Колекторы звонят просят вернуть им деньги

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам

Колекторы звонят просят вернуть им деньги

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком  или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Что можно сделать:

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-trebuyut-vernut-chuzhie-dolgi-chto-delat/

Если вас кошмарят коллекторы – скачать инструкцию к действию. Финансы

Колекторы звонят просят вернуть им деньги

Если вас кошмарят коллекторы

«Коллекторский беспредел» – термин, который стал частью криминальной хроники новостей в СМИ. От действий коллекторов страдают тысячи наших сограждан.

И это не только потраченные нервы, но часто – ущерб имуществу и даже вред здоровью.

Что делать, если к вам пришел коллектор? Каковы способы защиты? И куда жаловаться на «вышибал» долгов, если те преступили закон? Ответы на эти вопросы – в инструкции Центров защиты прав граждан.

ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ НЕ ДОЛЖНЫ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ ЗАКОНА!

Следует отметить, что понятие «коллектор» в законодательстве не закреплено. Используется понятие «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах»!  В этой инструкции мы поговорим о сотрудниках специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан. Словом, о тех людях, которых принято называть «коллекторами».

Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту –
Федеральный закон № 230-ФЗ). 

Взаимодействовать с должником по вопросу возврата просроченной задолженности вправе непосредственно кредитор (банк) или лицо (коллектор), осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ведется на бумажном и электронном носителях Федеральной службой судебных приставов. 

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП fssprus.ru. 

Стоит отметить, что микрофинансовые организации (МФО) могут привлечь коллекторов для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Но самостоятельно взыскивать задолженность МФО не имеют права.

В случае нарушения Федерального закона № 230-ФЗ, МФО несут административную ответственность, согласно ч. 4 ст. 14.

57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ), что влечет наложение штрафа от 200 000 до 2 000 000 рублей.

РЕГЛАМЕНТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРА С ДОЛЖНИКОМ

Коллекторы могут общаться с должниками только следующими способами:

1. Личные встречи, но не более одного раза в неделю.
2. Посредством телефонных переговоров, но:

– не более 1 раза в сутки; – не более 2 раз в неделю;

– не более 8 раз в месяц.

3. Телеграфными, текстовыми, ыми и иными сообщениями (в том числе SMS), но:

– не более 2 раз в сутки; – не более 4 раз в неделю;

– не более 16 раз в месяц.

4. Отправкой писем.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью;  – уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения; – применение методов, опасных для жизни и здоровья людей; – оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; – введение должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

– любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.

Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.

ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР

Один из основных инструментов коллектора – телефон.

Важно знать! Коллекторские фирмы обязаны вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленных на возврат просроченной задолженности, предупреждать в начале разговора о ведении такой записи и хранить аудиозаписи в течение трех лет. 

Как правило, «вышибалы» игнорируют такие действия. Узнать, с кем вы имеете дело, можно с первого диалога.

 Если коллектор не представился, а это его обязанность, потребуйте от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, организацию, от имени которой он вам звонит, контакты этой организации.

Эта информация потребуется вам для написания жалоб в различные инстанции, если вы посчитаете
действия коллекторов противоправными.

Звонки не прекратились? Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор (см. Приложение № 1 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания – внизу текста). 

Если просроченная задолженность у вас есть, объясните коллектору причину, по которой она появилась. Сообщите, что планируете договориться с банком о сроках погашения платежа, обговорить возможность реструктуризации долга. Но платите только по реквизитам банка, в котором брали кредит, не вносите платеж на «левые» счета. 

По возможности записывайте разговоры с коллекторами на диктофон. Современные аппараты (стационарные телефоны и мобильные) позволяют вести запись разговоров без применения специальных технических устройств.

Обязательно предупредите собеседника о том, что ведете диктофонную запись. Это может избавить вас от неприятных выпадов с его стороны. 

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР НАРУШАЕТ РЕГЛАМЕНТ ЗВОНКА ПО ТЕЛЕФОНУ

Если сотрудники коллекторской службы беспокоят вас чаще установленного законом регламента, часто нарушая сон, периодически хамят и сыплют угрозами – пора принимать меры.

1. Пишите жалобу в полицию.

