Что делать при отсутствии возможности платить по кредиту?

Что делать, если нет денег платить за кредит

Что делать при отсутствии возможности платить по кредиту?

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу.

Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги.

Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Мы пишем не только про кредиты и ипотекуНо и про то, как вести бюджет, накопить финансовую подушку безопасности, поднять себе зарплату и путешествовать дешевле

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

  1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
  4. Не впадать в панику.
  5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/no-money/

Что будет если не платить кредит? | Лига.КредитОнлайн

Что делать при отсутствии возможности платить по кредиту?

Что будет, если не платить кредит? Взять деньги взаймы, что может быть проще.

Особенно сейчас, когда рынок переполнен финансовыми организациями, наперебой предлагающими супер выгодные условия и легкость оформления в несколько кликов.

Жизнь, особенно с нашей экономической ситуацией, складывается таким образом, что необходимость в дополнительных средствах появляется с завидной периодичностью.

Не забываем, что в этом вопросе, главным является именно вернуть займы. Как говориться, одолжить не проблема – проблема вовремя отдать.

Давайте рассмотрим подробно, чем чреваты просрочки и уклонение от уплаты по долговым обязательствам. А также какие есть способы выхода из неудобных финансово-кредитных положений.

« Оформляя заем, вы берете на сея финансовые обязательства перед кредитором »

Причины просрочек

Допустим, вы взяли небольшой микрозайм онлайн на карту. Вы рассчитали возможности его погашения, и спокойно ждете, например, очередной зарплаты. Не будем брать в учет просто недобросовестных клиентов, просрочки которых – это скорее правило, чем исключение. Никто не отменял форс-мажоров, которые случаются с законопослушными и честными гражданами.

Причины, по которым нет возможности вовремя вернуть взятые деньги в долг:

  • Самая банальная – это временная неплатежеспособность по объективным причинам: болезнь, задержка заработной платы, срочные и необходимые тратты, не позволяющие выделить финансы на погашение. Тут на помощь придет пролонгация или перекредитование микрозаймов (взятие новой ссуды для перекрытия текущей. Главное осознавать всю серьёзность вопроса, чтобы не попасть в замкнутый круг, одолжил – переодолжил – закрыл старую ссуду – переодолжил – закрыл текущую и так далее).
  • Нередко причины – это технические ошибки, поэтому если закрываете задолженность, всегда требуйте подтверждающие документы (чеки, квитанции, расписки). Самый быстрый и гарантированный способ погашения через личный кабинет фирмы-кредитора. А вот оплата через платежные терминалы, как и банк может привести к задержкам. Особенно через кассу, уточняйте количество банковских дней обработки перечисления и точную дату прихода средств на счет. При выборе этих способов, правильно рассчитывайте количество дней до окончания срока.
  • Невнимательность и рассеянность плательщика. Всегда, внимательно читайте договор займа, особенно сроки и условия погашения, или возможности пролонгации. Также совет, зная график выплат, перестрахуйтесь и поставьте на дату будильник с напоминанием, или попросите исполнительного друга/родственника напомнить вам об этом событии. Глупо будет платить за свою несобранность звонкой монетой.
  • Потеря платежеспособности – самая трудная ситуация. Потеря рабочего места на бессрочный период, с учетом безработицы в стране загонит в ступор любого, даже очень порядочного заемщика. Сюда отнесем понижение в должности, так как уменьшается ожидаемый доход в месяц, потеря кормильца в семье. При столь уважительных причинах с кредитором можно договориться о кредитных каникулах (своеобразная заморозка долга на определенное время, для восстановления своего материального положения).
  • Мошенники, которые берут ссуды на ничего не подозревающих лиц (обратная сторона легкости и простоты оформления, взять кредит онлайн без отказов можно при наличии паспортных данных, ИНН плательщика). Такому человеку, нужно, во-первых, писать письмо (обязательно с уведомлением) на МФО с просьбой разобраться в ситуации. Во-вторых, подавать в суд и очистить свое имя от долгов.

Кредитор будет совершать действия по принудительному взысканию средств или искать другие взаимовыгодные способы погашения. Одним из способов избежать недоразумений с приличными клиентами, является обзвон с напоминаниями о графике выплат либо предложениями решения сложных вопросов при невозможности расплатиться по счетам.

