Как действовать, если банк названивает родственникам по поводу моего просроченного кредита?

Беспокоят за чужие долги. Как наказать кредиторов за неэтичность

Как действовать, если банк названивает родственникам по поводу моего просроченного кредита?

Смерть близкого человека – это печальное событие. Тяжело приходится и родным, которые должны организовать похороны и решить вопрос с наследством.

Зачастую человек может не дожить до окончания выплат по кредиту, и тогда приходится выбирать – вступать ли в наследство или отказываться от кредита вместе с имуществом. Но бывают и случаи, когда кредиторы начинают беспокоить родных уже в момент похорон.

Tengrinews.kz предлагает разобраться, как можно привлечь к ответственности займодателей за неэтичные действия.

Что такое банковская тайна?

В Казахстане банковская тайна регулируется статьей 50 закона о банках и банковской деятельности.

По закону к банковской тайне относятся: сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.

Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета, имущества, любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета, имущества, данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по предоставленным займам в соответствии с законодательными актами Казахстана, а также лицам, указанным в пунктах 5-8 данной статьи. В их число входят и нотариусы, ведущие наследственные дела. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти владельца счета.

фото pixabay.com

Раскрытие банковской тайны. Какие действия сотрудника банка подпадают под это понятие?

Адвокат в адвокатской конторе International Major Lawyers Руслан Кожахмет считает, что в разглашении информации сотрудником банка о наличии кредита у человека (умершего – прим.) третьим лицам можно усмотреть признаки нарушения банковской тайны.

“Если такие действия не привели к причинению крупного (материального) ущерба физическому или юридическому лицу, то представитель банка подлежит привлечению к административной ответственности по статье 185 КоАП РК “Нарушение обязанности сохранения коммерческой, банковской тайны, сведений кредитных отчетов или информации из базы данных кредитных историй кредитного бюро”.

Под нарушением обязанности по сохранению банковской тайны следует понимать любые действия и бездействия, приведшие к раскрытию информации, относящейся к банковской тайне, третьим лицам, не перечисленным в статье 50 закона о банках и банковской деятельности, без согласия лица (должника) (владельца счета (имущества)”, – объяснил Руслан Кожахмет.

Директор по развитию социального юридического сервиса Antidolg.kz Ботагоз Жуманова указала, что даже сведения о наличии счета в банке являются тайной, которую нельзя раскрывать никому, кроме самого владельца и его уполномоченному представителю.

“Если сотрудник банка или коллектор беспокоит любых других трех лиц по задолженности заемщика – это является нарушением банковской тайны.

Даже закон о коллекторской деятельности запрещает разглашать сведения о должнике, кредиторе и задолженности любым посторонним лицам, кроме судов, прокуратуры и правоохранительных органов. Под посторонними подразумеваются все, кроме должника и его представителя.

То же самое и с микрокредитными организациями. У них тоже есть пункт о тайне предоставления микрокредита”, – объяснила Бота Жуманова.

Юрист Кайрат Журтболов отметил, что, в соответствии с пунктом 1 статьи 50 закона “О банках и банковской деятельности”, банк не имеет правовых оснований распространять информацию о наличии кредита (долга по кредиту) третьим лицам.

“В то же время (наличие кредита – прим.) не является разглашением банковской тайны, когда такие сведения банком предоставляются по ряду норм, предусмотренным указанной статьей.

Например, обязательное уведомление органов госдоходов в целях налогового администрирования об открытии банковских счетов физическому лицу; предоставление банками информации уполномоченному органу по финансовому мониторингу информации, сведений и документов, в соответствии с законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма; предоставление банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, негативной информации в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро негативной информации о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше ста восьмидесяти календарных дней и другое”, – отметил Кайрат Журтболов.

Юрист отметил, что за разглашение банковской тайны предусмотрена и уголовная ответственность. Однако, по его словам, звонок от банка во время похорон не достаточен для штрафа.

“За разглашение банковской тайны предусмотрена уголовная ответственность в соответствии со статьей 223 Уголовного кодекса РК и административная ответственность в соответствии со статьей 185 Кодекса РК о административных правонарушениях.

