Что делать, если страховая компания отказала в выплате из за фальшивого полиса виновника?

Покорение полиса: почему за фальшивые ОСАГО никто не отвечает

Что делать, если страховая компания отказала в выплате из за фальшивого полиса виновника?

В России участились случаи мошенничеств с полисами ОСАГО. Автомобилистам под видом настоящих продают поддельные страховые полисы, не действующие в случае ДТП.

При этом страховые компании, от чьих имен продаются фальшивки на оригинальных бланках, никак не хотят участвовать в урегулировании конфликтов, не предлагают никаких путей решения проблемы и, более того, перекладывают всю ответственность на потерпевших водителей. Что делать, если вы попали в такую ситуацию, разбирались «Известия».

Как обманывают водителей

Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

Многие автовладельцы соглашаются и, как итог, покупают ненастоящие полисы, оформленные на реальных бланках страховых компаний. И лишь немногие решают перепроверить подлинность документов. Так сделал, к примеру, москвич Сергей Гармаш. Недавно он рассказал в соцсетях, что «представитель» группы «Ренессанс Страхование» предложил ему оформить полис ОСАГО.

Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС). Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Верховный суд на стороне автомобилистов

После многочисленных заседаний Багдасаров, потеряв все надежды взыскать деньги с виновника ДТП, решил отказаться от исковых требований к Белозерову — дело не продвигалось, а на руках у ответчика был настоящий полис.

Вместо этого был подан иск о взыскании заявленной им суммы с ПАО СК «Росгосстрах». Истец руководствовался Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г.

№ 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы.

Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай.

Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

В итоге Бабушкинский районный суд Москвы суд решил, что, поскольку ответчик не предоставил никаких доказательств в опровержение доводов истца о покупке оригинального полиса ОСАГО, можно считать, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по полису ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах». И постановил взыскать с «Росгосстраха» всю сумму ущерба, а также штраф в размене 150 тыс. рублей и расходы на оплату экспертизы.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало.

А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии.

По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

За поддельный полис отвечать некому

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

— Если страхователь вел себя добросовестно, он не несет ответственности за приобретение поддельного полиса, но несет риск неполучения выплаты по нему, — заявили «Известиям» в РСА.

— Если полис поддельный, это равнозначно тому, что его просто не существует и выплаты по нему производиться не должны. Однако в этом случае страховая компания в суде должна доказать, что полис поддельный.

Если же она этого не сделала, то суд может взыскать со страховой компании сумму ущерба.

— Получается, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя апелляционную жалобу «Росгосстраха» и вынося решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не исследовал все представленные в суд документы, не дал им должной оценки, — рассказал «Известиям» адвокат Дмитрий Зацаринский, знакомый с обстоятельствами этого дела. — Суд не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что полис, имеющийся у Белозерова, является недействительным или поддельным.

Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

Как проверить достоверность полиса

Руководитель отдела страхования ГК «Альфа-Лизинг» Татьяна Минаева также сообщила «Известиям», что в случае ДТП владелец поддельного полиса вынужден будет понести все убытки.

— Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

По ее словам, при утере, пропаже бланков строгой отчетности, которыми являются ОСАГО, агенты и сотрудники страховой компании должны заявить в УВД для последующего списания на основании внутренних регламентов. Также страховая компания сразу передает информацию о произошедшем РСА и в специализированные СМИ.

Проверить подлинность выданного полиса ОСАГО возможно на сайте РСА, введя номер и серию. Сайт покажет, на какое транспортное средство какой страховой компанией выписан полис и кто страхователь.

Чтобы избежать мошеннических схем, эксперт советует покупать полисы только у официальных источников, проверять наличие водяных знаков и голограмм. Также страховщик обязан выдать квитанцию об оплате. Электронный полис Минаева советует покупать только на официальных сайтах страховщиков либо на сайте РСА.

Реакция депутатов: страховщики должны заплатить

Заинтересовались ситуацией и в Государственной думе.

Ответом со стороны депутатов на сложившуюся ситуацию, когда фактически сбором всех документов и доказательств для получения страховой премии заниматься приходится потерпевшей стороне, стал законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

В пресс-службе депутата Ярослава Нилова, являющегося одним из авторов документа, отметили, что сейчас участник ДТП, которому нанесен ущерб имущества, вынужден самостоятельно собирать документы и доказательства, нести судебные расходы и тратить время в процессе взыскания убытков.

При этом, по мнению авторов законопроекта, страховщики обладают и кадровыми ресурсами, и возможностями для того, чтобы взять на себя необходимые действия. Поэтому обязанности по возмещению ущерба пострадавшему следует возложить на страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия действующего полиса у виновника ДТП.

Источник: https://iz.ru/807877/anna-razina/pokorenie-polisa-pochemu-za-falshivye-osago-nikto-ne-otvechaet

У виновника дтп нет полиса осаго и страховая отказала в выплате

Что делать, если страховая компания отказала в выплате из за фальшивого полиса виновника?

