Какова процедура взыскания долга по кредиту?

По судебному приказу: в России упростили порядок взыскания долгов с дачников

Какова процедура взыскания долга по кредиту?

С неплательщиков дачных взносов теперь смогут взыскать долги через суд. Согласно новым правилам, списание необходимой суммы будет происходить со счёта должника по судебному приказу.

Для вынесения такого приказа судья не должен проводить заседание и вызывать ответчика, решение принимается на основании предоставленных документов. Соответствующая поправка в Гражданский процессуальный кодекс вступила в силу в четверг, 17 октября, сообщает «Российская газета».

Как отметили в Союзе дачников Подмосковья, это упростит жизнь как самих должников, так и дачных товариществ, которые используют взносы для решения задач всего посёлка.

В России упростили порядок взыскания долгов с дачников перед садоводческими товариществами — соответствующие поправки в Гражданский процессуальный кодекс вступили в силу, сообщает «Российская газета».

Теперь представителям товарищества достаточно будет обратиться в мировой суд для выдачи соответствующего приказа.

 Затем нужно будет направить этот документ в банк, и тогда необходимую сумму спишут со счёта или карты должника.

Как отмечает издание, судебный приказ выносится без вызова сторон и без разбирательства. Решение принимается на основании предоставленных судье документов. Ранее же представителям садоводческих товариществ приходилось подавать иск в суд, ждать его рассмотрения и окончательного постановления. Процесс взимания долга растягивался на несколько месяцев.

Исполнительный директор Союза дачников Подмосковья Федор Мезенцев рассказал изданию, что большинство дачников стараются вовремя оплатить свои взносы. Тем не менее около 10% владельцев дач задерживают выплату, накапливая долг свыше 50 тыс. рублей. Товарищество же из-за этого не может вовремя оплачивать общественные проекты, будь то прокладка дороги или проведение электричества. 

Плоды цифровизации

Первый заместитель председателя комиссии Общественной палаты России по общественному контролю Артём Кирьянов в беседе с RT пояснил, что нововведения являются частью модернизации и повышения комфортности жизни в стране.

«Сегодняшняя ситуация с обращением взимания различных задолженностей отражает состояние цифровизации, которое есть в стране. Зачем, на самом деле, идти по сложной и тяжёлой процедуре, когда у каждого человека есть банковские счета и, соответственно, минимальное юридическое решение может действительно восполнить те задолженности, которые были», — отметил он.

  • globallookpress.com
  • © Viktor Chernov / Russian Look

По его словам, нередко долги возникают из-за того, что дачники легкомысленно относятся к своим обязанностям собственников земли. Это приносит негативные последствия как им самим, так и дачным товариществам. Теперь же таких проблем возникать не будет. 

«На сегодняшний день возникает ситуация, которая во многом упростит жизнь даже тех же должников. Они будут в автоматическом режиме оплачивать положенные взносы и не создавать проблем своим товарищам», — заключил Кирьянов.

Юридический аспект

Первый заместитель председателя Мособлдумы, председатель Союза дачников Подмосковья Никита Чаплин, в свою очередь, разъяснил юридический аспект нововведения. 

«Согласно новой редакции 122 статьи Гражданского процессуального кодекса (требования, по которым выдается судебный приказ. — RT) судебный приказ теперь выдается по долгам не только перед товариществами собственников жилья (ТСЖ), но и товариществами собственников недвижимости (ТСН)… Взыскать можно долги до 500 тыс. рублей», — рассказал он RT.

Чаплин также пояснил, что судебный приказ выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления в суд. После этого документ направляется должнику заказным письмом с уведомлением о вручении. С момента получения у должника ещё есть 10 дней, чтобы направить возражения. Для отмены судебного приказа достаточно только указать на несогласие с вынесенным судебным приказом.

По его оценке, обращение в суд при неуплате взносов вполне оправданно, так как неисполнение обязанностей отдельных членов дачного товарищества сказывается на всех участниках договора.

«Прежде всего нужно понимать, что ТСН — не клуб по интересам, а некоммерческая организация, которая выполняет функции управляющей компании, а членские и целевые взносы — это обязательные коммунальные платежи, которые должны оплачиваться вне зависимости от фактического использования владельцем участка инфраструктуры ТСН. Поэтому взносы, утверждённые на общем собрании, обязательны к уплате всеми правообладателями земельных участков в границах ТСН», — подчеркнул председатель Союза дачников Подмосковья.

