Как закрыть дело о мошенничестве, если возможно с карты сняли деньги родственники?

Могу ли я передать кару третьим лицам?

Как закрыть дело о мошенничестве, если возможно с карты сняли деньги родственники?

По общеустановленным правилам, пластиковая банковская карточка является собственностью банка. Она предоставляется клиенту на определенный срок по подписанному договору. Пользоваться картой имеет право только то лицо, на имя которого был выпущен пластик. Человек не имеет права передавать его и секретные данные о нем третьим лицам.

Однако, не всегда люди действуют, согласно установленным требованиям. Они передают свою личную карту для пользования родственникам, например, детям, мужу/жене, маме/папе и проч. Многие думают, что ничего не будет, ведь они же близкие люди.

Но когда возникает проблема, например, дети не соблюдали правила безопасности, и мошенники смогли завладеть данными карты, все начинают тут же обращаться в банк с просьбой возместить ущерб.

Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении с ссылкой на правила.

Рассмотрим подробнее, можно ли передавать карточку с ПИН-кодом посторонним лицам, даже если это родственники или близкие люди, как правильно это делать и чем это может грозить для владельца пластика?

Передача карты с ПИН-кодом третьим лицам

«Дружба – дружбой, а ПИН-коды врозь» — гласит современная банковская мудрость, которую можно принять за правило.

Согласно правилам, которые указаны в договоре на получение и обслуживание банковской карты, карточка является собственностью банка и выдается клиенту только на временное пользование.

Ее номинальный владелец не имеет права выкидывать или уничтожать имущество банка, и тем более, передавать его в третьи руки. Отклонение от этого правила чревато серьезными последствиями для владельца пластика.

Исходя из того, что в последнее время участились случаи списания денег с карт, банки стали волноваться за свои средства. Новый закон о «НПС» гласит, что эмитент должен возмещать ущерб в течение суток, а потом уже разбираться, кто прав, а кто виноват.

По статистике ЦБ РФ, более 15% случаев списания средств происходили по причине, что карточка с ПИН-ом передавалась посторонним лицам. А это говорит о том, что клиент сам не соблюдал правила безопасности работы с пластиком, нарушил установленное правила, что служит поводом для отказа в возмещении убытков.

Правда, доказать передачу данных бывает сложно и практически невозможно. Иногда такие дела доходят даже до суда для доказательств правоты сторон.

Таким образом, передача карты третьим лицам строго запрещена правилами банковской организации. При выявлении этого действия, банки могут принять самые строгие меры к нарушителю, вплоть до отказа в возмещении ущерба и отзыва обратно своей карточки с занесением ее владельца в «черный список».

Кому обычно передают свою карту и секретные данные по ней?

Согласно статистике, карта с ПИном часто передается на пользование своим родственникам или детям. Например, муж отдает карту жене на покупки, или родители просят детей снять деньги в банкомате и др.

Одно дело, когда в семье доверительные отношения, и каждый знает, как нужно правильно пользоваться картой без негативных последствий. Но когда возникают проблемы, например, списаны все деньги из-за того, что была оплачена покупка в терминале с установленным скимминговым устройством.

Когда выясняется передача карты с секретной информацией, банк сразу же отказывает в выплате ущерба с ссылкой на нарушение условий договора.

Также часто ПИН-код передается самим владельцем карты посторонним лицам в интернете на фишинговых сайтах. Пользователь начинает совершать покупку, а вредоносное ПО перекидывает его на поддельный ресурс, где вместе с данными карты просят ввести и секретную информацию, включая ПИН. После этого мошенники благополучно списывают все деньги со счета.

Поэтому стоит помнить всегда, что при оплате в сети никогда и нигде не нужно вводить ПИН-код. Если такой запрос поступил, то со стопроцентной вероятностью человек попал на мошеннический сайт. В возмещении такого ущерба банк тоже может отказать, ведь операция проводилась с использованием ПИНа.

Согласно правилам, банк не несет ответственности по операциям, которые были совершены с введением ПИН-кода.

Таким образом, отдавая карту самостоятельно третьим лицам, клиент несет полную ответственность за возможные последствия.

Последствия при передаче карты с ПИНом третьим лицам, включая родственников

Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними.

Поэтому, если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, сестра, брат, бабушка, дедушка и проч.),он сразу же признается банком нарушителем договора.

Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор. К таким клиентам применяются строгие меры:

  • Приостановление в обслуживании счета,
  • Начисление штрафа,
  • Отказ в возмещении убытков,
  • Расторжение договора на пользование картой,
  • Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Источник: https://investor100.ru/mogu-li-ya-peredat-karu-tretim-licam/

Мошенники и банковские карты: как себя обезопасить и как вернуть украденные деньги

Как закрыть дело о мошенничестве, если возможно с карты сняли деньги родственники?

/ Pixabay

Сейчас банковские карты есть едва ли не у каждого украинца, а у многих даже по несколько штук. По данным Национального банка Украины, на начало 2019 г. в стране насчитывалось 36,9 млн активных банковских карт. И их количество продолжает расти с каждым годом.

Несмотря на то что хранить деньги на карте намного надежнее, нежели рассовывать их по карманам или прятать дома под матрасы, не стоит забывать о мошенниках, которые ищут легкой наживы.

Сайт “Сегодня” рассказывает, как мошенники воруют деньги с банковских карт, можно ли как-то вернуть свои средства и что делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников.

Как мошенники воруют деньги

Хотя развитие технологий и существенно упрощает нашу жизнь, оно также добавляет немало новых опасностей и рисков, к которым нужно быть готовыми, а мошенники постоянно придумывают все новые способы обмана.

В Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем “ЕМА” рассказывают, что во втором квартале 2019 г. был зафиксирован стремительный рост числа мошеннических сайтов, а также продолжались случаи мошенничества с перевыпуском SIM-карт.

