Как я могу проверить, есть ли у меня счет в банке?

Как быстро проверить счет на МТС, Киевстар или Лайфе

Как я могу проверить, есть ли у меня счет в банке?

Конечно же, самый простой и быстрый способ проверки счета на карточке любого оператора – это короткий USSD-запрос. Не буду вдаваться в полемику и расписывать что такое USSD, когда появилась эта странная аббревиатура, кто её создатель и почему именно она так популярна в мобильной связи.

Материал вовсе не об этом. Задача очень проста – помочь вам найти ответ на вопрос «как проверить счет на МТС, Киевстар, Лайфе, ТриМобе или Интертелекоме».

Если вам лень самому листать статью для поиска вашего оператора, то можете просто кликнуть на его названии ниже и сразу же перейти в правильное место страницы:

  1. МТС
  2. Киевстар
  3. Лайф
  4. ТриМоб
  5. Интертелеком

Сразу оговорюсь, что ниже описаны не все варианты проверки вашего баланса, а лишь те, которые я считаю самыми быстрыми и удобными.

Помните о том, что вы также всегда можете узнать остаток, обратившись в кол-центр вашего оператора (у нас даже есть материал, в котором перечислены наиболее простые способы дозвониться оператору).

Также интересующу вас информацию можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или с помощью ого меню IVR. Но все-таки удобнее всего это сделать с помощью USSD-запроса. И сейчас я расскажу вам как. 

Узнать остаток на счету МТС

Ниже перечислены главные запросы для абонентов оператора мобильной связи Украины «МТС»:

  • *101# – именно эта комбинация позволит владельцам карточек МТС, которые обслуживаются без договора, проверить свой счет. Кроме того, на экране по данному запросу вы также увидите название тарифного плана, по которому обслуживается ваш счет.
  • *110*10# – а этот запрос пригодится для тех, кто заключил договор с компанией МТС. Узнать баланс на своем счету вы можете таким нехитрым способом.
  • *110*20# –  если по условиям вашего тарифного плана (или тарифа, который можно очень быстро и просто узнать) предусмотрено наличие включенных в абонентскую плату услуг, то их остаток вы увидите на экране телефона после набора этой комбинации.

Как проверить свой счет на Киевстар

Оператор №1 Украины (по количеству абонентов) решил не заморачиваться с разделением способов проверки баланса для контрактных и предоплаченных абонентов. Комбинация одинакова для всех и это очень удобно. В качестве бонуса привожу вам сразу еще пару полезных USSD-запросов:

  • *111# – проверка остатка денежных средств на вашем основном счету.
  • *110# – а так можно узнать баланс вашего бонусного счета (абоненты Киевстар должны знать о каких бонусах идет речь).
  • *112# – данная комбинация позволит получить информацию о наличии включенных в пакет услуг, а также их количестве.

Кстати в скором будущем я планирую несколько материалов посвятить различным USSD-запросам, которые могут вам пригодиться (не только Киевстар, но и других операторов Украины). Но это потом, а сейчас вернемся к теме.

Проверка баланса на карточках оператора Лайф

Вы уж извините, что в заголовке я применил название оператора, написанное не латиницей, а кириллицей. Вы ведь все ровно поняли, что я имею в виду life:). Комбинации следующие:

  • *111# – единый запрос для абонентов предоплаченной связи и контрактных абонентов. Проверить счет на Лайфе можно именно таким запросом.
  • *121# – еще одна полезная комбинация. Дает возможность узнать ситуацию с остатком услуг (минут, смс, мегабайт и т.д.), которые предоставляются по условиям тарифного плана (включены в пакет, в абонплату).

Далее мы поговорим еще о паре менее распространенных операторах.

Узнаем свой баланс на счету ТриМоб

ТриМоб (или 3моб) – это оператор, который больше ориентирован на мобильный 3G-интернет. Но этим его возможности не ограничиваются, так как номера Укртелекомовской «дочки» позволяют еще и совершать звонки на всей территории Украины (используется покрытие МТС). Здесь тоже всё просто, так как используется всё тот же USSD:

  • *100# – проверка остатка на денежном счету;
  • *121# – остаток пакетных услуг (минуты, СМС, мегабайты).

Интертелеком – слушаем остаток на счету

Интерелеком – это оператор, который предоставляет возможность совершать звонки в стандарте CDMA, а также пользоваться скоростным интернетом по всей стране. В этом случае о USSD можно забыть, так как остаток на счету мы будем не смотреть , а слушать:

  • *7501 – введя этот запрос, вы сможете прослушать остаток денежных средств на счету.
  • *7502 – остаток предоплаченных минут/мегабайт.
  • *7503 – так вы узнаете о сумме денежных бонусов, доступных на вашем номере.
  • *7504 – услышим остаток бонусных минут/мегабайт.

