Как обратиться в БКИ для исключения из черного списка?

Кредитный регистр

Как обратиться в БКИ для исключения из черного списка?

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам.

Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь “О кредитных историях”, который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам.

Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка – это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация – источником формирования кредитной истории.

Кто “пишет” кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь.

Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

  • общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
  • условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
  • сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору – история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
  • сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю. В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории.

Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит.

Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

  • класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
  • скорбалл – итоговая оценка в баллах (от 0 до 400), которая рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
  • PPD – вероятность допущения просрочки больше 90 дней в течении последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел.руб. (от 0% до 100%).

Классы рейтингов могут принимать следующие значения:

Класс рейтинга>Скорбалл

Источник: http://www.nbrb.by/today/creditregistry

Черный список банка

Как обратиться в БКИ для исключения из черного списка?

Все, кто пользовался банковскими услугами, уже слышали про термин «черный список». Многие не совсем понимает, что это, но, однозначно, не хотят туда попадать.

Бытует несколько мнений о том, что банки вносят туда только злостных неплательщиков кредитов, мошенников, а также неугодных по каким-то причинам клиентов, затем они делятся друг с другом этими списками и проч.

Рассмотрим подробнее, насколько верны данные утверждения, что такое «черные списки», как туда попасть и как оттуда выйти.

Что такое «черный список» банка?

«Черный список» представляет собой большую базу данных о клиентах банка, которые показали несостоятельность при выполнении своих обязанностей.

Сюда попадают люди, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, были заподозрены или уличены в мошенничестве,  оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др.

Информация «черного списка»   довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории.

Числиться в «черном списке» любого банка – это плохая примета. Таким клиентам будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие бывают «черные списки»?

  • Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
  • Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
  • Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».

Как попасть в «черный список» банка?

Некоторые учреждения вносят клиентов сразу в «стоп-лист» после малейшей «провинности». Так что оказаться здесь могут и вполне благополучные люди, которые, например, не вовремя оплатили кредит по причине болезни или отпуска. Они могут и не заметить этого, и успешно погасить кредит досрочно, однако, в следующем займе им уже может быть отказано.

Остальные кредитные учреждения формируют свои «стоп-листы» только из плохих пользователей, которые неоднократно нарушали правила. Если заемщик совершил незначительные нарушения (например, опоздал с платежом, но потом быстро его оплатил со штрафом и успешно погасил остаток долга), то ему предоставят новый займ без проблем.

Причины попадания в «черный список»:

  • Неоплаченная задолженность,
  • Частные просрочки,
  • Предоставление в банк ложной информации о себе,
  • Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
  • Признание клиента психически-больным или недееспособным,
  • Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и проч.

Таким образом, причин, по которым банк больше не хочет иметь дело с клиентом, довольно много. Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».

Как выйти из «черного списка»  банка?

Попасть в «стоп-лист» гораздо проще, чем из него выйти. Шансов, что банк удалит данные клиенты из своего «черного списка», мало, но попытаться стоит.

Действия  для исключения своего честного имени из плохого списка:

  • Узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть.
  • Открыть в банке депозитный счет с пополнение и регулярно пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.

Совершая указанные действия, шансы, что банк исключит данные клиента из «стоп-листа», возрастают в разы.

Как не попасть в «черный список» банка?

  • Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (при зарплате в 20 т.р. оформлять себе в кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
  • Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов, а клиент оказался в ЧС.
  • Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и проч.
  • Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
  • Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также запятнают себя.
  • Рефинансировать или перекредитовать свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Последствия нахождения в «черном списке»:

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Источник: https://investor100.ru/chernyj-spisok-banka/

Черная метка заемщика

Как обратиться в БКИ для исключения из черного списка?