Порядок работы МФО с просрочками

Если по каким-либо причинам, пользователь не возвращает долг по кредиту, микрофинансовые компании действуют по такой схеме:

  • Проходит лояльное и вежливое информирование заемщика по телефону или смс-сообщениями о возникшей задолженности и возможных материальных последствиях. Часто кредиторы идут на уступки и дают пару тройку дней на погашение.
  • Финансовые взыскания. А именно: фиксированный разовый штраф, пеня за каждый день просрочки. Размеры этих платежей указываются в подписываемых электронных версиях договора – офертах. Будьте осторожны, некоторые МФО не уведомляют о санкциях, и повышенные проценты начисляются автоматически по истечении срока. Поэтому из-за забывчивости и не внимательности, вы можете «попасть на бабки».

« Если у вас возникли финансовые трудности, сообщите об этом кредитору. »

  • На этом этапе телефонные звонки сотрудников компании могут поступать на все возможные номера, ранее указанные в анкете (друзья, родственники, работа) с настоятельной просьбой оплатить неустойку, проценты и тело кредита.
  • На адрес заемщика отправляется официальное письмо с уведомлением об возникшей ситуации, в котором указана общая задолженность с расшифровкой всех сумм и требованием погасить ее.
  • Одна из самых неприятных стадий. Обращение в коллекторское агентство. Финучреждению легче продать задолженность третьему лицу за определенную плату, чем нанимать штат сотрудников по «выбиванию обязательств». Тем более, такие агентства не пренебрегают нелицеприятными методами достижения целей. Звонки в любое время суток, находят номера друзей, коллег и родственников. Телефонными разговорами, к сожалению, все не ограничивается, вас могут ждать личные встречи с сотрудниками. Коллекторы угрожают как самим должникам, так и их окружению. Часто, чтобы избавиться от преследований, люди занимают финансы у всех в подряд лишь бы вернуть спокойную жизнь.
  • Последний шаг заимодателя, в случае уклонения от уплаты – обращение в суд. МФО стараются не доводить до греха, это больше экстренная мера, чем обычная. Им самим не очень выгодно судебное разбирательство из-за стоимости издержек, отсутствия штатного юриста, и размера одолженного капитала (часто стоимость судового разбирательства превышает саму задолженность, даже с учетом всех штрафных санкций – игра не стоит свеч).

При первых, даже минимальных задержках с выплатами МФО подает данные в БКИ (бюро кредитных историй). Доступ к его информации имеют все учреждения, занимающиеся оказанием финансовых услуг. Поэтому есть угроза испортить свое финансовое досье, и получать отказы в дальнейшем. Исправить его помогут взятые и вовремя возвращенные микрозаймы.

Алгоритмы работы с должниками, которые идут на контакт

Достойный выход из финансового коллапс – это не прятаться от кредитора. Созвониться с сотрудником фирмы и объяснить сложившуюся ситуацию, а еще лучше подтвердить ее документально при возможности (выписки из больниц, копия приказа об увольнении и тд.). В большинстве случаев МФО идут на встречу и могут предложить такие методы облегчения кредитной нагрузки:

  • Пролонгация – продление срока действия контракта на определенное количество дней (в среднем до 30). Подключение, возможно дистанционно, через личный кабинет на странице МФО. Или по телефону, главное проверить активизацию опции. Необходимо оплатить начисленные проценты за фактическое пользование на дату подключения этой функции. Иногда приходится дополнительно заплатить комиссию за продление, поэтому всегда внимательно читайте оферту, она имеет такую же юридическую силу, что и бумажный экземпляр.
  • Реструктуризация, это своего рода рассрочка, размер ссуды разбивается на более длительный период, тем самым уменьшается ежемесячный платеж. При этом величина конечной задолженности может увеличиваться. Если сам кредитор не соглашается на этот способ погашения, клиент, может обратиться в суд, с соответствующим иском. Если решением будет признана неплатежеспособность заемщика, можно получить пересмотр ставок, и разбивание ссуды на платежи не больше 10% от ежемесячного дохода. Не лишним, будет просьба заморозить начисление процентов, на время судебного разбирательства. Нужно запастись терпением и наличием адвоката или знаний в этой сфере.
  • Рефинансирование – это оформление нового займа для погашения текущего. Некоторые микрофинансовые организации самостоятельно предлагают своим клиентам такую услугу по сниженным ставкам, тем самым гарантируя хоть какой-то возврат средств. Либо можно подобрать другую МФО для этих нужд, многие предлагают такое перекредитование с просрочками невзирая на подпорченную кредитную историю.