Источник: https://minfin.com.ua/telecom/articles/proveryaem-schet-lyubogo-mobilnogo-operatora-za-3-sekundy

Как проверить деньги: поступление на карту и проверка в интернете на счете

Как я могу проверить, есть ли у меня счет в банке?

Уже давно канули в лету времена, когда большинство сотрудников предприятий, организаций, государственных учреждений получали заработную плату исключительно в кассе.

Мы привыкли пользоваться банковскими дебетовыми картами: отказались от необходимости по несколько часов стоять в очереди, ожидая выдачи наличных, звонить мужу, потому что на улице темно, а идти домой с крупной суммой не слишком безопасно. Но с банковскими картами пришли и другие заботы.

Как, к примеру, необходимость постоянно контролировать состояние своего счёта, проверять баланс карты перед проведением денежного перевода или оплаты корзины продуктов в супермаркете. Проверить деньги на счету можно несколькими способами:

Если услугами интернет-банкинга пользуются далеко не все клиенты российских банков, то “освоить” работу с банкоматом смоогли многие – даже некотрые люди преклонного возраста, которые не очень любят знакомиться с современной техникой.

Для проверки состояния счёта в банкомате вам достаточно просто ввести в него свою карточку, набрать ПИН-код и затем в открывшемся интерфейсе выбрать услугу “Посмотреть баланс” (или похожую по смыслу). Вывести баланс по кредитной карте можно как на чек, так и на экран. Правда, некоторые банкоматы за распечатку такого чека берут небольшую комиссию.

Посмотреть баланс по карте всегда можно в системе онлайн-банкинга, если вы к нему подключены. Через Интернет вы сможете не только постоянно контролировать состояние счёта по картам, но и пользоваться широким спектром полезных и удобных услуг в любой момент времени.

Для входа в банкинг предусмотрено введение логина и пароля, а также (часто) динамического пароля. В интерфейсе вы сможете просматривать выписки по своим картам, проверять баланс, видеть, какие операции по картам вы осуществляли в течение месяца и более.

Банкинг также даёт возможность оплчивать счета за услуги ЖКХ, покупки в интернет-магазинах, погашать кредиты, открывать вклады и многое другое.

В отсутствие других возможностей проверить баланс по карте можно, позвонив на горячую телефонную линию вашего банка.

Оператор уточнит у вас ваши идентификационные данные, номер карты, баланс которой вас интересует, а также попросит назвать кодовое слово.

Его вы должны помнить (часто это девичья фамилия матери, но могут быть и другие варианты), поскольку это слово вы обозначали к кодовое при оформлении карты.

Когда оператор убедится в соответствии личности звонящего и владельца карты, он назовёт вам баланс, а также при необходимости расскажет, какие операции совершались по карте в последнее время.

Если услугами интернет-банкинга пользуются далеко не все клиенты российских банков, то “освоить” работу с банкоматом смоогли многие – даже некотрые люди преклонного возраста, которые не очень любят знакомиться с современной техникой.

Кроме того, достаточно просто проверять факт поступления денег на карту, если подключить в своём банке услугу смс-информирования. К примеру, в Сбербанке вы подключаетесь к услуге «Мобильный банк».

Тогда кроме информирования, сможете проверять баланс самостоятельно через телефон посредством отправки смс с текстом «Баланс» или «01» на короткий сервисный номер банка 900. В смс также необходимо будет вписать 4 последних цифры карты, которая вас интересует.

Естественно, поступление денег можно также проверить в банкомате вашего банка или через сервис онлайн-банкинга.

Если вы пользуетесь услугами систем денежных переводов, наверняка вас интересует, как проверить поступление денег, чтобы не приходить в отделение банка зря.

Обратите внимание, что у каждой систему денежных переводов есть своя служба поддержки, телефоны которой указаны как на официальных сайтах систем, так и на всех рекламных буклетах, а также на распечатанных для вас документах, где имеется контрольный номер перевода.

Если позвонить по номеру телефона горячей линии и назвать оператору необходимые данные, чтобы идентифицировать вашу личность как отправителя или получателя перевода, вам скажут, получен уже перевод или нет. В некоторых системах отслеживать состояние перевода по контрольному номеру можно через Интернет.

В заявлении на денежный перевод обычно указывается его контрольный номер. Некоторые системы денежных переводов также передают номер получателю посредством смс-сообщений. Если перевод должен прийти вам, попросите отправителя точно указать ваши имя и фамилию. Тогда вы сможете отследить перевод через сеть.

