Комиссия за расчетное обслуживание по потребительскому кредиту

Заёмщику потребительского кредита

Комиссия за расчетное обслуживание по потребительскому кредиту

Решение о получении потребительского кредита – ответственное решение
Потребительский кредит предоставляется банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.
Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.

), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из вашего бюджета вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей”, статья 30 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (соответствующие положения статьи вступают в силу с 12 июня 2008 года.). К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты.

Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его, по возможности, возьмите домой), более внимательно изучите его условия, устанавливающие ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых вам не известно или смысл которых не ясен.

Если какие-либо условия кредитования не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие вопросы. Если вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Рекомендуем также сообщить о данном факте в __________________ (указывается название территориального учреждения Банка России) по адресу: _____________________ (указывается адрес территориального учреждения Банка России).

Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все “за” и “против” получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Подписание кредитного договора – самый ответственный этапПомните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия понятны, вы точно представляете, какие платежи и когда необходимо будет произвести, и вы убеждены, что сможете это сделать.

Ценная информация
Порядок расчета полной стоимости кредита, предоставленного физическому лицу по кредитному договору

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Сахалинской области доводит до сведения, что Центральный банк Российской Федерации на основании статьи 30 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” разработал порядок расчета полной стоимости кредита, предоставленного физическому лицу по кредитному договору (Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 г. №2008-У). Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий).

Полная стоимость кредита определяется в процентах (годовых), установлена формула расчета полной стоимости кредита.

Определен перечень платежей заемщика (связанных с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения), включаемых в расчет полной стоимости кредита:• по погашению основной суммы долга по кредиту • по уплате процентов по кредиту • сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора) • комиссии за выдачу кредита • комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора) • комиссии за расчетное и операционное обслуживание

• комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее – банковские карты)

Порядок содержит также перечень платежей, которые не включаются в стоимость кредита, в том числе:• платежи заемщика, обязанность осуществления которых вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) • платежи, связанные с несоблюдением условий договор • комиссия за досрочное погашение кредита

• плата о предоставлении информации о состоянии задолженности

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет, должна содержаться в условиях кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Результаты работы органов Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека позволяют говорить о том, что нарушения прав потребителей в сфере потребительского кредитования в современной России носят массовый и повсеместный характер.

Факты ущемления прав заемщика имеют место на всех стадиях приобретения товара или услуги «в кредит»: от момента его рекламирования, когда потребителя убеждают в отсутствии каких-либо процентов по кредиту, низких кредитных ставках и прочих «прелестях и выгодах» кредитования, до момента исполнения кредитного договора, когда к «выбиванию» долга от должника привлекаются всевозможные коллекторские агентства и службы безопасности банков, законность методов работы которых вызывает порой большие сомнения.Существенная доля нарушений в сфере потребительского кредитования имеет место при заключении гражданами кредитных договоров с банками или иными кредитными организациями: потребители вводятся в заблуждение о сущности и условиях заключаемых договоров потребительского кредитования, им не предоставляется полная и достоверная информация об условиях кредитования и реальных процентных ставках по кредиту, в договоры включаются условия, ущемляющие права потребителей.

Наиболее часто встречающие нарушения:

1. Навязывание потребителю дополнительных, так называемых «сопутствующих» услуг, которые он изначально не имел намерения приобретать. Так, при получении от банка денежных средств на приобретение какой-либо вещи, условие об обязательном страховании (и, как правило, в рекомендованной банком конкретной страховой компании) является для заемщика обязательным. Однако выполнение подобного требования влечет увеличение расходов потребителя на дальнейшее погашение кредита. Сходную природу имеет и включение в кредитный договор условий о взимании дополнительных комиссий за открытие и ведение банком счетов, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита и т.п. Использование такого механизма приводит в реальности к существенному «удорожанию» финансовой услуги. 2. Кредитные организации допускают ущемление прав потребителя на неизменность условий заключенного кредитного договора. Если в договоре отсутствуют условия о возможности его изменения или расторжения банком (кредитной организацией) в одностороннем порядке, об одностороннем изменении условий кредитования или размера процентной ставки, то совершать такие действия кредитор не вправе.3. Ограничение права потребителя на досрочное исполнение обязательств путем установления штрафов за досрочное погашение кредита.4. Ограничение прав потребителя на свободный выбор территориальной подсудности, то есть права предъявления иска к кредитору, в том числе и по месту жительства гражданина. Условиями кредитных договоров зачастую предусмотрено, что все иски к кредитной организации, связанные с исполнением заключенного договора, должны быть рассмотрены только по месту нахождения данной организации или его филиала. Это зачастую влечет отказ судов общей юрисдикции в принятии исковых заявлений к рассмотрению по месту жительства гражданина.