Продление дачной амнистии

В августе 2019 года президент России Владимир Путин продлил так называемый закон о дачной амнистии до марта 2021 года. Это означает, что в течение ещё почти двух лет владельцы загородных участков смогут по упрощённой схеме получить документы собственности на дачную недвижимость.

Граждане РФ смогут оформить права на дома, построенные на садовых участках, в ускоренном режиме. При этом если у дачника есть права на земельный участок, то при оформления недвижимости потребуется только технический план.

  • © Наталья Селивёрстова/РИА Новости

В сентябре 2019 года также стало известно о подготовке «гаражной амнистии». Глава Росреестра Виктория Абрамченко сообщила, что планируется предоставить гражданам право оформить собственность на гараж — индивидуальный или в виде бокса — по упрощённой схеме. По её словам, около 4,5 млн автолюбителей не имеют документов ни на землю, на которой находится постройка, ни на сам гараж.

Источник: https://russian.rt.com/russia/article/677915-dacha-dolg-sud

Как и у кого смогут изъять квартиру за долги по кредиту

Какова процедура взыскания долга по кредиту?

Недавно «ФАКТЫ» рассказали о принятии парламентом Кодекса по процедурам банкротства. Напомним, что после вступления документа в силу, через шесть месяцев после его опубликования, любой человек по решению хозяйственного суда может быть признан банкротом.

Повод — любые виды задолженности, включая долги за коммунальные услуги. Но в первую очередь речь идет о больших, неподъемных долгах по банковским кредитам.

Кроме того, новый кодекс устанавливает особый пятилетний период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на изъятие квартир у неплательщиков.

Стоит напомнить, что упомянутый мораторий был введен в 2014 году, после чего большинство должников по валютным кредитам вовсе перестали их возвращать. Кодекс содержит еще массу нововведений, которые могут коснуться сотен тысяч наших сограждан.

Если кредиторы будут активно взыскивать заложенные квартиры, то цены на недвижимость упадут

Более подробно о том, как кредиторы смогут взыскать с должника долги путем продажи заложенной недвижимости, о снятии многолетнего моратория с таких операций и о последствиях процедуры банкротства для людей, не вернувших кредиты, «ФАКТАМ» рассказал управляющий партнер Консалтинговой компании «Финансовая студия» кандидат экономических наук Евгений Невмержицкий.

— С момента вступления в силу настоящего кодекса теряет силу Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте». Что это значит для должников? Их заложенная квартира может перейти к кредитору за долги?

— Данный мораторий вступил в силу 7 июня 2014 года и является временной отсрочкой по исполнению обязательств заемщиков, получивших кредиты в иностранной валюте, в части взыскания кредитной задолженности за счет реализации заложенной недвижимости, приобретенной на кредитные средства. Когда мораторий прекратит действие, кредиторы смогут взыскивать задолженность за счет заложенной недвижимости. И данный мораторий не связан напрямую с законом о банкротстве.

https://www.youtube.com/watch?v=9h0JTUYFptU

Как только закон о банкротстве начнет действовать, заемщики смогут проходить процедуру банкротства на основании норм нового документа. Однако следует отметить, что указанный мораторий не решил проблем заемщиков, оказавшихся в критической финансовой ситуации не по своей вине. Он только отсрочил их решение. Сейчас данная проблема остается не менее острой.

И если кредиторы будут пытаться активно взыскивать заложенную недвижимость по валютным кредитам, принуждать к процедурам банкротства и реализовывать квартиры для погашения долгов, это окажет негативное воздействие на весь ранок недвижимости, который только начал стабилизироваться.

Такие действия неминуемо вызовут падение цен на рынке, сделают невыгодным новое строительство и заморозят текущее.

Последствиями будут потеря рабочих мест, дальнейшее снижение покупательной способности населения и бизнеса, так как строительство дает работу многим сопутствующим индустриям. В результате пострадают все участники рынка, включая кредиторов.

Поскольку кредиторы тоже живут за счет клиентов и их профессионализм состоит в том, чтобы способствовать повышению платежеспособности граждан, а не решать свои вопросы путем их банкротства.

