Как добиться реструктуризации по долгам в МФО?

Реструктуризация долга в МФО

Как добиться реструктуризации по долгам в МФО?

Реструктуризация займа в МФО предусмотрена для заемщиков, которые по уважительным причинам не могут погасить задолженность в установленные сроки. В такой ситуации можно обратиться в ту организацию, где был взят микрозайм, или найти другую компанию, где предоставляют услуги рефинансирования.

В случае, когда вы не имеете возможности внести оплату или погасить займ в срок, такой метод позволит, по крайней мере, избежать начисления дополнительных штрафных комиссий и пеней. Так вы хотя бы не попадете в долговую яму, из которой потом очень сложно выбраться.

Далее в статье мы ответим на вопросы о том, как добиться улучшения условий по выплате микрокредита.

Что такое реструктуризация

Само понятие означает вынужденную меру, к которой может прибегнуть заемщик при невыполнении своих обязательств перед кредитором в полном объеме. Иначе говоря, это изменение условий договора для снижения долговой нагрузки на заемщика. Кроме того, у клиентов появляются дополнительные преимущества, позволяющие:

  • не испортить кредитную историю – сохранить кредитный рейтинг;
  • сохранить репутацию перед кредитором;
  • сделать передышку и найти решение (например, устроиться на временную подработку или новую работу);
  • избежать лишних переплат по штрафам и пеням.

Финансовые эксперты рекомендуют, в случае если вы по веским причинам – из-за потери работы, заболевания или иных сложных жизненных ситуаций – не можете своевременно внести оплату по займу, обратитесь в учреждение, где вы его получали, с просьбой пересмотреть и изменить условия договора.

Реструктуризация – лучший выход из ситуации, когда у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете погасить долг в МФО или банке.

Основы законодательства

В этой части статьи мы рассмотрим законодательную базу РФ, касающуюся возможности программ рефинансирования займа:

  1. Ст. 450 ГК РФ – предусматривающая возможность и порядок изменения условий кредитного соглашения.
  2. Ст. 310-421 ГК РФ – здесь говорится о том, что кредиторы имеют право, но не несут обязательств по изменению условий для заемщиков.
  3. Ст. 434 ГПК РФ – о порядке обращения в суд и принудительном взыскании долговых обязательств заемщиков.
  4. Федеральный закон «О финансовой несостоятельности» – предусматривает порядок погашения долговых обязательств при банкротстве.

Это далеко не полный список законов относительно реструктуризации долга в МФО, однако в них отображены необходимые сведения для заемщиков, решивших обратиться за помощью, чтобы изменить условия договора.

Причины

Основаниями для улучшения условий договора займа могут стать следующие обстоятельства:

  • несчастные случаи и стихийные бедствия (серьезный материальный ущерб);
  • утрата источника дохода – сокращение или увольнение с работы;
  • временная или постоянная потеря работоспособности/дееспособности;
  • уменьшение заработной платы.

Для подтверждения той или иной причины важно предъявить соответствующий документ, это может быть:

  1. медицинская справка или выписка из истории болезни (в зависимости от ситуации);
  2. трудовая книжка;
  3. справка о доходах (при увольнении).

Помните, причины должны быть действительно вескими и иметь документальное подтверждение. И еще один важный момент – в случае, когда просрочки платежа уже не избежать, о реструктуризации долга в МФО можете забыть. Компания не пойдет навстречу клиенту, который имеет открытую просрочку, повлекшую понижение кредитного рейтинга.

Микрофинансовая компания принимает решение в индивидуальном порядке. При этом учитывается не только причина неплатежеспособности, но и кредитная история клиента. Если ранее заемщик допускал просрочки или нарушал другие обязательства, очень велика вероятность отказа в изменении условий.

Виды реструктуризации

В банках и микрофинансовых учреждениях существует несколько видов реструктуризации долговых обязательств.

  • Пролонгация – продление договора займа с понижением обязательного платежа. При этом сумма долга остается прежней, но период кредитования увеличивается. В МФО обычно эта либо платная услуга, либо на сумму начисляются дополнительные проценты.
  • Кредитные каникулы – эта программа рассчитана на такие ситуации, как рождение ребенка, служба в ВС РФ, потеря работы, стихийное бедствие и другие серьезные причины. Так, при одобрении заявления заемщик сможет определенный период (для банков не более 2 лет) не выплачивать проценты. В реальности эта программа используется редко и доступна только благонадежным клиентам.
  • Понижение процентной ставки – на такую программу могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной историей. При снижении процентов финансовое положение клиента автоматически улучшается.
  • Аннуляция неустойки – в некоторых случаях финансовые организации предоставляют отсрочку по выплате штрафов или вовсе аннулируют уже начисленные пени (штрафы). Аннуляция возможна только при банкротстве или выявлении тяжелого заболевания.
  • Комбинированные варианты – в отдельных ситуациях кредитор может аннулировать неустойку и продлить договор. Такая программа значительно снизит нагрузку по финансовым обязательствам и снижает размер переплаты.

