Как составить претензию о возврате похищенных с дебетовой пенсионной карты денежных средств?

Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги

Как составить претензию о возврате похищенных с дебетовой пенсионной карты денежных средств?

С вашей карты Сбербанка пропали деньги, и вы не знаете, что делать в данной ситуации? Мы расскажем вам о том, какой должна быть ваша последовательность действий, чтобы предотвратить их дальнейшее списание в будущем.  

Для начала, вам нужно как можно скорее заблокировать ее. Сделать это можно при помощи услуги «Мобильный банк», если она у вас подключена, через отделение Сбербанка или по телефону горячей линии. В последних двух случаях вас попросят назвать кодовое слово от вашей карты для вашей идентификации как держателя карты.

После того, как карточка будет заблокирована, вы должны обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением о том, что с карты без вашего ведома были списаны денежные средства. Операционист предоставит вам подробную выписку с указанием последних проведенных операций, чтобы выяснить, куда ушли деньги.

В том случае, если деньги поступили на счет другого банка или были использованы в качестве оплаты какой-либо покупки в интернет-магазине, вы сможете написать заявление на возврат денег. Если же средства были сняты через банкомат, то в такой ситуации вы вернуть свои средства не сможете.

Часто проблемы с ошибочным списанием денежных средств связаны с техническими сбоями. Если они имели место ыбть, то не беспокойтесь, деньги скоро вернутся на карточку, даже без обращения в банковское отделение. Это занимает от нескольких часов до 4 дней.

Если накопления пропадают со счета регулярно и по чуть-чуть, то держателю карточки обязательно стоит написать заявление на возврат своих денег. Это невозможно только в том случае, если операции проводились с использованием пин-кода.

Успех операции наполовину зависит от того, как быстро клиент начнет действовать. Чтобы всегда быть в курсе о состоянии своего счета, необходимо подключить услугу SMS-информирования.

Тогда клиенту будут автоматически приходить сообщения о снятии средств.

Как защититься от несанкционированного снятия денег с вашей карты

  • Старайтесь всегда снимать деньги в банкоматах, которые установлены в отделениях банков, а не в темных и малолюдных местах. Рядом всегда есть банковские служащие и охрана, поэтому мошенники не устанавливают на такие устройства специальные аппараты, считывающие пин-коды.
  • Запишите номер телефона горячей линии, который указан на самом пластике, в отдельный блокнот или в свой мобильный телефон. В случае пропажи карточки сразу звоните в колл-центр.
  • Если никак не можете запомнить пин-код, то запишите его в свой смартфон под каким-нибудь вымышленным именем.
  • Установите услугу смс-оповещения.
  • Если вы не уверены в надежности интернет-магазина, то не используйте для расплаты в нем данные карточки. У нормальных магазинов в сети в строке значится https://.
  • Не сообщайте третьим людям Пин-код и CVV карты.
  • Если заметили хоть малейшее исчезновение денег, сразу звоните в call-центр, но не по номеру, который вам могут прислать мошенники в смс. О том, как позвонить в Сбербанк, читайте по этой ссылке.
  • Основную часть своих накоплений храните на отдельном счете, а не на карточке. На счете пластика следует хранить только ту сумму, которая понадобится для ближайших платежей.
  • Никогда не переходите по ссылкам, которые приходят вам в смс, так как в этом случае вредоносная программа, установленная на мошенническом сайте, может считать пин-код и нужные данные клиента.

Закон на стороне клиента, но для возврата своих средств иногда приходится сильно потрудиться. К примеру, если вы сами сообщили мошенникам все данные вашей карточки, то виноваты только вы сами.

Трудности могут быть также и тогда, если преступные лица смогли незаконно произвести замену вашей сим-карты, а после этого с помощью подключенных Сбербанк Онлайн и Мобильный Банк перевели средства. В этом случае довольно сложно доказать, что замена сим-карточки была произведена не лично вами. Скорее всего предстоит суд с банковской организацией.

Нередко при оформлении зарплатной карты клиенты не указывают мобильный номер, а затем каким-то образом к счету привязывается совершенно чужой номер. Такие случаи также тяжелы для рассмотрения, так как работники банка ссылаются на то, что все операции производились с использованием указанного в договоре телефона. Их не беспокоит то, каким именно образом телефон попал в анкету клиента.