Кредиторы это понимают, поэтому будем надеяться на здравый смысл.

Однако каждая ситуация с заемщиком является уникальной. Есть такие случаи, когда заемщик имеет много недвижимости, приобретенной за валютные кредиты, и пользуется мораторием, чтобы не платить по долгам. Тогда, конечно, кредитор имеет экономически обоснованное право на взыскание недвижимости для погашения долга.

— Какова процедура изъятия заложенного имущества? Как оно реализуется?

— После признания должника банкротом хозяйственным судом на сайте судебной власти публикуется соответствующее объявление и начинается процедура погашения долгов. Все кредиторы могут подавать свои требования к должнику. Хозяйственный суд назначает управляющего реализацией имущества, которая должна происходить на открытом аукционе, что предусматривает защиту интересов должника.

Электронный аукцион обеспечит открытый процесс торгов, к которому имеют доступ все желающие.

Чтобы процедура действительно была открытой, а не закулисный «дерибан» за бесценок, согласно украинской коррупционной традиции, власть должна создать защищенную систему аукциона.

Такую защиту может обеспечить использование технологии блокчейн. Она успешно применяется при реализации конфискованного имущества с помощью системы СЕТАМ.

Стоит отметить, что должник вправе обжаловать результаты продажи на электронном аукционе, если имеют место нарушения процедуры торгов, которые могли препятствовать реализации имущества по самой высокой цене. Также ограничена возможность управляющего реализацией отменять аукцион. Это защищает права должника.

Некоторые долги не могут быть списаны

— Процедура банкротства налагает какие-то ограничения на финансы и имущество банкрота?

— Это неприятная процедура, так как она ограничивает возможности должника распоряжаться своим имуществом. Хозяйственный суд принимает решение об обеспечении прав кредиторов.

На основании этого решения налагается запрет на отчуждение конкретного движимого и недвижимого имущества. Также возможны арест счетов в банках, запрет реализации принадлежащих должнику акций, других ценных бумаг, долей в бизнесе и так далее.

Эти ограничения действуют до завершения всех процедур банкротства.

— Какие долги не могут быть списаны в процессе банкротства?

— Кредитные деньги, которые были потрачены на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши, заключение пари, азартные игры, не могут быть списаны в результате завершения процедуры банкротства. Это сделано для того, чтобы исключить возможные манипуляции заемщиками нормами кодекса путем сознательного заимствования средств для указанных расходов с целью дальнейшего банкротства.

— Смогут ли использовать процедуру банкротства недобросовестные заемщики — для уклонения от финансовых обязательств? Кто гарантирует, что человек действительно не имеет возможностей для погашения долга?

— Учитывая высокий уровень коррупции в нашей правоохранительной системе, к сожалению, возможны любые манипуляции с нормами закона, которые будут использоваться в интересах той или другой стороны.

Это основная проблема и угроза для общества, что в результате является причиной многих бед. Мы пожинаем плоды слабой правовой защиты, которая должна быть одинакова для всех, а не только для тех, у кого есть деньги.

Поэтому исключать манипуляции недобросовестными заемщиками, конечно, нельзя.

Однако следует отметить, что закон фактически сбалансирует защиту прав кредиторов и заемщиков. Даже в случае каких-либо манипуляций заемщика, который надумал решать свои кредитные проблемы путем подкупа должностных лиц, это является также непростой процедурой.

Например, нелегко обходить нормы, касающиеся электронного аукциона. Тем более что гражданский процесс является состязательным и у кредиторов есть механизмы воздействия на таких недобросовестных заемщиков.

Поэтому данный кодекс норм о банкротстве скорее можно назвать позитивным вкладом в построение правовой системы в нашем государстве.

Основные способы манипуляций недобросовестных заемщиков — утаивание имеющегося имущества путем вывода за рубеж активов, переписывание их на третьих лиц и т. п.

Возьмем самый примитивный вариант сокрытия имущества и манипуляций с нормами о банкротстве — накупить на кредитные деньги драгоценностей, спрятать их в укромном месте, продать все имущество, кроме социального жилья, и подать заявление на процедуру банкротства.

