Кража средств с электронного кошелька

В кыргызстане выросло число пользователей электронных кошельков

Кража средств с электронного кошелька

В Кыргызстане около 1,5 миллиона граждан используют электронные кошельки. С каждым годом количество пользователей растет, но не без определенных недостатков.

В республике работает девять электронных кошельков, которыми владеют банки и операторы мобильной связи.

Электронные деньги и кошельки

Стоить отметить, что материал подготовлен не в целях рекламы, он носит информационный характер.

Начнем с объяснения о том, что такое электронные деньги и кошельки.

В соответствии с положением «Об электронных деньгах КР» на сайте Национального банка «электронные деньги – денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на программно-техническом устройстве (предоплаченные карты, виртуальные предоплаченные карты и электронный кошелек являются инструментами (носителями) электронных денег) и принимаются в качестве средства платежа за товары/услуги организации-эмитента электронных денег и организаций акцептантов».

Электронный кошелек – это хранилище электронных денег, представляющее собой программное обеспечение или иное программно-техническое устройство, в котором имеется запись о сумме электронных денег и их принадлежности держателю.

Простым языком электронные деньги – это обычные деньги, но только в электронном формате, которые хранятся в виртуальном кошельке. К примеру, вы можете положить средства на счет кошелька, переводить и оплачивать услуги. Только вместо счета используется ваш номер телефона, то есть деньги хранятся не на банковском счете, они привязаны к номеру телефона.

Представитель банка KICB, который является оператором электронного кошелька «Элсом», Мээрим Каратаева рассказывает о его работе.

«Электронный кошелек «Элсом» дает возможность 24 часа в сутки производить финансовые операции через мобильный телефон. Для получения электронного кошелька клиенты могут обратиться в банки или же загрузить мобильное приложение и проводить платежи.

Но в случае, если человек открыл кошелек через приложение, то пользователь может иметь сумму в размере не более 15 тысяч сомов на кошельке, а если он зарегистрирует его через банк, то до 900 тысяч сомов. Клиент может использовать все возможности электронного кошелька.

Простыми словами электронный кошелек – это простой и быстрый способ проведения платежей», – отметила Каратаева.

Каратаева сообщила, что на сегодняшний день электронный кошелек «Элсом» использует около 450 тысяч человек.

За последние годы количество пользователей таких кошельков выросло в два раза. Если в 2017 году было 700 тысяч пользователей, то в 2019 году их количество число достигло 1,5 миллиона.

Начальник управления платежных систем и финансовых технологий Национального банка Айбек Султаналиев сообщил, что 9 коммерческих банков получили право эмиссии электронных денег.

Айбек Султаналиев

​«В настоящее время право на эмиссию электронных денег получили 9 коммерческих банков. На рынке действует 9 систем электронных платежей – «Элсом», «Илбирс», Umai.

kg, «Береке», «Аманат», Balance, «О!Деньги» MegaPay и «Алтын». В 2018 году наблюдался рост внутренних показателей.

На 1 января 2019 года число пользователей электронных кошельков превысило 1,4 миллиона», – рассказал представитель Нацбанка.

Айбек Султаналиев отказался называть владельцев электронных кошельков, чтобы это не стало рекламой.

Как было указано выше «Элсом» принадлежит банку KICB, кошелек «Илбирс» – «БТА банку» и «Береке» – «Айыл Банку».

Электронным кошельком «Алтын» управляет ОсОО «Объединенная система моментальных платежей», Umai.kg – ОсОО «ВМ Technologies», «Росинбанк» и «Оптима банк».

Кроме того, тремя электронными кошельками управляют операторы мобильной связи. Так MegaPay принадлежит компании «Альфа-Телеком» («Мегаком»), Balance – «Скай Мобайл» («Билайн») и «О!Деньги» – «НУР Телеком» (бренд «О»). Но все эти кошельки работают через «ДосКредоБанк». Иначе говоря, этот банк – оператор денег пользователей.

К «ДосКредоБанку» также относится электронный кошелек «Аманат».

Отметим, что даже если электронные кошельки зарегистрированы в одном банке, они могут работать и через других.

Что дает электронный кошелек

Посредством электронных кошельков можно платить за услуги и покупать товары, а также переводить деньги на другие кошельки, пожертвования благотворительным организациям. Кроме того, можно переводить деньги в счет погашения кредита в банке, а если на ваш электронный кошелек перевели средства, то их можно обналичить через банк.

Но это только часть услуг. Некоторые получают возможность использовать от 100 до 300 видов платежей. Но банки и компании еще работают над расширением ассортимента услуг.

Начальник отдела маркетинга ЗАО «Альфа-Телеком» («Мегаком») Керим Нурлан уулу рассказал, что с каждым днем число пользователей электронного кошелька «МегаПей» увеличивается. «То есть увеличивается объем переводимых средств и скачивающих приложение пользователей.

В рамках электронного кошелька компания оказывает около 200 видов услуг, их число еще вырастет. Последним мы ввели функцию проверки информации и оплаты за штрафов в рамках проекта «Безопасный город». Теперь пользователи могут подвязать номер автомашины к кошельку и проверять наличие штрафов.

Если штраф будет зарегистрирован, то клиент сразу может оплатить его», – рассказал представитель компании.

Пользователь электронного кошелька «О!Деньги» Данияр Абдраимов вот что говорит по этому поводу. «Я загружаю на кошелек «О!Деньги» средства через терминал.

В основном электронные деньги использую для перевода единиц, смены тарифа и других услуг. Родители тоже имеют свой кошелек. Они переводят 1000-2000 тысяч сомов и платят за электричество, газ или городским службам.

За коммунальные услуги все равно надо платить, поэтому удобно иметь деньги в электронном кошельке», – сказал он.

Но существуют и проблемы с переводом средств на банковские счета. Некоторые банки берут комиссию за перевод средств с кошелька на банковский счет несмотря на то, что этот кошелек принадлежит этому банку. Вот что говорит частный предприниматель Исланбек Турганбаев:

«К примеру, электронные кошельки MegaPay, Balance, «О!Деньги» – все находятся в базе «ДосКредоБанка». Либо тот же «Элсом» – продукт KICB.

