Что можно предпринять, если у меня в Сбербанке значится стоп лист?

Приключения с Visa payWave

Что можно предпринять, если у меня в Сбербанке значится стоп лист?

Вечер добрый. Недавно в нашем городе(а может уже и давно) на автобусах и троллейбусах появились данные стикеры:

Оплата телефоном тоже поддерживается(если ваш телефон это умеет конечно же).

Как раз моя старая карта уже собиралась склеить ласты и было принято решение, что стоит потратиться на бесконтактную Визу и опробовать это интересное нововведение в нашем городе-полумиллионнике. Сказано – сделано.

После получения, ей же и воспользовался, так как наличка у меня кончилась, а на карте осталось 50 рублей(Из 1000 положенных на карту – 900 ушли на оплату карты, 50 ушло на автоплатёж, который мне таки втёрли в банке).

В автобусе кондуктор очень удивилась этой карте и что ей вообще можно что-то оплачивать но всё же приложила её к терминалу. На следующее утро кондуктор попался другой, не менее непрошаренный и уже не решилась сама приложить карту, что сделал я сам.

К этому времени на карте осталось 14 рублей и мне таки стоило в этот же день положить на неё рублей 10 хотя-бы, но об этом далее.

Новомодные терминалы Визы выглядят как-то так:

Весёлые приключения начались утром, когда мою свежепополненную карту(114 рублей уж точно хватит на проезд стоимостью 18 рублей, не так ли?) терминал не принял с какими-то ошибками(мне не сказали текст на экране. Вероятно, кондуктор и сама его не видит, ведь в момент оплаты, экран перекрывается картой. Гениально)

Тут уже удивился не только кондуктор, но и я. Ну чтож поделать, проехал бесплатно(100 на карте, в кармане – рубль). После учёбы нужно было прокатиться по некоторым делам и я сел опять в автобус(потому что наличных так и не появилось), а там уже догадался посмотреть на экран и узрел надпись “Банковская карта в стоп-листе”. Я оху…

Моему удивлению не было предела. В этот момент рухнули мои планы и было принято решение зайти в банк. Дойдя назад пару остановок, сел в автобус, из которого меня выгнали, так как не оплатил проезд, а налички у меня нет. Повезло в следующем(третий автобус, где проезд стал бесплатным), который ехал следом.

Там же мне кондуктор дала номер обслуживания терминалов, который я тут никогда не напишу, так как он оказался внутренним для автоколонны и о нём не положено знать третьим лицам.

В банке мне сказали, что всё нормально и карта рабочая и отправили разбираться к кондукторам, предварительно отправив проверять карту в магазине, что не особо интересно. Она рабочая оказалась.

В автобусе меня обозвали слепым:

Я: Но она же рабочая! Вчера ездил и нормально было!

Кондуктор: Ты читать умеешь? Карта в стоп-листе!

Доводы, что я только что из банка и карта рабочая – ни к чему не привели и мне пришлось проехать одну остановку(вообще так и надо было, поэтому не сильно огорчился, когда меня высадили на следующей :D).

После магазина я прям попал под время прибытия автобуса и там меня уже послали лесом, так как этот кондуктор ехала в прошлом автобусе на работу и была свидетелем моей лажи с картой. Всё равно она приняла карту и оплата прошла(позже я понял, почему она прошла).

Оплатить картой проезд назад не получилось: “карта в стоп-листе”, но меня довезли бесплатно. Уже 5 автобусов из 6, где проезд был для меня бесплатным.

Самое интересное: разговор со специалистом, который сказал, что “кондуктор был не совсем прав, дав вам этот номер, так как он для внутреннего использования, но раз уж дозвонились – какая у вас проблема?”. Рассказав всю офигительную историю, мне поведали схему работы терминалов автобусов и троллейбусов:

При открытии смены, терминал синхронизируется с сервером(каким образом – мне не сказали) и получает стоп-листы.

Стоп-лист это такая база, в которой хранятся номера карт с балансом менее 18 рублей(Возможно, там хранятся вообще все карты со всеми балансами, но это что-то слишком крутая информация для терминала). Терминалы работают в оффлайне всё время и у них нет выхода в интернет.