Такие риски для кредиторов и маргинальное поведение заемщиков исключать нельзя, — отметил Евгений Невмержицкий.

О том, какие подводные камни есть в новой процедуре банкротства граждан Украины и какие последствия может иметь введение нового кодекса, «ФАКТЫ» расскажут в следующей статье.

Кстати, в последнее время на рынке онлайн-кредитования активизировались мошенники. Используя копии чужих документов, они умудряются оформлять займы на людей, даже не подозревающих об этом. Таких случаев уже немало.

Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/285100-kak-i-u-kogo-smogut-izyat-kvartiru-za-dolgi-po-kreditu

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Какова процедура взыскания долга по кредиту?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно; — порча входной двери.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД.

Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру.

Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества.

Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

Исключения:

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых.

Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника.

Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Заключение

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания.

Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов.

На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Источник: http://hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi

«Робот-коллектор»: долги будут выбивать быстрее

Какова процедура взыскания долга по кредиту?

Процедура взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», сообщает «Коммерсантъ».

Законопроект предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц.

Взыскатель долга сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.

В реестр внесут всех

Предполагается, что новый «механизм установит дополнительные гарантии прав» граждан и уменьшит число судебных споров, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр Федеральной службы судебных приставов должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся взысканием долгов с физлиц «по договорам кредита (займа)».

К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Присутствие в реестре позволит им: направлять сотрудников для личной встречи с должником, звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Включенные в реестр организации должны будут обеспечить хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы банков на эти новации от 5,2 млн руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.).

Но банкиры считают требование Минюста о включении всех взыскателей в реестр нецелесообразным. «Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций»,— отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян, добавляя, что это слишком затратно.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому»,— добавил он.

Коллекторы отмечают, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долгов для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным именно из-за дополнительных расходов.

Если закон будет принят в таком виде, то за счет управляющих компаний, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы и регулятор не сможет всех проконтролировать, отмечают правозащитники.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева утверждает, что предлагаемый претензионный порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания.

Пока кредитор будет направлять заемщику уведомление и ждать ответа, проценты по кредиту и штрафы продолжат накапливаться.

В ЦБ отметили, что комментарии преждевременны, поскольку «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения».

Законопроект должен заменить вызывающий многочисленные претензии закон о взыскании долгов с физлиц. Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Гранаты больше не бросают, но долги остались

Просроченная задолженность россиян по кредитам в 2018 году снизилась на 10,5% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, отмечал ранее 3 сентября ЦБ РФ.

На 10,5% (с 849 миллиардов до 760 миллиардов рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями», — привел данные регулятор.

Но больше всего долгов граждане накопили за услуги ЖКХ. В размере сотен миллиардов рублей. Сначала власти пытались применить репрессивный метод взимания долгов.

Их поручали выбивать даже коллекторским агентствам. До тех пор, пока «черные коллекторы» на радостях не перегнули палку, бросив в окно одного из должников самодельную гранату.

Теперь, по закону, коллекторы не имеют право взыскивать задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Таким правом обладают только управляющая организация, ТСЖ, а также жилищный кооператив или ресурсоснабжающая организация. Кроме того, согласно закону, нельзя теперь погасить долги за счет соседей. Также взыскать долги теперь можно будет только через суд.

Теперь власти сменили тактику. Но долги за ЖКХ россияне по-прежнему не в состоянии оплатить полностью. Стоимость таких услуг неподъемна. Это показало июльское исследование холдинга «Ромир». Согласно исследованию, 27% граждан хотели бы, чтобы платежи были ниже.

Под действие нового закона, видимо, попадут и индивидуальные предприниматели. В среду Банк России сообщил, что считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них долгов по налогам.

ЦБ считает, что в подобной ситуации нужно руководствоваться тем, что бизнесмен должен отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом.

В этом году банки стали получать требования о блокировке средств на личных счетах бизнесменов. При этом многие банки отказывались делать это. Наличие проблемы подтвердил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

По данным Ъ, министерство финансов считает, что право ФНС взыскания налоговых долгов ИП не через судебных приставов на деле выгоднее для предпринимателей, поскольку иначе возможен исполнительский сбор, требующий судебных расходов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/19/12660769.shtml

Взыскание просроченной и проблемной задолженности

Какова процедура взыскания долга по кредиту?