Пользуясь этими кошельками, ты хочешь перевести деньги на счет банка, но они берут за это комиссию.

Что тратят банки, когда переводят на свой же счет деньги? Например, если мне кто-то переводит с кошелька 1200 сомов, то просто так пропадает пять сомов», – говорит Турганбаев.

Специалисты также считают недостатком то, что не работает функция перевода электронных денег с одного кошелька на другой.

Портал «Акчабар»

Главный редактор портала «Акчабар» Азиза Бердибаева вот как предлагает решить вопрос. «Мне кажется, все стороны, создавшие электронные кошельки, должны образовать единую систему. Мы должны дойти до уровня, когда пользователь не будет думать откуда ему заплатить.

Если у меня есть электронный кошелек одного оператора, то я должна иметь возможность перевести средства на кошелек другого. К примеру, сегодня все электронные кошельки оказывают одинаковые услуги. Только некоторые имеют особенности, но у всех почти все похожее.

Значит, мне как пользователю не имеет значения каким именно кошельком пользоваться. Печально, что многие представители мелкого бизнеса, бутики в торговых центрах и другие не вводят такие возможности. Например, у меня есть банковская карта, несколько электронных кошельков.

Имея все это, иногда я не могу воспользоваться возможностью платить в некоторых местах. Потому что для этого нет инфраструктуры», – говорит она.

Владельцы электронных кошельков, с которыми мы вышли на связь, не опровергли, что ведут переговоры со второй стороной. Они заверили, что если не в ближайшее время, то в обозримом будущем такая идея будет реализована.

Вопросы безопасности

Теперь поговорим о безопасности такой финансовой услуги, которая имеет свое место в экономике.

Специалисты в области финансов поддерживают развитие безналичных расчетов, так как это предполагает прозрачность и сокращение теневой экономики.

Но по причине недопонимания и попыток избежать налогообложения есть те, кто не хочет подключать такую услугу. Предприниматель Исланбек Турганбаев отметил, что развитие электронных кошельков может вывести экономику Кыргызстана из тени.

«Потому что в этом случае виден реальный оборот средств. Все развитые страны давно перешли на это. Там никто не носит наличные деньги, они платят через банковский счет или через электронный кошелек. Наши кафе и магазины не хотят принимать деньги через кошельки и карты.

Потому что не хотят показывать товарооборот, избегают налогов. Банки бесплатно дают терминалы и открывают кошельки, чтобы они работали. Несмотря на это, они не переходят на безналичные платежи. Они хотят, чтобы деньги шли в карманы.

Боятся, что завтра придут проверяющие», – сказал Турганбаев.

Электронные кошельки не нужно путать с мобильным банкингом. Мобильный банкинг есть в каждом банке, это операции со средствами на вашем банковском счету. Использование электронного кошелька – оборот средств на вашем телефоне. В целом по содержанию услуги схожи, но они предполагают разные возможности.

Специалист Нацбанка Айбек Султаналиев рассказал о гарантиях безопасности.

По его словам, в соответствии с законом о платежных системах эмитентом электронных денег является банк Кыргызстана, а также банк, имеющий лицензию на право выпуска электронных денег, осуществивший выпуск электронных денег и принимающий на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению.

Также в соответствии с нормами этого закона, сумма электронных денег, выпущенных в денежной электронной системе, должна быть равной бухгалтерскому балансу и указанных на счете денег.

«Можно с уверенностью сказать, что на 100 процентов электронных денег со стороны банка – эмитента дается гарантия. То есть сколько в электронных кошельках денег, столько же должно быть на счетах банка.

В случае банкрота или в других случаях, это считается гарантией для клиентов», – сообщил Султаналиев.

Эмитент, выпускающий на территории Кыргызской Республики электронные деньги, несет ответственность за безопасность и надежность проведения платежей с использованием электронных денег.

В прошлом году возникло недопонимание между мобильными операторами и Национальным банком. Тогда НБ КР предложил запретить переводить деньги с баланса клиента мобильного оператора на электронные кошельки.

Финансовый регулятор пояснял, что мобильные операторы должны загружать деньги не единицами, а деньгами. Это требование было необходимо для гарантии безопасности клиентов.

Несмотря на то, что операторы были против, в итоге требование Нацбанка вступило в силу.

В результате скандала у компании «Мобильник» («Мобильник.Деньги») была отозвана лицензия на предоставление услуг.

Решился ли с этим вопрос безопасности. Эксперт в области финансов Бакыт Сатыбеков сказал, что вопросы безопасности поднимаются правильно.

Бакыт Сатыбеков

«Не только по поводу электронных кошельков, но если в целом брать мобильный банкинг, то вопросы безопасности поднимаются правильно, – говорит он. – В электронных кошельках установлено ограничение по сумме. Вообще правильно основную сумму держать в банке. Конечно, новейшие технологии играют большую роль в защите средств на вашем кошельке.

Есть возможность защищать операции в приложении посредством отпечатков пальцев и пин-кодов. В этом плане безопасность хорошая. Например, в Индии расчеты по электронным кошелькам ведутся в Центральном банке. То есть государство знает, кто и куда переводит деньги, для регулятора все открыто и прозрачно. Было бы хорошо, если приняли такое решение.

У нас каждый мобильный оператор самостоятельно как банк получает лицензию и работает. Возможно, их клиенты защищены законом о защите депозитов, но простые электронные кошельки хорошо не защищены. Потому что это соглашение между клиентом и оператором. Никто не может дать гарантию того, что клиенты защищены на 100%.

Не только банки, государство может обанкротиться», – сказал Сатыбеков.

Кроме местных компаний в Кыргызстане зарегистрированы семь иностранных компаний. Это «Платежный центр» (ООО), TOO «WOOPPAY» (ВУППЭЙ), TOO «W1 Kazakhstan» (Wallet One), ТОО «Allpay» (Олпэй), ТОО «RPS Asia», ООО «ГЛОБПЭЙ» и КИВИ. С этими компаниями можно проводить международные платежи. Но эти кошельки можно пополнить без участия банков.