Заемщик может сам выбрать подходящую для его случая программу и подать заявление и сопутствующую документацию. Далее рассмотрим, как проходит процедура реструктуризации.

Как оформить реструктуризацию в МФО

Процесс оформления включает несколько этапов, однако, чтобы получить желаемый результат, к делу нужно подойти серьезно и не упустить деталей. Только так у вас будет возможность получить положительный ответ.

Обращение

В первую очередь вы должны обратиться в компанию с просьбой о реструктуризации. Как правило, на сайтах организаций есть информация, какие для этого нужны документы и в какие сроки нужно подать заявление (обычно не менее чем за 7 дней до внесения платежа). Обычно в пакет документов входит:

  • внутренний паспорт;
  • заявление на реструктуризацию;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • справка из центра занятости о пособиях (если имеются);
  • согласие супруга.

В зависимости от ситуации могут прилагаться также медицинские справки и иные подтверждения об ухудшении финансового положения и/или состояния здоровья.

Составление нового договора

В случае положительного ответа предстоит процедура составления нового договора с изменением условий. Оптимально использовать образец с изменением параметров, чтобы минимизировать риск утраты юридической силы. Новое соглашение должно включать:

  • номер документа, на основе которого сформировалась задолженность;
  • дату оформления договора в формате;
  • сведения о клиенте;
  • срок, на который будут продлены долговые обязательства;
  • суммарный размер долга;
  • подписи сторон.

Начисление штрафов и пеней прекращается с момента вступления нового договора в юридическую силу. Если штраф был начислен до этого момента, то дополнительно необходимо составить еще один договор, который нужен для реструктуризации штрафов и пеней.

Наши рекомендации

В целом микрофинансовые компании часто отказывают в пересмотре условий – для них важно не только доказать неплатежеспособность, но и возможность улучшить финансовое положение в ближайшее время. Поэтому мы рекомендуем, прежде всего, грамотно рассчитывать свой бюджет, чтобы минимизировать риски. Помните:

  1. На обслуживание кредитов и микрозаймов у вас должно расходоваться не более 30% доходных средств.
  2. Не совершайте необдуманные покупки, не стоит брать займы на отдых и развлечения.
  3. Если у вас каждый месяц расходов оказывается больше, чем вы зарабатываете – пересмотрите бюджет, учитесь его планировать, ищите дополнительные источники дохода.
  4. Если вы уже взяли займ, вносите платежи по нему как минимум за 2-3 дня до крайней даты, поскольку возможны задержки при зачислении средств на счет компании.

Это простые советы, однако, если ими пользоваться, можно избежать финансовых потерь и сохранить положительную репутацию как заемщика.

Источник: https://mikrozaim.com/restrukturizatsiya-dolga-v-mfo/

6+2 лучших МФО для реструктуризации микрозайма

Как добиться реструктуризации по долгам в МФО?

Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.

О реструктуризации

Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.

Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то  ознакомьтесь со статьёй, в  которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.

Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.

Варианты реструктуризации

Большинство микрокредитных компаний видят в штрафах и неустойках дополнительное средство обогащения. Дальновидные организации предлагают изменить условия микрозайма с тем, чтобы обстоятельства не превратили должника в потребителя, не способного вернуть сумму долга вообще.

Варианты реструктуризации микрозаймов:

  • пролонгация кредита; речь о продлении срока выплаты после уплаты определенных комиссий;
  • отмена или значительное снижение процентной ставки; иногда заемщик способен оплачивать тело кредита, но не в состоянии справляться с переплатой – в этом случае имеет смысл реструктуризировать микрокредит подобным образом;
  • отказ от пени, которая начисляется при просрочке; тоже неплохой вариант – заемщики описанных ниже компаний могут договориться с МФО о том, чтобы те отказались от штрафных санкций.

Кроме указанных вариантов, долг может быть реструктурирован в формате кредитных каникул. В этом случае в течение «отпуска» должник не платит ничего и имеет возможность восстановить финансовое положение. Предельный срок каникул – 2 месяца. Но на практике обычно резонно говорить о месячном максимуме – на большее МФО не согласны.

Условия реструктуризации

Реструктуризацию займов МФО не могут делать на регулярной основе. Чтобы воспользоваться возможностью, должник должен доказать отсутствие способности платить. К веским причинам обращаться за услугой относятся:

  • потеря источника дохода;
  • сложности, ставшие следствием бытовых форс-мажоров;
  • серьезная болезнь;
  • резкое снижение з/платы.

Основная причина – первая в списке. Потеря средств сразу приводит к трудностям, касающимся выплаты долгов. МФО требуют либо справку о доходах, либо документ из службы занятости.

В качестве доказательств служат справки о болезнях, документы, подтверждающие уход в декрет или армию и т. п. Без доказательств заемщик не вправе рассчитывать на лояльность МФК и может ожидать проблем с коллекторами, судом и БКИ.

