Как мирным путем урегулировать вопрос с банком?

У банка началась химическая реакция

Как мирным путем урегулировать вопрос с банком?

Сбербанк и ОАО «Куйбышевазот» отказались от варианта мирного урегулирования спора на 1,7 млрд рублей.

В прошлом году арбитражный суд Самарской области обязал Сбербанк выплатить КуАзу 1,69 млрд рублей, но банк решил оспорить это решение и параллельно попытался доказать в Свердловском арбитраже недействительность сделок с векселями, из-за которых и возник конфликт между организациями.

В январе 2014 года банк и завод известили суд о возможном урегулировании вопроса мирным путем, но теперь от этой идеи отказались. Как уверяет „Ъ“ адвокат КуАза Михаил Захаров, отказ исходил от Сбербанка. Более того, он предполагает, что банк и не собирался заключать мировое соглашение. Адвокаты кредитного учреждения ситуацию не комментируют.

Громкое разбирательство между ОАО «Куйбышевазот» (КуАз) и Сбербанком России в лице Автозаводского отделения Поволжского банка вновь набирает обороты. Заявленный сторонами ранее вариант мирного решения спора, в котором КуАз пытается взыскать со Сбербанка 1,7 млрд рублей, теперь не рассматривается.

Напомним, КуАз в 2003 году заключил с банком договор о комплексе услуг на рынке ценных бумаг, по которому последний обязался искать организации и физических лиц, заинтересованных в приобретении у «Куйбышевазота» векселей Сбербанка, готовить все сопутствующие документы и производить мену векселей. КуАз обслуживался в Автозаводском отделении банка в Тольятти, который возглавляла Светлана Лисицына. В марте и мае 2010 года поручения «провести мену векселей», в результате которой «Куйбышевазот» рассчитывал получить больше 1,72 млрд рублей, «были исполнены частично». В сентябре 2012 года ОАО «Куйбышевазот» обратилось к Сбербанку с иском о взыскании 1,7 млрд рублей, ссылаясь на то, что ценные бумаги «по неосмотрительности» банкиров попали к сомнительному контрагенту. Суд первой инстанции требования КуАза удовлетворил частично — на 1,69 млрд рублей.

В отношении Светланы Лисицыной в настоящее время расследуется уголовное дело по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере, утверждают представители банка.

После этого Сбербанк и начальник финансово-экономического управления КуАза Лариса Смолева обратились в 11‑й арбитражный апелляционный суд в попытке оспорить решение нижестоящей инстанции. В 2014 году стороны заявили о возможности мирного урегулирования спора. Однако вчера во время заседания в апелляционной инстанции стало ясно, что о мире речь уже не идет.

Представители Сбербанка заявили ходатайство о фальсификации доказательств, а именно спорных поручений на продажу векселей, актов приема-передачи этих векселей (от 3 марта 2010 года, 5 и 24 мая 2010 года), а также договора покупки векселей между Сбербанком и ООО «Стикс» от 3 марта 2010 года.

Все эти документы, по мнению адвокатов банка, датированы задним числом, поскольку 5 мая 2010 года госпожа Лисицкая, якобы подписавшая эти документы, находилась в отпуске, а 24 мая — на стажировке в Австрии.

Договор с ООО «Стикс» 3 марта 2010 года, по мнению представителей банка, вовсе не мог быть заключен, поскольку ИНН общества был зарегистрирован лишь 24 марта 2010 года (при этом в договоре ИНН указан). Помимо этого, представители банка заявили ходатайство о приостановке производства по делу до вступления в силу приговора в отношении госпожи Лисицыной.

Суд удовлетворять ходатайства не стал. Сбербанк настаивает на том, что для привлечения его за неосмотрительность при выборе контрагентов необходимо указывать на конкретных контрагентов и конкретные договоры купли-продажи.

Представители КуАза подчеркивают, что информацией о контрагентах, которым были переданы векселя, не располагают, и отсутствие такой информации у Сбербанка свидетельствует как раз о непроявлении кредитной организацией должной осмотрительности.

Адвокат КуАза Михаил Захаров заявил, что КуАз передал банку векселя для мены, однако взамен не получил ни иных векселей, ни денег, хотя это предусмотрено договором. Адвокаты Сбербанка акцентируют внимание на том, что в рамках деятельности рабочей группы, созданной для решения вопроса мирным путем, были выявлены факты того, что в 2010 году в бухгалтерской отчетности КуАза отсутствовала информация о задолженности Сбербанка перед ним по указанным векселям. Представители завода оспаривают этот факт, указывая на наличие в материалах дела соответствующих документов.