5. Нарушение прав потребителя на свободное распоряжение принадлежащими ему гражданскими правами и свободу договора. Указанное нарушение выражается во включении в договор условий, запрещающих потребителю выступать поручителем иных лиц, передавать в залог свое имущество третьим лицам, получать кредиты в иных кредитных организациях без письменного уведомления или согласия банка.

Защита гражданином его прав в сфере потребительского кредитования может быть осуществлена несколькими способами. Выбор конкретного способа защиты зависит как от желаний и возможностей (в том числе и финансовых) самого потребителя, так и от того, на какой стадии заключения или исполнения кредитного договора имеет место нарушение его прав.

Особенно внимательным следует быть на этапе заключения договора кредита.

Основательное ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора, особенно с положениями, указанными мелким шрифтом, уже может существенно снизить возможность введения потребителя в заблуждение относительно условий выбранной им кредитной программы.

В случае возникновения каких-либо сомнений и неясностей нелишним будет и обращение к банку за получением соответствующих письменных разъяснений, а еще лучше – консультирование у квалифицированных юристов
Однако в данном случае нельзя не отметить, что даже тщательное изучение потребителем всех документов не исключает возможности нарушения его прав в силу отсутствия у гражданина специальных познаний в сфере потребительского кредитования, непонимания используемой в договоре или письменных разъяснениях банка профессиональной терминологии. А средства на обращение за юридической помощью имеются далеко не у каждого.

Другим возможным способом защиты потребителем его прав является претензионная работа с кредитным учреждением, с которым он заключил кредитный договор.

Она подразумевает ведение потребителем переписки или переговоров с кредитором по существующим разногласиям при заключении или исполнении кредитного договора, и в некоторых случаях становится эффективной мерой разрешения спорных вопросов в досудебном порядке.

Реализовать свое право на защиту потребитель может и в судебном порядке.

Одним из не менее действенных способов защиты прав и интересов потребителей в сфере потребительского кредитования, возможности которого, к сожалению, гражданами используются не так уж и часто, является обращение за помощью в компетентные государственные органы. К числу таковых относятся как органы прокуратуры, так и органы Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзора).

Любой потребитель в случае нарушения его прав, в том числе в сфере потребительского кредитования, может письменно обратиться с жалобой в управление Роспотребнадзора по Сахалинской области. Еженедельно по пятницам управление проводит консультативный приём граждан с 10 до 13 часов.

Не лишним будет отметить, что осведомленный, грамотный и внимательный потребитель застрахован от финансовых неожиданностей при погашении потребительского кредита. Более того, активная позиция потребителя может стать гарантией пресечения незаконных действий кредитной организации и в отношении иных заемщиков.

Версия для печатиВерсия для MS Word

Источник: http://65.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/58391/

Комиссии по кредитам вне закона

Комиссия за расчетное обслуживание по потребительскому кредиту
Inmagine.com

В прошлом году надзорные органы ужесточили требования к банкам, выдающим потребительские кредиты. Незаконными считаются уже любые сборы (комиссии) с заемщиков, даже если они были четко прописаны в договорах.

Большинство постановлений о наложении на банки административных взысканий, вынесенные Роспотребнадзором, арбитражные суды признали законными и обоснованными. Но очень редко кредитные организации исполняли предписания и отказывались от сборов.

Расскажите обо всем. Конфликты вокруг комиссий, взимаемых банками с частных заемщиков по потребительским и иным кредитам, длятся давно.

В центре скандалов, как правило, оказывались три банка: «Русский стандарт», «Хоум кредит», реже — GE Money Bank.

Некоторые из них неоднократно проверяла и Генеральная прокуратура РФ, и Федеральная антимонопольная служба, и Роспотребнадзор, и Банк России, и Росфинмониторинг и т. д.

В основном споры разгорались вокруг информирования заемщиков о взимаемых сборах и реальной (эффективной) ставке по выданной ссуде.

