Как защититься от коллекторов, которые оставили письмо с угрозами?

Что делать если вас достали коллекторы?

Как защититься от коллекторов, которые оставили письмо с угрозами?

В последнее время очень часто к нам обращаются клиенты со словами «меня достали коллекторы, они звонят мне, моей семье, родителям, друзьям и т.д., угрожают физической расправой, изнасилованием и прочее, помогите…».

Дело в том, что вопросы коллекторской деятельности не урегулированы действующим законодательством, не установлены определенные «рамки», которых должны придерживаться коллекторские фирмы, выполняя свою работу. В отличие от Украины, например, в РФ такой закон принят еще в 2016 году.

Законом были установлены такие правила работы для коллекторов, как запрет на звонки после 22-00, запрет применять физическую силу или угрожать ее применением, причинять вред должнику или его имуществу, и еще много всяких ограничений, направленных на защиту должника.

Нарушения таких ограничений влекут довольно жесткие финансовые санкции против коллекторов-нарушителей.

Но, вернемся же к Украине, где сплошь и рядом, нерадивые коллекторы не дают жить не только должникам, но и людям оказавшимся по какой-либо причине рядом.

Как показывает практика, коллекторские (факторинговые) фирмы скупают у банков или даже у коммунальных предприятий долги граждан за копейки, но тем не менее приобретают право требовать у должника всю сумму, включая проценты и штрафные санкции.

У человека, который к примеру, случайно не оплатил последний платеж по кредиту в размере 1000,00 грн., через несколько лет может всплыть долг в размере в десятки раз большем чем он был должен.

Это обусловлено тем, что договором были предусмотрены высокие штрафные санкции, которые за большой период времени превратили сумму долга в неподъемную.

Вместе с тем, коллекторы не спешат обращаться в суд и взыскивать причитающиеся им денежные средства в законном порядке. Обусловлено это рядом причин:

– в большинстве случаев, исковая давность по взысканию такой задолженности уже закончилась, и суд им просто откажет в удовлетворении иска;

– для обращения в суд им придется заплатить судебный сбор, который может превышать сумму, за которую они приобрели кредит;

– суд имеет право по заявлению должника уменьшить размер неустойки, если он в разы превышает размер долга по основному обязательству;

– у коллекторов в наличии не все документы, которые обязательны для взыскания задолженности;

– расходы на судебный процесс, который может затянуться на годы, могут явно превышать сумму, которую коллекторы рассчитывают реально взыскать с должника.

Осознавая эти моменты, в большинстве случаев коллекторы используют только первые две стадии процесса взыскания задолженности, называемые «soft collection» и «hard collection». Ведь именно они являются менее затратными и наиболее эффективными при возврате долгов, необеспеченных залогом.

В ходе «soft collection» организация, взыскивающая долги, уведомляет должника о наличии долга без прямого контакта с ним – путем телефонных звонков, смс, электронной почты, социальных сетей и т.д.

Если данные методы оказались неуспешными применяется следующая стадия «hard collection» на которой сотрудники коллекторской фирмы могут лично приезжать по адресу проживания или работы должника, проводить переговоры, писать ему письменные претензии и т.д.

Безусловно для достижения большего эффекта на данных стадиях, некоторые коллекторские фирмы собирают максимально возможную информацию о должнике и начинают угрожать должнику применением физического насилия в отношении него или его близких родственников, не брезгуют даже пригрозить насилием в отношении детей должника или же звонят и заставляют нервничать пожилых родителей, которым в таком возрасте это крайне не рекомендуется.

Понимая данную ситуацию большое количество лиц, столкнувшихся с такой проблемой, при незначительной сумме задолженности решаются заплатить, ведь, как говориться, здоровье и безопасность близких людей дороже.

Материал данной статьи написан для тех, кто все же не хочет сдаваться и желает добиться справедливости.

Итак, если Вы или Ваши близкие попали в ситуацию, подобную вышеописанному, необходимо придерживаться следующего алгоритма.

Первое что нужно выяснить – это факт передачи конкретной коллекторской компании вашей задолженности.

