Коллекторы изводят звонками

Бурные волны негодования вызвала у населения новость о том, что с должниками по услугам ЖКХ вскоре могут начать бороться коллекторы. В России многие люди уже имеют негативный опыт взаимодействия с коллекторскими агентствами в связи с неоплаченными кредитами.

Особенно страдают те, кто “попал под раздачу” благодаря своим знакомым, записавшим их поручителями при оформлении кредита. Какие методы давления на друзей и родственников заемщика используют коллекторы и как с ними бороться – в материале портала Москва 24.

depositphotos/nazarov.dnepr@gmail.com

“Случайный” поручитель

Эта история началась с Иваном год назад. В один день стали поступать бесконечные звонки от коллекторов. Это были роботы, но количество звонков доходило до двадцати в день и просто выводило из себя.

В трубке говорили примерно следующее: “Сергей Петрович Иванов должен определенную сумму денег. Для того чтобы узнать детали, перезвоните по такому-то телефону”.

Как потом выяснилось, человек, записавший Ивана своим поручителем по кредиту, оказался его бывшим коллегой, которого мужчина последний раз видел лет 15 назад.

Звонили всегда с разных номеров. Ивану пришлось установить приложение, где можно создавать список “черных номеров”, которые телефон будет автоматически блокировать. Таких получилось более пятидесяти.

Поняв, что одному ему не справиться, мужчина решил объединить усилия с другими обманутыми поручителями, попавшими в подобную ситуацию, и создал против коллекторов группу в соцсети.

Люди, без их ведома ставшие поручителями, делились опытом взаимодействия с коллекторами, тестировали различные программы по отсеканию звонков, собирали материалы для совместной подачи в суд на неправомерные действия коллекторов. Другие участники группы просто не верили в то, как проценты по кредиту могут превышать взятую в долг сумму денег в десятки раз.

В кредит люди брали, например, пять тысяч рублей, а через месяц их долг вырастал до 15. Они отдавали семь-восемь тысяч, потом переставали платить, и долг превращался уже в 30 тысяч. Спустя полгода суммы достигали 100 и даже 160 тысяч рублей.

После поднятия этой темы в интернете на Ивана набросились уже сотни “живых” коллекторов.

Мало того, что они угрожали словесно, но и находили его фотографии из личного архива в сети, и размещали на разных ресурсах, пытаясь выставить его в неблагоприятном свете.

Один раз Иван перезвонил по номеру, озвученному роботом-коллектором, и поругался с сотрудником, после чего на него натравили других коллекторов, которые звонили с разных мобильных номеров, хамили и угрожали.

Весь этот кошмар продолжался более полугода, пока Иван не написал заявление в прокуратуру. Обращение там рассмотрели в течение 30 дней, после чего звонки прекратились. В итоге выяснилось, что по работе этого агентства было очень много жалоб. Через некоторое время сотрудники прокуратуры еще несколько раз связывались с Иваном: узнавали, все ли в порядке, не поступало ли больше звонков.

Остерегайтесь микрофинансистов

ТАСС/Артем Коротаев

По данным антиколлекторских организаций, еще два-три года назад жалобы населения (особенно в регионах) были совершенно разного характера: начиная от хулиганов, которые звонят и, не представляясь, орут в трубку “верни, ты знаешь кому!”, до физического воздействия, включая случаи стрельбы в должников из травматического оружия и факты доведения до суицида. Но с введением федерального закона о коллекторах ситуация изменилась в лучшую сторону.

1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”. В рамках закона запрещается любое физическое и психологическое давление на должника, не допускается взаимодействие в рабочие дни в период с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные дни – с 20 до 9 часов. Также ограничено взаимодействие по телефону: не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц.

Тем не менее, если раньше основные жалобы были на чрезмерное количество звонков должнику, его коллегам и родственникам, то в последнее время люди стали жаловаться на давление через соцсети, а также распространение ложной информации о нем и его близких.

Так, совсем недавно в интернете разлетелась история о жителе Челябинска, брат которого (живущий в Краснодарском крае) задолжал по кредиту 80 тысяч рублей.

Для выбивания долга коллекторы решили надавить на брата должника и разместили в соцсетях объявление с его фотографией и информацией о том, что мужчина якобы поджидает мальчиков 10-15 лет у школы и предлагает им “поиграть в компьютер” в его машине.

Другая ситуация произошла в Хабаровском крае, там из фотографий дочери должника сделали порнографический коллаж и посылали школьнице сообщения с угрозами. По итогам проверки было возбуждено уголовное дело.

В целом настолько вопиющие случаи происходят довольно редко и, как утверждает руководитель социального проекта “Стоп! Коллектор” Вячеслав Курилин, порядка 80% обращений за помощью защиты от коллекторов связаны именно с микрофинансовыми организациями (МФО). Здесь можно выделить две основные проблемы.

depositphotos/kamrad71

Первая – низкая финансовая грамотность населения, вторая – незаконный порядок взысканий, используемый в таких организациях.

Практика показывает, что люди, которые пользуются микрозаймами, как правило, вообще не понимают механизма расчета процентов и не думают, сколько и когда им нужно будет возвращать.

Многие не знают о том, что по закону проценты по микрозаймам не могут превышать сумму долга больше, чем втрое. Таких людей легко можно ввести в заблуждение для того, чтобы обойти ограничение, производя переоформление все нового и нового займа.

“С моей точки зрения микрофинансирование абсолютно не несет никакого положительного эффекта. Деньги, которые человек берет в кредит, не могут его спасти. Проценты колоссальны и могут доходить до 800-900%.

К сожалению, люди очень часто берут микрозаймы на погашение других кредитов. Это связано с построением личной финансовой пирамиды, что приводит только к усложнению ситуации человека”, – отмечает Курилин.

Это мнение также разделяет директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин: “Микрофинансисты – это просто какая-то беда и зло, там натурально запугивают человека. Около 90% людей, сталкивающихся с угрозами коллекторов, это те, кто просрочил основной кредит”.

Дело в том, что до трех месяцев долги всегда взыскивает сам кредитор, это делается довольно быстро и безболезненно для обеих сторон. А долги тех, до кого не удалось достучаться, основной кредитор может продавать.