JsO

Перевод с кыргызского. Оригинал материала здесь.

Источник: https://rus.azattyk.org/a/29982379.html

Депутаты предложили усилить наказание за кражу электронных денег

Кража средств с электронного кошелька

Госдума рассмотрит законопроект, значительно усиливающий наказание за онлайн-кражи денег с банковских счетов и из электронных кошельков.

Если инициативы пройдут, то наказывать можно будет не только за кражу денег онлайн, но даже за попытку. Reuters

С инициативой выступила группа депутатов и сенаторов. Предлагается прописать в ряде статей УК специальные дополнения, по которым хищения денег в электронном режиме (с банковских карт и счетов, а также из электронных кошельков) будут караться строже.

Например, за мошенничество с использованием чужой или поддельной банковской карты, когда преступник обманул сотрудника банка, предлагается сажать на срок до трех лет. Сегодня лишения свободы по этой статье не предусмотрено.

Как защититься от мошенников на сайтах личных объявлений

Если же деньги с банковского счета или из электронного кошелька были похищены в режиме онлайн, скажем, с помощью чужих паролей, наказание планируется предусмотреть до пяти лет лишения свободы.

При этом надо заметить, что иногда хищение денег с банковских карт и электронных кошельков считается мошенничеством, а иногда воровством. Грубо говоря, если преступники кого-то обманули, это мошенничество. Если же прямо залезли в карман – это кража.

Проект предлагает внести такие поправки в статью 158 УК, по которым воровство электронных средств будет наказываться сроком до шести лет лишения свободы. А в каждом конкретном случае следствие и суд будут разбираться, что произошло – кража или мошенничество.

По словам авторов проекта, введение новых норм позволит буквально ловить электронных воров за руку. На юридическом языке это означает: наказывать за приготовление к совершению преступления. То есть вор реально собирался украсть деньги, но по каким-то причинам у него не вышло. В том числе потому, что банки проявили бдительность, а правоохранители хорошо сработали.

По оценкам экспертов, за год размер средств, похищенных онлайн с банковских счетов, превысил миллиард рублей

Как поясняют авторы проекта, согласно действующим уголовным нормам ответственность за приготовление к преступлению наступает только при совершении тяжких и особо тяжких преступлений. Поэтому проект повышает тяжесть электронных преступлений.

Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев в беседе с корреспондентом “РГ” назвал идею заслуживающей обсуждения.

“Но инициативу надо тщательно проработать. Правительство страны и Верховный суд России высказали ряд замечаний, которые, безусловно, должны быть учтены, – сказал он.

– В любом случае для качественного регулирования отношений в условиях цифровой экономики необходимы в целом системные решения. Именно разработкой таких предложений и занимается сейчас АЮР”.

По его словам, сегодня в целом остро назрела необходимость разработки новых норм для регулирования цифровой экономики.

За год с карточек россиян было похищено более миллиарда рублей

“Напомню, эти вопросы были среди ключевых на недавно прошедшем юридическом форуме БРИКС, – сказал Владимир Груздев. – Было решено создать международную рабочую группу, которая будет вырабатывать единые подходы по правовому регулированию цифровой экономики в странах БРИКС.

Особая тема – защита граждан в новых условиях, когда расчеты все чаще становятся электронными и многие отвыкают носить в кошельке бумажные деньги. На форуме представители МВД России отметили, что за четыре года число преступлений в сфере IT-технологий выросло в шесть раз”.

У преступников разные методики. Одни используют вирусы, ворующие пароли с чужих гаджетов. Другие втираются в доверие к людям, заставляя называть коды. Причем такие преступления можно совершать из любой точки мира.

“Подобные хищения имеют скрытый характер и достаточно сложны в раскрытии, поскольку мошенниками используются длинные цепочки перевода денег, – говорит правозащитник Александр Хуруджи. – Кроме того, правоохранительным органам сложно, а подчас невозможно определить место совершения преступления”.

По его словам, банки и системы электронных денег должны компенсировать незаконные списания денежных средств, но на практике они отказываются это делать, аргументируя свою позицию тем, что при осуществлении переводов средств были введены корректные логины и пароли без признаков взлома.

“По оценкам экспертов, размер похищенных денег с банковских счетов и электронных кошельков в 2016 году превысил 1 млрд рублей и продолжает расти”, – говорит Александр Хуруджи.

Источник: https://rg.ru/2017/12/11/deputaty-predlozhili-usilit-nakazanie-za-krazhu-elektronnyh-deneg.html

Интернет-мошенничество – памятка для граждан

Кража средств с электронного кошелька

В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов.

Для получения «выигрыша» злоумышленники обычно просят перевести на электронные счета определенную сумму денег, мотивируя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин, транспортных расходов и т.д.

После получения денежных средств они перестают выходить на связь либо просят перевести дополнительные суммы на оформление выигрыша.

Оградить себя от подобного рода преступлений предельно просто. Прежде всего необходимо быть благоразумным.

Задумайтесь над тем, принимали ли вы участие в розыгрыше призов? Знакома ли вам организация, направившая уведомление о выигрыше? Откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем вам проигнорировать поступившее сообщение.

Если вы решили испытать счастье и выйти на связь с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на Интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией вашего выигрыша.

Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или т.н. «электронные кошельки».

Будьте бдительны и помните о том, что для того, чтобы что -то выиграть, необходимо принимать участие в розыгрыше. Все упоминания о том, что ваш номер является «счастливым» и оказался в списке участников лотереи, являются, как правило, лишь уловкой для привлечения вашего внимания.

Нередки случаи мошенничеств, связанных с деятельностью Интернет-магазинов и сайтов по продаже авиабилетов. Чем привлекают потенциальных жертв мошенники? Прежде всего – необоснованно низкими ценами.

При заказе товаров вас попросят внести предоплату, зачастую путем внесения денежных средств на некий виртуальный кошелек посредством терминала экспресс-оплаты.