Вопросы, связанные со страхованием автогражданской ответственности, одни из самых обсуждаемых среди всех проблем, волнующих автовладельцев. И мы едва ли не каждый месяц публикуем тот или иной материал на данную тематику, «копая» настолько глубоко, что добрались даже до мифов об ОСАГО.

Но как быть, если страховая отказала в выплате по ОСАГО, у виновника нет полиса, да и возмещать причиненный вам ущерб он не торопится, а то и вовсе не намерен?

Постараемся разобраться, какие тут возможны случаи, и как вести себя пострадавшему автовладельцу, чтобы шанс получить компенсацию ущерба был максимальным.

Почему у виновника ДТП может не быть ОСАГО?

Вообще говоря, «нет полиса» — это слишком общее выражение, за которым кроются несколько совершенно различных ситуаций.

→ Страховка не оформлена или просрочена.  

Случай довольно редкий, поскольку сотрудники ГИБДД периодически проверяют на дорогах весь комплект документов водителя – но все-таки возможный. При этом – раз страховки нет – виновник обязан сам выплатить все компенсации пострадавшим.

Однако тут могут быть несколько вариантов:

  • Виновник письменно подтверждает свое согласие выплатить компенсацию причиненного ущерба;
  • Виновник отказывается платить;
  • Виновник скрылся с места происшествия.

В последнем случае остается уповать на видеорегистратор, собственную память (запомнить автомобиль, номера и т.п., если регистратора нет) и оперативность сотрудников внутренних органов.

Поскольку на выплаты можно надеяться только после поимки нарушителя. (При этом не исключено, что у него есть полис ОСАГО – и скрылся он в состоянии аффекта. Тогда выплачивать компенсацию будет страховая компания (СК)).

В случае отказа виновника выплатить возмещение ущерба (ущерб должен быть учтен, подтвержден документально и предъявлен нарушителю в качестве претензии) добровольно – добиваться выплат следует через суд.

→Полис ОСАГО поддельный.

Здесь также возможны варианты:

  • Бланк полиса – фальшивый (напечатан на принтере и т.п. – но речь не идет об электронных полисах);
  • Бланк полиса ОСАГО – настоящий, оригинальный, но сведения о заключенном договоре, автомобиле и/или застрахованном лице в базу ВСА не внесены. Чаще всего так случается, когда нерадивый агент СК (уволенный или нечестный) обманывает свою страховую. Но ответственность за приобретенный бланк государственного образца несет СК. Поэтому, если страховая отказала вам в выплате в подобном случае – можно подавать в суд на нее. Исключением могут быть случаи, когда СК заблаговременно заявила в соответствующие органы об утере или хищении бланков. Тогда судиться придется с виновником ДТП, а тот – в свою очередь – будет требовать возмещения понесенных убытков с мошенников, если таковые будут найдены.

Фальшивый бланк полиса предусматривает ответственность вплоть до уголовной. Но это – проблемы тех, кто такими полисами пользуется, и правоохранительных органов.

Наша проблема – получить с его владельца компенсацию ущерба. И возможно это только по добровольному согласию или опять же через суд.

→ Водитель не вписан в полис (но полис действителен – только оформлен на иное лицо).

Варианты:

  • Неограниченный полис;
  • Полис оформлен на организацию;
  • Полис оформлен на другое частное лицо.

Если оформлено неограниченное ОСАГО – личность виновника ДТП никакого значения не имеет.

СК обязана вне зависимости от того, кто находился за рулем, осуществить ремонт поврежденного транспортного средства (ТС) или – в случаях, предусмотренных законодательством – выплатить соответствующую компенсацию.

Если полис ОСАГО является действующим, но управлявшее транспортным средством лицо в него не вписано, и на этом основании страховая отказала вам в выплате – смело пишите ей претензию. Страховщики должны компенсировать вам ущерб, а возмещать свои издержки будут в порядке регресса с виновника или владельца полиса.

Как видите, вариантов развития событий в любой из ситуаций довольно много – и шансы получить компенсацию от СК или возмещение ущерба с виновника ДТП может повысить консультация грамотного автоюриста, который предложит приемлемое решение в каждом конкретном случае.

Но – в общем – необходимо:

  • Сразу же взять данные о страховке – с контактными данными СК – у всех участников ДТП (конкретный участник будет позже определен сотрудниками ГИБДД). Лучше всего снять бланки (или распечатки электронных полисов) на фото или видео.
  • Проследить, чтобы в протокол о ДТП сотрудниками ГИБДД были внесены данные о страховых полисах участников.

Это поможет в дальнейшем, если компенсацию все-таки придется «выбивать» через судебные инстанции.

Что необходимо для обращения в суд

Особенностям судебных решений вопросов автострахования у нас посвящен целый раздел, поэтому здесь напомним лишь основные моменты.