Однако действия банка по описываемому выше случаю не образуют состав уголовного либо административного правонарушения, поскольку диспозиция указанных статей Уголовного и Административного кодексов слишком специфична и не защищает заемщика от подобных действий со стороны банка, и можно говорить лишь о том, что банк в данном случае нарушил требования норм закона “О банках и банковской деятельности” в части разглашения сведений о наличии долговых обязательств заемщика перед банком в рамках кредита. Полагаю, что в таком случае ввиду неправомерных действий у банка возникает гражданско-правовая ответственность перед своим клиентом в виде морального ущерба”, – считает юрист.

Какие законы защищают банковскую тайну в Казахстане?

В Казахстане банковская тайна защищена статьей 50 закона о банках и банковской деятельности. Отдельного закона о банковской тайне, как, например, в Армении или Узбекистане, в Казахстане нет. Но, как утверждает адвокат Руслан Кожахмет, необходимость в данном законе давно назрела.

“Еще в 1999 году межпарламентской ассамблеей государств-участников СНГ, участником которой является Казахстан, был принят модельный закон “О банковской тайне”. При нынешнем законном порядке разглашения банковской тайны нарушаются права клиента.

Он остается в неведении, что информация о его счетах, операциях и иное, что составляет банковскую тайну, была раскрыта кому-либо.

Клиент лишается права оспорить законность разглашения тайны и обжаловать действия и решение государственного органа, запросившего эти сведения”, – прокомментировал Руслан Кожахмет.

фото pixabay.com

Какое наказание предусмотрено за раскрытие банковской тайны в зависимости от случая?

Сотрудники банка, которые получили доступ к секретным сведениям, за их разглашение несут административную ответственность в размере 50 МРП, а это 126 250 тенге. Обращаться с заявлением следует в Национальный банк РК, имеющий право на возбуждение административного производства по данной статье, рекомендует эксперт Ботагоз Жуманова.

В случае с уголовной ответственностью, по словам эксперта, необходимо доказать наличие ущерба.

Крупным ущербом является ущерб, причиненный гражданину на сумму, в 200 раз превышающую месячный расчетный показатель, либо ущерб, причиненный организации или государству на сумму, в две тысячи раз превышающую месячный расчетный показатель.

В силу наличия последствий в виде крупного ущерба преступление отнесено к категории средней тяжести с максимальным наказанием в виде лишения свободы до трех лет.

Какие доказательства должны собрать родственники умершего, чтобы наказать банк за звонки во время похорон? Куда можно пожаловаться на неэтичные действия сотрудников банков?

Юристы рекомендуют сохранить номер звонившего, по возможности и аудиозапись телефонного звонка, во время которого называют банк, коллекторское агентство, имя, фамилию и должность звонившего.

“Это необходимо, потому что к ответственности привлекается не юридическое лицо, а физическое лицо – непосредственно сотрудник”, – сказала Ботагоз Жуманова. Также следует сохранить письма от банка либо сообщения по SMS, WhatsApp.

“Если таких данных нет, это не должно останавливать от жалобы на работника финансовой организации. В любом случае необходимо направлять жалобы в банк на работника, который звонил либо написал о полученном кредите третьим лицам.

Это позволит банку провести внутреннюю проверку и прекратить неправомерное и порой назойливое поведение со стороны этого работника.

В отдельных случаях банки признают допущенное нарушение со стороны их работника и привлекают его к дисциплинарной ответственности, но без передачи собранных материалов для привлечения к административной ответственности”, – поделился Руслан Кожахмет.

Кроме того, с жалобой можно обратиться в Национальный банк. Если Нацбанк вынесет протокол об административном нарушении, то дело может быть направлено в суд.

фото pixabay.com

Банк требует у родственников погасить кредит по расписке. Является ли это нарушением банковской тайны и как банку вернуть деньги?

Руслан Кожахмет считает, что в данном случае это не является нарушением банковской тайны и не влечет за собой ответственности.

“Согласно статье 1081 Гражданского кодекса кредиторы наследодателя (умершего человека – прим.

) вправе после вступления наследников в свои права предъявить требования, вытекающие из обязательств наследодателя, к исполнителю завещания (доверительному управляющему наследством) или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику”, – цитирует норму закона юрист.

Бота Жуманова солидарна с мнением коллеги. Она уточнила, что все долги, которые могут быть погашены третьим лицом, не связанные с личностью умершего (например, выплаты алиментов прекращаются со смертью плательщика, потому что эти обязательства связаны с личностью), входят в наследственную массу и ложатся на наследников.

Является ли нарушением банковской тайны требование от сотрудника микрофинансовой организации к родственникам умершего отдать долг по кредиту?