Суд решил отложить рассмотрение вопроса до следующего заседания. Адвокат КуАза Михаил Захаров на вопрос „Ъ“ о том, почему стороны отказались от урегулирования вопроса мирным путем, заявил, что отказ исходит от Сбербанка и, по его мнению, кредитная организация и не собиралась заключать мировое соглашение.

На вопрос „Ъ“ о том, строят ли представители банка свою доказательную базу на основе информации, выявленной в рамках якобы подготовки мирового соглашения, Михаил Захоров ответил утвердительно. «Ничего, конечно, они не нашли радикального, но это, в любом случае, очень непорядочно выглядит», — подчеркнул господин Захаров.

Представители Сбербанка от комментариев отказались.

Партнер юридической фирмы RBL Ярослав Сотников в беседе с „Ъ“ позицию Сбербанка назвал вполне логичной. «Соглашаться на решение суда первой инстанции они не могут, поэтому будут использовать все возможные способы, чтобы оспорить его. Во‑вторых, скорее всего, представители банка постараются как-то дождаться вынесения решения по уголовному делу», — уверен господин Сотников.

Екатерина Борисенкова

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2427970

Антиколлекторские услуги

Как мирным путем урегулировать вопрос с банком?

Вы должник банка или иной финансовой организации и у Вас возникла проблема с погашением долга? Выход есть!

Специалисты АО «Мутаф, Ликша и партнеры» имеют многолетний опыт решения кредитных споров. Более трёхсот наших клиентов уже забыли об этой проблеме. Присоединяйтесь к ним и Вы!

Признание прекращенным поручительства, существенное уменьшение размера долга или признание долговых обязательств исполненными – это результат, достигнутый нашими Адвокатами в судебных разбирательствах.

Помимо высокого профессионализма в сфере защиты Ваших прав во время разбирательства в суде, наши специалисты могут предложить Вам помощь в переговорах с Вашим кредитором. Репутация и деловые связи наших адвокатов помогут Вам достичь максимально выгодные условия по закрытию кредита.

Предоставьте нам возможность найти для Вас лучшее решение Вашей проблемы.

________________________

Кредит — рука помощи, дрожащая от нетерпения. © Геннадий Малкин

Несмотря на постоянные кризисы в стране, нестабильность цен и зарплат многие юридические и физические лица сталкиваются с кредитами. В идеале кредит оформляется, регулярно выплачивается и после внесения последнего платежа какие-либо отношения с банком-заемщиком прекращаются.

Однако статистика показывает, что в реальной жизни все происходит совсем не так. Если возникает просрочка по кредиту или другие проблемы с банком, может потребоваться кредитный адвокат.

Консультация юриста по кредиту один из способов урегулировать вопрос мирным путем.

Не секрет, что кредиторы прибегают к не самым законным методам, с помощью которых пытаются стребовать долг.

Психологическое давление, драконьи проценты, ночные звонки и другие хитрости, которые используют коллекторы, могут вызвать вопросы в суде.

Опытный юрист по кредитным долгам знает, как действовать в подобных ситуациях и сможет подсказать выход, который не даст делу дойти до суда.

Просрочки появляются не только у злостных неплательщиков, которые заведомо не собираются выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Юридическая помощь по кредитам может потребоваться и сознательным гражданам, оказавшимся в такой ситуации не по своей воле. Когда появляются проблемы с банком, то люди не спешат искать помощь.

Консультация кредитного юриста – единственно правильный выбор, однако люди действуют иначе.

Одни смиренно опускают руки и отдают банку все деньги, а иногда и больше – залоговую машину или недвижимость, другие же смело идут в суд, пытаясь доказать, что их финансовая несостоятельность временная, и они в скором времени смогут снова вернуться к выполнению своих обязательств перед банком.

Ошибаются и те, и другие. Только кредитный адвокат сможет найти правильный подход и нужные слова, чтобы урегулировать вопрос, поэтому консультация юриста по кредиту так важна. Юридическая помощь по кредитам заключается в первичной консультации, в ходе которой специалист анализирует ситуацию и находит варианты решения вопроса.

Чаще всего юрист по кредитным долгам проводит беседу с кредитором, убеждая его в невыгодности начала судебных разбирательств для обеих сторон. В итоге заемщик получает максимально длительную отсрочку без необходимости идти в суд, а это ли не победа? Своевременная консультация кредитного юриста спасет не только вашу репутацию, но и финансы.

Проблемы с банками могут появиться даже у самого ответственного человека. Сложные жизненные ситуации, внезапная болезнь и госпитализация, потеря постоянной работы и другие трудности возникают внезапно, и от них никто не застрахован.