Заместитель директора Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем “ЕМА” Олеся Данильченко в комментарии сайту “Сегодня” рассказала, что традиционно есть два направления, по которым воруют деньги – это банкоматы и так называемая социальная инженерия. Сейчас социальная инженерия составляет около 80% жалоб всех клиентов.

“Наиболее распространены в социальной инженерии звонки мошенников по разным причинам (якобы вам звонят сотрудники банка или же сообщают о проблемах у родственников).

Вторая тема – это отправка SMS-сообщения о том, что вы что-то выиграли, или же о том, что вашу карту заблокировали. Используются разные причины для того, чтобы людей напугать. Люди перезванивают, и раз они обратились, значит, уже частично поверили в эту историю.

Самое печальное, что в этом году активно развивалось мошенничество с заменой SIM-карт. Проблема в том, что 80% абонентов в Украине – абоненты предоплаченой связи, а не контрактной. Они просто покупают карту, вставляют ее в телефон, и операторы о них ничего не знают.

И мошенники могут под видом клиентов заменить карту“, — рассказала Олеся Данильченко.

Когда злоумышленник получает доступ к вашему телефону, он получает всю информацию по интернет-банкингу, ему приходят сообщения с кодами и паролями, которые нужны для тех или иных операций, а вы перестаете получать все уведомления от банка и не знаете, что происходит на вашем счету.

Помимо этого, распространенными остаются аферы в интернете. Например, существует очень много фиктивных онлайн-магазинов, которые могут быть похожи на реальные – отличается только домен или же одна буква в названии. Онлайн-пользователя также должна настораживать низкая цена и требование предоплаты – мошенники всегда хотят предоплату и часто соглашаются даже на небольшую сумму.

По данным “ЕМА”, только за 2018 г. совокупный доход мошенников составил 245 млн грн, в 2017 г. цифры были еще страшнее – 669 млн грн. Но если средняя сумма одной такой мошеннической операции в интернете составляет всего 85 грн, то в социальной инженерии без замены SIM-карты — 2333 грн, а с заменой — 3620 грн.

Продолжают воровать деньги и в банкоматах, но сейчас это не слишком распространенное явление. Так, если в 2015 г. был зафиксирован 991 случай, то в 2018 г. — только 90.

“В банкоматах продолжают воровать деньги с помощью скимминговых устройств (для считывания информации на магнитной полосе карты). Также есть устройства, которые устанавливаются над клавиатурой, чтобы узнать пин. Сейчас в Украине это не самая актуальная тенденция, но такие схемы стали более разнообразными и их сложно определить.

Они размещают свои устройства часто даже не на банкоматах, а на ридерах, которые находятся перед зоной 24/7. На потолке может быть установлена камера, направленная на клавиатуру, заметить ее и определить, что это мошенничество – очень сложно.

Поэтому, когда вы вводите свой пин – всегда прикрывайте клавиатуру рукой, где бы вы его не вводили”, — советует Олеся Данильченко.

Помимо этого, на банкоматы в отверстие для выдачи денег также устанавливают специальные липкие ленты. После совершения операции деньги просто не выдаются: клиент думает, что произошел какой-то сбой, и уходит от банкомата, а в это время мошенники оперативно снимают ленту и забирают деньги, которые застряли в отверстии.

Как обезопасить себя и свои средства

Несмотря на разнообразие афер и богатую фантазию аферистов, если соблюдать несколько простых правил, можно существенно снизить риски.

Старший консультант по вопросам IT и кибербезопасности KPMG Артем Кобец рассказал нам, что в Украине на общегосударственном уровне этот вопрос еще не получил должного внимания, поэтому инициативу нужно проявлять самим банкам.

Они должны учить, как правильно пользоваться сервисами, которые предлагают своим клиентам — безопасно снимать деньги в банкоматах, производить оплату картой в торговых точках или оплату товаров и услуг через интернет, использовать интернет-банкинг и тому подобное.

“Не стоит забывать, что при осуществлении финансовых операций мы обычно используем домашние компьютеры и смартфоны, которые являются источником значительной угрозы.

Чтобы защитить себя, нужно соблюдать основные правила кибербезопасности: использовать исключительно лицензионное программное обеспечение, не переходить по подозрительным ссылкам и не открывать вложения от посторонних лиц, использовать надежные пароли, двухфакторную аутентификацию и средства антивирусной защиты, регулярно обновлять программное обеспечение и антивирусные базы и т.д.”, — говорит Кобец.

Дмитрий Софина из Winstars Technology LLC перечислил, что нужно делать, чтобы обезопасить себя и свои финансы

“Установить лимит на оплату картой в интернете на сумму, которую не жалко потерять (можно хоть 0), и увеличивать его во время покупки.

Брать карты с чипом, так как его сложнее копировать и считать мошенникам.

Заказывать именную карту, но при этом с обязательным вводом пин-кода.

Использовать виртуальные банковские карты и зачислять туда деньги во время покупки, либо хранить там сумму, которую не жалко потерять”, — говорит эксперт.

Помимо этого, стоит помнить, что никому нельзя разглашать данные своей банковской карты, пароли, CVV-код, который находится с обратной стороны карты. Также нужно придумывать для банковских карт сложные пароли, не останавливаясь на своем годе рождения или же комбинации по типу “1234”. Ну, и не стоит записывать пин-код на бумажках и хранить их рядом с картами.

Галина Козырева, директор по продуктам компании “UAPAY” рассказала, что мошенники используют различные способы, чтобы выудить интересующую их информацию по банковской карте и похитить деньги. Им нужно застать жертву врасплох и все время торопить ее с ответами, чтобы человек не успел одуматься и трезво взвесить, можно ли сообщать конфиденциальную информацию по банковским картам.