Вот здесь и включаются в работу коллекторы из недобросовестных агентств, которые могут использовать агрессивные методы.

Куда обращаться

ТАСС/Владимир Гердо

Итак, если вы являетесь заемщиком, столкнувшимся с неправомерными действиями коллекторов, или вас записали в поручители без вашего ведома и начинают оказывать любые формы воздействия, важно не замыкаться, думая, что это само собой как-то разрешится. Механизмы “просто не буду брать трубку” или “это не я, это мой родственник, пусть он и разбирается” – тоже не работают. Необходимо обратиться в соответствующие органы:

1. Направить письмо в Генеральную прокуратуру РФ, обращение будет рассмотрено в течение 30 дней.
2. Написать заявление в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), срок рассмотрения также составляет 30 дней. Кстати, на сайте можно узнать о своих официальных долгах, введя ФИО, дату рождения и место регистрации.
3.

Желательно записать телефонный диалог с коллектором, чтобы зафиксировать факт угроз. Установите на телефоне приложение для записи звонков. Если коллектор грубит, переходит на “ты” и угрожает, не бросайте трубку, но и не хамите в ответ.

Ваша задача – вывести его на разговор, сделать запись и прикрепить ее к обращению в ФССП, чтобы человека или агентство можно было привлечь к ответственности.

Что не нужно делать

1. Не нужно звонить обратно в коллекторское агентство и угрожать в ответ. Во-первых, у таких организаций обычно единый номер и выделенная линия, поэтому невозможно найти человека, который звонил. Во-вторых, за оскорбление по телефону привлечь могут уже вас.
2.

Пользоваться услугами агентств, которые предлагают за определенную сумму переключить на них все общение с коллекторами и подготовить необходимые документы для решения вопроса. Большинство таких компаний берет плату за услугу и сопровождение, но по факту ничего не делают, ограничиваясь не всегда корректным составлением письма в прокуратуру.

Бывали случаи, когда человек за услугу такой организации платил сумму, равную размеру самого долга.

Наталья Лоскутникова

Источник: https://www.m24.ru/articles/gorod/19112018/154082

Регулирование деятельности коллекторов

Коллекторы изводят звонками

1. Как, на ваш взгляд, необходимо регулировать этот рынок?

– Регулирование любого рынка происходит посредством законов. Федеральный закон от 03.07.

2016 N 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” вступит в силу с января 2017 года.

Однако уже сейчас можно говорить о том, что даже принятая версия документа ничего нового не несет и не исключает применение к категории граждан, имеющих задолженность перед кредитными организациями, противоправных действий. Закон не содержит в себе четкого регламента и механизма работы коллекторских агентств в отношении должников.

Также остается на поверхности вопрос, как быть с теми, кто не входит в реестр коллекторских агентств, но имеет абсолютно законное право в рамках доверительных отношений заниматься взысканием задолженности. Закон не запрещает каким-либо иным лицам заниматься взысканием просроченной задолженности, а лишь указывает нам на фактическую деятельность так называемых коллекторов.

Принимая законы, регулирующие сбор просроченной задолженности, нужно правильно определить всех участников этих правоотношений. Важным моментом является четкое обозначение ответственности каждого лица, нарушающего требование закона.

Ведь само по себе лицо, осуществляющее действия по сбору просроченной задолженности, совершать их не может. Значит он действует в рамках поручения кредитора.

Вывод — действия кредитора и поверенного согласованы, что обуславливает их совместную деятельность как группы лиц в дальнейшем, а значит ответственность за нарушение законодательства должна распространяться на всех в этой группе.

При этом ответственность для кредитора должна быть настолько ощутимой, чтобы он осознавал последствия такого выбора, прежде чем воспользоваться услугами недобросовестного лица. Поэтому возникает острая необходимость внесения соответствующих поправок (выделение в особую норму) в Уголовный и Административный кодексы РФ.

2. Сколько в России работает коллекторских агентств на данный момент, меняется ли их число на фоне кризиса?

Важно отметить, что не все коллекторские агентства используют незаконные методы взыскания задолженности. Существует большое количество компаний, которые ведут свою деятельность, соблюдая действующие законодательство.

Такие фирмы активно участвуют в формировании законодательной базы, которая позволит узаконить коллекторскую деятельность. Сегодня в России действует мощная ассоциация коллекторских агентств – НАПКА, в которую входит 35 коллекторских агентств.

К сожалению, на данный момент невозможно подсчитать, какое количество коллекторских агентств действует на территории России, поскольку единого реестра не существует. Что порождает возможность взыскивать долги любому юридическому и физическому лицу. 

4. Редкостью не являются истории, когда человека и его семью изводят звонками с требованием уплатить долг, но никакой задолженности за ним нет. Не могли бы вы дать несколько советов, как им защититься от подобных выпадов?

–  Психологический прессинг – сильное и, пожалуй, единственное оружие в руках коллекторов. В России ежегодно этим способом взыскивается большая половина долгов как банков, так и микрофинансовых организаций. Сотрудники коллекторских агентств проходят обучение в специализированных центрах, где и узнают о столь жестких методах взыскания долгов с не способных выплачивать кредиты граждан.

Все чаще фиксируются случаи порчи имущества, угрозы похищения детей, нанесения вреда здоровью родителей и сексуального надругательства над женами должников.

Отмечу, что современные способы связи позволяют подменять телефонные номера, что не дает возможности должникам защитить себя от назойливых звонков в ночное время.

Социальные сети предоставляют возможность регистрировать аккаунты на несуществующих лиц, с которых впоследствии отправляются угрозы.

Такое происходит не часто, как исключение, но вот доказать, что эти действия рук коллекторских агентств не представляется возможным. Остается надеяться, что это поступки лиц, которые выдают себя за коллекторов и представителей банков, по сути не являясь ими. Однако это не снимает вопрос, связанный с выбиванием долгов столь не цивилизованным и противозаконным методом.