Решить вопрос самостоятельно получается не всегда, и тогда требуется помощь специалиста, а в данном случае это кредитный адвокат. Опытный юрист быстро найдет общий язык с банков и заставит кредиторов пересмотреть условия сделки.

Кредитный адвокат избавит от сложных разговоров с коллекторами и поможет наладить режим выплат без штрафов и других вытекающих проблем.

Если вдруг случилось так, что вы потеряли платежную способность, и возникла просрочка по кредиту, не стоит паниковать.

Консультация юриста по кредиту – единственное верное решение в такой ситуации, специалист быстро проанализирует вашу проблему и подскажет, как свести к минимуму негативные последствия.

Дожидаться, пока образуется огромный долг и накопятся штрафы – не лучшая идея, консультация юриста по кредиту вовремя решит вопрос, не допуская усугубления проблемы. Хороший адвокат не только возьмет переговоры с кредиторами на себя, но и избавит вас от назойливых коллекторов.

Достали звонки коллекторов, угрозы и обвинения? Устали объяснять причину, по которой не можете выплачивать кредит? В такой ситуации просто необходима юридическая помощь по кредитам. Пока вы думаете, как решить вопрос, просрочка увеличивается, а штрафы копятся.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд, ведь тогда найти способ примирения с кредиторами будет намного сложнее. Юридическая помощь по кредитам – способ решить все разногласия с банком полюбовно.

Человека, который сам обращается с просьбой о реструктуризации, никто всерьез не воспринимает, а вот помощь адвоката в таком вопросе существенно меняет положение.

Когда среди ночи раздается звонок, он редко несет в себе добрые вести. Люди, у которых проблемы с банками, знают, что обычно в такое время звонят настырные коллекторы. Юрист по кредитным долгам избавит вас от неприятного общения с такими личностями, а также позволит найти общий язык с банком.

Опытный специалист быстро разберется в ситуации и найдет способ уговорить ваших кредиторов на мирные переговоры. Юрист по кредитным долгам – узкий специалист, который хорошо разбирается во всех тонкостях кредитных договоров, и легко найдет лазейку, способную вынудить банк пойти вам навстречу.

По теме:

Другие разделы: Антиколлекторские услуги, Адвокат по уголовным делам, Абонентское обслуживание юридических лиц, Услуги адвоката в Одессе, Стоимость услуг адвоката в Одессе

Источник: https://mutaf-liksha.com/uslugi/antikollektorskie-uslugi/

Сами виноваты: россиянам не возвращают украденные с карт деньги

Как мирным путем урегулировать вопрос с банком?

2017-03-29T01:16+0300

2019-12-01T08:40+0300

https://ria.ru/20170329/1490990431.html

Сами виноваты: россиянам не возвращают украденные с карт деньги

https://cdn25.img.ria.ru/images/148680/91/1486809115_0:250:4800:2950_1036x0_80_0_0_93fadf7bf749996892c1e5a766f575.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 28 мар — РИА Новости, Валерия Хамраева.

Гражданам, обратившимся в суд, чтобы вернуть похищенные с банковских карт средства, не стоит рассчитывать на успех — чаще всего, они проигрывают такие дела.

Об этом говорит исследование юридической компании RTM Group, которая специализируется на информационной безопасности. За прошлый год суды рассмотрели 194 подобных случая. В 81% из них победителями оказались банки.

По данным исследования, граждане чаще всего судились с ПАО “Сбербанк России” — против него было возбуждено 140 дел.

Впрочем, почти все они были решены не в пользу граждан — причем, как утверждает исследование, по вполне законным основаниям.

Между тем в пресс-службе Сбербанка пояснили, что такая статистика “свидетельствует о том, что продукты банка соответствуют действующему законодательству”.

Попытка мирного урегулирования

В основном жертвами хищений становятся пользователи интернет-банков и мобильных приложений, рассказывает эксперт RTM Group Евгений Царев. О таких случаях не понаслышке знает адвокат, руководитель банковской практики КА “Юков и партнеры” Алина Топорнина.

Ранее к ней обращались несколько клиентов, которые столкнулись со списаниями средств с банковских карт без их участия. Однако вопрос был урегулирован еще на досудебной стадии: банк вернул средства.

По словам Топорниной, “если банк уверен, что собственник карты на 100% не причастен к пропаже средств, то он не доводит дело до суда и считает проблему промахом в вопросе своей безопасности”.

Выяснение отношений с банком в таких случаях редко переходит в суд — крупные банки по возможности стараются урегулировать вопрос мирным путем, чтобы не портить репутацию, уверена Топорнина. Однако получается это далеко не всегда.