Процедура оформления реструктуризации

Оформив документы, должник подает запрос на изменение условий договора займа (образец заявления в каждой компании свой). Обычно процедура выглядит так:

  • заемщик, попавший в неприятную ситуацию и не желающий судебных разбирательств, обращается к кредитодателю и объясняет причины проблем;
  • сотрудники МФК вместе с клиентом сообща решают, что конкретно предпринять для решения проблемы;
  • после согласования действий и методов, а также после предъявления необходимых документов и подачи заявления на реструктуризацию долга начинается процесс помощи.

В запросе клиент указывает персональные данные и причину обращения с просьбой. При анализе ситуации сотрудники компаний проделывают работу, аналогичную той, которую совершают на этапе знакомства с клиентом. Поэтому не рекомендуется скрывать неофициальные источники дохода и прочую информацию, которая может негативно повлиять на решение системы.

Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы

Далеко не все сервисы согласны на безвозмездную отсрочку платежа или отказ от начисления пени. Мы рекомендуем обратиться к МФО, которые заранее готовы пересмотреть условия по выплатам долгов.

Работают сервисы микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и по всей России, онлайн. Все они дают возможность получения денег как на карту, так и иными способами.

«Турбозайм»

Заявка в Турбозайм →

Эта компания микрокредитов старается не декларировать возможность пересмотра условий. Но и не отрицает ее. На сайте (или по телефону 8 (800) 770-02-00) можно ознакомиться с видами форс-мажоров и схемой решения задачи.

«Быстроденьги»

Подать заявку в Быстроденьги →

МФО «Быстроденьги» открыто заявляет о готовности пойти навстречу заемщику. Существуют программы частичной и полной реструктуризации займов. Компании можно доверять – это один из крупнейших сервисов такого типа. В компании трудятся более 3 тысяч сотрудников.

Kredito24

Оформить займ в Kredito24 →

МФК тоже открыто говорит – смена условий возможна. Помимо рефинансирования микрозаймов, в этом сервисе можно сделать:

  • увеличение кредитного периода;
  • смену графика платежей;
  • кредитные каникулы;
  • смену валюты.

Moneyman

Займ в Moneyman →

Здесь очень удобно добиться погашения займа. Для этого в личном кабинете нужно подключить соответствующую услугу и определиться с подходящим графиком выплат. Тем клиентам, у которых возникают вопросы относительно возврата, система предлагает позвонить по номеру +7 (499)681-83-81.

«Займер»

Получить займ в Займере →

Сервис славится скоростью обработки запросов на получение средств. Пусть не столь быстро, но все так же оперативно здесь рассмотрят и возможность изменить стартовые условия. Даже если с ходу вам не удастся договориться о решении ситуации с просрочкой, стойте на своем – тем, кто не лукавит, в «Займере» идут навстречу.

Oneclickmoney

Заявка в Oneclickmoney →

В проблемной ситуации должник всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации. Какие именно случаи подходят для форс-мажорного обращения за помощью, описано в специальном документе, размещенном на площадке МФК.

И еще парочка сервисов

Перед тем, как заключать договор с МФО, изучайте все аспекты, от которых зависит успех предприятия. В том числе и возможность реструктурировать заем. Поэтому мы предлагаем ознакомиться еще с двумя сервисами.

«Кредит 911»

Заявка в Кредит 911 →

Допустили просрочку или видите, что ее не избежать? Обратитесь в сервис по телефону 8-800-555-57-57 – компания обещает, что обязательно пересмотрит сделку, если причина пересмотра убедительна.

SmartCredit

Возьми деньги в SmartCredit →

МФК предлагает целую сетку тарифов. И в каждом из них отдельным пунктом – возможность реструктуризации. Это говорит о клиентоориентированности МФК и служит дополнительным аргументом для обращения за помощью именно сюда.

Конечно, этими МФК дело не ограничивается. Вы можете обратиться в МФО «Росденьги», МФО «Деньга» и другие (всего их несколько десятков). И даже если ваша компания не предусматривает подобную услугу, не бойтесь просить о ней (письмом или по телефону) – иногда это срабатывает.

Ознакомьтесь с отзывами на сайте – мнения потребителей о тех или иных МФО очень важны.

О важности возвращения долгов вовремя

То, о чем мы говорили в этой статье, хорошо, но намного важней не допускать появления подобных проблем. Перед оформлением сделки внимательно изучайте договор, а после старайтесь платить в срок.

Если вы достигли пенсионного возраста, то выплачивать в срок  крупные сумму достаточно тяжело. Потому специально для вас мы собрали материал, в котором поведали в каком месте лучше оформлять микрозаймы онлайн для пенсионеров на карту.

Но если обстоятельства все же прижмут, помните, что обращаться за описанной услугой в эти МФК – ваше право. Да, ни одна компания, может быть, не будет опекать вас с материнской заботой, но ваша задача – получить передышку. Обращаясь в сервисы из списка, вы можете рассчитывать на цивилизованные условия.