Нередки случаи, когда под видом коллекторской компании звонят мошенники, которые каким-то образом получили базу должников банка, и звонят всем должникам с требованием погасить долг на их счет.

Такие требования очевидно незаконны и их действия составляют состав преступления, предусмотренного ст. 190 УК Украины «мошенничество».

Поэтому если Вам звонят коллекторы, в первую очередь просите прислать Вам на почту как минимум заверенные копии договора «факторинга» или договора переуступки долга, на основании которого коллекторам перешло право требования Вашего долга. Помните, что в соответствии с ч.2 ст. 517 ГК Украины должник имеет право не исполнять свое обязательство до предоставления ему доказательств перехода права к новому кредитору.

Дальше, если Вам все же предоставят соответствующие документы, Вы можете проверить их действительность в том же банке, которому Вы были должны. Если банк опровергает факт заключения таких договоров – заявление в полицию о совершении преступления.

Во многих случаях коллекторы отказываются предоставлять какие-либо документы и просто угрожают большими финансовыми санкциями, насилием, звонят родственникам и т.д.

Учитывая то, что специальный закон, который бы регламентировал деятельность коллекторов отсутствует, придётся защищаться, как говориться подручными средствами, т.е. применять нормы уголовного и уголовно-процессуального кодекса.

Защита интересов должника в порядке гражданского судопроизводства в случаях если сами коллекторы в суд не обращаются, как показывает практика, неэффективна. Подача исков о защите чести и деловой репутации, запрете звонить и писать письма и т.д. не приведет к желаемому результату и требует достаточно большого времени, в то время как коллекторы «напрягают» Вас каждый день.

Следственно первым что необходимо делать, так это – фиксировать все незаконные действия коллекторов и готовить заявление в полицию. Успех данного дела будет зависеть от того, что Вы сможете приложить к своему заявлению и насколько настойчиво Вы будете торопить следователя.

Если Вам звонят коллекторы – возьмите другой телефон и снимайте на видео весь процесс переговоров, при этом обязательно перед тем как поднять трубку запечатлите факт звонка, номер входящего телефона на экране, снимите трубку и включите громкую связь. Также сохраняйте всю переписку по почте, электронной почте и смс. В ходе разговора обязательно уточните кто звонит, какая фирма, имя сотрудника, по какому поводу и т.д.

Помните, что описанные выше незаконные действия коллекторов могут быть квалифицированы по следующим статьям Уголовного кодекса, в зависимости от каждой конкретной ситуации:

– ст. 190 УК Украины – мошенничество (завладение денежными средствами путем обмана или злоупотреблением доверием);

– ст. 189 УК Украины – «вымогательство» (требование передать имущество или совершить какие-либо действия имущественного характера с угрозой применения насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждения их имущества и т.д.)

– ст. 195 УК Украины – «угроза уничтожения имущества»;

– ст. 355 УК Украины – «принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств» с угрозой насилия над потерпевшим или его родственниками, при отсутствии признаков вымогательства.

При этом в большинстве случаев сам по себе факт угроз уже будет составлять оконченный состав преступления.

Как только Вы собрали доказательства, подтверждающие противоправные действия коллекторов, необходимо оформить заявление в полицию, проконтролировать регистрацию Вашего заявления в Едином реестре досудебных расследований (ЕРДР), ну и, естественно, контактировать со следователем.

Дальнейшие действия и переговоры следует согласовывать со следствием. Ведь только путем следственных действий можно будет установить кто именно Вам звонит, имеет ли данное лицо отношение к коллекторской фирме, есть ли у них документы, подтверждающие право требования по долгам и т.д.

Следует отметить, что такая тактика уже принесла определенные плоды и в октябре 2017 года в г. Киеве была задержана преступная группа коллекторов, которых арестовали и заключили под стражу. (http://mykyivregion.com.ua/2017/10/11/prokuratura-kiyivshini-zatrimala-grupu-kolektoriv-gvaltivnikiv-foto/)

Виталий Цвигун

руководитель судебной практики, адвокат АО “КФ “ДОМИНАНТА”

Источник: https://protocol.ua/ua/chto_delat_esli_vas_dostali_kollektori/

Как отбиться от коллекторов, если ваши контакты указал должник

Как защититься от коллекторов, которые оставили письмо с угрозами?