Рекламируя кредиты, иногда даже с нулевой ставкой, банки «забывали» сообщить о тарифах на услуги по выдаче и обслуживанию займов и т. д.

Потребителю также навязывали плату за погашение кредита (перевод денег, даже если он сам являлся в офис банка), любые иные операции. В итоге конечная сумма, которую горе-клиент отдавал банку, оказывалась многократно выше указанной в рекламе.

Для предупреждения нарушений прав заемщиков на информацию еще осенью 2007 года в Закон РФ «О защите прав потребителей» внесли поправку, обязывающую исполнителей и продавцов (то есть банки и магазины, торгующие в кредит) заранее сообщать клиенту полную подлежащую выплате сумму займа и график ее погашения. Дополнения внесли и в закон о банках, обязав их до заключения кредитного договора с физическим лицом предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, включая платежи в пользу третьих лиц (за перевод денег и т. п.).

Кроме того, группа депутатов федерального парламента разработала и внесла специальный законопроект, регулирующий потребительское кредитование. Правда, он уже более года лежит в Госдуме и до сих пор не принят даже в первом чтении.

В большинстве случаев банки стали исполнять требования закона, предоставляя заемщикам расчет полной стоимости кредита и указывая эффективную ставку. Хотя не обходится и без конфликтов.

Например, петербургский филиал банка «Восточный экспресс» в рекламных буклетах скрыл сведения о комиссии, взимаемой за некоторые операции.

Роспотребнадзор расценил эту «оплошность» как представление заведомо ложной информации, вводящей заемщиков в заблуждение относительно условий кредитования.

Обязав банки предоставлять клиентам полную информацию о взимаемых тарифах, проверяющие стали штрафовать их за включение в договора оговорки, позволяющей менять размер комиссий в одностороннем порядке. Такое условие фактически лишало даже самую полную информацию смысла и ставило потребителя в бесправное положение. Арбитражные суды поддержали позицию надзорного ведомства («Ф.» № 45/2009).

Не думай о процентах свысока. Новая политика Роспотребнадзора — запретить банкам вообще брать плату с частных заемщиков за какие-либо услуги, связанные с предоставлением и обслуживанием кредитов.

Самый мощный удар был нанесен по Сбербанку, который, в отличие от многих других розничных кредитных организаций, взимал только одну комиссию — за открытие (обслуживание) ссудного счета. Она уплачивалась при заключении кредитного договора — все остальные услуги оказывались бесплатно.

Проверяющие указали, что поскольку ссудные счета не являются банковскими, то нельзя и брать плату за их обслуживание. Эту позицию Роспотребнадзора в ноябре поддержал президиум Высшего арбитражного суда России («Ф.» № 43/2009), приняв де-факто прецедентное, то есть обязательное для всех арбитражных судов страны решение.

«Сбер» решил вопрос очень просто — переименовал услугу и до сих пор продолжает брать плату за предоставление кредита.

Но задолго до решения «высшего» Роспотребнадзор и служители Фемиды стали признавать нарушителями банки вне зависимости от того, как именовался тариф и за какую услугу он взимался. Например, Россельхозбанк установил единовременную комиссию за рассмотрение кредитной заявки.

Рассматривая спор этой кредитной организации с надзорным органом, арбитражный суд исследовал юридическое (да и экономическое тоже) определение банковского займа — размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

И пришел к выводу, что рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, поскольку создает необходимые условия для получения прибыли от размещения денежных средств. Следовательно, такое действие самостоятельной услугой не является.

Кроме того, банк не вправе обусловливать предоставление кредита уплатой дополнительной комиссии со стороны заемщика за это действие: «В ином случае следовало бы признать, что при неоплате заемщиком комиссии за выдачу кредита банк мог бы задержать или совсем отказать в выдаче кредита», — заключил суд.

Аналогичное решение было вынесено и в отношении Балтийского банка: «При предоставлении денежных средств по кредитному договору банк имеет право на получение процентов за пользование денежными средствами. Комиссионное вознаграждение взимается как плата за оказанные услуги, но договором же не предусмотрено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита».

Всего в отношении Балтийского банка чиновники только в течение последнего года вынесли около двух десятков постановлений о нарушении прав потребителей и большинство из них судебные инстанции сочли легитимными. Игнорируя вступившие в силу арбитражные решения, банк продолжает взимать комиссию за выдачу кредитов.