Штрафы из ГАИ, большие счета за квартиру, несколько кредитов — все это может пойти в плюс вашей кредитной истории, но только до тех пор, пока все это аккуратно оплачивается. Правда, и педантичный владелец единственного кредита, не задержавший ни одного платежа, может попасть в черный список. И тогда жизнь его перестанет быть скучной и размеренной.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

История одной истории

Может ли кредитная история испортиться сама собой? Оказывается, для этого есть множество самых разнообразных возможностей. Например, москвич Юрий, который много раз брал в банках кредиты и расплачивался по ним в срок, был уверен, что его кредитная история безупречна.

Получив после рождения второго ребенка материнский капитал, он направил его на частичное погашение ипотеки. Деньги из ПФР в банк пришли. “Но, как мне потом объясняли в банке, “сломали кредит”: система перестала видеть остаток моего долга. Зато появилась просрочка, будто я вообще не платил за ипотеку.

Ситуация тянулась два месяца, они извинялись, говорили о технической проблеме и постоянно переписывались со своими индийскими программистами”,— рассказывает Юрий.

Все вроде бы закончилось хорошо.

Но правда выяснилась, когда Юрий пошел за новым кредитом в другой банк: “Даже не посмотрев моих справок о доходах, в банке сказали, что бюро кредитных историй выдает черную метку.

Позвонил в свой ипотечный банк. Они посмотрели, говорят, действительно есть огромная просрочка. Но это, говорят, не их вина. Начал выяснять, в каком бюро испорченная кредитная история”.

Оказалось, что узнать это нелегко даже за деньги. Купить онлайн-кредитный отчет можно было только у Агентства кредитной информации (АКРИН). За 400 руб. АКРИН выдал отчет Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Сам отчет содержал всю информацию о дате взятия кредита, сумме и дате погашения, полные графики платежей.

“В нем были все мои кредиты даже давних лет”,— говорит Юрий. “В моем отчете все поля были зеленые, изредка попадались желтые точки.

То есть система знала даже случаи, когда я из-за отпуска или выходных задерживал платеж на два-три дня (желтый цвет), и сами банкиры говорили, что это не проблема, за это штрафов с меня не брали”,— рассказывает он.

В банке, где у Юрия ипотека, ему дали персональный код, с которым через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) можно было выяснить, где хранится его кредитная история. После запроса на сайте ЦБ прислал e-mail, указав в нем четыре БКИ. Про одно БКИ Юрий уже знал: черной метки там нет. Как получить информацию из других трех?

Выяснилось, что даже для того, чтобы завести на сайтах БКИ личный кабинет, в каждый из них нужно приехать лично. Офисы в разных концах Москвы или за городом, работают в разное время и в разные дни. Был и альтернативный вариант — отправить телеграммы, заверенные оператором “Почты России”, или письмо. И ждать писем из БКИ, понимая, что скорость — не конек “Почты России”.

БКИ не продают онлайн-кредитные истории напрямую. “Проблема в том, что в законе “О персональных данных” написано, что человек должен письменно дать согласие на обработку, проверку и передачу данных”,— рассказали “Деньгам” в НБКИ.

То, что фокус с кредитной историей удалось провернуть с АКРИН, объяснялось тем, что АКРИН не является бюро кредитных историй и у них за нарушение правил не смогут отобрать соответствующую лицензию.

Еще одно исключение — кредитное бюро “Русский стандарт”, которое может прислать отчет онлайн, если заемщик — клиент банка.

В развитых странах таких проблем нет. “В США, например, посмотреть историю можно в интернете, не выходя из дома, или, например, заемщик может единожды оформить подписку на уведомления об изменении в своей истории. Конечно, это более удобно для заемщика”,— рассказывает руководитель управления минимизации кредитных рисков Ситибанка Ирина Някк.

В списках не значится

Таких оптимистов, как москвич Юрий, который был уверен, что его кредитная история идеальна, у нас много.

В декабре прошлого года журнал “Деньги” провел интернет-опрос, выяснив, как люди оценивают свою репутацию заемщиков. Подавляющее большинство — 65% опрошенных — были уверены, что у них хорошая кредитная история.