Вам звонят коллекторы по чужому долгу? Если вы хотите узнать, как дать отпор коллекторам достойно и грамотно, тогда эта статья для Вас. Мы расскажем о том, какие вопросы необходимо у них выяснить, какие нормативно-законодательные акты они нарушают, и куда писать жалобы.

Многие клиенты банков, их друзья и знакомые уже имеют представление о коллекторах. С юридической точки зрения у этих организаций нет ничего общего с банком-кредитором. Они заключают с финансовой организацией, выдавшей клиенту кредит или займ, договор о сборе просроченной задолженности.

Если вы выступаете в роли поручителя по какому-либо кредитному обязательству, а неплательщик указывал ваши контактные данные, то пообщаться с коллекторами придется и вам.

Кроме того, часто бывают ситуации, когда человек никогда кредит не оформлял и поручителем не выступал, а звонят коллекторы по чужому долгу.

Родственники, коллеги по работе или просто знакомые могут указать вашу контактную информацию при обращении в банк. Поэтому для вас звонок от коллекторов действительно может стать «громом среди ясного неба». Если у заемщика возникают серьезные задержки с выплатами в течение определенного времени, то к своей работе приступают именно они – коллекторы.

Как дать отпор коллекторам: общие рекомендации

Если звонят коллекторы, что делать:

1.       Будьте готовые к тому, что звонки будут вам поступать и ранним утром, и поздним вечером. Поэтому в это время лучше ставить мобильный телефон в беззвучный режим, чтобы ваш сон никто не смог потревожить.

2.       Если вы увидели пропущенный звонок с незнакомого номера, то не стоит сразу перезванивать. При повторных многочисленных вызовах попробуйте найти информацию по этому номеру в интернете. Так, вы сможете подготовиться к словесному «напору» коллекторов.

3.       Все разговоры с надоедливыми коллекторами в обязательном порядке записывайте. Не забудьте и их известить об этом.

4.       Не удивляйтесь, что многие ваши слова коллекторами будут просто игнорироваться, а вопросы будут задаваться «стальным», строгим и жестким голосом по несколько раз. Таким способом вас попытаются вывести из себя. Ваши доводы их не интересуют. У них есть строго поставленная цель – любыми способами выбить из Вас эти деньги.

5.       Диалог может происходить в форме «наезда» на вас и запугивания. Морально нужно настроиться на возможность такого варианта. В этой трудной ситуации обязательно требуется показать свою психологическую устойчивость. Единожды дав «слабинку», вы столкнетесь с еще большей волной давления. Если это все-таки произойдет, то ситуация окажется не на вашей стороне.

6.       Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.

7.       Избегайте любых упоминаний и договоренностей о личной встрече. Коллекторы могут навестить Вас и дома. Но вы обладаете неприкосновенным правом частной жизни и вашего жилища. Никуда не ходите с ними.

8.       Безусловно, самый простой выход – это поменять номер мобильного телефона. Но если вам звонят на стационарный домашний телефон, то такой вариант вам не поможет.

С другой стороны, постоянно «убегать» от коллекторов не стоит. Нужно грамотно и эффективно дать им отпор. А для этого вам потребуется небольшая подготовка и некоторые знания.

Пусть они знают, что с Вами «этот номер» не пройдет.

9.       Грубить, обзываться и по-хамски отвечать – не самый правильный способ выразить свои эмоции. Постарайтесь сосредоточиться, нервное состояние – не лучший помощник в такой беседе. Не пляшите “под их дудку”. Задавать тон общения нужно вам, а не им. А для этого потребуется «порвать шаблон» стандартного поведения измученных клиентов.