Для этого нужно зайти на официальный сайт системы денежных переводов, найти страницу, на которой перевод можно отследить, ввести свои личные данные, указать данные отправителя переводов, контрольный номер, а также, когда был отправлен денежный перевод.

Система покажет вам, где находится перевод в данный момент времени (в каком статусе) и когда вы сможете его получить.

Совет от Сравни.ру: Если вам нужно перевести деньги по территории Российской Федерации, вы всегда можете воспользоваться услугами вашего банка и его внутренней системой переводов с карты на карту (с одного расчётного счёта на другой).

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-proverit-dengi/

Текущий счет и банковские операции в Германии

Как я могу проверить, есть ли у меня счет в банке?

Банкинг в Германии ничем не отличается от банкинга в других прогрессивных странах, если не считать того, что в Германии многие операции могут быть разнообразней, выгодней или даже бесплатными.

Немецкие текущие счета ценятся по всему миру из-за хороших предлагаемых условий (касается, правда, не всех банков).

Каждый второй текущий счет в Германии бесплатный!

На этой странице вы узнаете самую важную информацию о том, как работает банкинг в Германии. Если у вас останутся вопросы по какой-либо из тем, оставляйте их в конце странице в поле для комментариев.

Текущий счет (Girokonto)

Текущий счет (брит. англ. “current account”, амер. англ. “checking account”) – это основной счет. Если вы живете в Германии (или хотите жить), вам необходимо завести его, чтобы получать на него зарплату или социальные выплаты. Почти каждый гражданин Германии старше 16 лет имеет один или несколько текущих счетов.

Большинство расходов, как, например, аренда квартиры, страховка или налоги, оплачиваются с помощью этого счета. К текущему счету можно получить одну или несколько банковских карточек, чтобы можно было проводить безналичные операции.

Виды текущих счетов

В разных банках существуют различные виды текущих счетов:

  • текущий счет на основе ваших личных средств (Girokonto auf Guthabenbasis)В банке нужно сделать денежный взнос, прежде чем можно будет начать пользоваться счетом. Если на счету денег нет, им пользоваться нельзя. В таком случае, банковские карточки не работают.
  • текущий счет с овердрафтом (Girokonto mit Dispo)К текущему счету будет добавлен кредитный лимит. Это значит, что счетом можно пользоваться, когда на нем нет денег. Банк предоставляет кредит, пользование которым осуществляется под проценты. Такой счет можно открыть, в большинстве случаев, тогда, когда у вас есть стабильный доход и положительная оценка платежеспособности.
  • текущий счет для студентовЭти счета работают точно так же, как и обыкновенный текущий счет, с или без овердрафта, но, почти в каждом банке они являются бесплатными.
  • фирменный счет (Geschäftskonto)Текущий счет для бизнесменов или предприятий называется «фирменный счет Geschäftskonto» и работает подобно тому, как и текущий счет для частных лиц. Правда, не все банки предлагают фирменные счета. Комиссия за фирменный счет, как правило, выше чем за обыкновенные текущие счета.
  • P-KontoТермин „P-Konto“ – это сокращение от „Pfändungsschutzkonto“ (прим. перев. – «счет, защищенный от обращения взыскания»). Здесь речь идет о текущем счете на основе ваших личных средств, которые кредитор (Gläubiger) не может взыскать, точнее он может взыскать сумму только таким образом, чтобы на счету остался не облагаемый налогом прожиточный минимум (Pfändungsfreibetrag). Подать заявку на открытие сразу такого вида счета, вы не можете. В P-Konto можно преобразовать только уже существующие текущие счета. Такой счет рекомендуется только для людей, у которых много долгов.

Текущий счет: бесплатный или с комиссией?

Для многих немцев самая большая разница между текущими счетами заключается в следующем: нужно ли платить ежемесячный сбор за ведение счета (Kontoführungsgebühr) или нет? Если просмотреть различные предложения по открытию счета, можно прийти к выводу, что между двумя этими вариантами разницы в качестве нет.

Узнать, какие текущие счета рекомендуются для отдельных типов пользования, вы сможете в разделе «Банки».

Банковская карта (дебетовая карта (Debit Card))

Банковская карта Банка Deutsche Bank

Банковская карта (Bankkarte), можно сказать, принадлежит к обязательной составной части текущего счета. Эта банковская карта, в зависимости от выпускающего банка, называется Girocard, Sparkassen Card, VR Card, V Pay Card, Maestro Card или наподобие этого.