Если полис не поддельный (а СК об утрате полисов не заявляла) – оформляется заявление в страховую компанию на получение компенсационной выплаты.

Если полис поддельный, или его нет – составляется досудебная претензия к виновнику ДТП.

Для этого необходимо:

  • Оценить повреждения автомобиля (проведение независимой экспертизы оценки ущерба);
  • Оценить ущерб здоровью водителя и пассажиров (медицинские освидетельствования, справки о расходах на пребывание в стационаре, чеки на лекарственные препараты и т.п.);
  • Оценить дополнительные расходы (на ту же экспертизу, на услуги эвакуатора и прочие);
  • Лично (под расписку) или заказным письмом доставить письменную претензию с копиями документов, подтверждающих расходы, адресату.

Если СК или виновник ДТП игнорируют ваши требования или затягивают с официальным ответом (свыше 10 рабочих дней), можете оформлять судебный иск в суд по месту жительства.

К нему прикладываются:

  • Документы, подтверждающие ущерб (те же, что в досудебной претензии);
  • Официальный отказ от СК или виновника (если таковой имеется);
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины;
  • Документы, связанные с ТС и ДТП (право собственности на автомобиль, водительское удостоверение, страховой полис ОСАГО – бумажный или электронный, протокол ГИБДД и проч.).

Мы рекомендуем для составления иска и формирования пакета документов воспользоваться услугами профессионалов, поскольку юристы сделают в документах ссылки на соответствующие законодательные акты. Для суда важно, чтобы доказательная база была законно обоснована и не требовала дополнительных экспертиз.

Тогда можно надеяться на положительное решение уже в первой судебной инстанции.

Об иных нюансах подготовки и ведения судебного процесса вы можете ознакомиться в соответствующих разделах нашего сайта. А если на какие-то вопросы вам не удалось самостоятельно отыскать ответ – вы всегда можете получить консультацию наших сотрудников. Обращайтесь, мы вас ждем – и непременно поможем.

Источник: http://avtoyurist-moskva.ru/konsultaciya-avtoyurista/u-vinovnika-dtp-net-polisa-osago-i-straxovaya-otkazala-v-vyplate

Страховая компания отказала в выплате: полное руководство к действию

Что делать, если страховая компания отказала в выплате из за фальшивого полиса виновника?

Многие автовладельцы, ставшие участником дорожно-транспортных происшествий, регулярно сталкиваются с отказом в выплатах по полису обязательного страхования ОСАГО со стороны страховых компаний.

В некоторых случаях такая позиция страховщика объяснима и регламентируется действующим законодательством. В других – повод для отказа формальный или вообще незаконный. Рекомендуем вам не отчаиваться, а тщательно изучить подготовленный материал.

Опытные автоюристы постарались разобрать наиболее типовые проблемные ситуации, с которыми сталкиваются водители при отказе в страховых выплатах.

Некоторую информацию можно использовать как руководство к действию, другая станет поводом для обращения к специалистам, ведь добиться успеха в суде против крупной страховой компании в одиночку крайне сложно.

Почему страховая компания может отказать в выплатах по ОСАГО? Какие причины считаются оправданными, а какие – незаконными? Как действовать при получении отказа? С какими документами отправляться в суд? Давайте разберемся по порядку.

Юридические аспекты страхования по ОСАГО

Каждый автовладелец знает, что наличие полиса ОСАГО является обязательным практически для всех категорий водителей еще с 2003 года. Наличие этого важного документа позволяет рассчитывать на получение страховых выплат при причинении имущественного ущерба, вреда здоровью и жизни.

В действующем законодательстве есть немало законных поводов, по которым страховая компания имеет право отказать в выплате. Все эти ситуации хорошо известны и регламентируются Гражданским Кодексом РФ, а также положениями Федерального Закона об обязательном страховании гражданской ответственности.

Законные поводы для отказа

Все причины, по которым можно получить отказ в страховых выплатах, обычно оказываются в тексте договора при приобретении полиса ОСАГО. Самый простой шаг – это внимательно изучить содержание документа и понять, являются ли действия компании оправданными. В юридической практике наиболее распространенными ситуациями являются:

  • Существенная задержка во времени при подаче заявления;
  • Наличие в заявлении требований о возмещении морального вреда;
  • Попадание в ДТП при участии в спортивных соревнованиях, прохождении тест-драйва в момент покупки авто или при практических занятиях на обучение вождению;
  • Участие в ДТП автомобиля, который не вписан в договор;
  • Возникновение аварийной ситуации по причине нахождения в авто груза или материальный ущерб, причиненный погрузкой-разгрузкой;
  • Попадание в ДТП по причине чрезвычайной ситуации, в момент проведения забастовки, митинга, пикета или в период военных действий;
  • Требование о возмещении вреда, который застрахован по социальному пакету и связан с выполнением лицом непосредственных служебных обязанностей;
  • Причинение имущественного ущерба памятникам архитектуры или культурным объектам.