Помните, что «победителем» в этом диалоге окажется тот, кто задает вопросы. Поэтому постарайтесь перехватить инициативу при помощи какого-либо неожиданного вопроса, лишь косвенно относящегося к теме разговора. К примеру, «Ну и как вы, многоуважаемая (ый) докатились до такой вот жизни?». Этого меньше всего от вас будет ожидать собеседник.

10.     Разговаривающий с Вами может попытаться поговорить на отстраненные темы, пытаясь вызвать у Вас доверие. Чтобы Вам не сказали, не сообщайте никогда какие-либо личные данные.

Какие вопросы нужно задать?

Если клиент кредит не брал, звонят коллекторы по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:

1.       В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?

2.       Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).

3.       Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?

4.       Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?

Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.

В какие организации подавать жалобы?

Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти жалобы на коллекторов отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через вас долга с неплательщика.

Поэтому в разговоре с ними упомяните нарушение следующих нормативно-законодательных актов:

•        ст. 183 ч.2 УК РФ;

•        ФЗ “О банках и банковской деятельности” ст. 26;

•        п. 3 ст. 857 ГК РФ.

Если коллекторы удумали распространять о Вас ложную информацию, что Вы являетесь неплательщиком, то можно подавать судебный иск о клевете касаемо нарушения чести, репутации и достоинства. Или по ст.

137 УК РФ о нарушении неприкосновенности Вашей частной жизни. В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст.213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».

Если вы не знаете, как правильно погасить кредит досрочно, то наша статья Вам пригодится!

Источник: https://kredit-otziv.ru/kak-otbitsya-ot-kollektorov/

Коллекторы: как с ними общаться

Как защититься от коллекторов, которые оставили письмо с угрозами?

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Как защититься от нас, коллекторов? | Финансы и инвестиции

Как защититься от коллекторов, которые оставили письмо с угрозами?

Гражданин имеет право удостовериться в том, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства.

У коллектора надо спросить полное наименование агентства, его фамилию и имя, а также на каком основании агентство работает с банком. Нелишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту.

Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы понять, на кого при необходимости подавать жалобу.

2. Надо выяснить точную сумму заложенности и правильно ли она рассчитана. Для этого клиенту необходимо запросить в банке выписку и детализацию по лицевому счету. А потом, взяв в руки договор с банком, собственноручно попробовать рассчитать сумму задолженности.

3. Главный вопрос — как разговаривать с сотрудником агентства? При общении с коллектором не стоит паниковать и идти на конфликт. С самого начала необходимо вести конструктивный диалог. Поверьте, сотрудник коллекторского агентства не настроен «прессовать» должника.

Ему нужно вернуть деньги своему клиенту (то есть банку), и он изначально готов пойти на компромисс. Надо ему помочь. Заемщик вместе с коллектором могут составить оптимальный график погашения заложенности.

Коллектор пойдет на то, чтобы гражданин отчислял из зарплаты по 1000 рублей, и не будет требовать заплатить всю сумму завтра.

При общении с коллектором есть несколько маленьких хитростей. Во-первых, заемщику стоит сразу предложить обращаться к нему по имени (а не по имени и отчеству). Это позволит установить более доверительные отношения.

Во-вторых, при общении стоит попросить личной встречи с коллектором. Как показывает практика, в некоторых случаях личный контакт помогает уладить вопросы, которые заемщик, допустим, не желает решать по телефону.

Человеку может быть просто психологически некомфортно говорить о своих долгах при коллегах или в кругу семьи.

К сожалению, на практике все действуют ровно наоборот. Клиенты банка не идут на контакт, сообщая сотруднику, что они будут общаться с представителем банка. А то и просто стараются внести номера телефонов, с которых поступают звонки, в «черный список». Это понятно: психологически легче не разговаривать о своих проблемах.

Но это ошибочная стратегия. Банк уже не будет общаться со своим заемщиком — он нанял для этого коллектора. Поэтому «посылать» сотрудников коллекторского агентства — это значит только затянуть решение проблемы. И увеличить сумму долга: ведь проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, пока должник бегает от коллектора.