Лишь 11% знали о том, что она испорчена. А остальные 24% честно признались, что не знают, какая у них кредитная история.

Чтобы выяснить, как на самом деле обстоят дела, человеку в поисках информации о своих кредитах не нужно обходить все кредитные бюро, которых Служба по финансовым рынкам Банка России насчитывает 25.

Сначала следует обратиться в Центробанк. “ЦККИ Банка России не ведет кредитных историй, но он является своего рода навигатором.

Он показывает, в каких именно БКИ хранятся кредитные истории”,— напоминает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В БКИ уверяют, если вы когда-нибудь брали кредит, то в крупнейших бюро следы вашей истории точно найдутся. А их список не так велик: в базе данных Национального бюро кредитных историй есть информация о свыше 140 млн кредитах, “Эквифакс Кредит Сервисиз” – 136,7 млн, Объединенное кредитное бюро – 115 млн и кредитное бюро “Русского стандарта” – 15 млн.

Но поскольку рынок кредитных бюро относительно молод (закон “О кредитных историях” вступил в силу в 2005 году), с кредитной историей могут быть и проблемы. “Последние четыре года объемы баз БКИ росли очень быстрыми темпами.

Конечно, такой быстрый рост вызвал в прошлом проблемы с контролем качества данных. На данный момент лидеры области придерживаются такого подхода: перед загрузкой данных в свою базу они проводят проверки качества и чистоты и загружают только те данные, которые проходят проверку на этом этапе.

Но проблема “вычищения” исторических данных сохраняется”,— рассказывает Ирина Някк.

История Юрия — типичный пример. Хотя если верить Волкову, число подобных ошибок находится в пределах математической погрешности. В ближайшее время, однако, ошибки по техническим причинам, не зависящим от финансового поведения заемщика, рискуют стать массовым явлением.

В минувшем году ЦБ стал активно отзывать лицензии у банков, в результате чего информация о платежах их заемщиков перестала поступать в БКИ.

Даже если кредиты были переданы другому банку и заемщик аккуратно продолжает платить, информация об этом может не попадать в то БКИ, где хранилась история этого кредита, например, потому что банк направляет ее в другое БКИ. Весь масштаб проблемы еще предстоит оценить.

С уверенностью можно говорить как минимум о 700 испорченных кредитных историях, которые, по информации “Ъ”, возникли в результате лишения лицензии Инвестбанка.

Исправленному верить

В конце прошлого года Минфин заметил этот опасный тренд и в срочном порядке направил в Госдуму правительственный законопроект, обязывающий конкурсных управляющих и ликвидационные комиссии направлять информацию о платежах в БКИ. Но даже если депутаты этот закон быстро примут, исправлять свои истории заемщикам придется самим. Да и штрафы за непредоставление информации в БКИ конкурсным управляющим и ликвидаторам грозят просто смешные.

Для тех заемщиков ликвидированных банков, которым сейчас срочно понадобится кредит, эта новость плохая, но не фатальная. Правительственный законопроект имеет все шансы быть принятым быстро. А значит, и получить свой кредитный отчет будет проще и быстрее — за три дня (on-line) или день в день (при личном обращении в БКИ).

Есть и другой вариант. “По решению суда можно будет добиться аннулирования кредитной истории”,— говорит адвокат бюро “Юков и партнеры” Алина Топорнина. Сейчас этого сделать в принципе невозможно.

“По закону кредитная история аннулируется лишь спустя 15 лет, тогда как сами БКИ начали работать только в 2004-2005 годах”,— напоминают в БКИ.

В “Эквифаксе” рассказывают, что ежемесячно к ним и так обращается более 1 тыс. человек с просьбой отредактировать их кредитную историю или вычеркнуть их из черного списка.

“Обычно такие просьбы связаны с отказами в выдаче кредита и недопониманием того, чем же все-таки занимается БКИ”,— говорят в “Эквифаксе”.

