Какие льготы предоставляются семьям с двумя детьми при оформлении ипотеки

Льготы по ипотеке в 2019 году – для бюджетников, семей с двумя детьми

Какие льготы предоставляются семьям с двумя детьми при оформлении ипотеки

Приобрести квартиру за собственные средства может далеко не каждый россиянин, а оформлять ипотеку многие боятся из – за высоких процентов и нестабильности. Государство дает возможность некоторым категориям граждан получить льготы по ипотеке.

Кому положены

Субсидии при оформлении ипотеки позволят гражданам получить займ на выгодных условиях. Такая возможность предоставляется не всем желающим.

Были разработаны выгодные программы для бюджетников, воспользоваться которыми  могут работники бюджетных государственных учреждений и некоторые категории россиян.

Для того, чтобы получить льготу, нужно обратиться в административный региональный центр и предоставить заявление, а также документы, подтверждающие право на получение помощи.

Возможность оформить ипотеку на льготной основе есть у следующих категорий населения:

  1. Военнослужащие.
  2. Молодые семьи.
  3. Ипотека для семей с двумя детьми.
  4. Учителя и ученые, лица, работающие в сфере образования.
  5. Женщины, оформившие материнский капитал.

Льготная программа может быть введена как государством, так и региональными властями. Иногда даже государственные банки создают выгодные предложения для молодых и многодетных семей.

Лица, желающие получить ипотечный кредит на льготных условиях, должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на момент погашения не должен быть больше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
  2. На момент подачи заявки каждый из супругов должен быть официально трудоустроен не менее шести месяцев.
  3. В созаемщики можно записать не более трех человек.

Помощь не может быть оказана всем гражданам, поскольку льготников слишком много, из – за этого устанавливаются ограничения. Лица, желающие получить ипотеку, должны доказать свою платежеспособность, подготовив большое количество справок и выписок.

Какие предоставляются

Программы по льготной ипотеке устанавливают следующие варианты реализации:

  • снижение процентов по выплатам;
  • продажа объектов недвижимости по сниженной стоимости;
  • выдача субсидий на приобретение определенной части квартиры или дома в кредит.

Перед тем, как подавать запрос для того, чтобы приобрести жилье на льготных условиях, необходимо определиться, какой тип недвижимости будет приобретаться – квартира или дом. На первый вариант субсидии предоставляются более охотно, в особенности, если покупается квартира в новостройке.

Дополнительно граждане могут получить налоговый вычет на ту часть средств, которая принадлежала им самим, без учета перечислений государства. Средства с материнского капитала также не будут учитываться.

Существует несколько ипотечных программ, процентная ставка по которым снижается до минимального показателя:

 Для молодых учителей Оформляется на людей, работающих в сфере образования, и имеющих возраст не более 35 лет. Стаж работы должен быть не менее 3 лет.
 Для врачей и военнослужащих Гражданам выдается свидетельство, которое нужно предъявить в банке.
 Для молодых семей Может быть оформлена при отсутствии ребенка, но при условии, что лица, подающие заявку, зарегистрировали официальный брак.
 Для многодетных семей Для граждан, которые воспитывают трех и более детей.
 По материнскому сертификату Кроме того, что средства капитала используются для первоначального взноса, происходит снижение процентов.

Вид льгот по ипотечным кредитам:

  • увеличение срока внесения платежей с целью уменьшения ежемесячной суммы;
  • оплата первоначального взноса за счет государственных средств – доступно для молодых и многодетных семей;
  • снижение процентной ставки;
  • досрочное погашение ипотеки за счет государственных средств (по материнскому капиталу);
  • оформление кредитных каникул.

Тип льгот оформляется индивидуально в каждом случае. Лица, желающие получить помощь, должны обратиться в социальную защиту и ПФР, где будут изучены документы и вынесено решение о возможных мерах финансовой поддержки.

Преимущества использования льгот при оформлении ипотеки:

  1. Снижение ипотечной ставки.
  2. Увеличение срока погашения кредита.
  3. Помощь в оформлении документов.
  4. Возможность оформления жилищной субсидии.