Автор на протяжении нескольких лет занимается проблемой предоставления кредитов в рамках технических овердрафтов[1] и неоднократно обращала внимание на то, что подобное кредитование является весьма спорным с точки зрения законодателя.

Недавно Верховный суд РФ запретил исполнять исполнительные документы, предъявленные к счету должника, за счет кредитования в рамках технического овердрафта.

Какие правовые последствия для банков несет ужесточающаяся правоприменительная практика?

Если раньше банки продавали долги один раз в год, причем достаточно старые (1000+), то сегодня многие из них выходят на торги ежемесячно, а сами лоты становятся «моложе», что, конечно, привлекательнее для коллекторов.

При этом очевидно, что в коллекторской среде есть запрос на максимальную прозрачность информации о долговых портфелях. Чем больше информации, тем понятнее доходность с каждого портфеля.

Опираясь на это, дадим несколько работающих советов, как банкам продать «плохие»…

Одной из громких PR-акций 2019 года стало размещение около офиса Space X баннера «Kak tebe takoe, Elon Musk?» с приглашением Илона Маска на форум в Краснодаре.

О другом рекламном щите — с предложением вознаграждения за информацию об активах экс-совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова — СМИ писали меньше.

Однако использование такого необычного хода структурой А1, связанной с Альфа-Банком, в ходе взыскания долгов — большая редкость. Попробуем разобраться, какие…

Верховный суд РФ разрешил заемщикам уменьшать неустойку, начисленную банком по кредитному договору, в рамках самостоятельного иска.

Какие правовые последствия для банков влечет за собой эта позиция? Как должники применяют на практике свое право подать самостоятельный иск и что можно рекомендовать банкам? Каковы основания и условия подачи такого иска? В каких случаях должник не вправе подать иск?

Банк может вернуть задолженность ООО, исключенного из ЕГРЮЛ как недействующее, если обратится с прямым иском к руководителю.

В законодательстве о субсидиарной ответственности нет таких норм, но задолженность можно взыскать, руководствуясь пунктом 3.1 статьи 3 Закона об ООО[1]. Есть и прецеденты в судебной практике.

Как работать с подобными должниками и когда возможно привлечь к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих недействующую компанию?

При проверке реальности требований аффилированных кредиторов суды применяют достаточно высокий стандарт доказывания, а в некоторых случаях (например, по требованиям из корпоративных займов) отказывают в их включении в реестр независимо от реальности. Аффилированные лица должника все чаще прибегают к иной тактике — выкупу (погашению) части требований «обычных» кредиторов. Когда переход требований к аффилированному кредитору не допускается и как на это влияют момент выкупа (до…

Верховный суд РФ допустил включение суммы неустойки в сальдо взаимных предоставлений, приравнял удержание к залогу для целей банкротства и указал, что выдача поручительства за аффилированное лицо не может быть основанием для привлечения руководителя должника к субсидиарной ответственности. Чем руководствовался Верховный суд РФ и какие еще важные выводы он сделал в последнее время?

Статья поможет обосновать свою позицию в суде, когда есть риск утраты банком статуса залогового кредитора.

Означает ли конструктивное изменение предмета ипотеки, что залог прекращается? Как действовать залоговому кредитору, если имущество утрачено в процедуре конкурсного производства? Как доказать наличие у должника имущества в натуре? В каких случаях кредитор может претендовать на включение в реестр после его закрытия?

Конкурсные кредиторы часто не знают, как защитить свои интересы, если должник инициирует реорганизацию.

Ситуация осложняется тем, что пока кредиторы определяют действенный способ защиты, недобросовестные должники успевают провести реорганизацию, чем значительно снижают эффективность дальнейших банкротных процедур.

На чем основывать стратегию защиты, если реорганизация состоялась в преддверии дела о банкротстве, если само дело о банкротстве сопровождается процедурой реорганизации или если должник…

Чем руководствуются суды, вынося решения по делам о законности уступки прав коллекторским агентствам? Допускается ли уступка прав требования по обеспеченному ипотекой обязательству, если права залогодержателя удостоверены закладной? Каким образом заемщик должен быть уведомлен о переходе прав? В статье даны ответы на эти и многие другие вопросы, которые могут возникнуть у банков-кредиторов, намеревающихся уступить права требования.