В любом случае, если с вашей карты Сбербанка пропали деньги, незамедлительно обращайтесь за помощью к специалистам банка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/s-karty-sberbanka-propali-dengi-chto-delat/

Можно ли вернуть ошибочный перевод денег по карте — как вернять перевод Сбербанка?

Как составить претензию о возврате похищенных с дебетовой пенсионной карты денежных средств?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С максимальной популяризацией различного вида банковских карт растет и количество их некорректного платежного использования. Банковская карта – это «продукт» кредитной организации, счет которого зарегистрирован в банковской системе эмитента. Сам же платежный «объект» после выдачи владельцу, непрерывно находится в его пользовании.

Все данные карты считаются секретными и могут разглашаться только самим владельцем (при его объективном согласии).

Однако же все чаще банки сталкиваются с мошенническими уловками и проблемой некорректного использования банковских пластиковых продуктов.

Как владельцам защитить себя от незаконных атак злоумышленников? Каким образом кредитные организации могут помочь пострадавшим в возврате/компенсации денежных средств? Что делать в случае самостоятельной ошибки и потере денег с банковской карты ее владельцу? Ответы на все эти, и многие другие вопросы, читатель найдет в данной статье, посвященной проблеме исчезновения денег с банковской карты (как незаконным путем, так и ввиду собственной оплошности).

Инструкция для возврата денег на счет при ошибочном личном переводе

Часто мы слышим рекламу о переводе денег другу «на чай». Для большего денежного обращения, многие банки даже лишили данные переводы комиссии.

Те, кто часто пользуется данной услугой, уже не задумаются над операцией, ведь в их приложении уже все доведено до автоматизма. А вот новичкам долго приходится перепроверять правильность совершаемой процедуры. Тем не менее, и у первой, и у второй категории людей случаются оплошности. Что делать, если отправитель перевел денежные средства не туда/не тому получателю?

Во-первых, нужно определиться, к какой категории относится ложный получатель. Если он в ранге «друзей, знакомых, коллег», — здесь все проще. Можно просто сообщить ему об ошибке и обоюдно решить, каким способом будет возвращена переведенная сумма.

Главное быть в хороших отношениях. А вот если отношения не из лучших, а то еще хуже, — получатель вообще не из круга общения отправителя, тогда возникают реальные проблемы.

Во-первых, если отправитель совершил ошибку в написании номера карты получателя, то очень трудно будет вычислить реального банковского клиента.

Для попытки вернуть денежные средства себе на карту, в случае ошибки в написания мобильного номера при переводе денежных средств, можно воспользоваться двумя способами:

1. Отправить небольшую сумму денег в приложении этому же адресату повторно, указав в комментарии произошедший казус. Форма повествования сообщения зависит от суммы переводы. Данную операцию можно произвести не раз. И надеяться на совесть оппонента.

Нужно знать! В соответствии со статьей № 1102 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при необоснованном обогащении (и отсутствии добровольного желания вернуть денежные средства владельцу) гражданин может привлекаться к ответственности! Виновник некорректного перевода денег может воспользоваться данным фактов в процессе судебного разбирательства (например, при случайном переводе крупной суммы денег неизвестному лицу и доведении дела до суда).

2. Сообщить о собственной ошибке в банк.

  • Для начала, позвонить на горячую линию своего кредитного учреждения (банка-эмитента карты, с которой были ошибочно отправлены деньги). На горячей линии специалисты посоветуют дальнейшие действия или возможный способ решения проблемы. Номер горячей линии банка указан на самой карте пользователя.
  • Пойти в отделение банка и написать официальное заявление о возврате денежных средств за ошибочно переведенный платеж. Специалисты рассмотрят просьбу, однако сразу предупреждают, о минимальной степени гарантии.Данное заявление заполняется как по форме банка, так и в свободной форме. Заполняя документ, в нем обязательно нужно указать следующие критерии: OL
    1. Полные Фамилию, Имя, Отчество отправителя;
    2. Номер карты отправителя (а так же прочие данные карты, кроме трехзначного номера на обороте! если они сведения потребуются);
    3. Сумму ошибочно переведенного платежа (как в числовом выражении, так и в письменной расшифровке);
    4. Валюту транзакции;
    5. Время проведения операции (точное время можно посмотреть в банковском приложении или на чеке/квитанции оплаты);
    6. Способ оплаты (через мобильное приложение, терминал или менеджера банковского отделения);
    7. Обоснование ошибочного платежа (не правильно указан номер карты по вине отправителя). Кстати! Именно во избежание подобных ошибок, банковский операционист всегда просит клиента перепроверить подготовленный документ с одобрением указанных им данных!К подготовленному документу (заявлению) следует приложить и доказательства переведенных средств (например, распечатать сохраненный чек/квитанцию из мобильного приложения или интернет-банка, чек терминала, или квитанцию менеджера банка).