Детали

Возврат платежом красен

Также незаконно, по мнению надзорных органов, брать плату за досрочное погашение займов.
Подобные нарушения были выявлены, в частности, в Райффайзенбанке, Транскредитбанке, Номос-банке, Россельхозбанке, Бинбанке и других.

Во всех перечисленных случаях судьи также соглашались с позицией проверяющих.
Банкиры зачастую ссылаются на статью Гражданского кодекса РФ, согласно которой выданный под проценты кредит может быть возвращен досрочно только с согласия займодавца, если иное не предусмотрено договором.

Но суды дали иное толкование этой норме: «Она не предусматривает такого условия, как взыскание с заемщика комиссии. То есть согласие банка на досрочный возврат кредита, если таковое дано, должно быть безусловным, не обремененным для заемщика каким-либо невы­годным условием.

Таким образом, условия договора о взимании комиссии за досрочное погашение кредита противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, а следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей».

Нельзя брать плату и в ситуации, когда, заключив договор, частный заемщик отказался получать кредит.

Финансисты, вводя такой тариф, апеллировали к необходимости возмещения убытков, вызванных односторонним отказом со стороны клиента (банк провел работу в целях получения дохода по кредиту, кто ее оплатит?).

Арбитражный суд счел иначе: заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, а такого условия отказа как невозврат (удержание) комиссии законом не предусмотрено.

Ревизоры

Проверка 2010

В наступившем году количество выявляемых в банках нарушений, скорее всего, уменьшится.
И вовсе не потому, что кредитные организации стали соблюдать или, желательно, уважать права потребителей. Просто число ревизий, скорее всего, будет сокращено.

По закону плановая проверка может проводиться не чаще одного раза в три года. Данные ограничения касаются не только малого бизнеса, но и крупных «подопечных», в том числе банков. Причем графики надзорные ведомства должны были еще в прошлом году согласовать с прокуратурой, которая обеспечила их публикацию.

Так, в Санкт-Петербурге в 2010 году плановая проверка со стороны Роспотребнадзора будет проведена всего в трех кредитных учреждениях — Международном банке Санкт-Петербурга (который на розничном рынке не активно работает), Констанс-банке и Санкт-Петербургском индустриальном банке (СИАБ).

Хотя чиновники могут устраивать и внеплановые проверки, в том числе по жалобам самих потребителей — их число и частота не ограничены.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=1691078

Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

Комиссия за расчетное обслуживание по потребительскому кредиту

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

  1. претензия (если заявление подается в банк);
  2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
  3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
  4. исковое заявление (в суд);
  5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
  6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

  1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
  2. комиссия за выдачу кредита;
  3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
  4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
  5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
  6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
  7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
  8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

  1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
  2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
  3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
  4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
  5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
  6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

  • сразу после подписания договора и получения кредита;
  • по мере выплаты кредита;
  • после погашения кредита.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-osushhestvit-vozvrat-bankovskikh-komissij/

Способы погашения кредита

Комиссия за расчетное обслуживание по потребительскому кредиту

Внести деньги на счет для погашения кредита с любой карты Visa, MasterCard или МИР Вы можете прямо сейчас, воспользовавшись сервисом «Погасить кредит». Сумма одного перевода без учета комиссии – от 50 до 50 000 рублей.  

Комиссия за перевод 2% от суммы перевода

Зачисление денежных средств в день оплаты.

Необходимые реквизиты при первом обращении:

  • указанные в кредитном договоре номер счета для оплаты, ФИО Заемщика, БИК;
  • номер мобильного телефона;
  • общегражданский паспорт

При повторной оплате достаточно называть только номер мобильного телефона и предъявить общегражданский паспорт. 

Комиссия – 1%, минимум 50 рублей. Комиссия при оформлении платежа в Евросеть: 1%, минимум 50 руб., максимум 500 руб. В сети магазинов КАРИ комиссия фиксирована – 30 руб. Зачисление денежных средств на следующий рабочий день.