Выбранный объект недвижимости необходимо согласовать с банком и организацией, предоставившей льготу, что особенно важно, если жилье приобретается семьей, в которой воспитываются несовершеннолетние дети. Квартира будет оформлена в залог до окончания периода погашения.

Как воспользоваться

Предоставление кредита на льготных условиях чаще всего осуществляют следующие банки:

  1. Банк Москвы.
  2. ВТБ 24.
  3. Сбербанк.
  4. Россельхозбанк.

Получить социальную ипотеку может каждый человек, который был включен в программу льготников. Для этого нужно заблаговременно предъявить документы в социальную защиту и другие государственные инстанции.

Бланк заявления на оформление льготной ипотеки.

Алгоритм оформления льготной ипотеки:

  1. Обращение в администрацию города или поселения с целью уточнения списка льгот, действующих в регионе и возможности их оформления.
  2. Подача документов для получения государственной субсидии по ипотеке. Заявление подается работодателю или в городскую администрацию. Для некоторых видов льгот потребуется обращение в социальную защиту. На месте заполняется заявление. Решение будет принято через определенный период времени. Если оно положительное, гражданина ставят в очередь на получение льготы.
  3. При наступлении очереди нужно обратиться в банк для того, чтобы оформить ипотечный кредит. Льготы будут действовать не во всех банках, поэтому в администрации региона следует получить список кредиторов.
  4. Выбор объекта недвижимости, заключение договора с покупателями. Подготовка необходимых документов.
  5. Получение решения по ипотеке. Оплата первоначального взноса.
  6. Оформление права собственности на имущество, оформление его в залог банка.
  7. Внесение первого ежемесячного платежа.

В некоторых случаях, например при рождении второго или последующего ребенка, можно оформить ипотечные каникулы. Для этого потребуется собрать бумаги, подтверждающие факт беременности и рождения ребенка и предъявить их в банк.

Изначально бумаги предоставляются в государственную организацию, где будет принято решение о предоставлении тех или иных видов льгот заявителю. Положительное решение возможно в случае, если гражданин действительно нуждается в жилье.

В банк, при оформлении льготной ипотеки, предъявляются следующие документы:

  1. Заявление на ипотеку с использованием льгот и субсидий.
  2. Паспорта обоих супругов – копии и подлинники.
  3. Свидетельство о рождении. Предоставляется на каждого ребенка, если их несколько.
  4. Налоговая декларация (копия) для подтверждения доходов.
  5. Справка с места работы с указанием стажа и организации, трудовая книжка.
  6. Справка о составе семьи.
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Справка, полученная в ЕГРП на приобретаемую недвижимость.
  9. Реквизиты личного банковского счета.
  10. Документы, устанавливающие право собственности на другое имущество, которое может быть использовано в качестве залога.

Заявка по льготной ипотеке будет одобрена только для той семьи или гражданина, у которого в собственности нет другого жилья. Заявитель на момент подачи документов может проживать на съемной квартире, в общежитии или у родственников.

Отдельно рассматриваются случаи, когда квартира есть, но семья проживает в очень стесненных условиях. На каждого члена семьи должно приходиться не менее 14 квадратных метров.

По социальным программам на каждого человека делается расчет не менее 18 квадратных метров, но семья из двух человек может приобрести квартиру с использованием льготных средств не более, чем 42 метра.

Перед обращением в банк, лицам, желающим оформить льготную ипотеку, следует удостовериться, что они действительно имеют право на социальную поддержку.

Прежде всего, они должны быть признаны нуждающимися в жилье. Процесс оформления ипотеки занимает несколько месяцев, но больше времени может потребоваться на получение льгот от государства.