Далее магазин в течение нескольких дней будет придумывать отговорки и обещать вам скорую доставку товара, а потом бесследно исчезнет либо пришлет некачественный товар.

Цель подобных сайтов – обмануть максимальное количество людей за короткий срок. Создать Интернет-сайт сегодня – дело нескольких минут, поэтому вскоре после прекращения работы сайт возродится по другому адресу, с другим дизайном и под другим названием.

Если вы хотите купить товар по предоплате помните, что серьезные Интернет-магазины не будут просить вас перечислить деньги на виртуальный кошелек или счет мобильного телефона. Поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке.

Если вы имеете дело с сайтом крупной или известной вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц.

Убедитесь в том, что вы знаете адрес, по которому вы сможете направить претензию в случае, если вы будете недовольны покупкой.

Заметно участились случаи рассылки смс-сообщений, содержащих информацию о том, что банковская карта абонента заблокирована в силу ряда причин. Иногда подобные сообщения содержат призыв перевести деньги для разблокировки карты, иногда абонента просят позвонить или отправить смс на короткий номер.

Необходимо помнить о том, что единственная организация, которая сможет проинформировать вас о состоянии вашей карты – это банк, обслуживающий ее.

Если у вас есть подозрения о том, что с вашей картой что –то не в порядке, если вы получили смс-уведомление о ее блокировке, немедленно обратитесь в банк. Телефон клиентской службы банка обычно указан на обороте карты.

Не звоните и не отправляйте сообщения на номера, указанные в смс-уведомлении, за это может взиматься дополнительная плата.

Один из популярных способов мошенничеств, основанных на доверии связан с размещением объявлений о продаже товаров на электронных досках объявлений и интернет-аукционах. Как правило, мошенники привлекают своих жертв заниженными ценами и выгодными предложениями и требуют перечисления предоплаты путем перевода денежных средств на электронный кошелек.

Благоразумие поможет и здесь. Внимательно изучите объявление, посмотрите информацию о лице, разместившем его.

Если торговая площадка имеет систему рейтингов продавцов, изучите отзывы, оставленные другими покупателями, не забывая, однако, о том, что преступники могут оставлять положительные отзывы о себе, используя дополнительные учетные записи. Воспользуйтесь Интернет-поиском.

Иногда достаточно ввести в форму поиска телефонный номер или сетевой псевдоним продавца для того, чтобы обнаружить, что эти данные уже использовались в целях хищения денежных средств и обмана покупателей.

Посмотрите среднюю стоимость аналогичных товаров. Чересчур низкая стоимость должна вызвать у вас подозрение.

Если продавец требует перечислить ему полную или частичную предоплату за приобретаемый товар на электронный счет, подумайте, насколько вы готовы доверять незнакомому человеку.

Помните, что перечисляя деньги незнакомым лицам посредством анонимных платежных систем, вы не имеете гарантий их возврата в случае, если сделка не состоится.

Покупать авиабилеты через Интернет удобно. Вам не нужно никуда ехать и стоять в очередях. Вы выбираете рейс, дату, оплачиваете билет и получаете его спустя несколько секунд. Сегодня многие люди выбирают именно такой способ приобретения билетов на самолет.

Естественно, мошенники не могут оставить данную сферу без внимания. За последний год существенно увеличилось количество жалоб на обман при покупке электронных билетов.

Создать Интернет-сайт по продаже авиабилетов – дело нескольких часов, на смену его названия, адреса и внешнего оформления требуется еще меньше времени. Как правило, обман раскрывается не сразу, некоторые узнают о том, что их билетов не существует, лишь в аэропорту.

Это дает мошенникам возможность перенести свой Интернет-ресурс на новое место и продолжать свою преступную деятельность под другим названием.

Чтобы не испортить себе отдых или деловую поездку стоит внимательно отнестись к покупке авиабилетов через сеть Интернет. Воспользуйтесь услугами Интернет-сайта авиакомпании или агентства по продаже билетов, давно зарекомендовавшего себя на рынке.

С осторожностью отнеситесь к деятельности неизвестных вам сайтов, особенно тех, которые привлекают ваше внимание специальными предложениями и низкими ценами. Не переводите деньги на электронные кошельки или счета в зарубежных банках.

Не поленитесь позвонить в представительство авиакомпании, чтобы убедиться в том, что ваш рейс существует и билеты на него еще есть. Эти простые правила позволят вам сэкономить деньги и сберечь нервы.

Если вы получили СМС или ММС сообщение со ссылкой на скачивание открытки, музыки, картинки или какой -нибудь программы, не спешите открывать её. Перейдя по ссылке вы можете, сами того не подозревая, получить на телефон вирус или оформить подписку на платные услуги.

Посмотрите, с какого номера было отправлено вам сообщение. Даже если сообщение прислал кто -то из знакомых вам людей, будет не лишним дополнительно убедиться в этом, ведь сообщение могло быть отправлено с зараженного телефона без его ведома. Если отправитель вам не знаком, не открывайте его.

Помните, что установка антивирусного программного обеспечения на мобильное устройство – это не прихоть, а мера позволяющая повысить вашу безопасность.

Многие люди сегодня пользуются различными программами для обмена сообщениями и имеют аккаунты в социальных сетях. Для многих общение в сети стало настолько привычным, что практически полностью заменило непосредственное живое общение.

Преступникам в наши дни не нужно проводить сложные технические мероприятия для получения доступа к персональным данным, люди охотно делятся ими сами. Размещая детальные сведения о себе в социальных сетях, пользователи доверяют их тысячам людей, далеко не все из которых заслуживают доверия.

Общение в сети в значительной мере обезличено, и за фотографией профиля может скрываться кто угодно.

Поэтому не следует раскрывать малознакомому человеку такие подробности вашей жизни, которые могут быть использованы во вред.

Помните о том, что видео и аудиотрансляции, равно как и логи вашей сетевой переписки, могут быть сохранены злоумышленниками и впоследствии использованы в противоправных целях.

Не забывайте, что никто лучше вас самих не сможет позаботиться о сохранности той личной информации, которой вы не хотите делиться с общественностью.