4. Если у должника нет денег, то все равно не стоит скрываться от коллекторов и игнорировать звонки. Коллекторы понимают, что у каждого своя жизненная ситуация. И стремятся найти индивидуальный подход к каждому должнику.

Не по доброте душевной, а потому что так больше шансов вернуть деньги. Поэтому не стоит обращаться в банк за отсрочкой. Это только лишняя трата времени.

Надо объяснить коллектору ситуацию и предоставить документы, подтверждающие, что должник пока не может платить (например, справку с биржи труда). Коллектор, удостоверившись в этом, даст отсрочку.

5. Что делать, если дело зашло слишком далеко и коллекторы, не дозвонившись до заемщика, приехали в гости? Как себя вести? Во-первых, надо попросить предъявить документы, подтверждающие, что гость действительно является сотрудником агентства и имеет право представлять интересы банка (у него должна быть доверенность от банка).

Сотрудник агентства обязан это сделать. Впускать его в дом или провести разговор через дверь, решать заемщику. Ничего страшного не произойдет, если пригласить сотрудника агентства зайти. Коллектор приехал не пытать, а наладить личный контакт и провести переговоры.

Поэтому надо поговорить с ним и спросить совета: как можно погасить долг?

Недавно у нас в компании обсуждался забавный случай. Коллектор, занимающийся выездами, приехал к заемщику для выяснения причин возникновения задолженности. Гражданин стал жаловаться, что не может найти работу и вообще жизнь пошла под откос.

Наш сотрудник, спросив о профессиональном опыте заемщика, тут же уехал. На следующий день коллектор привез ему газету со списком вакансий и попросил заемщика позвонить в его присутствии работодателям.

В нескольких местах его пригласили на собеседование, и гражданин достаточно быстро нашел работу, а потом выплатил долг.

6. Все эти советы работают, если к вам приехал сотрудник легального коллекторского агентства. Но на рынке до сих пор работают так называемые черные коллекторы. Их мало, банки почти не дают им заказы, но они все же есть.

Что это за компании? «Черные коллекторы» — это просто несколько физических лиц (они даже не регистрируют компанию), которые покупают долги у небольших банков. Они звонят заемщикам или приезжают к ним и, используя метод психологического давления, взыскивают задолженность.

Такие люди делают все, чтобы довести человека до состояния стресса. Это нужно, чтобы заемщик не стал спрашивать у них документы, подтверждающие их полномочия на взыскание долга для определенного банка. Им надо, чтобы гражданин думал только о скорейшем погашении долга и о последствиях невыплаты.

А в случае вопроса о документах со стороны клиента, они действуют по принципу «есть долг — плати, и не надо задавать лишних вопросов».

Могу привести пример работы таких вышибал. У одного заемщика образовалась задолженность в банке. Дело передано в агентство, которое, как оказалось, было одним из тех самых «черных коллекторов». Человек решил продать личный автомобиль. «Черные коллекторы» предложили помочь ему в этом вопросе.

Нашли покупателя на автомобиль (подставное лицо), переоформили машину на нового владельца и сообщили, что деньги, полученные от продажи автомобиля, они перечислили в банк. Заемщик на все согласился. Естественно, деньги в банк не поступили.

Заемщик остался без машины, без денег и все с той же задолженностью.

Еще один пример. Бывает так, что «черные коллекторы» требуют погашения задолженности перед банком на те реквизиты, которые они предоставляют заемщику (а не те, которые предоставлялись при заключении договора с банком). Деньги поступают на их счет и исчезают.

Какой вывод? Обязательно требуйте от сотрудников подтверждающие его полномочия документы. Если поступают угрозы — обращайтесь в банк, от имени которого работает коллектор.

Если это не помогло и угрозы продолжают поступать, надо обратиться с заявлением в полицию.

Если правоохранительные органы не реагируют на жалобу, необходимо действовать более решительно: написать заявление в прокуратуру и подать иск в суд.

Я желаю всем читателям, чтобы эти советы никогда не пригодились. Для этого достаточно рассчитывать свои финансовые возможности и не совершать импульсивных покупок.