Источник: https://dajvzajmy.ru/restrukturizatsiya/

Реструктуризация долга по кредиту – решение вопроса задолженности перед банками и МФО – LigaCredit

Как добиться реструктуризации по долгам в МФО?

« Реструктуризация – это дробление задолженности на меньшие части для облегчения долгового бремя заемщика »

Долговые обязательства часто затягивают украинцев в бездонную долговую яму. Причиной этого часто является страх заемщика перед кредитной компаний, а как следствие – его отстранение от оперативного решения вопроса.

Самые боязливые переезжают жить в другой город, меняют паспорт и даже страну проживания. Но перечисленные методы не помогают избавиться от ответственности, а лишь усугубляют и без того неприятную финансовую ситуацию.

Есть хороший альтернативный вариант. Это реструктуризация кредита в Украине, о ней поговорим далее.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация долгов – это трансформация изначальных условий кредитования в соответствии с текущими возможностями и пожеланиями клиента. На этот метод урегулирования долговых взаимоотношений есть смысл рассчитывать, если у Вас не было серьезных проблем за предыдущее время сотрудничества, а также отсутствуют финансовые «хвосты» в других компаниях.

Реструктуризация задолженности по кредиту перед банками – варианты:

  • Изменение сроков и размеров платежа – это уменьшение кредитной нагрузки за счет увеличения длительности кредитования. Обычно, такая отсрочка составляет от шести мес. до двух лет, заключается новый договор с усовершенствованными положениями.
  • Обмен долговых займов на долю в собственности – новая договоренность, по итогам которой заемщик переоформляет часть движимого или недвижимого имущества на банковское учреждение. В последствии вернуть себе эту долю становится практически не возможным, или же – по очень завышенной цене.
  • Изменение валюты займа – если денежной единицей назначен доллар, его заменой станет эквивалент в гривне, и наоборот.
  • Списание части долга – самая редко встречающаяся мера, она применяется только в форс-мажорных или трагических случаях.

Не путать с понятием рефинансирование.

« Реструктуризация – это рассрочка кредита в пределах одного финансового агента »

Как договориться с банком о реструктуризации кредита?

Вот как происходит реструктуризация долга по кредиту: в категорию наиболее высокой вероятности получения лояльной реакции попадают бизнесмены, у которых резко снизились доходы, держатели валютных денежных займов в периоды инфляционных процессов, официально устроенные украинцы, которых уволили с постоянного места работы, а также те, у кого, в силу объективных причин, сильно снизилась зарплата.

Какие факторы положительно повлияют на решение?

  • Вы обратились в рамках действующего договора и заблаговременно предупредили о грядущих сложностях по выплатам;
  • Вы предоставили хорошо аргументированное обоснование ситуации, с документальным или поручительским подтверждением.

« Реструктуризация – лучший вариант решения долговых обязательств »

Финансовое учреждение не обязано предоставлять услугу «реструктуризация кредитной задолженности», оно это делает по личному запросу клиента. И, если сотрудник в устной форме отказывает в помощи, то на письменный запрос организация обязана ответить. Плюс не работает схема реструктуризация кредитов других банков, исключительно для  локального займа.

Услуга реструктуризации кредита в МФО Украины

Некоторые микрофинансовые организации тоже предлагают для клиентов услугу пересмотра сотрудничества – взять кредит онлайн на более лояльных условиях.

Это выглядит как увеличение сроков действия договора и распространяется только на его длительность.

Случаев, когда клиенты МФО получали какие-либо другие примеры трансформации задолженности – единицы, и они происходят по каким-то очень личным договоренностям.

НазваниеУсловия
MoneyVeoПролонгация кредита, другие варианты обсуждаются в индивидуальном порядке
DineroЕсть возможность пролонгировать договор, остальные методы – по запросу
CreditPlusПродление сроков – возможно, изменение суммы и альтернативные способы – надо обсуждать

Что делать, если банк не идет на уступки, а в Вашем МФО нет услуги реструктуризации?

Функция пролонгации есть во всех, без исключения, микрофинансовых организациях. Там Вам окажут помощь в погашении кредита с переносом сроков финансирования. Как вариант, Вы можете отправить запрос в другую компанию и взять новый микрозайм, чтобы погасить предыдущий.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-reshenie-voprosa-zadolzhennosti-pered-bankami-mfo

Как уменьшить, или списать долги по микрозаймам

Как добиться реструктуризации по долгам в МФО?

/ Финансовый ликбез

06.08.2018

Вы взяли в МФО микрозайм или несколько микрозаймов. Но платить по долгам не можете. Есть несколько вариантов исправить ситуацию.

Не платить совсем. И дождаться решения суда и списания долга с карты и продажи имущества с торгов.

Если пустить все на самотек, в таком случае долг по микрозаймам будет расти, но не до бесконечности. По закону проценты по микрозайму в МФО не могут вырасти больше чем втрое от суммы займа.