Соответственно, у терминала моя карта числится с 14 рублями, так как сотка была закинута после открытия смен на автобусах(кроме одного, где проезд был оплачен всё же). Отсюда и были все проблемы с “карта в стоп-листе”.

Получается, что я могу положить на карту 20 рублей и ездить весь день на эту двадцатку(банк не знает о транзакции), а вечером уйти в огромный минус(смена закрыта. Банк узнал о моих поездках). В момент написания этих строк, приходит смска об оплате проезда 😀

Автобус, в котором прошла оплата – доехал до конечной и кондуктор закрыл смену.

Вывод: если вы студент и оплачиваете бесконтактной картой проезд – не наступайте на мои грабли и держите там хотя-бы одну сумму проезда. В случае чего – погАсите долг перед банком, а кондукторы не будут на вас залупаться, что карта нерабочая, потому что кое-кто не обновил смену и в памяти терминала находится старая информация о карте.

Бянометр ругается на картиночки в посте)

Источник: https://pikabu.ru/story/priklyucheniya_s_visa_paywave_4606649

В Петербурге начали выдавать Единую карту петербуржца (ЕКП), которая, как уверяют разработчики идеи, значительно облегчит жизнь горожан. Это совместный проект правительства и бизнес-сообщества города.

У людей возникает множество вопросов о том, как оформлять карту, как ею пользоваться и главное – какие преимущества она даёт.

На самые распространённые вопросы читателей «Аргументов и фактов» ответил представитель банка-партнёра проекта, заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Анатолий Песенников.

Обслуживание – бесплатно

– Как и где можно оформить Единую карту петербуржца?

– Оформить и получить ЕКП можно во всех офисах Сбербанка в Санкт-Петербурге, обслуживающих физлиц. Для оформления необходимо предоставить удостоверение личности (паспорт или военный билет), СНИЛС, полис ОМС и сфотографироваться там же – в офисе.

Для зарплатных клиентов Сбербанка мы предусмотрели возможность оформления и выдачи карты на работе.

В наших офисах оформить ЕКП также могут маломобильные и слабовидящие граждане. Для этого порядка 75 % нашей сети оборудовано пандусами. Кроме того, все офисы снабжены планшетами, через которые с помощью сурдоперевода проходит взаимодействие со слабослышащими клиентами.

– Хочу оформить ЕКП своему сыну-школьнику. Это осуществимо? С какого возраста можно стать владельцем карты?

– Если вашему сыну уже исполнилось 14 лет, он может получить Единую карту петербуржца в офисах нашего банка на общих основаниях.

– Как узнать, что моя Единая карта петербуржца готова?

– Вы получите свою карту не более чем через 8 рабочих дней. Статус готовности карты всегда можно посмотреть в мобильном приложении или личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Также вы получите смс-сообщение о возможности забрать карту в офисе банка.

– Сколько будет стоить обслуживание Единой карты петербуржца? И если карту потерять, её перевыпустят бесплатно?

– Выдача и перевыпуск Единой карты петербуржца, а также открытие и обслуживание банковского счёта осуществляются бесплатно. Если клиент потерял карту, ему обязательно нужно позвонить в банк и заблокировать её.

Оформление – только по личному заявлению

– Каким образом будут защищены данные на карте? Могут ли её подделать? Сможет ли ЕКП воспользоваться другой человек?

– ЕКП имеет все те же степени защиты, что и любая банковская карта. Основная персональная информация хранится в надёжно зашифрованном виде в защищённой государственной информационной системе, а не на самом носителе.

При использовании Единой карты петербуржца следует соблюдать те же правила безопасности, которые рекомендуют при использовании обычных банковских карт. Если вы потеряли карту, или её у вас украли, незамедлительно звоните в банк, чтобы заблокировать ЕКП. После этого карту можно будет перевыпустить без риска, что ею кто-то воспользуется.

– Срок действия карты будет ограниченным или бесконечным?