Автор — генеральный директор коллекторского агентства «Центр ЮСБ»

[processed]

Источник: https://www.forbes.ru/lichnye-dengi-column/banki/72614-kak-zashchititsya-ot-nas-kollektorov

Коллектор vs. Антиколлектор: все решит закон! | ЮРЛІГА

Как защититься от коллекторов, которые оставили письмо с угрозами?

В 2008 году финансовый кризис тяжело ударил по кошелькам рядовых граждан. Кто-то лишился работы.

Кому-то повезло еще меньше – в результате резкого скачка курса доллара масса сограждан оказались не в состоянии выплачивать оформленные ранее кредиты. Именно тогда произошло знакомство украинцев с коллекторами.

Спустя годы финансовое положение немного стабилизировалось, однако проблемы во взаимоотношениях должника и коллектора остаются не менее актуальными.

Мало того, рынок коллекторских услуг разросся и теперь требует четкого законодательного регулирования.

Обсудить этот вопрос мы пригласили в студию генерального директора коллекторского агентства Verdict Александра Кабака, а также юриста ЮК «Касьяненко и Партнеры» Кристину Вовченко, чья компания нередко защищает клиентов от недобросовестных действий коллекторов. Модерировал дискуссию Сергей Саченко, главный редактор сайта ЮРЛИГА.

Cергей Саченко: Так уж сложилось, что в силу тех или иных причин представление украинских граждан о коллекторах весьма негативное. Насколько это объективно и есть ли в этом вина самих коллекторов?

Александр Кабак: Сложно ожидать, что коллекторов когда-нибудь полюбят. Общение с людьми, формирующими платежную дисциплину, вызывает у граждан определенный дискомфорт. Когда человек не платит по каким-то причинам, мы объясняем, почему нужно платить, тем самым причиняя ему определенные неудобства.

Вдобавок этот образ еще очень активно эксплуатируется средствами массовой информации и политиками. Круг за кругом, в силу каких-то предвыборных течений всегда вспоминают о коллекторах. Это определенный способ разжечь в электорате эмоции.

Вот и сформировался подобный образ, хотя я никогда не видел коллектора с паяльником или бейсбольной битой. Тем не менее когда в каком-нибудь печатном издании публикуется образ коллектора с утюгом, этот штамп очень удобно эксплуатировать, потому что это на слуху. Все вспоминают о бандитских 90-ых.

Хотя на сегодняшний день цивилизованный коллекторский бизнес в Украине выглядит совершенно иначе.

Cергей Саченко: А каким образом выглядит нецивилизованный рынок коллекторских услуг?

Александр Кабак: Нецивилизованный рынок коллекторов также существует.

Последние действия, предпринятые коллекторскими компаниями в составе Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины, как раз направлены на то, чтобы все-таки в умах граждан и в работе контролирующих органов провести грань между добросовестными и недобросовестными коллекторами.

Если даже разграничивать по инструментам взыскания, мы очень четко соблюдаем существующий в рамках компании кодекс корпоративной этики. Мы всегда мониторим свои звонки, проводим последующий контроль. Понятно, что есть единичные нарушения, но мы очень жестко на них реагируем.

У нас много сотрудников – и ошибки полностью исключить нельзя. Это как конвейерное производство – всегда есть какой-то процент брака. Тем не менее мы это постоянно прослеживаем, контролируем. Более того, очень многие наши партнеры обращают внимание на качество наших услуг.

Cергей Саченко: Кристина, а с какими неправомерными действиями со стороны коллекторов Вы сталкиваетесь в своей практике? На какие действия коллекторов чаще всего жалуются Ваши клиенты?

Кристина Вовченко: Если поискать в Интернете, то, конечно, можно найти огромное количество статей и негативных отзывов о действиях коллекторских фирм. По этим причинам клиенты часто обращаются в юридические компании, в том числе и в ЮК «Касьяненко и Партнеры», с просьбой помочь разобраться с такими ситуациями.

Они жалуются на то, что представители коллекторских фирм «выбивают» долги, употребляя нецензурные выражения, угрозы, распростанения информации о должниках по месту их работы.