Действия коллекторов редко удается подвести под состав уголовного деяния. Причина тому была  – отсутствие закона в данной сфере, который регулировал бы деятельность коллекторских агентств, а также методы фиксации таких правонарушений. Посмотрим, что изменится с января, когда коллекторские агентства на себя ощутят жесткие рамки, в которые будут замкнута их деятельность.

Советы, как обезопасить себя от коллекторов:

  1. Если коллекторы пришли к вам домой. Закройте двери, не пускайте их в дом. Ни в коем случае не начинайте с ними общаться.
  2. Если игнорирование не помогает, то позвоните в полицию.
  3. Обратитесь в Банк, чьи интересы представляют коллекторы, и запросите у Банка документы о наличии или отсутствии в данной кредитной организации кредитных договоров.
  4. Если вас одолевают звонками по телефону, сообщить лицу, которое оказывает психологический прессинг, что – это ошибка. Попросить данное лицо предоставить в ваш адрес документы, подтверждающие задолженность за вами. Пусть обращается в суд.
  5. Ни в коем случае не оправдывайтесь. Не вступайте в разговор с ними в разговор. Поскольку любой ваш ответ будет расценен как возможность психологически вывести вас из себя и заставить говорить.  

5. Охотно ли банки сотрудничают с коллекторскими агентствами?

Очень охотно, поскольку это единственная возможность взыскивать денежные средства с заемщиков, которые постепенно перешли в категорию «должников». 

Источник: https://zakon.ru/Blogs/regulirovanie_deyatelnosti_kollektorov/56553

Власти предложили ограничить звонки роботов-коллекторов должникам :: Финансы :: РБК

Коллекторы изводят звонками

Каких роботов используют коллекторы

Автоматизированные системы для обзвона должников начали широко применяться с 2016 года.

Чаще всего роботы используются при первом звонке человеку, поскольку сценарии таких разговоров наиболее универсальны, говорит собеседник РБК в крупном коллекторском агентстве.

Сценарии разговора, или скрипты, которые используются для автоматизированного обзвона, зависят от того, какой раз взыскатель контактирует с должником и длительности допущенной просрочки. Роботов-коллекторов условно делят на четыре типа.

  • Статические автоинформаторы. Они совершают звонок и передают ое сообщение о задолженности.
  • Базовые роботы. Системы, которые способны распознавать простейшие фразы собеседника-должника («да», «нет», «не знаю») для озвучивания информации по скрипту.
  • Односторонние системы. Роботы, которые способны распознавать фразы должника и формировать ответы на вопросы.
  • Интеллектуальные помощники. Роботы, способные сохранять именованные сущности. Это системы, которые могут не только воспринимать ответы должника, но и сохранять их для создания сценариев последующего разговора. Подобный робот-коллектор, например, может запомнить, почему человек отказывается выплачивать долг и использовать эту информацию во время следующего звонка.

Нужно ли защищать должников от роботов-коллекторов

Использование автоматизированных систем — обычное явление в работе профессиональных взыскателей, но иногда они злоупотребляют этим, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«В некоторых случаях, позвонив с определенного номера и произведя коммуникацию с должником, недобросовестные взыскатели могут начинать с этого же номера совершать звонки с автоматическими сбросом.

То есть у должника на телефоне образуется куча пропущенных звонков, при этом формально это не засчитывается за контакт в силу отсутствия соединения с абонентом, но по факту давление происходит», — поясняет она. По ее мнению, «спрос» с роботов-коллекторов должен быть таким же, как и со специалистов агентств.

На автоматизированные системы приходится 68% от всех взаимодействий с должниками, вопрос их регулирования сейчас обсуждается с контролирующими органами, отмечает гендиректор коллекторского бюро «АБК» Дмитрий Теплицкий. Они уже могут приравнивать звонки от робота-коллектора к телефонным, а значит, взыскатели несут ответственность за слишком частые контакты с должниками, добавляет он.

Впрочем, четкого регулирования сейчас нет, утверждает гендиректор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель: «Надзорные органы воспринимают автоматизированные системы по-разному.

В законе нет единых правил по представлению робота при осуществлении звонка, по количеству возможных взаимодействий с должником».

По его оценкам, автоматизированные системы сейчас обслуживают 30% портфеля ПКБ, бюро заинтересовано «в разработке четких правил общения робота с должниками».

Нововведения нужны участникам рынка, соглашается президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По его словам, это позволит закончить спор о том, к какому виду взаимодействия относить контакты роботов с заемщиками.

Помогут ли поправки должникам

Возможности для активного обзвона граждан сократятся — взыскатели не смогут использовать роботов в дополнение к звонкам от живых специалистов, подчеркивает Мехтиев. «Робот-коллектор будет выделен как новый способ взаимодействия, однако при этом число возможных контактов не увеличится. У коллектора будет право выбора: либо позвонит оператор, либо робот», — поясняет президент НАПКА.

Дополнения в закон можно считать техническими, считает один из участников обсуждения, председатель комиссии по финансовой безопасности Торгово-промышленной палаты Иван Рыков.

«Правила будут понятнее, и злоупотреблений со стороны коллекторов будет меньше, но вряд ли это кардинально повлияет на систему взыскания», — констатирует он.

Тем не менее если заемщик не взял трубку или связь оборвалась, звонок робота-коллектора по-прежнему не будет считаться контактом, добавляет Рыков.

Как россияне жалуются на коллекторов

В первом полугодии 2019 года Федеральная служба судебных приставов рассмотрела свыше 14 тыс. жалоб от граждан по поводу некорректного взыскания долгов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число обращений выросло на треть. 65% жалоб касаются так называемых «черных» коллекторов — юрлиц, которые не включены в государственный реестр и не соблюдают профильный закон «О взыскании».

Обоснованными были признаны лишь 10% заявлений, поступивших в ФССП. В службе поясняли, что чаще всего россияне жалуются на время и количество звонков.

Юлия Кошкина

Источник: https://www.rbc.ru/finances/10/11/2019/5dc55a329a7947b5e098d0dc

Не бойтесь звонков и угроз коллекторов

Коллекторы изводят звонками

При про­да­же бан­ком сво­их дол­гов тре­тье­му лицу самое непри­ят­ное для долж­ни­ка – это встре­чи с новы­ми кре­ди­то­ра­ми – кол­лек­то­ра­ми, так как обыч­но это напо­ри­стые люди, сра­зу же беру­щие «быка за рога».

