Как в данном случае разрешить вопрос с коллекторами?

Суды запретили банкам расширять права коллекторов в договорах

Как в данном случае разрешить вопрос с коллекторами?

Создан важный прецедент: два столичных суда оштрафовали микрофинансовые организации, попытавшиеся с помощью юридической уловки обойти закон о коллекторской деятельности.

Прием был такой: при выдаче кредита организации заставляли граждан подписывать дополнительное соглашение, в котором люди фактически разрешали коллекторам выходить за рамки правил.

Дословно спорный пункт звучал так: представители микрофинансовой организации и ее коллекторы “вправе взаимодействовать с заемщиком с частотой, достаточной для исполнения обязательств по договору”. А достаточность или недостаточность должна была определять микрофинансовая организация. В итоге коллекторы решили, что профильный закон их больше не связывает.

Об этой уловке стало известно еще в начале лета, и тогда в правовом сообществе возник жаркий спор: вправе или нет банкиры и микрофинансовые организации так поступать?

Для нескольких столичных должников этот вопрос вскоре перестал быть чисто теоретическим. Люди просрочили выплаты, и коллекторы стали донимать их звонками – по несколько раз день. Причем звонили и должнику, и его знакомым.

Приставы смогут расследовать действия “серых коллекторов”

Между тем, по закону, коллектор не вправе звонить чаще, чем раз в день и более двух раз в неделю. Да, по закону должник и кредитор вправе заключить дополнительное соглашение, в котором прописать частоту общения, и должник вправе разрешить банкирам и их представителям звонить чаще.

Однако “должник” здесь ключевое слово. Человек, который берет кредит, еще не является должником – он даже еще не взял деньги. И уж тем более он не является неплательщиком. Ни одной просрочки он не допустил. Поэтому когда должники, подписавшие соответствующие договоры, пришли жаловаться к судебным приставам, последние составили протоколы и направили материалы в суд.

Как полагали в управлении Федеральной службы судебных приставов по Москве, данные условия договора являются неправомерными, направленными на нарушение прав граждан – потребителей финансовых услуг. Они фактически полностью нивелируют положения закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

“Такое соглашение может быть заключено с должником и только после наступления факта просрочки исполнения обязательства”, – посчитали судебные приставы.

Кстати, тонкий юридический момент – в законе о коллекторской деятельности под должником понимается физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

А человек, который просто взял кредит и четко платит по счетам, является заемщиком. Обычному человеку, наверное, такие тонкости покажутся надуманными. Но юристу очень важна точность терминов.

В данном случае от формулировок зависело, сработает ли уловка банкиров или нет.

Хотя претензии были предъявлены пока должникам микрофинансовых организаций, вопрос принципиальный и касается всех. Ведь такие дополнительные соглашения стали заключать и банкиры по всей стране. В свою защиту финансисты ссылались на свободу договора.

Мол, если человек хочет чаще слышать коллекторов и добровольно ставит подпись под этим, кто вправе ему запретить? Хотя выбор у человека, берущего кредит в банке, обычно небольшой: либо соглашаться на кредит, либо нет.

На практике сотрудники банков порой отказываются исправлять даже орфографические ошибки в договорах, ссылаясь на то, что формы спущены юридическим отделом. Так что свобода договора здесь весьма условна: стороны не совсем равноправны.

Фактически банкиры и микрофинансовые организации навязывают те условия, которые им нравятся. Однако незаконные условия граждане вправе оспорить в суде.

За полгода в службу судебных приставов поступило 6723 жалобы от граждан на действия коллекторов

“В соответствии с ч. 2 ст.

168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима, или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки, – говорят эксперты. – Согласно ст. 169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна”.

Но последнее слово оставалось за судом. Останкинский районный суд и Тушинский районный суд Москвы, рассмотрев соответствующие дела, оштрафовали микрофинансовые организации за частые звонки должникам. Дополнительные соглашения не спасли.