Узнать решение по кредиту в банке «ВТБ»: способы

Держатель банковской карты должен знать! В любом случае, вернуть денежные средства ошибочно переведенного платежа на карту можно лишь в случае согласия ложного получателя!

Поэтому, при переводе любого платежа и совершении банковской операции, нужно быть максимально внимательным, дабы избежать последующих проблем!

Кстати! При ошибочном переводе средств на несуществующий (незарегистрированный) номер деньги будут автоматически возвращены владельцу!

Как вернуть средства на карту, при совершении ошибки оплаты товаров или услуг

Нередко в магазине совершаются некорректные платежи по оплате товаров. Например, двойная оплата при безналичном расчете в магазине или при совершении онлайн-платежа. В данном случае держателю карты паниковать не стоит, ведь практически все подобные случаи решаются довольно просто.

Иногда система «chargeback» (оценка, проверка и оспаривание банком карточных транзакций) реагирует мгновенно. То есть денежные средства возвращаются автоматически. Это происходит в том случае, когда средства с карты уже успели списать за оплату определенного продукта, а ответ о зачислении с банка получен не был.

Терминал в этом случае показывает ошибку и просит повторить операцию. При повторной оплате деньги так же списываются, но средства от первой неудачной операции возвращаются клиенту мгновенно.

Держатель карты может проследить цепочку операций в мобильном банке или по средствам смс-сообщений (в случае, если у него подключена данная опция).

Если же что-то пошло не так, и деньги не вернулись автоматически (а это бывает в случае, когда ответ банка о поступлении средств был положительным, но сам держатель по каким-то причинам оплатил этот же товар повторно). Часто такая двойная транзакция происходит по невнимательности самого держателя карты или по неопытности менеджера магазина (продавца).

В данной ситуации, владельцу карты необходимо сразу сообщить в торговую точку об ошибке, предоставив чек (квитанцию) оплаты.

Двойной платеж видно будет сразу — по наименованию товара, который был куплен и по времени оплаты (данные параметры будут идентичными, за исключением, когда разрыв между оплатой был в несколько секунд, тогда отличие во времени допускается в 1 минуту).

Для возврата денежных средств на карту нужно написать заявление на имя руководителя магазина с указанием всех подробностей ошибочной двойной транзакции. При необходимости, можно указать и кассира (работника магазина), при котором был производен платеж.

Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты пропали мошенническим путем?

В защиту средств карточного счета выступает Федеральный Закон от 27 июня 2011 года № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с пунктом 4 статьи № 9 данного Закона, «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

Как пополнить кошелек Вебмани с Яндекс. Денег?

К сожалению, даже несмотря на конкретные правила Законодательства, и максимальной защиты своих персональных данных владельцами банковских карт, мошенники тем или иным образом «добывают» секретную информацию.

К сожалению, если средства с карты держателя были списаны мошенниками путем «действия гипноза» или введения в заблуждения, то вернуть денежные средства будет практически невозможно. По факту, при самостоятельном разглашении своих персональных данных и секретной конфиденциальной информации гражданин сам полностью несет ответственность за дальнейшие последствия их использования.

Если же деньги с карты были списаны не по вине (оплошности /невнимательности /потери бдительности) ее держателя, то тогда следует обратиться в полицию, а затем в банк для разбирательства.

Но самым первым главным действием пострадавшего лица должно быть блокировка банковской карты. Максимально быстро заблокировать карту можно позвонив по телефону горячей линии обслуживающего банка. Для удобства пользователь, она указана на оборотной стороне пластика. Кроме того, заблокировать карту можно посредством мобильного приложения или интернет-банка.