В таких ситуациях, при частых звонках мы советуем клиентами записывать разговоры с коллекторами, поскольку звонки с угрозами влекут за собой уголовную ответственность, предусмотренную ст. 189 Уголовного кодекса Украины.

Cергей Саченко: Какие основные методы используются коллекторами в ходе телефонных переговоров? Могут ли они звонить ранним утром, поздним вечером либо по выходным?

Александр Кабак: Часто звонить должнику просто экономически не выгодно. Точно так же, как и другой компании, контакт с должником стоит нам определенных денег. И все мы понимаем, что если ты звонил пять минут назад человеку и он говорит, что у него нет денег, звонить последующие 2 – 3 дня бесполезно.

Да, мы звоним по выходным. Но есть четкий регламент по времени, когда разрешается звонить должнику. В своей работе мы опираемся на текущее законодательство – в будние дни с 8 до 21:00, а по выходным этот промежуток времени еще меньше. В отличие от «серых» коллекторов, мы не звоним ночью или рано утром. Во-первых, потому что это бесполезно.

Вы можете довести человека до нервного срыва, но денег от этого у него не прибавится. Более того, озлобленный человек никогда не пойдет на диалог.

А основная работа коллектора – выяснить причины неплатежа, понять, какая у человека ситуация, разобраться, когда он ожидает поступления денег, спланировать с ним эти платежи и контролировать их выполнение.

Безусловно, есть люди, страдающие от внимания как профессиональных, так и непрофессиональных коллекторов. Неслучайно была основана Ассоциация – чтобы сделать этот рынок более цивилизованным. Правила работы с должниками были одними из первых документов, созданных при становлении Ассоциации.

Отличие между «серыми» и профессиональными коллекторами заключается в том, что мы не используем незаконных методов.

Среди наших инструментов: телефонные контакты, SMS-информирование, письменное уведомление, личные встречи с должником (приглашаем должников к нам в офис либо приезжаем к ним домой, на работу), юридическое взыскание.

Cергей Саченко: Какие аргументы приводятся в беседе с должником? Как можно законно убедить человека заплатить по счетам?

Александр Кабак: Основной инструмент убеждения заключается в том, что должника в случае неуплаты ждет судебное разбирательство. Все понимают, что когда дело доходит до суда – затраты увеличиваются. Кроме того, невыплата задолженности испортит кредитную историю.

Достаточно много негатива возникает, когда должник не согласен с объемом долга. Такие ситуации часто встречаются в банковском, телекоммуникационном бизнесе, ЖКХ. Люди считают, что им неправильно начислили ту или иную сумму задолженности. В этом случае возникает конфликт, где мы пытаемся наладить контакт между должником и кредитором.

Cергей Саченко: Действительно, должники не всегда согласны с объемом присланных им платежек. К примеру, очень часто они не могут понять, откуда взялась такая сумма за использованный интернет-трафик…

Александр Кабак: Первоначально отправной точкой в этом вопросе является договор.

Зачастую основная масса проблем заключается в том, что наши граждане, к сожалению, не читают договор в момент его подписания.

И потом возникают ситуации различного характера, когда оператор связи либо интернет-провайдер насчитывают штрафные санкции, а человек, не читав договор, считает это неправомерным.

Cергей Саченко: Кристина, какие методы борьбы Вы используете с «серыми» коллекторами? И возможно ли конструктивное сотрудничество адвоката с коллекторской компанией, если она действует в рамках закона?

Кристина Вовченко: К сожалению, практика работы показывает, что коллекторские фирмы очень редко идут на контакт с юридическими компаниями, когда речь заходит о реструктуризации долга. Поэтому методы борьбы существуют разные.

Например, на стадии телефонных переговоров мы советуем клиентам узнать имя и должность человека, с которыми они общаются, получить всю информацию, переданную коллекторской фирме первоначальным кредитором, узнать всю информацию о себе, которая ныне находится у коллектора, а также основания ее передачи.