Способы легально не платить по обязательствам:

  • это объявление физического лица банкротом. Возможно при: первое, ссуда на 50% больше, чем имущество и стоимость всех активов. Второе, доходная часть за последнее полугодие уменьшилась вдвое. Третье, на протяжении 60 дней не вносятся платежи или оплачивается только 50%. Четвертое, эта процедура запускается при условии размера долга около 100 минимальных зарплат. Задолженность просто спишется? Нет. Это значит, что будет назначен арбитражный управляющий для контроля благосостояния и процесса реструктуризации долга. И только по истечении срока исковой давности (1095 дней) это может быть применено.
  • признание договора недействительным в судебном порядке. Причины: расхождение с действующим нормами (ст.203 ч.1 ГК), несоответствие форме (ст.203 ч.4 ГК), валюта – не гривна (ст.99 КУ), отсутствие лицензии у кредитора на проведение деятельности. Также, если договор заключён с умышленным обманом, не по собственной воле или с сокрытием ключевых условий. При неправомерности по вине МФО, списывается сумма в пользу заемщика, если обнаружены нарушения с обеих сторон, то каждый получает свое (должник отдает тело кредита, кредитор – оплаченные проценты).

Вывод: Оценивайте свои финансовые силы, прежде, чем брать кредит. А при форс-мажоре МФО помогут выбраться даже из просрочек.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Нет денег платить по кредиту: как не стать должником и сохранить имущество

Что делать при отсутствии возможности платить по кредиту?

Брать кредиты — это нормально. Обычно мы добросовестно планируем график платежей, исправно платим по кредиту из зарплаты, премий или сбережений. Но иногда то ли болезнь, то ли кризис, то ли какие-то неприятности делают невозможным погашение кредита. Денег нет, мы нервничаем, и кредитные обязательства превращаются в наказание

Алена Садовец, юрист

Если ситуацию вовремя не взять под контроль, есть риск попасть в кредитную кабалу. Это когда кредитополучатель попадает в долговую ловушку: долги по кредиту, проценты и штрафы растут слишком быстро, а денег как не было, так и нет.

Но даже это — не приговор. Алена Садовец, юрист ЮК «Центр Конфликтологии и Права», рассказывает, как сохранить имущество и нервы, если нет денег платить по кредиту, не наткнуться на коллекторов и пережить финансовые трудности.

Все зависит от ситуации

Невозможность платить по кредиту — проблема как рядовых граждан, крупных предприятий, так и опытных бизнесменов. Долги бывают даже государственными. Любую ситуацию можно исправить и это зависит от того, насколько эффективный вы построите диалог с банком.

1. Отсутствие денег временное

Здесь речь идет о незначительном сроке — от нескольких недель до двух-трех месяцев. Многие считают, что временная нехватка финансов — это вопрос времени и все пройдет само собой. Но это заблуждение.

Если вы осознаете, что задержка в выплате кредита произошла из-за того, что вы попали в больницу, не рассчитали своих расходов или возникли какие-то незначительные материальные хлопоты, сразу же обратитесь в банк с заявлением о своей неплатежеспособности.

Лучше уведомить банк ультимативно, поскольку обычно финучреждения не спешат идти навстречу клиентам. Вы должны аргументировать свое требование доказательствами (соберите чеки, справки о болезни, приказы о сокращении).

Если вы просто забыли внести очередной платеж, внесите минимальную сумму средств включительно со штрафом при первой же возможности. При этом если не оплатить ежемесячный платеж сразу, он нивелируется, а пеня начисляется. Именно поэтому в следующий раз вы должны платить больше, чем это было изначально предусмотрено по графику.

2. Денег не будет долгое время

Деньги не появятся в течение нескольких месяцев? Снова обращайтесь в банк, но теперь — с требованием пересмотреть уже не график платежей, а условия договора.

Чтобы банк пошел вам навстречу и уступил, снова соберите доказательства — приказ об увольнении или свидетельство о смерти родственника. Менеджеры банка тоже люди, но они прежде всего работники. Помните, что трогательные истории они слышат чуть ли не каждый день, ваша задача — предоставить доказательства и сориентировать банк, когда вы сможете возобновить выплаты по кредиту.