“Включение в условия договора займа соглашения о частоте взаимодействия с должником противоречит установленным требованиям закона и посягает на публичные интересы, расценивается как злоупотребление правом, могущим причинить вред другому лицу”, – говорится в постановлении Останкинского районного суда.

Расследование правонарушений коллекторов могут поручить приставам

Суд подтвердил, что такое соглашение может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности. Поэтому микрофинансовая организация оштрафована на 20 тысяч рублей. Правда, решения пока не вступили в законную силу.

Напомним также, что Министерство юстиции РФ предлагает наделить службу судебных приставов новыми полномочиями: проводить административные расследования в отношении тех, кто взыскивает долги. Такие нормы позволят судебным приставам проводить более тщательное расследование и выявлять все обстоятельства.

Например, сегодня судебный пристав не имеет полномочий получать необходимую информацию от операторов сотовой связи. Сотовый оператор чаще всего отвечает отказом, ссылаясь на закон о защите персональных данных. Должник должен сам взять в сотовой компании распечатку и принести приставам, тогда у него на руках будут доказательства.

Новый закон даст приставам возможность самостоятельно собирать нужную информацию.

Как сообщают в минюсте, за полгода в службу судебных приставов поступило 6723 жалобы от граждан на действия коллекторов и прочих взыскателей. При этом количество таких обращений постоянно растет.

Источник: https://rg.ru/2017/08/23/sudy-zapretili-bankam-rasshiriat-prava-kollektorov-v-dogovorah.html

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Как в данном случае разрешить вопрос с коллекторами?

Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении этого времени. Угрозы взыскателей могут быть самыми разными.

Часто должники воспринимают их всерьёз и стараются как можно скорее урегулировать спорную ситуацию. Значительно усложняется вопрос, когда долга нет или заёмщик не знал о нём (не прошло досрочное погашение, банк насчитал дополнительную сумму).

В этом случае, чтобы не портить кредитную историю и не ввязываться в судебные разбирательства, люди стараются вернуть деньги, которые и не были должны.

Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника.

Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
  • в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
  • если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск.

Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть. Но вот если речь идёт о спорных кредитных договорах, то это серьёзная проблема.

К примеру, при уточнении наличия задолженности как таковой даже при подтверждении своей правоты оспорить долг не удастся без самостоятельного последующего обращения в суд.

Рассмотрение без должника происходит мировым судьёй, если сумма долга менее 500 тыс. руб. При больших долгах споры рассматриваются не по упрощённой схеме только судами общей юрисдикции.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

  • уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
  • снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
  • кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
  • формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

  • с момента подписания договора;
  • от даты последнего платежа;
  • со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

  • коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
  • прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
  • банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

Но следует учитывать: даже если процедура была нарушена, всё равно это не избавит полностью от обязанности уплаты задолженности. Когда в иск внесут поправки или дело вернётся в банк, отдать долг всё равно придётся.

Если же условия договора нарушил сам банк, насчитав лишнее, не проведя досрочное погашение, тогда лучше самому обратиться в суд, как только поступают требования вернуть сумму. Это избавит от ухудшений кредитной истории и прочих возможных неприятностей.

Когда заёмщик до конца не понимает, что делать в определённой ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в незаконности обвинений, в то время как они на самом деле законны (долг наследодателя или супруга после развода).

В этом случае разобраться во всём и избежать последствий будет лучше для самого заёмщика.

Распространённой ошибкой является отказ явиться в суд. Разбирательство всё равно состоится и решение будет вынесено. Но выиграть слушание коллектору будет гораздо проще.

Если далее игнорировать предписание по решению суда вернуть деньги, их найдут способ удержать.

При отсутствии официального заработка возникнут существенные трудности при пересечении границы, продаже имущества.

Если иск был подан по договору, по которому не внесли ни одного платежа, это может быть трактовано как мошенничество, что чревато привлечением к уголовной ответственности.