Деятельность микрофинансовых организаций не относится к отдельным видам банковских операций по статье 30 закона о банках и банковской деятельности, следовательно, они не являются субъектами банковской тайны, то есть они ею не владеют.

“Однако согласно профильному закону о микрофинансовых организациях статьей 7 предусмотрено, что микрофинансовые организации обязаны соблюдать тайну предоставления микрокредита.

Административная ответственность за нарушение обязанности сохранения сведений, содержащих тайну предоставления микрокредита, без согласия их владельца, предусмотрена статьей 186 КоАП “Нарушение обязанности сохранения тайны страхования или пенсионных накоплений либо тайны предоставления микрокредита” и влечет штраф в размере 50 МРП (126 250 тенге)”, – указал Руслан Кожахмет.

Также с заявлением о нарушении данной статьи можно обратиться в Национальный банк, который вправе привлечь к административной ответственности микрофинансовую организацию.

“В случае причинения крупного материального ущерба физическому лицу в результате разглашения тайны предоставления микрокредита работники микрофинансовой организации подлежат привлечению к уголовной ответственности по части 2 статьи 223 УК “Незаконное получение, разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую либо банковскую тайну, налоговую тайну, полученную в ходе горизонтального мониторинга, тайну предоставления микрокредита, тайну коллекторской деятельности, а также информации, связанной с легализацией имущества”, – указал юрист.

При этом необходимость соблюдения тайны не является препятствием для микрофинансовой организации, если необходимо добиться возврата средств. Для предъявления требований о возврате долга микрофинансовым организациям следует руководствоваться статьей 1081 Гражданского кодекса и обращаться к наследникам после вступления их в свои права.

фото pixabay.com

Является ли нарушением банковской тайны звонок от коллекторов во время похорон? Как их можно привлечь за нарушение?

Коллекторы также являются субъектами банковской тайны, тайны предоставления микрокредита.

“Коллекторы обязаны соблюдать тайну коллекторской деятельности, которая включает в себя любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и другие сведения, полученные и (или) составленные коллекторским агентством”, – пояснил Руслан Кожахмет.

За разглашение тайны они несут административную и уголовную ответственность на общих основаниях с работниками и должностными лицами банков и организаций.

“Требование коллектора к родственникам умершего либо к третьим лицам о выплате за него долга и сообщении им информации о структуре задолженности, остатке просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) будет являться однозначным нарушением”, – считает юрист.

В такой ситуации нужно обратиться с жалобой на коллекторов в само агентство либо банк или микрофинансовую организацию, в которых был получен кредит.

Деятельность коллекторских агентств находится под контролем Национального банка, который вправе рассматривать жалобы на их неправомерные действия.

При допущении грубых нарушений с их стороны Нацбанк вправе прекратить его деятельность, исключив из своего реестра.

Ботагоз Жуманова отметила, что в Казахстане представители финансового сектора: коллекторы, банки, МКО или ТОО, которые предоставляют займы, могут вести себя неэтично, пользуясь юридической неграмотностью клиентов, давят моральными рычагами. В таких случаях нужно обращаться за профессиональной помощью. Возможно, часть таких требований по долгам вообще незаконна.

В Национальном банке все же отметили, что родственникам следует своевременно информировать кредиторов о смерти человека в целях соблюдения ими морально-этических норм поведения во время траура.

Источник: https://tengrinews.kz/kazakhstan_news/bespokoyat-chujie-dolgi-nakazat-kreditorov-neetichnost-363809/

«Хватит нам звонить!»

Как действовать, если банк названивает родственникам по поводу моего просроченного кредита?
«Я не знаю, где моя бывшая, которой вы одалживали деньги!» Tverdohlib.com/Depositphotos.com

Пользователь портала Банки.

ру рассказала, как банк, пытаясь взыскать кредит с ее бывшего мужа, рассылает ее друзьям сообщения в социальной сети с просьбой помочь с деньгами.

Что делать, когда вы чей-то бывший: работодатель, супруг или друг и вас преследуют взыскатели по чужому долгу?

Пользователь портала Банки.ру рассказала в разделе «Народный рейтинг», что банк, в котором ее муж брал автокредит, требует от нее оплатить его долг. Женщина говорит, что в данный момент у нее нет никаких отношений с мужем и что банк пытается оказать на нее психологическое давление.

«С мужем не живу, но вымогают с меня»

«Автокредит брал муж. Я не имею на данный момент отношения ни к мужу, ни к автокредиту. Сначала звонили, требовали денег.