Старайтесь вести переговоры не со своим менеджером, а с кем-то из правления банка или хотя бы с менеджером высшего звена.

Надоедливые плательщики заставляют банковских клерков реагировать живее, поэтому не бойтесь «заваливать» банк заявлениями, обращениями и письмами. Грамотно составленное заявление — залог положительного результата.

Можно составить текст самостоятельно, но юристы делают это профессиональнее — они знают, какие аргументы 100% подействуют на клерков.

Банку важно знать источник ваших выплат в будущем, когда вы сможете возобновить платежи. Взять кредит для погашения другого и сообщить об этом финучреждению — не лучшая идея. Вам скорее откажут.

Если вы видите, что к вашим требованиям прислушиваются, спросите, можно ли «заморозить» платеж на 2-3 месяца или реструктуризировать его.

Часто банк предлагает реструктуризацию кредита, рассчитанную на то, чтобы втянуть вас в еще большую кабалу. Поэтому доверьте изучение условий реструктуризации юристу, особенно в части начисления процентов.

На успех переговоров с банком влияет и сумма займа. Если она составляет несколько тысяч гривен, финучреждение вряд ли «растянет» график на несколько лет, поскольку не будет слишком заинтересованно в этом.

Результат переговоров в вашу пользу зависит и от вашей репутации в качестве плательщика. Обычно банки реагируют на настойчивых кредитополучателей, которые активно добиваются пересмотра кредитного договора.

Тогда все ваши усилия будут не зря — в течение 2-3 месяцев вы сможете собраться с мыслями и решить свои проблемы.

3. Долговая кабала

Когда вам выносят такой вердикт — это пугает. Но и даже это не смертельно. Здесь важно не медлить, а осознать, что вы попали в долговую кабалу по кредитам, и это факт.

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за вовлечение в долговую кабалу. Например, если банку было известно о нескольких ваших открытых кредитах и он все равно дал вам еще один, — суд встанет на вашу сторону, особенно если вы предоставите соответствующие доказательства.

Иногда банки предлагают осуществить консолидацию долгов. Но далеко не всегда подобное предложение может быть в вашу пользу, — юрист

Ситуация, когда имущество продают на аукционах — скверная. Скорее всего, если вы попали в кредитную кабалу, ваше залоговое имущество под угрозой продажи. Дома, авто или даже бизнес могут забрать как залог.

Не ждите, пока вашу недвижимость или машину пустят «с молотка» — распродайте все собственноручно. Так вы однозначно получите большую сумму, чем ту, которую обычно получают банки после аукциона.

Но заблаговременно предупредите банк о намерениях продажи. Помните: банк хочет получить от вас деньги, то есть для него важно, чтобы вы могли их вернуть, а уже ваше дело — как сделать это с наибольшей выгодой для себя.

Чего нельзя делать:

— Ждать и надеяться, что все обойдется. Не медлите и не ждите, пока банковские клерки начнут «охоту» и навлекают коллекторов.

Если вы задерживаете выплаты по кредиту, а вас никто не разыскивает, — не думайте, что о вас забыли. Долг не растворится в воздухе, не виплатиться сам собой.

Если вы предупредите банк о своих финансовых трудностях заблаговременно, если ваш юрист будете отправлять письма и писать заявления, прилагая доказательства, вас услышат.

— Скрываться. Если вы не отвечаете на звонки, игнорируете сообщения, — проблема не решается. За просрочку платежа банк начисляет проценты и штрафы. Кредит может быть бесчисленный и настолько большой, что выплачивать его придется десятилетиями.

— Брать новые кредиты. Даже если тяжело живется и трудности ждут вас на каждом шагу, не следует брать новые кредиты для красивой и безбедной жизни. Быстрые кредиты наличными — это поспешное и ошибочное решение. Долги растут, а с ними и вероятность попасть в кабалу.

— Избегать суда. Если дело дойдет до суда, это не страшно. На вашей стороне будет закон, если банк игнорировал ваши сообщения о неплатежеспособности и затруднении. Вас не лишат имущества и не продадут его на аукционе втрое дешевле, если вы вовремя осознаете положение вещей и еще лучше — обратитесь за юридической помощью.