Дело в том, что БКИ самостоятельно не принимает решения о внесении, исправлении или удалении каких-либо данных из кредитной истории заемщика. Все кредитные истории заемщиков сейчас формируют банки.

“Банк не портит кредитную историю заемщика. Кредитную историю заемщик может испортить сам, если будет пропускать платежи и попадет в просрочку”,— говорит заместитель директора департамента анализа рисков ВТБ 24 Тимофей Костин. Он не отрицает, что технические сбои в системах банков возможны.

Но такие случаи, по его словам, единичны. Впрочем, если заемщик не согласен с данными в кредитной истории, он может обратиться в БКИ или в банк с требованием внести изменения с обоснованием и доказательством своей позиции.

“Если проверка подтвердит правоту клиента, то история будет исправлена”,— говорит Тимофей Костин.

БКИ в данном случае может выступить посредником в “работе над ошибками”. “Мы можем принять заявление заемщика, передать его на рассмотрение в банк и в случае положительного решения исправить информацию.

Но решение в любом случае остается за банком. Исходя из нашей статистики, 40% претензий удовлетворяются.

Сроки рассмотрения заявки банком зависят от ошибки — в среднем от 10 до 30 рабочих дней”,— уверяют в “Эквифаксе”.

Хуже, когда человек кредит не брал, а в истории набирается просрочка. “Это уже мошенничество.

И здесь сроки не регламентированы, потому что это судебные разбирательства, которые могут тянуться годами”,— говорят в “Эквифаксе”.

Тем не менее в случае с клиентами банков, лишенных лицензий, дела наверняка решатся максимально быстро с учетом того, что в сложившейся ситуации некого винить, кроме ЦБ и Минфина.

Коммунально-кредитные истории

Судя по динамике запросов в БКИ, интерес к кредитным историям стремительно растет. По оценкам “Эквифакса”, количество таких запросов выросло почти вдвое — с 28 млн в 2012 году до 55 млн в 2013-м.

Число новых заемщиков, не имевших кредитной истории, снижается тоже быстро: если в 2012 году доля “темных лошадок” составляла 28% на рынке кредитования, то в минувшем году их доля сократилась до 20%.

А вскоре вносить информацию о просрочках и долгах в кредитные истории граждан обяжут микрофинансовые организации (МФО), к которым могут добавиться и сотовые операторы, и коммунальщики. Последним для этого нужно иметь судебное решение на руках, но в отношении неплательщиков это вообще не проблема.

Правда, все вместе долги по ЖКХ, телекомам и МФО несравнимы с банковской кредитной просрочкой. По оценкам коллекторского агентства “Секвойя кредит консолидейшн”, за услуги связи граждане задолжали в прошлом году 22,9 млрд руб., а за ЖКХ — 160 млрд руб. Банковская же просрочка населения достигла 460 млрд руб.

К тому же у связистов и коммунальщиков есть и другие меры воздействия на должников: первые могут отключить телефон, а вторые — не пускать должника за границу.

Правительство, разрешив записывать в кредитные истории россиян сведения об их долгах за ЖКХ и услуги связи, ждет от этого повышения оценки России в рейтинге Doing Business, чья методика этого требует.

Так что невозможность взять кредит в банке останется пока единственным следствием испорченной кредитной истории в России. В Америке, скажем, чью практику и пытаются внедрить у нас, это грозит самыми различными проблемами — от невозможности снять жилье до проблем с трудоустройством. У нас до этого далеко.

“Доступ к информации БКИ по определению имеют банки, которые могут использовать ее и для проверки потенциальных сотрудников. Думаю, что смотрят обязательно и спецслужбы. Мало ли… Если у человека куча долгов, то его легко купить. Всем остальным это неинтересно.

А нужного специалиста возьмут с любой кредитной историей, на то он и нужный”,— уверен президент рекрутингового портала Superjob.ru Алексей Захаров.