С поро­га заяв­ля­ет­ся сум­ма ваше­го дол­га, кото­рая ока­зы­ва­ет­ся обыч­но намно­го выше той, о кото­рой заем­щик знал.

Оша­ра­шен­ный, он начи­на­ет спо­рить, и тут выяс­ня­ет­ся, что в долг, поми­мо само­го тела кре­ди­та, набе­жав­ших про­цен­тов и отчис­ле­ний в виде пени, вхо­дит еще и некая сум­ма, кото­рой обыч­но назы­ва­ют пла­той за кол­лек­тор­ские услу­ги, но на деле – это раз­ни­ца меж­ду реаль­ной вели­чи­ной дол­га и ценой, по кото­рой он был куп­лен в бан­ке. Долж­ник, и так ока­зав­ший­ся в труд­ном поло­же­нии, дол­жен теперь еще боль­ше. Но не нуж­но отча­и­вать­ся и тем более вести бес­по­лез­ные спо­ры. Угро­зы кол­лек­то­ров – опас­ны ли они?

Как вести себя при угрозах коллекторов

Про­сто скры­вать­ся от про­фес­си­о­наль­но­го взыс­ка­те­ля или игно­ри­ро­вать его, счи­тая его дея­тель­ность неза­кон­ной, непра­виль­но. Рабо­та кол­лек­тор­ских агентств юри­ди­че­ски раз­ре­ше­на, и если они ниче­го не нару­ша­ют и дей­ству­ют в рам­ках зако­на, то вас могут посчи­тать скры­ва­ю­щим­ся от сво­ей дол­го­вой ответ­ствен­но­сти.

То, что вы скры­ва­е­тесь, может стать выгод­ным для кол­лек­то­ра, так как вас могут осу­дить заоч­но (без ваше­го при­сут­ствия) в поль­зу кре­ди­то­ра. На сбе­жав­шем долж­ни­ке все­гда лежит «клей­мо» вора.

И потом – зачем скры­вать­ся, если вы не пре­ступ­ник, а про­сто долж­ны сум­му денег, кото­рую отдать сего­дня не в состо­я­нии. Любое бег­ство – при­зна­ние сво­ей сла­бо­сти и неправо­ты. А пра­ва у вас есть, и они защи­ще­ны Граж­дан­ским Кодек­сом.

Встре­тив­шись с взыс­ка­те­лем дол­га пер­вый раз, сра­зу тре­буй­те пол­но­го вве­де­ния вас в суть дела:

  1. Вы име­е­те пра­ва оспо­рить заяв­лен­ную сум­му дол­га, и для это­го долж­ны быть допу­ще­ны ко всем бума­гам, под­твер­жда­ю­щим ее:
    • к дого­во­ру (цес­сии), заклю­чен­но­му меж­ду бан­ком и взыс­ка­те­лем;
    • к рас­чет­ной части общей сум­мы задол­жен­но­сти;
  2. Вы впра­ве отка­зать­ся от всех видов кон­так­тов с кол­лек­то­ром, если тот не предо­ста­вит дока­за­тельств о пере­хо­де к нему прав кре­ди­то­ра (ст. 385 ГК РФ) – заве­рен­ной копии дого­во­ра-цес­сии.
  3. Если банк не уве­до­мил вас зара­нее о заклю­чен­ном дого­во­ре с кол­лек­тор­ским агент­ством, то вы име­е­те пол­ное пра­во выби­рать меж­ду дву­мя кре­ди­то­ра­ми и про­дол­жать выпла­чи­вать дол­ги бан­ку, а не ново­яв­лен­но­му кре­ди­то­ру (ст.382, ч. 3 ГК):
    • отсут­ствие тако­го уве­дом­ле­ния – риск для кол­лек­то­ра остать­ся без выплат по дол­го­вым обя­за­тель­ствам;
    • уве­дом­ле­ние непре­мен­но долж­но быть пись­мен­ное с крат­кой кре­дит­ной исто­ри­ей, сум­мой всех дол­го­вых обя­за­тельств и све­де­ни­я­ми об орга­ни­за­ции, к кото­рой эти обя­за­тель­ства пере­шли и пред­ста­ви­те­лем кото­рой явля­ет­ся при­шед­ший к вам сотруд­ник;
    • отсут­ствие уве­дом­ле­ния не озна­ча­ет неза­кон­ность самой цес­сии.
  4. Если в цес­сии не ука­за­на воз­мож­ность новых кре­дит­ных усло­вий, то дол­го­вые обя­за­тель­ства выпол­ня­ют­ся на преж­них усло­ви­ях и в объ­е­ме, суще­ству­ю­щих к момен­ту ее под­пи­са­ния (ст.384, ГК):
    • кол­лек­то­ры не име­ют в этом слу­чае пра­ва уве­ли­чи­вать про­цен­ты.

Два типа поведения коллекторов

Даль­ней­шее пове­де­ние взыс­ка­те­ля задол­жен­но­сти пока­жет вам, како­го он «поля яго­да»:

Если пра­во­во­го, то будет дей­ство­вать в рам­ках зако­на:

  • предо­ста­вит вам доступ ко всем мате­ри­а­лам каса­тель­но дол­га;
  • пред­ло­жит реструк­ту­ри­за­цию дол­га или выпла­ту его частя­ми (в рас­сроч­ку);
  • подаст на вас в суд, исчер­пав все дру­гие юри­ди­че­ские воз­мож­но­сти реше­ния вопро­са.