Чтобы минимизировать для себя отрицательные последствия, важно не пренебрегать обращением коллекторов в суд. Лучше привлечь опытных юристов, которые наверняка помогут найти способ разрешить спор в свою пользу. В противном случае даже неправомерно насчитанные долги по кредитам могут создать массу проблем.

Но в завершение стоит отметить, что подобное на практике встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант для них не выгоден. Угрозы же можно просто игнорировать.

Если они переходят в статус угроз жизни и здоровью, следует обращаться в правоохранительные органы. Когда заёмщик уверен в своей правоте и желает полностью закрыть спор, достаточно грамотно сформулировать иск и подать в суд первым.

Если же прошло более 3 лет, это вовсе утрачивает актуальность.

8 (800) 500-27-29 доб. 176 — Бесплатно по всей России

Источник: bankrotof.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-po-kreditu-5ce4ee80da7a8100b3ddc5ef

Куда жаловаться, если звонят коллекторы

Как в данном случае разрешить вопрос с коллекторами?

Все знают, что долги нужно возвращать, но не всегда есть возможность вовремя отвечать по взятым на себя финансовым обязательствам. Если деньги одалживали у знакомых, проблему можно разрешить путём мирных переговоров. Другое дело, если кредитором выступает банк или микрофинансовая организация.

Если такая компания не может взыскать долг самостоятельно, она привлекает для этого коллекторское агентство. Такие организации специализируются на внесудебном взыскании проблемной задолженности, и иногда переходят границы дозволенного.

Как поступить, если коллекторы требуют погасить чужие долги? Попробуем вместе разобраться в этой непростой ситуации.

Откуда берутся чужие кредиты

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к действующему законодательству, и разобраться в самом определении «чужой кредит».

Итак, закон допускает взыскание долгов с посторонних в трёх случаях:

  1. Поручительство. Здесь всё понятно: человек выступает поручителем по кредиту, и разделяет финансовые обязательства с основным заёмщиком. Этот нюанс прописан в кредитном договоре, который подписывает человек, решивший выступить в роли поручителя.
  2. Супружеские долги. По некоторым кредитным программам, супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если договор подписывает только один из них. В первую очередь, это касается сферы ипотечного кредитования. В таких ситуациях, закон допускает взыскание долгов со второго супруга, в том числе, за счёт совместно нажитого имущества.
  3. Наследование. Банковские правила построены таким образом, что долги могут передаваться по наследству. Например, если родители брали займ на покупку недвижимости, но не смогли его погасить по причине смерти, это обязательство переходит к детям, вместе с правом на имущество.

В остальных случаях, гражданин не обязан отвечать по чужим долговым обязательствам, даже если они есть у близких родственников: братья, сёстры, дети и пр. Подобное взыскание признаётся противозаконным.

Рассмотрим ряд конкретных ситуаций.

Человек указан в качестве поручителя

В данном случае, взыскание будет правомерным. Согласно положениям ст. 363 Гражданского кодекса, финансовая ответственность поручителя и заёмщика признаётся солидарной. Поэтому если вас попросили поручиться за кого-либо перед банком, не стоит относиться к процедуре, как к простой формальности.

Дело в том, что если основной заёмщик не будет платить кредит, это придется делать поручителю. В случаях, когда и поручитель уклоняется от исполнения финансовых обязательств, банк на законных основаниях может перепоручить взыскание задолженности через коллекторское агентство. Людям, оказавшимся такой ситуации, ни в коем случае не стоит «бегать» от банка.

Оптимальный вариант — попытаться договориться с заёмщиком, или обсудить варианты погашения кредитной задолженности с банковской организацией. Например, провести реструктуризацию кредита.

Статья 363 Гражданского кодекса РФ «Ответственность поручителя»

Читать так же:  Правила перевозки детей в автомобиле в 2019-2020 году

Недостоверные сведения

Такое тоже случается. В базах данных коллекторских агентств творится настоящий бардак. Некоторые заёмщик могут оставить вымышленный номер телефона, или указать заведомо ложный контакт. Этот номер заносится в базу, и удалить его можно только по инициативе заёмщика.