То есть, если взяли 1000 рублей, то взыскивать будут 4 000 рублей (1000 – сумма займа, 3000 рублей – проценты). Но речь о легальных компаниях, состоящих в реестре Банка России. Нелегалам закон не писан.

Страшные случаи с криминальным взысканием – это эхо с «черного» рынка займов.

Нужно понимать, что для начала МФО будет пытаться договориться о погашении, потом, возможно,  передаст долг коллекторам на взыскание. Коллекторы также будут убеждать погасить задолженность (если будут угрожать или названивать слишком часто – можно пожаловаться в ФССП).

Испробовав все способы (а иногда сразу при возникновении просрочки от 90 дней), кредитор обратится в суд. Хотя наш суд самый гуманный в мире, договор никто не отменит. И по суду долг все равно взыщут.

Взысканием будут заниматься судебные приставы. Вряд ли из-за микрозайма они станут описывать имущество.

Самое вероятное – будут арестованы все счета в банках и при поступлении средств на карту должника, в пользу кредитора будут списываться деньги (до 50% от суммы).

Разговоры об уголовном преследовании должников – вранье. Каждый может попасть в трудную финансовую ситуацию и это не является уголовно наказуемым деянием. Но это не относится к мошенничествам. Если микрозаймы брались по поддельным документам, например, по ворованному чужому паспорту, то  кредитор обратится в  полицию (или гражданин, на имя которого преступники взяли деньги).

При варианте с судебным взысканием портится кредитная история. И взять другой кредит будет ОЧЕНЬ проблематично. 

Поскольку жизнь длинная, вряд ли стоит портить себе финансовую репутацию из-за микрозаймов. Лучше рассмотреть варианты погашения в более мягком режиме.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает  изменение условий выплаты кредита. Можно попросить растянуть срок, тогда ежемесячный платеж снизится, можно договориться о кредитных каникулах.

В таком случае нужно идти к кредитору и писать заявление о реструктуризации. Лучше это сделать до того, как начались просрочки. Но и после – тоже можно. Кредиторы наверняка спросят, по какой причине произошел срыв погашения долга, поэтому лучше запастись справками о снижении заплаты, потере работы, больничным листом или свидетельством о рождении ребенка.

То есть доказать, что виной всему жизненные обстоятельства. Кредитор не обязан по закону предоставлять реструктуризацию. Иногда помогает обращение к финансовому омбудсмену. При урегулировании ситуации с долгами часто МФО идут навстречу пожеланиям омбудсмена, хотя клиента до этого игнорировали и в реструктуризации отказывали. Но опять же – это добрая воля компании.

У некоторых МФО просто нет процедуры реструктуризации.

Рефинансирование долгов

Иногда реструктуризацию и рефинансирование ставят в один ряд. Ведь принцип один – оптимизация долгов, снижение долговой нагрузки, получение более щадящего графика платежей. Но в случае рефинансирования речь идет о перекредитации, переводе долга к другому кредитору.

Этот вариант подойдет и тем, у кого несколько микрозаймов в разных конторах.

Если нет просрочек ни по одному из займов, то вполне можно получить обычный потребительский кредит в банке и покрыть им дорогие микрозаймы. По сути. Самому рефинансировать свой кредит.

Но если есть срывы в выплатах, то банки вряд ли одобрят заявку. Такому клиенту можно посоветовать обратиться в компанию Рефинансируй.рф.

Эта  МФО, пожалуй, единственная, кто помогает клиентам МФО в ситуации высокой закредитованности.  По словам представителей компании, в среднем у клиентов по 10 микрозаймов. Если просрочка не более 90 дней, то можно попытаться суммировать все займы, получить снижение ставки и значительное уменьшение ежемесячного платежа.

Конечно, это не банковские ставки в районе 20% годовых, а гораздо более высокие – 60% годовых. Но если учесть, что микрозаймы выдаются под 2% в день, то есть под 600 и более процентов годовых, то для клиентов МФО это становится настоящим спасением.

Деньги клиент не получает на руки, компания перечисляет их по договору кредиторам. По новому графику платежей клиент может платить  в одно место с внятными условиями и комфортными ежемесячными платежами.

Если же такой клиент снова выйдет на просрочку, то взыскивать с него будут по той же схеме, как и с обычного должника. Последуют звонки от кредитора, затем дело будет передано в суд.

Информация о реструктуризации передается в БКИ. Но если затем клиент платит исправно, то это не снизит кредитный рейтинг. Поговаривают даже, что однажды вошедший в просрочку клиент и из нее выруливший на правильную дорогу, очень ценится и в банках, и в МФО.

Так как он показал, как он себя ведет не только в момент, когда у него все благополучно, но и в кризисной ситуации. Как говорится, за одного битого двух небитых дают.  При этом брать дорогой кредит и гасить с его помощью предыдущие – не рекомендуется.

Это не рефинансирование, ведь долговая нагрузка не снижается.

