Имеют ли право требовать долг по кредиту, если прошло 10 лет?

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Имеют ли право требовать долг по кредиту, если прошло 10 лет?

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Срок исковой давности по кредиту 2019

Имеют ли право требовать долг по кредиту, если прошло 10 лет?

Что такое срок исковой давности (далее – срок ИД) по кредиту, что следует учитывать при его определении, некоторые особенности трактовки этого юридического термина и их практическое применение вы найдете в этой статье.

Исковая давность по кредиту: определение и основные сведения

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) – это временной период, в пределах которого можно заявлять о своих правах и обращаться в судебные инстанции для защиты этих прав.

Если речь идет об исковой давности по кредиту, то следует рассматривать интересы кредитора и заемщика.

С одной стороны – кредитор на протяжении всего срока ИД может требовать выполнение договорных обязательств, соответственно, заемщик по окончанию этого срока может воспользоваться условиями, чтобы долг не отдавать.

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) свойственна всем видам кредитов, а именно:

  • Банковским – выдаваемым банковскими учреждениями в виде денежных сумм;
  • Коммерческим – в виде продажи товара с отсрочкой платежа;
  • Ипотечным – кредит на покупку жилья под залог недвижимости (в том числе земельных участков)
  • Потребительским – продажа/покупка товара с участием банковского кредита.

Приведенное выше разделение довольно условно, поскольку тот же банковский кредит имеет несколько форм:

  • Потребительский, для покупки товаров или услуг.
  • Карточный, в виде кредитной карты клиентам банка.
  • Залоговый (в том числе и ипотечный).
  • Краткосрочный.

Наряду с банками кредиты могут предоставлять другие финансовые учреждения или компании, имеющие право оказывать услуги кредитования, в том числе в товарной форме. Такое разнообразие не должно сбить с толку грамотного клиента, поскольку срок исковой давности применим для всех форм и видов кредита.

Какой срок исковой давности по кредиту в Украине?

Пример 1

Срок исковой давности (термiн позовної давності) кредита, в соответствии с законодательством Украины, это трехлетний период с момента завершения кредитного договора. Этот период рассчитывается от даты, следующей после дня окончания договора.

Срок кредитного соглашения закончится 31 августа 2019 года, соответственно, последний день срока исковой давности по кредиту 31 августа 2022 года.

Это значит, что уже 1 сентября 2022 года клиент в ответ на претензии кредитора может ссылаться на истечение срока ИД.

У кредитора, даже после истечения срока ИД остается право обратиться в суд, но шансы на успешное взыскание долга будут минимальны.

В ряде случаев срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается от даты последнего платежа по займу.

Пример 2

Последний день кредитного договора – 31 августа 2019 года. Клиент/заемщик заплатил по кредиту 15 января 2019 года, таким образом, срок ИД продлится по 15 января 2022 года.

Опытные юристы приводят примеры из практики, когда срок ИД определялся от даты возникшей просроченной задолженности.

Пример 3

Дата последнего платежа по кредиту 15 января 2019 года. Просроченная задолженность возникла 31 марта 2019 года, соответственно, срок исковой давности по кредиту истекает 31 марта 2022 года.

Чтобы точно знать, с какой даты начинается отсчет исковой давности кредита (займа) в Украине, клиент должен внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора в той части, где речь идет о сроке займа, его пролонгации и сроке ИД, если это прописано отдельным пунктом.

Стоить обратить внимание на договоры по залоговым кредитам, срок действия которых длится многие годы, порою десятки лет. По таким кредитам расчет ИД также будет определяться только после истечения их срока, неважно, насколько он продолжительный.

Неофициальная статистика судебных решений по определению срока исковой давности по кредиту в Украине свидетельствует о том, что в большинстве случаев он считается от даты окончания кредитного договора. Но нельзя быть точно уверенным в этом, поскольку сами юристы не могут прийти к общему мнению по этому вопросу.

Правовые основания определения срока исковой давности

Правовые нормы по исковой давности в Украине прописаны в ГКУ (Гражданском Кодексе Украины, Цивільному Кодексi України – укр.) в статьях 256-268. Так, статья 257 однозначно определяет трехлетний срок ИД, а статья 259 определяет условия, при которых возможно изменение срока этого пункта.

Срок исковой давности, который определен законодательством, не может быть сокращен. Однако, стороны могут достигнуть договоренности о продлении этого срока. В этом случае составляется письменное соглашение о продлении срока исковой давности с подписями сторон.

Важно: передача прав требования третьей стороне или другие варианты изменения сторон не влияют на длительность срока давности и оставляют неизменной дату его отсчета. Например, банк (кредитное учреждение) передал права требования по кредиту другой организации или заемщик переоформил кредит на другое лицо. Эти и другие варианты замены сторон не влияют на исковую давность кредита.