В результате, коллекторы будут звонить случайному человеку, и требовать, чтобы тот погасил долги. Ситуация неприятная, но вполне разрешимая. Правда, для решения проблемы, жертве коллекторов придётся изрядно побегать по инстанциям.

Поэтому нужно нанести визит в банк, в базе которого числится ваш телефонный номер. Здесь пишется заявление с требованием исключить телефон из базы данных. Затем в банке берётся справка об отсутствии кредитной задолженности, которая передаётся в коллекторское агентство. Если звонки продолжатся, пишется заявление в полицию.

Образец справки об отсутствии задолженности

Когда должник супруг (а)

Если должником является муж, отвечать по кредитным обязательствам придётся жене, и наоборот. В этом случае, коллекторы вправе напоминать о необходимости погасить долг, но только в рамках правового поля. Угрозы и психологическое давление здесь недопустимы.

Если коллекторы выбрали именно эту тактику взыскания задолженности, смело обращайтесь в полицию или прокуратуру. Несмотря на то, что задолженность придётся погашать в любом случае, такие действия коллекторов классифицируются как вымогательство, и могут повлечь наказание до 7 лет лишения свободы.

Долг числится за коллегой по работе или знакомым

Ситуация довольно распространённая: человек обращается в микрозаймы, и в качестве дополнительного номера телефона, оставляет контакт своего товарища по работе. Если такой «друг» не отдаёт долг и перестаёт выходить на связь, коллекторы начинают донимать человека, номер которого указан в договоре.

Ничем, кроме нервотрёпки, это не грозит. Никто не обязан отвечать по долгам посторонних людей, поэтому угрозы коллекторов привлечь вас к суду — один из методов психологического воздействия. Звонившему нужно объяснить, что вы не имеете связи с должником. В случае продолжения давления, следует обратиться в национальную ассоциацию профессиональных коллекторов, прокуратуру или полицию.

Что говорит закон

Как упоминалось выше, чужие долги взыскиваются лишь в тех случаях, когда они перешли по договору поручительства, унаследованы, числятся за супругом. В остальных ситуациях, банк и коллекторы не вправе беспокоить человека, требуя вернуть деньги, которые он не брал.

Если говорить о конкретике, человеку, которого донимает звонками банк или коллекторское агентство, можно оперировать следующими законодательными нормами:

  • Федеральный закон № 353-ФЗ — регулирует порядок потребительского кредитования, включая переуступку прав и взыскание задолженности;
  • Статья 13.11 КоАП — предполагает ответственность за нарушения правил обработки персональных данных;
  • Федеральный закон № 97-ФЗ — регулирует банковскую деятельность, и запрещает банкам разглашать данные своих клиентов третьим лицам;
  • Федеральный закон № 152-ФЗ — гарантирует конфиденциальность персональных данных, и предполагает ответственность за нарушения в этой области.

Читать так же:  Конфискация имущества

Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»

Источник: https://zakonoved.su/kuda-zhalovatsya-esli-zvonyat-kollektory.html

Ориентир. К вам пришел коллектор. Как взаимодействовать с профессиональными взыскателями долгов?

Как в данном случае разрешить вопрос с коллекторами?

Банк или МФО может пытаться взыскать долг с неплательщика и сам. Но стоит ли овчинка выделки — кадров, времени, прочих ресурсов? Зачастую кредитору проще передать долг на взыскание тому, для кого эта деятельность основная, а значит, более эффективная. А именно коллектору. Этот термин буквально означает “собиратель” (долгов) и происходит от английского глагола to collect (собирать).

Коллектор — профессиональный взыскатель, которого кредитор (не обязательно финансовая организация, это может быть и, например, поставщик коммунальных услуг) привлекает для возврата долгов.

