POS-кредитование?

POS — сокращение от «point of sales», в переводе — точка продаж. То есть POS-кредит — это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете.

В торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести товар в кредит. Они могут дать вам на выбор несколько предложений банков и МФО.

Чаще всего такие кредиты и займы оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет. Чтобы оформить договор, вам потребуется только паспорт, а одобрение кредита, как правило, занимает считаные минуты.

Затем вы подписываете договор с банком или МФО, те переводят деньги за товар магазину, и вы забираете покупку. Фактически банк или МФО оплачивают покупку за вас, а ваша задача вовремя вернуть им эти деньги с процентами.

Выглядит такое предложение очень заманчиво — не нужно тратить время и силы: идти в банк или МФО, ждать, пока одобрят и выдадут кредит или заем, затем возвращаться в магазин. Можно сразу стать обладателем холодильника, смартфона, дивана или чего-то другого более необходимого.

Но у POS-кредитов и займов есть и подводные камни.

Какие минусы у POS-кредитов?

опасность таких кредитов — у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. Кредитные консультанты торопят с решением, за спиной топчется нетерпеливый друг или другой покупатель. В результате вы можете принять не самые выгодные условия кредита или займа, согласиться на завышенные проценты, лишние опции или неудобную схему погашения.

Возможна большая переплата

Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую.

С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты чаще всего выше любых банковских предложений. Уточните у консультанта проценты не за месяц, о котором они обычно говорят, а за год. Иногда переплата по займу МФО может достигать 100%. То есть получается, что вы купите один товар по цене двух. Не самое выгодное решение.

Ограниченный выбор банков и МФО

Вам придется выбирать из тех вариантов, которые предложит магазин. Вполне возможно, в других банках условия кредита будут гораздо лучше. Или там окажется намного шире сеть банкоматов, где можно вносить ежемесячный платеж без комиссии.

Навязанная гарантия

Продавец может убедить вас, что нужно дополнительно купить расширенную гарантию на товар при оформлении кредита. Такая гарантия обычно действует дольше, чем заводская, и позволит вам сразу обменять товар, если он окажется неисправным.

Возможно, вы действительно захотите ее приобрести, но это необязательно. Расширенная гарантия не может быть условием одобрения кредита, потому что ее дает магазин, а не банк. На решение банка это не влияет.

К тому же, если захотите вернуть товар, стоимость этой услуги вам не компенсируют.

Риск испортить кредитную историю

Кредиты в точках продаж покупатели нередко воспринимают как обязательства перед магазином. И потому считают, что ничего страшного не случится, если просрочить очередной платеж на пару дней.

На самом деле это грозит не только штрафом со стороны банка, но и испорченной кредитной историей. То есть новый кредит даже в другом банке будет получить сложнее.

Поэтому вносить платежи нужно четко по графику и даже немного заранее — за день-два до срока, чтобы деньги точно успели поступить на счет.

Есть ли альтернатива кредиту в магазине?

Если цена за товар для вас неподъемная, но он вам нужен и прямо сейчас, у вас помимо POS-кредитования есть еще несколько вариантов:

  • Рассрочка, или кредит без переплаты. Поинтересуйтесь, может быть на какие-то товары магазин предлагает именно рассрочку. В этом случае вы тоже оформляете банковский кредит, но все проценты по нему за вас компенсирует магазин. Как правило, на эту сумму уменьшается первый платеж. Стоит быть внимательным, изучить кредитный договор и пересчитать сумму с калькулятором, чтобы все проверить.
  • Кредитная карта. У большинства кредиток есть грейс-период — льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. Иногда он достигает 50 и даже 100 дней. Если вы успеете выплатить весь кредит за этот срок, то у вас вообще не будет никаких переплат.
  • Дебетовая карта с овердрафтом. Если на покупку не хватает немного денег, а к вашей зарплатной карте подключен овердрафт, можно расплатиться ей. Проценты по овердрафту обычно высоки, но потери невелики. Ведь как только на счет упадет очередная зарплата, всю сумму овердрафта банк тут же спишет. Так что срок кредита и переплата окажутся минимальными.
  • Карта рассрочки. Некоторые банки предлагают клиентам карты рассрочки — разновидность кредиток. Обычно ими можно расплачиваться не везде, а только в магазинах-партнерах. Но зато грейс-период по ним может быть и полгода. К тому же проценты по картам рассрочки чаще всего ниже, чем по обычным кредитным картам.
  • Потребительский кредит в банке. По кредиту, который вы решите оформить в банке самостоятельно, проценты почти наверняка будут ниже, чем по кредитным картам. И уж точно намного ниже, чем по POS-кредитам. Если вы планируете возвращать деньги в течение нескольких месяцев или лет, потребительский кредит будет выгоднее, чем POS-кредит.

Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?

Это зависит от вида товара, а не от того, куплен он в кредит или нет. Некоторые вещи нельзя вернуть или обменять, если они не бракованные. Например, ювелирные украшения, мебель, строительные и отделочные материалы, которые отпускаются по метражу, а также технически сложные товары: бытовую технику, телефоны и фотоаппараты, даже электронные игрушки и часы. Полный список смотрите здесь.

Бракованный товар можно вернуть в течение гарантийного срока. Но магазин сначала проведет экспертизу, чтобы удостовериться, что это именно заводской брак. Экспертиза может занять до 10 дней. Если брак подтвердится, то магазин предложит вам сделать ремонт, заменить товар на аналогичный, но исправный или вернуть деньги.

Некоторые магазины предлагают расширенную гарантию — именно для того, чтобы вы могли вернуть или обменять неработающий товар, не дожидаясь результата экспертизы.

Одежду (кроме нижнего белья, купальников, носков и колготок), обувь, ковры — другими словами, все, что не входит в список невозвратных товаров, можно сдать обратно по любой причине в течение 14 дней после покупки.

Даже если вещь вам просто разонравилась. У вас есть на это законное право. Но только при условии, что вы еще не пользовались товаром и он сохранил свой первоначальный вид и бирки.

Нужно будет предъявить товарный или кассовый чек.

Впрочем, некоторые магазины устанавливают свои, более мягкие правила. Обязательно стоит уточнить перед покупкой, сможете ли вы вернуть товар и при каких условиях.

Если я верну товар, кредит погасится автоматически?

Нет. Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, вам придется идти в банк, с которым вы этот договор заключили.

Процедура такая:

  1. Вы приносите товар в магазин и пишете в двух экземплярах заявление о возврате, в котором указываете причину отказа от товара. Один экземпляр с отметкой продавца оставьте себе. Магазин выдаст акт о возврате товара и аннулирует договор купли-продажи.

    Если магазин возьмет товар на экспертизу, то акт он выдаст только после ее окончания. Все это время вы должны продолжать выплачивать кредит.

  2. Сразу же несите акт магазина и свой экземпляр заявления о возврате в банк. Там напишите заявление о расторжении кредитного договора. Медлить не стоит, потому что все это время проценты продолжают начисляться. А штраф за нарушение графика платежей не компенсируется.

  3. Магазин должен вернуть банку всю стоимость товара, а банк, в свою очередь, закрыть ваш кредит. Уточните в банке, сколько времени это займет.

    Если товар был признан бракованным, банк должен возместить вам уплаченные по кредиту проценты. Если вы вернули его по собственному желанию, то проценты не возвращаются. Стоимость расширенной гарантии товара, если вы ее оформляли, ни магазин, ни банк вам не вернут.

  4. Когда подойдет срок, снова обратитесь в банк, чтобы удостовериться, что кредит закрыт. Иначе может оказаться, что на вас по-прежнему висит долг.

Можно ли погасить кредит за товар досрочно?

Можно. Для этого нужно обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор. В самом договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения.

Когда внесете все платежи, не забудьте взять справку, что кредит закрыт и вы банку ничего не должны.

На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?

Итак, прежде чем брать POS-кредит, выясните:

  • Годовой процент и полную стоимость кредита или займа
  • График платежей (убедитесь, что он вам подходит)
  • Способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка. Обратите внимание, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей
  • Гарантийный срок на товар
  • Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть
  • Условия возврата товара
  • Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор
  • Нет ли других предложений у магазина, например беспроцентной рассрочки

POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет. Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.

Источник: https://fincult.info/article/pos-kredit-ili-kredit-v-tochke-prodazh-stoit-li-ego-brat/

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Куда нужно обратиться для оформления кредита?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

  • не позволяйте копировать его без весомого повода;

  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Юриста совет
Добавить комментарий