Правомерны ли требования кредитора после истечения срока исковой давности?

Один из наиболее часто встречающихся вопросов состоит в том, может ли кредитор требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности?

Ответ: да, может. Это его право обращаться в суд с требованием привлечь к ответственности заемщика. Другое дело, что заемщик в качестве аргумента защиты может ссылаться на истечение срока исковой давности. Если возникла спорная ситуация, то суд может предложить сторонам заключить соглашение о продлении срока ИД.

Кредитор или организация, которым были переданы права требования, независимо от решения суда могут продолжать напоминать заемщику о наличии долга по кредиту, – телефонные звонки, смс или почтовые сообщения, возможно, еще долго будут тревожить должника. Это малоприятное обстоятельство также должен учесть заемщик даже при истекшем сроке ИД.

Кредитная карта – это такой же потребительский кредит, но с существенным отличием: лимит на овердрафт предоставляется бессрочно. Таким образом, срок исковой давности по карточным кредитам банк может не определять. Это значит, что, однажды воспользовавшись деньгами по кредитке, клиент не может уповать на истечение срока ИД.

Но есть и другая трактовка, когда срок по ежемесячным платежам считается с даты возникновения просроченной задолженности, а срок ИД по возврату всей суммы кредита в полном объеме – не после окончания срока действия договора, а после окончания конечного срока полного погашения кредита (ст. 261 ГКУ).

Расчет срока для карточного кредита показывает, сколь неоднозначна трактовка этого термина в каждом отдельном случае.

Кредитный договор и срок исковой давности

Клиент при получении кредита, в лучшем случае, мельком просматривает сумму займа и проценты, пролистывая без внимания остальные страницы кредитного договора, где может быть прописан срок исковой давности.

Если клиент, даже не читая это условие, поставил подпись под кредитным договором, он дал согласие выполнять условия кредитования.

И если в соответствии с ГКУ, срок исковой давности длится три года, то в том же ГКУ говорится, что стороны могут составить соглашение о продлении срока исковой давности.

Этим правилом могут воспользоваться банки, выставляя условие о более длительном сроке исковой давности по кредиту (5-7 лет и более). Если такое произошло, то ссылаться на трехлетний срок согласно ГКУ бесполезно.

Когда срок исковой давности может быть приостановлен?

ГКУ (статья 263) содержит перечень условий, при которых срок исковой давности «ставится на паузу»:

  • клиент/заемщик находится на службе в частях, переведенных на военное положение. Призыв на срочную военную службу в мирное время не является основанием для приостановки срока.
  • невозможность подачи иска из-за действий непреодолимой силы (форс-мажора) стихийные бедствия, забастовки, общественные волнения, нарушение работы транспорта, связи и т.п.).
  • объявленный кредитором мораторий (moratorium, лат) на срок ИД вследствие каких-либо чрезвычайных обстоятельств

Приостановление срока исковой давности означает, что этот период не идет в зачет при расчете окончания срока. Как только обстоятельства изменяются, например, заемщик завершил военную службу, приостановка срока завершается.

На практике встречаются ситуации, когда заемщик погашает долг уже после истечения срока давности.

Если такое произошло (умышленно или по незнанию), то заемщик не может требовать возврата сделанных платежей, если те были осуществлены после последней даты срока давности.

Разумеется, это может восприниматься клиентом как досадная ошибка, но с точки зрения закона и условий кредитного договора это оптимальное разрешение сложившейся ситуации.

Подробнее об условиях приостановки срока ИД – в ГКУ (статья 263).

Срок исковой давности при реструктуризации кредита

Если стороны пришли к согласию провести долговую реструктуризацию, то дата подачи заявления о реструктуризации может стать начальной точкой отсчета для срока исковой давности, который является неизменным – три года. Если банк (кредитор) принял решение о реструктуризации кредита, то дата принятия решения точно может стать началом для отсчета срока.

Важно подчеркнуть: при подаче заявления возникает возможность начать новый отсчет срока давности, при принятии решения, такой отсчет происходит уже окончательно.  Какую из этих двух дат выбрать, – подскажет опытный адвокат, представляющий интересы заемщика.

Если по кредитному договору возникли какие-либо штрафы или аналогичные платежи (взыскания), то по таким требованиям срок такой же, как у основного кредитного договора (статья 266 ГКУ).

Заключительные тезисы

  • Срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается, исходя из условий и обстоятельств по каждому случаю отдельно. Для этого требуется комплексный подход при принятии правильного решения, учитывая множество сопутствующих факторов.
  • Истечение срока ИД не избавляет должника от обязательства вернуть кредит, но дает основания опровергать требования кредитора.
  • Суд не устанавливает исковую давность по кредиту и не производит его расчет. Он выносит решение с учетом ходатайства, в котором заемщик при участии адвоката указывает обстоятельства для расчета исковой давности по кредиту.
  • Срок продлевается только по согласию сторон. Сокращение срока не допускается.
  • Срок давности «ставится на паузу» с последующим возобновлением отсчета.