“Откуда мошенники знают номер вашего телефона, ваше имя и прочие данные? Собирают из открытых источников: например, если вы продаете товары в интернете, они могут найти ваши данные на досках объявлений, в соцсетях и т. д. Кроме того, некоторую информацию можно почерпнуть из чеков в магазинах.

Нужно максимально обезопасить себя и свои средства от несанкционированного доступа, установив двухфакторную аутентификацию для входа в онлайн-банкинг, а также не сообщать никому CVC/CVV-код (код проверки подлинности карты) и SMS-код, который приходит для подтверждения транзакции на ваш телефон”, — пояснила Козырева.

Можно ли вернуть деньги

К сожалению, далеко не всегда получается себя обезопасить, тем более что многие мошенники действуют продумано и профессионально. Мы решили расспросить юристов о том, можно ли вернуть средства, которые были незаконно списаны с вашего счета.

В первую очередь стоит отметить, что банки достаточно неохотно идут навстречу пострадавшим (в том числе, и потому, что сами опасаются мошеннических афер). Тем не менее, если деньги пропали со счета, а вы уверенны, что никуда их не тратили и не снимали, все же нужно попробовать обратиться в банк за помощью.

Анатолий Заднипряный, адвокат, руководитель практики корпоративного и налогового права Адвокатской компании “Борисенко и партнеры” в комментарии сайту “Сегодня” рассказывает, что в первую очередь о краже денежных средств с карты нужно уведомить банк.

Дело в том, что согласно действующему законодательству Украины, до момента такого уведомления именно клиент несет всю ответственность за получение третьими лицами доступа к его карточному счету (за исключением случаев взлома хакерами электронной системы банка и некоторых других). Такая мера может спасти от дальнейших хищений и позволит более эффективно защитить свои права в суде. Поэтому, как только вы видите подозрительную активность, связанную с вашей картой или банковским счетом, или же если вы просто потеряли карту и не знаете, где и у кого она находится – тут же сообщайте в банк.

“Но уведомить банк нужно правильно.

Если заблокировать карту можно и по телефону, то заявление о краже денежных средств я настоятельно рекомендую подать в письменной форме и добиться проставления уполномоченным сотрудником банка на вашем экземпляре отметки о его получении. Иногда банки отказывается принимать заявление, в этом случае нужно направить его почтой ценным письмом с описью вложения, а доказательства отправки сохранить”, — пояснил Заднипряный.

Адвокат добавил, что далее нужно подать заявление о преступлении: сделать это можно в любом отделении полиции, но лучше все же сразу обратиться в управление киберполиции по месту нахождения банка или его филиала, поскольку именно в киберполицию, скорее всего, передадут ваше обращение.

“В заявлении нужно максимально подробно описать ситуацию и указать, что вы просите зарегистрировать уголовное производство и начать расследование.

Ссылаться на статьи уголовного кодекса необязательно, следователь должен квалифицировать противоправные действия самостоятельно при регистрации вашего обращения в Едином реестре досудебных расследований.

К сожалению, расследование таких уголовных дел может длиться годами и в конечном итоге завершиться для потерпевшего ничем”, — отметил адвокат.

По его словам, третьим шагом может быть обращение в суд с иском к банку о возмещении украденных денежных средств. Но в этом случае доказывать факт кражи и другие обстоятельства придется потерпевшему.

Проблемой является то, что такие дела достаточно сложны, и без адвоката их обычно не выиграть.

При этом гонорар адвоката по такому делу обычно составляет не менее 500 долларов США, что при краже относительно небольших сумм делает судебный спор нецелесообразным.

Олег Дерлюк, управляющий партнер “Stron” рассказывает, что существуют международные правила карт Visa и Master Card, по которым владельцы карт (в данном случае банки) имеют право принудительно вернуть и/или блокировать деньги, полученные мошенническим путем.

“Клиент, который стал жертвой мошенничества, может обратиться в банк с заявлением о мошенничестве и несанкционированном списании средств, сразу же ему будет предложено закрыть карту для предотвращения будущих списаний.

Далее служба внутренней безопасности банка будет рассматривать данную заявку и при подтверждении факта мошенничества, может быть произведен возврат средств или, если мошенник также является клиентом банка, – блокировка счета”, — отметил Дерлюк и добавил, что банки не несут ответственность за убытки, нанесенные клиенту в случае добровольного разглашения (раскрытия) информации по счету в результате использования клиентом паролей, пин-кодов, CVV- кодов платежных карт.

Если речь идет о мошеннических действиях, с которыми вы столкнулись в интернете – здесь ситуация обстоит еще сложнее. Поэтому всегда нужно тщательно проверять, не попали ли вы на подставной сайт.

“Что касается оплаты товаров и услуг в интернете, то расплачиваться картой следует, тщательно проверяя стоимость товара и сумму покупки, не покупать на сомнительных сайтах.

Для крупных покупок дешевле и безопаснее выпустить “виртуальную” карту (эту услугу предоставляет большинство банков)”, — рассказал в комментарии сайту “Сегодня” юрист адвокатского объединения “Лучковский и партнеры” Александр Месяц.

Он добавил, что списание средств за товар или услугу, приобретенные онлайн добровольно, по невнимательности, не считается преступлением, и тогда покупатель имеет право на защиту согласно Закону Украины “О защите прав потребителей”, т.е. на возврат средств.

Но добиться справедливости в этом вопросе вряд ли удастся, ведь ранее мы уже рассказывали, что большинство онлайн-магазинов не выдают фискальные чеки, поэтому в чем-то их обвинить и доказать, что вам пришел товар ненадлежащего качества, или же не пришел вовсе – практически невозможно.

Поэтому при покупках в интернете лучше всего пользоваться проверенными сайтами либо же искать те магазины, где есть возможность оплатить товар при получении.