по теме:

Источник: https://lgotypro.ru/lgoty-po-ipoteke/

Льготная ипотека 2019: как оформить и куда обращаться

Какие льготы предоставляются семьям с двумя детьми при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2019 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2019 году размер взноса составляет 22 372 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,32509209,3
Банк Россия9,52500109,5
ВТБ9,22570159.2если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк9,52400209,5
Банк Зенит9,453462209,45Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие9,12400209,1
РНКБ9,52510109,5
РоссельхозБанк9.22485109.2
Сбербанк9,22502159,2
Связь Банк9,42700209,4
Абсалют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1024001510
Уралсиб10,2529632010,25

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/lgotnaya-ipoteka.html

Положено семье с двумя детьми дополнительная помощь от государства если уже использован маткапетал на ипотеку

Какие льготы предоставляются семьям с двумя детьми при оформлении ипотеки

  • получение налогового вычета при покупке недвижимости
  • внесение материнского капитала в счет погашения основного долга или процентов по ипотеке
  • если есть специальная дополнительная субсидии, ей можно использовать в как первоначальный взнос для покупки жилья

Самые выгодные условия предлагают банки, в которых действуют собственные программы ипотечного кредитования для семей с детьми. Основные преимущества выбора специальной программы:

  • Сниженные ставки.
  • Увеличенный срок кредитования.
  • Минимальный первоначальный взнос.
  • Лояльные условия, кредитные каникулы.

Материнский капитал: новые изменения в 2019 году

Прежде всего семьи с низкими доходами (менее 1,5 прожиточного минимума трудоспособного населения на одного человека в семье) получили право на ежемесячную выплату из материнского капитала в случае рождения второго ребенка с 1 января 2019 года.

Выплата предоставляется до достижения ребенком 1,5 лет. Для удобства семей подать заявление о назначении выплаты можно в течение 6 месяцев с рождения ребенка – средства будут выплачены за все прошедшее с этого момента время.

При подаче заявления спустя 6 месяцев выплата назначается со дня обращения за ней.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.

Как можно использовать материнский капитал в 2019 году до 3 лет

  1. Оформляют сертификат на материнский капитал.
  2. У кредитора получают справку о сумме долга, процентам по нему и направляются с ней в ПФР.
  3. Помимо справки и заявления о перечислении денег материнского капитала кредитору предоставляется договор с займодавцем. В договоре обязательно указывается цель кредита — покупка или постройка жилья.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году — условия и оформление участия в программе господдержки

Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ).

Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания.

Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2019 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:

Льготная ипотека с 2019 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

Если вернуться к теме процента по льготной семейной ипотеке, то, разумеется, не так важно, в каком именно банке вы оформляете такой кредит. В любом случае от трёх до восьми лет кредит будет стоить вам 6% годовых, затем – действующая ключевая ставка плюс два процента.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

На протяжении всего 2019 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

Материнский капитал на первого ребенка в 2019 году, свежие подробности

А вот деньги при рождении 1 ребенка в 2019 году будут получаться матерью в виде денег. Их можно будет потратить на все необходимое для малыша, а также, эти деньги поспособствуют тому, что женщина сможет полтора года не работать, находиться рядом с ребенком, ведь для получения этих денег должны быть соблюдены некоторые условия.

Напомним, что в России на 2019 год расширили перечень регионов-получателей субсидий и льгот на детей. В этот список включены 60 регионов, где сложилась неблагоприятная демографическая ситуация, и суммарный коэффициент рождаемости отмечается показателем ниже среднего по стране.

Как происходит погашение ипотеки за счет государства

Требования есть не только к недвижимости, но и к доходам заемщикам. В 2019 году стало действовать нововведение. Клиент может получить льготы, если у него уменьшился личный или семейный доход. Об ухудшении материального положения свидетельствует остаток после выплаты взноса. Если он ниже 2 прожиточных минимумов, то заемщик имеет право оформить погашение ипотеки за счет государства.

Соцопросы и исследования правительства показали, что воспользоваться ипотекой под 6% готовы 620 тыс. семей и ещё 630 тыс. хотят рефинансировать кредит.

Понятно, что это очень приблизительные цифры, зависящие от многих факторов: родится ли ребёнок, захочет ли семья взять ипотеку и т. д. Наверняка на решение людей будут влиять и общие ипотечные ставки. По прогнозам Минстроя, к 2022 г.

они могут приблизиться к 6%, и тогда продление программы будет нецелесообразным.

Льготная ипотека с 1 января 2019 года

Узнав о разработке новых субсидий для семей с детьми, Барановы надеются получить льготы по займу, снизив годовую ставку на 7,5%, то есть более чем вдвое. Ежемесячный платеж семьи в этом случае также должен снизиться, что продлится 3 года после появления второго малыша, то есть до мая 2021 года.