Далее, владелец банковской карты имеет право написать заявление в банк о компенсации пропавших денежных средств в свою кредитную организацию.

Необходимо знать! Чтобы написать заявление в банк о возврате (компенсации) денежных средств, пропавших преступным путем, нужно постараться приложить максимальное количество документальных доказательств того, что владелец карты был совершенно непричастен к данным списанием.

Банки обязуются рассмотреть претензию в течение 30 дней, если мошенническая операция была проведена на территории Российской Федерации, и в течение 60 дней, если подобная транзакция была совершена за границей.

Порядок проведения проверок утверждается каждым банком самостоятельно.

Регламентация разбирательств является внутренним нормативным документом коммерческого банка и разрабатывается в соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 24 декабря 2004 года.

При проведении расследования банк выясняет, где были обналичены денежные средства, куда и когда были переведены деньги, и вводился ли при этих операциях пин-код. А так же банк имеет возможность выяснить, сколько попыток мошенники совершали для списания денежных средств с карты или снятия наличных в банкомате.

В случае выявления мошеннических операций, банк компенсирует пострадавшему клиенту сумму в полном размере его затрат. В случае отказа от компенсации денежных средств, клиент имеет право потребовать с кредитной организации объяснительный документ с мотивированным отказом.

Об актуальной проблеме мошеннических операций с банковскими картами

Таблица № 1. Сравнительная таблица числа мошеннических операций с банковскими картами в пределах Российской Федерации по итогам 2015 — 2018 годов

ГодЧисло мошеннических операций с банковскими картами (тысяч зарегистрированных случаев)
2015257,7
2016267
2017300
2018417

Как обычном человеку можно заработать на золоте?

Несмотря на ужасающую статистику, Центральный Банк Российской Федерации прокомментировал, что «часто владельцы карт, пострадав от действий злоумышленников, даже не обращаются за помощью в полицию», что еще более усугубляет негативную ситуацию.

Проблему незаконного списания денежных средств с банковских карт мошенническим путем комментирует ведущий специалист департамента анализа защищенности «Digital Security», Кирилл Воробьев: «В системах противодействия мошенникам используются технологии, связанные с непрерывной обработкой большого потока данных, включая машинное обучение и нейронные сети».

Согласно экспертным статистическим данным, по итогам прошлого года мошенники преступным путем изъяли с банковских карт граждан около 1,5 миллиардов рублей. К слову, по итогам 2017 года данный показатель составлял 961 миллионов рублей, что почти на 45% меньше 2018 года.

Таблица №2. Сравнение объемов полученного ущерба гражданами от мошеннических операций с банковскими картами

ГодОбъем полученного ущерба гражданами (миллиарды рублей)
20151,78
20161,08
2017961
20181,4

Злоумышленники узнают паспортные данные клиентов различных банков, а затем звонят им, представившись сотрудниками банка, и просят назвать кодовое слово или CVV2/CVC2 (трехзначное значение на обратной стороне карты).

С начала 2018 года Центральный Банк Российской Федерации начал пристально следить за тем, каким образом и в какой мере коммерческие банки компенсируют подобные убытки держателям их карт (своих клиентам). К слову, по итогам третьего квартала 2018 года сумма таких компенсаций составила 230 миллионов рублей, что составляет около 75% всех зарегистрированных похищенных денежных средств с банковских карт.

Эксперт направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет», Евгений Быковский, отметил, что «банки усиливают защиту счетов клиентов благодаря установке лимитов на рисковые операции».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-v-sluchae-nekorrektnogo-ili-nezakonnogo-spisaniya-deneg-s-karty

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

Как составить претензию о возврате похищенных с дебетовой пенсионной карты денежных средств?

