Какие действия могут предпринять коллекторы по отношению к должнику?

Как продать долг коллекторам по исполнительному листу?

Какие действия могут предпринять коллекторы по отношению к должнику?

Долговые обязательства способны выступать в качестве предмета переуступки. При этом коллекторские агентства интересуются далеко не всеми долгами. В каждом случае оценивается величина долга, финансовое положение должника и некоторые другие условия.

Основной вопрос, который интересует коллекторов, – насколько вероятно взыскание задолженности.

Стоимость приобретаемых прав взыскания обычно невелика, она может равняться 1% суммы долга.

Возможна продажа следующих видов задолженности:

  • кредитной,
  • долга за товар при его поставке,
  • долга по оплате работ (подряд),
  • долга по выплате полученного займа.

Когда долг продается коллекторам, прежний кредитор лишается прав на его взыскание. С юридической точки зрения происходит уступка прав требования. Правила уступки подобных прав регулируются положениями п. 1 ст. 382 ГК РФ.

При этом важно учитывать, что заключение такого соглашения возможно не всегда. Передать право требования по имеющемуся обязательству можно лишь в том случае, когда такое условие входит в заключенный ранее договор.

Так, при заключении кредитного договора может быть предусмотрено право банка передать долг коллекторской компании. Если подобное условие в текст не включалось, продать долг нельзя.

Можно ли продать долг по ИЛ

Процедура исполнительного производства по взысканию долга осуществляется судебными приставами, коллекторы лишены таких прав.

Следует помнить! Закон предусматривает ряд мер, которые применяются в случае отказа лица добровольно погасить задолженность. Так, ст. 669 Федерального закона № 229-ФЗ разрешает приставам получить средства для погашения долга путем реализации имущества должника с торгов.

Право требования по отношению к обязательствам должника может быть переуступлено только после того, как задолженность будет подтверждена решением суда.

Для кредитора уступка права взыскания выгодна по следующим причинам:

  • можно не заботиться о взыскании безнадежного долга,
  • часть средств возмещается коллекторской компанией,
  • у банка улучшается статистика погашения выданных кредитов,
  • отсутствует возможность полного списания задолженности, если должника признают банкротом.

Новый кредитор после приобретения прав получает возможность начислять штрафы за неуплату суммы в свою пользу.

Что касается заемщика, его положение в этой ситуации трудно назвать благоприятным.

Коллекторские агентства практикуют следующие методы работы:

  • разглашение личной информации о должнике,
  • угрозы и прочие неправомерные действия.

В ряде случаев это делает необходимым обращение за юридической консультацией, которая требует расходов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как продать долг коллекторам

Банки нередко пользуются услугами коллекторов, если речь идет о безнадежных долгах. К этому разряду относятся обязательства, не исполняемые более года.

Кредитные организации собирают пакет безнадежных задолженностей и предлагают коллекторам приобрести права на взыскание «оптом». Из поступивших предложений выбирается наиболее подходящее.

Переуступку прав нельзя назвать прибыльной, поскольку получаемая сумма несоизмерима с размером долга. Коллекторы отказываются от приобретения права взыскания, если считают получение денег затруднительным: например, у должника отсутствуют доход и имущество. Иных источников покрытия долга закон для них не предусматривает.

Если же первоначальный кредитор нашел покупателя, стороны заключают договор уступки права (цессии). Правомочия требования переходят к коллекторам, и должник теперь обязан исполнить обязательства перед ними, а не перед прежним кредитором.

Имейте ввиду! Закон не признает необходимым согласие заемщика, но его нужно известить об этом не позже чем за 30 дней до официальной передачи прав. Это обязанность первоначального кредитора.

Если же такого извещения не было, и должник исполнил обязательства перед кредитором по первоначальному договору, он считается добросовестно погасившим долг. В этом случае возникает проблема, касающаяся удовлетворения интересов коллекторов.

Не подлежат переуступке права требования в отношении обязательств:

  • по выплате алиментов,
  • по компенсации морального вреда,
  • по возмещению вреда здоровью граждан.