Если кол­лек­тор «чер­ный», т.е. наме­рен дей­ство­вать вне зако­на, то воз­мож­ны такие его дей­ствия:

  1. Отказ досту­па к мате­ри­а­лам дела из-за яко­бы «кон­фи­ден­ци­аль­но­сти» инфор­ма­ции:
    • Здесь мож­но ему воз­ра­зить: А как же быть с той кон­фи­ден­ци­аль­но­стью, кото­рую уже нару­шил банк?
  2. Угро­зы:
    • отобрать все ваше иму­ще­ство («оста­вить без нит­ки», «пустить по миру» и т.д.);
    • опо­зо­рить вас перед сосе­дя­ми («весь мир узна­ет о тво­их дол­гах», «все вокруг будут тебя пре­зи­рать»)
    • пред­при­нять меры физи­че­ско­го воз­дей­ствия к вам или вашим близ­ким («пожа­ле­ешь, что родил­ся на свет», «жизнь твоя отныне пре­вра­тит­ся в ад» и про­чие)
    • подать в суд и «поса­дить на всю жизнь» и т.д.

Коллекторы и суд

Сле­ду­ет отме­тить, что суд фигу­ри­ру­ет и в пер­вом, и вто­ром слу­чае с раз­ни­цей:

Взыс­ка­тель, дей­ству­ю­щий в рам­ках зако­на, не пуга­ет судом и при­бе­га­ет к нему в послед­нем край­нем слу­чае.

Почему коллекторы избегают суда

Кол­лек­тор полу­ле­галь­но­го или кри­ми­наль­но­го типа с поро­га начи­на­ет угро­жать судом, но как пра­ви­ло, в суд не пода­ет, так как зна­ет, что там дело непре­мен­но про­иг­ра­ет, да еще и само­го «посо­дят»:

  • Взыс­ки­вать иму­ще­ство напря­мую, а тем более отби­рать, не име­ет пра­во ни один орган, кро­ме судеб­но­го.
  • Раз­гла­ше­ние све­де­ний, каса­ю­щи­е­ся взыс­ка­ния дол­га, каким-нибудь тре­тьим лицах – нару­ше­ния пра­ва на част­ную непри­кос­но­вен­ность.
  • Угро­зы кол­лек­то­ров жиз­ни, здо­ро­вью, неваж­но вопло­ще­ны они в жизнь или нет — ст. 119 Уго­лов­но­го Кодек­са.
  • Необос­но­ван­ное завы­ше­ние сум­мы дол­га – мошен­ни­че­ство.

Поэто­му в ваших инте­ре­сах, что­бы дело было пере­да­но в суд:

  • Суд может воз­бу­дить дело о банк­рот­стве, соглас­но подан­но­му на вас заяв­ле­нию.
  • В судеб­ном поряд­ке пре­кра­ща­ют­ся про­цен­ты, комис­си­он­ные кол­лек­то­рам и про­чие начис­ле­ния.
  • Опи­сы­вать ваше иму­ще­ство будут судеб­ные при­ста­вы, кото­рые все­гда дей­ству­ют в пра­во­вом поле.
  • Отобрать един­ствен­ное ваше жилье, а так­же пре­вра­тить в нище­го, лишив необ­хо­ди­мых для жиз­ни и рабо­ты вещей, пред­ме­тов, суд не име­ет пра­ва.
  • Даже если сум­ма реа­ли­зо­ван­но­го на аук­ци­оне иму­ще­ства ока­жет­ся мень­ше сум­мы дол­га, задол­жен­ность гасит­ся.

Зная об этом, даже «хоро­шие», пуши­стые кол­лек­то­ры не любят пода­вать на долж­ни­ка в суд, так как ско­рее все­го сум­ма дол­га, взыс­кан­ная через суд, ока­жет­ся намно­го мень­ше заяв­лен­ной в цес­сии, вдо­ба­вок еще при­дет­ся нести рас­хо­ды ист­ца.

Хоти­те напу­гать кол­лек­то­ра? Пер­вы­ми попро­си­те, что­бы он подал на вас в суд.

Как быть, если коллектор подал в суд

Если все-таки кол­лек­тор подал в суд, сде­лай­те сле­ду­ю­щие шаги:

  1. Пой­ди­те в суд и сни­ми­те копии мате­ри­а­лов дела для озна­ком­ле­ния с ними:
    • если в кан­це­ля­рии вам отка­жут, иди­те к помощ­ни­ку судьи с разъ­яс­не­ни­ем вашей ситу­а­ции.
  2. Если после изу­че­ния мате­ри­а­лов под­твер­жда­ет­ся неза­кон­ность тре­бо­ва­ний кол­лек­то­ров, под­го­товь­те иско­вое воз­ра­же­ние, в кото­ром ука­жи­те и обос­нуй­те все ваши несо­гла­сия с тре­бо­ва­ни­я­ми. Помочь под­го­то­вить воз­ра­же­ние на иск могут адво­ка­ты или юри­ди­че­ские кон­суль­тан­ты.
  3. После состав­ле­ния воз­ра­же­ния иде­те реги­стри­ру­е­те его в суде либо пере­да­е­те перед судом судье или ист­цам. Мож­но так­же зачи­тать воз­ра­же­ние пря­мо в зале суда.

Не игно­ри­руй­те судеб­ное раз­би­ра­тель­ство, не допус­кай­те того, что­бы оно про­хо­ди­ло в ваше отсут­ствие.

Неко­то­рые кол­лек­то­ры исполь­зу­ют при­ем вне­зап­но­сти: изве­ща­ют вас за день до суда, что­бы вы не успе­ли под­го­то­вить­ся к засе­да­нию. Так они обыч­но посту­па­ют с теми, кто пол­но­стью укло­ня­ет­ся от встреч с ними. Поэто­му и важ­но как мож­но рань­ше озна­ко­мить­ся со все­ми пре­тен­зи­я­ми проф­взыс­ка­те­ля, изло­жен­ны­ми им доку­мен­таль­но.

При встре­че с кол­лек­то­ром веди­те себя спо­кой­но и без стра­ха, про­яв­ляя зна­ния граж­дан­ско­го кодек­са: вряд ли он захо­чет подать в суд на юри­ди­че­ски под­ко­ван­но­го чело­ве­ка.

В то же вре­мя не под­чер­ки­вай­те уни­чи­жи­тель­но­го отно­ше­ния к пред­ста­ви­те­лю этой про­фес­сии: мол, ты мне ни почем, ты вне зако­на и т.д.