Кроме вышеперечисленных причин отказа, считающихся ключевыми, есть еще и дополнительные. Они также законны и обычно связаны с установленными и подтвержденными (документы или свидетельские показания очевидцев) фактами мошенничества, неправильного оформления документов, умышленного причинения вреда собственному автомобилю с целью получения выплат.

Отдельную группу причин составляют:

  • Предоставление неполного пакета документов при обращении к сотрудникам страховой компании (заявитель имеет право исправить ошибки, собрать недостающие бумаги и подать заявление повторно);
  • Истечение срока страховой давности (этот период всегда прописывается в тексте договора);
  • Банкротство страховой компании. В таком случае оформлением выплат занимается РСА;
  • Фальшивый бланк полиса (водитель должен обратиться с соответствующим заявлением в РСА и правоохранительные органы);
  • Установленный факт личной финансовой выгоды со стороны автовладельца в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • Умышленное повреждение авто или умышленное бездействие относительно минимизации ущерба от аварийной ситуации;
  • Доказанность вины двух водителей в совершении ДТП. В таких ситуациях страховая компания компенсирует материальный ущерб обеим сторонам в неполном размере или не платит никому.

Страховая компания может на законных основаниях отказать заявителю, если у ее представителей нет возможность произвести оценку имущественного вреда. Такое иногда случается, если автовладелец выполнил ремонт за собственные средства или сдал машину на утилизацию, а затем обратился с заявлением о компенсации ущерба.

Незаконные причины для отказа

Такое встречается реже, но в практике работы автоюристов нашей компании были случаи, когда недобросовестные страховщики пытались уклониться от выполнения своих законных обязательств. С этой целью они стараются переложить вину за отказ на клиента и обвиняют его в несоблюдении нормативных правовых актов.

Наши специалисты неоднократно присутствовали на открытых мероприятиях, которые проводились совместно с представителями страховых компаний. На таких встречах постоянно обсуждаются причины для отказа в компенсации. Перечень причин и факторов регулярно обновляется, поэтому несведущему автовладельцу сложно уследить за изменениями в законодательстве и отстоять свои права по полису ОСАГО.

Наиболее часто встречающиеся незаконные причины для отказа в выплате компенсации:

  • Умышленное причинение вреда автотранспорту;
  • Нахождение виновника аварии в состоянии аффекта, алкогольного или наркотического опьянения;
  • Отсутствие у виновника права на управление транспортным средством;
  • Самовольное оставление место ДТП;
  • Окончание срока использования транспортного средства согласно полису ОСАГО;
  • Истекший срок технического осмотра;
  • Отсутствие водителя в списке лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и вписанных в полис ОСАГО.

В подобных случаях от сотрудников страховых компаний очень сложно добиться четких и внятных формулировок. Даже если вы не имеете профилирующего юридического образования и не умеете читать между строк договора, обращайте внимание на формулировку отказа и наличии в ней ссылок на действующие нормативные правовые акты. Не поленитесь проверить, соответствует ли сказанное вам реальности.

Как решается отказ в выплатах по Европротоколу?

Среди всех проблемных ситуаций быстрее и проще всего решить задачу по получению компенсаций по Европротоколу. Страховая компания может отказать лишь по нескольких причинам:

  • Извещение о ДТП заполнено в произвольной форме или с ошибками;
  • Виновное лицо не выполняет свои обязательства.

В первом случае нужно заново заполнить бланк, отыскав виновника ДТП и договорившись с ним о переоформлении документов.

Если при составлении текста извещения у вас возникают сомнения, недоверия или подозрения, лучше вызвать сотрудника ДПС и попросить компетентного совета.

Если при получении выплат по Европротоколу вы столкнулись с явным нарушением своих прав, обращайтесь за помощью в РСА, Центробанк или суд. Инстанции перечислены в том порядке, в котором их следует уведомлять.

Досудебное урегулирование конфликта

Если страховая отказывает в выплатах по ОСАГО, а вы считаете ее позицию неоднозначной или незаконной, придется отстаивать свои права в суде. Но перед этим необходимо пройти одну важную и обязательную процедуру – досудебное урегулирование.

Для этого составьте в адрес руководства страховой компании жалобу, указав в ней суть своих претензий. Не забывайте оставить номер страхового договора, платежные реквизиты для перечисления денежных средств и точные контактные данные.

Особое внимание следует уделить тексту претензии. Какой-либо строго установленной формы у этого документа нет, но присутствует ряд общих требований. В основной части нужно подробно описать, в чем заключается нарушение ваших прав. Обязательно приводите ссылки и статьи действующих нормативных актов.

Размер суммы компенсации должен быть обоснованным и разумным. Для этого необходима независимая экспертная оценка материального вреда. В конце претензии обязательно укажите меры, которые вы планируете предпринимать при неисполнении обязательств.

Там же указываются сроки, в течение которых вопрос должен быть решен.