В статье описан не имеющий аналогов в российской практике случай, когда один из регионообразующих банков в РФ предпринял попытку взыскать долги с помощью процедуры реструктуризации долга в другой юрисдикции. Как выглядит схема реструктуризации долга по кипрскому Закону о компаниях? С какими проблемами может столкнуться банк при реструктуризации долга и как их решить?

Банк и клиент часто имеют встречные обязательства. Например, клиент не обслуживает выданный ему кредит, в то же время он выиграл суд и взыскал с банка убытки от необоснованных комиссий.

При этом для клиента взыскать с банка долг не составит труда, но вот взыскание с гражданина в пользу банка может растянуться на долгое время, так как у должника может не оказаться имущества или доходов.

Что делать банку в такой ситуации?

Верховный суд РФ полагает, что залогодержатель, пропустивший срок для включения в реестр требований кредиторов, рискует полностью утратить залоговое право, если не будет оснований для отказа в списании с гражданина долгов. Верховный суд предлагает кредиторам тщательно проверять статус жилого помещения и добросовестность должника. Каковы практические последствия такой позиции для деятельности залоговых кредиторов?

В обособленных спорах по делам о банкротстве все чаще встает вопрос, что должны проверять банки, заключая сделки с контрагентами. Главным образом это касается кредитных договоров и обеспечительных сделок.

Как показывают приведенные в статье примеры, банки не всегда тщательно проверяют финансовое состояние контрагентов.

С учетом того, что финансовые организации имеют особый статус и к ним предъявляются повышенные требования, такое поведение становится причиной проигрыша в судебных спорах.

Чтобы не исполнять свои обязательства перед кредиторами, контролирующие должника лица могут намеренно «забыть» о компании с долгами для признания ее недействующей.

Что могут предпринять кредиторы, чтобы защитить свои права и бороться с намеренным прекращением должниками фактической деятельности? Какие основные тенденции в судебной практике могут стать ориентиром при подготовке правовой позиции в спорах с налоговой инспекцией?

Банки как институциональные кредиторы, несмотря на свое во многом привилегированное положение, несут самые крупные убытки вследствие несовершенства банкротного законодательства — во многом из-за значительного количества процедур, в которые они вовлечены. Какие злоупотребления встречаются в каждой из этих процедур? Когда санация реально работает и возможно ли более широко ее применять в России?

Типичный случай: досудебное взыскание проходит в формальном режиме, банк спешит наложить взыскание на залог и реализовать его. Если не брать крайние ситуации (кредит получен по поддельным документам и т.д.), то какие способы решения проблемы более эффективны: судебный спор, попытка достичь согласия, банкротство заемщика?

В одном из прошлых номеров журнала рассматривались проб­лемы, с которыми сталкивался банк при списании со своего баланса безнадежной задолженности физического лица по кредиту[1].

С этого момента в налоговом законодательстве и судебной практике произошли изменения, в связи с чем данный вопрос требует дальнейшего анализа.

В каком случае у банка не возникает обязанности налогового агента, предусмотренной пунктом 5 статьи 226 НК РФ? Являются ли доходом должника суммы прощенного долга? Каковы налоговые…

В I квартале ВС РФ принял несколько решений, способных изменить практику нижестоящих судов: отказал во включении в реестр требования поручителя, входящего в одну группу лиц с должником; впервые назвал обстоятельства, при которых внутрикорпоративные требования не субординируются; защитил интересы клиентов банка, проводивших операции через корсчета филиалов в период существования картотеки неисполненных платежных документов на корсчете головного офиса.

При выдаче кредита целесообразно заключать договор залога не только на недвижимость, иные материальные активы, доли в уставном капитале должника и аффилированных с ним структур, но и на бренды заемщика, потому что в случае невозврата по кредиту перед банком открывается широкий спектр возможностей. Какова позиция Верховного суда РФ в вопросе досрочного прекращения правовой охраны неиспользуемого товарного знака по иску заинтересованного лица? Как лучше реализовать товарный знак, права на который…

Встречаются случаи, когда исполнительное производство находится на исполнении в службе судебных приставов годами, при этом изначально должник обладал ликвидным имуществом и денежными средствами, однако судебный пристав-исполнитель не предпринял никаких действий, и в результате у должника не осталось никакого имущества. Решение суда остается неисполненным. Возникает вопрос: может ли банк-кредитор в таком случае взыскать убытки со службы судебных приставов?