Ранее новости “Сегодня” рассказывали о самых популярных аферах с обменом валют.

: Сегодня

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

в соцсетях

Подписывайтесь на нашу рассылку

Ок

Источник: https://www.segodnya.ua/ukraine/moshenniki-i-bankovskie-karty-kak-sebya-obezopasit-i-vernut-ukradennye-dengi-1342734.html

Мошенничество с банковскими картами

Как закрыть дело о мошенничестве, если возможно с карты сняли деньги родственники?

Несмотря на противодействие органов внутренних дел, информационные технологии развиваются, а с ними появляются новые способы воровства. Недобросовестные граждане как в одиночку, так и группой реализуют мошеннические схемы увода средств с банковских карт и телефонов у «лохов ушастых», то есть у нас с вами.

Раньше от телефонных мошенников страдали в основном одинокие люди пожилого возраста в силу их доверчивости. 

Им приходили СМС о том, что их близкий или родственник попал в беду, в ДТП. Чтобы уладить дело, мошенники просили выслать определенную сумму. И бабушки отправляли последние сбережения, порой весьма значительные. Теперь на подобную удочку даже пожилые ведутся редко. Сказывается профилактическая работа полицейских и СМИ.

Зато появились другие методы электронного воровства, на которые клюют люди среднего возраста, считающие себя вполне грамотными и адекватными. Как говорит руководитель пресс-службы ГУВД по Алтайскому краю Светлана Ляпунова, таких случаев алтайские полицейские фиксируют десятками.

По информации замначальника полиции по оперативной работе УМВД по городу Барнаулу Петра Бандурина, за семь месяцев на территории Барнаула зарегистрировано 723 факта мошенничества. Это больше, чем за аналогичный период прошлого года. Но и раскрываемость их увеличилась до 38%.

В суд направлено 246 уголовных дел, 259 связано с использованием телефона и Интернета. Основные способы мошенничества: звонят и говорят, что ваш сын попал в ДТП, отправляют СМС-сообщения «Ваша карта заблокирована», просят перевести компенсацию за медицинские аппараты и препараты, оплатить покупки через интернет-сайт.

Звонки и СМС поступают из самых разнообразных городов страны, больше всего из Кемерова, Самары, Москвы, Ростова-на-Дону.

Например, один молодой барнаулец недавно искал в Интернете, где купить подешевле запчасть для своего автомобиля. На сайте avito.ru он нашел объявление с ценой вдвое ниже рыночной. Продавец из Владивостока, которому позвонил наш покупатель, вел себя уверенно.

Поэтому когда он попросил перевести деньги на банковскую карту, то не вызвал подозрения. Деньги барнаулец перевел, а деталь так и не получил. Вначале продавец отвечал на телефонные звонки, просил подождать, а потом и вовсе перестал брать трубку.

Через неделю в Интернете этот продавец вновь предлагал неоправданно дешевую деталь очередной жертве.

В некоторых случаях мошенники, промышляющие на avito.ru, переводят часть суммы и просят под разными предлогами дать дополнительные данные о банковском счете или ПИН-код карты.

После этого преступник дистанционно получает право доступа к счету и самостоятельно переводит с него деньги. Иногда по телефону просят подключить услугу «Мобильный банк» для якобы ускорения перевода.

Продавец идет к банкомату, подключает услугу, в тот момент мошенник «привязывает» его банковский счет к своему «Мобильному банку», получая таким образом доступ к электронным деньгам жертвы.

В этом году на территории края зарегистрировано более 1200 обращений граждан, связанных с хищением денег с банковских карт. 

При этом удалось раскрыть только 167 преступлений. Из них большая часть связана с тем, что потерпевший поменял абонентский номер и забыл перенести услугу «Мобильный банк» на новый.

Другой хозяин приобрел его сим-карту, получает СМС о движении средств и решается совершить хищение. Такие преступления легко раскрывают органы внутренних дел.

Так как у мобильного оператора есть сведения о новом хозяине сим-карты, который находится, как правило, на территории края.

Гораздо труднее выявить злоумышленника, если он проник в «Мобильный банк», а затем и на банковский счет через Интернет с помощью программы-вируса. Таких фактов зарегистрировано более 640, из них раскрыто только 31 преступление, сообщил Евгений Симонов, замначальника отдела по раскрытию преступлений против собственности управления уголовного розыска ГУ МВД России по Алтайскому краю.

По его мнению, существует несколько способов подхватить на смартфон вирус. Чаще всего во время закачки сервисных программ из непроверенных источников. Злоумышленник может поменять в названии программы размер буквы или ее шрифт с кириллицы на латиницу. Это трудно заметить. Вы проходите по фальшивой ссылке, и телефон заражается.

Вирус можно занести при оплате услуг или покупке на ненадежных сайтах, при получении писем на электронную почту, при получении СМС, в которых говорится, что вам прислали фотографию, для ее получения пройдите по ссылке.

Вы проходите по ссылке и попадаете в лапы злоумышленника.

Работая в автономном режиме, вирус отправляет СМС -запросы на номер сервиса «Мобильный банк», получает информацию о подключенном счете и предоставляет ее на сервер преступников.

Так как в банках существует лимит по снятию наличных со счета, то злоумышленники выводят их ежедневно небольшими суммами. При этом программа-вирус все СМС и звонки от банка о снятии денег блокирует.

Даже если удалить приложение, с которого был закачен вирус, он все равно останется в телефоне. И в связи с тем, что большинство из нас пользуется бесплатными тестовыми версиями антивирусных программам, они не могут распознать вирус.

В совершении таких высокотехнологичных преступлений задействованы разные категории специалистов. Одни пишут программы-вирусы, другие их продают, третьи ими пользуются. Последние создают сайты, которые размещают на серверах далеко от России, покупают базы данных сотовых операторов и отправляют СМС-рассылки на телефонные номера.