Унижение чести и достоинства со стороны коллектора является нарушением ст. 5.61 Кодекса об  административных правонарушениях «Оскорбление» (см. Приложение № 2 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

2. Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.
В жалобе укажите факты противоправных действий коллекторов: оскорбления, звонки в неурочное время, угрозы и т. д. (см. Приложение № 3 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста). 

3. Если коллекторы доходят до прямых угроз в ваш адрес, то в их действиях может усматриваться состав преступления, предусмотренного ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

В этом случае пишите заявление в полицию (см. Приложение № 4 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Ну и, наконец, жалуйтесь в контрольно-надзорный орган – Управление Федеральной службы судебных приставов, т. к. нарушается ст. 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», что влечет наложение штрафа на юридическое лицо от 20 000 до 200 000 рублей.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ПРИШЛИ К ВАМ В ДОМ

Запомните: лучше вообще не впускать коллекторов в квартиру.

Если есть необходимость поговорить, делайте это через закрытую дверь. Начнут ломать замки, стучать в двери – срочно звоните в полицию. Предупредите незваных гостей o своем звонке в правоохранительные органы. 

Но если все-таки вы дверь открыли: 

1. Потребуйте от коллекторов представиться: назвать фамилию, имя отчество, организацию, которую представляют, контакты этой организации. 2. Не пускайте коллекторов в квартиру. Входить в помещение без вашего согласия они не имеют права.

 Если же коллекторы пытаются войти в квартиру против вашей воли, звоните в полицию (02, 112 – единая служба спасения). 3. Если коллекторы ворвались в помещение без вашего согласия, предупредите их об уголовной ответственности.

Сообщите, что решать вопрос о задолженности с ними не собираетесь, а спор разрешите в судебном порядке. Действия коллекторов в данном случае подпадают по ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».

После их ухода напишете заявление в полицию с требованием

привлечь коллекторов к уголовной ответственности (см. Приложение № 5 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Если коллекторы угрожают вам насилием или применяют физическую силу, зовите на помощь соседей, попытайтесь позвонить в полицию.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ИСПИСАЛИ НАДПИСЯМИ СТЕНЫ ДОМА И ПОДЪЕЗДА

Надписи с требованием вернуть долг появляются на фасадах домов, стенах подъездов, даже на припаркованных во дворе автомобилях.

Обычно такие надписи носят оскорбительный характер. 

Вне зависимости от того, что написали коллекторы, их действия могут подпадать под ст. 213 УК РФ «Хулиганство». Поэтому незамедлительно напишите заявление в полицию с требованием привлечь виновных к уголовной ответственности (см. Приложение № 7). К заявлению приложите фото надписей. 

Дадим общую рекомендацию по общению с сотрудниками коллекторских агентств. Разговор с агрессивно настроенными «вышибалами» долга лучше свести к следующей фразе: «Наш разговор записывается на диктофон (если говорите по телефону).

Завтра я иду писать заявления в прокуратуру и полицию по факту…». И далее назовите конкретное нарушение, которое допустил грубый собеседник, желательно с отсылкой к нормативному акту. Например: «… по факту угрозы убийством.

 Ответственность за это предусмотрена ст. 119 Уголовного кодекса».

Итак, приведем список наиболее часто допускаемых коллекторами нарушений, за которые предусмотрена административная или уголовная ответственность:  – унижают честь и достоинство в неприличной форме – ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»; – требуют передать деньги и имущество с применением угроз – ст.

163 УК РФ «Вымогательство»; – угрожают убить вас или близких, причинить телесные повреждения – ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»; – входят в вашу квартиру против вашей воли – ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища»; 

– пишут оскорбительные надписи на стенах подъезда – ст.

213 УК РФ «Хулиганство».

ВНИМАНИЕ!
Однократное грубое нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, является основанием для исключения коллекторской фирмы из государственного реестра и, соответственно, лишения права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности.

Один клик по ссылке ниже и мы отправим полный текст этой полезной инструкции с образцами документов вам на электронную почту.

Скачать

Источник: https://spravedlivo.center/instrukcii/finansy/prava-kollektorov/

​Звон в ушах: что делать, если коллектор просит вас отдать чужой долг

Колекторы звонят просят вернуть им деньги
«Эти коллекторы все уши прожужжали» Иллюстрация: Дарья Шурупова/Banki.ru

Госдума наконец приняла в основном чтении законопроект об ограничении действий коллекторов.