Посмотрите видео. Когда продают долг коллекторам:

Процедура и необходимые условия

Скачать бланк договора цессии с коллекторами бесплатно в формате word

Чтобы продать долг по исполнительному листу, сначала нужно этот документ получить. После представления исполнительного листа и заявления кредитора судебный пристав в течение 7 дней должен возбудить исполнительное производство.

После этого взыскатель вправе заключить с коллекторской фирмой договор цессии. Этот документ следует передать судебному приставу, чтобы тот внес изменения в сведения о сторонах исполнительного производства.

Руководствоваться при этом нужно ст. 52 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ.

 Как найти дело по номеру исполнительного листа?

Условия продажи долга

Договор цессии должен соответствовать требованиям правовых норм. Если они не соблюдаются, сделка может быть признана судом недействительной или считаться ничтожной.

При заключении договора коллекторы оценивают:

  • размер задолженности. Предпочтение отдается крупным долгам. Некоторые коллекторы работают только с суммами от 500000 руб.,
  • степень платежеспособности должника. Если долг безнадежен, продать его не удастся,
  • наличие заложенного имущества, указанного в первичном договоре в качестве обеспечения,
  • размер дисконта, то есть окончательную цену сделки. При уступке коллекторы не платят больше 50% первоначальной задолженности. Нередко уступка производится за 10% суммы долга.

Учитывая все обстоятельства, не каждая задолженность привлекательна для коллекторов, поэтому банки продают их массово, скрывая безнадежные долги среди более перспективных дебиторов. Желание банка уступить право требования также не всегда может быть реализовано.

Имеют значение такие факторы:

  • законность заключения договора цессии. Для кредитных договоров обязательным является согласие должника на подобную сделку, поэтому соответствующий пункт изначально включается в кредитный договор. При этом важно правильно сформулировать условие. Если, например, в договоре кредитования говорится, что должник не возражает против обработки данных и переуступки долга, суд с большой долей вероятности примет сторону заемщика, признав передачу долга ничтожной,
  • период просрочки. Если срок исковой давности истек, задолженность не удастся продать. Достаточно двухлетней просрочки, чтобы коллекторы отказались приобретать долговые обязательства,
  • присутствие убытков. Продажа долга допускается в тех случаях, когда уже уплаченные суммы вместе с ценой сделки превышают сумму основного долга по кредиту. Тогда банк может вернуть выплаченные клиенту средства. В противном случае действующие правила обязывают кредитную организацию подавать иск в суд.

Важно! Круг правомочий нового кредитора не может превышать те, что были указаны в первоначальном договоре.

Продажа по исполнительному листу

Если по делу о взыскании кредитной задолженности вынесено судебное решение, закон разрешает продавать долг без получения согласия заемщика.

Соответственно, коллекторы, ранее отказавшиеся приобретать права по договору, теперь могут согласиться на сделку. Задолженности с оформленным исполнительным листом продаются значительно проще, чем без такового.

Купившие долг коллекторы могут предпринять следующие действия:

  • самостоятельно взыскивать задолженность, используя судебное решение,
  • обратиться с исполнительным листом в ФССП РФ.

Учтите! После принятия закона о коллекторской деятельности такие агентства лишились возможностей, применявшихся ранее:

  • наложение ареста и реализация имущества должника,
  • запрет выезда за пределы страны,
  • вторжение в квартиру должника без его позволения.

Скачать образец заявления о возбуждении исполнительного производства бесплатно в формате word

Поэтому, имея исполнительный лист, выгоднее обратиться в службу судебных приставов.

Алгоритм действий банка таков:

  • получение судебного решения,
  • подача в ФССП РФ заявления о возбуждении исполнительного производства,
  • передача исполнительного листа с заявлением судебным приставам,
  • заключение с коллекторами договора цессии после вынесения приставом постановления,
  • обращение в ФССП с договором цессии для замены получающей стороны,
  • извещение должника о смене кредитора. Это обязанность коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Продажа по расписке

Допустима ли продажа коллекторам долга одного физического лица другому физическому лицу? Закон этого не запрещает. Основанием долговых обязательств будет выступать расписка. Главное в этом случае – захотят ли коллекторы приобрести право требования по такой задолженности.