В любом случае речь идет о дебетовой карте (Debit Card). После финансовых операций с помощью карточки, деньги сразу списываются с текущего счета.

Раньше такая карта называлась международная чековая карта (ec-Karte). Сегодня это разговорный вариант.

Кредитная карта (Credit Card)

Пример: карта Банка DKB Visa Card

В Германии словосочетание «кредитная карта» используется, в основном, в качестве синонима к VisaCard или MasterCard – независимо от того, имеется ли в виду карта с кредитным лимитом или нет.

Больше информации вы найдете на странице Кредитные карты в Германии. А здесь я напишу следующее: кредитные карты в Германии из года в год становятся все популярнее и популярнее. Сеть мест, где они принимаются, постоянно расширяется. Таким образом, с помощью этой карты вы можете оплатить большое количество товаров и услуг.

Есть ряд банков, которые предлагают разные виды кредитных карт бесплатно или на условиях выгодного годового сбора.

Что касается карт American Express, они есть в Германии, но ни карты, ни места, где их принимают, не очень распространены.

Наличные средства

Количество банкоматов, которые выдают наличные без комиссии, зависит от выбора правильного банка.

Времена, когда наличные деньги (Bargeld) выдавали в окошке в рабочее время банка, уже давно позади. Можно, конечно, и сегодня воспользоваться таким вариантом, но едва ли кто-то из молодого поколения в Германии так делает.

Наличные деньги принято снимать в банкомате (Geldautomaten) (ATM). Обычно это бесплатно. Но все же, в зависимости от банка, клиентом которого вы являетесь, нужно смотреть, какой банкомат для каких банковских карт выдает деньги без комиссии.

Здесь уже можно заметить важную разницу: в банках с собственной сетью филиалов снятие наличных средств, в большинстве случаев, в банкоматах своего банка или банков-партнеров бесплатно. Что касается директ-банков (Direktbanken) (онлайн-банки), здесь карты в основном Visa или MasterCard.

Наличные деньги в банкомате без комиссии

Эту таблицу можно взять за основное правило (возможны отклонения в зависимости от банка):

Группа банковКарты для наличныхБанкоматы
Сберкасса (Sparkasse)Sparkassen Cardпочти все сберкассы в Германии
VR-банкиVR Cardвсе народные и Райффайзенбанки
крупные частные банки и их дочерние директ-банкиGirocard (карта текущего счета)Объединение банкоматов “Cash Group”
мелкие частные банки и их дочерние директ-банкиОбъединение банкоматов “CashPool”
независимые директ-банкикарты Visa или MasterCardвсе банкоматы

Чеки

Пример чекового бланка

Платежи чеками (расчетный чек (Verrechnungsscheck)) в Германии уже практически не встречаются. Но все же, в некоторых банках чеки еще можно заказать или же составить самому с помощью определенной программы и чекового формуляра.

Произвести платеж по чеку можно во всех банках, где у вас есть текущий счет. Крупные фирмы и учреждения также принимают чеки.

Онлайн-банкинг

В Германии очень распространено решать банковские дела с помощью онлайн-банкинга. Для этого большинство людей входят в свой личный кабинет на сайте банка, а кто-то использует специальные банкинг-приложения на своем компьютере.

Онлайн-банкинг, как правило, очень удобен.

Платежи

  • Денежные переводы (Überweisungen)Переводы чаще всего используются для однократных платежей. Если вы, например, получили за что-то счет, зарегистрируйтесь на сайте банка и введите данные платежа в формуляр перевода. В конечном итоге, деньги будут переведены с вашего текущего счета на счет получателя платежа (Zahlungsempfänger).В большинстве банков этот способ перевода денег внутри еврозоны (SEPA-перевод) является бесплатным.Клиенты онлайн-банкинга заполняют формуляр денежного перевода и сдают его в банке. Банк вводит эту информацию в онлайн-систему. За это берут высокую комиссию.
  • Долгосрочное поручение (Dauerauftrag)Здесь речь идет о регулярном многократном платеже одной и той же суммы, например, оплата аренды, алименты или взносы в Sparplan (прим. перев. – (досл. «сберегательный план») «форма денежного вклада, позволяющая накопить сбережения»).Долгосрочное платежное поручение устанавливается однократно либо с помощью онлайн-банкинга, либо при заполнении бланка в банке. После этого деньги регулярно (как правило, каждый месяц) списываются со счета. Такая форма перевода тоже бесплатна.
  • Списание денежных средств со счета (Lastschrift)Списание (также поручение о списании со счета (Abbuchungsauftrag) или полномочие на списание (Einzugsermächtigung)) работает в обратном порядке. Вы даете свое согласие на то, что кто-то другой может списывать деньги с вашего счета. Это согласие может быть действительно для одной операции, когда вы, например, купили что-то в онлайн-магазине, или же для регулярных операций, к примеру, для поставщика электроэнергии, издательства газеты или телефонной компании.