– Единая карта петербуржца выдаётся на пять лет, после чего мы бесплатно перевыпустим ЕКП, и вы сможете забрать её в удобном для вас отделении банка.

– В нашем районе какие-то люди ходят по домам и предлагают помощь в оформлении ЕКП. Это мошенники? Или представители проекта? Как их отличать?

– Карта оформляется только по личному заявлению человека в отделениях банков-партнёров проекта.

Если кто-то предлагает вам помощь в оформлении Единой карты петербуржца в качестве платной услуги, запрашивает персональные данные (паспорт, полис ОМС, пенсионное свидетельство и т. д.

), категорически отказывайтесь от предложения и сообщайте обо всех таких случаях по телефону информационной поддержки ЕКП – (812) 246-17-17.

– Если я прописан в Ленобласти, но много лет работаю на петербургскую компанию и плачу налоги в бюджет города, могу ли я рассчитывать на получение карты?

– В Санкт-Петербурге очень большой туристический поток. Кроме того, многие приезжают сюда учиться или работать на длительный период. Все эти люди – как жители, так и гости города, – независимо от региона регистрации в Российской Федерации, также могут оформить Единую карту

петербуржца.

– Какие ещё услуги будут доступны по Единой карте петербуржца в дальнейшем?

– Функционал ЕКП действительно планируется расширять. Например, для студентов Единая карта петербуржца может стать кампусной и объединить в себе студенческий билет и пропуск в вуз.

А для представителей лечебно-профилактических учреждений появится возможность выписывать и подтверждать медицинские рецепты с помощью электронной подписи, записанной на

карте.

У карты большой потенциал, и на этом её развитие, конечно, не закончится.

И ОМС, и проездной

– Какие персональные данные будет содержать Единая карта петербуржца?

– На оборотной стороне ЕКП размещены фотография владельца, его фамилия, имя и отчество, дата рождения, номер полиса ОМС. Кроме того, на ЕКП можно записать электронную подпись, с использованием которой человек сможет осуществлять различные юридические сделки.

– Если на ЕКП содержится столько персональной информации, может ли она заменить документ, удостоверяющий личность человека?

– Паспорта карта не заменит: по закону документом, удостоверяющим личность гражданина РФ, является паспорт. Но с помощью ЕКП различные государственные и коммерческие информационные системы смогут идентифицировать вас для оказания персонализированных услуг. Например, вы сможете записаться к врачу, предъявив в регистратуре поликлиники карту вместо полиса ОМС.

– Даст ли карта скидки на пользование общественным транспортом?

– Карта содержит транспортное приложение, на которое можно записать любые виды проездных билетов из действующих в Петербурге, в том числе льготные и единый электронный билет «Подорожник».

Это касается не только городского общественного транспорта, но и автобусов Ленобласти, маршрут которых проходит через Петербург.

Чтобы активизировать это приложение, нужно после получения ЕКП обратиться в кассу любой станции метрополитена города.

– Говорят, карта даёт скидки в магазинах. Каких именно? Где можно ознакомиться со списком?

– Действительно, в проекте участвуют десятки магазинов, музеев, театров и других культурно-развлекательных учреждений города, которые предлагают держателям Единой карты петербуржца различные скидки и бонусы. Более подробную информацию можно найти на сайте поддержки проекта – EKP.SPB.RU.

Также, используя ЕКП, горожане получают доступ к программе лояльности национальной платёжной системы «МИР» и банка, который выпустил карту.

Так, владельцам карт, выпущенных Сбербанком, доступна программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», в которой 1 бонус равен 1 рублю скидки у партнёров программы.

Источник: https://www.aisa.ru/ajax-news-slides

Что делать если банк приостановил операции по счету: пошаговая инструкция — Офтоп на vc.ru

Что можно предпринять, если у меня в Сбербанке значится стоп лист?

Меня зовут Татьяна, я владелец консалтингового центра Профдело и налоговый консультант, специализируюсь на работе с IT и DIGITAL.

Прокатилась волна приостановок операций по счетам законопослушных ИП онлайн-банками. Вангую, что приостановки продолжатся, их будет больше, роптаний, статей и постов в соцсетях еще больше.