Сейчас рассылают сообщения в ВК всем моим друзьям, что я бесполезный человек и живу за счет кредитных средств, просят друзей занять мне денег и указывают мой телефон.

С мужем не живу, но вымогают с меня, позорят честь и достоинство», — написала она. (Орфография и пунктуация отзывов сохранены.)

Отвечая на ее вопрос, представитель банка написал, что телефонные звонки поступают, так как банку не удается связаться с заемщиком, но в социальных сетях кредитная организация рассылку не ведет. «Просим вас оказать содействие и по возможности передать информацию о необходимости заемщику связаться с банком в удобное для него время», — написал представитель финансовой организации.

Сообщения от тех, кому звонят представители банка, пытаясь разыскать заемщиков, регулярно появляются в «Народном рейтинге» и напоминают призывы о помощи. Так, человек, взявший кредит, а затем сменивший место работы, добавил к обязанностям своих бывших коллег ежедневное общение с банком.

«На протяжении двух месяцев в ежедневном режиме, утром в обед и вечером на рабочий номер компании в которой работал человек взявший кредит в банке, названивают люди и требуют его к телефону.

То, что человек уволился, на банк не действует, мы диктовали номер приказа и дату увольнения, давали адрес для письменного запроса, кидали трубку, блокировали номер банка, ругались, звонили в ответ — БЕСПОЛЕЗНО, как по расписанию ежедневно каждое утро, в обед и вечер мы слышим в трубке «Разговор будет записан» и снова требуют этого Шестакова.

А этот паразит переехал в другой город и сменил все телефоны. Я не знаю, куда пожаловаться, и не понимаю, причем тут работодатель и сотрудник, который не работает в компании и не отдает кредит банку. Хватит нам звонить!» — написано в отзыве.

«Ваш банк буквально терроризирует меня ежедневными звонками»

Еще одна жертва взыскателей жалуется на ежедневные звонки от банка, который разыскивает его не расплатившуюся по кредиту знакомую. Не принимая на веру его слова о том, что свою знакомую он не видел несколько лет.

«Последние 2—3 месяца ваш банк буквально терроризирует меня ежедневными звонками. Моя знакомая видимо брала у вас кредит и указала там мой номер, но я не имею к ней отношения, я ее уже несколько лет даже не видел.

Сейчас ваши сотрудники названивают мне и каждый раз, как заевшая пластинка (или вы используете ботов?). Я в первый же раз объяснил, что не могу им ничем помочь и что не имею к вашему банку никакого отношения.

К той знакомой я тоже не имею никакого отношения и если вам так надо до нее достучаться, то ищите ее по другим каналам», — написал пользователь портала.

«Последние 2—3 месяца ваш банк буквально терроризирует меня ежедневными звонками. Моя знакомая видимо брала у вас кредит и указала там мой номер, но я не имею к ней отношения, я ее уже несколько лет даже не видел».

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин отмечает, что хотя в подобных практиках взыскания принято обвинять коллекторские агентства, но в действительности такие незаконные методы нередко используют банки и МФО.

«По данным ФССП России, большинство жалоб на взыскание поступили именно на кредиторов, лицензированных Банком России, а не на каких-то коллекторов. Распространять данные о наличии долга, оказывать психологическое давление, а также пытаться взыскать долг с человека, который его не брал, — это очевидные нарушения федерального закона 230-ФЗ», — говорит Борис Воронин.

Информация о долгах является персональной (конфиденциальной).

«Таким образом, при определенных обстоятельствах организация, распространяющая подобные сведения, может по суду получить административный штраф по статье 13.

11 КоАП РФ за распространение персональных данных без согласия их субъектов, о чем имеется положительная судебная практика», — рассказывает юрист HEADS Consulting Ирина Баскакова.

Под распространением персональных данных понимается их передача определенному кругу лиц, включая СМИ, размещение в Интернете или предоставление доступа к ним иными способами другим лицам.

По словам Ирины Баскаковой, рассылка в соцсетях друзьям должника, комментарии к фото в оскорбительной форме и другие действия порочащего характера — это нарушение закона, а именно статьи 137 Уголовного кодекса РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

«Законодатель четко объяснил, что направленные на возврат просроченной задолженности действия коллекторов, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, не допускаются.

Является ли распространение информации о должнике и его обязательствах посягательством на честь и достоинство? Несомненно, да.

