Имеет ли право банк обзванивать третьих лиц и вымогать деньги чтобы они погасили долг?

Що робити, якщо насідає колектор?

Имеет ли право банк обзванивать третьих лиц и вымогать деньги чтобы они погасили долг?

Хотя еще пару лет назад специалисты оптимистично полагали, что все проблемные долги показали себя, и роста невозвратов уже быть не должно, банки все же стонут под их бременем. И им выгодно обращаться к коллекторам, чтобы с этими долгами разобраться.

На грани отчаяния

“В 2008 году я погасила кредит перед банком, и мы расстались вполне дружелюбно, – рассказывает о своей кредитной истории 40-летняя киевлянка Светлана. – Я несколько раз уточняла, остались ли какие-то штрафы или пени, которые мне необходимо погасить, но меня уверили, что все обязательства я выполнила.

Однако полгода назад именно в связи с погашенным долгом меня начали терроризировать коллекторы. Звонки на домашний телефон, на рабочий, на мобильный. Посыпались письма с огромной красной надписью “Осторожно, должник!”, которые приходят на работу в бухгалтерию.

В агентстве, которое якобы выкупило мой долг у банка, говорят, что на мне “висят” 158 гривен. Откуда взялась эта сумма – непонятно”.

Требуя выплатить долг, некоторые коллекторы не гнушаются любыми методами: расклеивают фото должника на столбах, терзают звонками поздней ночью и рано утром, обзванивают знакомых и друзей.

“Недавно начались звонки от этих борцов с должниками, – возмущается пенсионерка Юлия Григорьевна. – От меня требуют, чтобы я поговорила и убедила вернуть долг нашего соседа по лестничной клетке. Ругалась с коллекторами неоднократно.

Но потом все равно звонят уже другие люди. Я-то какое отношение имею к чужим кредитам?”.

Буква закона

Причина, по которой банкам выгодно передавать долги третьим лицам, проста. Под любой долг финучреждение обязано формировать резерв – то есть замораживать определенную сумму. Чем дольше кредит не гасят, тем выше требование к размеру резерва, и эти средства на определенном этапе достигают 100% от суммы долга.

Распоряжаться ими банк не имеет права. То есть выдавать новые кредиты, возвращать депозиты из замороженной суммы нельзя, а значит, финучреждение просто не выполняет свои функции. После продажи долгов коллекторам резервы размораживаются.

А те методы, которыми дальше действуют выбиватели долгов, банкиров уже не волнуют.

В отличие от банков, предприятия ЖКХ и телекоммуникаций чаще работают по договору аутсорсинга. То есть нанимают коллекторов для возврата долга.

“Гражданское право допускает замену кредитора, – объясняет юрист Мария Коваль. – То есть он имеет право любому лицу на приемлемых для него условиях уступить свое место в кредитном договоре. Прямая норма Гражданского кодекса указывает, что согласие должника на это не требуется.

Для него в этом случае не меняется ничего – обязательства даже после смены кредитора он должен выполнять. Человека уведомляют о замене стороны, но если он по каким-то причинам не получил уведомление, это не меняет систему правоотношений. Если должник не знает о замене стороны, то он имеет право погашать долг первичному кредитору, тому, кого он знает.

Но если он получил уведомление о замене стороны, то он обязан возвращать долг уже новому кредитору”.

Чем поможет антиколлектор

Такой статус юриста – лишь красивое слово. Как правило, под услугами антиколлекторов подразумевается возможность смягчения требований по кредитному обязательству. То есть их далеко не дешевые услуги эффективны при большой сумме долга и штрафных санкций.

О выигрыше в суде против кредитора речь не идет – грамотные антиколлекторы помогут лишь оптимизировать долговые обязательства. Прибегать же к их услугам в том случае, если у вас вымогают несуществующий долг или требуют пообщаться с должником, просто нет смысла.

Тест на честность

Оговоримся сразу – долги нужно возвращать. Именно их цивилизованным возвратом и занимаются честные коллекторы.

Они не боятся называть себя, вступают в профессиональные ассоциации и придерживаются требований законодательства.

Если знаете, что у вас есть долг перед банком, предприятием ЖКХ или оператором телекоммуникаций, то возвращайте деньги. Иначе их на вполне законных основаниях взыщут через суд.