Проблемы не только у ИП, но и у ООО. Лютуют чаще онлайн-банки, потому что не входят в топ-11 и рискуют лицензией больше. Что делать, если приостановили операции, расскажу пошагово.

Действие 0. Предоставьте подтверждающие документы четко по списку в полном объеме

Если часть документов из запрошенного списка к вам не применима, письменно поясните банку, почему. Предоставьте письменные пояснения по деятельности вашей ООО или ИП, особенно если знаете за что конкретно приостановили счет.

Не пишите “отписки” — пишите честно и полно, если нечего скрывать. Если есть что скрывать — посоветуйтесь с налоговым консультантом, что лучше написать, и как подать ситуацию.

Почему этот этап я назвала “действие 0”. Предоставить запрошенное нужно правильно, на автомате, по умолчанию. Даже не думайте о том, чтобы не предоставить документы или предоставить неполный пакет — перечеркнете себе перспективы.

Отвечаем на запрос банка правильно:

  • получите письменный запрос на предоставление документов и сведений;
  • соберите полный комплект запрашиваемых документов;
  • на каждый отсутствующий документ дайте подробное пояснение в сопроводительном письме;
  • предоставьте запрашиваемые сведения письменно в сопроводительном письме;
  • составьте опись переданного, включите в него сопроводительное письмо;
  • ответьте на запрос письменно по каналам дистанционного банковского обслуживания (по интернет-банку);
  • по запросу банка привезите запрашиваемое лично в отделение, при этом себе оставьте второй экземпляр описи с отметкой о принятии (дата, фио, подпись, должность того кто принял, штамп бака по возможности);
  • ответьте на дополнительные вопросы, которые комплаенс задает письменно или в чате;
  • предоставьте дополнительно запрошенные документы или сведения;

Если ответ не поступил через 3 рабочих дня, официально поинтересуйтесь о результатах рассмотрения дела.

Дополнение от Георгий Панков: Важно, что банк имеет право самостоятельно приостановить операции по счету только на срок до 5 рабочих дней (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Блокировка на более длительный срок возможна только по постановлению Росфинмониторинга или решению суда.

Если по истечении 5 (пяти) рабочих дней постановление Росфинмониторинга не поступило, банк обязан возобновить операции по счету по распоряжению клиента.

Действие 1. Выясните, сколько денег на остатке, и готовы ли вы ими пожертвовать

Что начинают делать законопослушные предприниматели и владельцы малого бизнеса после того как узнают о приостановке? — Ругаются с банком в чатике и пишут гневные посты в соцсетях. Это не поможет забрать деньги.

Узнайте остаток и решите, значим ли он для вашего бюджета. Если там 100 рублей, ими можно пожертвовать и продолжить дальше возмущаться в публичном пространстве. Если там более миллиона рублей — скорее всего вы захотите их вернуть.

Действие 2. Открыть расчетный счет в другом банке

Законом не запрещено открывать несколько открытых счетов в разных банках. Выбирайте надежный крупный банк из трех: Сбер, Райффайзен, ВТБ, — они меньше придираются. Да, придется пожертвовать онлайн-удобством, зато сохраните финансы.

Почему я рекомендую открыть второй счет именно на этом этапе? — Так как вас заподозрили в отмывании (нарушении 115-ФЗ), то с большой вероятностью скоро подадут о вашем ИП или ООО инфу в черный список ЦБ РФ, и счет будет открыть либо сложно, либо невозможно. Это парализует коммерческую деятельность на долгий срок.

Действие 3. Оцените шансы на возврат денег

Перечитайте договор с банком — какую комиссию берут с остатка средств, если закрывают счет по 115-ФЗ. Обычно это от 10 до 25%.

Изучите свою деятельность, или обратитесь к налоговому консультанту для изучения — действительно ли вы ведете деятельность с повышенным риском.

  • Вынимаете много денег на личную карту (более 200-300 тысяч рублей в месяц, даже если это предусмотрено тарифом и банк списывает за это хорошие комиссионные).
  • Снимаете наличные в больших размерах (более 100 тысяч рублей в месяц).
  • Деньги на счету не “залеживаются”, вы сразу же перечисляете их дальше или снимаете.
  • Применяете патент или ведете агентскую деятельность, и налоги составляют менее 0.