Амби­ци­оз­ные люди как пра­ви­ло стре­мят­ся дока­зать обрат­ное, и тут уже не денеж­ный вопрос важен.

Что делать, если коллекторы звонят

Зво­нить кол­лек­то­ры, конеч­но, име­ют пра­во, но не ночью и не в пери­од меж­ду 22 ч. вече­ра и 8 ч. утра в буд­нич­ные дни, и с 20.00 до 9.00 – в выход­ные и празд­нич­ные.

Неутвер­жден­ный зако­но­про­ект о дея­тель­но­сти кол­лек­то­ров пытал­ся так­же огра­ни­чить назой­ли­вость звон­ков, вве­дя их часто­ту, так как изво­дить чело­ве­ка мож­но «не мытьем, так ката­ньем»: зво­нить в доз­во­лен­ное вре­мя, но по 10 раз в час и по 100 на день.

Если кол­лек­тор дони­ма­ет вне­уроч­ны­ми звон­ка­ми, возь­ми­те рас­пе­чат­ку звон­ков у опе­ра­то­ра свя­зи и сме­ло пода­вай­те заяв­ле­ние в поли­цию.

Если вам неуем­но часто зво­нят, то про­сто выклю­чи­те теле­фон или сме­ни­те номер. Да и вооб­ще объ­яс­ни­те взыс­ка­те­лю, что по теле­фо­ну такие дела не реша­ют­ся.

Что делать, если вам угрожают

В послед­нее вре­мя проф­взыс­ка­те­ли ста­ра­ют­ся избе­гать пря­мых угроз, так как быст­ро сооб­ра­зи­ли, что это рабо­та­ет про­тив них. Угро­зы кол­лек­то­ров типа «тебе не жить» и все «твои дети умрут» в арсе­на­ле каких-то очень уж без­ба­шен­ных и тупых кол­лек­то­ров.

Слы­ши­те такое — сра­зу в поли­цию.

Непря­мые угро­зы кол­лек­то­ров – «будешь сидеть, мы это обе­ща­ем», «суд отбе­рет тво­их детей и отдаст в дет­ский дом», «твой дом неча­ян­но сго­рит» и «все узна­ют про твои дол­ги» — это так­же неза­кон­ные дей­ствия: они попа­да­ют под ста­тью 163 о вымо­га­тель­стве.

Пра­во тре­бо­вать долг у про­фес­си­о­наль­но­го взыс­ка­те­ля есть, но исклю­чи­тель­но в виде уточ­не­ния его раз­ме­ра, напо­ми­на­ния о сро­ках выпла­ты, а не физи­че­ско­го изъ­я­тия — не более того.

Предупредительные меры

  • Вести раз­го­вор с кол­лек­то­ром нуж­но толь­ко после того, как он предъ­явил свои доку­мен­ты, в том чис­ле и удо­сто­ве­ря­ю­щие лич­ность.
  • Все раз­го­во­ры откры­то сни­май­те и запи­сы­вай­те на дик­то­фо­ны и каме­ры.
  • Самая пред­по­чти­тель­ная фор­ма обще­ния – пись­мен­ная: поставь­те сотруд­ни­ка агент­ства в извест­ность о том, что пред­по­чи­та­е­те общать­ся в пись­мен­ном виде.
  • Отка­жи­тесь от теле­фон­но­го обще­ния вооб­ще, так как это наи­бо­лее скрыт­ная фор­ма, поз­во­ля­ю­щая кол­лек­то­ру скры­вать свое лицо и под­лин­ное имя и при­бе­гать к без­на­ка­зан­ным угро­зам.

Кол­лек­тор­ство – вид ком­мер­че­ско­го биз­не­са.

Кол­лек­тор­ские агент­ства не наде­ле­ны ни госу­дар­ствен­ной, ни испол­ни­тель­ной вла­стью. Они не могут выно­сить ника­ких реше­ний отно­си­тель­но судь­бы долж­ни­ка и долж­ны быть все­го лишь посред­ни­ком меж­ду ним и судом.

Вот поче­му не сто­ит их боять­ся.

Если кол­лек­то­ры угро­жа­ют, ни в коем слу­чае нель­зя пытать­ся с ними дого­во­рить­ся – сле­ду­ет немед­лен­но писать заяв­ле­ние в поли­цию.

Выку­пать чужие дол­ги – доволь­но рис­ко­ван­ная затея.

: Угро­зы и звон­ки кол­лек­то­ров – что делать?

(3 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/kreditovanie/ugrozi-kollektorov.html

Что делать если коллекторы звонят родственникам

Коллекторы изводят звонками

Многие люди берут займы, но не у всех получается своевременно их погасить. В результате договор переходит агентствам, которые начинают изводить должника звонками, а иногда и угрозами.

При этом беспокоят порой не только человека, не выполнившего долговые обязательства, но и родных людей. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника – вопрос волнует граждан, которые не смогли выплатить кредит и столкнулись с этими организациями.

Иногда звонки правомерны, но есть способ огородить близких людей от данной ситуации.

Почему начинаются звонки?

В любом кредитном соглашении указано, что банки вправе передавать информацию о кредите третьим лицам, если заемщик своевременно не выполнил долговые обязательства. В результате агентства получают в работу договор, в котором должник указывает дополнительные контактные телефоны.

На основании этого же соглашения, сборщики долгов начинают звонить близким людям гражданина и рассказывать о его недобросовестном отношении к выплате кредита. Телефоны берутся из кредитного договора.

Цель звонков – надавить на должника с помощью родственников. Такое действие зачастую дает положительный результат. Помимо родственников, звонят знакомым, коллегам, начальству.

Имеют ли они право на это?

Вопрос взаимодействия коллекторов с близкими людьми неплательщика регламентирует статья 15 первая часть закона о кредитовании. В ней указано, что службы сбора долгов имеют право беспокоить близких людей заемщика по телефону в таких случаях:

  • человек принял наследство заемщика или выступал в качестве поручителя – в данных ситуациях агентства вправе требовать погашения задолженности самим родственником;
  • номер заемщик указал в перечне контактной информации;
  • сотрудники компании, выступающие от имени кредитора, не могут дозвониться до клиента и звонят с целью уточнения его места нахождения.