Эксперты вообще скептически оценивают возможность серьезных изменений в кредитных историях россиян в ближайшее время. “Вы представляете, какой массив информации предполагают внести? Я — нет”,— говорит топ-менеджер БКИ, пожелавший остаться неназванным.

“По своей сути законопроект, как это обычно и бывает, призван провести “косметический ремонт” из-за спорных вопросов, возникших в процессе применения ФЗ “О кредитных историях” на практике”,— считает управляющий партнер Tenzor Consulting Group Андрей Пушкин. “Никакой революции в законопроекте действительно нет.

На мой взгляд, самое важное то, что доступ к кредитным историям получат нотариусы. Это важно в делах о наследстве, где наследники получают не только активы, но и долги”,— говорит Алина Топорнина.

Для самих граждан дополнительная информация в их кредитных историях не обязательно зло. “Если человек оштрафован за превышение скорости, значит, у него есть машина, что банки могут зачесть заемщику в плюс”,— говорят в БКИ. Да и банкиры уверены, что даже испорченная кредитная история — это еще не конец света.

“Понятие “плохая кредитная история” в России не формализовано. Каждый банк вкладывает в него свой смысл.

Некоторые банки могут выдать кредит даже при наличии большого количества пропусков по старому кредиту, если, например, после этого заемщик своевременно погасил еще один или несколько кредитов”,— обнадеживает Тимофей Костин.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2380715

Как восстановиться из черного списка банков?

Как обратиться в БКИ для исключения из черного списка?
shotsstudio/Depositphotos

Так называемый черный список банков это единый банковский реестр, содержащий информацию о недобросовестных заемщиках.

В него вносят данные о тех клиентах, которые так или иначе испортили свою кредитную историю, то есть не исполняли добросовестно свои обязательства перед банком.

Своевременное погашение кредита  самый простой способ не попадать в черный список.

Однако в жизни бывают разные непредвиденные ситуации, которые невозможно спрогнозировать на 10–20 лет вперед, а именно на такой срок обычно заключаются ипотечные договоры. Если в силу каких-то непредвиденных обстоятельств вы просрочили часть выплат и не смогли урегулировать ситуацию, есть риск оказаться в числе неблагонадежных лиц.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Многие начинают паниковать: «А вдруг у меня долг в один рубль остался, а из-за процентов вырос до миллиона? А что, если я забыл о каком-то платеже тысячу лет назад? Теперь мне никогда ни один банк не даст кредит?!» Не волнуйтесь.

Попасть в реестр недобросовестных плательщиков, безусловно, неприятность, но точно не приговор. Финансовое учреждение принимает информацию к сведению, но никто не обязывает банк отказывать вам. Итоговое решение кредитные организации принимают на основе данных, предоставленных заемщиком (то есть на основе анализа текущей ситуации в целом).

Это закреплено законодательно. Банк России в своем информационном письме от 15.06.

2017 N ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» указал, что если клиент получал отказы в сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями, то это не может быть единственным основанием для отказа в предоставлении услуг.

Кроме того, забытый долг в один рубль  это скорее мифическая ситуация, а не реальная.

Если вы знаете, что у вас когда-то были проблемы с погашением кредита, то в ваших силах смягчить ситуацию.

Вот несколько способов склонить банк в вашу пользу:

  • Предоставьте документы, подтверждающие уважительную причину просрочки платежа (нетрудоспособность в результате заболевания, увольнение с работы и т. п.);
  • подтвердите, что вы в силу некоторых обстоятельств не могли погасить кредит в срок, и отсутствовала возможность уведомить банк о непредвиденных обстоятельствах, препятствующих своевременному внесению денежных средств платежа;
  • предоставьте подтверждение платежеспособности на данный момент.

Далее стоит выработать план действий и придерживаться его.

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Шаг № 1. Получите достоверную информацию о черном списке

Если вы подозреваете, что можете получить отказ в кредите, запросите выписку о своей кредитной истории. Не все знают, что по законодательству каждый гражданин РФ имеет право раз в год получать такой документ.