Отказ банков возвращать украденные средства — одна из самых распространенных тем на форуме сайта Banki.ru. Так, например, с карты клиентки Сбербанка Ирины А. пропало более 60 тысяч рублей.

С помощью интернет-банка деньги переводились на ее телефон, а затем уходили в неизвестном направлении. При этом никаких СМС о списании средств она не получала.

Когда Ирина обнаружила потерю, то заблокировала карту и обратилась с заявлением в банк. Впрочем, в возврате средств ей было отказано: проанализировав всю информацию, банк отметил, что списание средств происходило с личного счета клиентки на ее контактный номер телефона, поэтому отменить эту операцию невозможно.

Судиться невыгодно

Однако оспаривать решение банка в суде еще сложнее, и на это решаются далеко не все граждане, рассказывает Царев. “Это долго, дорого и практика по этим делам весьма негативная — почти всегда выигрывают банки”, — отмечает он.

Так, например, один из клиентов его компании потерял порядка 100 миллионов рублей (речь идет о юридической компании), ему уже пришлось оплатить шесть экспертиз стоимостью от 300 до 600 тысяч рублей каждая, а также работу адвокатов.

“Даже при таких крупных хищениях процесс получается настолько дорогим, что иногда теряет смысл, а уж в отношении более мелких краж смысла совсем нет”, — отмечает он.

Кроме того, даже если дело переходит в суд, гражданам практически невозможно доказать свою непричастность к пропаже средств, продолжает он.

Во-первых, большинство краж происходит методом социальной инженерии, когда злоумышленники тем или иным способом узнают у клиентов банка коды доступа или пароли, рассказывает член наблюдательного совета банка “Воронеж” Роман Прохоров.

В этом случае отсудить у банка ничего не удастся — по документам, все операции проходят от лица клиента.

Во-вторых, еще на стадии заключения договора банки стараются обезопасить себя. “Почти все они заключают стандартный договор с клиентами, в которых все риски использования дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение и прочее. — Прим. ред.

) возлагаются на клиента”, — поясняет Евгений Царев. Таким образом, банк не несет ответственности за совершение мошеннических платежей с использованием ДБО.

Поэтому, по словам Царева, при рассмотрении дела суд ссылается на подписанный клиентом договор и выносит решение в пользу банков.

“Первое, что необходимо сделать, при краже средств со счета — это заблокировать его и карту, а затем сразу начать собирать доказательства своей невиновности”, — рассказывает финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов. По его словам, в качестве таких доказательств подойдут и свидетельские показания, и любые документальные подтверждения того, что человек в момент перевода или снятия денежных средств находился в определенном месте.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Кроме того, продолжает он, необходимо запросить распечатку телефонных переговоров, которая подтвердит время прихода СМС о снятии денег и звонок в банк с требованием блокировки счета.

“Доказательства могут быть самыми разными в зависимости от обстоятельств, но чем их будет больше, тем более вероятно, что суд примет сторону клиента”, — говорит Степанов.

Впрочем, основные правила безопасности в отношении банковских карт весьма просты, напоминает Юрий Степанов. “Нужно соблюдать в тайне свои реквизиты и код, нигде их не записывать, а также совершать покупки только в проверенных магазинах”, — подчеркивает он.

Об осторожности в отношении банковских карт ранее уже напоминал Центробанк. По его данным, в последнее время в России появился новый вид мошенничества: участились случаи, когда неизвестные лица обращаются к клиентам банков с предложениями выкупить их банковскую карточку.

После того как в распоряжении таких людей оказывается банковская карта, они используют ее для совершения нелегальных операций — в том числе для кражи средств с чужих интернет-банков или электронных кошельков.

В ЦБ также отмечали учащение случаев СМС-мошенничества, когда гражданину может прийти сообщение о том, что на его карте заблокирована определенная сумма и для ее разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона.

В ходе этого разговора мошенники стараются выведать номер счета гражданина, кодовое слово и другие данные, с помощью которых они получат доступ к деньгам. В случае если мошенники узнают эти данные и воспользуются ими для кражи средств, вернуть похищенные деньги будет практически невозможно, напоминает Роман Прохоров. 

Источник: https://ria.ru/20170329/1490990431.html

Ориентир. Неоплатный долг. Просрочка: как не попасть и как выбраться

Как мирным путем урегулировать вопрос с банком?

При невнесении в срок очередного платежа по кредиту заемщик, говоря на банковском жаргоне, “попадает на просрочку”. Чем это чревато?