Казалось бы, действия банка при предъявлении исполнительного документа непосредственно взыскателем давно урегулированы, но на практике могут возникнуть вопросы.

Как быть, если должник в последний день срока для обжалования решения суда направил апелляционную жалобу и банк, проверяя исполнительный документ, обнаруживает это? Должен ли банк исполнить определение суда об обеспечении иска, если исполнительный лист, выданный на основании этого определения, в банк направлен не был?

Часто ли банк расторгает кредитный договор? Иногда он требует расторжения в судебном порядке, о чем заявляет соответствующий иск, а иногда уведомляет об отказе от кредитного договора в одностороннем порядке.

Наряду с расторжением банк, как правило, требует досрочного возврата всей суммы кредита.

Предлагаем разобраться, как связаны между собой эти требования и в чем состоит цель такого действия, как расторжение кредитного договора.

Источник: http://futurebanking.ru/reglamentbank/category/131

Как проходит взыскание долгов по кредиту?

Какова процедура взыскания долга по кредиту?

Если у вас есть большая задолженность по кредиту или пропущен только один платеж, важно знать о том, в каких случаях и когда начнутся телефонные звонки с требованием вернуть долг. И что еще может сделать кредитор?

Взыскание задолженности может осуществляться внутренним коллекторским отделом банка или фирмой-посредником.

Оба варианта являются законными, если не превышают допустимые границы: угроза жизни и здоровью должника, его родственникам; разглашение банковской тайны; нарушение прав частной собственности; физическое насилие.

Последний вариант для Украины исключен – возврат долгов такими методами запрещен законом, а вот что касается остальных способов, на практике бывают случаи, когда коллектор запугивает по телефону тюрьмой или расправой или лично приезжает домой с угрозой забрать имущество.

Взыскание долгов с должника факторинговой компанией начинается с того, что кредит коллекторы принимают в работу для того, чтобы осуществлять принудительное взыскание долга по кредитному договору от имени банка и получают за это комиссию, либо выкупают долг полностью и тогда происходит замена кредитора.

Если волнует вопрос о том, с какой просрочкой банк уже начинает отказываться от клиента, здесь все решается индивидуально и зависит от стратегии работы. Один банк может отдать договор с пропущенными 3 месяцами оплаты, другой – только после 12. Чем больше срок, тем сильнее вероятность того, что клиент вообще не собирается идти на контакт и возвращать долг.

Причины невозврата долга:

  • Состояние здоровья;
  • Потеря работы или банкротство в бизнесе;
  • Выезд заграницу на ПМЖ;
  • Выезд на заработки;
  • Непредвиденные растраты;
  • Кредит брался для 3-го лица, с которым клиент уже не общается;
  • Экономический кризис в стране;
  • Принципиальная невыплата в связи с недопонимаем с кредитором (начисление слишком больших процентов, комиссий и т.п.);
  • Мошенничество.

Но независимо от серьезности причины, обстоятельства не освобождают от юридической ответственности и не влияют на выплату задолженности. Единственное, о чем можно попросить банк, это об отсрочке на некоторое время. В любом случае, главное выходить на контакт с сотрудниками, пытаться объяснить причину и пытаться частично вносить суммы на счет. Даже 200 грн при долге 20000, которые клиент вносит каждый месяц в день зарплаты – будут доказательством желания исправить ситуацию, чем пустые обещания погасить «все сразу через пару месяцев». Как выбивают долги в Украине? Есть много разных вариантов, кроме подачи иска в суд. Такие варианты гораздо быстрее и эффективнее. Рассмотрим их подробнее.

Взыскание долга через рассылку почтовых писем

Адрес регистрации обязательно фиксируется на момент подачи заявки и в случае, если он изменился, заемщик должен обязательно известить об этом кредитора.

Почему лицам без регистрации отказывают в выдаче займа? Потому что, кроме как досудебных методов взыскания, при подаче иска в суд в заявлении обязательно указывается адрес ответчика, на который высылается повестка и копии всех документов. В случае если адрес не указан, производство по делу не будет открыто.