Проект закона принят с новым названием — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Банки.

ру разбирался, что делать человеку без долгов, которого мучают звонками назойливые коллекторы, пока этот закон не заработал.

У меня зазвонил телефон…

Очевидно, что главным инструментом общения банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с должником остается телефон. А единственная «говорящая» информация, которую человек о себе прописывает в договоре займа, — номер мобильника, потому что домашний телефон таких документах обычно не «засвечивает», а паспортным данным не позвонишь.

Именно на прессинг со стороны банков, МФО и коллекторов чаще всего жалуются как должники, так и люди, данные телефонов которых попали в базу профессиональных взыскателей долгов непонятными путями. Судя по жалобам на форуме Банки.ру, все звонки от тех людей, кто просит вернуть ранее взятые средства, можно условно разделить на три большие группы.

Первая — банки и коллекторы звонят людям, которые не брали у них деньги. А те, кто кредиты или займы взял, просто написали в договор неверный номер. Вторая группа звонков — звонят поручителям по кредиту, которые чаще всего тоже не знают, что они ручались за того или иного человека, когда банк ссуживал клиенту деньги.

Ну и третья группа звонков — родственникам должника. Эти люди, как правило, о долгах знают, но ничем в их погашении помочь не могут.

Как избавиться от звонков, если ты денег никогда не брал, а заемщика, который прикрывается твоим номером телефона, даже в глаза не видел? Коллекторы и банки требуют, чтобы человек доказал, что в договоре другого лица о займе указан ложный мобильный номер — лишь тогда из базы телефон будет удален.

Но как доказать, что ты — не тот человек, который обманул кредитора и поставил совершенно невинного человека в неловкое положение? Можно взять у своего сотового оператора справку о том, сколько времени вы пользуетесь номером своего телефона — но докажете ли вы банку или коллектору, что он и правда звонит «не туда»?

Банки жалуются на то, что операторы мобильной связи не отвечают на запросы, кому принадлежит номер мобильного телефона, — это запрещает закон «О защите персональных данных». Но это отговорка от лукавого.

Практически во всех договорах кредита и займа сегодня — да уже и пару лет назад — было прописано, что клиент, подписывая договор, согласен на передачу и обработку своих персональных данных третьим лицам. А это в том числе и коллекторы.

Именно так номера телефонов и попадают в те кол-центры, задача которых звонить и требовать вернуть долг.

Что же мешает банкам и МФО в момент обработки заявки о предоставлении кредита позвонить своему потенциальному клиенту, чтобы просто проверить, свой он телефон оставляет или не свой? Причем сделать это можно и если человек пришел за кредитом в офис, и если оставил заявку на сайте МФО.

Звонят же операционисты банков на телефон пришедшего в банк лично забирать вклад клиента прямо при нем — просто чтобы убедиться еще раз, что перед ними именно тот, кто доверил им свои средства. Что мешает сотруднику кредитной организации убедиться в том, что заемщик оставляет именно свои данные – как паспорта, так и телефона, заранее? До того, как деньги выданы.

Что мешает оператору не впрямую отвечать банку — да, этот номер имярека, а хотя бы говорить, что номер принадлежит другому человеку?

«Я не тот, кто вам нужен»

Звонки «недолжникам», которые не брали кредит, не выступали поручителями и не являются родственниками или знакомыми заемщика, — одна из распространенных проблем коллекторского рынка, подтверждает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. По его словам, даже самые профессиональные коллекторские агентства, полностью соблюдающие законодательство, получают жалобы из этой категории — «я не тот, кто вам нужен».

Причин ошибочных звонков коллекторов может быть несколько: например, должник раньше проживал по этому адресу, если звонят на домашний телефон, или владел данной сим-картой мобильного оператора.

Также может быть допущена ошибка в кредитной документации или настоящий заемщик сознательно указал неверные контактные данные.

Проверить все номера первоначальный кредитор обычно не может: это слишком дорого и долго, чтобы прозванивать вручную все контактные номера потенциального заемщика, говорит Воронин.

Но в более широком смысле причина этой проблемы кроется на законодательном уровне — коллекторы имеют право звонить по контактам, полученным от первоначальных кредиторов, но не имеют полномочий их проверить, полагает Борис Воронин. Они не имеют права у телефонного оператора или управляющей компании делать запрос о том, кто является владельцем данного номера.