ПАМЯТКА(Скачать)

Советы по определению Интернет-ресурсов, несущих потенциальную угрозу финансовому благополучию пользователей

Информация НЦБ Интерпола МВД России

о самых распространенных видах мошеннических действий с использованием компьютерных технологий.

Уважаемые граждане! Если Вы относитесь к активным пользователям Интернета, то рекомендуем Вам обязательно прочитать этот материал!

Мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения – в реальной или виртуальной среде.

Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.

«Брачные мошенничества»

Типичный механизм: с использованием сети Интернет

преимущественно на сайтах знакомств преступники выбирают жертву, налаживают с ним электронную переписку от имени девушек, обещая приехать с целью создания в будущем семьи.

Затем под различными предлогами «невесты» выманивают деньги (на лечение, покупку мобильного телефона, приобретение билетов, оплаты визы и т.д.). Переписка ведется главным образом студентами лингвистических ВУЗов.

Направленные жертвами деньги преступники получают на подставных лиц. После получения средств переписка под различными предлогами прекращается.

«Приобретение товаров и услуг посредством сети Интернет»

Мы настолько привыкли покупать в интернет-магазинах, что часто становимся невнимательными, чем и пользуются мошенники. Обычно схема мошенничества выглядит так: создаётся сайт-одностраничник, на котором выкладываются товары одного визуального признака. Цена на товары обычно весьма привлекательная, ниже среднерыночной.

Отсутствуют отзывы, минимален интерфейс, указаны скудные контактные данные. Чаще всего такие интернет-магазины работают по 100% предоплате. Переписка о приобретении товаров ведется с использованием электронных почтовых ящиков. По договоренности с продавцом деньги перечисляются, как правило, за границу через “Western Union” на имена различных людей.

Конечно же, псевдо-продавец после получения денег исчезает!

«Крик о помощи»

Один из самых отвратительных способов хищения денежных средств. В интернете появляется душераздирающая история о борьбе маленького человека за жизнь. Время идёт на часы. Срочно необходимы дорогие лекарства, операция за границей и т.д. Просят оказать помощь всех неравнодушных и перевести деньги на указанные реквизиты.

Мы не призываем отказывать в помощи всем кто просит! Но! Прежде чем переводить свои деньги, проверьте – имеются ли контактные данные для связи с родителями (родственниками, опекунами) ребёнка. Позвоните им, найдите их в соцсетях, пообщайтесь и убедитесь в честности намерений.

«Фишинг»

Является наиболее опасным и самым распространённым способом мошенничества в интернете. Суть заключается в выманивании у жертвы паролей, пин-кодов, номеров и CVV-кодов. Схем, которые помогают мошенникам получить нужные сведения, очень много.

Так, с помощью спам-рассылок потенциальным жертвам отправляются подложные письма, якобы, от имени легальных организаций, в которых даны указания зайти на “сайт-двойник” такого учреждения и подтвердить пароли, пин-коды и другую информацию, используемую впоследствии злоумышленниками для кражи денег со счета жертвы. Достаточно распространенным является предложение о работе за границей, уведомление о выигрыше в лотереи, а также сообщения о получении наследства.

«Нигерийские письма»

Один из самых распространённых видов мошенничества. Типичная схема: жертва получает на свою почту письмо о том, что является счастливым обладателем многомиллионного наследства.

Затем мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях (получение наследства, перевод денег из одной страны в другую), обещая процент от сделки.

Если получатель согласится участвовать, то у него постепенно выманиваются деньги якобы на оплату сборов, взяток чиновникам и т.п.

«Брокерские конторы»

С начала текущего года в НЦБ Интерпола МВД России наблюдается значительный рост количества обращений граждан, пострадавших от действий брокерских контор.

В распоряжении Бюро имеется информация о следующих недобросовестных брокерских компаниях: «MXTrade», «MMC1S» и «TeleTrade».

Для того, чтобы не потерять свои деньги при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые характеризуют компанию-мошенника: обещание высоких процентов, отсутствие регистрации, обещание стабильной прибыли новичкам- трейдерам.

https://www.youtube.com/watch?v=N3Ro7Iy5jKQ

Перед тем, как доверить свой капитал, внимательно изучите не только интернет-ресурсы, но и официальную информацию о брокере и его регламент.

Важно! Помните, что инвестирование, предлагаемое на условиях брокерской компании, всегда является высоко рискованным даже при наличии безупречной репутации брокерской компании.

Источник: https://xn--b1aew.xn--p1ai/document/1910260

Электронные средства платежа: банковские карты и электронные кошельки

Кража средств с электронного кошелька

Электронное средство платежа (ЭСП) позволяет платить за товары и услуги с помощью современных технологий, без использования наличных денег. Самые распространенные виды ЭСП – банковские карты и электронные кошельки.

Банковская карта

Банковские карты бывают расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. Дебетовые и кредитные карты предоставляют доступ к банковскому счету, на котором находятся ваши деньги, или деньги, которые банк предоставил вам в кредит.

Предоплаченная карта по сути — электронный кошелек. Вы можете использовать ее, не открывая банковский счет. Предоплаченные карты могут выпускать только кредитные организации, этим они отличаются от подарочных и бонусных карт, которые выпускают, к примеру, магазины или АЗС.

Подробнее о видах банковских карт читайте в статье Виды банковских карт.

Доля платежей с помощью банковских карт растет год от года. В 2009 году из 100 платежей 21 платеж совершен с помощью карт. В 2016 году из 100 платежей — 71 платеж с помощью карт.

Электронный кошелек

Предоставлять электронные кошельки и переводить электронные деньги может только кредитная организация — оператор электронных денежных средств (ЭДС).

Электронные деньги нельзя разместить во вклад, на остаток электронных денег не начисляются проценты, электронные деньги не подлежат страхованию в соответствии с законом о страховании вкладов. Кроме того, кредитная организация не вправе предоставлять электронные деньги клиенту в кредит.