Воспользоваться знаниями о сроке исковой давности с тем, чтобы избежать возврата долга, – дело не только неэтичное, но и рискованное.

Если банк или другой кредитор с помощью суда установит или самостоятельно докажет, что клиент с самого начала строил планы о невозврате долга и не планировал выполнять условия сделки, то такого клиента могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Источник: https://maanimo.com/helpful/142651-srok-iskovoj-davnosti

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Имеют ли право требовать долг по кредиту, если прошло 10 лет?

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет.

Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам.

Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

В тему:Куда жаловаться на коллекторов

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

  • Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:
Что могут и что не могут делать коллекторы?
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html

Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть

Имеют ли право требовать долг по кредиту, если прошло 10 лет?
Гражданский кодекс РФ говорит о том, что исковая давность – это период, за который кредитор может требовать у заемщика возвращение долга или же подать иск в суд на взимание задолженности.

Период исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить.

От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «сроком исковой давности».

В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.

Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности

1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.

2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).

3.

Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.

4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.

Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.

2. Если вы на протяжении 90 дней не уплачивали кредит, то банк по истечению этого срока, осуществляя проверку клиента, может объявить проблемному клиенту досрочное взыскание. И только с того момента начнется срок исковой давности, а не с момента последней уплаты.

3.

Если до периода, когда считается, что срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны.

Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги.

Тем не менее, у вас есть право этого не делать.

Первое, что вы можете сделать, – это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т.к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.

Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий ваш шаг – вы подаете ходатайство о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.

Куда сложнее расправиться со своими долгами, если в игру вступают коллекторы. Честно говоря, методы выбивания долгов у коллекторов не всегда корректные или законные.

Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Оказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. Так, в последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам.

В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее.

Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

  1. Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
  2. Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
  3. Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою деятельность, осознавая, что она не законная.

Итак, даже если вы должник банка, кроме обязательств, у вас есть еще и права. Одним из таких прав является истечение срока давности кредиторской задолженности. Тем не менее, это не повод злоупотреблять своими обязанностями. Неуплата кредита – это крайняя мера. Следует помнить, что если вы идете на крайние меры, на крайние меры могут пойти и кредиторы, обратившись в коллекторское агентство, которое умеет незаконно возвращать долги.

Источник: http://credites.ru/credit/srok-iskovoi-davnosti/

Срок исковой давности по кредитной задолженности

Имеют ли право требовать долг по кредиту, если прошло 10 лет?

Нередко случается так, что банком предъявляются требования к заемщику о погашении задолженности по кредиту через несколько лет после истечения срока действия договора. На практике в связи с этим возникает вопрос по поводу определения срока, в течение которого кредитор (банк) может обратиться в суд с иском по поводу возврата кредитной задолженности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности равняется 3-м годам.

Поскольку дрязги между банками и проблемными заемщиками иногда могут затягиваться на годы, то, благодаря этому закону появляется лазейка, с помощью которой заемщик, прекративший внесение платежей по кредиту, может избежать необходимости погашения долга на законных основаниях. Это означает, что если в течение трех лет между банком и должником не было никакой связи, то задолженность может быть аннулирована. Теоретически все предельно ясно, но на практике можно столкнуться с разного рода нюансами.

Как следует вести себя должнику, чтобы увеличить вероятность аннулирования долга?

Первый подвох заключается в сроке давности по кредиту, который начинает отсчитываться с того момента, когда был пропущен первый платеж. Но он аннулируется при первом же обращении банкиров к должнику, после чего начинает тикать снова. И в этом вся суть.

Например, вы – должник и надеетесь, что за три года банкиры как бы забудут о вас, не станут тревожить ни звонками, ни заказными письмами.

Но вы совершили оплошность – взяли трубку, расписались в получении письма… Контакт между вами и банком состоялся, в результате чего заново стартовал 3-годичный период.

Впрочем, опытные юристы могут цепляться за некоторые детали. По их убеждению, у банка нет возможности доказать, что телефонную трубку взяли именно вы, а не кто-то из ваших родственников, а это означает, что никакого контакта на самом деле не было.

Когда же должник расписывается за письмо, то этим он подтверждает лишь факт получения письма, а не ознакомления с долгом. Вполне возможно, что он выбросил письмо, не читая его.

Получается, что в судебной практике бывают случаи, когда банк не может предъявить веских доказательств своего контакта с проблемным заемщиком, то 3 года отсчитываются с дня первого пропуска платежа, и, когда срок исковой давности по кредиту закончится, долги будут прощены официально.