Восстановить нарушенные права должник может только путем обращения в судебные органы с заявлением об удалении соответствующей информации, а также опровержении указанных сведений», — разъясняет юрист компании «ФОСБИ» Владислав Баландин.

«Звонок родственникам приводит к погашению задолженности»

Генеральный директор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксёнов напоминает, что взаимодействовать с родственниками должника или третьими лицами можно только при письменном согласии должника и одновременном отсутствии письменного несогласия родственника или третьих лиц о взаимодействии. Работодателей в данном списке нет. «Закон не запрещает звонить, писать, присылать СМС, проводить личные встречи с родственниками должников или третьими лицами. Еще до момента вступления федерального закона о взыскании просроченной задолженности в силу банки (равно как и другие кредиторы) адаптировали свою кредитную документацию, которая предполагает возможность общения с родственниками или третьими лицами заемщика в случае, если обслуживание кредита будет производиться с нарушениями», — говорит Аксёнов.

У него также есть аргументы в пользу звонков «бывшим». «Каждый случай работы с просроченной задолженностью индивидуален и не может быть приведен к общему знаменателю. Бывают случаи, когда заемщики берут крупный кредит как супруги.

И сразу после того, как передумают его погашать, они переходят в статус бывших супругов, но при этом продолжают совместно пользоваться приобретенным на кредитные средства имуществом.

Есть примеры, когда заемщик скрывается и игнорирует напоминания кредитора о последствиях отказа от погашения кредита.

В двух третях случаев звонок от кредитора или коллектора родственникам или контактным лицам, указанным в анкете на кредит, приводит к погашению просроченной задолженности или как минимум выводит должника на конструктивный диалог со взыскателем», — приводит примеры Аксёнов.

Закон не запрещает звонить, писать, присылать СМС, проводить личные встречи с родственниками должников или третьими лицами.

Директор НАПКА Борис Воронин в случае, если вас преследуют звонками по чужой задолженности, предлагает обращаться за помощью в ассоциацию, а также в службу судебных приставов и Банк России. «Что следует сделать: написать в текстовом редакторе текст обращения.

В нем кратко описать ситуацию: кто и где брал кредит или заем. С каких телефонов звонят сотрудники банка, МФО. Когда звонят, как часто (можно приложить распечатку от оператора связи, но если нет, то не обязательно).

Если присылают СМС или что-то пишут в Сети, сделайте копию экрана», — советует он.

Все эти материалы надо отправить по следующим адресам:

— napca.ru (справа вверху оранжевая кнопка «Направить обращение»);

— fssprus.ru (электронная приемная);

— cbr.ru (электронная приемная);

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10295542

Банкам запретили беспокоить родных должников, если те не поручители

Как действовать, если банк названивает родственникам по поводу моего просроченного кредита?

Важное, а главное своевременное решение обнародовал Верховный суд РФ. Он пересмотрел решения нижегородских судов по делу о выбивании долга с заемщика.

Но на этот раз вопрос о проблемах с должником оказался куда серьезней – речь идет не о самих нерадивых клиентах финансовых организаций и не о коллекторах. Суть вопроса – о незаконном поведении банков по отношению к близким должников.

Подчеркнем, речь идет именно о тех родственниках, которые к долгу клиента банка никакого отношения не имеют.

Итак, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда разъяснила для своих коллег судей и для граждан, что телефонные звонки родственникам должника с требованием возврата кредита незаконны, если абонент на другом конце провода не фигурирует в кредитном договоре и ни за что не поручался.

Проблема давления на должников для возврата денег сегодня актуальна, как никогда прежде. С действиями так называемых коллекторов все понятно – это незаконные организации, которые сегодня в стране действуют вне рамок правового поля. Напомним, закона о коллекторской деятельности пока в России нет, поэтому по закону покупать, продавать, взыскивать долги населения коллекторы не могут.

Но вот с самими банками, которые выдают деньги населению, все куда сложнее. Финансовые организации до недавнего времени вкладывали огромные средства, чтобы уговорить граждан “легко и просто” взять кредит на что угодно. При этом процентную ставку за это удовольствие многие банки скрывали, как могли. Истинных сумм, которые человеку потом придется выплачивать, также не раскрывали.

Задержаны коллекторы, напавшие на семью под Новосибирском

Таким образом, банкам удалось уговорить на кредиты немало граждан, которым с их доходами большие суммы взаймы прямо противопоказаны. В кризис ситуация с погашением кредитов обострилась, и должников у банков стало слишком много.