С 2017 года деятельность профессиональных взыскателей регулируется профильным законом о взыскании долгов физлиц за номером 230-ФЗ. Все компании, легально занимающиеся этим бизнесом, должны состоять в реестре коллекторов — сейчас там более 200 фирм. Он опубликован в открытом доступе на сайте регулятора такой деятельности — Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Лайфхак

Компании, не состоящие в реестре ФССП, не имеют права заниматься взысканием долгов граждан, если только это не сам кредитор (банк или МФО). Поэтому в случае обращения к вам коллектора необходимо проверить, состоит ли он в реестре ФССП, и если нет, смело отказываться от взаимодействия и писать жалобу в Службу судебных приставов.

Компании, которые занимаются взысканием долгов, но не состоят в реестре ФССП, участники рынка называют “серыми”. По сути, они ведут нелегальный бизнес, не подчиняются требованиям закона, их не контролирует ФССП, и повлиять на них могут только правоохранительные органы, внимание которых в случае жалобы со стороны должника привлекут приставы.

Временно или насовсем

Коллекторы могут получить долги двумя способами.

Долг может быть передан в работу коллектору временно (на 1-2 квартала) по так называемому агентскому договору. В этом случае коллектор просто представляет интересы кредитора: банка, МФО или кого-то еще. Как правило, это касается молодой просрочки (1-3 месяца).

Зачем кредитору нужна такая временная передача долга? У должника с небольшой просрочкой есть шанс при определенном воздействии войти в колею платежей, и терять такого чуть оступившегося заемщика (а точнее, доходы от него) банку невыгодно. Потому он и передает такие долги коллектору во временную работу. Если она была успешной, контракт с коллектором заканчивается, и дальше по обслуживанию долга (напоминания, звонки и проч.) с заемщиком работает банк.

Если нет, кредитор, скорее всего, попробует передать долг, пока он еще не устарел окончательно, другому коллектору в надежде на большую эффективность взыскания. В результате с одним и тем же долгом последовательно могут поработать несколько взыскателей.

В дальнейшем, если взыскать задолженность не удастся, она может быть уже не передана коллекторам временно, а продана им насовсем. Такая сделка называется договором цессии, или переуступки права требования.

Что такое плохо

Если кредитор решил воспользоваться своим правом передать долг в работу коллектору или же продать, то даже при наличии соответствующей “галочки” в договоре он или коллектор, действующий от его лица, обязаны уведомить об этом заемщика. На это отведено тридцать рабочих дней с даты привлечения коллектора.

Сделать это они должны по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником (как правило, смс-уведомление или e-mail). Читайте внимательно договор, чтобы потом не было сюрпризов.

Далеко не все знают, что по закону кредитор не имеет права продолжать взыскание одновременно с коллектором, то есть после уведомления о передаче долга на взыскание кредитор больше не вправе сам осуществлять действия, направленные на его возврат. Нельзя также привлечь одновременно к работе с одним и тем же долгом более одного коллектора. Это нарушения, и о них следует сообщать в ФССП.

Закон в существенной степени ограничивает возможности коллектора по общению с должником при взыскании задолженности.

Коллектор может только убеждать должника заплатить долг, какие-либо принудительные меры в виде ареста и реализации имущества, ограничения на выезд из РФ коллектор применять не вправе, это прерогатива судебных приставов”, — поясняет адвокат НЮС “Амулекс” Михаил Ерошевский.

Коллектор может взаимодействовать с третьими лицами — членами семьи должника, родственниками и любыми другими физическими лицами только с письменного согласия должника и при условии, что такие третьи лица не возражают против общения, — продолжает Ерошевский. — Не допускаются личные встречи и телефонные переговоры с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов. При этом личные встречи в разрешенное время допустимы не более одного раза в неделю; телефонные переговоры — 1 раз в сутки не более двух раз в неделю. Коллектор не вправе направлять текстовые сообщения (СМС, электронные письма, ые, телеграфные) более двух раз в сутки и четырех раз в неделю. Все вышеуказанные ограничения в равной степени распространяются и на кредитора”.