Бывает, что банк не тревожит должника, потому что он продал долг коллекторскому агентству. Факт передачи долга новому лицу не означает возобновление отсчета срока давности по кредиту. Поэтому по прошествии 3 лет ни банк, ни коллекторы не имеют права требовать у заемщика погашения долга. Это возможно при том же условии – что между ними и заемщиком не было никаких контактов.

Все не так уж и просто…

Коллекторы, пользуясь лазейками в законодательстве и пробелами в юридических знаниях граждан, нередко требуют возврата долга даже по истечении 3-х лет. Впрочем, по словам юристов, каждый из случаев имеет свои тонкости и в каждом из них надо разбираться отдельно.

Например, в некоторых кредитных договорах содержится условие, согласно которому действие кредитного договора может длиться, пока кредит не будет полностью погашен заемщиком. Это иногда берут на вооружение банки и коллекторы.

Запомните, в любом случае срок исковой давности по кредиту в России составляет 3 года, и дополнительное условие, прописанное в кредитном договоре, правового значения не имеет!

Согласно статье 198 ГК РФ , соглашением сторон невозможно изменить сроки исковой давности по кредиту, а также порядок их исчисления.

Из этого следует, что наличие в кредитном договоре другого срока исковой давности, кроме указанного в законе – это основание для того, чтобы признать значение этой части кредитного договора ничтожным.

Но, в любом случае, чтобы не тратить нервы и время на судебные тяжбы, лучше стараться исправно вносить платежи по кредиту.
Учитывайте,  что просто так, без борьбы, ваш долг никто не спишет.

Срок исковой давности по кредиту в странах СНГ

В большинстве стран СНГ срок исковой давности по кредиту тоже составляет 3 года, но, например, в Украине он является действительным лишь с тех случаях, если в договоре не указано иное. Согласно ГК Украины , срок исковой давности по кредиту не может быть уменьшен, только увеличен.

В Казахстане совершенно иная ситуация: любому потенциальному заемщику при оформлении кредита в банках разъясняют, что по кредиту не предусмотрено исковой давности. Лишь в случае, если заемщик уже совсем безнадежный, долг может быть списан банком.

Кредит будет числиться за заемщиком и через 2-3 десятка лет. Банк вправе будет потребовать от должника возврата не только основного долга с процентами, но и возмещения судебных издержек (расходы на юриста, адвокатов).

Ко всему заемщику придется заплатить госпошлину в размере 3% от суммы иска (сумма иска обычно равна сумме задолженности).

Некоторые нюансы

  • Есть ли разница в сроке исковой давности по потребительскому кредиту и ипотеке? И в том, и в ином случае срок равен 3  годам, но пусть ипотечные заемщики не тешат себя мыслью, что они, спрятавшись на этот период, избегут необходимости выплачивать жилье, купленное в кредит. Им, скорее всего, просто не будут давать покоя сначала банкиры, а потом судебные исполнители и коллекторы. Так что прятаться в последнем случае – это значит только навредить себе, «нарастив» лишние проценты и окончательно застряв в долговой яме, либо лишившись недавно приобретенного жилья.
  • В случае смерти заемщика его обязательства по кредиту переходят к наследникам, а отсчет 3-летнего срока давности по неуплаченным кредитам также начинается с момента первой неуплаты от имени новоиспеченного должника.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Через какое время списывается кредит?

Имеют ли право требовать долг по кредиту, если прошло 10 лет?

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какой промежуток времени списывается долг по кредиту. Давайте разберемся, есть ли сегодня такая возможность.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Подробнее об этом мы уже рассказывали в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого, подробнее здесь.

По истечению 3-ех лет, заемщик может самостоятельно подать исковое заявление в суд. Списание будет производиться в случае официально принятого банкротства должника.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию. Почему не стоит боятся обращения банка в суд мы описывали здесь.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. О том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ, вы можете узнать здесь.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

  • Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
  • Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
  • Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
  • Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Если больше нет возможности выплачивать задолженность

  • Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
  • Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг

  • Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
  • Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы?

Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Денис, а на каком основании вы хотите, чтобы списали долг? Долги вообще не списываются, это возможно только при банкротстве физического лица, и то в очень редких случаях суд удовлетворяет такие заявления

Скрыть ответ

Консультант

Алик, вам однозначно звонят коллекторы, потому что банк никаких рассрочек не дает. Вы можете погасить долг, чтобы очистить свою кредитную историю. Либо обратиться в суд с заявлением об истечении искового срока

Скрыть ответ

Консультант

Роман, если с момента вашего последнего платежа или контакта с банковским сотрудником прошло больше 3 лет, то срок исковой давности закончился. Вам нужно самостоятельно обратиться в суд с соответствующим заявлением. И после его удовлетворения, с вас через суд ничего требовать не смогут

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/cherez-kakoe-vremya-spisyvaetsya-kredit/

Юриста совет
Добавить комментарий