Что касается диалога с коллекторами, то с тем же агенством Verdict наша клиентка имела дело в прошлом году. Она заключила кредитный договор с одним из банков.

Клиентка написала заявления о реструктуризации и о списании штрафных санкций. Однако коллекторы данные заявления оставили без рассмотрения.

При этом телефонные звонки с вымагательством и угрозами выселения из ипотечного имущества усилились еще в большей степени.

Александр Кабак: Тут нужно понимать, что если коллекторское агентство работает на комиссионной основе, то наше сотрудничество сводится к тому, что мы передаем обращение должника нашему клиенту.

Мы всегда предлагаем кредитору и должнику сесть за стол переговоров, но никак не можем повлиять на решение кредитора.

Но если права должника ущемляются, существует множество каналов, через которые эту проблему можно решить.

Во-первых, если есть проблемы со стороны работы сотрудника коллекторской организации, вы как должник всегда можете обратиться на официальный телефон соответствующей коллекторской компании, объяснить проблему и получить ее решение. Либо написать соответствующее письмо. Для этих же целей существует горячая линия при Ассоциации Коллекторского Бизнеса Украины.

АКБУ тоже собирают жалобы должников и пытаются со своей стороны помочь в решении этой проблемы. Есть служба, занимающаяся защитой прав потребителей финансовых услуг, – предоставляет юридическую помощь лицам, которые так или иначе страдают от некорректных начислений суммы долга.

И в конце концов, если ваши права ущемляются с точки зрения уголовного права, для соответствующих заявлений существуют органы МВД, прокуратура…

Кристина Вовченко: По поводу вышесказанного могу отметить, что в 90 % случаев мы обращаемся в прокуратуру с заявлением о нарушении ст. 189 (вымогательство), ст.

355 (принуждение к исполнению гражданского договора) Уголовного кодекса.

Иногда получаем простые отписки об отсутствии состава преступления, но временами прокуратура действительно занимается такими делами и следит за исполнением коллекторами предписаний действующего украинского законодательства.

проблема заключается в том, что деятельность коллекторов на данный момент не урегулирована законодательством. Это позволяет, грубо говоря, делать коллекторам все, что им пожелается, обращаться с должниками так, как они считают нужным, а также взыскивать долги всеми возможными и невозможными способами, вплоть до угроз и оскорблений.

Cергей Саченко: Пытаются ли коллекторские компании, действующие на рынке прозрачно, вытеснить своих коллег, использующих подобные методы?

Александр Кабак: Мы хотим создать такие правовые условия, при которых они попросту не смогут действовать подобным образом.

Потому что все эти обращения и жалобы, негативный образ коллектора с паяльником в основном сформирован на основании действий таких недобросовестных участников рынка. Когда была создана Ассоциация, мы пытались продвинуть законопроект о коллекторской деятельности.

Но, к сожалению, прошло очень много времени, пока нас услышали. Сегодня ведущие коллекторские компании на уровне Ассоциации работают над законопроектом о регулировании коллекторского бизнеса.

Почему этот законопроект очень важен для общества? На сегодгяшний день наблюдаются спекуляции относительно того, может существовать коллектор или нет. Я вам скажу, что даже не во всех странах Евросоюза есть специальное законодательство, регулирующее деятельность коллекторов.

И это не мешает им работать в правовом поле.

Но, честно говоря, мы очень хотим иметь специализированное законодательство, в котором было бы четко прописано: кто такой профессиональный взыскатель, какие у него есть права и обязанности, какую он может нести ответственность… То есть мы хотим, чтобы эта сфера была урегулирована.

Cергей Саченко: Что мешает принятию данного закона, ведь разговоры о нем ведутся уже не первый год?

Александр Кабак:

Источник: https://jurliga.ligazakon.net/analitycs/70938_kollektor-vs-antikollektor-vse-reshit-zakon

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам

Как защититься от коллекторов, которые оставили письмо с угрозами?

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком  или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Что можно сделать:

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-trebuyut-vernut-chuzhie-dolgi-chto-delat/

Юриста совет
Добавить комментарий