Условия не отличаются от изложенных ранее применительно к банковским кредитам. Важно помнить, что кредитор сможет получить не больше 50% первоначально имеющегося долга.

Гражданское законодательство не обязывает получать согласие должника, если речь идет о договоре займа между гражданами. Следует только соблюсти требование о предварительном уведомлении неплательщика.

Нюансы сделки и права сторон

По общему правилу переуступка прав требования по кредитному договору не допускается, если документально эта возможность не предусматривалась. Следовательно, продать коллекторам такой долг нельзя.

Но закон допускает делать это, если имеются соответствующее судебное решение и предъявленный приставу исполнительный лист. Здесь взыскателем станет судебный пристав, а кредитор или коллектор выступят в роли получателя долга.

После того как долг на основании исполнительного листа будет переуступлен, новый кредитор обязан уведомить об этом заемщика.

В таком случае должник может выплачивать суммы в погашение долга непосредственно коллекторам, представляя копии платежных квитанций судебному приставу.

Пристав обладает правом списывать сумму долга в принудительном порядке с банковских счетов, удерживать часть заработной платы (не более 50%) и продавать с торгов имущество неплательщика. Такие полномочия закон дает только ФССП РФ, подобных прав не имеют ни кредитор, ни коллекторы независимо от стадии взыскания.

Ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ предусматривает возможность применения коллекторами по отношению к должнику следующих действий:

  • личные посещения и беседы,
  • уведомления в различной форме (СМС, электронные письма),
  • отправка письменных претензий и предупреждений по месту жительства должника.

 Новый закон о коллекторах 2019.

Закон обязывает сотрудников коллекторской службы назвать себя, сообщить, кого они представляют и на каких основаниях. Должник может ознакомиться с договорами и доверенностью представителя. При взаимодействии с должником запрещены угрозы, насилие в любой форме, оскорбления и другие противозаконные методы.

Пока по делу не вынесено судебное решение, сотрудник коллекторского агентства вправе только сообщить должнику о сложившейся ситуации, предлагая погасить задолженность. Когда решение вступит в силу, по делу будет выдан исполнительный лист. Далее полномочия по взысканию передаются судебному приставу.

Для должника, как следует из этого порядка, передача дела приставу не грозит ничем новым. Долг придется вернуть, при этом взыскателю разрешается использовать лишь законные методы. Должнику рекомендуется найти возможность погасить задолженность добровольно.

Посмотрите видео. Подробнее о процедуре взыскании долга с физического лица:

Источник: https://novocom.org/finansy/dengi/kak-prodat-dolg-kollektoram-ot-fizlitsa

Коллекторы: как с ними общаться

Какие действия могут предпринять коллекторы по отношению к должнику?

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Если к вам стучит коллектор

Какие действия могут предпринять коллекторы по отношению к должнику?

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Имеют ли право коллекторы звонить на работу, приходить домой или подать в суд

Какие действия могут предпринять коллекторы по отношению к должнику?

Нередко случаются ситуации, когда человек неспособен погасить кредитную задолженность и вынужден общаться с работниками коллекторских служб. Чтобы уметь общаться с этими людьми, важно знать свои законные права и возможные действия коллекторов.

Коллекторы – кто это?

В нашей стране коллекторские службы появились относительно недавно. Данный способ изъятия задолженностей пришла к нам с Запада, где ее используют более 40 лет.

Коллектором зовут человека, собирающего долги, и сегодня эта профессия в РФ имеет высокую востребованность, что связано с повышением числа предоставляемых потребительских кредитов населению.

Выручка от получаемых финансовыми учреждениями процентов по кредиту способна значительно перекрыть любые издержки.