К сожалению, в нашей стране вы не найдете правовых и эффективных способов, которые помогут вам бороться с навязчивыми звонками коллекторов.

Поскольку сегодня в правовом поле таких людей, как коллекторы, в стране вроде бы и нет, говорит старший юрист адвокатского бюро DS Law Анна Лаврухина. При этом телефонные номера, с которых осуществляют звонки коллекторы, часто меняются.

Эти номера, как правило, зарегистрированы на третьих лиц, которые зачастую не имеют никакого отношения ни к самому банку, ни к коллектору как юридическим лицам.

Докажи, что ты «не верблюд»

К сожалению, в ситуации, когда коллекторы звонят «не тому человеку», ему все же придется доказывать свою непричастность к кредиту, если он хочет избавиться от звонков. Это приходится делать именно тем людям, которых ошибочно беспокоят звонками, говорит Борис Воронин.

Причем надо доказывать свою непричастность к заемщику именно с документами в руках, потому что если вы просто скажете оператору коллекторского кол-центра, что вы не брали займов, он самостоятельно не сможет удалить ваш номер из базы.

«Около 15% должников разными обманными способами пытаются уклониться от уплаты задолженностей, и отговорка «это не я, здесь таких не проживает» — одна из самых распространенных.

Поэтому внутренние инструкции обычно не позволяют операторам верить в такой ситуации просто на слово», — поясняет Борис Воронин. Скорее всего, вам будут продолжать звонить, пока вы документально не подтвердите свою непричастность.

Воронин подчеркивает, что повторные звонки коллекторов — это не попытка вымогательства или психологического давления.

Просто пока ваш номер остается в базе дозвона, компьютерная система будет выводить его на экран свободным операторам кол-центра и осуществлять соединение.

Более того, даже если вы удалили номер из базы одного коллекторского агентства, это не гарантирует, что он не появится в базе другого, если первоначальный кредитор продолжит передавать взыскателям неверные сведения, уверен директор НАПКА.

Уточните у оператора название банка или МФО, выдавших кредит, и название коллекторского агентства, если звонки осуществляются агентством, советует Борис Воронин.

Также надо уточнить, какие документы будут достаточными для исключения вашего номера из базы дозвона (например, справка от оператора связи, подтверждающая владельца телефона, или справка о составе семьи, проживающей в квартире) и на какой электронный адрес их лучше направить. Копию этих документов можно направить обычной почтой на адрес компании-кредитора или коллекторского агентства с уведомлением о доставке и описью вложения. «Если эти меры не помогают, направьте жалобу через сайт НАПКА. Если агентство входит в нашу Ассоциацию, вопрос о приостановке звонков до выяснения ситуации решается довольно быстро», — говорит эксперт.

Важно понимать, что подобные звонки «не по адресу» крайне невыгодны самим взыскателям, поскольку значительно увеличивают расходы на связь, не принося при этом никакого результата.

И настоящим решением этой проблемы было бы узаконенное право для взыскателей проверять актуальность контактных данных, например, в рамках законопроекта «О защите прав физических лиц при взыскании», который рассматривается сейчас в Госдуме, считает Борис Воронин.

Это действительно усилило бы защиту прав не только заемщиков, но и «недолжников».

Если в результате обычной жалобы руководству банка, компании по взысканию долгов или в НАПКА проблему решить не удалось, единственным действительно эффективным способом является занесение номеров в черный список и отклонение звонков, говорит Анна Лаврухина. По ее словам, как показывает практика, в этих случаях звонки на какое-то время прекращаются. Если же звонки носят угрожающий характер, вам стоит сделать аудиозапись и обратиться с жалобой на вымогательство в правоохранительные органы.

Тайный поручитель — это вы

Если вам по телефону говорят, что вы поручитель какого-то должника, а вы никаких документов для принятия поручительства сами не подписывали, вас либо вводят в заблуждение, либо документы о вашем поручительстве сфальсифицированы, либо это просто непреднамеренная ошибка, говорит Анна Лаврухина. «Помните, что стать поручителем без подписания каких-либо документов невозможно», — отмечает юрист.

Так что в случае, если вас называют поручителем по чьим-либо неизвестным вам долгам, необходимо вести себя лояльно и выяснить как можно больше информации о должнике, задолженности, банке. Чтобы потом обратиться в этот банк для исключения информации о вас как о поручителе.