Когда коллекторы звонят близкому человеку неплательщика, который является его наследником или поручителем, не рекомендуется конфликтовать с агентами.

Лучше всего связаться с банком и попросить реструктуризацию долга. Обычно человеку идут навстречу, поскольку он не является злостным неплательщиком.

При этом штрафы и пени перестают начисляться и даже списываются, благодаря чему сумма уменьшается.

Агентства имеют право звонить родственникам должника в указанных случаях, но только в разрешенные часы. В ночное время звонки запрещены на законодательном уровне.

Могут ли осуществляться звонки на работу родным неплательщика?

Коллекторы не имеют право беспокоить коллег или руководителя заемщика. Исключений не предусмотрено. Звонки на работу запрещены в любом случае. В случае нарушения закона человек вправе обратиться в правоохранительные органы.

Что делать, если сборщики долгов звонят близким людям?

Если близкий человек неплательщика не принял от него наследство или не был поручителем, то требовать погасить чужой долг агентства не имеют права.

Представители кредитора могут попросить передать информацию, что его разыскивают сборщики долгов и передать контактную информацию.

При этом данные о сумме задолженности и обстоятельствах ее возникновения сотрудники службы не должны рассказывать.

Близкий человек неплательщика вправе не предоставлять информацию о родственнике. Это не является нарушением закона.

Представители кредитора не имеют права постоянно беспокоить человека, даже если его контакты указал должник в договоре. Сотрудники службы вправе позвонить только один раз, если вызов был принят. Однако в большинстве случаев сборщики долга не удовлетворяются одним звонком, даже когда человек предоставляет им интересующую информацию.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

  • Узнайте, фамилию и имя сотрудника, его должность и название агентства. После этого позвоните в банк или руководству работника и изложите суть проблемы. Иногда этой меры хватает, чтобы звонки прекратились.
  • Скажите коллектору, что предоставили ему все сведения и больше добавить нечего. Предупредите, что в случае повторения ситуации вы предпримите соответствующие меры.
  • Обратитесь в Роскомнадзор. Это один из самых эффективных способов, как сделать, чтобы не звонили коллекторы. Служба поможет урегулировать возникшую проблему.
  • Обратитесь к оператору с просьбой заблокировать номер телефона абонента. Еще один вариант – внести его в черный список при наличии функции на телефоне.
  • Оформите документально нежелание общаться со сборщиками долгов. Напишите отказ в согласии взаимодействия и направьте бумагу в банк, передавший долг в работу коллекторам. Должник может сам подать заявление, в котором запрещает общение представителя кредитора с близкими людьми.

После этого звонки должны прекратиться.

Что делать в случае угроз?

Не всегда звонки коллекторов ограничиваются беседой и расспросами о должнике. Некоторые сборщики долгов прибегают к угрозам. Это нарушение законодательства РФ, которое влечет за собой негативные последствия для агентства.

Что делать, если коллекторы звонят родным должника и угрожают? Рекомендуется обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру. Органы правопорядка обязаны предпринимать соответствующие меры.

Что делать, если пришли коллекторы домой к родным неплательщика?

Не всегда сотрудники агентства ограничиваются звонками. Некоторые коллекторы приходят к родственникам по прописке.  Закон допускает любой вариант личной беседы. Однако если сборщики долгов пришли домой к человеку, это не обязывает его впускать сотрудников агентства в жилье.

Коллекторы не имеют право выламывать дверь или совершать иные хулиганские действия. Если они будут нарушать закон, рекомендуется вызвать наряд полиции.

 

Если коллекторы достают родственников, эту проблему решают несколькими способами. Любой вариант поможет прекратить звонки навсегда.

Источник: https://fin-monitor.com/chto-delat-esli-kollektory-ugrozhayut-rodstvennikam-dolzhnika.html

Что будет, если не платить за автокредит?

Коллекторы изводят звонками

Жизнь непредсказуема: вы взяли автомобиль в кредит, но грянул кризис, вы лишились работы или заболели. Отдавать долг стало сложно, но и лишаться машины не хотелось бы. Drom.ru рассказывает о том, какие последствия ждут неплательщика, что будет с кредитной машиной и как лучше расплатиться, если возникли трудности.

Какие последствия ждут неплательщика?

Если вы перестали платить и вам еще никто не позвонил, не стоит думать, что о вас забыли. Так не бывает. Все будет только хуже. С первого же дня просрочки ваш долг начинает стремительно расти из-за штрафных процентов и пеней.

Сначала банк попробует своими силами убедить вас заплатить или отдать машину. Начнется все с вежливых звонков, но вскоре вами займутся сотрудники собственного коллекторского отдела банка. Бывает, что клиента склоняют отдать автомобиль под реализацию по заниженной цене. После этого вы все еще остаетесь должны и вам продолжат выкручивать руки.

Если звонки вы проигнорировали, то банк начинает с вами судиться или передает долг коллекторскому агентству. Также банк может продать ваш долг другому банку.

От этого сценарий принципиально не меняется: вам попробуют сначала испортить жизнь через коллекторов, а потом все равно доведут дело до суда. Хорошая новость: перечень возможных действий коллекторов четко прописан в законе № 230-ФЗ.

Он защищает должника. Плохая новость: коллекторы склонны нарушать этот закон.

На что имеют право коллекторы?

Строго говоря, им разрешены только уговоры, попытки найти компромисс и, назовем это так, мягкая психологическая обработка.

По закону № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» коллекторы имеют право убеждать вас расплатиться с помощью звонков по телефону, личных встреч, писем и телеграмм.

Также они могут встречаться с вашими родственниками, соседями и прочими лицами (например, с работодателем). Но для таких встреч коллектор обязан получить от вас письменное согласие! Личные встречи с самим должником тоже четко регламентированы: не чаще раза в неделю.

Звонки — не чаще раза в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц. По ночам звонить нельзя! Только по будням — с 8 до 22, а по выходным — с 8 до 20.