ЯБЕДА-КОРЯБЕДА

Насколько высока эффективность жалоб на коллекторов в ФССП в случае нарушения с их стороны? Это как посмотреть.

За нарушения для коллекторов предусмотрены штрафы согласно КоАП РФ, но, как правило, они невелики. Размер штрафа определяет ФССП, квалифицируя то или иное нарушение как грубое или нет. На практике штрафы редко превышают 50 тыс. руб., что для коллекторского бизнеса не слишком материально.

По итогам 8 месяцев 2018 года совокупный объем штрафов, наложенных ФССП на профессиональных взыскателей долгов из реестра, составил 22,93 млн руб. по 4625 жалобам заемщиков, подсчитали в ФССП. Таким образом, средний размер штрафа составляет 5 тыс. руб.

Но при систематическом нарушении коллектор может быть исключен из реестра. А это уже серьезнее. Ведь в этом случае он лишится права заниматься деятельностью по взысканию долгов.

Исключение из реестра — вполне реальный риск. Так, недавно за системные нарушения частоты звонков реестр покинула компания “Финколлект”, аффилированная с одной из МФО.

Кредитор заключал с заёмщиками соглашения об изменении частоты контактов, чем и пользовался коллектор. Однако по жалобам заёмщиков регулятор пресёк эту практику.

Этому предшествовали 125 решений судов о назначении компании административных штрафов на общую сумму почти 8,7 млн руб. в 2017–2018 гг.

То есть борьба с нарушителями среди коллекторов в руках самих граждан-заемщиков.

Как работают коллекторы

Как в данном случае разрешить вопрос с коллекторами?

При задержках с выплатами по кредиту вы сразу почувствуете на себе внимание банка: поначалу оно будет не очень сильным, вам просто будут вежливо напоминать, что пора платить.

Однако, если разрешить проблемы и заплатить не удастся, то в банке быстро придут к выводу, что пора работать с должником иными методами, и тогда вы познакомитесь с коллекторами.

Это могут быть либо собственные коллекторы банка, что в последнее время стало редкой практикой, либо нанятое агентство.

О коллекторах

Кто такие коллекторы и в чём заключается их работа? Буквально название этой профессии переводится как «собиратель», и в данном случае это верно: коллекторы –это собиратели долгов.

Часто спрашивают: что такое коллекторское агентство? Коллекторы работают не поодиночке, а целыми компаниями, для которых это основной вид деятельности, и потому их сотрудники уже досконально знают все подходы к должникам, которые могут заставить отдать деньги. Это и есть коллекторские агентства.

Естественно, что работа в форме организации, когда можно воздействовать на клиентов постоянно, куда эффективнее.

Банкам постоянно приходится обращаться к их помощи, чтобы вернуть свои деньги, попавшие в руки проблемных клиентов, и сотрудничество банков с коллекторами может проходить в двух формах:

По контракту

В этом случае коллекторское агентство просто выполняет роль посредника между банком и клиентом, занимаясь тем же, чем раньше отделы взыскания долгов в банках – то есть, всячески ведя осаду и требуя вернуть долг, после чего получает свой гонорар.

Выкупив долг

В этом случае он переходит от банка к агентству, и уже оно принимается диктовать свои условия. Хотя выкупается долг очень дёшево, но в этом случае сборщики обычно стараются стрясти как можно больше, приписывая огромные неустойки.

Методы работы и эффективность

Как утверждает статистика, при вмешательстве коллекторов скорость, с которой отдаются долги, резко возрастает. Мало кому хочется терпеть их постоянные письма, звонки и визиты, а особенно если они принимаются информировать о долгах и нежелании гражданина их отдавать знакомых и коллег. Потому должники стараются собрать всё, что можно, но отдать кредит.

При этом от коллекторов вполне можно защититься, особенно после того, как начал действовать новый закон, регулирующий их деятельность, но большинство граждан просто не знают, как это сделать, или не хотят лишний раз связываться и трепать себе нервы.