В электронном кошельке можно хранить деньги, отправлять и получать с его помощью платежи, расплачиваться за товары и услуги и даже выводить деньги на банковский счет или получить наличными. Переводы осуществляются мгновенно, многие системы позволяют рассчитываться и делать переводы в разных валютах.

Зачем нужен электронный кошелек, если есть банковская карта?

Пример. Ваш знакомый из Лондона попросил вас купить для него редкую букинистическую книгу и выслать ее почтой. Карты российского банка у него нет. А у вас есть только рублевый счет в российском банке.

Как ему передать вам деньги? Вот тут поможет электронный кошелек в международной платежной системе.

Вы получите деньги мгновенно, правда, вам (или отправителю), скорее всего, придется заплатить комиссию за перевод, так что заранее изучите условия международного перевода.

Как завести электронный кошелек?

  1. Выберите оператора электронных денежных средств (ЭДС)

    Перечень действующих кредитных организаций – операторов ЭДС есть на сайте Банка России.

    Сначала вы должны заключить договор с оператором ЭДС. Еще до заключения договора он обязан предоставить вам информацию об условиях использования кошелька, перевода электронных денег и тарифах.

    Условия договора могут размещаться на сайте банка (например, если вы хотите завести кошелек удаленно, не посещая банк), экранах банкоматов и платежных терминалов.

    Обратите внимание: есть определенные действия, которые банк может расценить как согласие на заключение договора (оферта). Например, первая операция с применением предоплаченной карты.

    Или оплата мобильного контента (когда не хватает денег на счете мобильного телефона) через платежный терминал, который не выдает сдачу и зачисляет ее на номер мобильного телефона.

    Если вы нарушите правила использования электронного кошелька (как правило, описанные в договоре), кредитная организация может прекратить или приостановить его использование.

  2. Выберите валюту для кошелька

    Здесь все просто: кошелек можно открыть в рублях или в иностранной валюте.

  3. Определитесь, как вы будете пользоваться электронным кошельком

    Если электронный кошелек нужен вам для мелких трат и вас смущает процедура идентификации (то есть предоставление документов, которые подтверждают сведения о вас, или личный визит в банк), вы можете завести неперсонифицированный (анонимный) кошелек.

    Чтобы его открыть, достаточно указать минимум данных на сайте кредитной организации: как правило, фамилию, имя и номер телефона. Но в таком кошельке вы сможете хранить только рубли (не более 15 тысяч рублей) и переводить не более 40 тысяч рублей в месяц.

    Существует также неперсонифицированный кошелек с упрощенной идентификацией. Вы представляете банку больше сведений о себе и, соответственно, получаете чуть больше возможностей использования — по сравнению с анонимным.

    Персонифицированный кошелек дает больше всего возможностей: можно хранить до 600 тысяч рублей (или сумму, эквивалентную 600 тысячам рублей при конвертации, если вы храните деньги в валюте) и переводить электронные деньги без ограничения по сумме перевода в месяц.

    Чтобы получить персонифицированный кошелек, нужно пройти процедуру полной идентификации: предоставить лично (или через представителя) оригиналы либо нотариально удостоверенные копии необходимых документов.

Правила перевода и вывода денег

Если владелец электронного кошелька — физическое лицо, он может переводить деньги другому физлицу, юрлицу или ИП.

При условии, что он прошел процедуру упрощенной идентификации, и в соответствии с лимитами, установленными законом (остаток средств не должен превышать 600 тысяч рублей).

Юрлица также могут переводить деньги физлицам в соответствии с лимитами, указанными в законе, но не могут переводить электронные деньги другим юрлицам.

«У сына в школе началась странная история с электронными кошельками. Ученики что-то регистрируют, пересылают друг другу деньги. Сын сказал, что это — бизнес-игра. Ситуация насторожила, я почувствовала подвох…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Выводить деньги из электронного кошелька тоже можно. Клиенты-физлица могут перевести деньги в банк на банковский счет (или без открытия банковского счета), а также получить наличными. Юрлица могут выводить деньги из электронного кошелька исключительно на банковский счет.

Общие правила использования ЭСП:

  • Пользоваться ЭСП могут физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели.
  • Пользоваться ЭСП вы можете, только заключив договор с кредитной организацией.
  • Не забудьте внимательно прочитать условия договора или публичной оферты — если вы нарушите условия, кредитная организация может приостановить действие вашего кошелька или закрыть его.
  • Кредитная организация должна сообщать вам обо всех операциях, совершенных с помощью ЭСП. Как именно вам будут приходить сообщения, прописывается в договоре.
  • Если у вас возникли трудности — например, вы потеряли карту, лишились доступа к электронному кошельку или вам приходят сообщения об операциях, которые вы не совершали, сообщите об этом в кредитную организацию в течение 2-х дней. Если вы не сделаете этого, банк может не вернуть потерянные деньги. Если ваш банк не сообщает вам о совершенных операциях и не среагировал на ваше сообщение о незаконных платежах, то в течение 30 дней он обязан возместить вам деньги. Для этого нужно написать заявление о возврате.

Источник: https://fincult.info/article/elektronnoe-sredstvo-platezha/

Как крадут электронные деньги — Офтоп на vc.ru

Кража средств с электронного кошелька

Руководитель направления «Связь и интернет» сайта «Банки.ру» Антонина Самсонова о способах защиты банковских аккаунтов и других онлайн-счетов.

Человечество давно использует различные варианты денежных средств: шкурки, камешки, монеты, бумажные деньги, теперь вот и электронные. А как только появились деньги, появились и мошенники, пытающиеся эти деньги присвоить.

Много тысяч лет деньги были вполне материальны и ощутимы: их можно было потрогать, попробовать на зуб, спрятать в сундук и закрыть на замок. Но воры всегда находили способ их изъять. И, при определенном приближении, все эти способы можно условно разделить на две группы: «механические» и «психологические».

С механическими способами все понятно: сломать замок, проникнуть в сейф, вынести деньги. Или просто из кармана кошелек украсть. А вот психологические способы всегда были более изощренными и даже иногда «красивыми». Правда жертвам от этого не легче.