Даже если процедура досудебного урегулирования спора не завершится успехом, она станет необходимым доказательством того, что вы сначала обращались в страховую компанию, а лишь затем подготовили исковое заявление в суд.

Чтобы доказать, что представители страховщика уклоняются от выполнения своих обязанностей, достаточно наличия даты на втором экземпляре заявления о принятии документа.

Если претензия отправляется по почте, обязательно сохраняйте уведомление о вручении.

Если страховая компания уклоняется от выплат или не реагирует на претензию в 30-дневный срок, можно смело обращаться в суд.

Нюансы подачи искового заявления

Прежде всего нужно определиться с подсудностью. Если размер материального ущерба не превышает 50 тысяч рублей, заявление будет рассматривать мировой суд. Если сумма заявленного вреда больше – районный, по месту регистрации страховой компании или ее представительства.

В исковом заявлении можно потребовать:

  • Полное или частичное возмещение ущерба;
  • Уплату неустойки;
  • Дополнительную компенсацию из-за неисполнения сотрудниками страховой компании своих непосредственных обязанностей.

Рекомендуем сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам, которые помогут правильно составить текст искового заявления и собрать необходимый пакет документов:

  • Справка о совершении дорожно-транспортного происшествия;
  • Протокол о ДТП и любые документы по линии ГИБДД;
  • Оригинал или копия полиса ОСАГО со стороны виновника аварии;
  • Заявление в страховую компанию с отметкой о получении претензии;
  • Результат экспертной оценки после аварии;
  • Заключение страховой компании с оценкой причиненного материального ущерба.

Все вышеперечисленные документы являются лишь дополнением к заявлению, без которого дело в суде рассматриваться не будет. Если судебный орган первой инстанции отказал в компенсационных выплатах, наши юристы помогут подать апелляцию в вышестоящий суд. В нашей практике неоднократно встречались случаи, когда именно суд второй инстанции полностью удовлетворял заявленные истцом требования.

Источник: https://autopravo.spb.ru/ask-answer/215-strahovaja-kompanija-otkazala-v-vyplate.html

ВС: За подлинность полиса ОСАГО должна отвечать страховая компания

Что делать, если страховая компания отказала в выплате из за фальшивого полиса виновника?

Верховный суд РФ принял важное решение, которое касается очень болезненной для многих автовладельцев ситуации.

Верховный суд разъяснил, в каких случаях, если полис автогражданки оказывается липовым, страховщик все же должен платить за ущерб.

На рынок автостраховок идет регулярный вброс фальшивых полисов. Когда после аварии фальшивку обнаруживают, страховщик отказывается оплачивать ремонт машины.

Ведь зачастую автомобилист, который приобрел такой полис, оказывается невиновным. Дело в том, что бланки, как правило, заполняют отнюдь не представители страховщиков, а их агенты, брокеры, представители и как их там далее не назови.

В медиацентре “РГ” обсудили поправки в ОСАГО

В итоге выясняется, что автовладелец приобрел страховку, которую страховая компания никак не собирается ему обеспечивать. Бланк – поддельный. Или скопированный. Или вовремя спрятанный от ревизии.

https://www.youtube.com/watch?v=1GC9OBed_qc

Причем страдает в этой ситуации не виновник аварии, а тот, кто получил ущерб. Ведь именно он сталкивается с тем, что у его визави нет полиса. А следовательно, приходится разыскивать виновника, его адрес, чтобы предъявить претензии.

И количество подобных происшествий растет. Случилось ДТП. В итоге виновником был признан водитель, у которого нет страховки. Или она есть, но незаконная. Что делать водителю, получившему повреждения? Правильно. Обращаться в суд за компенсацией.

И тут возникают довольно большие проблемы. Где найти виновника аварии? Где найти его адрес, куда направить требования о выплате? Ведь на руках у пострадавшего в аварии остается только бланк липового полиса.

Страховка ОСАГО есть, 
но она незаконная.
Что делать водителю,
 получившему повреждения?

Верховный суд разобрался в подобных ситуациях. И дал четкие рекомендации. Разъяснил, когда страховщик обязан компенсировать ущерб, даже если на руках у виновника аварии поддельный полис.

Причем в решении Верховного суда четко обозначено, что считать подделкой, а что недобросовестной работой страховщика.

Рецепт довольно прост. Когда автовладелец покупает полис ОСАГО в офисе компании, он более-менее защищен от мошенничества.

В Госдуме предложили отменить ОСАГО

Но есть агенты, брокеры, а есть и вовсе никому не известные пункты продаж автогражданки около регистрационных подразделений ГИБДД.

Что продадут вам в качестве договора ОСАГО и соответствующего полиса в этих местах, никому неизвестно. Поэтому надо внимательно относиться к документам. Есть масса способов проверить полис на подлинность. Например, зайти на сайт Российского союза страховщиков и узнать, какой именно компании отгружался этот бланк.

После уплаты денег, заключения договора через некоторое время можно узнать, продан ли этот полис и кому, на какую машину.