Профессиональные взыскатели, к тому же, могут владеть разнообразными методами психологического воздействия, при помощи которых побуждают должника отдать деньги.

Нельзя равнять всех под одну гребёнку. Ведь методы работы коллекторов существенно различаются.

Некоторые компании стараются работать цивилизованно, и от их сотрудников можно ожидать вежливого обращения, другие же могут совершенно не контролировать свой персонал, и от них можно услышать угрозы и грубость.

По мнению некоторых коллекторов, более эффективно понуждающие должника искать средства на выплату кредита. На деле это скорее заставляет его писать жалобы в полицию и прокуратуру, после чего эти агентства закрывают – но вскоре, как водится, они появляются вновь, уже под другим названием.

При всей разности подходов цель их работы сводится к одному – вывести клиента из равновесия, заставить себя чувствовать некомфортно и постоянно думать о долге, и о том, как поскорее от него избавиться.

Что могут коллекторы?

Коллекторы прибегают к различным ухищрениям, например, дезинформируют должников насчёт своих полномочий. Чтобы не попасться на такие трюки, важно знать, какие права имеют коллекторы в отношении должника. Многие граждане просто не имеют об этом представления, а иногда принимают их за представителей государственных органов – чему те могут активно способствовать.

Но если обратиться к рассмотрению вопроса о том, что могут сделать коллекторы с должником, то ответ на него будет – очень мало. Фактически, они не имеют более широких полномочий, чем любой другой гражданин.

Они могут писать вам, звонить или делать личные визиты, но даже на это не имеют права против воли самого должника, он может полностью отказаться от общения с ними, и тогда у них не будет права даже выходить с ним на связь.

Но как действуют коллекторы? Они стремятся всячески преувеличить свою значимость, из-за чего даже можно столкнуться в интернете с вопросами о том, могут ли коллекторы описать имущество!

Ещё один пример обычного случая: часто они предлагают «сделку» – постоянно приходят к должнику домой и достают его, а потом говорят, что милосердно прекратят ежедневные визиты и ограничатся лишь звонками – но только в случае, если он выплатит половину долга.

Но в права коллекторов не входят ежедневные визиты, и можно просто пожаловаться в прокуратуру на неправомерные действия коллекторов – и от визитов, а также и от звонков, и писем этих ушлых товарищей вас избавят бесплатно.

Первое, что нужно знать насчёт того, какие права есть у коллекторов по взысканию долгов – они не могут ничего взыскать против вашей воли. Деятельность коллекторов чётко регламентирована, и никаких возможностей сделать что-то подобное им не дано, и всё, что они могут – пытаться привести гражданина к решению отдать долг.

При этом, если взыскатель явился к вам домой, то нужно понимать, что ваш дом – ваша собственность, и лишь вам решать, пускать ли его вообще к себе, или выставить за порог. Полномочия коллекторов не включают возможностей изымать имущество – это разрешается делать только судебным приставам, и исключительно по решению суда. И уж будьте уверены, вас на него пригласят.

Все попытки забрать имущество в счёт уплаты долга следует квалифицировать как незаконные действия коллекторов и пресекать, для чего можно обращаться в полицию, а чтобы они не повторялись, следует также написать на них заявление в прокуратуру.

Зная о том, что имеют право делать коллекторы, а что нет, становится понятно, что ответ на вопрос, стоит ли бояться коллекторов – нет.

Что им запрещено

Закон сильно ограничивает деятельность коллекторов. Перечислим основные запреты, при нарушении которых они должны быть наказаны – возможна даже уголовная ответственность коллекторов в некоторых случаях, но в основном это административные нарушения. Под запретом:

  • звонки с 22 до 7 часов, а по выходным с 20 до 9 часов;
  • приписывание себе полномочий государственных органов;
  • нарушение общественного порядка;
  • угрозы жизни и здоровью как самих должников, так и членов их семьи;
  • угрозы порчи имущества;
  • визиты без предупреждения;
  • распространение личных сведений без согласия должника;
  • любые другие действия, противоречащие законодательству.