Важный момент: закон позволяет вам запретить коллектору личные встречи и переговоры. Первый вариант — письменно известить коллекторское агентство, что все общение только с вашим адвокатом.

А можно обойтись и без адвоката, но для этого должно пройти четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. То есть в течение этого срока общение в той или иной форме будет происходить, а потом уведомляете коллектора, что полностью прекращаете контакты. Так можно.

Однако это вряд ли в ваших интересах. Дальше будет суд или применение незаконных методов.

Что запрещено коллекторам?

Им нельзя применять физическую силу и угрозы, а также изымать имущество (последнее могут делать только судебные приставы). Если что-то из этого начинает происходить, нужно сразу вызывать полицию, это «уголовка».

Чаще коллекторы действуют чуть за гранью легальности: приходят домой в неустановленное время, изводят лишними звонками, давят на работодателя, родственников и знакомых, что тоже запрещено.

Подобные случаи лучше фиксировать на диктофон и на видео, а также взять детализацию у сотового оператора. После чего можно подать жалобу на коллектора в ФССП.

За неоднократные нарушения подобного рода коллекторское агентство лишится права заниматься своей деятельностью.

Полный список прав и обязанностей коллекторов и должников — в Федеральном законе № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Дело дошло до суда. Что будет?

Рано или поздно любой невыплаченный кредит — это повод для судебного разбирательства, и шансов выиграть процесс у вас нет. Дело чаще всего рассматривают без участия сторон.

Итог: вас обяжут не только вернуть всю задолженность, но и набежавшие проценты, а также покрыть судебные издержки истца и оплатить госпошлину примерно от 0,5% до 4% от суммы долга (чем больше цена иска, тем ниже процент).

Взысканием всех этих сумм займутся судебные приставы, которые тоже попросят свои 7% за возбуждение исполнительного производства (исполнительский сбор подлежит уплате только если должник не уплатил долг добровольно в срок, установленный приставами). Кредитор может не ходить к приставам, а направить исполнительный лист в банки, где у вас есть счета.

В таком случае банк спишет деньги в безакцептном порядке. Ну а если этого не хватит, то приставы запретят вам выезд за границу и начнут изымать имущество.

Что будет с кредитной машиной?

На этом этапе ваши долги, скорее всего, уже столь велики, что стоимость машины не способна их покрыть, да у вас и не получится ее продать самостоятельно, так как обычно на руках у владельца нет ПТС. Автомобиль будет арестован и реализован с аукциона. Цена будет гораздо ниже рыночной.

Что делать, если не получается расплатиться?

  1. Попробовать договориться с банком. Банк не обязан идти вам навстречу, но если вы добровольно сообщили о денежных трудностях, то финансистам выгоднее найти компромиссное решение, чем решать вопрос через суд и коллекторов.

    Если ваши проблемы кратковременные, можно просить предоставить вам отсрочку на 2-3 месяца. Но график платежей пересчитают, и месячный платеж немного повысится.

    По крайней мере за время отсрочки вам не будут начислять пени и штрафные проценты и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд.

2. Рефинансировать кредит в другом банке. Брать новый кредит, чтобы погасить невыплаченный, — это дело почти всегда бестолковое.

Но если в другом банке появился вариант с более низкой процентной ставкой, такой долг возвращать будет легче. Подобные предложения даже рекламируются: мол, перенесите свой кредит к нам!

3. Предложить своему банку реструктурировать долг. Если ваши финансовые трудности явно затянутся, то следует попросить банк об изменении условий по кредиту. Срок займа могут увеличить, а месячные платежи — понизить. Общая сумма долга при этом возрастет. Не самая приятная ситуация, но это последний способ сохранить взятую в кредит машину.

4. Продавать автомобиль.

Когда размер долга составляет лишь небольшой процент от стоимости машины (если вы брали автокредит с большим первоначальным взносом или уже успели выплатить значительную часть долга), вы можете даже остаться «в плюсе». Но если первоначальный взнос был, допустим, 20%, а срок кредита — пять лет, и прошло всего несколько месяцев, то вы продадите автомобиль и все еще останетесь должны банку.

Как оптимально расплачиваться, если возникли трудности?

Если долг становится слишком тяжким, лучше не затягивать, а, напротив, стараться скорее его погасить. Каждый лишний рубль может помочь быстрее расплатиться и снизить общую переплату по кредиту.

Лучшая гарантия расплатиться вовремя — при любой возможности гасить долг опережающими темпами.

Перед тем как взять кредит, нужно обязательно уточнить условия досрочного погашения, которые отличаются в зависимости от банка.

При частичном досрочном погашении, как правило, клиент может выбрать: уменьшить общий срок кредита или снизить ежемесячный платеж. Первый способ выгоден тем, что общая переплата по кредиту сократится. Можно каждый месяц платить немного больше, и срок будет каждый раз сокращаться.

Но если в будущем возможны финансовые трудности, то лучше заранее выбрать снижение ежемесячного платежа (общая переплата также сократится, но менее значительно, чем в первом варианте).

Риски, что при форс-мажоре кредит будет непосильным, станут не так велики. Чтобы существенно снизить сумму платежа и итоговую переплату, придется разом погасить заметную долю кредита.

Предположим, достать заначку.

Также можно комбинировать оба способа: разово погасить крупную сумму, а впоследствии ежемесячно платить, допустим, на 5000 руб. больше, чем требуется по графику.

По итогам каждого месяца график платежей будет пересчитываться, и каждый раз надо выбирать снижение обязательного платежа (но по факту все равно доплачивать 5000 руб.). Так обязательный платеж будет немного уменьшаться с каждым месяцем.

В случае форс-мажора ситуация будет легче, а если все пойдет нормально, то выйдет большая экономия на переплате, а также снижение срока кредита.

Витоге вывод:

  1. Снижайте свои риски за счет досрочных платежей. Резервы в виде наличных или банковских счетов тоже обязательно нужно иметь.
  2. В случае финансовых проблем не пропадайте, а контактируйте с банком.
  3. Не доводите дело до суда.

Источник: https://vk.com/@mosdrive-chto-budet-esli-ne-platit-za-avtokredit

Юриста совет
Добавить комментарий