Выписки из счета (Kontoauszüge)

Клиенты, которые выбрали онлайн-счет, получают выписки из счета онлайн на почтовый ящик. Для оффлайн-клиентов в банковских филиалах есть автомат, который распечатывает выписки из счета (Kontoauszugsdrucker). И для одних, и для других клиентов этот сервис бесплатный. Комиссию берут если вы хотите, чтобы выписки из счета прислали почтой.

Выписки из счета формируются раз в месяц. Тем не менее, просмотреть финансовые операции можно в любое время онлайн или же в автомате, которые выдает выписки из счета. В некоторых банках выписку можно запросить с помощью телефонного банкинга.

Телефонный банкинг

Телефонный банкинг предлагают многие, но не все немецкие банки, так как расходы здесь больше, чем в онлайн-банкинге. В телефонном банкинге доступны такие же функции, как и в онлайн-банкинге.

Но по телефону можно позвонить в любой банк, некоторые работают даже круглосуточно без выходных. Такой сервис предлагают прежде всего директ-банки.

Виды банков для частных клиентов в Германии

В Германии есть разные виды банков, которые формировались на протяжении долгого времени. Здесь вы найдете дополнительную информацию о них:

Группа банковКому банк принадлежит?Филиалы?Бесплатный ли текущий счет?
Сберкассыв основном принадлежат городу или другим юридическим лицам, обладающим публичными правами на определенной территориимножество филиалов по всей территорииза ведение текущего счета, как правило, взымается комиссия или же банк выставляет высокие требования, чтобы счет был бесплатным
VR-банкикооперативные банки, которые принадлежат их участникам и организованны чаще всего на местном уровне
крупные частные банкинапример Deutsche Bank, Postbank, Commerzbankбанки принадлежат международным акционерамфилиалы расположены в больших городах
мелкие частные банкинапример Targobank, Augsburger Aktienbankразличные формы организации
Директ-банкинаприме DKB, Comdirect, ING-DiBaфилиалов неттекущий счет практически всегда бесплатный

Какой банк мне подходит?

Если вам не нужно личное консультирование или другие услуги (к примеру, внесение наличных средств), как правило, хороший директ-банк – это лучший выбор.

Откроет ли директ-банк счет или нет, зависит, конечно, от оценки платежеспособности клиента.

Директ-банки предлагают большинство услуг бесплатно

Бесплатные услуги окупаются для банка только когда клиент пользуется счетом, например, банк зарабатывает на межбанковской комиссии, которая взымается за использование банковской или кредитной карточки и которую оплачивает получатель платежа (это не вы).

Если вас интересует хороший и при этом бесплатный текущий счет, зайдите на сайт Банка Deutsche Kreditbank AG (DKB). Здесь есть сравнение текущих счетов.

Открытие текущего счета

Как открыть, так и закрыть текущий счет в Германии можно в любое время, комиссию платить не нужно.

Чтобы открыть счет в одном из банковских филиалов, вам нужно иметь с собой удостоверение личности или загранпаспорт. Если у вас иностранные документы, иногда требуется подтверждение местожительства. Некоторым банкам нужна официальная «справка о регистрации», другим достаточно предоставить эту информацию в устной форме.

Некоторые банки открывают банковские счета также клиентам, живущим за границей.

В Банке DKB счет можно открыть с помощью WebID.

Открытие счета (Kontoeröffnung) в директ-банке происходит с помощью запроса на открытие счета в интернете, а также с помощью идентификации личности в почтовом отделении (для этого необходимо прийти с банковским бланком и удостоверением личности на почту) или по веб-камере. В таком случае вы показываете документ, удостоверяющий личность, в камеру. Оба сервиса бесплатны.

Открыть счет можно по веб-камере

В одних банках, чтобы открыть счет с овердрафтом, необходимо предъявить справку о доходах. В других это необязательно. Банки DKB и Comdirect, к примеру, проводят проверку платежеспособности исключительно через такие рейтинговые агентства как Schufa и Infoscore.

Там сохраняются данные для проверки платежеспособности почти о каждом, кто принимает участие в экономической жизни Германии, так как банки, торговые предприятия, а также предприятия, предоставляющие различные услуги, предоставляют туда важную для платежеспособности информацию.