Но мало кому приходит в голову устраивать такую проверку. Счастье от приобретения машины зашкаливает. В результате автовладельцы сталкиваются с тем, что легкая авария не по их вине превращается в длительную головную боль.

За побитый автомобиль страховщик не всегда вернет деньги. Но его обяжут, если полис не был объявлен в розыск. Photoxpress

Два водителя не поделили дорогу в Северо-Западном регионе России. 21 ноября 2014 года водитель Версалов врезался в машину, которой управлял шофер Божедаров. Оба автомобиля получили повреждения. Виновником в ДТП был признан Версалов. Стоимость восстановительного ремонта машины Божедарова составила чуть менее 60 тысяч рублей.

Согласно действующим правилам Божедаров обратился в свою страховую компанию за возмещением ущерба.

Ведь пострадали только два автомобиля, оба участника застрахованы по ОСАГО, пострадавших нет.

Но его компания отказала ему в выплате. Страховщик Версалова заявил, что такого полиса этому человеку не продавал.

Страховщиков обяжут ремонтировать авто по ОСАГО уже с мая

Более того, полис с таким номером был реализован в Дальневосточном регионе и принадлежит другому человеку с другим автомобилем.

Божедаров подал иск на возмещение ущерба в отношении самого Версалова. Однако и тут ему не повезло. Суд первой инстанции не признал обоснованность его требований.

Однако апелляционная инстанция по жалобе Версалова отменила решение нижестоящего суда. Апелляция посчитала, что водитель был застрахован и возмещать ущерб должна страховая компания.

При этом суд внимательно изучил бланки полисов и установил, что документ, купленный Версаловым, может быть поддельным. На оттиске печати нанесен ИНН, который к компании-страховщику не имеет никакого отношения.

Суд даже предложил назначить криминалистическую экспертизу полиса, но от этого отказались сами участники процесса.

Тем не менее суд посчитал, что Версалов не обязан знать всех тонкостей бланков ОСАГО. Он купил полис, значит, ответственность взяла на себя страховая компания. Казалось бы тупик.

Несанкционированное использование бланков 
не освобождает компанию 
от исполнения договора

Однако Божедаров дошел до Верховного суда, у которого оказалось собственное мнение на этот счет. ВС решил, что апелляционный суд был неправ. Полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности.

Эти бланки продаются страховой компании, которая распространяет их между своими агентами и несет за них ответственность.

Если бланк не был реализован, компания должна его утилизировать, и это должно быть отражено в документах.

Несанкционированное использование бланков не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора.

Кроме одного случая: когда компания обратилась в полицию с заявлением о хищении данного полиса до наступления страхового случая.

Так как нет доказательства того, что полис был поддельный, и никто не стал это исследовать, то страховая компания должна заплатить по данному страховому случаю.

ЦБ: Электронные полисы “сняли пену недовольства” ОСАГО

Верховный суд направил дело на новое рассмотрение. Но это решение дает четкое пояснение, в какой ситуации ущерб возмещает страховая компания, а в какой виновник ДТП в гражданском порядке.

Если у виновника аварии полис ОСАГО поддельный, связываться со страховщиком бесполезно. Лучше связаться с полицией, а потом предъявить виновнику иск через суд.

Если бланк полиса подлинный, но компания его не продавала, компания должна возместить ущерб пострадавшему. А именно имеется в виду следующая ситуация.

Если бланк подлинный – то есть он был изготовлен Гознаком для конкретной страховой компании и продан каким-либо из страховых агентов или брокеров, при этом деньги в страховую компанию не поступали, отчетности по данному полису нет, и он числится как утраченный, но компания до наступления страхового случая подала заявление в полицию о том, что бланк с этим номером похищен, пострадавшему придется обращаться с иском к виновнику.

Проверить подлинность полиса можно прямо на месте ДТП. Либо через сайт РСА, если у водителя смартфон, либо позвонив в РСА или хотя бы в свою страховую компанию.

Напомним, что проверить подлинность полиса можно на месте ДТП с помощью смартфона.

У сотрудников ГИБДД вообще нет никаких ограничений на такую проверку .

Источник: https://rg.ru/2017/03/13/vs-za-podlinnost-polisa-osago-dolzhna-otvechat-strahovaia-kompaniia.html

Виновник ДТП скрылся с места происшествия ОСАГО

Что делать, если страховая компания отказала в выплате из за фальшивого полиса виновника?

Инструкция в случае, если виновник ДТП скрылся с места происшествия, по получению выплаты по страховке без проблем и бюрократических проволочек.

Попав в аварийную ситуацию, многие автовладельцы начинают паниковать и совершать неосознанные действия. Некоторые даже скрываются с места ДТП.

Полис обязательного страхования ОСАГО предусматривает выплату компенсаций, когда держатель полиса невиновен в произошедшем, а все участники известны.