Но даже проблемный должник вправе рассчитывать, что взимать долг с него будут цивилизованными методами. А нечистые на руку коллекторы, которые также присутствуют на нашем рынке, не слишком об этом беспокоятся. Кроме того, они способны придумывать долг там, где его нет, мучить самого псевдодолжника и его окружение.

Как же отличить честного коллектора от нечестного? Последние используют следующие недопустимые методы:

• Угрозы жизни и здоровью человека, его имуществу и членам семьи. Использование любых форм запугивания или силы.

• Использование нецензурной лексики, а также фраз, которые задевают честь и достоинство человека.

• Предоставление неправдивой информации относительно кредитора и объема долга, последствий его неуплаты, а также статуса, квалификации и полномочий коллектора.

Ответный ход

Если коллектор прошел нехитрый тест, и становится ясно, что с вами “работает” не финансист, а бандит, действовать нужно адекватно:

• Общение с “вышибалами” по телефону. Вы требуете назвать компанию и предоставить их физический и юридический адрес. Пообещайте коллекторам обратиться в правоохранительные органы, и ту же информацию заказным письмом высылайте на имя руководителя компании.

• Обращение за помощью. Юристы говорят, что заявления в милицию в случае превышения коллекторами полномочий редко бывают эффективными. Лучше написать соответствующее заявление в прокуратуру.

• Судебное разбирательство. Его не избежать в том случае, если вам предстоит доказать, что кредитный договор с вами был сфабрикован. Такое тоже случается, и разобраться с подлинностью подписи и нарушениями банкиров можно только в суде.

К сожалению, даже эти законные методы действуют на нечестных коллекторов не всегда. Чтобы предупредить их атаку, следует обратить внимание на нормы закона “О защите персональных данных”. В большинстве договоров есть пункт, который разрешает передачу данных третьему лицу в случае невыполнения должником своих обязательств. Но это разрешение можно аннулировать.

“Человек может написать кредитору заявление, в котором укажет, что запрещает использовать персональные данные. Это вызовет некоторую заминку, – объясняет юрист ВОО “Защиты прав потребителей финансовых услуг” Анатолий Соболевский. – Но в целом защититься от коллекторских агентств практически нереально.

Если мы говорим об их незаконных действиях, то в противовес им есть уголовная ответственность по статье “Принуждение к осуществлению правовых обязательств”. Но проблема в том, что практически невозможно доказать, что именно коллекторы используют такие методы, ведь они не подписываются под ними.

Например, у нашего общества в распоряжении оказалась аудиозапись, на которой коллекторы грозят женщине продать за долги ее ребенка. Мы обратились в милицию, но даже проверку не удалось провести, поскольку не смогли найти агентство.

То есть действенный способ для должника – работать на опережение – подавать в суд на кредитора, а также признавать недействительным пункт договора, которым разрешается передача данных.

Анна Гончаренко

Источник: https://news.dtkt.ua/ru/finance/personal-finance/19308

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Имеет ли право банк обзванивать третьих лиц и вымогать деньги чтобы они погасили долг?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.

В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.

Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/

Имеет ли коллекторы право требования с жены кредитов(долгов) которые брал муж

Имеет ли право банк обзванивать третьих лиц и вымогать деньги чтобы они погасили долг?

Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.

При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:

Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Правомерность действий

В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.

Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.

Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Варианты долгового урегулирования

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю.

В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Читайте так же:  Как подать на алименты на ребенка вне брака

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Что делать, если у мужа долги кредитам — инструкция

Как поступить в ситуации, если у мужа долги по кредитам — с таким вопросом часто обращаются женщины, столкнувшиеся с проблемой и не знающие нюансов законодательства.

Наличие задолженности падает «тенью» на обоих супругов, в том числе при продаже задолженности коллекторской фирме. Муж берет кредиты и накапливает долги, а коллекторы звонят жене и путем угроз требуют погашения.

Что делать? Как поступить с позиции закона?

Муж берет кредиты, и накопились долги — первые шаги

Информация о задолженности супруга рано или поздно доходит до «второй половины». В такой ситуации стоит сделать такие шаги:

Главное на первом этапе не совершать глупостей и не принимать поспешных решений.

Платить долги мужа по кредиту или не платить — что говорит закон

В СК РФ (статье 45) указано, что задолженность по кредиту — общее обязательство, если деньги пошли на нужды семейства. При отсутствии имущества для погашения долга супруги отвечают перед кредитором по солидарному принципу. При наличии соответствующего решения суда работники ФССП вправе блокировать счета, стягивать долги из зарплаты, выставлять недвижимость на аукцион.