В мошеннической схеме задействованы банк потерпевшего, оператор сотовой связи, куда выводятся похищенные деньги, платежная система, при помощи которой осуществляются переводы, и банк преступника. Все эти субъекты не подчиняются друг другу, что сильно осложняет правоохранителям быстрое получение информации по движению похищаемых средств.

– Если проблему решить, то преступлений бы раскрывалось больше, – уверен Евгений Прохоров. – Мы наладили взаимодействие со службой безопасности Сбербанка, что позволяет нам быстро получать информацию о движении средств, что привело к задержанию нескольких групп на территории других регионов.

Что делать если сняли деньги с карты сбербанка?

1. Потерпевшим в первую очередь необходимо обратиться в банк, со счета которого похищены средства. Если деньги ушли на номера телефонов, звонить на «горячие линии» соответствующих сотовых компаний, объяснить ситуацию и попытаться заморозить их дальнейшее движение. .

С информацией о движении денежных средств потерпевший может обратиться в полицию. Потерпевшим необходимо приготовиться к тому, что телефон, через который совершено хищение, будет изъят полицией примерно на месяц.

За это время правоохранители сумеют выделить из него образец вируса, который является вещественным доказательством преступления.

2. Не передавать незнакомым людям номера, ПИН-коды пластиковых карт, номера банковского счета, а также личные персональные данные (фамилия, имя, 
отчество).

3. В случае поступления СМС о блокировке счета не перезванивать по этому телефону, а обратиться в представительство банка, где находится счет.

4. Не соглашаться на предложение мошенников о переводе вам задатка на банковский счет и сим-карту сотовых операторов.

5. При поступлении звонка от неизвестных лиц о том, что с вашим родственником произошел несчастный случай, перезвонить родственнику и в полицию, чтобы убедиться в правдивости информации.

6. При смене сим-карты сотовых операторов необходимо сразу отключить услугу «Мобильный банк», написав в банк, где была подключена услуга, соответствующее заявление.

7. Если телефон использует операционную систему android, то отключить услугу «Мобильный банк», заменив ее услугой «СМС-оповещение о движении денежных средств». Либо пользоваться «Мобильным банком» со стационарного компьютера, который более защищен от вирусов, чем телефон.

8. Перед закачкой программы из ненадежных источников ограничить в настройках телефона права программы. Если программа требует права администратора, возможность совершать входящие и исходящие вызовы, то это должно вызвать подозрение.

Источник: http://www.ap22.ru/paper/Moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Заявление в полицию, прокуратуру по факту мошенничества: образец, пример, подача

Как закрыть дело о мошенничестве, если возможно с карты сняли деньги родственники?

Каждый неправомерный поступок, совершенный по отношению к отдельной личности или их формальному объединению в виде официального зарегистрированного юридического лица, подлежит возмездию соразмерному проступку, которое необходимо выполнять посредством органов правопорядка и правосудия, дабы законность была соблюдена, а допустимые меры воздействия не были превышены. Итак, куда писать и подавать заявление по факту мошенничества, читайте далее.

Куда обращаться?

Для того, чтобы справедливость взяла верх, любому пострадавшему от мошенников следует обратиться с заявлением в соответствующее органы, которые в зависимости от ситуации полномочны выполнить следующие действия:

  • полиция – установить и найти злоумышленника;
  • прокуратура – установить вину нарушителя гражданских прав и норм законности;
  • суд – определить меру пресечения и порядок её применения к нарушителю.

Исходя из направления деятельности, принимая решение о написании заявления по обстоятельствам, приведшим к утрате денег или имущества в результате обмана или собственной доверчивости, пострадавшему следует помнить следующее:

  1. Полиция занимается первичным сбором улик, доказательств и поиском злоумышленника для того, чтобы возбудить уголовное дело и передать его в прокуратуру, поэтому если преступник неизвестен, а подтверждение злого умысла отсутствует, следует обращаться именно сюда.
  2. Прокуратура имеет широкие полномочия и помимо того, что расследует переданные ей полицией факты преступных действий, компетентна в проведении проверок любых организации и учреждений, если будет написано соответствующее заявление с просьбой провести аудит.
  3. Когда виноватого искать не нужно, а доказательства собраны, можно миновав предшествующие этапы, перейти непосредственно к наказанию мошенника, подав исковое заявление в соответствующий орган правосудия, которому обязательно должна предшествовать попытка досудебного разрешения спора.

Образец того, как составить, написать заявление в полицию о мошенничестве, а также о том, как его подать, читайте далее.

Образец заявления в полицию по факту мошенничества

Как только обманутый индивид понял, что его ввели в заблуждение и данные взаймы деньги или предоставленная собственность пропали безвозвратно, следует незамедлительно обратиться в ближайшее отделение полиции, сотрудники которого вне зависимости от территориальной принадлежности должны принимать заявления от пострадавших граждан. Если потерпевший проживает на подведомственной отделу территории, то розыскные действия и сбор доказательств предстоит выполнить им, в противном случае все документы, включая протокол, заявление и любые дополнительные материалы будут переданы в полномочное отделение полиции.

Как написать?