    9% от дебетового оборота по счету (дебетовый оборот по выписке — это расход, вы можете сами распечатать и проверить).

  • Приходят платежи с НДС, а уходят без НДС, и суммы НДС к уплате маленькие.

  • Используете в работе сервисы, которые замечены в уклонении от уплаты налогов или в помощи в уклонении (сервисы приема платежей через терминалы, сервисы уклонения от уплаты зарплатных налогов и пр.)

Нашли, что действительно у банка есть причины вас не любить — ваша задача как можно быстрее забрать все свои деньги, чтобы не попасть на высокую комиссию. При заблокированном дистанционном обслуживании принесите платежку на перевод средств поставщику, либо на налоги, либо на другой свой счёт.

Если всё плохо, поставщику и на другой свой счет может не пройти, а вот уплату налогов не имеют права не исполнить. Если причин для приостановки не нашли, но счет не разблокировали через 2 дня после получения банком ответа — бегите. Счет скорее всего не разблокируют.

Вариант а. Деньги вывести не удалось, счет заблокирован по 115-ФЗ, банк снял комиссию 10-15-25%

Если сумма комиссии значима, рекомендую привлечь юристов, чтобы в суде отспорить удержание комиссии. Такие суды были, и клиенты банков их выигрывали, если все сделали правильно (как сделать правильно читай “Действие 0”).

До суда нужно оформить письменную претензию, в которой изложить требования. Претензия направляется на адрес банка почтой заказным письмом. Второй экземпляр остается у вас.

Также претензию можно передать лично, получив на втором экземпляре отметку о принятии. Если ответ на претензию вас не удовлетворит, направляйте вторую.

На этом этапе вы уже должны работать с адвокатом, который будет защищать ваши интересы в суде.

В суде аргументы будут следующими:

  • Согласно договору с банком комиссия взимается при непредоставлении или неполном предоставлении документов. Вы обязанность исполнили полностью.
  • Иные сведения банком запрошены не были. Если были — вы их предоставили исчерпывающе.
  • В вашей деятельности нет признаков отмывания или терроризма, и данные, представленные в банк, это доказывают.
  • Законодательством не предусмотрена повышенная комиссия в случае закрытия счета по инициативе банка по 115-ФЗ.

В первой инстанции может не удастся выиграть, не отчаивайтесь. ООО выиграло суд в аппеляции (во второй инстанции). Подробнее в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017.

Вариант б. Деньги удалось спасти, вывели их в другой банк

Отдохните пару дней, а затем срочно искореняйте те причины, которые привели ситуацию к приостановке или блокировке. Если причины не искоренить, блокировки продолжатся.

Самое сложное предстоит тем, кто платит мало налогов на патенте или на агентских договорах — у таких предпринимателей будут проблемы постоянно, пока не ослабнет политика ЦБ РФ.

Рассмотрите возможность платить больше (хотя бы 1% с оборота). Если это не сильно вас разорит, сделайте это. Включите эту “жертву” в стоимость ваших услуг — поднимите немножко цены.

Если платить налоги по норме никак не возможно — ищите знакомых в руководстве банка. Рассмотрите небольшой местный банк, который войдет в ваше положение и не станет блокировать счет.

Если осуществляете рискованные операции по моментальному переводу денег себе, другим физлицам или снятие наличных — дайте деньгам отлежаться.

Лучше перевести финансы себе на карту и оттуда снять, чем снимать напрямую со счета ИП или тем более ООО. Заведите несколько карт в разных банках, чтобы не отслеживалось, сколько снимаете наличных в терминалах.

Если обнаружили другие препятствия — обсудите этот вопрос с компетентным налоговым консультантом и разработайте меры, которые защитят бизнес от блокировки.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/flood/44843-chto-delat-esli-bank-priostanovil-operacii-po-schetu-poshagovaya-instrukciya

Юриста совет
Добавить комментарий