Для этого необходимо лично обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) с документом, удостоверяющим личность, или же отправьте в БКИ заказным письмом заверенное у нотариуса обращение на получение выписки. Если вы обнаружили себя в списке неблагонадежных заемщиков, не стоит отчаиваться.

Далее нужно работать над тем, чтобы покинуть ряды «черносписочников».

Шаг № 2. Выясните, почему вас занесли в черный список

Если вы не знаете, по какой причине оказались в списке неблагонадежных заемщиков, рекомендуем обратиться в банк, отказавший в предоставлении кредита. Необходимо подготовить соответствующее заявление и приложить документы, обосновывающие неправомерность внесения в реестр недобросовестных клиентов. По результатам рассмотрения заявления и документов, банк принимает одно из двух решений:

  • об отзыве отказа и направлении соответствующих данных в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), где делают отметки и удаляют из черного списка;
  • о признании оснований об отказе существенными (при несогласии клиент вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка, где комиссия также изучает все документы и принимает соответствующее решение, которое направляется в Росфинмониторинг; если повторное рассмотрение даст положительный результат, то в течение одного-двух месяцев имя заемщика будет удалено из черного списка).

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Шаг № 3. Выйдите из черного списка

Один из вариантов исправления собственной кредитной истории  это… оформить другой кредит, но на меньшую сумму (например, на покупку бытовой техники, недорогого телефона и т. п.). Сделать это можно, например, в банке, который вам выдал дебетовую карту зарплатного проекта.

Остается исправно и своевременно погашать новый кредит. После закрытия кредита у вас появится положительная кредитная история, которая может нивелировать прошлый неудачный опыт. Клиент доказывает свою добросовестность и платежеспособность, тем самым восстанавливает доверие банков.

Запасной план: включите режим ожидания

Чаще всего после определенного срока информация о внесении в черный список автоматически обнуляется по сроку давности. Как правило, срок ограничения на оформление кредита составляет от трех до пяти лет.

Конечно, это не безусловное основание для возобновления сотрудничества с клиентом, с которым ранее случился «конфликт».

Но если вы готовы долго ждать и понимаете, что нарушение было рядовым, то можно попробовать и такой вариант.

Текст подготовила Александра Лавришева

Не пропустите:

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Актуальные правила семейной ипотеки под 6%

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vosstanovitsya_iz_chernogo_spiska_bankov/100210

Как взять кредит, если ты в черном списке?

Как обратиться в БКИ для исключения из черного списка?

Наверное, каждый украинец, бравший или собирающийся взять банковский кредит сталкивался с термином «черный список». Заемщик понимает, что этот список означает запрет на кредитование практически во всех банках, но в каких случаях и когда этот запрет может быть введен, четкого понимания нет.

Некоторые считают, что в ЧС помещаются только злостные неплательщики, дело которых рассматривается уже в суде, другие убеждены, что для того, чтобы попасть туда, достаточно однажды просрочить выплату.

В этой статье мы узнаем, что такое черный список банка, почему в него попадают и как взять кредит, если ты в черном списке.

Что такое черный список?

Черный список – это база данных банковских заемщиков, показавших свою несостоятельность при выполнении взятых на себя обязательств.

В список попадают не только те, кто совсем не выплачивал кредит и избегал встречи с сотрудниками организации, но и те, кто часто просрочивал выплаты по кредиту.

Отдельным списком идут мошенники, которые пытались или удачно оформили на себя займ по чужим документам или предоставили о себе недостоверную информацию, сделав невозможным принудительное взыскание денег.

В черном списке указываются не только дело заемщика, но и его персональные данные, такие как:

  • ФИО;
  • адрес регистрации;
  • место работы;
  • официальный уровень дохода;
  • семейное положение;
  • кредитная история.