Для того, чтобы заявление было принято следует соблюсти некоторые формальные признаки, проще всего этого достичь, вызвав наряд полиции, чтобы сотрудники составили протокол об инциденте и под их диктовку заполнить бланк или написать все с чистого листа. Если такой возможности нет, тогда придет запомнить несколько несложных правил:

  1. Написание прошения о возбуждении уголовного дела может быть выполнено от руки или напечатано любым доступным способом.
  2. Заявление пишется на имя руководителя отдела полиции, в которое подается, указываемое наряду с должностью, наименованием органа правопорядка и ФИО в правом верхнем углу листа.
  3. После указания адресата следует перечислить данные заявителя, включающие в себя ФИО полностью, адрес проживания и телефон для контакта.
  4. Любой документ должен быть назван соответствующем образом, в данном случае посредине листа пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ».
  5. Описание любого свершившегося противоправного действия должно включать в себя дату, время и место происшествия, а также максимально подробное описание обстоятельств, которое позволило бы классифицировать инцидент именно как уголовное деяние, подлежащее отнесению к разряду мошенничества.
  6. На основании изложенных обстоятельств и факта причиненного ущерба следует обратить с просьбой о возбуждении уголовного дела по соответствующей статье, найти виновного и возвратить похищенное имущество или деньги.
  7. Все имеющиеся документальные подтверждения, в том числе аудио, фото и видеоматериалы должны быть указаны в тексте, в качестве приложений, и присовокуплены к заявлению.
  8. После того как вся необходимая информация указана, необходимо собственноручно поставить подпись и дату подачи заявления.

У нас вы можете скачать пример заявления в полицию о мошенничестве.

Образец заявления о мошенничестве в полицию

Образец заявления о мошенничестве в полицию — 1Образец заявления о мошенничестве в полицию — 2Образец заявления о мошенничестве в полицию — 3

Далее разберем, как происходит подача в полицию заявления о мошенничестве.

Как подать?

Подать заявление можно непосредственно обратившись в дежурную часть, либо вызвав сотрудников полиции на место происшествия, что особенно актуально, если требуется его осмотр и опрос очевидцев для подтверждения факта преступных действий в отношении заявителя.

Не исключена возможность направления заявления почтовым отправлением и путем непосредственного обращения к участковому.

Следующее видео более подробно расскажет о тонкостях составления заявления в полицию:

Прокуратура

Двоякая функция прокуратуры, которая относится и к правоохранительным и к судебным инстанциям, позволяет гражданам писать заявления о случаях утраты денег или имущества, минуя обращение в полицию, напрямую в соответствующее подразделение.

Однако в большинстве случаев заявление в прокуратуру пишется, когда необходимо провести проверку деятельности организации или в отношении частного лица, действия которых носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не установлен и не зафиксирован.

Суд

Обращаться в органы правосудия имеет смысл тогда, когда заявитель может доказать факт обманных манипуляций в своем отношении, которые стали причиной утраты средств, прав или имущества и указать конкретного злоумышленника, документально обосновав его вину и наличие умысла в совершенном поступке.

Прежде чем обращаться в суд необходимо попытаться урегулировать спор самостоятельно, написав претензию виновному лицу и передав её из рук в руки и получив на втором экземпляре отметку о получении, альтернативой может являться почтовое отправление заказным письмом с обратным уведомлением.

За передачу банковской карты можно будет попасть в тюрьму – МК

Как закрыть дело о мошенничестве, если возможно с карты сняли деньги родственники?

Граждане будут нести уголовную ответственность за продажу «пластика» третьим лицам

15.07.2014 в 17:37, просмотров: 53914

Рядовые граждане невольно становятся соучастниками мошенников. Как сообщает ЦБ, участились случаи скупки у граждан банковских карт, на которых нет средств.

Приобретая «пустой пластик», злоумышленники используют его в расчетах при наркоторговле и даже при подготовке терактов. Поэтому Банк России предупреждает население об ответственности за продажу карт третьим лицам.

Первоначальный держатель карты может даже оказаться за решеткой.

С 15 мая этого года официально запрещено анонимно переводить деньги с одного счета физического лица на другой. Именно эту банковскую услугу использовали для легализации доходов, полученных преступным путем. В результате такой меры немного сократились «теневые» схемы расчетов.

Однако на смену им пришел другой вид мошенничества. Так, ЦБ «отмечает участившиеся случаи осуществления операций с использованием платежных карт без согласия их владельцев». Мошенники попросту используют чужой «пластик» для обналичивания преступных доходов.

Для этого злоумышленники используют так называемого «дропа» — человека, который за небольшую плату, примерно 1 тыс. рублей, оформляет на себя дебетовую карту, а затем передает ее мошеннику.

Как правило «дропы» — опустившиеся личности либо пенсионеры, студенты, которые не понимают, что их обманывают.

Преступники также выкупают уже действующие карты. Как сообщает ЦБ, «неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт».

Чтобы в этом убедиться, достаточно просто «забить» в Интернете «куплю дебетовую карту», и ваш монитор компьютера запестрит контактами желающих выкупить ваш «пластик».

Кроме того, мошенники «обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты». Здесь не обходится без участия самого банковского персонала.

«Мошенники умеют войти в контакт с сотрудниками банков. Это называется «крысятничество» — предательство со стороны работников кредитных учреждений», — пояснил «МК» финансовый омбудсмен Павел Медведев. Впрочем, по словам эксперта, подсчитать количество жертв таких мошенников невозможно.

Но рост проблем в банковской сфере, которые испытывают рядовые граждане, налицо. По данным Медведева, если официально к нему с жалобами в 2013 году обратилось 1238 человек, то в 2014-м уже 1232.

Однако, как сетуют сами банкиры, раскрываемость таких преступлений низкая: правоохранительным органам неинтересны мелкие мошенничества.

Но это не снимает ответственности с первоначального держателя карты. «Платежная карта, переданная третьему лицу, может быть использована при совершении противоправных действий. В результате держатель такой карты несет риск быть привлеченным к ответственности как соучастник», — предупреждает ЦБ.

В договоре с клиентом банк четко прописывается пункт о том, что карту и все данные, которые к ней относятся, нельзя никому передавать, поскольку ответственность за все операции по карте несет ее владелец. «В группе риска оказались люди с низким уровнем финансовой грамотности.