И тут фантазия мошенников была неистощима: от «волшебных бобов», гаданий и чудесных фокусов до масштабных финансовых пирамид.

С цифровизацией всего и вся деньги и финансовые операции все больше уходят в онлайн. Вплоть до того, что некоторые наши современники умудряются месяцами обходиться совсем без наличных. А если деньги уходят в онлайн, то вслед за ними уходят и мошенники.

Времена изменились, механические способы стали более изощренными и наукоемкими. Да и психологические способы от них не отстают, ведь человек остается человеком, даже если в руках у него смартфон вместо топора. Давайте посмотрим на наиболее популярные способы кражи онлайн-денег и расскажем, как от них уберечься.

Хочешь узнать своё имя на языке миньонов?

В целую неделю ходила шуточная запись: «Хочешь узнать, как бы звучало твое имя на языке миньонов? Напиши в комментарии номер своей банковской карты, срок действия и код с обратной стороны». Выглядит, конечно, смешно. Не верится, что кто-то может клюнуть на такую штуку, хотя, думаю, находились и такие. Данный пример хорошо, хоть и несколько гротескно, иллюстрирует технологию фишинга.

Применительно к нашей теме, фишинг — это способ получения конфиденциальной информации пользователя для совершения платежей от его имени или вывода средств с его счетов.

Ловят людей самыми различными способами: присылают письма и SMS якобы от банка с просьбой перейти по ссылке или позвонить по телефону. Перешел по ссылке — а там онлайн-банк, точная копия вашего онлайн-банка, только адрес другой, но кто же тот адрес проверяет.

Вы вводите логин, пароль, код из SMS — и все: злоумышленники получили полный доступ к вашим деньгам.

Мошенники — неплохие психологи, поэтому чаще всего такие сообщения подкрепляются пугающими новостями вроде: «С вашего счета списаны деньги! Если Вы не совершали эту операцию, немедленно свяжитесь с банком по такому-то телефону». Что делает перепуганный человек? Кидается звонить по указанному номеру, сообщая незнакомым людям свои паспортные и платежные данные. Заканчивается это все тем, что с его счета списываются деньги. И на этот раз по-настоящему.

Кроме SMS и писем все чаще сообщается о фишинговых звонках якобы представителей банков или технических служб, которые, под разными предлогами, узнают нужную им информацию.

Казалось бы, кто же на такое купится? К сожалению, покупаются. Ведь по ту сторону линии сидят люди подготовленные, обученные специальным приемам.

А даже самый умный и осторожный человек может быть уставшим, расстроенным, нетрезвым, наконец. И сам отдает все козыри в руки злоумышленников.

Защита от фишинга стара как мир, но при этом железобетонно эффективна. Во-первых, нужно помнить, что представители банков, сотовых операторов, провайдеров и прочих никогда не звонят клиентам с просьбой продиктовать конфиденциальные данные или ввести какие-то команды на телефоне. Такие компании очень трепетно относятся к личным данным клиента и жестко регулируются законодательством.

Во-вторых, получив сообщение о чем-то (списании денег со счета телефона, банковского счета, изменении настроек онлайн-банка и так далее), прежде всего нужно выдохнуть и проверить информацию.

Посмотреть баланс на своем счету, сверить номер телефона и адрес в ссылке с данными на официальном сайте банка. И, если заметите что-то странное, обязательно связаться с банком. Только по тем контактным данным, которые вы видите на официальном сайте, а не тем, что вам прислали в SMS.

Внимательность, осторожность и критическое мышление – лучшая защита от мошенников во все времена.

Ловись, рыбка, большая и маленькая

Некоторые случаи фишинга настолько массовые и наглые, что приобретают своё имя и входят в историю. Хотя, к сожалению, это совсем не ограждает новых жертв мошенников, люди попадаются на такие «удочки» с завидной регулярностью.

Яркий пример — «мошенничество имени Avito». Мошенники мониторят сайты типа Avito и «Юлы», выбирают те объявления, где продается что-то дорогое.

Дальше все старо как мир: мошенник звонит продавцу, уверяет, что готов купить дорогую вещь прямо сейчас, и просит данные карты, чтобы перевести предоплату.

Окрыленные мыслями о быстрой продаже, люди не задумываясь отдают все данные, включая cvv2/cvc2.

Такой же массовый и прибыльный «бизнес» — поддельные интернет-магазины. Создается сайт интернет-магазина каких-либо популярных товаров (иногда это просто торговая страница, лендинг). «Магазин» активно раскручивается в поисковиках. Это не быстро, но серьезно повышает доверие к сайту. Дальше все товары под разными предлогами продаются за предоплату.

Таким образом, мошенники не только присваивают себе деньги, перечисленные покупателями добровольно, но и получают в своё распоряжение полные данные карт, которыми незамедлительно пользуются, пока жертва ждет заказанный товар и не предпринимает никаких действий по защите своих денег.

Чаще других в эти сети попадаются подростки, домохозяйки, пожилые люди. Поэтому, будучи активным, серьезным и критически настроенным ко всяким «разводам», подумайте о тех, кто рядом с вами. И уделите немного времени «политинформации». Это убережет вас от лишних трат, а родных и близких — от лишних расстройств.

Первое правило личного кабинета оператора — никому не говори пароль от личного кабинета

Счет мобильного телефона уже давно перестал быть просто балансом для звонков и SMS — это полноценное платежное средство. Без связи мы как без рук.

Времени мало, и мы часто привязываем банковскую карту к личному кабинету на сайте оператора, чтобы пополнять баланс практически мгновенно и в любое время.

В этом смысле «Мегафон» пошел еще дальше, привязав свою банковскую карту к счету телефона. Удобно? Безусловно! Безопасно? Как посмотреть.

Помня о том, что на телефонном счету денег не очень много, мы не сильно заморачиваемся со сложностью пароля. А зря. Простые пароли легко взломать. Проникнув в наш личный кабинет, мошенник может воспользоваться не только средствами на телефоне.