Социальная программа поддержки: ипотека для молодой семьи

  • процентную ставку в 4.5% годовых, что ниже среднероссийских показателей в 3 раза;
  • платить лишь 10% в качестве начального взноса, либо не платить вовсе;
  • пользоваться остальными госпрограммами параллельно с этой, в том числе допускается привлечение материнского капитала.

Перечень пособий и безвозмездных выплат, положенных молодым семьям

Они решили принять участие в программе для молодой семьи и подыскали для себя недвижимость согласно условиям программы площадью 18*3=54 кв.м. Согласно последним данным норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по России составляет 37 208 руб. На основании этого значения ведутся дальнейшие расчеты предполагаемой субсидии.

Источник: https://yrokurista.ru/nalogovoe-pravo/polozheno-seme-s-dvumya-detmi-dopolnitelnaya-pomoshh-ot-gosudarstva-esli-uzhe-ispolzovan-matkapetal-na-ipoteku

7 способов получить льготы на ипотеку для семей с детьми

Какие льготы предоставляются семьям с двумя детьми при оформлении ипотеки

Около половины жителей страны, планирующих улучшение жилищных условий, будут брать ипотечный кредит. Об этом говорят результаты недавнего исследования ВЦИОМ.

Но прежде чем стать полноправным собственником квартиры или дома, нужно накопить на первоначальный взнос, а потом исправно вносить ежемесячные платежи.

В этой статье разбираемся, как российским семьям получить поддержу от государства.

Материнский капитал

Один из способ облегчить кредитное бремя — воспользоваться материнским капиталом. В 2019 году сумма маткапитала составляет 453 026 руб. Возможно, что в 2020 году его проиндексируют, но конкретных решений пока нет.

И помните, что сумму выплаты определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом.

То есть оформить документы можно в 2019 году, а воспользоваться деньгами уже в 2020 с учетом повышения.

Получить сертификат можно после рождения второго, третьего и последующих детей. Документ выдает пенсионный фонд. Подать заявление на получение маткапитала можно на сайте фонда. Лично посетить отделение придется один раз, когда нужно будет предоставить оригиналы документов.

Чтобы потратить материнский капитал, нужно написать еще одно заявление — на распоряжение суммой. В этом документе нужно указать конкретную цель. В ПФР рассмотрят документы и переведут деньги по назначению, например, перечислят сумму банку в счет погашения части ипотеки.

Льготная ипотека под 6%

Семья, в которой растут две и более детей, может рассчитывать на ипотеку под 6% годовых. В этом случае банк выдаст займ под свой обычный процент, но платить семья будет взносы под 6%, остальное банк получит из федерального бюджета, без вашего участия.

Но учтите, что льготную ипотеку можно получить только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры, сумма кредита для регионов — не больше 6 млн рублей.

Субсидии для молодой семьи

Если супругам еще не исполнилось 36 лет, то в покупке квартиры можно рассчитывать на помощь государства. Семья может при этом быть и бездетной, но чтобы получить субсидию, потребуется подтвердить, что улучшение жилищных условий необходимо и у супругов есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или же хватает дохода для погашения кредита.

Если эти условия соблюдены, можно получить 30% от расчетной стоимости жилья, если с детьми — 35%.

Чтобы оформить выплату, нужно попасть в число участников программы, а чтобы получить средства, можно прождать несколько лет.

Вместе с вами в очереди будут стоять сотни семей, а реально субсидии выделяют только на 15–20 квартир в год. Льготники имеют преференции — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета.

Детские пособия

До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Эти суммы будут зависеть от заработка, но даже если мама нигде не оформлена, то на какие-то выплаты все равно можно рассчитывать. Полученные деньги можно тратить по своему усмотрению, в том числе вы вольны направить их на взносы по ипотеке.

В частности, единовременное пособие на рождение ребенка сейчас составляет 17 480 рублей. Пособие по уходу за ребенком до полутора лет составит минимум — за первого ребенка 3277,45, а за последующих детей 6554,89.