Среди пострадавших есть и те, кто хорошо понимает тот риск, которому себя подвергает, но считает, что все обойдется», — говорит президент Lionstone Investment Services Александр Беляков. Как отмечают эксперты, при обилии платежей от разных физических лиц на одну банковскую карту может потребоваться объяснение характера данных платежей.

В лучшем случае банк потребует закрыть такой счет, а если будет установлено, что данные платежи связаны с нелегальными действиями, не говоря уже о финансировании терроризма, то владельцу карты не позавидуешь.

«Действия, о которых предупреждает ЦБ, являются противоправными и ничем не отличаются от прямого хищения и мошенничества, прописанных в уголовном законодательстве. Действия владельцев, которые заведомо были посвящены в ситуацию, будут квалифицироваться как мошенничество, в том числе и в банковской сфере», — пояснил «МК» адвокат.

Крымчанка названа одной из самых красивых замужних женщин мира В Казахстане разбился самолет авиакомпании Bek Air: кадры с места “Сисек достаточно”: лучшие фото Ульяны Тригубчак, которую обидел капитан “Салавата” Усманов, Прохоров, Сечин и другие: кадры встречи с Путиным Кадры теракта на Лубянке: стрелок был в черном Екатерина Климова ошарашила поклонников натуральным бюстом: фотодоказательства “Я видел боль”: плакаты на пресс-конференции Путина Алина Астровская обнажила грудь ради апокалиптических кадров: фотоискусство Пелагея подтвердила разрыв с хоккеистом Телегиным: фоторасставание Показать еще
Гармаш объявляет зрителям о смерти Волчек: видео из «Современника» молодой Галины Волчек: памяти актрисы видео спасательной операции на месте крушения самолета в Казахстане Манюров прицельно стреляет по кабинетам ФСБ: кадры с Лубянки видео проезда Путина в кабине машиниста по Крымскому мосту У отца террориста с Лубянки прошел обыск: сосед рассказал подробности Ранение одного из участников перестрелки на Лубянке попало на видео Террорист, открывший стрельбу на Лубянке, попал на видео Соседка стрелка с Лубянки рассказала подробности: предлагал пострелять в тире Показать еще В Новгородской больнице мужчине поставили диагноз «беременность» Артем Кожедубов Искалеченная мужем-садистом Маргарита Грачева обнажилась в новой фотосессии Артем Кошеленко Раскрыта единственная просьба Ельцина к Путину Артем Кожедубов Маргарита Симоньян рассказала о Чечне: “Если нас окружат, я тебя застрелю” MK.RU СМИ: На Ямале уволили журналистку, задавшую вопрос Путину Дмитрий Ерусалимский На Камчатке муж задушил жену через 10 дней после свадьбы MK.RU Поклонники восхитились бюстом актрисы Екатерины Климовой MK.RU Алина Астровская сняла бюстгалтер и удивила пользователей: «Хочется накормить» Павел Быстров Ведущий НТВ жестко раскритиковал «цирк» на пресс-конференции Путина Артем Кожедубов В Москве работники ломбарда отрубили мужчине голову и руки Кирилл Русаков В Москве тетя с сожителем насиловали племянницу Артем Кошеленко Настя Каменских снялась полностью обнаженной, позабыв про зеркало MK.RU Россиянки будут жить на пенсии умерших мужчин Анастасия Власова Большая часть марок российского сливочного масла объявлена подделкой MK.RU Врачам пришлось снимать “ломку” Даны Борисовой Артем Кошеленко Трагедия на северо-западе Москвы: школьница разбилась насмерть, записывая видеоролик Лина Корсак “Протертые” на ягодицах штаны Асмус взорвали Сеть Артем Кошеленко Прошедший пытку гречкой мальчик захотел остаться с матерью Ирина Бричкалевич Ведущий “Что? Где? Когда?” устроил скандал во время шоу Степунин Кирилл Помощник Путина раскрыл будущее Донбасса на закрытой встрече с ополченцами Артем Кожедубов Путин заткнул рот хамящим чиновникам: не просто наказывать, а увольнять Дмитрий Попов Мать отравила сына и умерла: семейная трагедия на востоке Москвы Виктория Чумакова Сокуров ответил Кадырову про Героя России и разнес власти Чечни Ярослав Белоусов Нюша шокировала поклонников, натянув слишком маленький «леопардовый» купальник Кирилл Русаков Показать еще Блог Евгения Додолева: Как начинал Гоша Куценко Блог Евгения Додолева: Кирсан Илюмжинов: Далай-лама освятил дорогу Путину Блог Евгения Додолева: Шахназаров про магию говядины Блог Евгения Додолева: Журналист Иван Охлобыстин Блог Евгения Додолева: Как журналист МК выручил лидера «Машины времени» Блог Евгения Додолева: Станислав Черчесов о фанатском движении Серпухов Монолог жены ракетчика Краснодар С 1 января 2020 года вступает в силу более жесткое ограничение предельной задолженности Улан-Удэ Поселок в Бурятии ополчился на женщину, обвинившую мужа в растлении их дочери Уфа Башкирские хоккеисты не вынесли испытания демократией Рязань День памяти Николая Чудотворца: как отмечать праздник Кузбасс Итоговая пресс-конференция Путина глазами кузбасского журналиста

Источник: https://www.mk.ru/economics/2014/07/15/za-peredachu-bankovskoy-karty-mozhno-budet-popast-v-tyurmu.html

Хакеры похитили с банковских карточек россиян 650 миллионов рублей в 2016 году. В 2017-м украдут 750 миллионов, считают в компании Zecurion, которая занимается системами защиты информации.

Гендиректор компании Алексей Раевский рассказал m24.

ru об основных схемах интернет-мошенничества, а директор по проектной деятельности Института развития интернета (ИРИ) Арсений Щельцин дал рекомендации, как не стать жертвой злоумышленников.