Но что делать по обязательному автострахованию, если инициатор аварии скрылся с места происшествия? Можно ли в таком случае рассчитывать на возмещение ущерба?

Порядок действий

Первое, что нужно сделать — максимально успокоиться и «взять себя в руки». В данной ситуации паника может только навредить. Если после аварии ваш оппонент пытается скрыться, важно вовремя среагировать и записать регистрационный номер его транспорта, марку и модель.

Нелишним будет зафиксировать и примерный характер повреждений, например, разбита левая передняя фара или повреждён бампер слева. Эти данные помогут сократить время на поиски скрывшегося. После этого необходимо в срочном порядке вызвать сотрудников ГИБДД.

Что запрещают делать компании, предоставляющие услуги обязательного страхования автогражданской ответственности, если водитель виноватый в аварии скрылся с места ДТП сразу после произошедшего:

  1. Пытаться догнать нарушителя самостоятельно.
  2. Покидать место происшествия.
  3. Передвигать повреждённое транспортно средство.

Первый и второй пункт может стать причиной уголовной ответственности. Поэтому ни при каких обстоятельствах не покидайте место аварии. Если самостоятельно передвигать повреждённый транспорт, страховая компания может отказать в выплате, так как не удастся установить точные причины аварии и определить виновника.

Обратите внимание. Если пострадавшему стало плохо, и его увезли на карете скорой помощи — это не считается оставлением места ДТП. Такие меры предусмотрены на законодательном уровне и расцениваются как нештатные ситуации, требующие срочной госпитализации пострадавшего. В данной ситуации инспектор ГИБДД составляет протокол совместно с независимыми свидетелями со стороны.

Поиск свидетелей

Что делать по ОСАГО, если второй участник скрылся с места ДТП до приезда инспектора ГИБДД? В таком случае очень важны свидетели, поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы их найти.

В их качестве могут быть случайные прохожие, зафиксировавшие факт аварии, продавцы из соседних магазинов или жильцы близлежащих домов.

При этом достаточно 1—2 человек, которые смогут подтвердить слова пострадавшего.

Одно из лучших доказательств — видеозапись. Следует внимательно осмотреть прилегающую окружность, возможно, на каком-либо здании есть камера. Если свидетель найден, но у него нет времени дожидаться инспектора ГИБДД, обязательно возьмите контакты. Кроме того, можно попросить человека написать показания. Для этого достаточно обычного листа бумаги, в котором указывается:

  1. Ф.И.О и контакты.
  2. Текст свидетельских показаний (когда, где и как произошло столкновение).
  3. Дата и подпись с расшифровкой.

По негласным правилам ОСАГО, если виновник скрылся с места ДТП, а свидетели не найдены, можно обратиться к помощи средств массовой информации, социальных сетей или расклеить объявления рядом с местом аварии. Много информации есть на ресурсе «Ясвидетель.ру». Ещё один вариант — обращение к детективному агенту. Услуга платная, но очень действенная.

Важно! Если у вас есть видеорегистратор, обязательно остановите запись после ДТП. Многие модели способны фиксировать лишь несколько фрагментов, а после заполнения карты памяти начинается перезапись. Помните, что видеотехника — не только хороший свидетель, но и прямое доказательство невиновности водителя.

Что делать, если виновник не установлен

Если в процессе оперативно-розыскных мероприятий свидетелей найти не удалось, пострадавшему следует обратиться к страхователю. Страховой агент обязан зафиксировать ДТП и предпринять все возможные меры по устранению дефектов на повреждённом ТС. В случае отказа от выплаты ущерба потребуется:

  1. Написать претензию в страховую компанию.
  2. Зафиксировать факт её подачи.
  3. Дождаться ответа от руководства.
  4. В случае неудовлетворительного ответа обратиться в суд.

В судебный участок необходимо предоставить всю имеющуюся документацию, записи регистратора (если они есть) и протоколы с места ДТП. Бывает, что судья выносит решение, при котором оба участника аварии виноваты в равной степени.

В таком случае высчитывается процент виновности, сумма ущерба, а компенсация выплачивается сразу после повторного обращения в страховую компанию.

Если пострадавший докажет вину водителя, скрывшегося с места происшествия, компенсация выплачивается в полном объёме.

Правила оформления протокола

Если виноватый в ДТП водитель скрылся с места происшествия, пострадавшей стороне следует в обязательном порядке включить аварийные сигналы, установить знак аварийной остановки и вызвать сотрудника ГИБДД. Первое, что нужно сделать при звонке инспектору — сообщить все имеющиеся данные о виновнике. Это поможет найти его по «горячим следам».

После прибытия сотрудника госорганов водителю необходимо предоставить полную информацию о случившемся и привлечь свидетелей (если они найдены). Следующий этап — заполнение протокола. В нём должна присутствовать следующая информация:

  1. Данные пострадавшего и инспектора, составлявшего протокол.
  2. Подробное описание случившегося.
  3. Данные о свидетелях, их контакты и показания.
  4. Уровень дорожного покрытия, видимость разметок и знаков, исправность светофоров.
  5. Описание погодных условий на момент аварии.
  6. Размер тормозного пути. Если его измеряет инспектор, обязательно произведите повторный замер.