Зачастую, чтобы поправить дела, целые деревни брали кредиты и отдавали деньги своим руководителям на подъем хозяйств.

Итог этих шагов всем известен – сельчане остались с неподъемным долгами, а хозяева ферм, магазинчиков и кафе давно исчезли.

В этой патовой ситуации, когда возврат долгов стал проблемой, финансовые организации повели себя по-разному. Одни сами создали при себе коллекторские конторы, вроде как они тут ни при чем. Другие посторонним коллекторским конторам просто продали долги граждан. К слову, банки на передачу персональных данных своих клиентов коллекторам не имеют права.

Банки неправильно трактуют закон. В каждом банковском договоре сказано, что в случае невыплат взыскание можно передать “третьим лицам”. Но под ними по закону подразумеваются другие финансовые организации, а ни в коем случае не коллекторы, действующие вне закона. И, наконец, банки могут сами работать с проблемными клиентами.

Но такую работу, как подчеркнул Верховный суд, надо проводить по закону.

Все началось с того, что жительница Нижнего Новгорода обратилась в районный суд с иском к крупному банку о взыскании с финансового учреждения морального вреда.

Вред, который нанес женщине банк, она объяснила его поведением по отношению лично к ней. По рассказу истицы, она не имеет никакого отношения к этому банку. То есть не является ни его клиентом, ни заемщиком, ни поручителем.

Соответственно, и не считается должником по кредитам, взятым в этом банке.

Но кредит в банке был взят ее взрослым сыном. У него с погашением этого кредита проблемы. Банк и его представители, нарушая личные права, звонят матери на сотовый телефон, направляют на ее адрес письма с требованиями погасить задолженность по кредиту сына. Эти бесконечные дерганья причиняют женщине нравственные страдания.

Удивительно, но местный районный суд, а затем и Нижегородский облсуд отказали женщине и дружно встали на сторону банкиров, которые превратили в ад жизнь постороннего для них человека.

Женщине пришлось обращаться в Верховный суд. Там коллегия по гражданским делам пересмотрела решения своих нижегородских коллег и посчитала, что оно неправильное. В определении Верховного суда (от 12 апреля 2016 года N 9-КГ15-21) сказано следующее:

Коллекторы в Татарстане угрожали оклеветать должницу

“Сторонами обязательства являются кредитор (юридическое, физическое лицо или ИП, имеющее по отношению к должнику основанные на законе или договоре права требования просроченной задолженности) и должник (юридическое лицо, физическое лицо или ИП, имеющее перед кредитором просроченную задолженность). Под “должником” также понимаются поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора исполнить полностью или частично обязательство вместо должника либо вместе с должником”.

По мнению Верховного суда, банк обязан соблюдать защищаемые законом права и интересы третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений.

Судебная коллегия по гражданским делам заявила, что звонки представителя банка матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына, должны быть проверены на предмет добросовестности.

Верховный суд также указал, что проверке подлежит обоснованность и законность передачи банком персональных данных родственников должника третьим лицам.

Источник: https://rg.ru/2016/05/31/bankam-zapretili-bespokoit-rodnyh-dolzhnikov-esli-te-ne-poruchiteli.html

Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

Как действовать, если банк названивает родственникам по поводу моего просроченного кредита?

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.

2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться.

Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом.

В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах.

Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

  • непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
  • слать письма по почте;
  • присылать телеграммы, СМС, текстовые, ые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами.

Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников

  • банкроты, в т.ч.

    те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;

  • лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
  • должники, имеющие I группу инвалидности;
  • должники, находящиеся на лечении в стационаре;
  • несовершеннолетние должники.

    Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста.

По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката.

С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах.

Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита.

Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту.

 Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев.

Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

  1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
    Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.).

    Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.

  2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
    Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.

    2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
    Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.

  3.  Направить заявление в банк или коллекторам.


    Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений.

Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами.

Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Заявление в банк — запрет звонить по кредиту другим людям

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

  • есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
  • третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

  1. Соберите информацию.
    На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать.

    Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.

  2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
    Общеобязательной формы такого заявления нет.

    Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
    В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки.

    Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.

  3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.


    Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику.

Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга.

Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

О погашении долга поручителями за заемщика:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ.

За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток.

Будьте готовы к своей жалобе приложитьдоказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др.

Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. 

Источник: https://paritet.guru/stati/otkaz-zvonki-kollektori.html

Юриста совет
Добавить комментарий