ТАСС/ Сергей Коньков

В Zecurion отметили, что по сравнению с 2015 годом показатель хищений с карточек россиян в 2016-м упал на 15 процентов. Это связано с тем, что люди изучили наиболее популярные схемы мошенничества и научились не реагировать на них.

Однако в этом году, по прогнозам Zecurion, “объем похищенных средств увеличится до 750 миллионов рублей”.

Доверчивость и жадность – эти качества человека используют мошенники

По словам генерального директора Zecurion Алексея Раевского, основный вид интернет-мошенничества – фишинг. Стать жертвой обманщиков может любой пользователь сети и держатель банковской карты.

Что такое фишинг?

Фишинг (в переводе с английского – рыбная ловля)

Вид мошенничества, цель которого заключается в получении персональных данных путем рассылки информации с сайтов, имитирующих официальные сайты банков. Расчет на то, что клиент, не проверив достоверность сайта, откликнется. Далее, якобы с целью проверки информации, вас просят ввести данные о карте, в том числе ее пин-код.

“Мошенники не имеют начальной информации о картах, они работают по площадям, по классической схеме: поймать как можно больше, а там что наловится. Нужно быть всегда осторожным и не важно, сколько у вас денег на карточке – всегда есть возможность их лишиться”, – пояснил директор IT-компании.

Мошенники стали вымогать деньги с помощью смартфонов

Он добавил, что чаще всего россиян обманывают в интернете, но в последнее время мошенники стали вымогать деньги с помощью смартфонов, поскольку телефоны часто используются для работы с картами и клиент-банками.

Как отметил Раевский, количество похищенных денег вырастет еще на 100 миллионов рублей к концу 2017 года.

“Мошенники не дремлют, и человеческая природа не меняется. Доверчивость и жадность – эти качества человека используют мошенники. Такой обман – выгодное дело, и поймать преступников довольно сложно, поэтому их число будет расти и хищения будут расти”, – подчеркнул он.

Банки не могут отличить обычные транзакции клиента от мошеннических

Генеральный директор Zecurion добавил, что обезопасить от потери денег может только собственная наблюдательность, поскольку банки не могут отличить обычные транзакции клиента от мошеннических.

“Они блокирует некоторые транзакции, но это не стопроцентная защита, из десяти заблокируют восемь, а две все равно пропустят. Можно порекомендовать страховать на определенную сумму операции по карточке. Если вы операции не совершали, а с вас сняли деньги, то страховая вам их возместит”, – заключил Раевский.

ТАСС/ Денис Абрамов

Скимминг (в переводе с английского – снятие сливок)

Еще один способ доступа к чужому банковскому счету. Внутри картоприемника устанавливается сканер (скиммер).

После того, как карта прошла через устройство, мошенники изготавливают ее копию на основании считанных с карты-оригинала данных. Пластиковая карта может быть защищена пин-кодом, что должно затруднить работу злоумышленникам.

Однако они нашли выход и из этой ситуации: на банкомате или рядом с ним крепится скрытая видеокамера, которая снимает клавиши терминала.

Директор по проектной деятельности Института развития интернета (ИРИ) Арсений Щельцин рассказал m24.ru, что несмотря на все уже созданные системы авторизации и идентификации, мошенники продолжают воровать деньги с карт россиян и, как считает эксперт, эта тема будет актуальна еще много лет.

“Есть две распространенных модели такой кражи: технологическая и социальная.

Технологическая постоянно устаревает, потому что появляются новые формы защиты, но каждая новая возможность для клиента: перевод по смс, быстрый доступ через устройство, бесконтактные платежи, сервисы платежей в интернете – все это сопровождается и новыми технологиями в области технологического фрода (мошенничества)”, – рассказал Щельцин.

Он добавил, что обезопасить себя от технологической схемы можно с помощью стандартных действий: не открывать непонятные ссылки в смс, не вводить данные карточки на непроверенном сайте и не устанавливать непонятные приложения, которые требуют данных карты.

https://www.youtube.com/watch?v=EiwRV0E0jBU

Звонок или смс от человека, который представился сотрудником банка, может закончиться потерей средств

“Вторая модель – социальная инженерия. Как говорят специалисты в области безопасности, как бы ни были защищены процессы оплаты, если в цепочке есть человек, риск есть всегда.

Звонок или смс от человека, который представился сотрудником банка, бухгалтерией вашей организации, представителем государственной организации, все это теоретически может закончиться передачей платежных данных, что приведет к потере средств”, – пояснил эксперт.

Как сказал Арсений Щельцин, одна из самых популярных форм мошенничества – покупки в интернете, когда владелец непонятного товара просит сделать предоплату и пропадает. Во всех подобных случаях нужно немедленно сообщать в банк и соответствующие органы, а также всегда анализировать подобные коммуникации, просить подтвердить надежности персоны, советует эксперт.

О Zecurion

Компания была основана в 2001 году генеральным директором Zecurion Алексей Раевский и тогда организация называлась SECURIT. Нынешнее название организация получила в ходе ребрендинга в 2011-2012 годах.

Zecurion занимается разработкой DLP-систем для защиты от утечек информации, а также консалтингом и проведением исследований в области информационной безопасности.

Среди действующих продуктов компании:

Zgate – система защиты от утечек через почту и интернет;

Zlock – система защиты от утечек через периферийные устройства;

Zdiscovery – эта система сканирует хранилища данных в корпоративной сети;

Zserver – система защиты данных при хранении на серверах и лентах.

Главный офис находится рядом со станцией метро ВДНХ, на Ракетном бульваре.

Источник: https://www.m24.ru/articles/moshennichestvo/14082017/149063

Юриста совет
Добавить комментарий