Абоненты Билайн могут получить адрес ближайшего салона и ссылку на карту: Билайн – набрать команду *392#

Через сеть партнеров и терминалов платежной системы «Киберплат»

На данный момент общая сеть пунктов приема платежей CyberPlat® (“КиберПлат”) составляет свыше 900 000 точек, принимающих наличные платежи. Среди них:

  • Платежные терминалы TelePay (Урал).
  • Платежные терминалы Amigo (Урал).
  • Платежные терминалы в салонах связи Мегафон.
  • Платежные терминалы в салонах связи Евросеть (Урал и Санкт-Петербург).
  • Платежные терминалы в салонах связи НОУ-ХАУ (Москва и Подмосковье).
  • Кассы в салонах связи Артэкс-Мобайл (Москва и Подмосковье).
  • Платежные терминалы (Крым).
  • Платежные терминалы (Севастополь).

Комиссия за перевод денег не взымается. Зачисление денежных средств в день внесения. 

Закрыть X

Подождите, идет формирование списка…

В отделении плюс банка

Адреса отделений, а также режим их работы можно посмотреть в разделе «Отделения». 

Внести деньги на Ваш счет можете как Вы, так и Ваш представитель в любом отделении Плюс Банка при предъявлении паспорта. Для этого достаточно предоставить номер счета для идентификкации. 

Внесение денег на счет в отделении Плюс Банка бесплатно. Зачисление денежных средств в день внесения.

В отделениях других банков или с вашего счета в другом банке

Для перечисления денежных средств необходимо заполнить квитанцию или заявление на перевод денежных средств, вписав в него реквизиты Вашего счета в Плюс Банке. 

Как правило, можно оформить разовое платежное поручение на перевод денежных средств или долгосрочное поручение о ежемесячном перечислении необходимой суммы на Ваш счет в Плюс Банке. 

Размер комиссии устанавливаются банком, через который Вы осуществляете перевод. Зачисление денежных средств, как правило, на следующий рабочий день после отправки перевода.

С вашего места работы

Вы можете обратиться в бухгалтерию по месту Вашей работы c заявлением на перечисление необходимой суммы из средств Вашей заработной платы на Ваш счет в Плюс Банке. Необходимо при себе иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а также реквизиты платежа. 

Срок перевода и комиссия устанавливается банком, через который бухгалтерия по месту Вашей работы будет осуществлять перевод.

Через отделения Почты России

Для совершения ежемесячного платежа вы можете обратиться в ближайшее отделение Почты России. Для перечисления денежных средств необходимо заполнить квитанцию, вписав в него реквизиты платежа. 

Комиссия – 1,9%, минимум 50 рублей. Зачисление денежных средств в течение 5-7 рабочих дней.

Через терминалы «Киви» и «Рапида»

Информацию о пунктах оплаты можно получить в сети Интернет на официальных сайтах систем. 

Комиссия за проведенную операцию составляет от 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей (точный размер комиссии необходимо уточнять в точке осуществления перевода). Зачисление денежных средств на следующий рабочий день.

Кто может осуществлять ежемесячные платежи?

Платежи по Вашему кредиту можете осуществлять Вы лично, либо если Вы не можете внести платеж лично, Вы можете доверить это своим родственникам или друзьям. 

При оплате кредита необходимо при себе иметь:

  • Паспорт (отправителя – человека непосредственно осуществляющего платеж);
  • Кредитный договор (Предложение о заключении договоров);
  • Сумму в размере ежемесячного платежа и комиссии за перевод.

Через систему Сбербанк Онлайн и устройства самообслуживания ПАО «Сбербанк»

Для совершения перевода необходимо знать номер счета, используемый для гашения кредита или номер кредитного договора.

Комиссия за перевод через систему Сбербанк Онлайн – 1%

Комиссия за перевод через устройства самообслуживания ПАО «Сбербанк» – 1,5%, минимум 30 рублей.

Деньги будут зачислены на счет в день совершения операции.

Для клиентов с просроченной задолжностью

Источник: https://www.plus-bank.ru/to_individuals/lending_to_individuals/more-information/Pogashenie-kredita.php

О банковских комиссиях «из воздуха» | юрліга

Комиссия за расчетное обслуживание по потребительскому кредиту
Cудебная система достаточно толерантно относиться к действиям кредитных учреждений, в том числе и направленных на опустошение карманов заемщика-потребителя оплатой за несуществующие услуги, называемые банковскими «комиссиями».

Ни для кого не секрет, что при заключении кредитных договоров, которые фактически являются договорами присоединения, банки навязывают потребителю различные, так называемые «комиссии».