Минимальные суммы положены даже безработным, а чтобы начать их получать нужно обратиться по месту работы или в управление соцзащиты по месту жительства.

«Путинские выплаты»

Семьям, в которых с 2018 по 2022 рождается первый или второй ребенок, положены ежемесячные выплаты. Если на каждого члена семьи в месяц приходится меньше 1,5 прожиточного минимума, то каждый месяц из бюджета можно получать около 10 тысяч рублей.

Деньги будут выплачиваться до достижения ребенком возраста полутора лет. Это пособие можно потратить на разные нужды, в том числе и на взносы по ипотеке.

С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если у вас там нет постоянной регистрации.

Оформить выплату на первого ребенка нужно в отделении соцзащиты — деньги выделяются из федерального бюджета дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. От выплаты можно отказаться в любой момент, если вы хотите потратить маткапитал на другие цели.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям вошли в список поручений президента. Уже готов соответствующий законопроект, который одобрил Совет Федерации. Известно, что в соответствии с нововведением, государство возьмет на себя часть долга семьи по ипотеке. Все это имеет отношение к тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

Условия получения выплаты предполагают, что ипотека может быть взята и на вторичное жилье. Также сюда войдут кредиты, взятые несколько лет назад, в том числе рефинансированные. Планируется, что выплата составит до 450 тысяч рублей.

Ипотечные каникулы

Источник: https://www.VgorodeN.ru/zhizn/dom/7-sposobov-poluchit-lgoty-na-ipoteku-dlya-semey-s-detmi

Льготы для семей с двумя детьми: какие бывают, как оформить и получить

Какие льготы предоставляются семьям с двумя детьми при оформлении ипотеки

Государством предусмотрены льготы для семьи с 2 детьми. Они направлены на решение финансового и жилищного вопросов.

Какие льготы положены семьям с двумя детьми

Чтобы улучшить демографическую ситуацию в стране, правительство принимает законы, гарантирующие указанной категории семей пособия и льготы (разовые и ежемесячные).

Виды единовременных пособий:

  • выплачивается в связи с появлением ребенка, в 2019 году составляет 16 759,09 руб. При рождении двойни сумма возрастает в 2 раза;
  • при ранней постановке на учет в консультацию (до срока 12 недель) положено 628,47 руб.;
  • компенсация в связи с беременностью и родами (зависит от средней заработной платы за 24 месяца, предшествующих декрету);
  • материнский капитал в связи с рождением второго ребенка (последующих). В 2019 году положено 453 000 руб.

ВАЖНО! Размер пособия одинаков в случае рождения и усыновления малыша.

В качестве ежемесячного пособия (до достижения ребенком возраста полутора лет) женщине выплачивается 40% от ее среднемесячной зарплаты.

Получать ежемесячную компенсацию может не только мать. Претендовать на выплаты вправе опекун или родственник, осуществляющий уход за малышом.

Льготы на услуги семьям с двумя детьми:

  • право на получение стандартного налогового вычета. Оформляется на рабочем месте по заявлению с приложением документа о рождении. Величина отчисления определена государством. Облагаемый налогом процент снижается на 1400 руб. с каждым последующим ребенком;
  • компенсация оплаты дошкольного учреждения (ежемесячно возмещается 50% от уплаченных средств);
  • при посещении старшим ребенком детского дошкольного учреждения младший пользуется преимуществом для обеспечения места в этом заведении.

Федеральные выплаты при рождении второго ребенка

Большинство пособий, положенных при рождении второго малыша, аналогичны тем, которые гарантирует государство для семей с одним несовершеннолетним.

 С появлением последующих детей у таких родителей наступает право на материнский капитал (МК).

Этот вид государственной поддержки оказывает существенную помощь гражданам в воспитании и образовании детей, предоставляет возможность улучшить жилищные условия.