Кроме материалов в письменном виде, к сведению принимаются видео и фото. Всё это прикладывается к протоколу и обязательно фиксируется в нём. После оформления документа необходимо его внимательно перечитать, чтобы не упустить ни одной мельчайшей детали.

Также немаловажна и составленная инспектором схема. На ней должны отражаться светофоры, близлежащие здания, знаки дорожного движения, разметка, направление движения вашего транспортного средства и названия улиц. Если есть какие-либо расхождения или неясности, обязательно сообщите об этом сотруднику ГИБДД, чтобы он внёс поправки.

Обратите внимание. При несоответствии дорожного покрытия ГОСТу (большие ямы, трещины, выбоины, открытые колонки и прочее) виновниками аварии могут признать дорожные службы. Если на дороге есть существенные дефекты, обязательно попросите инспектора зафиксировать их в протоколе.

Уведомление страховой компании

После того как инспектор ГИБДД оформит протокол и зафиксирует страховой случай, необходимо сообщить об этом страхователю. Это следует сделать как можно быстрее, даже если виновник ДТП скрылся с места происшествия и находится в розыске. При обращении в страховую компанию клиенту потребуется подготовить пакет обязательной документации.

При отсутствии какого-либо документа компания может отказать в выплате компенсации. Кроме того, сообщить о наступлении ДТП нужно в течение пяти суток с момента происшедшего. Доставить повреждённое транспортное средство клиент обязан также не позднее, чем через пять дней. Все эти вопросы регулируются статьёй 3 ФЗ № 11 «Об ОСАГО».

Действия и пакет документов — как получить выплату

Если виновник аварии скрылся с места происшествия, пострадавшей стороне необходимо собрать пакет документов и обратиться в свою страховую компанию. В перечень документации входит:

  1. Копия паспорта человека, который будет получать компенсацию.
  2. Заявление о наступлении страхового случая.
  3. Водительские права пострадавшего.
  4. Талон техосмотра, подтверждающий, что ТС было исправно на момент аварии.
  5. Документы на транспортное средство.
  6. Полис ОСАГО.
  7. Банковские реквизиты для получения компенсации.
  8. Справка о ДТП от инспектора ГИБДД.
  9. Постановление о том, что виновник привлечён к административной ответственности (если инспектор выдал такой документ).
  10. Квитанция, подтверждающая оплату услуг эвакуатора (если он применялся).

После подачи документов страховая компания даёт направление на осмотр транспортного средства. Это необходимо для оценки причинённого ущерба.

Определение суммы компенсации проходит в два этапа — первичный осмотр и более тщательная экспертиза (при необходимости).

Определённой формулы нет, но есть правила расчёта ущерба, установленные ЦБ РФ (Центробанком). При формировании суммы специалист учитывает:

  • цену запасных частей, требующихся для осуществления ремонта;
  • расходы на лакокрасочные изделия, шпаклёвку и прочее;
  • амортизационный износ ТС на момент страхового случая;
  • стоимость ремонтных работ по прайсу автомастера;
  • цену транспортного средства до аварии.

По правилам ОСАГО компенсация выплачивается каждому автовладельцу, чьё здоровье или имущество пострадало по вине третьих лиц. Если суммы, определённой экспертом, не хватает на покрытие расходов, держатель полиса вправе обратиться в судебные инстанции.

Компания вправе отказать в выплате компенсации, если у повреждённого транспортного средства нет талона техосмотра или диагностической карты. В таком случае возмещение ущерба невозможно даже через суд.

Что делать, если у виновника нет полиса ОСАГО

Отсутствие страхового полиса обязательного страхования у водителя виноватого в аварии — не редкость. Но как быть в такой ситуации? В этом случае нужно собрать пакет необходимых документов — справка из ГИБДД, паспорт владельца ТС, ПТС и протокол с места происшествия. Далее есть два варианта решения вопроса:

  1. Подать исковое заявление в суд с требованием обязать виновника выплачивать ущерб.
  2. Обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Актуально только в том случае, если здоровью автовладельца причинён вред.

Если у пострадавшего есть полис КАСКО, то компенсация возможна именно по этой программе, а не по ОСАГО. Тогда клиенту следует обратиться к страхователю и заявить, что виновник аварийной ситуации не имеет полиса обязательного страхования.

В случае, когда инициатор ДТП скрылся с места происшествия, ОСАГО возмещает ущерб, но для этого требуется соблюдать ряд правил. Важная составляющая в процессе получения компенсации — сбор документов, поэтому к вопросу нужно подходить ответственно, не поддаваясь панике.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/vinovnik-skrilsya-kak-poluchit-viplatu-osago/

Юриста совет
Добавить комментарий