Не секрет что для банков вышеуказанные «комиссии» по своей доходности стоят на второй ступеньке после процентов за пользование кредитными средствами. Более того, в некоторых кредитных договорах, размер «комиссий» превышает размер процентной ставки.

В зависимости от фантазии кредитного учреждения указанные «комиссии» могут именоваться как комиссия: «за выдачу кредита», «за выдачу наличных средств», «за обслуживание кредита», «за управление кредитом», «за досрочное погашение кредита», «за ведение кредитного счета», и т.п.

Статья 1011 ГК Украины говорит о том, что под договором комиссии понимается договор, по которому одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за плату совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента

Однако, при заключении кредитного договора, никаких поручений за плату, совершать какие либо сделки от имени банка и за счет потребителя, заемщик в данном случае не дает. Отдельный договор комиссии между сторонами также не заключается.

Указанные комиссии нельзя считать и расходами заемщика за оформления договора, поскольку, как правило, такие затраты предусмотрены в кредитном договоре отдельно.

Установив в кредитном договоре комиссию, например, за предоставление кредита, за управление кредитом, за выдачу наличных средств, досрочное погашение кредита, кредитная организация никаких услуг заемщику не предоставляет, что противоречит Закону Украины «О защите прав потребителей».

Таким образом, указанные комиссии являются платой «за воздух».

На сайте Верховного Суда Украины (ВСУ) была опубликована информация о том, что ВСУ на заседании Судебной палаты по гражданским делам 12.09.2012г.

рассмотрел дело № 3-80 цс12, предметом которой был спор о признании частично недействительным кредитного договора в связи с тем, что некоторые его пункты являются несправедливыми, не соответствуют ЗУ «О защите прав потребителей», поскольку плата «за обслуживание» кредита является переменной величиной, которая рассчитывается по формуле.

При рассмотрении указанного дела ВСУ сделал правовой взвод, в соответствии с которым, положениями ч. 5 ст. 11, ст.

18 ЗУ «О защите прав потребителей», к договорам с потребителями о предоставлении потребительского кредита применяются положения этого Закона о несправедливых условиях, в частности положения, в соответствии с которыми предусматриваются изменения в любых затратах по договору кроме процентной ставки.

Таким образом, правовая природа платы «за обслуживания» кредита суд не заинтересовала.

ВСУ лишь указал, что «плата за воздух» должна быть неизменна на протяжении всего действия кредитного договора.

А вот в Российской Федерации 17.05.2011г.

судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ в деле по иску потребителя к «Сбербанку России», пришла к выводу, что включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является несправедливым условием в понимании Федерального Закона РФ «О защите прав потребителей» и признала это условие недействительным.

Суд пришел к выводу, что открытие и ведение такого счета, является обязанностью банка, а не услугой.

Условия кредитных договоров на предмет законности взимания комиссий периодически становятся и предметом внимания прокуратуры Российской Федерации, которая, в отличие от отечественной, беспокоят не только интересы банков.

Кроме того, после вышеуказанного решения Верховного Суда РФ, к банкам посыпались иски о возврате незаконно полученных комиссий и взыскании морального ущерба.

Также скажу, что практика нашей ЮФ знает несколько случаев признания недействительными положений кредитных договоров относительно взыскания банковских комиссий, однако предметом кассационной инстанции, именно по сути, что было бы ориентиром для нижестоящих судов, они, к сожалению, не были.

Ведь трудно не согласиться с тем, что без выдачи кредитных средств невозможно исполнение кредитного договора вообще, взимая, например, комиссию за «управление» кредитом, фактически никакого «управления» кредитная организация не проводит!

В банковской среде сейчас «модно» ругать судебную систему, однако скажу, что она еще очень толерантно относиться к действиям кредитных учреждений, в том числе и направленных на опустошение карманов заемщика-потребителя оплатой за несуществующие услуги, называемые банковскими «комиссиями».

Андрей Авторов, адвокат, к.ю.н., партнер СЮФ «Агентство по вопросам долгов и банкротства»

Подготовлено специально для Платформы ЛІГА:ЗАКОН Связаться с редактором

Источник: https://jurliga.ligazakon.net/experts/27/160_o-bankovskikh-komissiyakh-iz-vozdukha

Юриста совет
Добавить комментарий