Другие банковские услуги

Другими популярными банковскими услугами в Германии являются:

  • Кредитные карты
  • Кредиты
  • Сберегательные счета
  • Депозиты с залогом ценных бумаг (вкл. Sparplan)

Вопросы о банкинге в Германии?

Пожалуйста, оставляйте свои вопросы в поле для комментариев …

Изображения: Немецкий банковской карты: PixelPower (fotolia.com)

[Всего : 9    Средний: 3.7/5]

Тот, кто за последние 7 лет помог более 100000 человек открыть новый банковский счет. Меня зовут Таня, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.

Источник: https://www.deutscheskonto.org/ru/account/current/

Не открывают счет в банке

Как я могу проверить, есть ли у меня счет в банке?

Если вы открываете счет, вы изучаете банк и ищете самый надежный и выгодный.

Совет на Деле: «Как выбрать банк»

Информация о банке открыта. Чтобы ее получить, заходите на сайт банка и Центробанка и смотрите, кто владеет банком, руководит, сколько у него денег. Такого знания о клиенте хочет и банк.

Инструкция для клиентов: «Что делать, чтобы банк не заблокировал счет»

Знать своего клиента требует 115 ФЗ. По этому закону банк обязан убедиться в деловой репутации клиента. Еще есть требования Центробанка: банки должны придерживаться стратегии KYC — know your client, или «знать своего клиента». Банки так и делают: изучают компанию, ее партнеров и ключевых сотрудников. Если сведения о компании вызывают сомнение, банки отказывают в счете.

Есть стереотип, что банки из равнодушия или вредности не открывают счет. Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег.

Банки отказывают подозрительным компаниям, чтобы защитить клиентов и сотрудников. Если в банке будут сомнительные компании, это выглядит так, будто банк помогает незаконно выводить деньги. За это у банка могут отозвать лицензию. Тогда клиентам придется стоять в очереди за деньгами из банка, а сотрудникам искать работу.

Что проверяет банк

Главный принцип проверки банков — убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.

Для проверки банки анализируют открытые и закрытые источники. Источников может быть тридцать, сто или больше, ограничений нет. В основном, открытые источники — это источники, где банки проверяют обязательные сведения о клиенте, например, блокировку счета от налоговой. О таких источниках банки вправе рассказывать.

Среди открытых источников: сайт налоговой, Росфинмониторинга, миграционной службы и службы приставов, а еще пресса или профессиональные форумы. Хорошая новость — открытые источники можно отслеживать самим. Если что-то не так, вы узнаете и исправите проблему.

Закрытые источники банки скрывают, чтобы сохранить секреты проверки и не помогать сомнительным клиентам обходить проверку. Банки обязаны их скрывать по закону.

Когда банк отказывает

Есть причины для отказа, которые банк рассматривает в комплексе: одна причина не влияет на решение банка. А есть причины, которые сразу приводят к отказу. Мы собрали для вас список таких причин.

  • Налоговая заблокировала хотя бы один счет клиента. Например, у клиента счета в двух банках, в одном с блокировкой от налоговой. Новый банк увидит блокировку и откажет в счете.
  • Вместо владельца компании на открытие счета пришел сотрудник, но без доверенности на открытие счета. Некоторые банки не открывают счет и по доверенности.
  • У ООО уставный капитал меньше обязательного уровня. В 2017 году — это 10 000 рублей.
  • У клиента нет паспорта или он недействительный.
  • Клиент в списке террористов.

Если причина отказа из этого списка, банк о ней скажет. Так клиент быстрее узнает о проблеме: не надо гадать о причине, а можно разобраться с налоговой и открыть счет.

Когда банк сомневается

Банк сомневается, если компания или ее владелец напоминает обнальщиков. Бывает, что клиент — не обнальщик, но по незнанию ведет себя подозрительно. Чтобы вам не копаться в рекомендациях, мы выбрали самые частые ошибки обычных клиентов.

  • Компания не платит налоги вовремя или задерживает отчетность. Банки и налоговая учитывают просрочку от 1000 рублей.
  • Занижает сумму налогов. Например, учредитель не работает как директор, зато официально устроен главбухом. Так компания экономит на НДФЛ с зарплаты.
  • Работает по массовому адресу. Речь о здании, где работает несколько компаний, при этом здание — не бизнес-центр.
  • У нее много долгов и исков, компания не платит сотрудникам или партнерам.
  • Использует коды деятельности из разных сфер. Допустим, перевозка грузов, продажи, строительство и консалтинг. Банку трудно поверить, что одна компания будет вести такой разный бизнес.
  • Паспорт клиента рваный или грязный. Например, на номере паспорта пятно от кофе, и номер читается с трудом.
  • Клиент на открытии счета говорит, что это не его бизнес, он помогает другу, маме или супругу. Так бывает, если реальный владелец счета боится себя светить, к примеру, работает в компании, где запрещено свое дело. Но чаще такой счет открывают по просьбе обнальщиков: они скрывают себя, чтобы налоговая не смогла найти и потребовать налоги.
  • Клиент не хочет рассказывать о компании: кто его клиенты и партнеры, как планирует их привлекать, продавать услуги и выполнять заказы.