Если исполнительное производство касается долгов по кредитам настоящего или бывшего мужа, конфискация имущества супруги противозаконна.

Указанное правило характерно для случаев, когда женщина не является поручителем или созаемщиком. Работники ФССП следуют нормам ФЗ №229 (статья 80). При этом жена вправе заявить права на определенную собственность или долю в недвижимости.

Если муж берет кредиты и накапливает долги, а служба ФССП нарушает закон в отношении прав супруги, важно помнить о следующих нюансах:

  1. Супруг (супруга), являющиеся созаемщиками или соответчиками, по закону должны предъявить доказательства того факта, что деньги использованы не на общие цели. В виде доказательства может использоваться заявление должника или показания свидетелей.
  2. В ситуации, когда ответчиком выступает только один супруг, второй половине нужно подготовить бумаги на имущество, не принадлежащее мужу.
  3. При нарушении законодательства со стороны пристава и описания собственности, которую нельзя изымать, стоит подать жалобу на действия ФССП.
  4. Если описана собственность, не принадлежащая мужу, женщина вправе подать судебный иск с требованием снятия ареста и покрытия причиненных убытков.

В процессе исполнительного производства не стоит платить долги мужа по кредиту, покупать недвижимость или дорогую технику.

Знание законодательства позволяет защитить интересы в ситуации, подразумевающей нарушение прав работниками ФССП. Если речь идет об угрозах, звонках или посещениях коллекторов, можно писать жалобу в полицию, прокуратуру или Роспотребнадзор. Перед этим стоит проконсультироваться с экспертами.

Кому платить долги по кредитам после смерти мужа

Бывают ситуации, когда супруг умер и оставил за собой множество долгов. По закону задолженность обязаны оплачивать наследники (после оформления соответствующего права). Каждый из наследополучателей отвечает по долгам наследодателя с учетом стоимости перешедшего имущества. Требования предъявляются в границах срока исковой давности, равной трем годам.

Таким образом, долги умершего мужа по кредитам переходят к супруге. Но здесь учитывается ряд нюансов — куда были потрачены деньги и имеется ли страховка. В последнем случае торопиться с выплатами не нужно, ведь при наличии договора со страховщиком последний должен погасить задолженность перед банком.

Жена платит долги по кредитам после смерти мужа, если она выступала в роли поручителя и унаследовала имущество.

В Сети часто встречаются жалобы женщин, мол, я плачу долг по кредиту мужа, что делать. Не нужно торопиться — важно разъяснить права и сразу обратиться к юристам за консультацией. В законах существует много лазеек, позволяющих женщине избежать оплаты задолженности по кредитам супруга.

Источник: https://gk-a.ru/imeet-li-kollektory-pravo-trebovaniya-s-zheny-kreditov-dolgov-kotorye-bral-muzh/

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Имеет ли право банк обзванивать третьих лиц и вымогать деньги чтобы они погасили долг?

В условиях современной экономики граждане РФ предпочитают не откладывать денежные средства про запас и не копить на покупку того или иного товара, а брать кредиты.

Конечно, очень удобно, что при необходимости всегда можно обратиться в банковскую организацию и позаимствовать определённую сумму денег. Однако не все перед заключением договора задаются вопросом о том, смогут ли они эту сумму вернуть, да ещё и с процентами.

Не подставят ли родственников, согласившихся стать поручителями или указанных в кредитных документах в качестве контактных лиц?

Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, таких как болезнь, потеря работы и т. п., приводящих к невозможности возврата заёмных средств. В этом случае неизбежны каждодневные звонки сотрудников банка с требованием погасить имеющуюся задолженность. И одно дело, когда телефонной атаке подвергается сам заёмщик. Гораздо неприятнее, если объектом истязаний становятся близкие люди должника.

Почему банки звонят родственникам?

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов.

Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках.

И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Важно!В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

  1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
  2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
  3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Звонки поручителям и наследникам

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника.

В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло.

Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны.

И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Если родственник — не поручитель и не наследник…

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования.

Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции.

Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Как вести диалог с сотрудниками банков

Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.

  • Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
  • Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
  • В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
  • И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство.

Такое деяние уголовно наказуемо.

Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.

Как пресечь звонки банков?

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

  • Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
  • При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
  • Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей.

При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы.

Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/imeyut-li-pravo-banki-zvonit-rodstvennikam-dolzhni/

Юриста совет
Добавить комментарий