Часто, попадая в ЧС одного из банков Украины, гражданин автоматически лишается возможности получить займ в другой компании, но это не всегда так и зависит от типа списка, который может быть:

  1. Закрытым. Здесь речь идет о личном списке банка, где была оформлена ссуда, тогда как для других организаций его данные недоступны. Уклонение от выполнения долговых обязательств регистрируется в закрытой базе данных и не влияет на получение денег в других банках. Информация из такого списка не может быть передана третьим лицам согласно законодательства Украины.
  2. Открытым. Список бюро кредитных историй содержит в себе информацию о недобросовестных заемщиках со всех кредитно-финансовых учреждений и доступен для всех из них. Именно через этот список проверяется платежная история потенциального банковского клиента и если она не соответствует требованиям кредитора, прошение отклоняется. Частное лицо также может получить свои данные из этого списка, заказав специальную выписку.

Причины попадания в черный список

Крайне редко банки вносят заемщиков в ЧС по причине незначительной просрочки или других трудностей с возвратом взятых в долг денег.

Однако случается так, что и вполне благонадежные заемщики оказываются в злополучной базе данных без возможности кредитоваться в украинских банках.

Причин этого может быть множество: от непредвиденных обстоятельств, вроде госпитализации, до ошибки банка или махинаций. Чаще всего причины попадания в черный список обоснованы, и могут быть следующими:

  • игнорирование требований банка о погашении задолженности;
  • регулярные просрочки по платежам;
  • указание ложных сведений о себе;
  • открытое судебное разбирательство в отношении заемщика;
  • справка о наличии психического заболевания;
  • поручительство в непогашенном кредите.

Если подобные факторы имеют место быть, то вероятность попадания в черный список сильно вырастает и почти наверняка взять новый кредит уже не получится.

Как не попасть в ЧС

Выйти из черного списка гораздо сложнее, чем в него попасть, а часто и вовсе невозможно, так уж устроена банковская система. Несмотря на это, попытаться восстановить репутацию заемщика можно следующими способами:

  1.      Погасить все задолженности, штрафы и выплатить комиссии.
  2.      Открыть в банках, где были задолженности депозитные счета.
  3.      Проводить через банки все налоговые, коммунальные и прочие платежи.
  4.      Открыть зарплатный счет.

Чтобы не пришлось выходить из ЧС, лучше в него вообще не попадать, так как усилия на удаление своего имени из базы данных неплательщиков несоизмеримы с теми, что нужны для того, чтобы туда не попасть. Для нормального и долгосрочного сотрудничества с кредитно-финансовыми организациями и исключения недоразумений достаточно:

  • объективно оценивать собственную платежеспособность;
  • обязательно брать выписку о погашении займа;
  • внимательно следить за балансом кредита;
  • внимательно читать кредитный договор;
  • указывать в договоре только действительную информацию;
  • не выступать поручителем по просроченным ссудам;
  • своевременно рефинансировать займы.

Выполнить последний пункт, имея просрочку в банке достаточно сложно, но компания MyWallet доказывает обратное, предлагая клиентам рефинансирование на погашение займа даже с плохой кредитной историей.

Как взять онлайн-кредит в MyWallet

Компания обслуживает клиентов через интернет, предоставляя услуги быстрого и современного онлайн-сервиса.

Оформить заявку на потребительский онлайн кредит могут граждане Украины в возрасте от  18 до 65 лет, имеющие постоянный трудовой доход, для чего потребуется только фото паспорта и кода ИНН.

Размер кредита достигает 10 000 гривен, а срок погашения составляет 5 – 30 дней с возможностью пролонгации, которая доступна при своевременной выплате процентов за пользование заемными средствами. Для возврата займа клиент может использовать:

  • личный кабинет на сайте MyWallet;
  • любое банковское отделение;
  • терминал самообслуживания.

Услуги компании позволяют быстро получить нужную сумму денег и рассчитаться с банковскими задолженностями до попадания в черный список. Преимущества кредита онлайн, это:

  • фиксированная стоимость;
  • прозрачные условия;
  • возможность пролонгации;
  • удобные способы возврата;
  • круглосуточная доступность.