Если банк отказывает по причине из этого списка, банк о ней не скажет — это запрещено законом.

Как убедить банк

Если беспокоитесь, что банк откажет в счете, к открытию счета можно подготовиться. Это значит, проверить себя по критериям банка и убедиться, что всё в порядке, а если нет — исправить. Если согласны, давайте о критериях по порядку.

Шаг 1. Разобраться с кодами деятельности

При открытии компании владелец выбирает коды деятельности или, на языке чиновников, ОКВЭД. Эти коды говорят, за что вы получаете деньги и на что тратите. Если выращиваете овощи — код 01.13.1, производите обои — 17.24.

С кодами две проблемы. Первая — коды из разных сфер. Допустим, основной код — перевозка, компания больше всего денег получает за перевозку. При этом есть коды для отделки и ремонта помещений. Эти коды не связаны друг с другом, поэтому выглядят подозрительно.

Вторая проблема — банк не работает с кодами. Так бывает, если банк не специализируется на клиентах из определенной сферы. Например, для работы с клиентами-микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, и не все банки такое делают.

При проверке клиента банк смотрит все коды компании, не важно, работал клиент по нему или нет.

Иван открыл компанию пять лет назад и думал работать дилером, поэтому добавил код — 64.99.2. Но за пять лет Иван так и не стал дилером, а о коде забыл.

Иван пришел открывать счет. Код дилеров — исключение для банка, поэтому банк отказал в счете. Банку не важно, что Иван еще не работал дилером: раз код есть, значит, Иван планирует получать или переводить деньги как дилер.

Чтобы убедиться, что банк откроет счет, узнайте коды-исключения. Сначала спросите по телефону, если колцентр не знает, пытайте сотрудников отделений.

Возможно, сотрудники предложат оставить заявку на счет через сайт, и после заявки банк скажет — он работает с вашими кодами или нет. Такая проверка занимает время, но лучше потратить время сейчас, чем получить отказ и неделю выбирать другой банк.

Шаг 2. Проверить открытые источники

Открытые источники вы можете проверить сами. Ваша задача — проверить свою компанию, себя как физлицо, ключевых сотрудников и партнеров. Есть два способа быстро проверить компанию: оставить заявку на счет на сайте банка и проверить компанию через специализированные сервисы.

Оставить заявку на счет в Модульбанке

Оставить заявку на сайте банка занимает пять минут. Оставляете контакты, ИНН и другие сведения о компании, и заявка готова. Банк анализирует заявку десять минут. Если с компанией всё в порядке, банк зовет на встречу для открытия счета. Так работает Модульбанк.

Если банк отказывает по причине из открытых источников, банк называет причину. Допустим, клиент подал заявку на счет в Модульбанке. Модульбанк увидел, что налоговая заблокировала один из счетов клиента, поэтому в новом счете отказывает. Зато о причине отказа рассказывает в смс. Так клиент узнает проблему и быстрее ее решает:

Еще можно проверить компанию через сервисы для проверки надежности, например, Мое дело, Спарк или Контур-фокус. Если с компанией что-то не так, сервисы это показывают. То же самое с партнерами: прогоните компании через сервис проверки и убедитесь, что партнеры — не однодневки.

Проверка занимает несколько минут, зато вы узнаете, есть ли заблокированные счета, иски и долги. Выглядит это вот так:

Для тех, кто не использует сервисы и не оставляет заявку на сайте, мы собрали таблицу с основными источниками. Открывайте источник, забивайте сведения о компании и смотрите результат:

Кроме компании надо проверить себя как физлицо и ключевых сотрудников. Кажется, только время терять, но это не так. Если с сотрудниками проблемы, счет не получите вы, а не сотрудники, поэтому лучше проверить. Вот, кто в списке:

  • вы;
  • совладелец компании;
  • руководитель компании, если это не вы;
  • сотрудники с доступом к счету, например, ваш заместитель или коммерческий директор;
  • штатный бухгалтер, если есть.