Рубрика: Личные финансы

Октябрь 4, 2017 Просмотрено: 11905

С банковских карт россиян в 2016 году мошенники «увели» более миллиарда рублей. Всего было проведено почти 300 тысяч несанкционированных операций. Об этом свидетельствует обзор, представленный Банком России. Причем деньги с платежных карт пропадают не только у покупателей интернет-магазинов или жертв смс-мошенничества. Попасться на уловки воришек можно даже при расчете картой в реальном торговом центре. При этом вернуть средства сложнее, чем стать жертвой незаконных манипуляций. Как поступить, если с вашего карточного счета неизвестные увели деньги, — выясняла Наталья Гиевская.
С кражей денег, находящихся на банковской карте, томич Константин Беляков столкнулся во время отдыха за границей. Как выяснилось уже в Томске, данные о его счете злоумышленники получили в момент совершения покупки в одном из супермаркетов столицы Венесуэлы. «Когда я уже выбрал товар, красную футболку, и подошел к кассе, то продавец взяла мою карту в руки, повертела несколько раз, посмотрела. Я на это сразу обратил внимание. Но подумал, что она ни разу не видела российскую карту, все-таки россияне не так часто приезжают в Венесуэлу», — рассказал Константин Беляков. Уже в России от спецслужб банка томич узнал, что именно тогда продавец «передала» сообщникам необходимую для совершения покупки в интернет-магазине информацию: фамилию и имя держателя карты, срок ее действия, номер и CVV-код. Дело в том, что над каждым кассовым аппаратом установлены камеры видеонаблюдения для контроля кассира. Подключившись к ним, злоумышленник видит все, что происходит на кассе. Когда с момента совершения этой покупки прошли сутки, а Константин Беляков уже находился в аэропорту, ожидая вылета, на его телефон пришли два уведомления о приобретении товаров в интернет-магазине. Причем оплата прошла в мексиканских песо, а сумма была эквивалентна тысяче долларов. «Я успел только заблокировать карту и надо было уже бежать на посадку. Я позвонил в банк и сказал, что у меня произошла чрезвычайная ситуация. Если бы не заблокировал, скорее всего прошло бы еще несколько несанкционированных транзакций. Хорошо, что у меня было несколько карт, поэтому я не остался без денег», — вспоминает томич.


Константин Беляков:

— Схему я узнал уже потом, от службы безопасности банка. Над кассовым аппаратом стоит видеокамера, контролирующая кассира, который работает. Злоумышленник подключается к этой камере и видит, что происходит над кассой, а продавец-сообщник показывает этой камере, то есть злоумышленникам, фронт и обратную сторону карты. Сразу как пришло уведомление, я заблокировал карту. Хорошо, у меня несколько карт, и, прилетев в Бразилию, я мог пользоваться другими картами. Поэтому рекомендую, во-первых, иметь несколько карт. А во-вторых, обязательно подключать уведомления от банка. После возвращения в Томск Константин Беляков обратился в банк с заявлением о несанкционированном списании денег с его карты. К заявлению он приложил доказательства того, что к покупке в мексиканских песо он не имел никакого отношения. «Банк был со мной гуманен. Сотрудники сразу поняли, что это мошенничество. Об этом свидетельствует то, что я сразу, как увидел транзакцию, позвонил и заблокировал карту. Поставив себя на место банка, я подумал, что запросил бы доказательства. Поэтому я предоставил посадочный талон — документ, доказывающий, что я не мог воспользоваться мексиканскими песо, меня не было в Мексике, я был в аэропорту в Венесуэле», — пояснил пострадавший.  Украденные деньги Константину Белякову банк вернул в течение месяца. Однако, как показывает практика, такое решение кредитные организации принимают не всегда. Они ссылаются на пункт в договоре, где указано, что ответственность за сохранение данных карты (ПИН-код, логин и пароль, CVV-код) возлагается только на владельца карты. Следовательно, и в утечке этой информации клиент виноват сам.

Типичный пример — СМС-мошенничество, когда владельцу банковской карты приходит сообщение о том, что на его счете заблокирована некоторая сумма, а для разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона.

Во время разговора жулики стараются выведать номер карты, кодовое слово и другие данные, необходимые для доступа к деньгам.

Если они получат эту информацию от владельца карты и используют ее для кражи денежных средств, вернуть похищенное будет практически невозможно

Источник: http://vlfin.ru/nashi-stati/lichnye-finansy/shansy-na-vozvrat-esli-s-vashey-bankovskoy-karty-nezakonno-snyali-dengi/

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Как составить претензию о возврате похищенных с дебетовой пенсионной карты денежных средств?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок | Правоведус

Как составить претензию о возврате похищенных с дебетовой пенсионной карты денежных средств?

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так – вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2.

Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст.

7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP; 
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-ukradennykh-s-karty/

Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

Как составить претензию о возврате похищенных с дебетовой пенсионной карты денежных средств?