Что предпринять, если деятельность коллекторов перешла границы, и они нарушили один из этих запретов? Обратиться в прокуратуру, а если речь идёт об угрозах жизни и здоровью, то ещё и в полицию с заявлением.

Это наверняка окажется эффективной мерой, ведь что обычно предпринимает агентство после такого обращения? Если организация входит в госреестр коллекторских агентств и работает официально, то начальство наверняка умерит пыл сотрудников, чтобы не получить большие проблемы с прокуратурой. Если же в государственный реестр коллекторов оно не входит, то неприятности ему тем более обеспечены. Ведь, начиная с 2017 года, деятельность взыскателей долгов контролируется очень жёстко, а все полузаконные коллекторские агентства закрываются.

Основные правила общения с коллекторами

Теперь, когда мы знаем, кто такие коллекторы, можно выработать основные правила взаимодействия с ними, которые позволят минимизировать их вред. Главное – спокойствие.

Не стоит волноваться и злиться при общении с ними, важно помнить, как работают коллекторы, и что важной частью их обычного плана является выведение должника из себя. Таковы уж обязанности коллектора, но ваша задача – не дать ему с ними справиться.

Потому нужно говорить исключительно по делу, не рассказывая ничего постороннего – очевидно, что в ответственность коллекторов не входит делать должникам какие-либо уступки, и потому бесполезно пытаться объяснить ситуацию, чтобы заслужить снисхождение. Все аргументы о причинах своих финансовых затруднений следует оставить для суда – если до него дойдёт дело.

И ни в коем случае не просите, чтобы о долгах не рассказывали на работе! Скорее всего, это подвигнет коллектора к обратному, потому что он увидит слабость. Можно лишь напомнить ему о том, что разглашать ваши личные данные запрещено законом, и если это произойдёт, то вы примете все меры, чтобы агентство было наказано.

Могут взыскатели также угрожать привлечением должника к ответственности как мошенника, который злонамеренно брал кредит, не собираясь его отдавать.

Но теперь мы знаем, как коллекторы выбивают долги, и в данном случае тоже должно быть предельно ясно, что это лишь блеф, и привлечь к уголовной ответственности они вас не смогут. Не стоит их бояться, это самое важное.

Всё, что им нужно – чтобы должники были неуверенными, не знали своих прав, и боялись, что их привлекут к ответственности по закону. Они давят на естественное чувство вины – ведь должник знает, что не отдал деньги, которые брал.

Мошенники

Иногда коллекторами представляются мошенники, которые просто хотят поживиться, прознав, что некий гражданин задержался с выплатой кредита – а значит, скоро им должны заинтересоваться взыскатели долга.

Потому, даже если вы решили расплатиться, ни в коем случае не стоит просто отдавать коллекторам деньги – если они попадут не в те руки, то об этих «коллекторах» вы больше ничего не услышите, а вскоре к вам заявятся новые, теперь уже настоящие.

В первую очередь следует насторожиться, если они представляются сотрудниками полиции – например, явились двое, и один из них представился коллектором, а второй полицейским. Полиция никогда не сотрудничает с взыскателями долгов, так что немедленно позвоните в отделение и сообщите дежурным о том, что на пороге вашей квартиры появились их «коллеги».

И в любом случае всегда стоит просить коллекторов представиться и сказать, какое агентство они представляют. После чего вам поможет список коллекторских агентств, по которому необходимо проверить, существует ли такое.

Но и на этом проверка не будет завершена: нужно удостовериться в банке, что ваш долг действительно был передан именно этому агентству, а также в агентстве, что у них есть этот сотрудник. Только тогда можно считать всё подтверждённым, и выплатить долг. Всё общение с коллектором необходимо фиксировать на диктофон или камеру.

Желательно и вовсе общаться через кредитного юриста, который защитит ваши интересы, и позволит не переплатить, когда вы всё же погасите кредит.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/kto-takie-kak-rabotajut/

Юриста совет
Добавить комментарий