Банкротство

Данный вид избавления от долгов, скорее, про банковские долги. Но среди потенциальных банкротов есть те, у кого на руках не только ипотека, автокредит, потребительский кредит, но и несколько микрозаймов. Поэтому данный способ мы также рассмотрим. Заемщик сам может объявить себя банкротом.

– Собрать необходимые документы.

– Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.

– Пройти  процедуру.

При этом нужно быть готовым к тому, чтобы оплатить госпошлину и услуги управляющего. При этом имущество должника будет реализовано для погашения долгов (исключение – единственное, не ипотечное жилье, продукты, игрушки, холодильник и т.п.).

То есть думать, что банкротство это списание долгов не стоит. Если у должника нет имущества, то ему такой вариант будет выгоден. На нет и суда нет.

Хотя в данном случае именно суд примет решение о признании человека банкротом и освободит его от обязательств.

Но этот статус несет ряд ограничений, в том числе информация о банкротстве будет доступна для кредиторов и взять новый кредит  для такого человека будет не реально.

Нельзя будет в течение 3 лет открыть свой бизнес. Скажется банкротство и на карьере, нельзя будет занимать руководящие должности.

Напомним, под банкротство подпадают граждане с долгами от 500 тысяч рублей при просрочке от 90 дней.

Списание долга по сроку давности

Исковая давность по закону при невыплате долгов – три года. Если компания, которой клиент должен не обратилась в суд в течение этого срока, то у заемщика есть шанс выйти сухим из воды. В таком случае должник может подать ходатайство о том, чтобы истцу отказали на основании пропуска срока давности.

В случае с микрозаймами это иногда происходит, если долг был передан коллекторам, а они слишком долго работали с клиентом и ничего не добились. Но случается это  редко.

Чаще всего сами компании работают с должником, начиная с первого дня просрочки и до 90 дней. Многие сразу идут в суд, избегая передачи коллекторам долга.

Не смотря на бытующие мифы о том, что МФО работают исключительно в связке с коллекторами, многие компании предпочитают именно судебное взыскание. И негатива меньше и толку бывает больше.

Но даже если долг передан коллекторам, то МФО не забывают прописывать сроки, чтобы не оказаться у разбитого корыта. При списании долга гражданин получает выгоду. По сути, это доход. С него налоговая вычтет 13% НДФЛ, То есть даже при списании долгов заплатить хотя бы что-то –  придется. И, конечно, кредитная история будет испорчена.

Несколько слов о потребительском экстремизме

Не всегда люди не могут платить по долгам. Есть категория людей, которые считают кредиторов «ростовщиками», «мироедами»  и на этом основании, пылая праведным негодованием, избегают оплаты долга. Такое поведение нельзя оправдывать.

Это не порядочно, ведь никто не заставлял брать деньги под проценты. Если есть возможность обслуживать долги, но заемщик упорно бегает от кредитора, то это равносильно воровству. Рано или поздно таким людям отказывают везде: в банке, в МФО, знакомые и родственники.

Потому что репутация тоже дорогого стоит.

В качестве резюме:

Для тех же, кто хотел бы погасить долг, но не может этого сделать, хочется  сказать, что безвыходных ситуаций не бывает. Это не конец жизни. Конечно, при любом раскладе придется что-то потерять, чем-то расплатиться. Хотя бы своими нервами.

Но в любом случае нужно искать выходы из создавшегося положения: вести переговоры с кредитором о реструктуризации, продать имущество и погасить долг, дождаться решения суда и платить понемногу с карты,  пройти процедуру банкротства. Единственное, чего не стоит делать – отчаиваться.

Завтра будет новый день и в нем не будет ошибок.

Юлия Зиберт

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 

Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
“Фин-Юр Компани”Банкротство физических лицСумма долгов от 500 000 руб. Полное списание происходит от 8 мес до 12 месяцев. Возраст клиента от 18 лет.Заявки принимаются 24/7Общество с ограниченной ответственностью “Фин-Юр Компани” помогает оформить процедуру банкротства физических лиц, признанная в арбитражном суде неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.Стоимость услуг индивидуальна.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Москва и Московская область
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»Тел.: 8(343)302-01-09Email: advokat@krylovy.comhttps://krylovy.com/Банкротство физических лиц1. 14 000 рублей х 11 мес., включая все необходимые дополнительные расходы (вознаграждение финансового управляющего, госпошлины, публикации, почтовые расходы);2. 12 000 рублей х 9 месяцев (дополнительные расходы оплачиваются отдельно);3. 17 000 рублей х 12 месяцев (для 2 человек).Имеется система скидок.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Радищева, 6а, оф. 21111 Тел.: 8(343)302-01-09
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО «Единый центр Урал»Юридический адрес:620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 51 оф. 15/06Тел. 8 (343) 344-87-88сайт:  https://edin.center/ Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства физических лиц.  В стоимость услуг входит сбор документов, подача документов в суд, услуги финансового управляющего, все расходы, участие во всех судебных заседаниях. От 88 000 при единовременной оплате и от 8 800 ежемесячно в рассрочку на срок от 10 месяцев.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Абакан, ул. Щетинкина 24, 2 этаж, ДЦ «Столица», тел. 8 (3902) 31-32-34Астрахань, 

Источник: https://microcredit-rf.ru/kak-ymenshit-ili-spisat-dolgi-po-microzaimam.html

Реструктуризация займа в МФО

Как добиться реструктуризации по долгам в МФО?