Частично сотрудников можно проверить через сервисы, а частично придется самим. Чтобы было проще, держите таблицу для проверки:

На что обращать внимание

«Массовость» руководителя на сайте налоговой

Статус руководителя: массовый или нет. Массовый — это руководитель нескольких компаний. Банки считают, что такой руководитель может быть мнимым: он нужен, чтобы незаконно выводить деньги

Статус паспорта — паспорт должен быть действительным: без блокировки от полиции или потери

Кредитную историю в бюро кредитных историй

Просрочки по кредитам. Правило такое: чем просрочек больше, тем сотрудники подозрительней для банка, а значит, и вся компания.

Вы можете проверить свою кредитную сразу, а сотрудников — с их разрешения. Возможно, сотрудники откажутся показывать кредитную историю, тогда придется смириться.

Как проверить кредитную историю, рассказывает Банки.ру

Если заметили негатив о компании, начинайте исправлять всё, что можете: разбирайтесь с налоговой и сотрудниками, меняйте адрес.

Если не получается, подготовьте логичное объяснения. Бывает так, что долги перед партнерами есть, но не из-за халатности предпринимателя. У банка с деньгами компании отозвали лицензию, поэтому деньги заперты, оплатить счета нельзя. Банк такое объяснение примет.

Шаг 3. Собрать рекомендации

Если вы проверили компанию в открытых источниках, и с ней всё в порядке — пропускайте этот шаг. Если нашли негативные факторы, предлагаем заручиться поддержкой клиентов, партнеров и банка. Что надо делать, зависит от периода работы компании.

Если работаете, есть счет и клиенты. Соберите на сайте отзывы и примеры работы. Чем конкретнее отзыв, тем надежнее он выглядит.

Отзыв в духе: «ООО „Перевозка“ — отлично всё перевозит», не подходит. Лучше описать историю: что возили, когда, с какими сложностями столкнулись, как их решили, платили вовремя или с задержкой.

Отзывы подходят любые — от клиентов, поставщиков или подрядчиков.

Скачайте выписки за год из старого банка. Так новый банк увидит, что вы платите партнерам легально, а не в конверте.

Если начали работать, нет клиентов и счетов, расскажите подробнее о себе на сайте. Правило такое: чем конкретнее описание, тем надежнее. Для примера посмотрите описание эквайринга на сайте Модульбанка: мы рассказываем, как подключить, какие терминалы используем, кому они подходят.

Шаг 4. Подготовиться к встрече

Банки проверяют клиентов на разных этапах. Могут сначала принять заявку на сайте и основную проверку сделать после заявки: так клиент не тратит время на поездку в банк, а получает ответ по смс и за пять минут. Это подход Модульбанка.

А может быть иначе: сначала клиент приходит в банк, отдает документы, банк их забирает и смотрит три дня. Когда решение готово, клиент еще раз приходит в банк и узнает решение банка.

При любом подходе клиент встречается с банком: передать документы для открытия счета и рассказать о компании. Но как бы вы ни открывали счет, сотрудник не влияет на решение, решение принимает программа банка по сложному алгоритму.

Иногда проверку не проходят клиенты с легальным бизнесом. Чтобы такого не случилось с вами, держите советы.

Отвечать на вопросы. Сотрудник банка обязан задать вам вопросы о бизнесе, и если ответа не будет, банк откажет в открытии счета.

Некоторые клиенты не любят рассказывать о себе, потому что боятся слить информацию. Риска нет: ваши слова попадают под защиту банковской тайны и персональных данных, поэтому сотрудник не выдаст вас конкурентам.

Если у вас НДА c клиентом, допишите в документе, что вы вправе раскрыть факт и характер сделки банку по его требованию в рамках проверки по 115 ФЗ. Клиент такое поймет.

Взять с собой документы для открытия счета. Требования к документам для компаний и ИП отличаются. Если индивидуальный предприниматель открывает счет в Модульбанке, понадобится паспорт, и всё. Для компании список больше: от паспорта руководителя до устава компании.

Если есть рекомендация от клиентов или выписки, берите с собой. Документы помогают банку быстрее понять, легальный бизнес или нет.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/account

Банковский счет: как открыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте

Как я могу проверить, есть ли у меня счет в банке?

Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.

Что такое текущий счет

Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.

Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.

Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.

Что такое банковская тайна

Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Как открыть банковский счет

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе.

Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора.

В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Какие бывают счета

Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются.

Вы можете открыть:

  1. рублевый счет;
  2. валютный счет;
  3. обезличенный металлический счет (ОМС).

Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

  1. Это дешевле

    Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.

  2. Это безопаснее

    Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

  • Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
  • Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
  • Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
  • Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
  • За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
  • Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
  • Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
  • На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.

 

Источник: https://fincult.info/article/bank-account/

Юриста совет
Добавить комментарий