Программа продлена до конца 2021 года. Указом президента с 01.01.2018 года расширены возможности использования средств материнского капитала. Указанным категориям семей разрешено:

  • из величины МК (по заявлению) получать ежемесячные взносы нуждающимся (если ребенок родился после 1 января 2018 года и до достижения им возраста полутора лет);
  • оплачивать содержание в детском саду или услуги няни (начиная с 2-месячного возраста малыша);
  • направлять деньги на постройку дома (дачи) на приусадебном участке;
  • рефинансировать ипотечный кредит под 6% годовых (в течение 3 лет после рождения второго ребенка) при условии применения МК для покупки жилья;
  • направлять на лечение, реабилитацию ребенка-инвалида и его адаптацию в обществе.

Действуют также региональные программы, которые предусматривают субсидии и льготы для семей с двумя детьми.Виды и размер таких компенсаций зависят от места проживания граждан и социальных приоритетов субъектов РФ.

Ежемесячное пособие при рождении второго ребенка

Начисляется женщине раз в месяц до достижения малышом полутора лет. Рассчитывается исходя из среднего заработка, но не меньше установленной выплаты в соответствии с МРОТ.

В 2019 году минимальная сумма этого пособия составляет 6498 руб., максимальная – 26 152, 33 руб. (для ушедших в декрет в 2019 году).

ВАЖНО! При уходе за двумя несовершеннолетними в возрасте до 1,5 лет выплаты суммируются, но при этом они не должны превышать 100% заработка женщины до декретного отпуска.

Нуждающимся семьям, в которых доход составляет не более 1,5 прожиточного минимума, начисляется ежемесячное пособие из средств материнского капитала. Его величина определяется исходя из прожиточного минимума на одного несовершеннолетнего (установленный на региональном уровне).

Поддержка в приобретении жилья

Правительство РФ реализует социальные меры, которые предусматривают улучшение условий при выдаче ипотечных кредитов.

Основные программы, направленные на поддержку семей при покупке жилья:

  • «Молодая семья» – государство компенсирует 30% от стоимости квартиры (дома), если супруги не достигли возраста 35 лет и признаны нуждающимися в улучшении условий проживания;
  • «Жилище» – предоставление доступной недвижимости. Действие программы продлено до 2020 года.
  • «Обеспечение молодых семей собственным жильем» – возмещается до 35% от затрат на приобретение квартиры или строительство дома.

Особо нуждающимся в улучшении жилья доступна социальная ипотека. Граждане сначала оформляют кредит на покупку квартиры, а затем часть долга компенсируется из федерального бюджета.

Как получить поддержку от государства

Чтобы стать участником государственной программы или оформить льготы, необходимо:

  1.  собрать пакет документов (отличается в каждом случае);
  2.  обратиться с заявлением в МЦФ или Комитет по управлению муниципальным имуществом;
  3.  оформить сертификат участника программы.

Необходимые документы:

  • паспорта членов семьи (оригиналы и копии);
  • копии свидетельств о браке и о рождении детей;
  • выписка из домовой книги, сведения о составе семьи;
  • справка о регистрации по месту жительства;
  • официальное подтверждение того, что семья нуждается в предоставлении льготного жилья.

После изучения поданных документов комиссия принимает решение о включении граждан в число участников программы или о регистрации в очереди на оформление компенсации.

Какие льготы от государства получают семьи с двумя детьми Ссылка на основную публикацию

Источник: https://govcare.ru/lgoty/dlya-semej-s-dvumya-detmi

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2019 года – Портал юридической поддержки населения

Какие льготы предоставляются семьям с двумя детьми при оформлении ипотеки
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2019 году гражданам России, у которых на воспитании находится 2 детей, доступна льготная ипотека. Главной особенностью такого кредитного продукта является сниженная процентная ставка. Она равна шести процентам.

Льготная ипотека – часть программы, направленной на улучшение демографической обстановки в Российской Федерации. Закон об ипотечном займе с льготным периодом был принят в 2017 году.

Хотя правительство неоднократно обсуждало возможность его принятия еще в прежние годы. Основаниями для воплощения проекта в жизнь послужили четыре первостепенных фактора:

  • Снижение инфляции по стране. Как следствие, ЦБ снизил ключевую ставку.
  • Стабилизация экономики, улучшение основных ее показателей, в том числе после введения со стороны ряда стран санкций против РФ.
  • Активное использование ипотеки гражданами страны. В финансовых учреждениях отмечают ее в качестве основного инструмента получения прибыли. Задолженность по данному кредитному продукту практически отсутствует.
  • Ориентированность граждан на покупку жилья на вторичном рынке с использованием заемных денежных средств (ипотеки).