О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Банкомат – адская машина?

Для примера рассмотрим два случая:

Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка. Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту.

Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Первый пример сложнее, ведь в этом случае участвуют 3 стороны: банк, выпустивший карту, банк, её обслуживший, платёжная система. Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени. ОТП Банк, например, говорит о 60 днях с момента подачи клиентом заявления.

Если же деньги с карты украли в результате скимминга, вернуть средства вряд ли удастся – ведь клиент, по мнению банка, был обязан соблюдать меры безопасности.

Бдительность не повредит

Если спорная транзакция прошла в торговой точке, обслуживающейся сторонним банком, то рассмотрение ситуации также происходит при участии платежной системы. Проанализировав полученную информацию, банк либо соглашается с владельцем кредитной карты, либо принимает сторону оппонента.

Отдельные примеры – это так называемые двойные блокировки, когда при расчете в магазине на карте два раза блокируется одинаковая сумма. Тут всё просто. Вы можете написать претензию по второй операции, предоставив чек, либо подождать 30 дней, и сумма автоматически вернётся на карту.

Право на ошибку

Если вы обнаружили, что с карты украли деньги, не спешите обвинять банк – к сожалению, в 99 случаях из 100 нужно для начала пристально посмотреть на родственников, друзей и коллег. Это не обвинение, а прискорбный факт. Случаи из жизни? Пожалуйста.

У пенсионерки с карты «пропали» 1400 р. Выписка показала, что был произведен расчет на игровом сайте. Позже выяснилось, что виноват не банк, а любимый внук. Аналогичная ситуация происходит с дочкой, мама которой просто забыла, что давала ей свою пластиковую карту. Или с человеком, оставившим кошелек с кредиткой на рабочем столе, и т.д.

Бывает, что чужой банкомат выдаёт клиенту не всю сумму (купюры замялись или ещё что-нибудь произошло в работе). Многие люди совершают ошибку, не указывая в заявлении, что не получили не всю сумму, а только часть. Результат? Из чужого банка приходит отказ на выставленную претензию, т.к. указанная в ней сумма не соответствует излишку в банкомате.

За подобную оплошность клиент дорого поплатится (в прямом смысле). Комиссия за неподтверждённую претензию в банке ВТБ24 составляет 1500 р., в Промсвязьбанке – 900 руб. ($30, €30 в зависимости от валюты карты). Сбербанк конкретную сумму не указывает, но прописывает в Правилах списание комиссии согласно фактическим затратам банка на выставление претензии.

Презумпция невиновности

Если вы твёрдо уверены, что ни вы, ни ваши родственники не могли пользоваться картой в определённое время, то написать заявление в банк просто необходимо.

Но нужно понимать, что операции с вводом ПИН-кода априори считаются правомерными и доказать вашу непричастность к ним будет практически невозможно. Ведь вы нарушали Правила пользования картой и рекомендации банка, в результате чего мошенники смогли украсть деньги с карты.

Чаще всего, банк возвращает деньги только в резонансных случаях или в эпизодах, которые возникли по вине банка. Например, хакерская атака, в результате которой преступники получили данные по картам. Или необычайная активность фишеров, когда пострадало огромное количество клиентов.

Нередко банк будет настаивать на вине клиента, т.к. обычно в договоре предусмотрительно прописывается, что держатель берет на себя риски компрометации карты. В любом случае, вы имеете полное право обратиться в суд.

Цель этой статьи – не запугать держателя кредитной карты, а ещё раз напомнить основные правила безопасности:

  • Никогда и никому не разглашать ПИН-код
  • Не расплачиваться картой в сомнительных торговых точках
  • Не выпускать кредитку из поля зрения, когда она находится в руках кассира, официанта и т.д.
  • Подключить услугу смс-информирования, чтобы максимально быстро реагировать на действия с картой
  • Немедленно блокировать кредитку при малейшем подозрении на мошенничество
  • Завести отдельную виртуальную карту для оплаты в Сети и не держать на ней деньги
  • Возможно, стоит присмотреться к страховым программам, которые сейчас предлагают многие банки.

Фишинг – вид мошенничества с банковскими картами
Скимминг – мошенничество с банковскими картами
Что делать, если потерял карту?

Источник: https://credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php

Юриста совет
Добавить комментарий