Если это не ошибка и вы попали в мошенническую схему, то, скорее всего, запросы и жалобы не помогут вам избавиться от псевдопоручительства. Поэтому остается только не брать трубку и регулярно вносить номера телефонов вымогателей в черный список.

Самый негативный для вас вариант развития событий — сфальсифицированные документы о поручительстве. В этом случае велика вероятность предъявления к вам требований в судебном порядке. Тогда в суде через почерковедческую экспертизу и другие дополнительные доводы вам будет необходимо доказать, что вы поручительство этому заемщику в этом банке или этой МФО никогда не давали.

Стой, кто занимает?

Чтобы не было подлогов, споров и потраченных нервов, кредитору лучше сразу понять, верные ли данные о себе передает заемщик. Реально ли выстроить систему выдачи денег так, чтобы данные проверялись на месте?

Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов полагает, что такую систему построить можно.

Первый вариант проверки потенциального клиента — звонить по всем контактам, указанным в заявке на заем, с целью идентификации владельца номера. Но это очень затратный механизм, который повлечет существенное увеличение времени рассмотрения кредитных заявок.

«Второй вариант — и его мы используем в нашей компании — пользоваться доступными источниками, например бюро кредитных историй, с целью подтверждения номеров телефонов», — отмечает Андрей Бахвалов.

По мнению Бахвалова, третий, и наиболее перспективный – разработка телеком-операторами сервиса по подтверждению телефонного номера с привязкой к владельцу.

«Например, оператор будет за фиксированную плату сообщать кредитору, соответствует ли номер телефона его заявленному владельцу — при отправке в адрес оператора номера телефона и паспорта, либо фамилии, имени и отчества плюс даты рождения, либо иного идентификатора физического лица. Это была бы крайне перспективная разработка», — считает эксперт.

Ключевой момент в схеме проверки клиента: звонить заемщику в момент принятия решения о том, выдать ему деньги или нет, банку или МФО дорого. А вот невинным людям нервы коллекторы мотают тоже себе в убыток. Выход из ситуации таков.

Или кредиторов обяжут внимательнее относиться к тем данным, которые им предоставляет заемщик (что маловероятно), или коллекторское сообщество все же разработает свой кодекс этики и перечень документации, чтобы человек мог легко объяснить, что звонки идут не по адресу.

А до этого момента, увы, придется терпеть.

Елена ГОСТЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9009624

Что делать, если вам звонят коллекторы, а вы не брали кредит?

Колекторы звонят просят вернуть им деньги

Доброго времени суток.

Скажу честно, я был серьезно удивлен, когда мои посты вышли в горячее за несколько часов, а количество подписчиков увеличилось в 4 раза. Не сказать что мне не приятно, но я немного растерялся.

Собственно благодаря вам, мои подписчики, я и решил опубликовать еще один материал -” что делать, если вам звонят коллекторы,а вы не брали кредит.”

Что делать, когда вы брали кредит я уже рассказывал в других постах, однако давайте рассмотрим ситуацию, когда вы кредит не брали, а вам заявляют обратное.

Для начала давайте разберемся как может такое быть?

1) Мошенническая схема с участием сотрудников банка. Пусть и редко, но такое бывает. Такое активно практиковалось с 2005 по 2010 год, когда доставались копии паспортов и оформлялись кредиты. Вы брали машину? Или страховались? – вуаля, пара звонков и ваш паспорт есть.

Это уголовное дело, я видел приговор на 80 страницах, где было описано ~140 эпиздов ) 140 машин было оформлено.

2) Потеря паспорта. Если вас угораздило потерять паспорт в общественном транспорте или у вас его вытащили – очень высок шанс того, что скоро банки будут требовать с вас деньги.

Да, возможно вы видели, что в банках подсовывают паспорт под специальные лампы – это помогает избежать случаев, когда фотографию вырезают и приклеивают новую. Однако, не всегда сотрудники могут распознать..

или хотят, ведь у них план.

Не смотря на то, что мошенника фотографируют на камеру, идентифицировать его очень сложно, так как кроме фотографии – остальные данные все ложные.

3) Специально не верные указаны данные. Периодически бывает и так, когда к вам приходят письма или поступают звонки, с требованием вернуть долг,а там указаны вообще непонятные данные и ,кроме адреса/телефона – ничто другое не сходится.