Основные условия для получения льготной ипотеки

Механизм льготного кредитования – это субсидирование государством дохода, недополученного финансовыми учреждениями. Законопроект призван улучшить жилищные условия для российских семей, имеющих два и более ребенка. При этом разница между обычной рыночной ставкой и льготной процентной ставкой будет возмещаться финансовым учреждением Министерством финансов.

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2019 году с фиксированной ставкой в 6 процентов доступна только при соблюдении ряда условий:

  1. В семье должен родиться второй (либо третий, четвертый и далее по счету) ребенок в период действия программы. Ее продолжительность составляет пять лет: начиная с 1 января 2018 года и заканчивая последним днем 2022 года.
  2. Ипотечный договор с финансовым учреждением, либо Агентством ипотечного жилищного кредитования должен оформляться только после наступления 1 января 2019 года.
  3. Сумма займа на приобретение жилья по льготным условиям ограничена. Причем в разных регионах действуют свои конкретные лимиты.

    Для столиц и их областей ограничение составляет 8 миллионов рублей. Для других российских регионов максимум существенно ниже – 3 миллиона. При этом есть и минимальный порог – полмиллиона рублей. Для получения жилья по льготным условиям семья должна внести стартовый взнос, равняющийся 20 и более процентам от общей суммы недвижимости.

  4. Жилье приобретается в новостройке. Только на такой вид недвижимости распространяется льготная процентная ставка в шесть процентов.
  5. Обязательно между сторонами заключается дополнительный договор страхования. Причем не только на недвижимость, но и на жизнь человека, выступающего заемщиком.
  6. Обязательное соблюдение условий ипотечного договора на протяжении всего срока его действия. Льготы отменяются, если гражданин допускает просрочку.

Важный момент: семьи, оформившие ипотечный продукт на покупку квартиры в новом доме, и в которых появился второй (третий, четвертый и далее по счету) ребенок, имеют возможность рефинансировать ипотеку.

То есть им предоставляются льготные условия.

На какие виды жилья распространяется ипотечный продукт?

Выше уже отмечалось, что ипотека под 6 процентов доступна только для приобретения жилья в новостройках. Но в перечень недвижимости, которую можно купить с поддержкой государства, входят не все объекты. Семьи, подходящие под перечисленные выше условия, обязательно должны уточнить у застройщика два важнейших пункта:

  1. Соответствует ли строящийся объект нормам Федерального закона 214 (о долевом участии пайщиков).
  2. Имеет ли объект аккредитацию в АИЖК.

Есть еще важный момент: все эти пункты согласовываются застройщиком на каждом из этапов возведения объекта: от подготовки котлована под обустройство фундамента до финального ввода дома в эксплуатацию.

Как стать участником программы и получить ипотечный займ со сниженной процентной ставкой?

Кредитный продукт с льготными условиями предоставляется далеко не всеми крупными финансовыми учреждениями. А только теми банками, либо другими компетентными организациями, которые подали заявку и официально участвуют в данной программе. Тогда семьи могут рассчитывать на приобретение жилья в новостройке с субсидированием от государства.

Например, одним из первых банков, кто подал заявку, стал «ВТБ». Сейчас список растет.

Причем в перечень организаций, которые имеют право выдавать ипотеку с льготными условиями, входят также и АИЖК.

Чтобы семьям с двумя или более детьми стать участниками программы, необходимо:

  • Оформить ипотечный займ по соответствующей программе.
  • Обратиться в банк за рефинансированием по ипотеке, если за время действия программы в семье родился второй (либо третий и так далее) ребенок. При этом жилье было приобретено в новостройке, плюс соблюдались остальные условия.
  • Банк рассматривает запрос клиента и выносит решение о предоставлении (либо снижении) займа под 6 процентов годовых.

Продолжительность участия в программе

Нужно понимать, что государство не может субсидировать семьям на протяжении всего срока действия ипотечного продукта. К тому же эксперты уверены, что обращений для участия в программе будет очень и очень много.