Коллекторы, по сути, выступают наемными сотрудниками организаций данного профиля. Так как отечественное законодательство не имеет закона о коллекторах, они не могут считаться должностными лицами, то есть, законные полномочия у них тоже отсутствуют. Их деятельность становится выгодной и для банков, и для коллекторских организаций, но не для заемщиков.

Такие люди зачастую не обладают образованием, но умеют запугивать человека и красочно объяснять им обо всех «последствиях», которые могут иметь место для недобросовестного плательщика. Все это предполагается инструкцией такого работника, но если он попадает на подкованного в своих правах человека, коллектор сталкивается со значительными проблемами.

Ключевые права и обязанности коллекторов

Права и полномочия коллекторов, согласно законодательству, распространяются на сбор информации о человеке, задержавшего оплату кредита. Довольно часто это позволяет коллекторским организациям действовать несколько жестче, чем это происходит в странах Запада, но эти действия все равно не должны идти вразрез с законом.

Так, звонить родственникам и самому должнику по ночам коллекторы не имеют права, также в разговоре с должником следует избежать нецензурной брани, угроз арестом и попыток обманом получить деньги.

Связываясь с недобросовестным плательщиком, сотрудник коллекторской службы должен назвать свои настоящие ФИО, а также организацию, к которой он имеет отношение.

Коллектор не может приходить домой к недобросовестному плательщику без судебного разрешения, посягать на собственность должника или совершать другие действия, нарушающие права гражданина.

Переходим к действиям, на что коллекторы имеют право по закону:

  • Воздействие на человека только способами словесного разъяснения.
  • Озвучивание объема долга.
  • Донесение до должника объема существующих штрафных санкций.
  • Возможность поинтересоваться причинами невыплаты кредита и сроками погашения долга.

По новому закону коллекторским службам разрешено требовать с недобросовестного плательщика компенсацию за взыскание долга, но конкретную сумму определяет суд.

Разбор конкретных действий коллекторов

На практике часто случается, что коллекторы превышают собственные полномочия и совершают противозаконные действия. Каждый человек должен знать, какие права имеют коллекторские агентства для тех или иных случаев:

  • Звонки родственникам должника.

Коллекторам разрешена связь с родственниками должника посредством телефона, только если эти лица выступают поручителями по кредитному займу.

В данных ситуациях на родственников ложится та же ответственность, что и на должника.

Если поручительства не было, любые связи с родственниками расцениваются в качестве способов оказания психологического воздействия на должника, и о подобных действиях коллекторских служб можно писать заявление в полицию.

  • Звонки на работу должника.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Нет, ведь подобные ситуации прописаны в статье закона о неразглашении личных данных, нарушение которой может стать причиной для написания заявления в прокуратуру. Если ситуация имеет место, о наличии такого закона следует незамедлительно поведать коллектору.

  • Подача искового заявления в судебные инстанции.

Основываясь на текущем законодательстве, коллекторские организации имеют право подать в суд на недобросовестного плательщика, но это происходит довольно редко.

Для этого коллекторам потребовалась бы подготовленная документация, что у них встречается нечасто.

При наличии такой угрозы можно потребовать предъявление документов, которые подтвердят сумму задолженности – вам сразу станет ясно, что у них есть на вас.

  • Совершать визиты на дом должника.

Часто граждан интересует, имеют ли право прийти домой коллекторы? Согласно законодательству, они могут посещать должников, но это должна быть устная беседа без проникновения в квартиру.

Если был факт проникновения, и особенно со взломом, в такой ситуации следует незамедлительно подавать заявление в прокуратуру, дополнив свою историю материальным подтверждением факта превышения коллекторами своих полномочий.

Следующий момент – имеют ли право угрожать коллекторы должнику? Им разрешено оперировать лишь словами, а любые угрозы становятся нарушением законодательства. В подобных случаях стоит сделать аудио или видео вариант переговоров, что составит доказательную базу при обращении в прокуратуру.

  • Обзванивать знакомых плательщика.

Коллекторские агентства часто обзванивают знакомых недобросовестного плательщика, что является еще одним методом психологического воздействия. В действительности, у них нет на это юридического права, если знакомый никоим образом не связаны с кредитной задолженностью. Об этом также следует говорить коллекторам.