Банк начнет начислять пени — 0,1% в день от суммы невнесенного платежа. Некоторые банки взимают при появлении просрочки единовременный штраф — как правило, 500-700 руб., но штраф может быть и гораздо больше. Все эти условия прописаны в кредитном договоре, который следует тщательно изучить при подписании и иметь под рукой, чтобы правильно оценить все риски и последствия.

Немаловажным неприятным моментом является и настойчивое внимание банка к заемщику, просрочившему платеж.

Многие банки, желая вернуть неплательщика в график погашения долга, по несколько раз в день напоминают о возникшей просрочке, часто с помощью робота.

Такими сообщениями не стоит пренебрегать, даже если вам звонит робот, стоит связаться с банком и разъяснить ситуацию, причем, чем раньше, тем лучше.

В случае длительной просрочки долг может быть передан в работу коллекторам, которые часто действуют гораздо жёстче банка.

Если долг так и не вернулся к банку, он может быть взыскан принудительно по суду.

Ну и, наконец, банк передаст данные о просрочке в бюро кредитных историй (БКИ), где эта информация будет храниться 10 лет, что в дальнейшем может существенно осложнить получение новых кредитов.

Как всего этого не допустить?

Главное – расчет

Чтобы не допустить просрочку, нужно трижды оценить свои силы и постараться не брать слишком крупные суммы.

Какая сумма считается крупной? Тут важна не только сумма долга, но и ее соотношение с доходами заемщика. По закону “О потребительском кредите”, при обращении за ссудой от 100 тыс. руб.

(или эквивалентом в инвалюте) банк обязан сообщить заемщику, что, если за год его платежи по всем кредитам, включая этот, превысят половину дохода, обслуживать долг будет тяжело.

“Это некий общий ориентир, на практике многие банки одобряют кредиты, если общая долговая нагрузка человека (сумма всех ежемесячных платежей по всем обязательствам: кредитам, займам и пр.

) с учетом нового кредита не превышает 40% месячного дохода потенциального заемщика, — отмечает генеральный директор аналитического агентства Fank RG Юрий Грибанов. — При этом для оценки соотношения платеж к доходу используются данные БКИ и данные о доходах (справка о доходах с места работы)”.

Например, при зарплате 100 тыс. руб. после вычета налогов и кредите наличными с платежом 9 тыс. руб., а также кредитной картой, ежемесячный платеж по которой составляет 7 тыс. руб., вы можете рассчитывать на получение кредита с платежом не более 30 тыс. руб., поскольку около 5 тыс. руб. банк заложит на расходы на коммунальные платежи.

По словам Юрия Грибанова, каждый банк устанавливает свое предельное соотношение расходов к доходам, которое может быть разным при разном уровне доходов заемщиков, параметры эти банки не афишируют. Чтобы не переоценить свои силы, не стоит брать нагрузку более 30% к совокупному доходу заемщика, даже если банк предлагает больше, советуют эксперты.

На грани фола

Если вы все же переоценили собственные силы или оказались в непредвиденной ситуации и понимаете, что своевременно внести платеж не можете, не стоит паниковать. Банки, как правило, идут навстречу добросовестным заёмщикам.

Если вы понимаете, что финансовые сложности временные, то есть вы сможете внести платеж уже через неделю или две и далее погашать кредит в срок, стоит обратиться в банк.

Детально объяснив ситуацию, вы можете попросить об изменении срока платежа. Банки ценят откровенность и обычно идут навстречу. В этом случае вы сможете не только избежать появления просрочки, роста долга и внесения данных о неплатеже в кредитную историю, но и сохранить доверительные отношения с банком, что немаловажно.

Лайфхак

Внимательно изучите кредитный договор, многие банки включают в него кредитные каникулы, которые дают вам шанс отсрочить платеж (целиком или частично) на месяц, а в некоторых случаях и более. Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной.

Один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное — соблюдать условия сервиса.

Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту. Многие заемщики забывают о такой опции, а зря.

Если ситуация более сложная и требуется не просто отсрочка одного платежа, а глобальное изменение графика, уменьшение суммы платежа или вовсе отсрочка на несколько месяцев, разговор с банком предстоит более серьезный. Но и тут отчаиваться не стоит.

“Банку невыгодно получить в свои ряды еще одного злостного неплательщика, поэтому вам нужно спокойно и доходчиво объяснить, что у вас случилось, и попросить их о помощи в виде реструктуризации, — советует управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Главное, не идти на конфликт, проблемы с кредиторами сначала нужно попытаться решить мирным путем в процессе личного общения”.

Реструктуризация кредитной задолженности — это, по сути, изменение условий обслуживания и возврата долга на определенный период времени.