Реструктуризация – термин, относящийся главным образом к банковской сфере, но также его можно встретить и среди основных терминов по займам. Оно означает изменение условий выплаты долга по причине ухудшения финансового положения заемщика, и подразумевает снижение кредитной нагрузки.

Проще говоря, когда человек сталкивается с финансовыми проблемами и не может осуществить возврат займа в срок, он имеет право обратится к кредитору с просьбой о пересмотре условий договора.

Если же заемщик попал в долговую яму, имеет безнадежные долги и проходит процедуру банкротства, к кредитору может обратиться финансовый управляющий, который помогает должнику решить его финансовые проблемы.

Реструктуризация — это шанс избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. Но к сожалению, далеко не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер.

Заемщику надо очень постараться, чтобы доказать компании, что он, действительно, в силу своих обстоятельств, не имеет возможности погасить долг.

Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

Правда иногда бывают случаи, когда компания сама предлагает заемщику пройти процедуру реструктуризации. Но чаще это происходит уже перед продажей долга коллекторам или перед передачей дела в суд.

Как правило, к тому моменту уже начислена огромная сумма неустоек по договору займа: штрафов, пени и набежавших процентов. Поэтому, не стоит ждать, пока заимодатель предложит вам пройти такую процедуру, а попросить об этом самим как можно раньше.

И помните, что если дело уже дошло до суда с МФО, то ни о какой реструктуризации и речи быть не может.

Виды реструктуризации займов

На сегодняшний день микрофинансовые организации для “задолжавших” и тех, кто набрал несколько займов одновременно и теперь не может справиться с кредитной нагрузкой, предлагают сразу несколько форм реструктуризации.

Первая форма реструктуризации и наиболее используемая – продление займа. Использование такой формы предусматривает возможность продления срока выплаты долга. Это значит, что сумма регулярных платежей уменьшится, но займ обойдется дороже, поскольку увеличивается срок, а значит и общая сумма начисленных процентов.Иногда используют вторую форму реструктуризации – «кредитные каникулы» − заемщик на определенное время полностью освобождается от выплат или оплачивает только проценты. Время «кредитных каникул» составляет не более двух недель, но иногда МФО, учитывая сложные обстоятельства клиентов, соглашаются продлить их до четырех недель.

И последняя возможность реструктуризации – изменение валюты долга по договору займа. Для заемщика такая реструктуризация будет выгодна только в том случае, когда иностранная валюта, в которой был оформлен заем, начинает стремительно расти по отношению к рублю. По понятным причинам такой способ является не очень популярным среди российских МФО и применяется крайне редко.

Кто может обращаться за реструктуризацией?

К сожалению, МФО, по сравнению с банками, намного чаще отказывают своим клиентам в реструктуризации займов.

Связано это в первую очередь с тем, что сумма выдаваемых займов в микрофинансовых организациях намного ниже, чем в банках, а также короче срок, на который заключаются договора.

Поэтому, если вы обращаетесь в МФО с просьбой изменить условия договора и ожидаете положительного решения, то обстоятельства должны быть действительно весомыми, а займ – долгосрочным. 

Способ получения денег не играет никакой роли: получил заемщик необходимую сумму онлайн, или оформил займ без банковской карты – обращаться за реструктуризацией можно в любом случае.

С просьбой о реструктуризации займа онлайн или займа наличными могут обращаться заемщики, которые:

  • имеют хороший кредитный рейтинг,
  • могут предоставить логическое обоснование и документальное подтверждение невозможности осуществлять оплаты по долгу,
  • обладают доказательствами того, что долг будет выплачен позже либо вовремя, но меньшими суммами.

При этом заемщик должен предложить свой выход из ситуации и объяснить, каким способом он планирует дальше погашать долг. Это идеальное решение для должников в армии или тюрьме – кредитные каникулы помогут найти способ оплатить взятое обязательство. 

Изменить условия выплат по займам могут только некоторые категории заемщиков:

  • потерявшие работу,
  • которым задержали или снизили зарплату,
  • предприниматели, у которых снизился доход,
  • клиенты, у которых возникли серьезные проблемы со здоровьем,
  • пенсионеры или студенты, которым задержали выплаты.

Родственники должника в тюрьме, могут подать заявку на пересмотр платежей. Также возможна реструктуризация займов в период резкой девальвации рубля для заемщиков по валютным займам.

Как правильно оформить реструктуризацию займа?

Чтобы оформить реструктуризацию займа, нужно подать соответствующее заявление в МФО. Такое заявление лучше подавать сразу же, как только вы поймете, что не в состоянии вовремя вносить оплаты по долгу.