В казне попросту не хватит средств на помощь всем желающим оформить льготную ипотеку и пользоваться ею на протяжении всего срока действия договора. Поэтому изначально введены ограничения по срокам, когда именно государство будет помогать.

Иными словами, льготный процент, равный шести, действует только определенное время.

Продолжительность варьируется в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в пятилетний период, когда действует программа:

  1. Если в семье родился второй ребенок, то льготный ипотечный займ действует три года.
  2. Если в семье родился третий ребенок, то продолжительность увеличивается до пяти лет.

Важный момент: если в семье за время пользования ипотечным займом родились и второй, и третий ребенок, в указанный пятилетний период, то семья пользуется льготами от государства на протяжении восьми лет. То есть сроки суммируются.

Давайте рассмотрим пример. Молодая российская семья берет в феврале 2019 году ипотеку. Затем летом у нее происходит пополнение – рождается второй малыш.

Семья подает официальную документацию в финансовое учреждение на рефинансирование (то есть им меняют условия ипотеки, адаптируя их к льготным). Если выносится положительное решение, то три года семья пользуется ипотечным займом под шесть процентов годовых.

Далее, если до конца этого трехлетнего периода, в семье рождается еще один ребенок, и она подает соответствующее заявление, то срок увеличивается до восьми лет.

Семья может заранее рассчитать процентную ставку, которая изменится после окончания льготного периода.

Достаточно прибывать два процента к тому показателю, который был на момент оформления обычного ипотечного продукта (он не должен быть выше ключевой ставки Центробанка).

То есть в феврале 2019 года семья оформила кредитный продукт под 7,8 процентов годовых, а затем воспользовалась льготным периодом по специальной программе помощи от государства. После его окончания процентная ставка будет составлять 9,8 процентов в год.

Можно ли досрочно погасить ипотеку с субсидированием от государства?

Вопрос о досрочном погашении задолженности решается так же, как и в случае с обычным ипотечным продуктом. Разумеется, у каждого финансового учреждения свои требования при досрочном погашении.

Поэтому семьям необходимо заранее ознакомиться с условиями, предъявляемыми финансовой организации, если ипотечный продукт погашается заранее. Они прописываются при составлении договора кредитования.

Особенности рефинансирования ипотечного займа

Важно, что адаптировать условия текущего ипотечного займа под льготные условия, могут все желающие. Но только при соблюдении пяти следующих пунктов:

  1. Ипотека оформлена в банке, производится на протяжении срока, чей минимум составляет полгода.
  2. Семья воспользовалась займом для приобретения объекта в новостройке.

    Нужно понимать, что льготная программа направлена не только на предоставление помощи семьям в РФ и улучшение демографии в стране, но и на развитие строительного сектора.

  3. В семье рождается 2-й малыш после наступления 2019 года.

  4. Заемщик не допустил просрочек (более чем на месяц), у него полностью отсутствует задолженность по кредиту.
  5. Семья ни разу не подавала документы с целью реструктуризации займа.

Льготная программа ипотечного кредитования имеет некоторые нюансы. Во-первых, есть ограничение по возрасту. Кредит не может оформить гражданин, который на момент погашения ссуды будет старше 65 лет. Во-вторых, предъявляются требования к официальному трудоустройству и стажу на последнем месте работы.

Отдельные требования имеются для ИП и людей, которые относятся к категории самозанятых граждан. Например, они должны официально подтвердить доход, который получен за последние два года. В-третьих, есть возможность подключения до четырех созаемщиков.

В данной категории лиц могут быть отнесены не только супруг/супруга, но и различные близкие родственники.

Получить ипотеку в 2019 год под льготные шесть процентов может каждый желающий, соответствующий требованиям данной государственной программы. При этом стать участником можно в любой момент, изменив условия текущего ипотечного кредитования. Есть возможность досрочного погашения ипотеки.

Прочтите также: Ипотека при рождении 2 ребенка в 2019 году

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/lgotnaya-ipoteka-dlya-semej-s-dvumya-detmi

Юриста совет
Добавить комментарий