— Действовать наугад. Последовательность и взвешенность в решениях — залог быстрого решения проблемы с наименьшими потерями. Согласитесь, преодолевать невзгоды, имея рядом надежного советника, гораздо легче, чем в одиночку. Квалифицированный юрист знает, как отменить судебный приказ о взыскании задолженности.

— Впадать в отчаяние. Не паникуйте и не опускайте руки. Нет никакого повода нервничать. Важнее — беречь силы и нервы.

Поделитесь полезной информацией с друзьями:

Источник: https://ckp.in.ua/ru/articles/13528

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Что делать при отсутствии возможности платить по кредиту?

Ситуация, при которой за кредит вдруг становится нечем платить, к сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы. Не рассчитавший свои силы, потерявший работу или внезапно вынужденный нести дополнительные расходы заемщик – это стандартная проблема. В первую очередь – для банка.

Причины неплатежеспособности

Рассмотрим основные причины, из-за которых не получается вернуть деньги в банк:

  • Потеря работы. Это может быть сокращение, увольнение по собственному желанию или просто попытка найти место получше. Результат – отсутствие источника дохода и невозможность обслуживать свой долг.
  • Слишком много кредитов. Переоценив свои силы и набрав много займов, заемщик не может выплачивать все кредиты.
  • Дополнительные расходы. В этот пункт относятся все финансовые проблемы, начиная от необходимости оплачивать дорогостоящее лечение, обучение ребенка в университете и заканчивая глобальным мировым финансовым кризисом, из-за чего вырастают расходы на оплату первоочередных нужд. Например, с 2015-го по 2017 год цены на продукты питания выросли почти в 2 раза.

Не стоит полагаться на случай. Как только возникли финансовые трудности, нужно сразу же обращаться в то отделение банка, где брался кредит (или в любое другое, если нужного нет «под боком»). Клиент должен оповестить специалиста о сложившейся ситуации и предложить найти какое-то компромиссное решение.

Например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредитования, снизив тем самым размер ежемесячного платежа и так далее. Очень важно сразу же обозначить свою заинтересованность в решении проблемы, а не скрываться. Главное, что нужно запомнить: платить придется в любом случае.

Другое дело, сколько и каким образом.

Это самый эффективный из всех вариантов. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, может показаться глупой затеей, но на самом деле это не так. Рассмотрим преимущества:

  • Новый кредитный договор можно оформить на более длительный срок. Как следствие, общая сумма задолженности будет разбита сильнее и ежемесячная плата сократится.
  • Процентная ставка по новому кредиту может быть меньше, благодаря чему сумма платежа также будет уменьшена. Этой особенностью пользуется множество заемщиков. На данный момент около 54% всех кредитов оформляется только для того, чтобы погасить старый долг.

Банк заинтересован в том, чтобы клиент продолжал обслуживать свой заем, и ради этого даже готов отказаться от части прибыли. Альтернативный вариант – взять кредит не в этом, а в другом банке. В данном случае важно делать это до первых просрочек и других проблем с погашением, иначе другая организация может не согласиться взять на себя проблемный кредит.

Права заемщика

Фактически все права заемщика описаны в кредитном договоре. Добавить к этому можно немного. Например, если клиент не предоставлял в качестве залога свою жилую недвижимость, которая является единственным местом, где он может жить, банк не вправе ее забирать. Правда, если залог недвижимости все же был, в этом случае данное правило не действует.

Также, если сумма штрафов и пени достигла значительных размеров и банк отказывается идти навстречу, списывая или уменьшая такие платежи, решать проблему лучше через суд. В такой ситуации есть высокая вероятность не платить штрафы в полном объеме. В судебной практике есть подобные прецеденты. В одном из них размер штрафных платежей был уменьшен в 19 раз.

Другие способы не платить

Как уже было сказано выше, возвращать деньги банку придется в любом случае. Но есть несколько вариантов, при помощи которых выплачивать можно существенно меньше:

  • Банкротство. Действующее законодательство позволяет физическому лицу становится банкротом. Это действительно реально, но здесь необходимо решение суда. С момента признания на сумму долга перестают начисляться пени и штрафы, а также назначается четко определенный срок, в течение которого необходимо вернуть деньги. Обычно он не превышает 5-ти лет. В зависимости от договоренностей с банком, даже сама сумма долга может быть несколько уменьшена (примерно на 25-30%).
  • Страховая выплата. Если просрочка со всеми последующими проблемами возникла из-за ситуации, от которой клиент был застрахован, большую часть долга (а то и весь) выплатит страховая компания. Например, есть страховые полисы на предмет нетрудоспособности, потери работы, проблем со здоровьем и так далее. В данном случае придется «сражаться» со страховой, которая традиционно не желает терять деньги, но как раз тут банк может прийти на помощь, ведь ему все равно, откуда поступят деньги.