К заявке следует приложить все документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность:

✔ копия или оригинал трудовой книжки,

✔ официальная справка подтверждающая статус безработного,

✔ медицинская справка о серьезной болезни

✔ справка о доходах за последние 2-3 месяца.

Также, не забудьте указать желаемую форму реструктуризации. Советуем обращаться в финансовые организации вовремя, еще до возникновения просрочки и ситуаций, когда судебные приставы пришли описывать имущество и взыскивать долг. Шансов получить одобрение на реструктуризацию больше всего у добропорядочных заемщиков.

Еще хотелось бы обратить особое внимание, что даже в случае, когда будут предоставлены все необходимые документы и вы докажете, что действительно имеете весомые причины, из-за которых не платите за займ, вам могут отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Такое случается, если договор займа был оформлен в МКК.

Скорее всего вам не удастся добиться изменения решения по вашему запросу, поскольку микрокредитные компании осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме, и к ним выдвигаются менее жесткие требования, чем к другим микрофинансовым организациям.

Вероятнее, что ваш долг продадут коллекторам, и вопрос будет закрыт. Но если вы заключили договор с микрофинансовой компанией, то при отказе реструктуризировать ваш займ, смело можете подавать жалобу на МФО или обращаться с письменной просьбой о решении конфликта к финансовому омбудсмену.

Источник: https://loando.ru/statya/restrukturizaciya-zajma-v-mfo

Что делать, если у вас долги по микрозайму

Как добиться реструктуризации по долгам в МФО?

Обновлено 07.11.2019

Долг по микрозайму – это не повод прятать голову в песок. Вы не один с такими проблемами. По данным Центробанка, на сентябрь 2019 года около 7 миллионов россиян имели просроченную задолженность по кредитам. Поэтому финансовые организации, госорганы предлагают различные варианты решения этой проблемы.

Имея долги по микрозаймам необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке платежа, его реструктуризации или отмене штрафов. Часто кредиторы охотно идут навстречу заемщикам, снижая их финансовую нагрузку. В противном случае разбирательство перейдет в судебные инстанции.

Но даже они при правильном подходе к делу могут принять сторону должника.

Первый шаг при поиске способов уменьшить долг по микрозайму – определить законность ее начисления. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить его по следующим факторам:

  • объективность начисления процентов;
  • прописаны ли размер пени и штрафных санкций;
  • порядок наложения штрафов.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывает заемщик. Следовательно, вы были в курсе условий кредитора и сознательно на них согласились. Так что здесь рассчитывать на снижение задолженности стоит вряд ли.
  2. Пеня и штрафы – самый интересный и перспективный пункт. Бывают случаи, когда в договоре указывается один размер санкций, а по факту кредитор использует другой. Например, за просрочку предусмотрен 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна. А, значит, вы можете смело не платить! С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, поскольку не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Другой вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всей суммы займа. То есть даже если у вас кредит на 30 тыс. р., а осталось погасить 3 тыс. р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 30 тыс. р., а это 600 р. в сутки.

Взять займ для погашения долгов

Имея на руках подобную калькуляцию, уже можно обращаться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд может уменьшить размер штрафных санкций до действующей ставки рефинансирования. На момент написания этой статьи (ноябрь 2019 года, – ред.

) она установлена на уровне 6,5% годовых! Актуальную ставку Центробанка всегда можно уточнить на официальном сайте регулятора или профильных ресурсах.

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Если вы не настроены обострять конфликт с кредитором, можно попробовать договориться. Важно помнить, что МФО, если оно работает в правововм поле, не меньше вас заинтересовано в погашении задолженности. Поэтому, когда заемщик сообщает о сложной финансовой ситуации, ему нередко предлагают реструктуризация долга микрозаймов. На сегодня широко распространены три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Но для этого нужны серьезные основания (потеря работы, трудоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае период оплаты продлевают на срок до года, и вся накопленная сумма выплачивается небольшими частями. Правда, к такому решению МФО прибегают в крайне редко.

Как списать задолженность по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму, когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Такое решение может быть принято в нескольких ситуациях:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

https://www.youtube.com/watch?v=WX7zfp7uk4E

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение. В этом смогут помочь следующие документы:

  • справка об ухудшении здоровья, из-за чего вы теряете возможность занимать ту или иную должность;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • выписка, что вы состоите на учете в Центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО. Если кредитор не захочет идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет ни имущества, ни денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, займодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но скорее всего долг признают безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником будет угрожать статьями 177, 165 и 159 УК РФ – мошенничество, уклонение от оплаты кредиторской задолженности и злоупотребление доверием.

Но в этом случае правоохранителям нужно будет доказать, что вы планировали не возвращать деньги еще до оформления займа. Иными словами – преступный умысел заемщика.

А если микрозайм был погашен хотя бы частично, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Источник: https://mikrozaym.net/sovety/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Юриста совет
Добавить комментарий