Если карта привязана к счету телефона, ничто не помешает злоумышленнику пополнить баланс номера на максимально доступную сумму, а потом вывести деньги со счета, например, через Qiwi. Да, он заплатит большую комиссию за вывод средств. Ну и что? Это же чужие деньги. А дальше доказать или вернуть деньги крайне сложно. Пароль — ваш, кошелек Qiwi «левый», денег давно нет.

Поэтому помним, что телефонный счет — тоже деньги. А пароль усложняем и всячески храним.

Свой чужой номер

Представьте себе ситуацию: вы долго пользовались номером телефона, к нему были привязаны мобильный банк, всякие сервисы, «напоминалки». А потом по каким-то причинам вы перестали им пользоваться. Что с ним происходит?

Оператор блокирует номер, потом он уходит в «отстойник», а затем попадает к другому абоненту. Да, новый абонент получил не вашу SIM-карту, а её дубликат.

Да, чаще всего банки отслеживают такие вещи и блокируют операции при смене SIM-карты до подтверждения «легальности» SIM-карты от клиента. Чаще всего. Но не всегда. И не все банки.

Ну а мы, конечно, чаще всего забываем уведомить банк о том, что больше не пользуемся SIM-картой. И, таким образом, ставим свои финансы под угрозу.

Поэтому берем за правило: обо всех изменениях в жизни банку надо сообщать. Как врачу. Чтобы потом не было мучительно больно.

«Человек в браузере»

По информации технического директора Check Point Software Technologies Никиты Дурова, банковские трояны — один из наиболее распространенных способов мошенничества в финансовой сфере.

Атакам троянов и прочих вирусов подвергаются как банковские клиенты, так и сами банки. И если с атаками на банки простой человек вряд ли сможет бороться, то обезопасить себя лично он вполне способен.

Давайте сначала поймем, как это работает.

Банковские трояны часто используют технику man-in-browser («человек в браузере») — веб-инъекции или механизмы перенаправления. Они проявляют активность и тайно ждут, когда пользователь зайдет в онлайн-банк.

Затем троян может использовать кейлоггинг — фиксировать все действия пользователя на сайте, в том числе нажатие клавиш.

Это позволяет хакерам завладеть информацией, необходимой для входа в систему онлайн-банкинга, перевода средств на чужой счет и других махинаций.

То есть сами того не ведая, клиенты отдают свои данные в руки мошенников. Можно ли от этого защититься? Конечно.

Во-первых, вовремя обновлять ПО на компьютере, смартфоне, планшете, то есть на любом устройстве, которое вы используете для доступа к деньгам. В обновления производители включают новые защитные механизмы системы и закрывают «дыры», обнаруженные ранее. То есть чем новее ПО на вашем устройстве, тем больше вы защищены.

Во-вторых, не стоит пренебрегать антивирусами и защитными программами. И тоже максимально новой версии. В-третьих, в настройках браузера следует запретить загрузку расширений с непроверенных сайтов.

И, в-четвёртых, будьте внимательны к деталям. Проверяйте адреса сайтов, которыми пользуетесь для совершения финансовых операций, и будьте осторожны, переходя по ссылкам на сайтах и в приложениях.

Мне не страшно, у меня кнопочный телефон

До сих пор бытует мнение, что если SIM-карта, к которой привязан ваш онлайн-банк, стоит в простейшем кнопочном телефоне, то мошенники вам не страшны.

Да, вариантов воздействия на вас у злоумышленников меньше, но тем не менее они есть. Банальный фишинг, о котором мы говорили выше, в этом случае вполне применим.

Мошеннику, по большому счету, все равно, на какой аппарат он звонит — кнопочный или новейший смартфон. Так что бдительность терять не стоит.

Кроме того, благие намерения банков сделать операции максимально быстрыми и удобными играют на руку мошенникам. Так, возможность совершения денежных переводов путем отправки USSD-запросов или SMS открыла целый пласт возможностей для преступников.

Самый банальный вариант — ваш телефон оказался в руках мошенников. А там — полная информация о ваших возможностях: наименование банка, баланс счета, примеры SMS для перевода денег со счета на счет. Даже не обладая никакими дополнительными данными, можно вывести с ваших счетов деньги в довольно короткий срок.

Поэтому никогда не оставляйте телефон без присмотра. И не пренебрегайте блокировкой аппарата (паролем, отпечатком пальца, Face ID, а лучше комбинацией способов). И вот в этом случае кнопочный телефон со стандартной и легко снимаемой блокировкой серьезно проигрывает смартфонам.

Еще один способ мошенничества, не зависящий от модели телефона — дубликат SIM-карты. Многие банки дают возможность восстановить логин и пароль от онлайн-банка с помощью привязанного к системе телефона. А значит, злоумышленник, получивший вашу SIM-карту или ее дубликат, легко получит доступ к вашим финансам.

Поэтому при потере телефона или SIM-карты необходимо как можно быстрее заблокировать «симку», обратившись к вашему оператору. А также сообщить о происшествии в банк.

Кроме этого, если вы видите, что происходит что-то странное — подозрительные операции, SMS от банка об операциях, которые вы не совершали — незамедлительно свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте и заблокируйте доступ до выяснения обстоятельств. Внимательность и быстрая реакция помогут вам сохранить свои деньги и время.

Плати хоть утюгом, но проверенным

Головокружительный технологический рост делает фантастику реальностью, давая нам неведомые раньше возможности. Но с ростом возможностей растут и потенциальные угрозы. Всего год назад человек, который платит в магазине телефоном, ловил на себе заинтересованные взгляды. Сейчас этим уже никого не удивишь.

Совсем скоро умная техника научится не только оказывать нам определенные услуги, но и получит доступ к нашим финансам. Так, холодильник сам будет заказывать необходимые продукты, а утюг — расходные материалы по мере их истощения.

А значит, у злоумышленников появятся новые возможности. Но внимательность, здравый рассудок и разумные меры безопасности защитят ваши финансы в любые времена, и независимо от того, чем вы платите. Хоть беличьей шкуркой, хоть утюгом.

Источник: https://vc.ru/flood/28161-kak-kradut-elektronnye-dengi

Юриста совет
Добавить комментарий