Последствия для заемщика

Если полностью отказаться платить кредит и не реагировать не угрозы банка, то могут возникнуть следующий ситуации:

  • Реализация залога. Все, что фигурировало в договоре залога, будет продано с торгов. Причем далеко не всегда полученных средств достаточно для полного погашения кредита. В результате клиент остается и без своей собственности, и все еще должен банку.
  • Конфискация имущества. Судебный пристав описывает более или менее дорогостоящую собственность (например, бытовую технику), и все это также идет «с молотка».
  • Запрет на пересечение границы. Судебная практика такова, что заемщика в большинстве случаев лишают права покидать территорию РФ любым способом.
  • Кредитная история. В нее вносится вся информация о долге и проблемах, связанных с его обслуживанием. После этого получение нового кредита становится практически невозможным.
  • Привлечение поручителей. Если при оформлении кредита требовался поручитель, банк начнет требовать возврата долга с него. И его имущество также окажется под угрозой реализации.
  • Выплаты из заработной платы/пенсии. В самом крайнем случае, если с должника и поручителя больше нечего взять, суд может назначить регулярные выплаты из заработной платы, пенсии или других официальных платежей. В таком варианте сумма долга замораживается, пеня не начисляется, и клиент постепенно все равно погашает задолженность.

Что нельзя делать в кризисной ситуации?

  • Ни в коем случае нельзя игнорировать банк. По первому требованию всегда нужно являться в отделение/филиал, идти навстречу сотрудникам и всеми возможными способами демонстрировать свое желание решить проблему.
  • Нельзя пытаться продать залоговое имущество.
  • Переписывать всю свою собственность на других людей. Банк и суд об этом рано или поздно все равно узнают.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam-chto-delat/

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

Что делать при отсутствии возможности платить по кредиту?

Нередко бывает так, что кредит есть, а денег нет. Что будет лучшим в этой ситуации?! Избегать общения с банковскими сотрудниками или выйти с ними на связь самостоятельно, предупредив о назревающей проблеме? Есть ли выход из сложившейся ситуации? В материале пойдет речь о законных способах отсрочки выплат по сформировавшейся задолженности.

Спорный вопрос

В сети интернет присутствует масса информации, которая вселяет должникам надежду, сообщая о множестве способов по отсрочке платежей за взятый кредит. Однако, к сожалению, законных и работающих способов не так много.

Первый миф (самый распространенный) указывает на то, что банки охотно идут на предоставление отсрочки по платежам, взамен увеличивая процентную ставку на «тело» долга, тем самым увеличивая свою прибыль. Миф развеивается легко.

Так, сообщив банку о желании взять отсрочку, клиент моментально попадает в «черный список», который не сулит ему ничего хорошего в дальнейшем. Даже если клиент справится с этой задолженностью, в дальнейшем его будет преследовать испорченная кредитная история.

После того как клиент очутился в рядах несостоятельных плательщиков, банк уже не рассматривает ситуацию, при которой он может получить еще большую прибыль с такого клиента. Банк смотрит на ситуацию с прагматичной стороны, желая вернуть хоть что-то из своих денег, опасаясь вовсе остаться в минусе.

В идеале, конечно, банк хочет вернуть все свои средства и проценты. Поэтому говорить о том, что банковские организации спят и видят когда к ним придет неплатежеспособный должник, по меньшей мере, некорректно.

Однако подобные отсрочки все же имеют место быть, но каждый случай рассматривается банковскими организациями в отдельности. К слову сказать, многое зависит и от банковской организации. К примеру, если должник является давним клиентом банка, при этом у него отсутствовали просрочки по платежам, то банк может пойти на уступки.

То есть, важно запомнить, что сложившаяся ситуация не является стандартной ситуацией, а является скорее банковской уступкой.

Как известно, банк структура «конвейерная», работающая по заранее установленной схеме, поэтому все, что выбивается за рамки «стандартной ситуации» рассматривается в негативном ключе, если, конечно, данная ситуация не прописана в кредитном договоре.

Кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента и соответствующую ситуации инструкцию. Как правило, алгоритм действий для такой ситуации заключен в предоставлении отсрочки по уплате процентов или тела кредита.

То есть, либо временное погашение только долга по «телу» кредита, либо временная выплата одних лишь процентов. Кроме того, наверняка потребуется обоснование необходимости предоставления подобных «льгот».

Ими могут являться, к примеру, документы, свидетельствующие о временной задержке заработной платы или болезни.

Миф второй указывает на простоту оформления нового кредита для погашения старого (проблемного). Здесь к мифу апеллирует Центральный Банк РФ, который, согласно пунктам 3.7.2.4, 3.7.3.3 положения ЦБ РФ № 254-П, накладывает запрет на погашение кредита заемными средствами.

Банки, естественно, не спешат идти в разрез с прямой установкой ЦБ, особенно в период активного отзыва банковских лицензий. Однако в мифе присутствует часть правды.

Так, несмотря на то, что банкам запрещено выдавать новые кредиты для погашения старых, банки используют «лазейку» в инструкции, выдавая новые кредиты под «соусом» улучшения кредитных условий, что не противоречит установкам Центробанка.

Но самая главная неувязка заключается в том, что проблема не решается посредствам оформления нового кредита, ведь его также необходимо погашать.

Миф третий советует в качестве спасательного круга объявить себя банкротом. Да, закон предусматривает банкротство физических лиц, но доказать это будет крайне сложно.

Здесь стоит учитывать заинтересованность банка в доказательстве обратного и уже наработанной судебной практике.

Как правило, подобные судебные процессы банк выигрывает в 90% случаев, а проигравшая сторона (клиент) мало того, что обязана выплатить долг целиком, так еще понесла издержки, связанные с оплатой юридических услуг.

Встречаются ли «банковские каникулы» в природе?

«Банковские каникулы» все же существуют! Так, они официально представлены, внимание, в образовательном кредите, инициатором которого является государство. Данный кредит подразумевает наличие льготного периода, на протяжении которого учащемуся предоставляется отсрочка по выплатам долга на время обучения. Подробнее об образовательном кредите можно узнать здесь.

Важно знать. В любом случае при возникновении проблемной ситуации клиенту необходимо первому выйти на связь с банковской организацией и объяснить ситуацию. Данная мера будет иметь больше шансов на уступки со стороны банка, чем сокрытие и уход от ответственности.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/536-chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-po-kreditu

Что делать, если нет денег на оплату кредита

Что делать при отсутствии возможности платить по кредиту?

Жизненные трудности ставят человека перед необходимостью взять кредит, но он не всегда правильно рассчитывает свои силы и попадает в зависимость перед банком. Доступность кредитов часто вводит в заблуждение, что и рассчитаться будет так же просто. Но, увы, за достаточно короткое время может измениться ситуация на работе или в семье — тогда кредит превращается в тяжёлую повинность.

Как себя вести, если нечем платить

Ситуация, когда есть долг, а платить нечем, сегодня, к сожалению, далеко не редкость. Экономическая нестабильность, скачки курсов, потеря работы или сокращение, снижение заработной платы, проблемы со здоровьем  – всё это может привести к невозможности оплачивать кредит.

Прежде всего – не отчаивайтесь, на самом деле эта проблема не является катастрофой и вы не одни попали в подобные обстоятельства. 

Не стоит всё бросать и прятаться, скрываясь от банка – это самый плохой вариант.

Пытаться избегать контактов с банком и не отвечать на телефонные звонки – значит усложнить и без того трудную ситуацию. Банк решит, что вы не собираетесь платить, отнесёт вас в разряд непорядочных заёмщиков и передаст дело в руки коллекторов, занимающихся возвратом денег банку.

Долг будет расти, как снежный ком, а коллекторы будут постоянно звонить с угрозами. Задача коллекторов – запугать клиента и заставить искать деньги для погашения кредита. 

Увеличение суммы долга из-за процентов и отсутствие возможности рассчитаться усугубляются чувством вины перед семьёй и страхом перед будущим. Этим активно пользуются коллекторы и тем самым ввергают человека в состояние депрессии. 

В таком состоянии человек может совершить необдуманные действия, например, продать всё своё имущество или отдать за бесценок активы или обратиться к антиколлекторам, попав в зависимость ещё и к ним.