Что предусматривает реструктуризация? Опций может быть несколько.

Если ссуда была выдана в валюте, то может сложиться ситуация, когда должнику становится сложно выплачивать кредит из-за роста курса. В этом случае сумма валютного долга может быть переведена в рубли по ставке, которая соответствует действующей на сегодняшний день программе рублевого кредитования. При этом кредит конвертируется в рубли обычно по текущему курсу.

Вторая опция — уменьшение ежемесячного платежа. Снижение ежемесячной выплаты возможно только при увеличении срока кредитования.

Почем просрочка?

Если переговоры не увенчались успехом, стоит в первую очередь оценить возможные материальные потери, при этом помнить о налагаемых законом ограничениях на максимальную сумму долга.

По закону “О потребительском кредите”, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов по нему не может превышать 20% годовых. Это если банк продолжает начислять проценты после выхода заемщика на просрочку. Если нет, лимит по санкциям за просрочку — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Если кредитор начисляет проценты в большем размере, у заемщика есть основания для оспаривания их в суде. Впрочем, о преступлении закона можно напомнить и банку, указывает аналитик ИК “Алор брокер” Алексей Антонов.

Допустим, заемщик взял кредит 100 тыс. руб. под 21% годовых. Исправно платил год, а на 13-й месяц вышел на просрочку, рассуждает партнер юридического бюро “Замоскворечье” Дмитрий Шевченко.

Если после этого банк продолжает начислять проценты, а заемщик весь год не платит, к концу второго года кредита он будет должен 100 тыс. руб. основного долга плюс 21 тыс. руб. процентов плюс 20 тыс. руб. пени. Итого 141 тыс. руб., подсчитал юрист.

Если же проценты по кредиту после возникновения просрочки не начислялись, то к концу второго года кредита заемщик, при учете, что все это время ссуда не обслуживалась, будет должен 100 тыс. руб. основного долга плюс 0,1% х 365 дней (в году) пени. Итого 136,5.

Этот пример — для простоты условный, он не учитывает, сколько основного долга заемщик успел погасить в первый год обслуживания кредита. Также в расчет не берется способ начисления процентов: на все тело кредита или на остаток основного долга по нему.

Вопрос — начисляются проценты по кредиту или нет после возникновения просрочки — регулируется кредитным договором.

Если после просрочки кредитный договор растрогается, то проценты по нему не начисляются, если нет — то начисляются. Банку по экономическим причинам выгоднее второе.

Поэтому многие договоры потребительского кредитования предусматривают условия об их расторжении при наступлении просрочки.

Дошло до точки

В крайних случаях, когда ситуация с неплатежами заходит в тупик, а просрочка достигает нескольких месяцев, банки перестают рассчитывать на восстановление платежеспособности заемщика и пользуются правом требования немедленного возврата долга. Это право дает банкирам все тот же закон “О потребительском кредите”.

Согласно ему, если условия договора нарушаются более 60 дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика.

При этом кредитор обязан установить разумный срок разрыва отношений.

Этот срок не может составлять менее чем тридцать календарных дней с момента направления банком соответствующего уведомления заемщику.

При невыполнении требования о возврате долга в установленный срок банк может истребовать долг в судебном порядке. (О том, какова эта процедура и чем она грозит, читайте скоро в “Ориентире”.)

К алексею хотину появились новые претензии

Как мирным путем урегулировать вопрос с банком?

Альфа-банк претендует на активы бывшего владельца «Югры»

Альфа-банк подал пять исков к арестованному бизнесмену Алексею Хотину и его компаниям, обвинив в нарушении мирового соглашения о долгах на $700 млн. Проиграв суд, Хотин может лишиться пяти деловых и торговых центров в Москве

Алексей Хотин ( Сергей Мамонтов / РИА Новости)

Альфа-банк подал в Мещанский районный суд Москвы пять исков против арестованного в апреле бывшего владельца банка «Югра» Алексея Хотина и связанных с ним компаний. Иски о взыскании долгов были поданы 22 мая, следует из судебной базы данных.

Пресс-служба Альфа-банка подтвердила РБК подачу исков, отметив, что они связаны с нарушением мирового соглашения с Хотиным, заключенного полтора года назад. Мировое соглашение касалось спора о задолженности Хотина и его структур перед банком примерно на $700 млн.

«Альфа-банк всегда стремится к решению конфликтов мирным путем, что подтверждается подписанием мирового соглашения с компаниями Хотина в конце 2017 года, — отметили в пресс-службе банка.