Письмо – самый неэффективный метод, когда проводится взыскание кредитных долгов при большом сроке просрочки, так как не всегда имеет прямой контактности, и его текст раз от раза повторяется, от чего теряет убедительность.

Кроме того, письмо не эффективно и при оплате долга, так как с момента отправки документа и до момента получения может пройти 3-10 дней, а за этот период сумма изменяется и клиенту, который решил оплатить задолженность по сумме из письма, все равно придется доплачивать после.

В ситуациях, когда заемщик давно не проживает по указанному адресу, письмо полностью теряет эффективность. Однако если оно попадает в руки родственникам, которые не знали о проблемах, есть вероятность того, что задолженность будет погашена именно с их помощью.

Взыскание долгов путем SMS-уведомлений

В случае если должник не изменил номер мобильного телефона и является контактным, SMS-сообщение считается эффективным, хотя и дорогим инструментом работы.

Потребительский кредит с проблемами с помощью SMS оплачивается быстрее, так как клиент лично видит сообщение, актуальную сумму. SMS позволяет установить связь не только с клиентом, но и с 3-ми лицами, которые могут помочь найти должника или напомнить ему про оплату.

Работа с 3-ми лицами приводит к некомфортной для человека ситуации, когда все вокруг знают про его долг.

Взыскание долга путем телефонных переговоров

Телефонный звонок остается самым эффективным инструментом влияния, когда банк или фирма-посредник проводит взыскание долгов по кредитам с физических лиц. Звонки могут осуществляться клиенту лично, родственникам, знакомым, коллегам, начальнику, соседям.

Такой метод манипуляции ставит человека в неловкое положение перед окружающими и вместе с постоянным психологическим давлением позволяет провести быстрое и эффективное взыскание долга по кредиту.

Звонки могут осуществляться в любое время суток и день недели, с разных номеров и по несколько раз в день до тех пор, пока сотрудники не договорятся об оплате.

Не стоит пытаться менять номер – его узнают.

Не стоит также блокировать номера сотрудников и вносить их в черный список – они меняются и дозвон осуществляется не с личного мобильного стационарного номера, а через современные телефонные технологии, которые позволяют обеспечить большое количество мобильных и стационарных номеров для исходящей линии. Если же вам не дают покоя 24 часа в сутки 7 дней в неделю, то вы обязаны знать, куда жаловаться, если звонят коллекторы.

Принудительное взыскание долга – возможно или нет?

Конечно, возможно. Для банка любой долг – это деньги и ответственность перед НБУ. Поэтому ситуация, когда о долге забыли – невозможна.

В зависимости от количества дней просрочки применяют те или иные способы, чтобы провести взыскание долга по договору займа и при серьезной просрочке кредитор вправе обратиться с иском в суд.

Государственные исполнители имеют в пользу кредитора арестовать и продать с публичных торгов имущество (дом, квартиру, машину, технику, мобильные телефоны, и т.п.).

Что говорит Закон?

В законодательстве Украины такого понятия как «коллекторская фирма», нет. Поэтому такие предприятия регистрируются как обычные юридические лица, факторинговые компании и работают с банками по договору факторинга. Главное, не разглашать в работе банковскую тайну и не угрожать здоровью или жизни должника.

Что делать должнику?

Конечно, лучше не допускать проблемных ситуаций. Но, если долг уже есть, нужно понять, что выплачивать его все равно придется. И чем раньше это сделать, тем больше денег и нервов удастся сэкономить.

Пытаться бороться с коллекторами-сотрудниками, не отвечать на звонки или говорить о том, что у вас маленький долг, а у остальных «есть гораздо больше» – бессмысленно. Банк не имеет законного права «забыть» о должнике и не вернуть деньги.

Поэтому лучше хотя бы частично погашать задолженность и попытаться взять деньги для погашения кредита в другом банке. Реструктуризация долга также может стать выходом из ситуации.

А если сумма не так велика, можно взять кредит онлайн от Майкредит и закрыть просрочку, чтобы избавиться от надоедливых звонков.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-prohodit-vzyskanie-dolgov-po-kreditu/

Юриста совет
Добавить комментарий