Что же делать?

1) Для начала помните одно простое правило – Красота спасет мир, а пофигизм – нервы. Чем меньше нервничаете, тем лучше 🙂 Люди пытаются делать свою работу, так как за это платят им деньги. ДА, часто перегибают палку, но ведь вы то никому не должны. Когда вы спорите с тупым, вы опускаетесь до его уровня, где он давит вас своим опытом 🙂

Не ведитесь на провокации, закон на 100 процентов на вашей стороне.

2) Никогда не звоните с личных/домашних/телефонов друзей по номерам. Возьмите одноразовые или те номера, которые не жалко выкинуть. иначе покоя вам не дадут.

3) Вам необходимо узнать о “своей задолженности”.Узнав в каком банке был взят кредит, к сожалению, придется приехать с паспортом в службу безопасности банка и писать заявления, что не брали кредит и паспорт был утерян (доп. документы из полиции, будут очень кстати).

Как правило, установив что Вы и должник разные лица, Банки перестают требовать с вас денег. Однако помните, что банк также должен убрать информацию из БКИ, иначе кредит вам никогда больше не одобрят (вдруг вы всетаки решите им воспользоваться?).

Однако бывают особо “тугие” и, даже видя различие, начинают настаивать на погашении долга.

В этом случае необходимо обращаться в суд с иском к банку, а также пишите в ЦБ письмо о том, что ваши персональные данные банк обрабатывает без вашего согласия, ведь его то вы не давали 🙂

В суде, возможно, потребуется провести почерковедческую экспертизу, если ваши подписи похожи (бывают и такие умельцы). Помните, что все судебные расходы в т.ч. госпошлины, экспертизы, услуги на представителя – будут взысканы с проигравшей стороны (банка), так что боятся этого не надо, но неприятно – факт. Так же не забудьте заявить моральный вред 🙂

Наказать банк – сильно не получится. Они действуют по регламентам и не плохо оперируют законами. Так, например, пока кредит не признан по суду мошенническим, то он “по умолчанию” правильный.

Факт нарушения также установят, и даже могут “наказать” штрафом тысяч на 100 в пользу государства, но эти деньги Банку как слону дробина 🙂 Неприятно, но что поделать?

Старайтесь сотрудничать с банками, это намного быстрее, чем судиться с ними.

Кстати, некоторые банки, усмотрев такую ошибку, могут предложить вам в качестве своих извинений кредит, на более выгодных условиях (как для сотрудника банка), нужен он вам или нет – решать вам.

Еще один не маловажный совет. Ставьте на телефон программу, записывающую разговор. Это удобно не только при разговоре с банком или коллекторами, но и вообще, когда нет под рукой ручки. Но помните, что если звонящий не знает, что разговор записывается – это не является доказательством (!!!).

Только после фразы – “Я уведомляю о том, что данный разговор записывается” – можно использовать запись как доказательство.

Как правило после этой фразы – все угрозы прекращаются и трубка моментально кладется 🙂

Дополнительно скажу следующее, как правило, мошеннические кредиты – это кредитные карты. Автокредит и ипотеку, так просто не взять по одному лишь паспорту, да и согласование идет не один день. Даже потребительские кредиты на большие суммы, сразу не выдают – необходима проверка.

К слову скажу, когда я брал кредит, ко мне на работу приехала служба безопасности банка (!!!!) , чем озадачила как меня, так и кадровиков. Они сверили данные о работе и уехали… Кредит был одобрен, но условия были – полный ахтунг.

Спасибо всем за внимание, надеюсь вы почерпнули что-то новое и интересное для себя 🙂

[моё] Длиннопост Коллекторы Банк Ddemorial Кредит Мошенничество

Источник: https://pikabu.ru/story/chto_delat_esli_vam_zvonyat_kollektoryi_a_vyi_ne_brali_kredit_4189607

Что делать, если коллектор требует погашения долга?

Колекторы звонят просят вернуть им деньги

При несвоевременной уплате ежемесячных взносов по кредиту к заемщику может наведаться сотрудник коллекторского агентства, задачей которого, в сущности, является «выбивание» денег из должника.