 — Но уже в 2019 году заемщик нарушил ряд существенных условий, указанных в кредитном соглашении. Попытки урегулировать ситуацию в досудебном порядке успеха не имели, и банк вынужден был подать иск».

Сумму исков Альфа-банк не раскрывает, так же как и информацию о том, насколько сократился долг Хотина за время действия соглашения.

РБК направил запрос адвокату Хотина Игорю Мардиросову.

В чем суть исков к Хотину

Из пяти указанных исков по трем ответчиком проходит только Алексей Хотин, по двум — Хотин и семь связанных с ним компаний. Каждый из исков в классификации Мосгорсуда относится к категории 203 — взыскание сумм по договору займа и кредитному договору.

Алексей Хотин владеет долей в нефтегазовых компаниях и объектах недвижимости. До 2017 года ему принадлежало 52% банка «Югра». Месяц назад, 19 апреля, Хотин был задержан и помещен под домашний арест по делу о банкротстве «Югры». Ему вменяют в вину хищение 7,5 млрд руб. денег вкладчиков банка.

Банк России отозвал лицензию у «Югры» в июле 2017 года. Тогда банк занимал 29-ю строчку по размеру активов в России. Причиной отзыва лицензии стало неисполнение законов и нормативных требований ЦБ. Отзыв лицензии у «Югры» стал крупнейшим в истории России страховым случаем при банкротстве банка — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам почти 175 млрд руб.

ЦБ неоднократно заявлял, что банк «Югра» в основном использовался для кредитования бизнеса, связанного с акционерами. «Это был банк-пылесос, который с рынка вовлекал деньги вкладчиков и использовал для финансирования каких-то личных деловых проектов собственников», — говорил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

По последним данным, озвученным АСВ уже после ареста Хотина, 98% выданных «Югрой» кредитов (около 240 млрд руб.) направлялось на финансирование бизнеса Хотина.

Бывший владелец «Югры» получал кредиты в разных банках на покупку компаний, затем закладывал эти фирмы тем же банкам в обеспечение долга, а сами эти кредиты гасились потом деньгами вкладчиков, уверяют в АСВ.

Из материалов следствия также известно, что уголовное дело против Хотина этой весной было возбуждено после письма главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной.

Вскоре после отзыва лицензии у «Югры» летом 2017 года Альфа-банк подал уведомление о досрочном погашении задолженности структур, связанных с Хотиным, перед банком. Речь идет о четырех договорах поручительства по кредитам на общую сумму около $700 млн. Несколько месяцев спустя, в декабре 2017 года, стороны урегулировали этот спор мировым соглашением, которое было утверждено судом.

По соглашению структуры Хотина обязывались в дальнейшем вносить платежи в соответствии с графиком, тогда как Альфа-банк должен был прекратить все судебные действия и оставить в силе действия остальных соглашений.

Как сообщили РБК в пресс-службе Альфа-банка, в 2019 году заемщик нарушил ряд ковенант (условий) кредитного соглашения.

Вопрос о том, было ли это нарушением основного условия — графика платежей — в пресс-службе банка комментировать отказались.

В кредитных договорах могут быть прописаны самые разные ковенанты, рассказал РБК партнер адвокатского бюро «А2» Михаил Александров: «Это может быть и нарушение графика платежей, и смена руководства без согласия банка, и превышение установленного размера задолженности.

Но обычно речь идет про неуплату в срок».

Учитывая потерю Хотиным своего основного актива — банка «Югра» — имеется в виду, скорее всего, нарушение установленного порядка или сроков погашения задолженности, считает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Что может получить от Хотина Альфа-банк

Официально Альфа-банк объясняет подачу пяти исков «защитой интересов банка и его вкладчиков». По данным системы «СПАРК-Интерфакс» семь компаний, фигурирующих в иске вместе с Хотиным как ответчики, владеют деловой и торговой недвижимостью по всей Москве. Некоторые из этих объектов находятся в залоге у Альфа-банка:

  • компания «Альфа-Инвест» владеет бизнес-центром Agat на Большой Семеновской улице;
  • по тому же адресу, что и Agat, на территории бывшего завода, несколько участков принадлежит компании «Агрегат»;
  • компании «Оптиматехностимул» принадлежат бизнес-центр Cherry Tower и ТРЦ «Черемушки» на Профсоюзной улице;
  • в указанном комплексе на Профсоюзной помещения арендует компания «Вентус»;
  • компания «Экстракт Фили» владеет торговым центром «Филион» на Багратионовском проезде;
  • компания «Бриз-21» владеет бизнес-центром Center-T в Гамсоновском переулке.