  • Совершать опись имущества должника.

Завершая список, важно упомянуть опись имущества, что также совершенно незаконно. Любые угрозы подобного плана являются абсолютно беспочвенными, ведь такие действия коллекторы смогут проводить только на основании решения суда, а туда они, как мы уже говорили, обращаются очень редко.

Что позволено коллекторам в новых законах?

Какие права у коллекторов по новому закону:

  • Ведение переговоров по телефону.
  • Проведение очных встреч.
  • Общение через SMS и e-mail.
  • Отправление писем посредством почтовых отделений.

Также коллекторским службам запрещено высказывание угроз физической расправы в адрес недобросовестного плательщика, причинение вреда собственности гражданина или угрожать подобным образом, оскорбления чести и достоинства человека, а также общение с несовершеннолетними лицами и гражданами, пребывающими в качестве пациентов в психиатрических клиниках.

Обновленный закон 2018 года пришлось принять в результате многочисленных заявлений граждан в связи с избиениями населения коллекторами. Текущие поправки не внесли кардинальных изменений в полномочия «вымогателей».

Так, было обозначено, сколько раз могут звонить коллекторы и в какое время.

Помимо этого, общение с коллекторскими службами теперь возможно посредством официального представителя, также можно полностью отказаться от контактов.

Еще один часто задаваемый вопрос – могут ли банки по закону передавать задолженности? Часто это определяется в момент подписания соглашения о выдаче кредитных средств.

Вне зависимости от формулировки, банк получает право передавать задолженности граждан.

Также в соглашениях часто прописано согласие заемщика на данные процедуры, то есть, крайне важно внимательно читать договор до его подписания.

Будет не лишним продемонстрировать кредитное соглашение компетентному юристу, который сможет увидеть пункты, способные в дальнейшем стать проблемой для заемщика. При этом банковское учреждение часто делегирует задолженности коллекторам, когда просрочка превышает 3-4 месяца.

Если у вас возникают проблемы с выплатой кредита, стоит незамедлительно связаться с банком и поговорить по этому поводу. Организациям может пойти вам навстречу и предложить различные варианты возврата денежных средств или же несколько отодвинуть даты обязательных платежей.

Как быть, если вам угрожают коллекторы

Если коллекторские агентства высказывают угрозы в адрес плательщика, на них требуется реагировать адекватно.

Для начала, нужна непременная фиксация факта угрозы, что потребуется для материального подтверждения заявления, подаваемого в прокуратуру.

Не запрещено делать аудио или видеозаписи всего происходящего при общении с вымогателями, также следует сообщать об этом самим коллекторам, что часто позволяет отрезвить этих людей.

Если угрозы продолжают поступать, стоит немедленно подавать заявление в органы правопорядка. Такая жалоба подается в прокуратуру или полицию, также стоит направить дубликат жалобы в Роспотребнадзор. Каждая бумага должна подкрепляться вещественными подтверждениями факта превышения полномочий работниками коллекторской службы.

Изготовленное заявление должно содержать полноценное изложение сути проблемы. Следует упомянуть ФИО коллектора, который высказывал угрозы, и организацию, сотрудником которой он выступает. Все претензии излагаются ясно и прозрачно, необходимо указание конкретных фактов правонарушений со стороны коллекторских служб, что подкрепляется вещественными подтверждениями преступления закона.

Наличие доказательной базы важно при передаче дела в судебные инстанции, ведь без подтверждения жалобы будет сложно рассчитывать на положительный исход в суде. Также стоит воспользоваться услугами квалифицированного адвоката, чтобы законно разрешить имеющийся конфликт. Грамотный специалист представит все требуемые консультации и будет представлять интересы должника на судебных заседаниях.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/na-chto-imeyut-pravo-kollektory

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Какие действия могут предпринять коллекторы по отношению к должнику?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.

В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.

Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/

Юриста совет
Добавить комментарий