Все угрозы – незаконны, и это важно понимать. 

Да, сейчас у вас финансовые трудности, но они – временные и осознать это вы должны сами. В любом случае, лучше не доводить дело до суда.

Как погасить кредит в Приватбанке, если нет денег?

Банков, предоставляющих кредиты населению, много. Различаются виды кредитования и условия их погашения. В то же время, законы одинаковы для всех и поэтому варианты решения проблемы подходят ко всем банкам. Например, как погасить кредит в Приватбанке, если нет денег?  

В первую очередь необходимо поставить банк в известность о ваших сложностях с выплатой кредита. Постарайтесь объяснить, что не отказываетесь от своих обязательств, ведь раньше вы исправно платили и показали себя добросовестным заёмщиком. Сейчас вы испытываете финансовые затруднения, но это временно и в дальнейшем вы намерены стабильно выплачивать свой долг по кредиту.

Если вовремя не связаться с банком, то долг будет увеличиваться быстрее, чем возможность его погашения.

Не имея сведений о настоящем положении вещей, банк будет вынужден принимать жёсткие меры – начислять проценты, пени, штрафы, что в конечном итоге приведёт не только к ухудшению кредитной истории, но и к увеличению долга в геометрической прогрессии.

Как не платить кредит Приватбанку? Или любому другому? Никак!

Поймите, что задолженность перед банком никуда не исчезнет и погашать её всё равно придётся, поэтому возьмите себя в руки и ищите способы решения проблемы.
Проявите инициативу и сами обратитесь в банк, поверьте – это оценят.

Прежде всего подайте в банк заявление на отзыв вашего согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие обычно даётся заёмщиком автоматически во время заключения кредитного договора.

Запрет на передачу персональных данных третьим лицам обезопасит вас от претензий коллекторов.

 
И не забудьте, что все документы, предоставляемые вами в банк и ответы банка необходимо фиксировать и делать в двух экземплярах, чтобы при необходимости представить их в суде.

Варианты решения проблемы с банком

Предложите банку свои варианты урегулирования вопроса:

  • Можно заключить соглашение о реструктуризации долга, которое заключается в изменении сроков погашения кредита, уменьшении ежемесячной суммы или увеличении графика выплат. Такие программы есть почти в каждом банке, однако при этом общая сумма кредита будет увеличена;
  • Другой вариант – просьба о предоставлении кредитных каникул для того, чтобы исправить ситуацию и найти новые источники дохода. Если вы имеете хорошую кредитную историю – банк может пойти вам на встречу и сделать отсрочку на два-три месяца, порой даже без начисления пени. Помните, что при отсрочке суммы последующих выплат будут несколько выше;
  • В том случае, если вы можете ежемесячно вносить хотя бы часть надлежащего платежа, стоит попытаться добиться рефинансирования актуального кредита на других, более выгодных для вас условиях.

Всегда ведите переговоры с банком на равных и не соглашайтесь на варианты, которые могут поставить вас в еще более сложное положение. Банк тоже заинтересован в возврате денег и ему выгоднее уступить вам, чем ждать оплаты долга много лет.

Если переговоры с банком ни к чему не привели, то стоит подумать о перекредитации – взять кредит в другом банке на больший срок и под меньший процент. Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячные выплаты, что позволяет избежать просрочки основного кредита.

Выбрать наиболее выгодный вариант среди кредитов и надежную кредитную организацию можно на нашем сайте. 

При задолженности по нескольким кредитам лучше объединить их в один, тогда выплачивать можно будет один раз в месяц и не накапливать проценты долга.

Каждый сам решает – брать или не брать кредит. Если в силу обстоятельств вам это жизненно необходимо – постарайтесь правильно рассчитать свои силы и учесть все возможные варианты.

Если вы взяли кредит, то создавайте имидж добросовестного заёмщика, старайтесь оплачивать его чуть раньше намеченного срока.

Кроме того, можно периодически подавать в банк заявление о пересмотре условий договора займа, при этом желательно вносить на так называемый ссудный счёт хотя бы символическую сумму.

Чтобы избежать непредвиденных ситуаций желательно иметь накопления в размере двух-трёх ежемесячных платежей.

Источник: https://okacredit.ua/net-deneg-na-oplatu-kredita/

Юриста совет
Добавить комментарий