Когда в ноябре 2017 года Хотин проиграл Альфа-банку первый иск на 2,6 млрд руб. (завершившийся в итоге мировым соглашением), источник РБК в банке утверждал, что обеспечением по кредиту как раз являются девелоперские активы Хотина, в частности «Филион». В случае неуплаты денег банку эти активы могут быть с Хотина взысканы.

Наличие залогового имущества по обязательствам Хотина существенно облегчает взыскание задолженности, пояснил РБК Горбунов из «Рустам Курмаев и партнеры».

Во-первых, залоговый кредитор может потребовать наложить на активы обеспечительные меры, например, ограничить право владельца распоряжаться ими по своему усмотрению: продавать или передавать право собственности.

А затем, если суд удовлетворит требования, находящееся в залоге имущество может быть передано кредитору.

Сколько стоит заложенная недвижимость

Среди активов, которые могут перейти Альфа-банку, самый привлекательный — ТЦ «Филион», говорит партнер Colliers International Станислав Бибик. Он оценивает стоимость этого торгового центра в 10–12 млрд руб. «Концепция этого торгового центра удачная и хорошо работает.

У него устоявший поток посетителей, причем посетителей с деньгами. Он находится в жилом районе с достаточно платежеспособным населением.

Торговый центр покрывает потребности всего района, а сам район продолжает застраиваться жильем, и охват расширяется еще больше», — рассказал РБК Бибик.

У ТЦ «Черемушки» тоже хорошая заполняемость и расположение: в этом районе высокий средний чек, указывает управляющий партнер компании ILM Андрей Лукашев. Он оценивает все заложенные в Альфа-банке объекты недвижимости в 31–32,5 млрд руб., или в $480–500 млн по текущему курсу (БЦ «Агат» — 2,2 млрд руб.; Center-T — 2,8 млрд руб.

, Cherry Tower — 8,9 млрд руб; ТЦ «Черемушки» — 5–5,5 млрд руб.; ТЦ Филион — 12–13 млрд руб.). «Все офисные объекты требуют серьезных инвестиций для обновления. Но у площадок хороший потенциал по редевелопменту, например, у «Агата» и Center-T большая территория, которая может быть реновирована под апартаменты», — заключает Лукашев.

Каковы судебные последствия для Хотина

По оценкам Александрова из А2, Альфа-банк с высокой долей вероятности выиграет у Хотина этот суд. «У банка есть мировое соглашение, и раз оно заключено в суде, то имеет силу судебного акта, который должен быть приведен в исполнение. У Альфа-банка хорошая команда юристов, и избежать уплаты едва ли получится», — говорит Александров.

Главным для банка сейчас, отмечает Горбунов, является подтверждение того, что факты нарушения мирового соглашения Хотиным или его фирмами имели место. Эти факты должны быть подтверждены судом.

В наиболее благоприятном для Хотина случае суд может пойти навстречу ответчикам, попросить погасить задолженность и отложить решение, говорит Александров. Но отсрочка, по его словам, едва ли будет длиться несколько месяцев, скорее речь может идти о нескольких неделях.

Кроме того, по словам Александрова, не исключено, что успех Альфа-банка в суде может заставить других кредиторов попытаться предъявить Хотину свои требования. «Такого развития событий исключать нельзя, все зависит от того, с кем у него какие были договоренности», — говорит юрист.

Альфа-банк занимает второе место среди банков после «Югры» по числу заложенных объектов недвижимости, связанных со структурами Хотина. У других банков в залоге, по данным СПАРК, — один-два деловых или торговых центра.

Помимо недвижимости, у Хотина имеются и нефтегазовые активы. В 2016 году Forbes со ссылкой на источники на рынке писал, что Хотин инвестировал в компании нефтегазовой отрасли около $1 млрд. По данным Forbes, он в 2012 году выкупил у Сбербанка нефтяную компанию «Дулисьма» за 3,6 млрд руб.

(по другим данным за $89 млн). Вскоре после этого, в 2013 году, он купил долю в 29,9% Exillon Energy у структур Михаила Гуцериева уже за $300 млн.

В 2014 году Хотин купил у «Алросы» компанию «Иреляхнефть» за $30 млн, еще через год он купил за $200 млн «Негуснефть», принадлежавшую сенатору Леониду Лебедеву. Акции Exillon Energy торгуются на Лондонской фондовой бирже.

Согласно последней доступной отчетности, выручка Exillon Energy за 2017 год составила $137 млн, добыча нефти — почти 4 млн барр. Через неделю после ареста Хотина компания объявила, что отчетность за 2018 год выкладывать пока не будет.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2019/05/27/5ce7e0929a79478e1233cdb6

Юриста совет
Добавить комментарий