При возникновении угрозы попадания в черный список, из-за просрочки по банковскому кредиту, стоит обратиться в компанию MyWallet. Оформление заявки на сайте не займет много времени, а полученные деньги можно будет использовать для решения любых финансовых проблем, в том числе и погашения задолженностей по другим кредитам.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/kak-vzyat-kredit-esli-ty-v-chernom-spiske/

Черный список банка – правда или вымысел

Как обратиться в БКИ для исключения из черного списка?

То, что «Черный список» представляет собой базу данных о клиентах банка, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, не более чем миф.

Для этого, банки и прочие кредиторы, успешно используют специализированные базы данных, которые хранит у себя Бюро кредитных историй, и называется это – кредитная история.

Но то, что банки делятся информацией друг с другом о лицах, заподозренных или уличенных в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. существует. Именно ее можно назвать «Черным списком» банков.

Информация «черного списка» содержит личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории и множество технической информации, которая позволила выявить факт мошенничества.

Клиентам из списка будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты. 

Какие еще бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

  • Приватный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
  • Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
  • Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков, микрофинансовых организациях, операторов сотовой связи и т.д. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав кредитный отчет в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать в каких бюро находится его кредитная история – нужно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ)
  • Списки коллекторских агентств. Банк имеет право продать ваш долг третьему лицу по договору цессии. В этом случае, как правило правоприобретателями становятся коллекторские бюро, а в кредитной истории появляется запись о том, что долг передан на взыскание или продан. Эта запись имеет один из самых негативных последствий. С этого момента урегулировать задолженность, вы будете с коллекторами.

Как не попасть в список нежелательных клиентов банка?

  • Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (оформлять кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
  • Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах.

    Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов.

  • Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и прочих условий.
  • Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
  • Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам, если вы не уверены в своем оппоненте на 100%. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также пострадают.
  • Рефинансировать или реструктуризовать (перекредитовать) свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Последствия нахождения в списке должников

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Как выйти из «черного списка» банка?

Обвинить в мошенничестве и занести в черный список банк может и не по вашей вине. Например, распространенный случай – кражи персональных данный или потеря паспорта и злоумышленники оформляю как можно больше кредитов на ваше имя.

Естественно, потом вы становитесь должны банкам и расценивается это, как мошенничество. Здесь восстановить справедливость поможет своевременное обращение в органы правопорядка и в суд для признания незаконным действий от вашего имени.

Во избежание утечки данных, мы рекомендуем держать на контроле свою кредитную историю и при малейшем изменении в ней, получать оповещения об этом. Для этого, мы предлагаем услугу мониторинга кредитной истории. 

Что нужно сделать, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам

  • Узнать свою кредитную историю в основных БКИ (чтобы узнать в каких бюро ваша кредитная история – закажите сначала справку ЦККИ) и погасить все долги, если они есть.
  • Выбрать банк и открыть в нем депозитный счет и регулярно пополнять его, чтобы доказать свою платежеспособность.
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть в том же банке зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.
  • Улучшить кредитную историю, с помощью небольших кредитов на срок от трех месяцев с ежемесячными платежами по ним. Важно, чтобы кредитор передавал данные о погашении в основные БКИ.
  • Следить за состоянием кредитной истории и ее изменениях, регулярно получая расчет кредитного рейтинга – числа, по которому оценивают вас банки. Зная это число, можно понять, когда вы стали желанным клиентом для банков.

Удобнее всего, когда все это можно сделать в одном месте, под контролем профессионалов и не переплачивать в несколько раз, оплачивая и разыскивая каждую услугу отдельно. Для этого, рекомендуем участие в программе улучшения кредитной истории.

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Источник: https://progresscard.ru/pages-chernyj-spisok-banka

Юриста совет
Добавить комментарий