Заработок коллекторов – это процент от суммы, которая была возвращена клиентом. Поэтому часто деятельность коллекторов бывает неправомерной и грубой. Так кому же можно пожаловаться на нарушение закона со стороны коллекторских агентств?

Все коллекторы пытаются взыскать долги с заемщиков от имени кредитных учреждений. Однако в их лице может быть представлена как одна из структур самого банка, так и компания, выкупившая у данного банка долги заемщиков.

Кто может стать жертвой коллекторов?

Клиентами коллекторов обычно являются юридические лица, за которыми числится значительная задолженность. Также ими могут являться и иные кредитные организации, предприятия ЖКХ, операторы сотовой связи, производственные и страховые компании, оптовые и розничные продавцы.

При этом работают коллекторы и с частными лицами. В Национальной службе взыскания утверждают, что коллекторские агентства чаще работают с должниками мужского пола (50,2%), чем женского (49,2%).

Средний размер задолженности у мужчин составляет около 130 000 рублей, в то время как средний долг заемщиц-женщин на 20 000 рублей меньше.

Наиболее частыми причинами невозврата долга физическими лицами являются: мошенничество, неправильная оценка своих возможностей, пренебрежительное отношение к долговым обязательствам, непредвиденные жизненные обстоятельства.

Принцип работы коллекторов с должниками

Коллекторские агентства работают поэтапно, а способы взыскания предвидят исполнительное, судебное и внесудебное производство.

Коллекторы начинают сперва звонить, посылать SMS-сообщения и письма с требованиями вернуть просроченную задолженность. Также коллекторы могут прийти домой или на работу.

На этапе досудебного воздействия задача коллектора заключается в убеждении должника вернуть деньги добровольно.

Согласно статье 96 ТК РФ, коллекторам запрещено тревожить клиентов с 22:00 до 06:00.

Во время телефонной беседы и при встрече коллекторы обязательно должны представиться, назвав свое имя и фамилию, агентство и сообщив контактные данные.

Пускать в дом коллекторов не рекомендуется, поскольку Конституция РФ гарантирует неприкосновенность жилища всех граждан. Во время разговора с коллектором желательно вести видео- или аудиозапись.

Этап судебного разбирательства состоит из подготовки заявления и получения в суде исполнительного документа.

На последнем этапе коллекторы начинают «выбивать» задолженность в принудительном порядке. На этой стадии они обычно занимаются поиском ценного имущества заемщиков и покупателей, которым можно его реализовать. Потом коллекторы привлекают судебных приставов.

Должник может лишиться ценного имущества, только если было вынесено судом соответствующее решение в пользу коллекторского агентства. Судебными приставами будет наложен на имущество арест, а затем его выставят на продажу для погашения задолженности.

Кому можно пожаловаться на коллекторов?

При телефонных угрозах коллекторских агентств либо угрозах при встрече с коллекторами заемщик может пожаловаться на их неправомерные действия в прокуратуру, полицию, Центробанк РФ, а также в Федеральную службу защиты прав потребителей и в Федеральную службу по надзору в сфере связи. Можно еще обратиться и к председателю правления банка.

В прокуратуре необходимо написать заявление с просьбой защитить законные интересы и права от незаконных посягательств коллекторского агентства. В полиции следует составить заявление о вымогательстве и угрозе жизни, если таковая имела место.

К данному заявлению необходимо приложить копии полученных от коллекторов писем, а также видео- и аудиозаписи бесед с сотрудниками коллекторского агентства.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах, один из которых оставить себе с отметкой о вручении.

При обращении в Роскомнадзор или Роспотребнадзор желательно указать, что персональные данные без разрешения заемщика были предоставлены третьим лицам, а это является нарушением Федерального Закона № 152 «О персональных данных». Также в заявлении нужно попросить защиты прав потребителя банковских услуг. При отправке жалоб почтой письма нужно отправлять с описью вложенных документов и уведомлением о доставке адресату.

Ранее мы писали о том, что делать, если Вам звонят коллекторы по чужому долгу. Более подробно об этом можно прочитать здесь.

Если Вы не знаете, как правильно оформляется кредит за час, то наша статья Вам пригодится! Кроме того, в ней Вы найдете сравнительную таблицу, которая поможет Вам выбрать наиболее выгодный кредит.

Источник: https://kredit-otziv.ru/kollektor-trebuet-pogasheniya-035/

Юриста совет
Добавить комментарий